Открытие вклада. Условия начисления процентов

Added to bookmarks: 2

После последней заметки о “карте вкладчика” банка “Ренессанс-кредит” будет интересно провести параллели с недавно мной полученной “картой вкладчика” “Ханты-Мансийского банка Открытие” .

Те, кто следит за публикациями блога и комментариями уже поняли, что путь к бесплатной дебетовке банка обычно лежит через открытый вклад, специальные акции и зарплатные проекты.

Так вот, в банке Открытие я получил бесплатную дебетовую карту через открытие вклада. Кроме своей бесплатности любителям дистанционного обслуживания будут интересны здесь бесплатные межбанковские переводы, акция на другие платежи через ИБ без комиссии и хороший лимит на снятие денежных средств.

Обзор карты

В банке “Открытие” скажем так, высоковатая стоимость обслуживания карт. 450-950 руб/год – норма.

Но если открыть вклад, а минимальная сумма депозита здесь 20 тыс. руб, то выдают моментальную карту с бесплатным обслуживанием и даже бесплатными смсками. И не важно, сколько у вас просуществует этот вклад.

Я, собственно, так и сделал, открыл вклад “Свободное управление” и вот сама карта:

Пробежимся по тарифам

Тарифы банка спрятаны хитро: кликаем на меню карты с главной страницы сайта openbank.ru, далее в верхнем правом углу сайта кликаем по кругляшку с тремя черточками:

и вуаля, оказываемся в нужном месте – Тарифы .

Из всех “Тарифов по банковским картам” наш называется “Карта к продукту” ( на 27.07.2015):

Кстати, любопытно, что свой тариф по карте в банке Открытие можно узнать смс-собщением, отправив sms-запрос на номер +7 903 767 2727 c текстом Т XXXX (где XXXX - последние 4 цифры номера карты).

• Обслуживание по карте бесплатное (даже если закрыли вклад), выдача моментальная, смс бесплатные .
• Обналичка в банкоматах и кассах (в т.ч. без предъявления карты) – 500 тыс./мес.
• Если потеряли карту, сломали – восстановление платное , 150 руб.
• Моей недавно выданной карте жить еще два года, в тарифах указан срок действия карты 4 года, причем, если она за два года износится, то можно её бесплатно перевыпустить (карта со следами износа должна быть возвращена в Банк);
• Межбанк сейчас бесплатен , но, так понимаю, вместе с другими платежами из ИБ – до 31.08.2015 г.
• Снятие средств без комиссии возможно только в собственных банкоматах (“Ханты-Мансийский банк Открытие” – до сих пор не могу привыкнуть к новому названию:), ФК “Открытие” , “Петрокоммерц “).

Несмотря на то, что Открытие состоит в Объединенной расчетной сети (ОРС), снятие денег с карты у партнеров будет платным – аж 1% комиссии, но минимум 250 рублей:(

Таким образом, банк Открытие является особо жадным представителем группы банков, объединенных под знамёнами ОРС.

Из любопытного могу отметить еще бесплатную смену PIN-код а по номеру горячей линии, но повторная смена уже платная: 45 руб. В банкомате бесплатно.

Судя по тарифам, на карту может быть выдан некий кредитный лимит, до 300 тыс. руб, но этот аспект для нас не так важен.

Интернет-банк

Сайт банка, аккуратно внедривший видео на главную страницу вызывает иллюзию работы банка здесь и сейчас, сопричастности к нашим ежедневным делам, готовности помочь в финансовых вопросах: оформить карту, получить ипотеку, сделать перевод.

Молодцы, по моему скромному мнению сайт с таким видеорядом гораздо лучше, чем сейчас у Альфа-банка () и компьютер от этой современной “фишки” не зависает.

Интернет-банк удобен и прост: на главной странице видны наши продукты (карты/вклады), шаблоны, курсы валюты.

Под спойлером много картинок.

Но

Здесь я увидел дублирование некоторых элементов меню.

Допустим, кнопка “Мои финансы” ведёт ко всем счетам, хотя на главной странице это и так есть:

Кнопка “Безопасность” дублируется предпоследней кнопкой шестеренки – там настраиваются и параметры избранных менюшек и настройки безопасности: лимиты на платежи, изменение логина/пароля, параметры смс-кодов подтверждения.

Ну да ладно, это я придираюсь, когда-то вообще было много менюшек, нагромождение информации и не так симпатично:

Так выглядел ИБ банка “Открытия” пару лет назад

Ну да вернемся к нашему современному ИБ, в котором даже можно залогиниться через соцсеть, не светив таким образом логин и пароль. Конечно, об этом нужно сначала позаботиться в настройках самого интернет-банка.

