Помогите составить заявление на досрочное погашение займа. Справка о погашении кредита: пошаговый процесс получения документа

Бланк документа «Заявление в банк о погашении кредита» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

ЗАО «_____________»
Адрес: ________________________
___________________________
Адрес: ___________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я - ____________________ - заключил в _________ филиале вашего Банка кредитный договор № ________ на сумму ___________
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Платежи по данному кредитному договору я произвел надлежащим образом, в течение четырех лет заплатил денежную сумму в размере ________ рублей __ копеек, что подтверждается соответствующими квитанциями.
При погашении кредита квитанциями Банка я прямо указывал основание платежа - кредитный договор № __________.
Однако филиал вашего Банка в Ставропольском крае уведомил меня, что на настоящий момент у меня имеется задолженность в размере __________ рублей ___ копеек. Считаю данное требование необоснованным по следующим основаниям.

Кредитный договор № ___________ был заключен с филиалом Банка в Ставропольском крае. Однако данный договор был утерян мною при переезде в Москву, в связи с чем я потерял реквизиты Банка и расчетного счета, по которому необходимо погашать кредитный долг. На этом основании я производил оплату кредита на расчетный счет вашего центрального отделения (московского отделения Банка).
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Какого-либо договора между мною и московским филиалом Вашего Банка не имеется.
Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 указанного Кодекса.
На основании изложенного считаю, что у вас имеется неосновательное обогащение.
В этой связи я имею право требования с вас суммы неосновательного обогащения.
В соответствии со ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.
Филиал Банка в Ставропольском крае и Москве являются филиалами одного юридического лица (ЗАО «_______________»), которое фактически сумму кредитного долга получило, в связи с чем имеется возможность сделать зачет требований.
На основании изложенного, и руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 8, ст. 410, ч. 1 ст. 819, ч. 1 ст. 1102 ГК РФ,
ПРОШУ:

1. Произвести зачет требования по возврату долга по кредитному договору №__________ к моему требованию о неосновательном обогащении на сумму _________ рублей ___ копеек.
2. Информировать коллекторское агентство о погашении мною задолженности по кредитному договору № ____________.
3. Информировать меня о принятом решении в письменной форме по адресу: ________________________.

Приложение:
1. Копии квитанций об оплате кредитного долга (3 шт.)

« » ________________ г. _______________ /______________/

• 
  Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
• 
  На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
• 
  Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.

Заявление на досрочное погашение кредита является своего рода документом, который несет уведомительный характер. Заявление направляется кредитору заемщиком (например, от заемщика к банку) для уведомления первого о намерениях должника погасить долговые обстоятельства раньше, нежели тот срок, что указан в основном договоре.

Помните, что правом досрочного погашения может воспользоваться каждый заемщик, поскольку это предусмотрено Федеральным Законом. При этом помните, что действия закона распространяются на кредиты, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Образец (бланк)

Форма заявления на полное/частичное досрочное погашение кредита

Я________________________________________

Место рождения___________________________

Дата рождения____________________________

Паспортные данные________________________

являюсь заемщиком по кредитному договору номер___________, который был заключен «_____»____________20___года между мной и банком__________, заявляю, что обязуюсь досрочно исполнить обязанности по кредитному договору.

В счет исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, прошу вас перечислить с моего счета номер___________сумму в_______тысяч рублей в счет погашения кредита, начисленных процентов, а также иных обязательств перед банком.

Подтверждаю, что сумма, указанная выше, может быть списана в полном объеме в качестве досрочного погашения основного долга.

На условиях, предусмотренных кредитным договором, прошу вас произвести перерасчет графика платежей с сохранением/уменьшением суммы очередного платежа (для бланка частичного погашения кредита).

Фамилия, имя и отчество заемщика_________

Подпись заемщика________________________

Дата____________________________________

Просим обратить внимание на то, что это лишь образец заявления. Возможно, что в банке, где вы взяли кредит, могут потребовать предоставить заявление в определенной форме. Такую форму, как правило, можно найти на официальном сайте банка, либо получить ее в ближайшем офисе данной кредитной организации. Там же вы сможете проконсультироваться со специалистом по заполнению бланка.

