Отключат или нет банки от SWIFT. Жертвы американских санкций: российские банки начали отключать от системы SWIFT

Где-то после апрельского завала стабильно ходят «слухи» о скором отключении российской банковской системы от международных платежей. Законопроект был даже подготовлен одним из конгресменов с требование отключения гос. банков от системы SWIFT. Далее документ был дополнен уже конкретными семью банками.

Примечательно, что политическая реакция последовала именно на этот пункт документа. Реакция была жесткой, премьер Медведев четко объявил: «Подобные меры - объявление войны».

После этого высказывания в самих США к обсуждению подключились эксперты, первая группа определила пагубность санкций на все гос. банки и предложила ограничится только ВЭБ и Промсвязьбанком. Однако далее подключилась другая группа и объявила, что никакой экономической целесообразности от отключения этих двух банков нет. Действительно, ВЭБ не обслуживает массы клиентов, а Промсвязьбанк уже был на этапе санации и может с легкостью откзаться от валютных расчетов.

В итоге о отключении от SWIFT России на западе отказались. Однако в наших масс-медия все пошло с точностью до наоборот! Истерия по поводу отказа от доллара, возможности или невозмоности перехода на евро, варианты с расчетами в юанях и рублях достигла невиданных масштабов. Не удивительно, что даже на смарт-лабе с периодичностью раз в неделю создаются посты - «Все пропало, скоро нас отключат от SWIFT».

Почему же нагнетают именно наши СМИ, политики и бизнесмены? Во-первых, не вы одни хотите купить Сбер по 150 и ВТБ по 3 копейки. Кризис не вечен, первый и второй в будущем отдадут под очередную волну приватизации, а до этого богатые дяди должны максимально опустить цену и войти на дне. Во-вторых, о масштабах кризиса нам пока ничего не известно и есть большое желание списать любую свою ошибку на внешнего врага. Хотя как раз масштабный кризис и гарантирует неприкосновенность нашей банковской системы, в период неопределенности санкции никто вводить не станет.

Так могут или нет запретить расчеты в SWIFT для российских банков? Могут конечно, но пока вероятность такого исхода очень мала. Да, она есть, так же как есть вероятность начала 3-ей мировой через 5 минут, но последнее ведь вы отбрасываете со счетов и не учитываете при торговле?

Нужно четко понимать, что любые жесткие меры против России откроют дорогу к ответным непредсказуемым действиям: закрытием неба Сирии, вводом туда войск и ликвидацией всех формированием; аннексией Донбаса и т.п. А мировая политика уже давно вернулась к мерам сдерживания, никто идти «ва банк» не хочет. Тем более идти на подобные шаги в момент разгара экономического кризиса.

В 2014 году страны Запада ввели против России ряд санкций. Тогда же впервые появилась угроза, что банки РФ могут быть отключены от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT.

Еще в 2014 году страны Запада ввели против России ряд санкций, в первую очередь в экономической сфере. Тогда же впервые появилась угроза, что банки РФ могут быть отключены от международной системы обмена финансовыми данными SWIFT. Правда, тогда этого так и не произошло, а случилось только на этой неделе.

Первым российским банком, который был отключен от международной платежной системы SWIFT, оказался «Темпбанк». Главной официальной причиной этого стало сотрудничество финансовой организации с Ираном и Сирией, которым «Темпбанк» помогал осуществлять торговые операции.

После того, как санкции с Ирана были сняты, «Темпбанк» снова начал сотрудничать со страной, но, как оказалось, зря. Руководству США такой поворот событий, разумеется, крайне не понравился. Главе банку Михаилу Глаголеву было вынесено предупреждение о том, что сотрудничать с Ираном и Сирией нежелательно. А в итоге закончилось все тем, что «Темпбанк» и вовсе отключили от системы SWIFT, причем без каких-либо разбирательств и действительно веских причин.

Конечно, «Темпбанк» - не самый крупный и популярный банк России, однако получается, что при желании от системы SWIFT Запад в любой момент может отключить каждую такую финансовую организацию РФ.

Впрочем, стоит ли России действительно переживать из-за этого? На самом деле, даже если такое действительно произойдет, и все российские банки будут отключены от SWIFT, это не скажется критично на экономике нашей страны.

Еще в марте 2017 года глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина доложила президенту Владимиру Путину, что в России разработана и уже полноценно может работать собственная межбанковская платежная система SPFS, которая станет полноправной заменой SWIFT, в случае отключения последней.

Игорь Николаев

Следующая новость

В сентябре сразу два российских банка отключать от международной системы SWIFT. Уведомление о приостановлении работы в системе международных платежей получили крупнейшая кредитная организация Крыма — Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), а также тесно сотрудничающий с Сирией Темпбанк. На большинстве клиентов этих кредитных организаций нововведение не скажется. «360» разбирался, почему крупные российские банки стали жертвами американского санкционного давления.

РИА Новости

Международная компания Finastra — поставщик программного обеспечения для работы со SWIFT — заявила об отказе работать с двумя российскими банками. В черный список вошли попавшие под американские санкции Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и Темпбанк. Об этом сообщают «Ведомости», ссылаясь на свои источники в банках и Finastra.