Часть меню платежей:

Радующие платежи без комиссий (скрин ниже) на самом деле банальный межбанк, т.к. требуют БИК и номер счета и зачисляются на следующий день:

[свернуть]

Обслуживание в банке

Обычно если всё хорошо – об этом молчат, но уж если плохо – то всем расскажут.

Так вот, меня обслуживание устроило, всё объясняют, всё делают быстро. Кроме кипы документов в виде “Правил размещения срочных банк.вкладов физ.лиц…” и “Заявления на открытие срочного банк.вклада” выдали бумажку, в которой настоятельно просят при перечислении ден.средств в размере 600 тыс. руб и выше предоставлять копии договора/иные документы, являющиеся основанием для проведением расчетов.

Еще мне показалось любопытным наличие в заявлении на открытии СКС поля для ввода кода участника программы “Трансаэро Привилегия”:

Даже есть упоминание авиакомпании “Трансаэро” ниже в тексте:

Дело в том, что любые кобрендовые карты с мильными программами обычно стоят весьма дорого (так, в Открытии это 850/3500 и даже 8500 руб/год). А тут карта бесплатная. Но в этом случае, похоже, я просто подписывал шаблонную, стандартную форму заявления для всех карт в банке…

Опыт взаимодействия с банком

В 2011 году я обзавелся бесплатной (на первый год обслуживания) картой банка Открытия, это был кобренд с Webmoney . Я мог шустро выводить электронную валюту на карту и снимать в родных банкоматах или в партнерских у ВТБ24:

Еще была какая-то связь с Яндекс-деньгами, но комиссия за вывод слишком кусалась. То ли 3, то ли 4,5%. Сейчас 3%, выгода в связке ЯД+Открытие только одна – можно бесплатно получить идентификацию в Яндекс-кошельке.

Картой я более-менее активно пользовался, но уже спустя полгода тарифы стали шерстить. То комиссия за ГО на след. год выросла со 150 до 200 руб, то ВТБ24 для них то партнер, то не партнер и снимать наличку стало весьма неудобно…

Карту из-за этого я заблокировал, но по своей “зеленой” наивности счет карты не закрыл, лень было ехать в офис, да и не знал, что мне сделают подлянку в виде 200 руб комиссии.

Об этом я узнал только при оформлении вышеописанной “карты вкладчика”. Пришлось гасить долг.

Другая история – с “Клубной картой Много.ру”. Много картинок под спойлером.

Ну а я освежу память, заглянув в почтовый ящик:

Ок, “вам будет отправлена карта” …

Потом у меня с этими интернет-бонусмейкерами была постоянная переписка. То я отпишу, что не могу дождаться карты, то отпишу, что меня задолбала их ежедневная рекламно-спамная рассылка, а отписаться не могу, мне же в свою очередь отписывали примерно следующее:

Представляете?

Я подумал бы, что тут произошло что-то экстраординарное и у меня особенная карма бета-тестера, но ранее такого со мной не случалось, да и вот сегодняшний коммент в блоге был ну прям в точку:D

Ну, значит, в августе я точно получу карту, как раз 9 месяцев:D

Моей первой картой в банке стала “Автокарта” с 3% кешбэка на автозаправочных станциях.

В момент, когда акция Тинькова с 5% на заправки закончилась, а по клубной карте Газпромнефти 5% стало мало (5% кешбэка Тинькова и 5% по клубной карте давали 10% скидки), начал поиск новой недорогой пластиковой карты со скидками на заправку. АйМаниБанка в моем городе нет, поэтому выбор был сделан в пользу Автокарты банка Открытие.

Мгновенный выпуск, недорогое обслуживание, интернет-банк и мобильное приложение, бесплатный межбанк (до 31.08.2015г.). В нашем городе на тот момент 2 отделения банка работали с физическими лицами (сейчас 1 отделение).

Взяв с собой паспорт, я отправился в банк в послеобеденное время. К этому времени все желающие посетить банк в обеденный перерыв уже закончили свои дела, а “вечерники” еще не проявили своей активности. В отделении, где я открывал карту, с физическими лицами работал только 1 сотрудник. Встретили меня приветливо. Обслуживание быстрое. Лишних вопросов не задают.

Карта выдается сразу. Оформление документов занимает от 15 до 20 минут. Заполняют анкету по паспортным данным, интересуются местом фактического проживания, вносят номер мобильного телефона, кодовое слово для звонков в СП. В анкете присутствует пункт об отказе от смс-информирования, если оно не нужно, ставим галочку.

