Open Library - открытая библиотека учебной информации. Свойства и функции денег Какие требования предъявляются к деньгам

Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных то­варов (скота, меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к дейст­вительным деньгам, а затем к знакам стоимости.

Действительные деньги – это деньги, у которых обозначенная на них цен­ность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них ме­талла.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид де­нег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Мо­нета1 более позднего развития денежного обращения имела установленные зако­ном отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наибо­лее удоб­ной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения мо­неты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Ки­тае и Лидий­ском царстве. В Киевской Руси первоначально в обра­щении находились одновре­менно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). Происхо­ждение слова «монета» связано с храмом Юноны Монеты, где нача­лась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии.

С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требо­вания к деньгам. Они должны были долго сохранять­ся, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо де­литься на мелкие части, а также быть транспорта­бельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.

Общество требовало доверия к деньгам – монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег – монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому об­ращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег:

Однородность по качеству,

Делимость и соединяемость без потери свойств,

Портатив­ность (большая концентрация стоимости),

Сохраняемость,

Слож­ность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспе­чивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка зо­лотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной еди­ницы, неограниченное перемеще­ние золота между странами. Благодаря своей ус­тойчивости действи­тельные деньги беспрепятственно выполняли все пять функ­ций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вы­звано объек­тивной необходимостью:

Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала пол­ной потребности в деньгах;

Золотые деньги высокой портативности не могли обслу­живать мелкий по стои­мости оборот;

Золотое обращение не об­ладало в силу объективности экономической эластич­ностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

Золотой стан­дарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки:

Высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (из­нос) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обще­ству;

Невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за бы­строго роста товаро­оборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепен­ный отход от металлических денег к знакам стоимости. Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Ценность денег переставала зави­сеть от стоимости изго­товленного металла.

Замена золотых денег знаками стоимости происходила в течение XX в. Пере­ход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., ко­гда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. про­исходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завер­шился принятием закона от 26 сентября 1992 г., установившего полный отказ государ­ства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, т.е. рас­ходов, затраченных на их производ­ство. К ним относятся:

Металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная мо­нета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

Знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бу­мажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – замещают в обращении действительные деньги; они изго­товлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казна­чейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда день­ги являлись мимолетным по­средником при обмене товаров. Впер­вые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели опреде­лен­ные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме ка­значейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между но­миналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги на­ряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Од­нако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумаж­ных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возмож­ность устойчиво­сти бумажноденежного обращения, так как их вы­пуск не регулируется потребно­стями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ре­сурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных де­нег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В ре­зультате бумажные деньги застревают в каналах обращения, пере­полняют его и обесцени­ваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бу­мажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экс­порта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства об­ращения и 2) средства платежа.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они вы­ступают зна­ками стоимости, выпускаемыми государством для по­крытия дефицита бюджета; обычно они не разменные на золото и наделены господствующей властью прину­дительным курсом.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции сред­ства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой пла­тежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

В создании эластичности денежного оборота, способности при необходимо­сти расширяться и сужаться;

В экономии наличных (золотых) денег;

В развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег пре­терпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между това­рами на рынке, а отношение денеж­ного капитала.

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первона­чальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кре­дитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег – банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различ­ными хозяйственными про­цессами. Выпуск банкнот увязан с дей­ствительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссион­ным) банком и во многих странах принадлежал государству. По­этому банкнота центрального банка превра­тилась в денежную еди­ницу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкноты выпушены в конце XVII в. центральными банками на ос­нове переучета частных коммерческих векселей. Пер­воначально при золотом об­ращении банкнота имела двойную гаран­тию – коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладаю­щем золотым запасом, на золотые деньги. Это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены това­рами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обра­щение путем банковского кредито­вания государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена ино­странной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабе­вает, и они превращаются в обычные бумажные деньги. Централь­ные банки сегодня выпус­кают банкноты строго определенного дос­тоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обес­печение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот использу­ется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Цен­тральном банке РФ (Банке Рос­сии) от 10 июля 2002 г. и последую­щими дополнениями и изменениями.

Контрольные вопросы

1. Расскажите об эволюции возникновение денег.

2. Назовите особенности денег.

3. Кратко охарактеризуйте функции денег.

4. Что представляет собой масштаб цен при металлическом обраще­нии и в условиях не­разменных кредитных денег?

5. В чем заключается роль денег в современной рыночной экономике?

6. Рассмотрите виды денег.

7. Перечислите основные черты кредитных денег и их виды.

Деньги -- это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Причины возникновения денег:

• 1. Необходимость обмена результатами труда (излишками товара).
• 2. Необходимость сокращения издержек обращения.

Недостатки прямого товарообмена:

• · большие издержки, так как любой бартер затруднен поиском контрагента;
• · трудно выполняется требование равной ценности обмениваемых товаров;
• · необходимость одновременного совершения сделки купли-продажи.

Существует две теории о путях возникновения денег:

• 1. Теория общественного договора. Она рассматривает деньги как продукт соглашения между людьми.
• 2. Эволюционная теория. Она считает, что деньги возникли как результат экономических отношений.

Деньги выступают как всеобщее средство обмена, они сокращают издержки обмена. Деньгами может служить любой товар, вещь, принимаемые как плата за товары, то есть выполняющие роль денег.

