Помощь ипотечным заемщикам в втб 24. Действия в случае отказа

В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24 (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета. Если ежемесячный платеж составляет более 40% от дохода заемщика, банк рассмотрит заявление на изменение ипотечного займа.
При несоблюдении заемщиком каких-либо условий ипотечного договора, банк имеет право отказать.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

• ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
• выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
• срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
• рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

• обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
• безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
• наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
• стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

Банк ВТБ имеет право отказать в реструктуризации ипотечного долга по причине просрочки регулярных выплат, позднего обращение в банк и т.д.

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

• заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
• единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
• с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

• если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
• если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
• если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
• если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды;
• дети-инвалиды;
• родители, у которых больше 2 детей;
• лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
• медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
• лица, у которых есть субсидии;
• государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Если кредит взят в стороннем банке и в реструктуризации отказано, банк ВТБ 24 позволяет перевести кредит стороннего банка на свой баланс. Можно воспользоваться государственной программой реструктуризации.

Для подачи заявки потребуется пакет документов, в частности, справки относительно первоначального взноса и копия договора купли-продажи имущества.
Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистом ВТБ по или в ближайшем отделении.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Заявление может быть заполнено в рукописном или электронном варианте.
Оформить реструктуризацию онлайн можно на банка.

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

• инициалы, дату рождения, место прописки;
• паспортные данные;
• контакты;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

• название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
• описать условия ипотечного договора;
• причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
• пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
• справка из центра занятости (в случае утери работы);
• справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
• справка об инвалидности;
• другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.

Как узнать, доступна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ 24

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 в конкретном случае, можно предварительно проконсультироваться со специалистом банка по , в отделении банка. Если подать заявку на пересмотр графика выплат действующего ипотечного договора или подать онлайн-заявку на банка, то сотрудники банка перезвонят и сообщат решение.

Калькулятор предварительного расчёта ипотеки при реструктуризации

Рассчитать суммы ежемесячных выплат можно при помощи калькулятора ипотеки ВТБ 24 на банка.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 практически всем заёмщикам позволяет облегчить выплачивание кредита по ипотечному договору. Большинство финансовых организаций обладают собственными программами по реструктуризации. В список входит и ВТБ 24.

Ипотечный кредит заключается на довольно-таки крупный срок, и вероятнее всего-то, что проблемы с выплатами могут появиться даже у самого надёжного заёмщика.

К примеру, самыми частыми причинами обращения в банк есть:

• Потеря прежнего места работы и медленное нахождение нового рабочего места;
• Существенное уменьшение премий.
• Ребёнок, после рождения которого, мать целых полтора года получает 40 процентов от предыдущего дохода.
• Развод. После него платежи по кредиту остаются на бывшем муже или на бывшей жене.

Финансовая компания идёт на уступки, чтобы заёмщикам не пришлось продавать квартиры для погашения текущего кредита. Профессионалы, специализирующиеся на семейных финансах говорят о том, что если физическое лицо не имеет возможности своевременно погасить задолженность, то ему необходимо в срочном порядке обратиться в территориально ближайшее отделение банка за реструктуризацией.

Даже самая маленькая, месячная задержка, увеличивает размер долга на 1%. Как говорят отзывы от клиентов ВТБ 24, реструктуризацию нельзя оформить сразу.

Необходимо подождать два месяца. Так ли это, мы постараемся выяснить в статье.

Реструктуризация кредитов по программе ипотеки

Специалисты ВТБ 24 проводят время на тематических сайтах, отвечая на вопросы, касающиеся одобрения реструктуризации на определённых условиях или разрешения изменения суммы выплат. В конце большинства ответов они добавляют стандартную фразу о том, что реструктуризация банка является его правом и далеко не обязанностью.

В реальности заёмщик, который положил на себя выплаты по ипотеке, не может лично и в одностороннем порядке способствовать появлению лучших правил погашения задолженности. Даже если он находится в действительно тяжелой жизненной ситуации.