После проверки всех данных и подписании документов, получаем на руки неименную пластиковую двухцветную бело-голубую карту с чипом. На месте имени стоит 7-значный номер. Для активации карты и присвоения к ней пин-кода необходимо позвонить в СП (советую сделать это сразу, не отходя от банкомата), назвать ФИО, кодовое слово. Переключат на сервис, в рамках которого вы можете установить собственный пин. После звонка в СП необходимо совершить любую операцию в банкомате с установленныи пин-кодом, например запрос баланса. Карта активирована, пин установлен!

О карте:

Неименная пластиковая карта мгновенного выпуска MasterCard Worldwide с чипом. 3% кешбэка на автозаправочных станциях, не более 3 000 рублей в месяц. Кешбэк рассчитывается исходя из MCC 5541, MCC 5542, MCC 5983, MCC 7542. Начисляется через сутки-двое. Лимит по выдаче наличных денежных средств 100 000 в месяц.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств: не взимается при снятии в “Открытии”, “Петрокоммерце”, иначе 1%, мин. 250 руб (даже в ОРС). Выдача средств в собственных кассах без использования карты – 4,9%, мин. 490 руб.

Особенности карт банка: при поступлении межбанковского перевода на карту с подключенным смс-информириванием приходит смс: “Зачислено ххх рублей, деньги будут доступны в течение часа”.

Годовое обслуживание основной карты – 400 рублей, дополнительной – 150 рублей.

В борьбе за клиентов многие банковские организации предлагают сейчас в качестве подарков при открытии вложения практически весь ряд магазинов бытовой техники, товаров для дома и бакалейных лавок.

Фонари, блендеры, пылесосы, планшеты, айфоны и айпады, посуда, вино – вот неполный ряд подарков, которые, по мнению банковских организаций, очень нужны состоятельным вкладчикам.

Два основных правила

Существует два правила при получении подарков:

• Не доверяйте никаким лотереям, которые делает КРТ банк или Московский кредитный банк. Розыгрыш автомобиля либо квартиры среди клиентов – это бессмыслица и выигрывает обычно человек, каким-то образом аффилированный банковской организацией. Вы просто не будете этого знать. Оформить депозит, надеясь выиграть автомобиль, квартиру или поездку за рубеж – означает остаться без презента.
• При оформлении депозита при походе в банковский офис спрашивайте – какая самая маленькая сумма вложения и есть ли презенты для оформления депозита. Может получиться, что вы придете в офис, сделаете вложение, поинтересуетесь, где подарок. Вам скажут, что подарков больше нет.

Не обман ли это?

Банковская организация дарит презенты по депозиту, причем дорогостоящие – iPad, зеркальную камеру, технику для кухни. А не одурачивание ли это? Нет, не обман. Все просто, вы отдаете свои средства банку под 12 % годовых, банковская организация дает займы под 20- 30, а в некоторых ситуациях и 40 % годовых. То есть банковская организация обретает ту же сумму вклада либо в 2-3 раза большую сумму по депозиту.

Если сосчитать размер переплаченных процентов по вложению в 700 тыс. под 24 %, можно получить прибыль банка 94378,93. Если вы вложили эти же деньги – ваша прибыль 84 492 руб. Организация получит 10 тыс. руб. Это при минимальных условиях займа. А если по займу есть комиссия и страхование…

В общем, целый ряд услуг, повышающий цену займа. Однако подарок является достаточно выгодным инструментом для вложения. Главное преимущество - постоянство и страхование вложений. Если организация обанкротится - ваши средства все равно вам возвратятся.

Какие банки предлагают вклады с подарками?

В сезонный период практически все банковские организации привлекают клиентам большими ставками, а также предлагают вклады с подарками.