Finastra уведомила своего российского дистрибутора «Финнет» о том, что прекращает работать с этими банками с 31 августа. Это означает отключение этих кредитных организаций от международной системы расчетов платежей SWIFT: Finastra обеспечивала РНКБ и Темпбанк специальным программным обеспечением, необходимым для работы с ней.

Finastra на волне ужесточения санкций оценила риски и, обнаружив у себя в партнерах два санкционных банка, решила прекратить с ними сотрудничество, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. «Эта компания сама не хочет оказаться в санкционных списках, поскольку львиная часть ее бизнеса находится в США и Канаде», — подчеркнул в разговоре с «360» эксперт.

Аналитик рассказал, что РНКБ — системообразующий банк Республики Крым, который работает только на территории России, поэтому проблем у кредитной организации с расчетами не будет. В Темпобанке, который сотрудничает с Ираном и Сирией, могут столкнуться с незначительными временными задержками при проведении международных транзакций.

Штаты ввели санкции против Российского национального коммерческого банка (РНКБ) еще в марте 2015 года. Тогда Минфин США объяснил решение тем, что российские власти использовали кредитную организацию для облегчения попыток включить Крым в состав РФ.

Темпбанк внесли в санкционный список в мае 2014 года. Министерство юстиции США посчитал о, что банк финансировал режим Башара Асада, переводя через свою финансовую систему многомиллионные транзакции. Также Темпбанк сотрудничал с сирийской госкорпорацией Sytrol, также находящейся в санкционном списке США.

Рядовые клиенты этих банков могут не беспокоиться, поскольку через SWIFT не проходят расчеты по картам. Проблемы могут возникнуть только у организаций, которые с помощью SWIFT передают через кредитные организации информацию о трансграничных платежах.

Существует масса каналов, посредством которых можно проводить информацию о проходящих в банке финансовых операциях. Отключение этих банков от SWIFT не вызовет коллапса в работе Темпбанка и РНКБ. В конце концов, компании могут осуществлять трансграничные платежи через другие банки

— Максим Осадчий.

Сотрудники «Финнет» от комментариев отказались. Представители Темпбанка и РНКБ на запрос редакции «360» не ответили.

Санкции нипочем

РИА Новости / Илья Питалев

SWIFT —международная система, в которой банки обмениваются информацией и данными о платежах. Ежедневно в своих расчетах ее используют около 10 тысяч финансовых организаций по всему миру. По подсчетам SWIFT, система обеспечивает передачу свыше 1,8 миллиарда сообщений в год. За один день через эту сеть проходит информация о совершенных платежах суммарной стоимостью более шести триллионов долларов.

Годовое пользование SWIFT стоит около 100 тысяч евро. Размер каждого платежа зависит от количества сообщений в месяц — чем чаще банк передает сообщения через систему, тем дешевле обходится каждый платеж.

Популярность системы обуславливается безопасностью и защищенностью передаваемой посредством ее каналов информации. Если банку нужно отправить платеж или подтверждение сделки другой кредитной организации, он готовит такое сообщение, шифрует его с помощью специально созданной SWIFT системы и отправляет через терминал контрагенту. Контрагент получает документ и расшифровывает сообщение.

Штаб-квартира компании находится в Брюсселе и подчиняется бельгийскому законодательству. В октябре 2014 года SWIFT сообщила своим контрагентам, что не будет «в одностороннем порядке под влиянием политического давления принимать решения об отключении организаций от своей сети». Впрочем, в начале этого года председатель Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платежных систем и банков на случай отключения страны от SWIFT или других ограничений.

В мировой практике другие страны уже сталкивались с проблемой отключения от международной системы. В 2012 году от SWIFT отключили все банки Ирана. Страна в течение пары месяцев переключилась на платежную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

Россия не первая страна, которая сталкивалась с подобными ограничениями в банковской сфере из-за станционного давления. Ранее США отключили от SWIFT все финансовые организации Ирана. Тогда это не вызвало массового коллапса в работе банков

— Максим Осадчий.

Следующая новость

Одним из главных банков на территории России является «Сбербанк», потому как его услугами использует практически вся страна. У многих клиентов данного финансового учреждения есть фирменные банковские карты, которые могут работать на базе платежных систем Visa, MasterCard и «Мир», последняя из которых является российской. Тем не менее, совсем скоро переводить деньги с карты на карту придется не так, как сейчас, об этом стало известно 6 октября 2018 года.

Дело в том, что правительство США вскоре рассмотрит новый законопроект, направленный на ввод новых санкций в отношении России. Сообщается, что всю российскую территорию, либо же только государственные банки, отключат от системы межбанковских переводов и сообщений SWIFT. Это обернется громадными проблемами, потому как клиенты «Сбербанка» и многих других финансовых учреждений в стране не смогут переводить деньги с карты на карту и со счета на счет так легко и просто, как сейчас.

По сути, без SWIFT сегодня невозможно выполнить ни один полноценный банковский перевод из одного банка в другой. Отключение России от данной системы станет настоящей катастрофой, но власти РФ нашли способ ее избежать. Для этого вот уже как более года продвигается система по названием СПФС, которая является российским аналогом зарубежного «свифта». В настоящее время к ней подключено более 400 участников, среди которых финансовые учреждений и юридические лица.