В большинстве отзывов клиентов ВТБ 24 идётся о том, что даже существенное уменьшение общего дохода семьи не повод для реструктуризации.

Финансовый кризис в стране становится причиной того, что возрастает количество неплатежеспособных заёмщиков. Если верить словам аналитиков, то многие банки ухудшают условия программы реструктуризации, дабы полностью не саморазрушаться. На новой версии официального сайта ВТБ 24 вы найдёте мало информации, касающейся реструктуризации. Подробные данные описывают только сроки выплат в автокредитах.

Сотрудник банковского колл-центра рассказал о том, что много шансов на одобрение реструктуризации у тех людей, которые:

• Потеряли часть финансовых доходов.
• Просрочили платежи по ипотеке на два и больше месяца.

Внушительный список документов для заключения договора о реструктуризации собирать вовсе не нужно, так как заёмщик уже является клиентом банка и основные данные о нём всегда доступны для банковских сотрудников. Минимум, который нужно сделать заёмщику, это собственноручно написать заявление в произвольной форме, указав там свои контакты, номер договора о кредите, данные о сроках предоставления ипотеки и о размере оставшегося долга, включая причину подачи заявления на реструктуризацию. Также как вариант, можно прикрепить справку из центра занятости о том, что вы являетесь безработным.

После получения позитивного решение по просьбе в реструктуризации ипотеки, нужно продемонстрировать справку из Единого государственного реестра прав о том, что вы не имеете в собственности другого жилья. Во всемирной сети вы сможете ознакомиться с подходящими случаями для дополнительной страховки.

Как подать заявление в отделении банка?

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Заявление на реструктуризацию можно полностью написать собственной рукой или только вписать нужную информацию в заранее напечатанный текст.

Один экземпляр заявления останется в банке, а другой клиент сможет забрать себе. Специалисты банка обязательно рассмотрят такое заявление и все другие документы для реструктуризации.

Перед подачей самого заявления, нужно удостовериться в том, что с пакетом документов всё хорошо, что копии и оригиналы на месте. Важно подтвердить серьёзную причину для предоставления реструктуризации.

Можно ли подать заявление не по установленному образцу?

Большинство клиентов предпочитают подавать заявление на реструктуризацию в форме, не соответствующей заранее установленному образцу. Этот вариант вполне может существовать. Если вы выбрали этот способ, не забывайте, что не стоит перегружать заявление маленькими и не нужными подробностями. Если вы хотите, чтобы кредитор дал добро на реструктуризацию, то вы должны:

Способы реструктуризации ипотеки

Процесс реструктуризации ипотеки осуществляется по схемам, указанным ниже. Наиболее подходящая выбирается исходя из рассмотрения нынешнего финансового положения проблемного заёмщика.

• Смешанный договор о реструктуризации. Банк может выдать заёмщику новую ссуду на выгодных условиях. Распределение залогового имущества в этой ссуде производится в том объёме, который соответствует сумме выделенных денежных средств.
• Стабилизационный займ. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов даёт ссуду, сумма которой помогает в выплате заключенного кредитного договора. Ипотека может полностью погасится. После выдачи ссуды, для должника действует особый период, во время которого он выплачивает процентную ставку. После завершения льготного периода должник должен уже вносить платежи, покрывающие долг как вышеуказанному агентству, так и банку.

Реструктуризация по другому выражается в изменении графика внесения платежей на более удобный для заёмщика или передача заёмщиком своего долга другому лицу.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Для физических лиц российский банк ВТБ 24 предлагает услугу рефинансирования кредитов, которая отличается от реструктуризации тем, что финансовая компания занимается займом, выданным другой фирмой. Перенесением кредита пользуются те люди, которые желают оформить ипотеку с более выгодными и комфортными условиями.

Что делать в случае отказа?