1. КРК банк выдает 3 разных подарка – фотоаппарат, мультиварку и блендер. При оформлении вложения на год можно получить фотоаппарат. Сделаем подсчет вклада в 700 тыс под 11.45% на год — получаем 784 492 руб. с капитализацией. В подарок - фотокамера - стоимость ее где-то 20-30тыс и больше. То есть конечная прибыль около 110 000 рублей.
2. Организация Тинькофф кредитные системы предлагает в подарок к депозиту iPad. Ставка по вложению – 10 %, время действия вклада – 2 года.
3. Банк Софрино может подарить золотое украшение либо банковскую карту при минимальной сумме вклада в 100 тыс. руб. Если оформить вклад от 400 тыс. руб., то в дар от Айви Банка можно одержать электрогриль.
4. Анталбанк также может порадовать своих клиентов: за депозиты от 1 тыс. руб. под 8,9 % в год банк дарит чайник.
5. Агропромкредит предлагает вложение под 9,5 % в год. Открывая вложение в этой организации, вы можете обрести фартук в подарок. ВПБ банк предлагает проценты по депозиту в 8 % и в презент какую-нибудь бытовую технику. Самая маленькая сумма вложения равняется 50 тыс. руб.
6. Банк Экспресс кредит предлагает оформить вложение под 12,37 % в год. В качестве презента выступает банковская ячейка на 2 месяца безвозмездно.
7. Тинькофф банк для своих инвесторов, которые использовали восемнадцатимесячную акционную программу и минимальную ставку от 700 тыс. руб., компенсирует от 16 до 32 тыс. руб. при покупке каких-либо товаров в сети «Связной».
8. В банке УБРиР можно получить в подарок книги при оформлении депозита. М банк в рамках акции длительностью 367 дней и суммой вклада от 150 тыс. руб. презентует бытовую технику.
9. Джей Энд Ти Банк может забронировать для своих клиентов номер в отеле, но при этом размер депозита должен быть от 1 млн. руб. Росинтербанк» приготовил в презент денежные бонусы плюс 1, 50% при ставке в 13%. Росэнергобанк» дает в качестве бонуса еще 3% к депозитной ставке в 12%.

Выгодные сезонные предложения можно увидеть также в Сбербанке. Он предлагает хорошие условия сотрудничества с большим ростом ставок.

В качестве главного презента Сбербанк приготовил для своих клиентов вклад мультивалютный, который позволяет остаться в выигрыше при изменениях курсов валют.

Вложение можно открыть одновременно в долларах, рублях и евро. Самая маленькая сумма для открытия – пять единиц каждой валюты, а размер пополнения от 100 рублей или 100 долларов или евро. Увеличение уровня неснижаемого остатка соответственно повышает и процентную ставку.

Подарки за вклады

Видео: 100% суммы вклада в подаро

Айфон за открытие

Сейчас есть хорошая вероятность на выгодных условиях вложить свои деньги, став обладателем iphone 6.

Для того, чтобы получить такой презент за открытие депозита, нужно оформить предложение по вкладу, а на протяжении необходимого периода сделать приобретение гаджета в сети «Связной».

Компания компенсирует клиенту расходованные деньги. Этот сюрприз делают организации Тинькофф и ТКС банк.

В Европа банке также можно получить айфон в подарок.

Для этого нужно :

1. Заполнить заявку на сайте банковской организации.
2. Получить смс с промо кодом.
3. Стать участником акции и получить шанс выиграть гаджет, открыв вложение в отделении банка:

• Во время с 21.04 до 30.05 2018 года.
• Размером от 100 тыс. руб.
• На время 91, 181 либо 368 дней.
• При предъявлении промо кода.

Карта

Бесплатную карту Мастеркард при оформлении депозита можно получить в банке Русский Стандарт.

В КБ Приско, кроме главных условий вложений, что находятся в пределах 3 % в валюте и 11,5 % в рублях, вкладчику предлагается оформить дебетовую банковскую карточку на льготных условиях.

В Сбербанке можно получить привилегированную карту в подарок при открытии депозита, можно дистанционно управлять счетом через сеть. Также банк все дополнения предлагает также бесплатно.

Банк Софрино может подарить золотое украшение либо банковскую карту при минимальной сумме вклада в 100 тыс. руб.

Московский Индустриальный банк предлагает кредитку с ограничением до 80% от главной суммы депозита. Абсолют Банк до 50% от величины вкладов, если размер депозита не превышает 10 тыс. долларов.

А кредитки Росбанка могут получить все клиенты с депозитом от 20 тыс., причем ограничение карты составляет до 1 млн. рублей. В любом случае, прежде чем отправляться в банковскую организацию за желанным презентом, нужно внимательно изучить все условия и найти наиболее приемлемый для себя вариант.

Условия получения подарков за Удачный вклад

Оформить «Удачный вклад» в организациях-участниках акции и одержать презенты можно лишь по персональному промо коду.

Финпромбанк предлагает оформить «Удачный вклад» на хороших условиях. Самый маленький размер начального взноса назначен в границах 200 тыс. руб. время размещения денег – год. По новому предложению организация поставила ставку величиной 12 % в год.

Проценты платятся каждый месяц на другой счет и доступны для снятия в любое время. Кроме того, по вложению предусмотрено пополнение на протяжении начальных 9-ти мес. срока вложения, при этом размер дополнительного вложения должен быть не меньше 3 тыс. руб.

Клиентам предоставляется возможность принять участие в розыгрыше денег в рамках акции «БанкЛото».

