Новые правила покупки валюты. Теперь менять валюту будем по-новому Сколько можно купить валюты за один раз

Банк России разъяснил новые правила обмена валюты, которые вступают в силу с 27 декабря. В ЦБ уверяют, что они не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации клиентов при обмене валюты не создадут гражданам дополнительных сложностей. Об этом говорится в сообщении Центробанка , опубликованном вечером в четверг на сайте регулятора, в котором разъясняются новые правила.

«При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк», — говорится в сообщении.

В ЦБ отмечают, что новые правила введены в соответствии с требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете, которую оформляет в соответствии с положением ЦБ (№ 499-П) различными способами, разъясняет регулятор.

Центробанк уточняет, что «законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет» .

По новому положению ЦБ (№ 499-П) об идентификации клиентов, для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета. Кроме паспортных данных, банк может потребовать указать дополнительную информацию: например, номер телефона, место работы, ИНН.

Банк России разъяснил новые правила обмена валюты, которые начнут действовать с 27 декабря. В ЦБ заверили, что они не создадут дополнительных сложностей при покупке или продаже иностранной валюты.

Накануне вступления в силу участники рынка заявили, что клиентам обменников теперь придется тратить на каждую операцию намного больше времени. При этом нагрузка на сотрудников банков вырастет настолько, что банки начнут закрывать пункты обмена наличной валюты и предлагать клиентам проводить валютообменные операции через интернет-банки и другие безналичные каналы. Отмечается, что раньше полную идентификацию с заполнением анкеты требовалось проводить при сумме операций выше 600 тыс. руб.

В действительности порядок обмена валюты не настолько усложнился, как кажется. ЦБ в своем сообщении подробно описал , что нужно сделать, чтобы купить или продать или в российском банке.

1. Прийти в отделение банка.
2. В случае, если подлежащая обмену сумма меньше 15 тыс. рублей или ее эквивалента в иностранной валюте, паспорт при обмене предъявлять не нужно.
3. Если сумма операции выше, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт), для проведения идентификации. Кроме паспортных данных, сотрудник банка также может потребовать сообщить дополнительную информацию: номер телефона, место работы, ИНН.
4. Полученные при идентификации сведения сотрудник банка вносит в анкету (досье), которую оформляет в соответствии с положением № 499-П различными способами. В частности, это может быть сделано основе использования реестров операций с наличной валютой.
5. В эти реестры могут быть включены необходимые для идентификации данные физлица.

«Таким образом, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п. Положение не возлагает на дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом ”О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”», - говорится в сообщении на сайте Центробанка.

Старший юрист банковской и финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилл Лельчицкий отмечает, что идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением №499-П и включает в себя, например, оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и проведение других предусмотренных документом процедур.

«В данном случае законодатель привел в соответствие действующее законодательство. Ранее ФЗ-115 устанавливал случаи, когда упрощенная идентификация возможна, а Положение №262-П предоставляло дополнительное основание для упрощенной идентификации - а именно валютно-обменные операции. Новое Положение №499-П таких оснований не устанавливает, поэтому для их определения необходимо обращаться непосредственно к тексту ФЗ-115», - объясняет Кирилл Лельчицкий.

Банкиры и сотрудники обменников признают, что порядок покупки и продажи валюты не изменится, но введение новых правил увеличит документооборот и время проведения операций. В частности, по словам директора департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александра Гонтаренко, процедура обмена валюты станет более долгой и сложной, а нагрузка на операционистов банков возрастет.

На чтение 6 мин. Просмотров 100 Опубликовано 20.12.2018

Операции, в которых происходит взаимодействие с валютными средствами, в современной России приобретает все больший размах. Если во времена Союза такие операции находились под запретом, то на сегодняшний момент валютные расчеты занимают большой процент оборота финансов у частных лиц. Нововведения в действующем законодательстве допускают свободное хождение валютных единиц у россиян.

Некоторое время назад в силу вступили новые правила обмена валюты, регламентирующие и банковские операции подобного рода. Изменения коснулись оформления валютных вкладов, нюансов сбережения валютных средств, получение зарплаты сотрудников, занятых в иностранных организациях, а также и путешествий за рубеж.

