Накопительные вклады с возможностью пополнения и капитализацией. Обзор лучших накопительных вкладов с возможностью пополнения на российском рынке

В этом материале:

По рекомендациям консультантов по финансовым вопросам каждый человек должен откладывать ежемесячно как минимум десятую часть собственного месячного дохода. Конечно, ввиду не лучшей экономической ситуации в нашей стране, многие из наших сограждан не могут осуществлять и этот минимум. Но в любом случае, даже с минимальным объемом месячных доходов, создание определенного «запаса прочности» для вашего семейного бюджета является не просто рекомендацией специалистов, а насущной необходимостью. Накопленные средства во многих жизненных ситуациях дадут возможность избежать взятия дорогостоящих банковских кредитов или занимать деньги у друзей, родных и близких. Одним из самых надежных и эффективных методов накопления средств является пополняемый вклад.

На нашем сайте вы можете подобрать лучшие пополняемые вклады по индивидуальным параметрам с помощью удобной формы поиска.

Понятие и основные характеристики пополняемых депозитов

Вклад с возможностью пополнения представляет собой банковский депозит, на который, как и по другим видам, начисляется процент, но который можно в любой момент пополнять свободными средствами. Таким образом, доход клиента банка по такому вкладу может постоянно увеличиваться за счет возрастания суммы.

Стоит выделить основные параметры, которые играют роль при открытии подобного депозита:

• Срок размещения. Необходимо учитывать, что с возрастанием срока увеличивается и процентная ставка.
• Валюта, в которой вносятся средства. От данного фактора также существенно зависит доходность вклада. В национальной валюте в любом случае ставка будет выше, нежели по депозитам в евро или долларах США.
• Минимальная сумма, на которую имеется возможность пополнения вклада. На этот параметр необходимо обращать особое внимание. Ведь зачастую люди планируют вносить свободные средства на депозитный счет сразу же, а не ждать, пока у них накопится необходимая для внесения сумма. Такое ожидание обычно заканчивается обычным растрачиванием средств. Чаще всего банковские учреждения устанавливают минимальную сумму пополнения вклада в сумме 1 тыс. рублей. Если депозит оформлен в иностранной валюте, то обычно сума пополнения составляет 100 евро или долларов. Однако бывают и другие условия. Все необходимо читать в договоре.

Пополнять свой счет можно бесконечное число раз. Для более эффективного сбережения средств, можно написать заявление в бухгалтерию по месту работы, чтобы вся заработная плата перечислялась на указанный в заявлении депозитный счет. Такое же автоматическое перечисление возможно, когда человек получает заработную плату через тот банк, в котором оформлен депозит. В таком случае заявление уже необходимо оформлять в банковском учреждении. Причем есть возможность перечисления на вклад, как всей суммы заработной платы, так и ее части.

• Возможность досрочного расторжения договора и закрытия счета. Необходимо изучить условия договора, которые предусматривают штрафные санкции за расторжение договора по вкладу до наступления срока его окончания. Банк в таких ситуациях может использовать минимальный процент, который установлен по обычному вкладу до востребования. Если вы не уверены в том, что вклад сможет пробыть в банке весь положенный срок, лучше оформлять договор на более короткое время или оформлять бессрочный вклад. Можно также подыскать депозитную программу, которая предусматривает более лояльные штрафные санкции в случае досрочного расторжения.

При завершении срока действия договора банковского депозита денежные средства чаще всего выплачиваются на следующий рабочий день. Таковы особенности условий банков. Если же владелец депозита вовремя не пришел за его получением, то депозит может автоматически преобразоваться в текущий счет, то есть депозит до востребования.

Некоторые программы предусматривают автоматическую пролонгацию вкладов при наступлении установленного срока. При этом в договоре оговариваются условия изменения (обычно повышения) процентной ставки по депозиту на случай его пролонгации. Такая схема является весьма удобной для многих клиентов. Ведь далеко не каждый может запомнить, когда завершается срок депозита. А при такой схеме деньги в любом случае будут приносить доход

Депозиты, предусматривающие возможность пополнения намного выгоднее предлагаемой многими банками «Копилки». Потому специалисты рекомендуют использовать именно такие программы для накопления средств. Они дают возможность получить намного больший доход.

Накопительные вклады с возможностью пополнения Доброго времени суток, читатели! Есть у меня одни знакомые, точнее приятели моих родителей.

Люди зажиточные, семейные. Стараются всегда помогать своим детям и внукам, дарят им дорогие подарки и помогают финансами.

Надумали они закрепить финансовое положение своих внучек и открыть накопительный вклад.