В Кредит Европа банке можно разместить Удачный вклад под ставку 11,4 % в год. Время действия вклада – 12 мес. минимальная сумма вклада – 500 тыс. руб. пополнение не предусматривается, выплачивается в конце времени.

Для того, чтобы получить подарки по вкладу, нужно:

• Сохранить промо код. Отправить его по смс.
• Прийти в банковское отделение организации-участника на карточке. Взять с собой паспорт, промо код, деньги для вложения.
• Открыть Удачный вклад. Сообщить в офисе банка промо код.
• Получите ваши подарки. Можно заказать подарки с бесплатной доставкой домой либо на работу.

Можно выбрать быттехнику, товары для авто, для детей, для дома и для дачи, компьютерную технику и инструменты.

Подводные камни

Цена маленьких подарков редко бывает больше 4 тыс. руб. – суммы, которая не облагается НДФЛ. Если же подарок, к примеру, модный гаджет стоит дороже, то вам нужно будет оплатить налог в 35 %, что сильно уменьшает ценность подарка.

К тому же акции по депозитам в банковских организациях далеко не всегда приносят вкладчикам подарки – часто финансовые организации устраивают лотерею, в которой разыгрывается два-три стоящих приза. При этом, смотря на отзывы клиентов, особо ценные презенты часто достаются связанным с банковским руководством людям, а не случайно избранным лицам.

Смотрите также на то, что в условиях, на которых работает акция по депозитам банка, обычно обсуждается необходимость возмещения клиентом цены полученного презента, если имело место досрочное закрытие вклада.

Сейчас многие банки предлагают подарки своим вкладчикам. Но прежде, чем оформлять подобный депозит, стоит помнить, что презенты делают клиентам не такие известные банки, которые являются не столь надежными.

К тому же, презентуя своим вкладчикам дорогие подарки, банк может предложить оплатить вам налог и компенсировать банковские расходы.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• 
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых.
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» на дату пролонгации.

Особые условия

• Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Увеличение процентной ставки

• При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
• по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на дату пролонгации
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

• По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент - 1/2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Где открыть вклад?

Выгоднее и проще: в мобильном приложении или интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Там выше ставки не не нужно идти с деньгами до отделения.

Вклады можно открывать только с большими суммами?

Нет, вклад можно открыть даже с 1000 руб. В любом случае, это выгоднее, чем держать деньги на карте.

Родители перевели мне на вклад сумму на подарок, я могу снять деньги?

Ты можешь без проблем снимать свои деньги или суммы своих стипендий/вознаграждений за конкурсы. Но взносы третьих лиц (а родители - третье лицо) можно снять только с разрешения органов опеки и попечительства.

А родители могут переводить на вклад в «Сбербанк Онлайн»?

Да, они могут воспользоваться переводом по свободным реквизитам. Если у тебя есть мобильное приложение, реквизиты своего вклада можно отправить по СМС.

Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?

Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или нескольких операций по вкладу. Уточни, какой вид разрешения необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняй в своем органе опеки и попечительства.

Где мне искать органы опеки и попечительства?

К сожалению, в каждом регионе своя система работы с ними. Информацию о них лучше уточнить в государственных органах твоего региона (обычно, информация есть на сайтах администраций города/поселка или в муниципальных образованиях).

Я могу открыть вклад сам?

Да, с паспортом ты уже можешь открыть его сам. Родители не нужны. Ты также можешь открыть Молодёжную карту 14+ : с ней у тебя будет доступ в интернет-банк и ты сможешь пополнять вклад удаленно (не придется ходить в отделения).

Довольно часто сотрудники банка уговаривают клиентов на подключение весьма важных дополнительных услуг к карте, таких как СМС-банк , страховка карты от мошенников , интернет банк или мобильный банк. И без сомнения эти услуги действительно являются полезными, но за них придется вам платить каждый месяц комиссию, хоть и не большую, порядка 30-60 рублей.

А вот как раз-таки об этой комиссии сотрудники иногда почему-то забывают упомянуть, в результате чего происходит следующее: любая комиссия списывается с вашего кредитного счета, а это значит, что как только с этого счета убавятся деньги, начнут начисляться проценты. И заблуждение состоит в том, что многие клиенты думают, что раз они не пользовались картой, никаких комиссий быть не должно, но это не так.

Причем вам следует не забывать вносить ежемесячный платеж по карте , потому как потом могут начисляться штрафы, пени и так далее, и, в конце концов, может скопиться внушительный долг, о котором вы до поры до времени и знать не будете. Однако, если вы отказались от всех дополнительных услуг, то в такую ситуацию вы точно не попадете, но можете оказаться в другой, не менее неприятной ситуации.