Новые правила обмена валюты ужесточают подход к проверке личности клиента

Обмен валюты: о чем гласит закон

Действующий по нормам закона регламент проведения валютных операций разрешал в неограниченном количестве осуществлять подобные процедуры (как наличным, так и безналичным способом) любым желающим. Но при условии проведения обмена валютных средств в условиях банка. Сделки, проводимые иными путями, признавались недействительными и незаконными .

Все операции, в которых фиксировалась валюта, подчинялись установленным правилам от Центробанка России.

Порядок проведения валютных сделок был разработан для каждой, отдельно взятой процедуры. В частности:

1. Покупка за рубли. Сделка осуществлялась в соответствии с установленным курсом ЦБ РФ. Если общая сумма операции превышала порог в 10 000$, кассиром оформлялась специализированная справка (по форме 0406007), где прописывались паспортные данные клиента. Этот документ давал право вывозить валютные средства за пределы России.
2. Валютные переводы. Россияне могли свободно и без всяких ограничений получать денежные переводы, отправленные в валютных единицах. Но транзакции, совершаемые из России, при условии перевода валюты до 5 000$. При превышении установленного стандарта от отправителя требовали предъявление помимо паспорта и иных документов, которые подтверждали и объясняли цель транзакции (например, договорные обязательства о приобретении недвижимости, лечение, накладные на товар, чеки на оплату гостиниц, образовательных услуг и прочее).

В 2017 году аналитики отметили резкий подъем в сфере проведения различных валютных операций. По данным статистики, спрос на валюту увеличился на 17–18%.

В связи с растущими потребностями граждан и увеличением спроса на валютные сделки и были введены новые правила покупки валюты. Они вошли в действие в 2018 году. Главным осталось одно: все валютные сделки официально разрешается проводить исключительно в банковских условиях . Какие-либо уличные валютные операции признаются недействительными и считаются незаконными.

Валюту меняли согласно установленному курсу

Обновленные правила и дополнения в покупке валюты

Все нововведения и ограничения в покупке валюты в России (они прописаны в положении за №499 от ЦБ РФ) коснулись части идентификации клиента при проведении валютных операций. Ужесточение к подходу проверки личности при валютных транзакциях обуславливается следующими намерениями российского государства:

• более жесткий контроль за положением валютного рынка;
• получение достоверных данных о состоянии и развитии этой финансовой ниши;
• борьба с отмыванием незаконных средств;
• повышение бдительности для предотвращения финансового терроризма.

Новые ограничения на покупку валюты физическими лицами распространяются исключительно на проведение сделок через банковские кассы и пункты-обменники. Условия валютных операций с использованием интернет-банкингов не изменились. Новые требования сводятся к двум пунктам:

1. При совершении валютной сделки на сумму до 15 000 руб., клиенту разрешается не предоставлять паспорт либо иной документ, подтверждающий личность.
2. При покупке валюты суммой от 15 000 руб., работник банка или обменного пункта обязан потребовать предоставление клиентом паспорта.

К чему могут привести изменения

Центробанк уверяет, что внесенные изменения никак не затронут благополучие и комфорт обычных граждан. Но с ними несогласны многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории России. По их мнению, такой подход к ужесточению контроля за идентификацией личности, станет отнимать намного больше времени, что приведет к следующим факторам:

• росту очередей в пунктах-обменниках;
• увеличению ошибок в работе персонала из-за возможных неточностей в заполнении документов;
• недовольству россиян из-за ухудшений в качестве обслуживания;
• появлению теневых и незаконных точках обмена валюты;
• отказу некоторых банков в предложении такого рода услуг населению (преимущественно тех структур, которые не смогут обеспечить должный уровень сервиса для проведения валютных операций).

По новым правилам обмен валюты до 15 000 руб. не требует идентификации личности

Но по мнению специалистов, такие нововведения несут за собой намного больше плюсов, чем минусов . В частности, ужесточение контроля поможет:

1. Придать всем валютным сделкам больше прозрачности. Что, как следствие, улучшит контроль и работу служб органов экономической безопасности.
2. Поспособствует увеличению транзакций, совершаемых на интернет-ресурсах, через онлайн-банкинги обмена.

По мнению аналитиков, существенным недостатком новых правил станет введение комиссии за проведение валютных сделок, ориентировочно она будет установлена в размере 1,50-3,00% от общей суммы обмена.