Не стоит отчаиваться, если выбранная финансовая компания вынесла негативное решение по делу. Просто необходимо лично заняться решением проблем, связанных с задолженностью. Вначале процесса стоит уточнить причину отказа в отделении банка. Если причину можно устранить, то сделайте это и отправьте повторное заявление в банк. Специалисты ВТБ 24 могут пересмотреть вынесенное решение.

Если этого не произошло, у вас два выхода из сложившийся ситуации:

• Вы можете начать использовать вышеуказанное рефинансирование. Для решения проблем с нынешним банком, вам нужно будет получить новую ссуду в другой финансовой компании. Большинство современных банков могут предложить своим клиентам такие услуги. Для более высоких шансов вы можете подать заявки сразу в несколько банков. В режиме работы интернет банка это сделать будет даже проще.
• Без рефинансирования вы сможете просто взять абсолютно новый заём. Если ваша текущая задолженность невелика, то вероятнее всего вам выдадут карту на кредитных условиях.

Также вы сможете оформить обычную ссуду потребителя. Способы избавления от задолженности отличаются лишь от кредитной репутации заёмщика и от общего размера долга. Наиболее выгодной может быть реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 с государственной помощью.

В этом случае должник может получить такие льготы:

• Размер большой задолженности может уменьшится на 600 тысяч рублей. Компании с огромным желанием сотрудничают с государством, так как средства на погашение задолженности выделяются из государственной казны;
• Процентная ставка уменьшается до 12% годовых. Ущерб банка полностью оплачивают государственные органы;
• Гарантированно предоставляется отсрочка внесения платежей на срок до 18 месяцев.

ВТБ 24 рассматривает заявки клиентов на предоставление реструктуризации в срок до 5 рабочих дней. В других фирмах решение принимается немного дольше. На протяжении этого времени специалисты банка ВТБ 24 мотивируют заёмщиков к тому, чтобы они перекредитовали займы, которые были получены в других банках. Здесь имеется в виду не только собственная программа банка, но и реструктуризация с полной государственной поддержкой.

При простом перекредитовании рассчитывать на реструктуризацию не стоит, но подать заявление никто никому запретить не может. Заявление может написать и отнести в отделение банка каждый желающий заёмщик, который подходит под требования.

Дабы подытожить всё вышесказанное, необходимо сказать о том, что главным плюсом реструктуризации является смена валюты платежей. На популярность такой перемены повлияло то, что за последние 12 месяцев выросли как евро, так и доллар. И оба более чем на 30 процентов. Смена валюты платежей с помощью реструктуризации обезопасит заёмщиков от резких валютных скачек.

Особенно часто такое случается, если была оформлена ипотека - сроки, на которые берется ипотечный займ, велики, и за годы (а иногда и за десятилетия) пользования кредитом финансовое положение заемщика может существенно измениться. В данной статье поговорим о таком понятии, как реструктуризация ипотечных кредитов, выданных одним из крупнейших российских банков - ВТБ 24.

Если ваши доходы резко просели, и вы понимаете, что прежний график платежей становится непосильным, стоит попробовать прибегнуть к такому ходу, как реструктуризация ипотеки в ВТБ24, условия которой мы опишем ниже.

Условия банка ВТБ 24 при реструктуризации

Банку невыгодно обращаться в суд или к коллекторам, чтобы взыскать с заемщика деньги. Выгоднее прийти к взаимовыгодному соглашению с человеком, который временно оказался в сложной финансовой ситуации, тем более если до настоящего момента он исправно совершал ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту и у него есть документы, подтверждающие, что его материальное положение действительно ухудшилось.

Банк ВТБ 24 не афиширует условия реструктуризации (да и в целом возможность ее проведения). В российском законодательстве вы также не найдете такого понятия. Но это возможно при соблюдении ряда условий:

Изменения вносятся в действующий кредитный договор, без заключения нового.

Ключевые пункты договора не меняются - процентная ставка обычно остается такой же, как была.

Навстречу клиенту банк пойдет только в том случае, если просрочек до настоящего момента он не допускал.