Автоматический перевыпуск карты

Каждая карта имеет свой срок действия, определяемый банком, но обычно он составляет от 1 до 3 лет. В нашем случае, карта выпускается в дополнение к вашему вкладу и, как правило, обслуживается бесплатно. Обычно клиент, которому не нужна была карта, а только открытие вклада в банке, кладет ее подальше и благополучно забывает о ней. Спустя пару лет, когда срок действия карточки уже истек, клиент думает, что карта прекратила свое существование и считается заблокированной.

Однако это не всегда так, потому как многие банки автоматически перевыпускают карточку, у которой закончился срок действия, и самое главное, новая карта может начать действовать по другим, стандартным, тарифам, с годовым обслуживанием. Дело в том, что по истечению срока действия карты, вы, может быть, и останетесь клиентом банка, но возможно, уже им не будете, а значит, для вас карта будет выпущена на общих условиях. Но даже, если вы остались клиентом банка, он может изменить условия в одностороннем порядке на новой карте, соответственно может возникнуть ситуация, когда вы, сами того не подозревая, станете владельцем карты с комиссией за годовое обслуживание.

Если банк автоматически перевыпустит для вас карту, события могут развиваться по двум сценариям: банк звонит и сообщает вам о появлении карты, и тогда уже вы можете прийти в отделение, чтобы заблокировать её, или банк может не сообщать, что для вас перевыпущена карта. И тогда, ваша карта будет находиться в банке и, несмотря на это, по ней будут начисляться все комиссии, согласно тарифному плану карты, которые, естественно, вы платить не будете. Спустя время у вас образуются задолженности - штрафы, пени и как следствие этого испортиться кредитная история.

Первый год обслуживания бесплатно

Случается и так, что банк, оформляя, в дополнение к вкладу, условно-бесплатную кредитную карту, забывает уточнить, что бесплатным является только первый год обслуживания, а за все последующие придется платить согласно тарифам.

Правда, здесь есть некоторые нюансы: во всех банках комиссия за обслуживание взимается по-разному - где-то сразу при выдаче карты, на других при совершении первого платежа, а на некоторых только при активации карты. Следовательно, если по условиям вашей карты, вы платите комиссию за годовое обслуживание при активации карточки или при совершении первой покупки, то, не сделав ни того, ни другого в первый год пользования, платить комиссии не нужно будет и во все остальные года. А если комиссия взимается сразу после выдачи карты, то через год у вас удержат комиссию за второй год пользования.

Вам очень повезет, если вы узнали об этих условиях заранее и тогда успеете закрыть кредитную карту , но большинство людей, учитывая повседневную суету, попросту забывают о таких кредитках и вспоминают только после того, как банк позвонил им с просьбой погасить задолженность.

Кроме очевидных преимуществ депозитных предложений того или иного банка, можно выделить и дополнительные условия, с помощью которых кредитные организации стараются обратить внимание потенциальных вкладчиков именно на свое предложение. В данном обзоре речь пойдет о банковских картах, которые вкладчик может получить бесплатно при размещении депозита.

Конкуренция в рыночной нише

Сравнивая депозитные предложения от различных банков, потенциальный вкладчик, рано или поздно, приходит к мнению, что кредитные организации формируют свои предложения в рамках довольно узкой «рыночной ниши». Так, банки, которые отличаются стабильным положением на рынке, предлагают схожие процентные ставки по вкладам. Выплачивая сравнительно небольшой процент, крупные банки обеспечивают сохранность денежных средств, принадлежащих своим клиентам, что в полной мере устраивает последних.

Кредитные организации, которые стремятся закрепить свое положение на рынке, привлечь максимально возможное количество клиентов, предлагают несколько более высокие ставки. С другой стороны, политика динамичного развития, которой придерживаются такие банки, заставляют их менеджмент предпринимать более рискованные операции, более рискованные методы вложения привлеченных средств.

Поэтому размещение средств в таких банках само по себе представляется более рискованным, что несколько отталкивает потенциальных клиентов, несмотря на привлекательную процентную ставку. Однако небольшие банки также оперируют в рамках довольно узкого диапазона процентных ставок – этот диапазон диктует отечественный рынок депозитов.

Если размер процентной ставки по вкладам будет выглядеть «нелогично», то есть – если ставка будет неоправданно отличаться от предложений других банков со сходными характеристиками, то весьма высок риск «отпугнуть» вкладчиков. Слишком высокая ставка может вызвать подозрение о возможном мошенничестве, готовящемся подвохе, а если ставка будет слишком низкой, то это вызовет удивление и полностью лишит банка конкурентных преимуществ. Кроме того, на уровень процентных ставок оказывает определенное влияние регуляторная политика Центробанка.

