Отзыв. СМС информирование от «Почта Банка» — подробная информация об услуге

Процентная ставка по кредиту заявляется на уровне от 12,9%, что с первого взгляда значительно выгоднее действующих кредитных предложений от других банков. В данной статье разберемся, реально ли кредиты от данного банка выгодны, и возможно ли обычному клиенту получить кредит по данной процентной ставке.

С первого взгляда, у потенциального клиента складывается впечатление, что банк может дать в кредит небольшую сумму, быстро, с минимальным количеством документов и по низкой ставке.

Однако ниже на сайте банка видно, что заявленная ставка 12,9% действует для кредитов только от 500001 до 1000000 рублей, поэтому взять меньшую сумму не получится.

Массовой аудитории предлагается три вида кредитов «Первый Почтовый 12,9%» «Первый Почтовый», «Первый Почтовый 100000». Заявленная ставка по кредитам составляет 12,9-24,9%.

Плюсы и минусы кредитного предложения

Достоинствами кредитования от Почта банка являются:

1) Относительная простота процесса получение кредита.
Потенциальному клиенту предлагается оставить заявку на кредит на сайте либо обратиться в отделение банка.

Краткая схема получения кредита.

В случае, если клиент приходит в отделение банка, заявки на кредит на сумму до 300000 рублей рассматриваются в течении часа, а свыше 300000 рублей – 1 рабочий день.

2) Перечень минимальных требований к заемщику:
— возраст не моложе 18 лет;
— наличие паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ;
— наличие мобильного телефона;
— СНИЛС и ИНН номер работодателя (без справок о доходах).

Таким образом, предоставление справки о доходах необязательно. Кредит можно получить наличными либо на карту Почта банк. Одобрение по кредиту действует в течении 7 дней.

3) Широкий выбор способов гашения кредита.
Банк предлагает несколько вариантов гашения кредита как без комиссии в банкоматах «Почта Банка», в банкоматах ВТБ24 (с внесением денег на карту «Почта Банка»), с карт других банков в Мобильном и Интернет-банке (при сумме от 3000 руб), так и с комиссией на сайте Почта банк с карты любого банка, при гашении по карте Visa комиссия составит 2,50%, минимум 29,00 руб. MasterCard 1,90%, минимум 29,00 руб. Также банк предлагает подключить услугу «Автопогашение» за 29 рублей в месяц.

4) Возможность уменьшить платеж, пропустить платеж, и перенести дату платежа. Рассмотрим данные услуги более подробно.

Услуга «уменьшаю платеж» . Данная услуга позволяет снизить платежи по кредиту. Подключение услуги бесплатно.

Услуга «пропускаю платеж» . При невозможности оплатить кредит банк предоставляет возможность пропустить платеж. Данная услуга платная, ее стоимость 300 рублей.

Вышеперечисленные услуги ведут к увеличению срока платежа, так и сумма переплаты.

Разъяснения банка на счет увеличения срока платежа.

Услуга «меняю дату платежа» . Услуга позволяет менять время взноса на более удобное, не получив штрафных процентов и не испортив себе кредитную историю с соответствующей корректировкой процентных выплат.

Недостатки кредитов:

1) 12,9% - рекламный трюк? Несмотря на то, что существует выгодный банковский кредитный продукт «Первый Почтовый 12,9%» в реальности те клиенты, которые подают заявки на условиях «Первый Почтовый 12,9%» либо получают отказ, либо одобрение на условиях «Первый Почтовый 100000» ставка 16,9% или «Первый Почтовый» ставка 19,9-24,9%. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы клиентов банка.

2) Гарантированная процентная ставка.
По кредитам «Первый Почтовый» и «Первый Почтовый 1000000» предлагается услуга «Гарантированная ставка», предусматривающая, при условии ее подключения и оплаты, снижение базовой процентной ставки по кредиту. Данная услуга платная ее размер составляет от 1% до 4,9%.

Выгодность данной услуги весьма сомнительна.

Во-первых, в этом случае невыгодно досрочное гашение, ведь комиссию за подключение данной услуги никто не вернет.

Во-вторых, если у клиента возникает просроченная задолженность, уменьшенная процентная ставка не применяется.

В-третьих, банк снижает процентную ставку не в начале, а в день полного гашения задолженности с перечислением разницы между суммой процентов, уплаченной по договору и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги на счет, что крайне невыгодно клиенту, поскольку инфляцию никто не отменял.