Займы ипотечного кредита ВТБ 24 физическому лицу в случае одобрения заявления на реструктуризацию будут пересмотрены в плане сроков погашения. За счет увеличения времени действия кредита сокращается размер ежемесячного платежа. Еще один вариант - в течение нескольких месяцев клиенту позволяется выплачивать только проценты по ипотеке, не платя основную сумму долга.

Не стоит рассчитывать на уменьшение процентной ставки, ведь речь идет не о рефинансировании кредита. Но и на повышение кредитной ставки вы не обязаны соглашаться - подписывать договор стоит только тогда, когда к согласию пришли обе стороны.

Как оформить реструктуризацию

ВТБ 24 заявляет о своей готовности реструктуризировать автокредиты и займы, оформленные в качестве кредитного лимита на картах. На сайте банка вы не найдете сведений о реструктуризации ипотеки - такой услуги банк официально не предлагает. Но это не значит, что вы не можете попытать счастья.

Что и как сделать, чтобы добиться рассмотрения вашего вопроса:

Лично явиться в отделение банка, где был открыт ипотечный кредит, и написать заявление, в котором подробно указать причины, по которым вам требуется пересмотр условий погашения имеющегося кредита.

Приложить к заявлению документ, подтверждающий ухудшение вашего материального положения.

Банк имеет полное право отказать вам в реструктуризации ипотечного кредита. Но и вы имеете полное право добиваться принятия решения в свою пользу всеми возможными способами.

Если на первое ваше заявление пришел отказ, можно написать еще одно, на этот раз - на имя начальника отдела или кого-то вышестоящего. Просите зарегистрировать ваше заявление (принесите два варианта - один для банка, второй для себя), с указанием даты обращения. Это может иметь значение, если вы просрочите платеж, следующий после этой даты.

Опять получили отказ по заявке? Отправляйтесь в банк и добейтесь встречи с менеджером. Опишите ему ситуацию - вы готовы продолжать исправно платить и не хотите допускать просрочек, но больше не можете осуществлять платежи в требуемом размере.

Если все же банк навстречу идти не хочет, дело за юристами. Они помогут подготовить пакет документов для обращения в суд. Если будет принято во внимание, что заемщик оказался в непредвиденной жизненной ситуации, которая привела к снижению его платёжеспособности, и чему у него имеется документальное подтверждение, а также при условии, что раньше просрочек платежей им не допускалось, то суд может обязать банк пересмотреть условия заключенного договора по ипотечному кредитованию.

Пример расчета

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 поможет заемщику сократить размеры ежемесячных выплат временно или на постоянной основе вплоть до полного погашения кредита.

Для этого предлагается один из следующих вариантов:

Выплата в течение нескольких месяцев только процентов по ипотеке.

Увеличение срока кредитования при сохранении процентной ставки, что ведет к сокращению ежемесячных платежей.

Валютный кредит может быть пересчитан на рублевый.

Имеющийся долг может быть частично списан.

Еще один вариант - рефинансирование одного кредита за счет другого.

В каждом случае банк будет подбирать вариант индивидуально.

Даже примерный расчет показывает, что банк ничего не потеряет. Но в случае с реструктуризацией речь идет не о том, чтобы сделать условия более выгодными для клиента, а о том, чтобы дать ему возможность выплачивать долг как таковой без просрочек.

Если вам нужно узнать про банке из-за того чт многие считают этот банк выгодным. То читайте это у нас на сайте

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Основной пакет документов по вашему кредиту уже есть у служащих банка. Поэтому вам понадобятся:

1. Заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита.

   Копия трудовой книжки с отметками работодателя.

   Документ об ухудшении вашего материального положения. Это может быть:

Справка о доходах, свидетельствующая о том, что вы не в состоянии платить долг в полном объеме;

Справка с биржи труда о том, что вы являетесь безработным и получаете соответствующее пособие;

Справка о беременности - она подразумевает скорое ухудшение материального положения клиента.