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
2. Сделать копию договора.
3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
   1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
   2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
   3. точный размер и дату полного погашения;
   4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Большинство людей не может обойтись без банковских кредитов. Фактически только с помощью заемных средств многие жители России могут позволить себе крупные покупки, дорогостоящий ремонт или приобретение жилья.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но если появились свободные средства, то переплату по кредиту можно снизить, погасив его досрочно.

Перед этим надо обязательно уведомить банк о своем желании погасить долг досрочно, подав заявление о досрочном погашении.

Что это такое

Получая кредит, заемщик обязуется его полностью погасить в установленные соглашением сроки с выплатой процентов, и соблюдая установленный график платежей.

В большинстве случаев погашение происходит ежемесячными платежами. В каждый из них входит часть основного долга и проценты.

Начисляются проценты за каждый день пользования заемными деньгами. В итоге переплата будет зависеть от суммы долга и продолжительности использования кредита.

При заключении кредитного договора стороны договариваются о сроке ссуды, и именно исходя из нее, делаются все расчеты.

Но ситуация у заемщика может измениться и у него могут появиться дополнительные свободные средства еще до момента полного возврата кредита.

В этом случае он может их пустить на досрочную выплату долга и уменьшить размер общей переплаты.

Различают два вида досрочного погашения кредита:

Несколько иначе работают кредитные карты. После погашения долга договор по ней не закрывается автоматом, а клиенту просто возобновляется лимит на внесенную сумму.

Т.е. при желании он сможет вновь получить деньги в долг от банка без дополнительных походов в кредитное учреждение.

Осуществляется досрочное погашение по желанию клиента. Банк по российским законам не вправе его запрещать, вводить моратории и т. д.

Но заемщик должен заранее проинформировать кредитную организацию о том, что он желает погасить весь или часть долга досрочно, направив соответствующее заявление.

Важно при этом соблюсти весь порядок процедуры досрочного погашения, установленный законом, договором и правилами конкретного кредитного учреждения.

Банк-кредитор при досрочном погашении ссуды обязан производить пересчет процентов и изменить это условие в договоре или других внутренних документах невозможно.

Важные аспекты

Процедура досрочного погашения — дело добровольное. Клиент может и дальше платить кредит в соответствии с графиком внесения платежей.

Потребовать полной досрочной выплаты ссуды банк вправе лишь при нарушении заемщиком условий кредитного договора, проще говоря, если будут допущены длительные просрочки.

Но отказать в добровольном досрочном погашении банк не имеет права.

Если клиент не уведомит банк заранее о желании провести досрочное погашение, то средства просто останутся лежать на счете и будут списываться лишь в размере ежемесячного платежа. Проценты будут начисляться без учета уже внесенного платежа.

По этой причине очень важно соблюсти требования закона и своевременно подать заявление о досрочном погашении при наличии соответствующего желания и возможности.

Иногда у клиента после подачи заявления о досрочном погашении меняются планы, и он решает не вносить деньги на счет.

Ничего страшного из-за этого не произойдет, т.к. заявление будет просто аннулировано и договор продолжит действовать в первоначальном виде.

Осуществляется досрочное погашение только при условии наличия на счете клиента в дату, указанную в заявлении всей необходимой суммы.

Если будет отсутствовать хотя бы 1 копейка досрочного погашения не произойдет. Это надо учитывать, особенно при отправке денежных средств безналичным переводом.

Лучше указать на 1-3 дня дату позже в заявлении или отправить платеж заблаговременно, чтобы технические трудности не стали причиной того, что операция не была выполнена.

Законодательство позволяет в течение 14 первых дней действий кредитного договора вернуть всю сумму средств полностью и уплатить проценты за пользование кредитом по числу фактических дней, прошедших с момента выдачи ссуды, не уведомляя банк предварительно, но лучше это все же сделать для исключения спорных ситуаций.

Действующее законодательство

Возможность вернуть досрочно взятый кредит предусмотрена Гражданским кодексом РФ и в частности об этом прямо указывается в ст. 810 этого законодательного акта.

Более подробно право досрочного погашения по потребительским кредитам описано в статье 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Именно на эти законодательные нормы следует опираться при возникновении спорных ситуаций при проведении досрочного погашения.

Правила подачи

Согласно общим правилам заемщик должен уведомить банк о своем желании погасить кредит досрочно не менее чем за 30 дней до фактической даты досрочного погашения.

Многие кредитные организации сокращают этот срок, например, заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке можно подать и за 1-2 дня предполагаемой даты осуществления операции. Но все же лучше делать это заранее.