В-четвертых, элементарные математические действия показывают сомнительную экономию от данной услуги.
К примеру, кредит 100000 рублей, взятый на 12 месяцев под 24,9%, приведет к переплате 14007,64 рублей.

Тот же кредит, взятый под 16,9% с услугой «Гарантированная ставка». составляющей 4,9% (4900 рублей), приведет к переплате 14296,43 рублей,

3) Навязанные дополнительные услуги.
На сайте банка я не нашла информацию о дополнительных услугах предлагаемых банком в рамках заключения договора потребительского кредитования. Единственное указание на возможность предоставления таких услуг есть в тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Однако своими впечатлениями щедро делятся клиенты Почта банка.

Судя по отзывам, банк в рамках кредитного договора подключает следующие услуги:
— страховая защита,
— юридическая помощь,
— запрос кредитной истории,
— участие в программе « Подари лес другу».

Страхование - это добровольная услуга, однако, при отказе клиента от страхования, банк отказывает в выдаче кредита.
К примеру, вот отзыв клиентки, которая не стала брать кредит, поскольку ее заявку отменили, так как она отказалась от дополнительных услуг.

Также клиенты жалуются на подключение к программе коллективного страхования при заключении договора потребительского кредитования. Если от индивидуальной страховой защиты можно отказаться в течении 5 дней и вернуть деньги, то при подключении к программе коллективного страхования возврат комиссии не возможен.

Вот занимательный и реальный отзыв клиента, которому, помимо навязанной страховки, подключили коробочные продукты, списали деньги за участие в пирограмме «Подари лес другу».

Еще один отзыв, который мне понравился про то, как клиентка дважды заплатила за запрос «Кредитной истории» и «Услуги юриста».

На все претензии банк отвечает, что все услуги были подключены с согласия клиента.
Обращает внимание, что стоимость дополнительных услуг зачисляется на счет клиента в первую очередь, только потом сумма непосредственно кредита, тем самым уменьшая кредитный лимит.

4) Длительность зачисления денежных средств на кредитный счет.
Еще одной жалобой клиентов является длительные сроки зачисления денежных средств на счет кредита, что может привести к возникновению просроченной задолженности.

5) Дорогостоящая услуга «Кредитное информирование». Банком заявлена данная услуга для удобства клиента с целью информирования о состоянии просроченной задолженности, путем СМС и Push-уведомлений.

Однако данная услуга платная и достаточно дорогая. При пропуске первого платежа она составляет 500 рублей. При пропуске второго, третьего и четвертого платежа размер данной комиссии составит уже 2200 рублей. Парадокс в том, что комиссия за данную услугу включается в состав следующего платежа. Клиент может не знать о том, что данная комиссия начислена, и оплатить свой платеж в обычном размере, это чревато образованием просроченной задолженности.

Самое интересно в этой ситуации, что при возникновении просроченной задолженности банк будет информировать клиента и без подключенной услуги «Кредитное информирование»

Таким образом, вопрос брать или не брать кредит в Почта банк каждый решает для себя сам. Советы в данном случае просты:
— внимательно читайте договор;
— убедитесь, что вам не подключают дополнительные платные услуги, в которых вы не нуждаетесь;
— никогда, не сообщайте кодов из СМС, не зная, что они означают;
— если вы надеетесь вернуть страховку, посмотрите, не подключают ли вам к договору присоединения к программе коллективного страхования, вернуть страховку в этом случае нельзя.

Вконтакте

Информационные услуги обходятся заемщикам недешево. В большинстве случаев банки взимают плату за предоставление данных о дате очередного платежа по кредиту, о задолженности. И это не символическая сумма: по подсчетам, такое информирование увеличивают стоимость займа в 1,5-2,5 раза.

Такие услуги, как информирование о просроченной задолженности, дате очередного платежа, остатке лимита по кредитам необходимы для своевременного обслуживания долга. Однако не все банки готовы оказывать их бесплатно. К таким выводам пришли эксперты международной конфедерации обществ потребителей.

За какие информационные услуги платит заемщик

С апреля по ноябрь 2016 года специалисты КонфОП проанализировали условия договоров по кредитным картам и кредитам наличными 25 крупнейших розничных банков, а также займов 25 микрофинансовых организаций.

Как показало исследование, лишь в 29% случаев банки предлагают бесплатный способ уведомления о состоянии обслуживаемого кредита. А платное информирование увеличивают стоимость займа в 1,5-2,5 раза. За что же банки берут комиссии?