Сообщается, что уже совсем скоро все иностранные компании и организации смогут подключиться к СПФС, чтобы в случае отключения России от системы SWIFT продолжать обмениваться деньгами с лицами, находящимися на российской территории. Переход на отечественный продукт в случае столь суровых санкций приведет к тому, что «Сбербанк» изменит правила переводов с карты на карту. Изменятся все банковские реквизиты в стране, в результате чего россиянам придется менять договора, а сильнее всего от этого пострадают юрлица, обремененные различными соглашениями и контрактами.

Россия может быть отключена от системы переводов SWIFT уже в 2019 года, то есть достаточно скоро. К этому моменту СПФС должна стать настолько популярной, насколько может, чтобы минимизировать потери в случае введения новых антироссийских санкций. Нужно понимать, что последние могут быть введены в отношении только государственных банков, а не всех в России вообще, но при любом раскладе в список попадает «Сбербанк».

Ранее удалось выяснить, что кредитная организация «Сбербанк» начала следить за держателями банковских карт.

В Европе также намечается бунт на корабле

Неожиданный вотум недоверия к монополии США на глобальную платежную инфраструктуру выразил министр иностранных дел Германии Хайко Маас.

Он призвал создать новую платежную систему, которая позволила бы Брюсселю быть независимым в финансовых операциях, а также явилась бы средством спасения ядерной сделки между Ираном и Западом.
В колонке для ежедневной газеты Handelsblatt Маас пишет следующее:

Европа не должна позволять США действовать за нашими спинами и за наш счет. Поэтому важно, чтобы мы укрепляли европейскую автономию, создавая независимые от США платежные каналы, учреждая Европейский валютный фонд и независимую платежную систему.

Маас отметил, что для Европы очень важно сохранять договор с Ираном: «Действующий договор лучше взрывоопасного кризиса, который грозит Ближнему Востоку».

Скрытое послание Мааса довольно очевидно: Европа больше не хочет быть вассальным государством США и решительно настроена запустить собственную сеть «Swift», которая не будет подчиняться капризам Вашингтона.

Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей Swift, главный офис которой расположен в Бельгии, позволяет финансовым учреждениям по всему миру отслеживать информацию о финансовых транзакциях.

Руководство Swift утверждает, что система политически нейтральна и независима, тем не менее, ранее она уже использовалась для блокирования транзакций и применения санкций США против разных стран, в первую очередь Ирана. В 2012 году датская газета Berlingske сообщала, что американским властям удалось перехватить деньги, переданные датским бизнесменом в немецкий банк за партию кубинских сигар, которые попадают под санкции США. Ввиду того, что сделка была совершена в долларах США, Вашингтон заблокировал ее.

По словам директора берлинского аналитического центра Global Public Policy Institute Торстена Беннера, заявления Мааса стали «самым громким призывом к финансовой и денежной автономии ЕС».
В статье министра иностранных дел Германии подчеркивается серьезность дилеммы, стоящей перед европейскими политиками, поскольку они изо всех сил пытаются спасти ядерную сделку с Ираном, отбиваясь от санкций США, которые были введенны господином Трампом в отношении компаний, ведущих бизнес с Тегераном.

Маас также призвал к налаживанию «сбалансированного партнерства» с США: по его словам, Европа должна «становиться противовесом, когда США пересекают красные линии».

Власти Евросоюза пообещали оградить европейский бизнес от карательных мер Вашингтона, но компании больше заинтересованы в сохранении доступа к прибыльному рынку США, чем в куда более скромных возможностях, которые может предложить Иран.

В прошлом месяце Вашингтон отклонил требования Европы на высшем уровне, отказавшись снять санкции с важнейших отраслей. Госсекретарь США Майк Помпео и министр финансов Стивен Мнучин официально отклонили апелляцию против санкций в области финансов, энергетики и здравоохранения, которая была подана от лица министров из Германии, Франции, Великобритании и ЕС.

Санкции также коснутся системы Swift: США могут потребовать отрезать санкционированные иранские банки от сети к началу ноября, либо препримут меры в отношении руководства Swift и связанных с системой финансовых учреждений. Меры могут включать замораживание активов и запрет на въезд в США для физических лиц, а также ограничение на ведение предпринимательской деятельности в США для банков.
Выступление Мааса против господства США в глобальной системе платежей связано с тем, что отношения между Германией и США переживают худшие за последние десятилетия времена. Трамп наказывает Берлин за немалое торговое сальдо, относительно небольшие военные расходы и поддержку нового газопровода Nord Stream 2, через который в Германию поставляется российский газ.

В Берлине с тревогой наблюдают за тем, как господин Трамп исключил США из ядерной сделки с Ираном и Парижского соглашения о климате и ввел пошлины на импорт стали и алюминия. Похоже, в Германии начинают сомневаться в лояльности США к членам блока НАТО.

Одним словом, терпение Европы, наконец, подошло к концу, и она планирует нанести удар по главной болевой точке Трампа - по деньгам.