Если заемщик хочет полностью погасить долг досрочно, то банк максимум в течение 5 дней после получения заявления должен ему направить расчет с суммой платежа.

При частичном досрочном погашении после его выполнения банк должен будет выдать новый график платежей при обращении клиента.

Уведомить банк нужно в письменной форме, при подаче заявления нужно попросить поставить отметку о его принятии на копии документа.

Это позволит избежать ситуации, когда бумагу «теряют». Многие банки разрешают подавать подобные обращения через систему интернет-банкинга.

Например, клиенты Сбербанка могут подать заявление на досрочное погашение кредита Сбербанк Онлайн.

Законодательство не запрещает отправить заявление о досрочном погашении и заказным письмом, но в этом случае надо учитывать дополнительное время на доставку почтовой корреспонденции и возможные сложности из-за выбранного способа передачи документа.

Как осуществить выплату

Денежные средства для досрочного погашения должны быть на счете заемщика в полном объеме в указанную им дату.

При нехватке даже небольшой суммы операция не произойдет, а средства будут просто лежать на счету.

Внести средства можно любым удобным способом доступным в конкретном банке (касса, терминалы, банкоматы, переводы и т.д.).

Лучше это сделать минимум за 1 рабочий день, а при безналичном переводе средств — за 3-5. Иначе деньги могут просто не поступить на счет в указанную дату.

Проконтролируйте поступление платежа дополнительно еще до даты досрочного погашения.

Это можно сделать через системы интернет-банкинга, в отделениях, по телефону центра поддержки клиентов и другими способами, доступными клиентам конкретной кредитной организации.

Видео: нужно ли платить проценты при досрочном погашении кредита

Образец заявления о досрочном погашении кредита

Найти бланк заявления можно в любом отделении кредитной организации, в которой был оформлен кредит. Нередко его можно также скачать и на официальном сайте банка.

Достаточно заполнить его своими данными и информацией о кредитном договоре и параметрах осуществляемого погашения.

Обязательно документ должен быть подписан заемщиком, иначе его просто не примут.

При составлении собственного заявления можно воспользоваться в качестве шаблона одним из образцов, который можно скачать . Но все же лучше воспользоваться бланком конкретного банка.

Полном

В заявлении о полном досрочном погашении нет необходимости указывать вносимую сумму. Достаточно только даты и указания на то, что кредит будет погашен полностью.

Заемщик может довольно легко ошибиться при ее расчете на конкретную дату, а потом оставшиеся несколько рублей усложнят жизнь и ему, и банку.

После получения заявления банк произведет все расчеты самостоятельно и отправит информацию о сумме необходимой для досрочного погашения.

Возьмите о погашении кредита после закрытия договора. Это упростит разрешение возможных споров в дальнейшем.

Частичном

Иногда частичное досрочное погашение допускается только в дату очередного платежа, подобная возможность предусмотрена законодательством.

При составлении заявления о частичном досрочном погашении кредита нужно указать точную дату, сумму взноса.

Нужно учитывать, что в сумму досрочного погашения не входят пени, штрафы, а также очередной платеж.

В заявлении также надо указать, куда должны быть направлены средства — на сокращение срока кредитования или на уменьшение размера ежемесячного платежа.

Замечание. После проведения операции нужно будет также получить новый график платежей.

Какие нужны документы

Никаких дополнительных документов от заемщика при подаче заявления о досрочном погашении кредита не требуется.

При оформлении ссуды указывается способ погашения: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае предлагается выплата постепенно уменьшающимися частями, а во втором – равными. Если у клиента прописаны платежи аннуитетные, возврат процентов при досрочном погашении кредита следует запросить. Во втором случае переплаты не происходит, а потому и возвращать нечего.

Чтобы понять причину переплаты, стоит разобраться, как происходит расчет при аннуитетном способе оплаты ссуды:

1. На всю сумму займа начисляется процентная ставка.
2. К величине ссуды прибавляются сумма процентов.
3. Полученная величина разделяется на количество месяцев, на длительность которых подписан договор.
4. Каждый месяц клиент оплачивает одинаковую величину.

Разовый платеж складывается из двух составляющих: основной долг и проценты. Чтобы уровнять платежи на весь период, в первые месяцы клиент платит небольшую часть по основному долгу и большую часть процентов, которые по факту к этому моменту еще не достигли таких размеров.