Таблица 1. «Оказание заемщикам дополнительных информационных услуг при обслуживания кредита в банках РФ, % от общего числа принявших в исследовании банков»

Услуга	Бесплатно	Платно	Нет данных
Предоставление отчета по счету карты по почте
Предоставление отчета по счету карты по электронной почте
Предоставление отчета по счету карты в отделении банка
Предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций
Получение выписки через банкомат
Предоставление мини-выписки в виде смс- сообщения
Смс-уведомление о просроченной задолженности

Данные: КонфОП

По словам председателя правления КонфОП Дмитрия Янина, такие информационные услуги нужны для нормального обслуживания долга, но в расчет полной стоимости кредита их стоимость не включается, поскольку они являются добровольными. Потребители далеко не всегда знают при заключении договора, что за все это им придется платить, указывает господин Янин.

Правозащитники предлагают исправить такое несоответствие и включить сопутствующие кредиту информационные платные услуги в расчет ПСК. А также обязать банки раскрывать клиентам состав и структуру платежей, из которых складывается полная стоимость кредита.

Что такое полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита высчитывается по специальной формуле, установленной ЦБ. ПСК учитывает все обязательные платежи заемщика по кредитному договору. Банк обязан прописывать полную стоимость кредита в договоре (на первой странице, крупным шрифтом, в квадратной рамке) и уведомлять клиентов о размере ПСК до его заключения. Банки не должны выдавать займы по стоимости выше предельного уровня полной стоимости кредита.

Полная стоимость кредита остается для потребителя одной из наименее прозрачных величин. Закон устанавливает единую формулу для расчета ПСК, но мало кто из потребителей и даже сотрудников банка может ей воспользоваться для самостоятельного расчета показателя.

На сайтах половины изученных в ходе исследования банков есть кредитные калькуляторы, но они помогают заемщику понять лишь примерные расходы по последующему обслуживанию кредита. Исчерпывающий перечень затрат калькулятор не предоставляет и не дает точного представления о размере ставки и обо всех условиях кредитования, отметили в КонфОП.

Закон содержит перечень платежей, которые должны быть включены в расчет полной стоимости кредита, и платежей, не учитываемых при его расчете. «Но этот перечень приводится в законе безотносительно к информации, передаваемой потребителю по конкретному кредитному продукту. Установлены строгие правила по публикации диапазонов значений ПСК, однако не требуется публикации сценариев, при которых ПСК может принимать то или иное конкретное значение », — пояснили эксперты КонфОП.

Правозащитные отсылают нас к европейскому опыту. «Стандартные формы информирования об условиях кредитования, принятые в ЕС, требуют ознакомления потребителя не только с числовым значением или диапазоном эффективной процентной ставки (аналог ПСК), но также и с факторами ее увеличения/уменьшения и доступными потребителю сценариями, при помощи которых он сможет выбрать наиболее рациональный для себя вариант заключаемого договора, имея в виду соотношение стоимости и состава услуг, доступных для него при получении кредита, а также эффективных для него действий при исполнении договора », — уточнили в КонфОП.

Внесение платы за информационные услуги банков в ПСК, мнение экспертов

Депутаты Госдумы готовы поддержать идею о внесении платы за информационные услуги банков в полную стоимость кредита, пишет газета «Коммерсант». «В том, чтобы полностью раскрывать структуру ПСК, есть рациональное зерно. Потребитель действительно должен знать, за что именно ему предстоит платить, это сделает кредитование более прозрачным. Мы готовы обсуждать и прорабатывать данное предложение, когда оно к нам поступит »,— сообщил изданию глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

Предложенные нововведения не нашли пока поддержки у самих банков. Кредиторы сходятся во мнении, что полностью раскрыть ПСК невозможно. «Все зависит от конкретной ситуации, поведения конкретного заемщика, как часто он будет получать те же смс от банка или запрашивать выписки, как часто и какими банкоматами пользоваться, это невозможно предугадать и прописать в договоре »,— пояснил зампред правления банка «Ренессанс-кредит» Сергей Королев.

В КонфОП готовы учесть пожелания и замечания банкиров и предлагают рассчитывать усредненное значение и на него ориентировать потребителей. «Есть такое понятие — типовой заемщик. Его поведение можно просчитать, увидеть частоту запрашиваемых им услуг и на основании этого произвести расчеты, так что все решаемо », — предложил Дмитрий Янин.