Последствия для частных лиц

Но руководство Центробанка успокаивает граждан, ведь никаких дополнительных сложностей новые правила не приносят. Чтобы осуществить покупку валюты на сумму от 15 000 рублей от гражданина потребуется предъявление только паспорта. Никаких иных бумаг, справок, анкет или иных документов не потребуется. Новые правила могут лишь увеличить трудовые затраты от самих сотрудников банковских учреждений и обменных пунктов, но и этот факт является не таким веским.

По новым правилам обмен валюты на сумму от 15 000 руб. требует от клиента заполнение анкеты и полной идентификации личности

Ограничения для частных лиц в обмене валюты по новым правилам

Россияне, особенно те, которые активно пользовались валютой, были обеспокоены введением новых требований. Многие стали соотносить обновленные указания с желанием ЦБ вмешаться в их финансовую деятельность. Чтобы развеять сомнения, Центробанк проводил несколько открытых конференций, где обстоятельно давал ответы на все вопросы наших соотечественников.

Стоит привести несколько объяснений от руководства ЦБ, данные на наиболее волнующие вопросы. В частности:

1. Ожидаются ли некие дополнительные финансовые вычеты, если клиенты при валютных сделках будут предоставлять личные данные? Система налогообложения в РФ не изменяется и никаких указаний на этот счет не предусматривается.
2. Являются ли нововведения последствием падения рубля? Новые правила, введенные ЦБ, преследуют совершенно иные цели. Поэтому нет нужды создавать искусственный ажиотаж и лихорадочно скупать валюту.
3. Может ли случиться утечка информации, что спровоцирует информационное мошенничество и, как следствие, спекуляцию личными данными? Такая вероятность сводится к абсолютному минимуму. Все анкетные, личные данные банковских клиентов находятся под надежной защитой и используются только для идентификации личности в целях предотвращения спекулятивных схем валютных операций.

Стоит учитывать, что банковскими организациями не устанавливается никаких ограничений на сумму приобретаемой валюты. Лимиты отсутствуют, и любой россиянин вправе приобрести себе столько валютных средств, сколько ему необходимо . Но, также следует знать, что при покупке валюты на сумму от 100 000 рублей, банковское учреждение обязано провести полную идентификацию личности начиная от данных паспорта и заканчивая сверкой ИНН. Данная процедура относится к субъективной, и проводится силами работающего с клиентом менеджера.

Выводы

К чему именно приведут такие изменения, покажет текущий и следующий год. Чтобы оценить преимущества или, наоборот, недостатки закона, необходима практика, а не теория. Поэтому определенных выводов делать пока рано. И достигнет ли система своей цели, в желании противоборства с незаконными валютными операциями, покажет только время.

Покупка и продажа денежных знаков сегодня является нормой не только для юридических лиц, но и для рядовых граждан. Процедура реализуется, например, при создании вкладов, получении зарплаты от зарубежных работодателей, путешествиях за границей и т.д. Чтобы контролировать манипуляции с финансами, законодательно определены и установлены правила обмена .

На сегодня действуют такие правила покупки денежных знаков, которые позволяют осуществлять валютный обмен наличным и безналичным способами – для личного пользования частным лицам. При этом подобные операции совершаются исключительно в банках!

Важно! Приобретение валюты и её продажа запрещены вне отделений кредитно-финансовых учреждений.

Залог соблюдения указанного правила – риск признания недействительности сделки, проведённой вне банковских стен. Иначе говоря, она будет являться актом нарушения законодательства.

Процедура любых операций с валютой регламентируется . Рассмотрим некоторые правила, установленные для тех или иных действий с деньгами в этом контексте.

Приобретение иностранных денег (налом) за российские рубли

При условии, что сумма – не больше эквивалента 10 000 долларов США, кассир-операционист создаёт справку по форме №046007. В ней отражаются паспортные данные гражданина. Расчёт осуществляется в соответствии с центробанковским курсом, имеющимся на момент покупки денег. Справка – это, фактически, разрешение на вывоз приобретённой наличности за рубеж (обязательно в документе должны быть отмечены данные паспорта, иначе разрешающего действия не будет).

Если же сумма больше эквивалента 10 000 долл. США, операцию можно будет произвести только при оформлении справки с указанием сведений из удостоверения личности гражданина.