Поэтому, если заемщик вернет ссуду раньше срока, он обязан получить обратно проценты за срок до конца действия договора, ведь он их выплатил, хотя ссудой в это время уже пользоваться не будет.

Разрешить досрочное погашение кредита и возврат процентов, если платежи аннуитетные, обязано любое учреждение по заявлению клиента. Конечно, они об этом умалчивают, а иногда находят и отговорки, чтобы не возвращать деньги. Если ваш банк в этом отказывает, стоит принять меры и обратиться в соответствующие инстанции. Это может быть общество по защите потребительских прав, Роспотребнадзор или суд. Чтобы выиграть дело, нужно сохранить копию договора, квитанции об уплате долга, справку об окончании взаимоотношений досрочно и копию заявления с полученным отказом о возврате процентов. Крупные и надежные учреждения всегда действуют в рамках закона и правомерные требования своих клиентов исполняют. Например, и досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат процентов клиенты осуществляют без проблем, что подтверждается их отзывами.

Запрашивать возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, следует сразу же после окончания платежей.

Напомним правила выполнения этой досрочной процедуры:

1. Уточнить актуальную сумму долга на текущий момент.
2. Написать заявление с указанием даты и величины будущего платежа. Иногда банк требует уточнить способ оплаты и даже указать номер карточки.
3. В заявленный день внести платеж. Важно заплатить сумму равную долгу вплоть до копеек. В противном случае счет закрыт не будет и потребуется проходить процедуру повторно.
4. Посетить отделение и запросить справку об окончании кредитных обязательств.

Не забудьте взять справку об окончании кредитных обязательств, она понадобится для возврата уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Справка содержит информацию о ссуде: величина, срок, дата выплаты последнего платежа. Также отмечается, что ссудный счет клиента закрыт (его номер и дата закрытия) и ставится отписка об отсутствии претензий к заемщику со стороны кредитора. Выдается она обычно через несколько дней после подачи заявления. Некоторые учреждения готовы выдавать ее в этот же день.

О такой справке стоит побеспокоиться, даже если возврат процентов при досрочном погашении кредита не будет запрашиваться. Она выступает подтверждением отсутствия долга. Не секрет, что возможны технические сбои и иные неполадки. Если, к примеру, счет не будет закрыт или долг спишут не полностью, на него будут продолжать применяться проценты. Постепенно за отсутствие оплат автоматически начнут начисляться пеня и штрафы, в результате чего остаток с нескольких копеек может достичь весьма существенных размеров. Чтобы избежать любых неприятностей, стоит посетить кредитора и проверить, чтобы весь долг был погашен, а счет закрыт.

Подавать на возврат процентов при досрочном погашении кредита заявление можно сразу по получению справки.

Заявление на возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита можно подать сразу же после получения справки об окончании кредитных обязательств

Следует запросить бланк у сотрудника. Если он откажется предоставить форму, аргументируя к примеру, отсутствием подобной процедуры в учреждении, следует написать его в свободной форме и добиться приема. При отказе принять заявление, можно обращаться к руководству отделения, угрожая подачей жалобы в органы надзора. Его обязаны принять. Но если это происходит по данному сценарию, сразу стоит заручиться копией своей заявки, на которой должна быть отметка принявшего его сотрудника и дата.

В самом заявлении нужно указать такую информацию:

• Фамилия, личные и паспортные данные заемщика.
• Номер и дата подписания кредитного договора.
• Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
• Дата и сумма выплаты досрочного платежа.
• Информация о закрытии ссуды.
• Номер счета или карточки, куда следует банку отправить сумму переплаты.

К заявлению нужно приложить копию договора и справку о закрытии ссудного счета. После передачи заявления, нужно уточнить дату перечисления. Обычно, процедура занимает несколько дней. Банк производит расчет и возвращает деньги.

Чтобы проверить, насколько актуальна полученная сумма по возврату процентов при досрочном погашении кредита, калькулятор-онлайн на специализированных сайтах можно использовать. Такие сервисы, конечно, не дают 100%-ную гарантию результата, ведь они могут не учитывать некоторые нюансы конкретного банка. Но приблизительную сумму узнать с их помощью можно. Для этого достаточно вписать в калькулятор свои показатели:

• Общая сумма долга;
• Ставка;
• Срок взаимодействия по договору;
• Дата и величина досрочной выплаты.