Почта Банка

Преображенская площадь, д. 8, г. Москва, 107061

8 800 550-0770

Столкнулась с интересной функцией "Кредитное информирование". Договор первоначально оформлен с "Лето Банк" и ни про какое информирование вообще ни слова, по договору просроченный день 30 р. В январские праздники не удалось погасить вовремя кредит, и получилось на 2 дня позже. При уточнении у сотрудника по горячей линии говорили, что просроченный день исходя от суммы 25 р. день. Далее решила погасить заранее кредит - при распечатке данного кредита 4000 р штрафа. Оказывается, если я оплачиваю день в день, они присылают кредитное информирование - и снимают 500 р. Будьте осторожнее с данным банком, и не верьте, о чем говорят сотрудники по горячей линии. Если уж взяли, оплачивайте за 3 дня до даты кредита.

Банк пока не ответил на этот отзыв.

ПОПУЛЯРНЫЕ ОТЗЫВЫ
О ПОЧТА БАНКЕ

Доверяй, да проверяй

Добрый день, являюсь клиентом "Лето Банка" с августа 2014 года (взяла товарный кредит). До настоящего времени меня все устраивало. В феврале 2016 года сотрудник банка позвонил и предложил мне как клие...

Банк отказчик

Хочу рассказать вам о бывшем "Пробизнесбанк", ""Лето банк"- а сейчас он называется Почта банк- это банк группы ВТБ. Оказалось в затруднительной ситуации, так что срочно потребовались денежные средства...

Лучше обратиться в другой банк.

Здравствуйте, дорогие читатели моего отзыва!
Хочу немного рассказать о Почта-банке, который не так давно появился в нашей стране.
Началось все с того, что мне срочно нужно было купить в подарок дост...

Не секрет, что банковские учреждения, реализуя свои продукты, зачастую практикуют «навязывание» потребителю дополнительных услуг. Иногда подключение к ним и последующее предоставление происходит даже и без ведома самого клиента. Такие действия со стороны финорганизации противозаконны. Из статьи вы узнаете доступные пути отказа от ненужной и необязательной, но «навязанной» банком услуги.

Как банк заставляет вас подписывать договор страхования

Заключению любого договора займа сопутствуют требования банка о необходимости страховки. Как правило, кредитор настаивает на оформлении следующих ее видов:

• жизни и здоровья;
• на случай нетрудоспособности либо потери работы;
• КАСКО;
• залогового имущества, передаваемого в обеспечение по займу.

Согласно действующему законодательству только последний вид из данного списка является обязательным. Однако на практике большинство кредиторов, фактически перевели добровольное страхование в разряд обязательного. Банки не просто настоятельно «рекомендуют», а иногда практически требуют оформления всевозможных страховок. При этом на решение потребителя влияет информация, что без таковых получить заем не удастся.

Законодательно финучреждение не вправе навязывать потребителю дополнительные страховки. Вместо этого оно должно предлагать различные варианты ссуды с сопоставимыми условиями как с оформлением полиса, так и без такового. Кредитор обязан уведомить клиента о существующем праве выбора. Да и в таких случаях банк находит действенный способ влияния на клиента, предлагая в виде альтернативы продукт с повышенной ставкой.

Широкое распространение получило присоединение суммы страховки к телу самого займа. Еще одна уловка кредитора – это включение в договор обязательного страхования залога, например, и личного страхования потребителя. Также распространено введение банком в кредитное соглашение пункта о присоединении заемщика к условиям договора коллективного добровольного страхования. Финорганизации зачастую не ставят клиента в известность об этом. Соответственно потребители, рискуют впоследствии понести существенные дополнительные расходы.

При этом необходимо доказать, что данная платная услуга была навязана учреждением, т.е. у потребителя отсутствовал вариант оформления ссуды без страховки. Доказательствами могут служить, например:

• запись консультаций с кредитным инспектором при обсуждении ссуды. Сотрудники большинства финучреждений открыто заявляют, что без оплаты страховки не подлежит оформлению даже заявка на ссуду;
• копия анкеты-заявки на заем, в параметрах которой потребитель указал свой отказ от оформления страхования. Для электронных форм заявок – скриншот отправленного документа;
• сам кредитный договор, в типовую форму которого кредитором изначально включены условия о страховании, что по своей сути свидетельствует о навязывании услуги.

Как составить претензию по навязыванию страховки

Утвержденной формы претензии нет. Примерный текст документа показан в следующем образце.

Не лишним будет также продублировать , уполномоченные повлиять на недобросовестного кредитора.