К деньгам предъявляются следующие требования:

• 1. Деньги должны быть портативными.
• 2. Деньги должны быть прочными, сохраняемыми.
• 3. Денежные знаки одного достоинства должны быть однородными.
• 4. Деньги должны быть легко узнаваемы (по цвету, картинке).
• 5. Деньгам должно быть присуще свойство делимости (можно разбить на более мелкие).
• 6. Деньги должны быть защищены от подделок, быть уникальными, редкими.

Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.

Причины возникновения денег:

1. Необходимость обмена результатами труда (излишками товара).
2. Необходимость сокращения издержек обращения.

Недостатки прямого товарообмена:

• большие издержки, так как любой бартер затруднен поиском контрагента;
• трудно выполняется требование равной ценности обмениваемых товаров;
• необходимость одновременного совершения сделки купли-продажи.

Существует две теории о путях возникновения денег:

1. Теория общественного договора. Она рассматривает деньги как продукт соглашения между людьми.
2. Эволюционная теория. Она считает, что деньги возникли как результат экономических отношений.

Деньги выступают как всеобщее средство обмена, они сокращают издержки обмена. Деньгами может служить любой товар, вещь, принимаемые как плата за товары, то есть выполняющие роль денег.

К деньгам предъявляются следующие требования:

1. Деньги должны быть портативными.
2. Деньги должны быть прочными, сохраняемыми.
3. Денежные знаки одного достоинства должны быть однородными.
4. Деньги должны быть легко узнаваемы (по цвету, картинке).
5. Деньгам должно быть присуще свойство делимости (можно разбить на более мелкие).
6. Деньги должны быть защищены от подделок, быть уникальными, редкими.

Деньги

Причины возникновения денег:

необходимость обмена результатов труда

необходимость сокращения издержек обращения

Недостатки бартера:

затруднен поиск контрагента;

трудно выполняется требования равенства ценность обмениваемых товаров;

необходимость одновременно совершать сделки купли – продажи.

Существует две теории возникновение денег:

теория общественного договора – деньги продукт соглашения людей;

эволюционно-хозяйственная теория – деньги возникли как результат экономических отношений.

Требования предъявляемые к деньгам:

стоимость денег должна быть стабильна

деньги должны быть портативны

деньги должны быть прочными

деньги должны быть однородными, равного достоинства

деньги должны быть легко узнаваемыми, защищены от подделок

деньгам должна быть присуща делимость

41.Сущность и функции денег.

Деньги – это продукт исторического развития от продукта обмена через товарообмен и до товарного обращения.

Т – Т" → Т – Д – Т" → Д – Т – Д"

Деньги – это особый товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента.

Особенности денег:

Выражают ценность любого товара и труда

Являются абсолютно ликвидным средством

Являются предметом всеобщей потребности

Функции денег:

Мера стоимости – товары и услуги измеряют свою стоимость в деньгах.

Средство обращения – деньги выполняют роль посредника в процессе товарного обмена.

Деньги выступают средством накопления (сокровищ).

Деньги как средство платежа, т.е. используются для реализации товаров в кредит.

Мировые деньги, заключаются в том, что деньги являются не только национальной валютой, но и средством обращения.

42.Классификация денег. Структура денежной массы.

Деньги по своей форме бывают:

наличные

безналичные

Совокупность этих денег составляет денежную массу.

К– кредитные (банкноты, векселя, чеки).

Р – реальные (бумажные деньги).

Деньги обладают очень важным качеством – ликвидностью.

Денежные агрегаты :

М0 – наличные деньги

М1 – М0 + чековые вклады, вклады до востребования

М2 – М1 + небольшие срочные вклады

М3 – М2 + крупные срочные вклады

М4 – М3 + вклады в иностранной валюте

Денежное обращение - это движение денег, обеспечивающая кругооборот товаров и услуг.

Количество денег необходимое для денежного обращения определяется:

КД = (СЦ – К + П – ВП) / О,

где, КД – количество денег необходимое для денежного обращения

СЦ – сумма цен товаров

К – сумма цен товаров проданных в кредит

П – сумма цен товаров, платежи по которым уже поступили

ВП – сумма взаимопогашающих товаров

О – средняя скорость обращения одной денежной единицы.

43.Денежно-кредитная система, ее структура. Функции центрального банка. Виды коммерческих банков

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, установленная государством в определенной стране.

Элементы денежной системы:

Национальная денежная единица

Масштаб цен

Форма наличных денег

Порядок эмиссии денег

Регламентация безналичного оборота

Государственные органы, осуществляют регулирование денежного обращения

Полноценные денежные системы впервые сформировались в XVI-XVII вв Логика построения систем была направлена на сокращение тех трансакционных издержек, которые возникают в сфере обмена. Чем меньше ресурсов отвлекается на содержание денежного хозяйства, тем устойчивей система.

Выделяют 2 типа денежных систем:

Система металлического обращения - выделяли монометаллизм и биметаллизм.

Система кредитно-бумажных денег

Банковская система Беларуси состоит из двух уровней: центральный банк, Национальный банк Беларуси (НББ) – на высшем уровне и коммерческие банки – на низшем.

Банковским кодексом Республики Беларусь основные цели деятельности Национального банка сформулированы следующим образом:

защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупательной способности и валютного курса;

развитие и укрепление банковской системы страны;

обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Функции Национального банка Республики Беларусь:

разработка и проведение совместно с Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики;

эмиссия денег и ценных бумаг Национального банка;

рефинансирование банков;

регулирование денежного обращения и кредитных отношений;

валютное регулирование и валютный контроль;

организация функционирования системы межбанковских расчетов;