Многие ответственные заемщики всегда стараются погасить кредит своевременно, а еще лучше досрочно, ведь эта мера позволит им свои деньги на оплату процентов банку. Надо сразу сказать, что эта процедура имеет несколько особенностей, и простому клиенту, который далек от специфики банковских расчетов, трудно самостоятельно посчитать выгоду. Рассмотрим, как осуществляется перерасчет кредита при досрочном погашении кредита, и как произвести данную операцию.

Согласно законодательству банк не имеет права отказать своим клиентам в досрочном погашении займа. При этом кредитор обязан пересчитать проценты по кредиту, при досрочном погашении. Потому что фактически он заемными средствами полный срок не пользовался. При оформлении займа банк обязан предоставить клиенту график платежей, в котором указаны три основных показателя:

• сумма для погашения основного долга;
• сумма для оплаты процентов;
• размер ежемесячного платежа – основной долг и проценты;
• остаток по долгу.

Согласно статье 809 и 810 ГК РФ заемщик имеет право раньше срока расплатиться по обязательствам, а кредитор обязан взимать проценты только до того дня, когда была произведена полная оплата по договору.

Банки не могут нарушать закон, но могут по условиям договора наложить штрафы на досрочное погашение. То есть фактически заемщик может в любой момент закрыть кредит и сэкономит на процентах, и заплатить штраф, который указан в договоре. Таким образом, банки ограждают себя от потери прибыли. Хотя в настоящее время штрафные санкции за погашение долга раньше срока – это большая редкость.

Законные основания о досрочном погашении кредитов

Как осуществляется досрочное погашение кредита

Сразу нужно сказать, пересчет процентов при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор. Если вы просто положите на кредитный счет сумму основного долга, по графику платежей, то банк ее не учтет как досрочное погашение, он просто будет ежемесячно в установленный срок списывать сумму очередного платежа, то есть сумму основного долга и проценты.

Заемщик должен обратиться лично в банк и заявить письменно о своем намерении погасить всю сумму единовременно . Кредитор примет рассмотрит ваше заявление, потом огласит точный размер единовременного платежа. Кроме того, нужно учесть плательщику, что банк рассчитывает, точнее, автоматическая программа делает это, проценты за каждый день пользования кредитом.

По закону заемщик обязан уведомить письменно кредитора о своем намерении досрочно погасить долг не позднее чем за 30 дней.

Постольку, поскольку отношения между кредитором и заемщиком строго контролируются законодательством, то банк обязан соблюдать регламент, а согласно ему он обязан пересчитывать проценты за погашения займа, ранее установленного графиком срока. Если исходить из законодательного регламента, минимальный срок пользования заемными деньгами составляет 1 месяц.

Заемщик может единовременно погасить весь долг по займу. Как говорилось ранее, для этого ему нужно написать заявление, уточнить сумму к оплате, то есть без учета процентов за неиспользованный период действия договора. Затем внести деньги на кредитный счет и досрочно расторгнуть договор с кредитором.

Образец заявления о досрочном погашении кредита на примере Ренессанс кредит банка

Также клиент может погасить кредит частично досрочно, или, иными словами, внести на кредитный счет имеющуюся сумму, которая пойдет в счет погашения основного долга . Здесь также обязательно нужно написать заявление и передать его кредитору. Затем внести деньги и получить новый график ежемесячных платежей, потому что при внесении суммы в счет погашения основного долга, график платежей уменьшается.

Перерасчет при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор, а, точнее, автоматическая программа. Расчеты будут во многом зависеть от выбранной системы платежей: аннуитетной или дифференцированной. Для дифференцированной системы расчета платежей посчитать размер выплаты гораздо проще, по сути, она указана в графике платежей, в последней колонке «Остаток долга». По данной системе проценты ежемесячно начисляются именно на этот остаток, соответственно каждый очередной платеж будет меньше предыдущего за счет уменьшения размера основного долга.

Гораздо сложнее посчитать сумму к оплате при аннуитетной системе платежей, ведь общая сумма кредита, основной долг и проценты делятся на весь период кредитования равными частями. Обратите внимание, что в графике платежей по аннуитетной системе в каждом месяце размер процентов по займу разный.

Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором, найти его в сети не составит труда. Но не стоит полагаться на полученное значение, достоверную цифру сможет назвать только кредитор.

Пример графика платежей по кредиту

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для заемщика в том, что он может значительно сэкономить на процентах, ведь основная составляющая ежемесячного платежа – это проценты по займу. Если оплата была внесена частично, то клиент также имеет преимущество в виде сниженного ежемесячного платежа или уменьшения срока кредитования.

Но у данной операции есть один существенный недостаток – данные о частичном или полном погашении кредита отображаются в кредитной истории клиента. Казалось бы, что это огромный плюс для заемщика, и тот факт, что он досрочно рассчитывается с кредитором свидетельствует о его финансовой ответственности. Но для банка это может стать поводом для отказа в кредитовании в будущем, потому что кредитор теряет свою прибыль, а значит, ему невыгодно выдавать займы слишком добропорядочным заемщикам.

Итак, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита? Да банк обязан сделать это по закону, в противном случае он нарушит права заемщика. В некоторых случаях, кстати, банк вправе потребовать досрочного погашения от заемщика самостоятельно, но это только тогда, когда заемщик не исполняет свои обязательства и допустил просрочки. И даже в этом случае кредитор обязан пересчитать процент за неиспользованный период, что он обязательно компенсирует штрафами и неустойками. Кстати, на заметку должникам, расторгнуть договор в одностороннем порядке может только суд.

Большинство граждан РФ имеют один, а то и несколько кредитов, при этом многие стараются «закрыть» кредит как можно раньше , чтобы не переплачивать.

Немногие знают, что при досрочном погашении кредита можно вернуть часть процентов, уплаченных банку. О процедуре возврата процентов по кредиту при досрочном погашении расскажем в статье.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации:

Как получить налоговый вычет за обучение в автошколе? Узнайте об этом из нашей статьи.

В определении Верховного суда РФ уточнено, что согласно ст. 809 ГК РФ проценты по займу являются платой за пользование кредитом , при этом они должны начисляться исключительно за время пользования услугой кредитования.

Так как большинство банков использует аннуитетные (равные) платежи, то при досрочном погашении кредита получается ситуация, когда банки необоснованно обогащаются, то есть берется плата за то время пользования заемными средствами, которое не использовалось заемщиком.

В связи с таким определением ВС РФ заемщик имеет право после погашения полной суммы кредита вернуть проценты за неиспользованное время.

Образец заявления в банк на досрочное полное погашение кредита.

Делается ли перерасчет при погашении кредита досрочно?

Большинство банков используют аннуитетную схему погашения кредитов равными долями, при этом в начале большей частью выплачиваются проценты за пользование кредитом за весь срок пользования договором, а меньший размер выплаты - погашение самого «тела» кредита.

Составленный банком график платежей по кредиту является неким усредненным вариантом, при котором предполагается, что не будет ни досрочных погашений, ни задержек по выплате кредита.

При аннуитетной схеме выплаты кредита, при каждом факте досрочной выплаты банк должен сделать перерасчет размера взыскиваемых процентов за право пользования кредитом. Такая схема используется, например, в ипотечных кредитах Сбербанка.

При досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту заемщик может пересчитать размер взысканных процентов за фактическое время пользования кредитом, так как до этого момента он платил проценты за весь срок пользования кредитом согласно договору.

Как вернуть излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита? Узнайте из видео:

При досрочном погашении всего тела кредита необходимо вычислить разницу между :

• величиной переплаты заемщика за пользование кредитом (проценты) согласно договору;
• размером стоимости фактического пользования кредитом.

При досрочном погашении между этими двумя суммами существует разница не в пользу заемщика, так как ежемесячные выплаты учитывали использование заемщиком кредитных средств на протяжении всего срока действия договора.

Разница между двумя показателями и составит ту сумму, которая является необоснованным обогащением банка и должна быть возвращена заемщику.

При расчете суммы переплаты при досрочном погашении, которую существует возможность вернуть, следует вычесть из начисленной согласно кредитному договору суммы переплаты размер процентов, который был бы рассчитан за реальное пользование кредитом .

Xкред - сумма кредита (в рублях);

Sкред - срок, на который был взят кредит (в месяцах);

Pкред - величина переплаты по кредиту за срок Sкред (в рублях).