Дополнительные преимущества депозита

Поэтому, когда условия рынка не позволяют конкурировать за счет изменения процентной ставки, банк начинает создавать условия, за счет которых их продукт мог бы выглядеть более привлекательным по отношению к предложениям других банков. Это может быть возможность снятия части суммы вклада без изменения процентной ставки, клиенту могут предлагаться различные призы, бонусы, скидки. К таким мерам стимуляции потенциальных вкладчиков можно отнести и предложение бесплатно оформить банковскую карту.

Причем, некоторые банки предлагают клиентам не просто бесплатную карту, а кредитку в статусе «голд» или «платинум», ряд банков также предлагает бесплатное обслуживание карты в течение года или даже более длительного периода. Для клиентов, которые понимают преимущества статусной кредитки, подобное предложение выглядит действительно привлекательным. Тем более, если прочие критерии выбора депозитного продукта являются практически идентичными.

Бесплатные карты – преимущества

Банковская карта, полученная при открытии вклада, является довольно полезным подарком, продукт можно использовать в качестве дополнительного платежного средства или даже в качестве основного. Если необходимо выбирать между банками, которые предлагают такое дополнение к вкладу, лучше выбрать банк с развитой сетью банкоматов, в противном случае придется каждый раз доплачивать за снятие наличных или искать «родной» банкомат.

В ряде случаев клиентам предлагаются не только дебетовые карты, которые могут служить как платежный инструмент, но и карты с овердрафтом, кредитные карты. Предлагая клиенту пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита, кредитная организация ничем не рискует, поскольку обеспечением можно считать средства клиента, хранящиеся на депозите.

Кроме того, некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого клиент может использовать средства без оплаты процентов, это может быть 50 или даже 90 дней. Еще одним преимуществом банковской карты с овердрафтом является возможность использовать кредитные средства вместо собственных – это освобождает клиента банка от необходимости снятия части своих средств с депозита, со всеми вытекающими последствиями. Таким образом, при возникновении срочной надобности в денежных средствах используются банковские средства, а по депозитному капиталу продолжает начисляться процент.

Еще карта может быть удобна и тем, что на карту банк переводит ежемесячные процентные начисления, в случае выбора клиентом такого варианта получения процентов.

Золотые или платиновые карты сами по себе часто являются основанием для разного рода скидок при оплате покупок или услуг. Это касается «бесплатных миль» для тех, кто пользуется услугами авиакомпаний, скидок для тех, кто снимает номер в гостинице, обедает в дорогом ресторане, арендует автомобиль во время поездок.

Предложения от московских банков

Итак, мы представляем перечень банковских депозитных продуктов, в рамках которых клиент бесплатно получает кредитную карту. Подбирая депозиты, в первую очередь мы обращали внимание на основные факторы, которые действительно важны при размещении вклада. Исходя из условной суммы в 1 миллион рублей, и условного временного периода, в течение которого средства клиента не будут востребованы – 1 год, в первую очередь были изучены предложения от наиболее стабильных банков.

Поскольку самое важное, о чем может думать потенциальный вкладчик, доверяя свои деньги банку – это сохранность капитала. Поэтому в обзоре фигурирую кредитные организации, которые являются либо системообразующими, что само по себе является определенной гарантией сохранности денег, либо банки, которые в течение длительного периода времени демонстрировали стабильность работы и лояльность по отношению к своим клиентам.

Очередным критерием выбора являлась степень доходности вклада – из предложений от стабильных банков были отобраны наиболее выгодные для клиента в плане размера процентной ставки. В принципе, банки подобного уровня менее заинтересованы в каких-либо дополнительных методах стимулирования клиентов (тем более, что для владельца крупного депозита не составит труда открыть банковскую карту в том же банке отдельно от вклада).

Однако крупные кредитные организации также предпочитают идти в ногу со временем и заботиться о повышении уровня сервиса – это одна из причин, по которым банки предлагают кредитные карты в качестве дополнительной услуги. Итак…

Московский Кредитный банк

Банк предлагает весьма выгодные условия в рамках вклада «Сберегательный+вклад», процентная ставка для суммы, размещенной на 1 год, составляет целых 11% годовых. Правда, проценты выплачиваются только в конце срока, при закрытии депозита. Необходимая для открытия счета минимальная сумма составляет всего 1000 рублей (или в валюте). Присутствует возможность досрочного расторжения договора, есть автопролонгация, однако пополнить счет или снять часть средств нельзя.