Если оформление ипотечного кредита происходило в период, когда клиент состоял в браке, то документами, подтверждающими ухудшение его нынешнего материального положения, могут стать:

Свидетельство о разводе;

Документ, подтверждающий потерю работы супругом;

Выписка об уплате алиментов на детей;

Свидетельство о смерти супруга.

Тяжелая болезнь или приобретенная инвалидность также могут быть признаны важными аргументами, способствующими принятию положительного решения по вашему запросу (реструктуризация ипотеки в ВТБ 24). В таком случае также понадобятся соответствующие документы - справка из больницы, справка об инвалидности.

Пример бланка заявления на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 образец

Составить заявление вы можете как от руки, так и в печатном виде, непременно в двух экземплярах - после регистрации служащим банком один вариант останется у вас на руках. Он пригодится, если дело дойдет до суда.

Нет единой установленной формы написания такого заявления. Никто не мешает вам написать его в свободной форме, но непременно указать в нем стоит следующие сведения:

Данные вашего ипотечного договора.

Сумма оставшейся задолженности.

Суммы ежемесячных платежей.

Причины, по которым вам требуется пересмотр условий договора в части погашения кредита.

Пожелания, которые у вас есть по поводу реструктуризации вашего ипотечного займа.

Если вы задаетесь вопросом как происходит то мы специально для вас составили топ 5 банков у которых вы это ссможете сделать

Уменьшить ставку с помощью реструктуризации

Снижение процента по кредиту, как уже говорилось выше, возможно в очень редких случаях. Скорее, рассчитывать на это можно, если выбрать вариант рефинансирования ипотеки сторонним банком или в банке ВТБ 24. Процент при перекредитовании может быть на несколько пунктов ниже - банк заработает на том, что увеличивает сроки выплаты кредита.

Есть еще один вариант сокращения ставки - обращение к программе помощи ипотечным заемщикам. Осуществляется она на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, с которым ВТБ 24 успешно сотрудничает.

Подавать заявление в Агентство следует совместно с банком (если он с ним сотрудничает). Если вы попадаете под условия действия программы, то АИЖК перечислит банку средства, за счет того тот предоставит реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях.

В частности, это может быть:

Сокращение ставки процентов до 12 %.

Списание части основного долга.

Заморозка выплат на несколько месяцев.

Требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью, которое было куплено в ипотеку (подробнее читайте на сайте АИЖК).

Если вы оказались в такой ситуации, когда выплата оговоренных условиями договора платежей становится нереальной, то срочно обратиться в банк следует еще до того, как место будет иметь первая просрочка. Если реструктуризация долга будет проведена в этот период, то вы сможете избежать штрафов и пени.

Не стоит дожидаться, когда наступит первая просрочка, в надежде, что банк позвонит и предложит изменить условия платежа. Такого не произойдет. При регулярных просрочках вас ждет суд или общение с коллекторами (что вполне официально и даже прописано в том договоре с банком, который вы заключали).

Вот какие клиенты оставляют отзывы о реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24:

Алексей П., 46 лет: «Как настал кризис, сократили с работы. Устроился на аналогичную должность к конкурентам, а там зарплата на 30 процентов ниже. Больше никуда не берут - возраст не тот. Если раньше ипотеку платил без особых напрягов, то теперь стало реально тяжело. Обратился в банк. Предложили перефинансирование. Но меня больше устраивала реструктуризация. В итоге собрал все справки и сумел добиться своего. Мой вам совет - не сдавайтесь. Мне отказали три раза, прежде чем я добрался до вышестоящего начальства и донес, наконец, до него, что вариант у меня один - платить меньшие суммы, чем раньше, пусть и дольше по времени, зато без просрочек».