Sфакт - фактический срок уплаты кредита (в месяцах);

Pфакт - фактическая сумма выплаты по процентам за срок Sфакт (в рублях).

Получаем, что величина переплаты за срок Sфакт должна была быть:

P = Pкред / Sкред* Sфакт

Соответственно величина излишне уплаченных процентов равна V = Pфакт - P.

Можно разобрать пример на практике, например, при оформлении небольшого потребительского кредита в размере 10 тыс. рублей сроком на 12 месяцев , ставке 16% и досрочном погашении через 5 месяцев.

Как вернуть госпошлину из налоговой? Читайте об этом здесь.

Пример :

Xкред = 10 000 руб;

Sкред= 12 месяцев;

Pкред = 888 руб. при ставке 16% годовых;

Sфакт= 5 месяцев;

Pфакт = 562,08 руб;

P = 888 / 12 * 5 = 370 руб.

V = 562,08 – 370 = 192,08 руб. - величина излишне уплаченных процентов.

Для этого необходимо внести в один из них параметры кредита, соответствующие кредитному договору, в другой - реальные параметры ссуды с учетом досрочного погашения.

Рассчитав ежемесячную переплату по начисленным согласно договору процентам и реальной выплате с досрочным погашением, можно вычислить переплату, которую можно истребовать с банка .

Как вернуть проценты за досрочно погашенный кредит? Для оформления возврата процентов заемщику следует пройти процедуру :

1. Обратиться в банковское учреждение с заявлением о погашении полной суммы кредита в срок до 30 дней до предполагаемой даты расчета.
2. Погасить всю сумму задолженности ранее указанного в кредитном соглашении окончательного срока.
3. Взять справку в финансовом учреждении об отсутствии задолженности за предоставленный кредит. Банк предоставляет такие справки по требованию абсолютно бесплатно.
4. Рассчитать сумму излишне выплаченных денежных средств с помощью формулы или с использованием кредитного калькулятора.
5. Составить и подать заявление о возврате денежных средств за проценты по кредиту.
6. Дождаться выплаты либо, в случае отказа, обратиться в суд.

Для возврата процентов по кредиту необходимо предоставить копию кредитного договора и справку о том, что задолженность по ссуде полностью погашена.

Также необходим паспорт заемщика.

Бланк заявления можно попросить у сотрудника банка, так как часто они имеются в самих финансовых учреждениях. В случае, если бланк не будет предоставлен, можно составить заявление самостоятельно в свободной форме . В заявлении необходимо указать:

• личные паспортные данные заявителя и наименование учреждения;
• номер кредитного договора и дату подписания;
• параметры договора (срок, ставку, общую сумму);
• дату и сумму досрочного погашения;
• информацию о закрытии задолженности;
• сумму расчета переплаченных процентов;
• требование вернуть указанную сумму;
• финансовые реквизиты, на которые ожидается возврат переплаченных средств;
• уведомление об обращение в судебные органы в случае отказа;
• подпись заявителя и дату.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту? Ответ узнайте прямо сейчас.

После того, как заявление с прилагаемыми к нему документами передано сотрудникам банка, заемщик вправе ожидать положительного ответа финансового учреждения.

В случае согласия банка деньги перечисляются тем способом, который указывается заемщиком в заявлении.

В случае отказа банка дальнейший путь заемщика лежит в суд , которые, как правило, в последнее время встают на его сторону, ссылаясь на действующее законодательство и определения ВС РФ относительно сути переплаты как формы оплаты за пользование кредитом и необходимости предостеречь банки от необоснованного обогащения.

Несмотря на то, что Верховный суд однозначно определил, что разница между фактической и договорной суммой пользования кредита должна компенсироваться заемщику, многие кредитные учреждения умалчивают об этой возможности или даже отказывают в уплате разницы потребителю.

Поэтому любой заемщик должен знать о возможности возврата излишне уплаченных процентов и праве истребовать их.

Судебная практика по возврату излишне уплаченных процентов и пример расчета выгоды при досрочном погашении ипотеки в этом видео:

При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

• персональные данные заемщика;
• номер кредитного договора;
• сумму к погашению;
• дату перечисления средств в банк;
• способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.

Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:

• личных данных заемщика;
• причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
• просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
• экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.

Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.

Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:

• какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
• а сколько – оплаченные банку проценты.