Приобретение одной валюты за другую валюту иного государства

Такая сделка всегда проводится по действующему курсу к российскому , зафиксированному в день операции.

Перечисления

Граждане России могут получать деньги, отправленные из других стран, в зарубежных дензнаках – без каких-либо лимитов на минимально и максимально допустимые суммы. С территории же Российской Федерации можно отправить без необходимости предъявлять подтверждающую документацию эквивалент не более 5 000 американских долларов.

Если сумма больше, придётся документально обосновывать цель транзакции – например, с помощью соглашения о приобретении недвижимого имущества, договора на предоставление образования или проведения лечения, накладных на оплату товар и услуг и т.д.

В пределах РФ перевести иностранные деньги другому лицу невозможно.

Создание счетов в валюте

Их можно применять для получения зарплатных и других переводов, осуществления перечислений, хранения накоплений и т.д.

Это лишь некоторые положения, которые можно отнести к основным. Однако в разговоре о правилах неизбежно встаёт вопрос о том, как обеспечивается их соблюдение. Этому моменту и уделим внимание далее.

Как осуществляется контроль за валютным обменом?

Не так давно в РФ были введены в действие новые правила обмены валюты. В частности изменения коснулись процедуры приобретения дензнаков на сумму, превышающую 15 000 рублей. Сейчас кредитно-финансовые учреждения должны проводить проверку своих клиентов и запрашивать такие документы и сведения:

• паспорт гражданина страны;
• специальную форму (выдаётся и заполняется на месте);
• гражданство;
• контакты (телефонные номера и пр.);
• регистрационные данные;
• число, месяц, год рождения;

Все изменения, которые следует внести в программу, производит банковский сотрудник по документации, предоставляемой клиентом. Клиентские данные хранятся в электронном виде, что очень полезно в ситуациях, когда нужно обслужить человека, который ранее уже взаимодействовал с банком.

Примечание 1. Если денежная сумма не будет превышать 15 000 рублей, покупка валюты потребует только наличия паспорта.

Помимо уже перечисленных моментов, нужно сказать о следующем: банковская компания вправе запросить текущее финансовое положение гражданина и происхождение денег , которые необходимо поменять. Мера имеет целью противодействовать нелегальному получению денежных средств, их отмыванию. Также она помогает выявлять источники финансирования преступных сообществ, терроризма и защищает банк от махинаций.

В анкете, заполняемой субъектом, содержится 17 пунктов. Ряд из них формулируется кредитно-финансовой организацией самостоятельно.

Важно! Сотрудники банка несут определённую ответственность за осуществляемую операцию. Это риски, поэтому требования по сопровождению валютного обмена нужно соблюдать неукоснительно.

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07 августа 2001 года за номером 115-ФЗ значительно расширил возможности банковских компаний запрашивать уточняющие сведения у клиентов.

Если финансовые учреждения будут полностью исполнять требования всех статей закона, может быть спровоцирована ограниченность запросов на приобретение иностранных дензнаков частными лицами. Невыполнение же существующих требований гражданами приводит только к одному итогу – отказу в операции без пояснений .

Важно! Зарубежные деньги являются по закону имуществом, и с них удерживается налог 13%.

С 2016 года покупку-продажу валюты нужно вносить в налоговую декларацию. Требование обязательно, если общий доход от сделок составил сумму больше 250 000.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

1. Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
2. Храните деньги на банковской карте , если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
3. Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
4. Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, и физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

• нет риска стать жертвой мошенников;
• есть документальное подтверждение оформления сделки;
• есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке . Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

• после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
• банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

• выбирается валюта для обмена;
• через купюроприёмник вносятся банкноты;
• банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке . Также следует учитывать возможные ограничения:

• обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
• выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Заключение

Правил, касающихся обмена денежных знаков, не так много, но их нужно соблюдать неукоснительно. Важно запомнить, что валютные операции – покупку и продажу – на территории Российской Федерации можно осуществлять только в кредитно-финансовых учреждениях.

Вконтакте

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2020 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2020 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

• контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
• борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

1. Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
2. Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

• очереди в обменных пунктах;
• раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

• новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
• увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

1. Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
2. Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
3. Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

• дата рождения, гражданство;
• адрес проживания;
• источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

1. Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
2. Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2020 года.