В качестве подарка Московский кредитный банк предлагает бесплатное оформление кредитной карты Visa или MasterCard, причем, независимо от вложенной суммы. А вот если сумма на депозите превышает 500 тыс. рублей, то клиент может получить Visa Gold и Gold MasterCard. Платиновые карты предлагаются только от суммы в 3 млн. рублей. Срок действия карты равен сроку депозитного договора – 1 год, после чего дальнейшие операции по карте невозможны.

Карты Visa Gold и Gold MasterCard могут служить для регулярных расчетов, а также в качестве кредитного инструмента. Клиент может получать дополнительный доход, до 10% на остаток собственных средств, максимальный размер кредитного лимита, открываемого по картам Visa Gold и Gold MasterCard, составляет 500 тыс. рублей. Есть также льготный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться банковскими средствами, он составляет 55 дней (впрочем, ставка по кредиту довольно выгодная – 20% годовых).

Банк Русский Стандарт

Кредитная организация предлагает депозит «Зимняя сказка» с процентной ставкой 10,5% (в рамках суммы в 1 млн. рублей и при размещении на год). Это максимально возможная ставка во всей линейке вкладов банка Русский Стандарт, проценты выплачиваются в конце срока.

Кредитная карта, выдаваемая бесплатно – MasterCard, самая обычная карта, которая позволяет забрать свои средства по окончании срока депозитного договора, не обращаясь в отделение банка. Кроме того, держатель карты участвует в «Клубе скидок» — ряд магазинов, туристических агентств, ресторанов и салонов красоты, предлагают скидку до 30%. В принципе, карта может использоваться исключительно в качестве платежного инструмента, кредитного лимита не предусмотрено, никаких «статусных» привилегий эта карта владельцу предоставить не может.

Тинькофф Кредитные системы

В рамках депозита «Смарт-Вклад» банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает процентную ставку в размере 9,5%. Эта ставка распространяется на вклад от 30 тыс. рублей, размещенных на срок более 11 месяцев. Вклад является пополняемым, кроме того, клиент может выбирать – накапливать проценты (капитализация) либо снимать их на карту, в первом случае эффективная процентная ставка возрастает до 9,92%.

Вместе с размещением вклада клиент банка получает карту Tinkoff Black (статус Platinum), которая подчеркивает статус своего владельца, равно как и дает ощутимые привилегии. В первую очередь это скидки до 5% при расчетах с помощью этой карты (определенные категории покупок), а также доход в 10% годовых на остаток собственных средств. Кроме того, целый ряд довольно известных компаний делают скидку до 20% (такие бренды, как Billa, ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA, «Папа Джонс», «Сотмаркет», NOKIA).

Кредитная линия по карте не предусмотрена, это исключительно дебетовая карта, предназначенная для расчетов (и демонстрации статуса).

Росбанк

Вклад «Зимний» от Росбанка обеспечивает процентную ставку в размере 8,4% годовых (для выбранной нами суммы и срока размещения). Условия депозита отвечают потребностям тех, кто заинтересован в максимальном проценте (который выплачивается только в конце срока).

Приложением к депозиту является не только кредитная карта, для клиента оформляется целый пакет банковских услуг (пакет «Классический»), который действует в течение срока договора и обслуживание которого является абсолютно бесплатным. Прежде всего, это расчетный счет/карта, просто необходимый для ежедневных расчетов, кроме него сюда же входит «Мобильный банкинг», «Интернет-банк».

На выбор клиенту могут быть предложены следующие виды карт — MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron,Visa Classic. Впрочем, на возможность выбора карты сильно влияет сумма, находящаяся на депозите. Для клиентов, депозит которых превышает сумму 20 тыс. рублей, предусмотрена возможность овердрафта, причем его сумма определяется индивидуально.

Газпромбанк

Один из самых надежных банков страны – Газпромбанк, предлагает вклад «Прогрессивный» с процентной ставкой 7,25% (при размещении 1 млн. рублей на год). Вклад можно пополнять в течение всего срока, расходные операции не предусмотрены.

Всем вкладчикам, независимо от суммы, Газпромбанк предлагает бесплатное оформление банковской карты с бесплатным обслуживанием в течение срока депозитного договора. Статус карты зависит от суммы на депозите, для суммы свыше 1 млн. рублей клиенту может быть открыта персонализированная карта Visa Gold или MasterCard Gold со всеми вытекающими привилегиями.

Карты можно использовать для регулярных расчетных операций, также клиенту Газпромбанка может быть открыт кредитный лимит.