Ксения Р., 32 года: «Мы с мужем брали ипотеку, когда родилась первая дочь. Платим уже семь лет, за это время появились еще двое малышей. Я из декрета в декрет, мужу стало тяжело одному тянуть ипотеку. Как многодетная семья обратились в АИЖК, что позволило списать часть долга - теперь в месяц платим почти на четверть меньше, а срок погашения ипотеки остался тем же».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

• кассу банка;
• банкоматы и терминалы;
• личный кабинет в интернет-банкинге;
• почту;
• салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

По статистике большая часть семей в России имеет долги перед кредитной организацией. Так как ВТБ 24 является вторым по величине в банком в России, огромное количество заемщиков имеет кредитные обязательства именно здесь. Однако никто из них не застрахован от несчастных случаев, в результате которых будет нечем выплачивать задолженность.

Задолженность, которая просрочена – верный путь к долговой яме, ведь сумма растет с каждым днем, портится, а взять новый займ на погашение настоящего – очень трудно.

Единственное решение данной проблемы – рестуктуризация в ВТБ 24.

Что такое реструктуризация

Первым делом давайте разберемся, что же такое реструктуризация.

Термин “реструктуризация задолженности” подразумевает под собой внесение изменений в условия кредитования. Как правило, реорганизация применяется банком в крайних случаях, когда у клиента напрочь отсутствует финансовая возможность погасить свой долг. Для банка это единственный способ вернуть свои денежные средства обратно, а для клиента – возможность погасить задолженность и не испортить финансовую (кредитную) репутацию.

Здравомыслящие заемщики, как правило, соглашаются на предложение оформить реструктуризацию своего ипотечного или любого другого кредита, ведь в противном случае банк вначале передаст дело задолженности потребительского займа коллекторам, а после может дойти до судебного разбирательства. При этом сумма долга значительно увеличится.

Очень часто банк сам делает предложение физическому лицу о реструктуризации, однако вы также можете написать в отделении ВТБ заявление. Обычно получить от кредитора положительное решение не представляет особых трудностей.

К слову, заемщик имеет право заполнить заявление онлайн на официальном сайте ВТБ. Если решение финансовой организации положительное, вам позвонит один из сотрудников и пригласит в отделение банка для заключения договора. В случае отказа придет уведомление по смс. Заявка рассматривается от 1 до 7 дней.

Бланк-образец на кредитную реструктуризацию в ВТБ:

Расчет реструктуризированного займа можно провести, используя калькулятор на официальном сайте организации.

Реструктуризация долга по кредиту в банке ВТБ предусматривает следующие способы:

• кредитная организация спишет с заемщика необходимость в погашении штрафов и процентов, которые успели набежать за время неуплаты. Должник получит возможность не платить набежавшие пени, а совершать выплаты исключительно на первоначальную сумму долга.
• в случае, если клиент не в состоянии погасить кредит, но при заключении договора с банком он обеспечил свой займ залогом на имущество, кредитная организация забирает все права на него;
• заемщик заключает новый договор, увеличивая срок кредита в банке ВТБ 24. Это поможет сильно снизить сумму ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что решение проблемы по реконструкции подбирается в индивидуальном порядке. Оно не применяется в соответствии с какими-то случаями, и заемщик также не выбирает подходящий ему вариант. После того как должник обратится в банковское отделение, кредитор проводит анализ сложившейся ситуации и выбирает способ реструктуризации исходя из финансовых возможностей должника.

ВТБ также представляет социальные условия по реструктуризации для незащищенных категорий граждан (неполных и многодетных семей).

Какие предложения может сделать банк:

• увеличить сроки кредита на 1-2 года;
• сделать некоторую отсрочку для заемщика, то есть в течение какого-то времени он будет оплачивать только набежавшие проценты, а уже после – основной долг;
• перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

Информация по ипотеке отсутствует вовсе. Единственное, о чем упомянуто – может быть проведено рефинансирование на кредиты, которые были оформлены в других финансовых организациях на строительство или покупку жилья.

Требования к заемщику

Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

Общие требования к возрасту – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (в 2019 году).

Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

Пакет документов

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкета по форме ВТБ;
• копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
• подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
• документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
• документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
• документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
• также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Условия реструктуризации

Применение реструктуризации возможно при следующих ситуациях:

• потеря основного места работы (увольнение);
• изменения заработной платы – ее понижение, связанное с какими-либо внутренними процессами в организации, в которой работает должник;
• потеря дополнительного источника доходности, который имелся у клиента на момент заключения договора на кредит;
• рождение ребенка, и, как следствие, увеличение затрат и сильное снижение доходности;
• призыв к службе в армии;
• потеря трудоспособности по состоянию здоровья (инвалидность).

Также реструктуризация может быть в случае, если заемщик умер. При такой ситуации к процессу прибегают уже родственники умершего.

Процентная ставка

Как упоминалось ранее, в кредитный договор может быть внесено изменение, которое предусматривает значительное снижение процентной ставки по кредиту.

В случае, если ваша заявка на реструктуризацию одобрена, вам будет предложена процентная ставка размером от 14%. Она также может быть выше этого значения, если кредитный специалист сочтет это нужным.

Размер процентной ставки данной кредитной услуги зависит от следующих факторов:

• имеется ли у заемщика наличие просрочек по кредитной ВТБ-карте или на своем счете;
• как долго клиент пользуется услугами банка ВТБ;
• является ли карта ВТБ зарплатной.

Каждый зарплатный клиент ВТБ, который активно пользуется банковскими продуктами от данной финансовой организации получает минимальную процентную ставку.Кроме того, вам не придется оплачивать какие-либо дополнительные комиссии или платежи.

Платежи вносятся по тем же условиям, как и у любых других кредитов ВТБ. Подписывая договор реструктуризации, заемщик обязуется вовремя выплачивать задолженность, не допуская просрочек.

Также стоит отметить, что если у заемщика имеется возможность погасить задолженность досрочно, он может смело сделать это. При этом штрафы и оплата пени не взимаются.

Срок реструктуризации

Вопрос о сроках реструктуризации в первую очередь зависит от того, по какой программе она проводится. Например, “Кредитные каникулы” дают возможность брать отсрочку каждые шесть месяцев. а по программе “Льготный период” можно три месяца выплачивать только набежавшие проценты.

Программа рефинансирования предусматривает сроки от полугода до пяти лет.

Стоит отметить, что переплата по процентам напрямую зависит от сроков действия реструктуризации.

Сумма кредита

Минимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей. Что касается максимального размера – все зависит от того, в какой момент вы обратились в банк с заявлением о просьбе внести изменения в ваши долговые обязательства.

Условия погашения

Существует много разных схем реструктуризации, однако из них мы можем выделить наиболее распространенные. Условия уже были упомянуты в статье немного выше. Давайте рассмотрим их более подробно:

Условие	Подробности условия
Пролонгация условия	Самое слово "пролонгация" обозначает увеличение сроков. Данное условие является одним из самых популярных вариантов реструктуризации. За счет увеличения сроков на погашение кредита значительно уменьшается финансовая нагрузка. Неприятным последствием пролонгации является увеличенная сумма по переплате.
Кредитные каникулы	Так называемые "Кредитные каникулы" подразумевают под собой возможность выплат на определенный срок, во время которого должник будет оплачивать исключительно набежавшие проценты. Самыми невыгодными схемами по данному условию являются те, что предполагают погашение кредита, которое нужно сделать единовременной выплатой или выплатой в крайне сжатые сроки.
Изменение валюты долговых обязательств	Как правило, данное условие применяется в случае, если заемщик сменил место работы и отныне получает доход в иной валюте. Используется такой вариант погашения банковского займа довольно редко. Прежде всего она представляет выгоду для заемщика, так как при пересчете задолженности не по текущему курсу валют переплата будет довольно большой.
Уменьшение ставки по процентам	Следующая форма условий реструктуризаций предусматривает уменьшение процентной ставки. Такое условие используется в самых редких случаях. Его суть заключается в снижении процентной ставки ВТБ-долга. Выгода, опять-таки, представлена прежде всего для должника. Для банка же это хоть какая-то возможность вернуть денежные средства