Лишние платные услуги

Большинство финучреждений практикует навязывание потребителям дополнительных платных услуг, прописывая их в типовой форме кредитного соглашения. Например, это доставка ежемесячных выписок по счету, СМС-рассылка, и т.п. При заключении основного договора такие услуги автоматически активируются, что ведет к увеличению расходов клиента.

Добросовестные финорганизации предусматривают подключение дополнительных опций по желанию потребителя. Часто такие сервисы предоставляются клиентам бесплатно, иногда – при соблюдении определенных условий.

Нужны ли вам дополнительные услуги

Удобство многих дополнительных услуг является неоспоримым фактом. Например, функциональные возможности сервисов интернет- и банкингов позволяют пользователям проводить необходимые операции в удаленном режиме. А услуга «SMS-информирование» дает возможность в любое время контролировать состояние счета.

Необходимость той или иной услуги напрямую зависит от личных потребностей конкретного клиента. Если он не нуждается в дополнительных сервисах, то вправе отказаться от них, даже если они были подключены автоматически. Для этого необходимо подать соответствующую заявку на отключение ненужной платной услуги в устном виде, обратившись в отделение или колл-центр учреждения, либо же письменно.

Финорганизации используют различные способы продвижения своих продуктов. Многие клиенты, например, сталкивались с рассылкой кредиток по почте или же получали предложение оформить карту на выгодных условиях при открытии депозита.

Часто вкладчики и участники зарплатных проектов получают письма/СМС-рассылку из своего банка с предложением по оформлению кредитного «пластика» на льготных условиях. также имеет место и в случае, когда при подаче заявки на обычную ссуду наличными кредитор настаивает на оформлении «пластикового» продукта.

Навязывание школой услуг конкретного банка

Многие учебные заведения переходят на безналичные расчеты по приему родительских платежей, например, за детское питание в столовой. Некоторые родители сталкиваются с тем, что администрация школы не предоставляет права выбора финучреждения, требуя использования «пластика» конкретного банка. При этом в дирекции родителям говорят, что оплата картами иной организации возможна с применением комиссий. Такие действия руководства школы не законны.

Установка администрацией заведения POS-терминала, принимающего без комиссии «пластик» конкретного банка, должна происходить по согласованию с органом общественного управления – родительским комитетом. Кроме этого, родители должны понимать, что проводить оплату обедов своих детей они вправе как наличным, так и безналичным способом. При этом второй вариант возможен в любом удобном для них банке.

Отказ от навязанной услуги

Потребитель вправе свободно и самостоятельно выбирать необходимый пакет сопутствующих дополнительных услуг. Поэтому он вправе отказаться от конкретного сервиса в случае его навязывания либо же подключения без ведома клиента. Необходимо подать соответствующую заявку/претензию.

При отказе от навязанной кредитки, например, полученной по почте, кроме самого уведомления о решении следует также потребовать от банка:

• закрыть картсчет, привязанный к продукту;
• выдать справку об отсутствии каких-либо обязательств по карте.

SMS-информирование является достаточно распространенной услугой, и о ней известно многим клиентам банковских организаций в нашей стране. За границей тоже такую технологию часто используют, и она распространена еще больше чем в России. Такие сообщения можно получить, в том числе и от « », хотя он находится в российской банковской среде совсем недавно. Однако организация уже успела снискать положительные отзывы о своей надежности со стороны партнеров и клиентов.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим главных особенностях услуги, которую предоставляет Почта банк — СМС информирование.

Услуга СМС-информирование от «Почта Банка»

Эта услуга носит информационно-защитный характер и предоставляет клиентам банковского предприятия следующую информацию через SMS :

• Новости;
• Сообщения об акциях и бонусах;
• Сведения об уплате взносов по кредитам;
• Коды, необходимые для финансовых операций.

Такая функция позволяет проводить денежные транзакции и использовать другие современные банковские услуги с большей защищенностью от угрозы со стороны мошенников. Кроме этого сохраняется простота выполнения операций.

Интересные заметки :

Стоимость услуги СМС информирования

Дополнительную информацию по выводу на карту Биткоинов читайте

Проверка состояния баланса через СМС

Клиенты Почта Банка часто интересуются тем, как можно проверить свой баланс, используя услугу SMS информирования. Сразу следует сказать, что такие сведения приходят в сообщении только после совершения какой-то денежной операции, например, снятия средств или пополнения счета. После того как действие будет совершено на номер телефона поступит информация об операции, а также буду указаны данные о текущем состоянии баланса.

Похожие материалы