Пока оба не вышли на пенсию, планируют этот вклад периодически пополнять. Заинтересовались такой возможностью?

Пишу специально для вас. Все о том, что такое накопительные вклады с возможностью пополнения, читаем в статье.

Депозит с пополнением – это своеобразная копилка, которая при грамотном ее использовании может не только сохранить ваши деньги, но и принести доход.

Нужен ли мне депозитный счет с пополнением?

Выбирая долгосрочный депозит с возможностью регулярно вносить на счет деньги, вы должны понимать, что заранее обрекаете себя на не самую выгодную процентную ставку.

Предупреждение!

Низкая процентная ставка - это главный минус вкладов с пополнением.

Почему так происходит?

Дело в том, что ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, крайне сложно предсказать, что случится через год, не говоря уже о десятилетии. Вдруг, на страну обрушится очередной финансовый кризис? Или того хуже – настанет всеобщее благоденствие? Хуже для банков, разумеется, ведь приведет все это к весьма печальным для них последствиям.

• Люди перестанут брать кредиты. А это основной источник дохода банковских организаций.
• Банки будут вынуждены снизить процентные ставки по кредитам.
• Проценты по старым депозитам с пополнениями останутся прежними. Люди продолжат приносить деньги, банки будут вынуждены их принимать. Но стоить им это будет слишком дорого.

Информация для справки

Открытие депозитных счетов – это не основной и не самый любимый банками способ привлечения денежных средств. Ведь нужно постоянно контролировать их количество. Если заемных денег станет слишком много, то они могут не окупиться. Банки физически не смогут продать такое количество кредитов.

Внимание!

Поэтому низкие процентные ставки по депозитам нужно принять, как данность. Как существенный недостаток, который, тем не менее, не перечеркивает всех достоинств данного банковского предложения.

Преимущества вкладов с пополнениями

1. Более гибкое управление денежными средствами. Вы сможете самостоятельно решать, сколько денег вносить на депозитный счет каждый месяц или не вносить их совсем.
2. Обрушение финансовых рынков приведет к ощутимой выгоде, ведь вы сможете пополнять счет на прежних выгодных условиях, в то время как всем прочим придется вносить деньги в банк под новые маленькие проценты.
3. Банковский вклад с пополнением – это удобный инструмент накопления денежных средств. Открыв его и ежемесячно откладывая небольшую сумму, вы сможете собрать деньги на туристическую путевку, автомобиль или первый взнос по ипотеке. Кстати, получить последнюю в банке, где лежит ваш вклад, будет гораздо проще.

Как выбрать вклад с пополнением?

Депозит с пополнением выбирается точно также как и любой другой. Правда, есть у него и свои особенности, на которые непременно следует обратить внимание.

• Узнайте точную процентную ставку. Помните, что высокая процентная ставка по вкладу с пополнением – это верный признак того, что в банке предусмотрены дополнительные сборы и комиссии. Например, за обслуживание счета, снятие наличных, пополнение вклада.
• Уточните условия пополнения. Проследите за тем, чтобы в договоре были указаны условия пополнения вклада. Есть ли какие-нибудь ограничения? Может быть, определена минимальная сумма пополнения или указана крайняя дата внесения пополнений.
• Внимательно изучите договор. Это стандартная рекомендация, которая, тем не менее, не потеряла своей актуальности. Подписывая договор, убедитесь, что банк не может поменять условия предоставления услуги по собственному желанию. В противном случае, не избежать неприятных сюрпризов. Так, например, в случае кризиса банк может ввести комиссию за пополнение депозитного счета.

Как извлечь максимум?

Используя возможности вкладов с пополнением по максимуму, можно получить неплохую прибыль.

Золотое Правило:

«Открывайте вклад с пополнением только в том случае, если на 100% уверены, что сможете регулярно вносить деньги на свой депозитный счет»

Пополняя свой депозитный счет, вы увеличиваете не процентную ставку, а облагаемую ей сумму.

источник: http://discovermoney.ru

Вклад накопительный сбербанк При помощи таких вкладов банки дают возможность населению собирать некоторую сумму денежных средств, которую они потом могут потратить на совершение крупной покупки.

Вклады накопительные обладают такой особенностью, что они не предусматривают снятия вложенной суммы вплоть до истечения договора.

Но вместе с тем, каждый вкладчик обладает возможностью пополнять такой вклад любыми суммами.

Бывают случаи, когда при оформлении договора на такой вклад сразу оговаривается тот момент, что сумма будет снята на какую-то определенную покупку. Однако тут надо учитывать, что пролонгация по такому виду вклада обычно не осуществляется.

Накопительные вклады можно еще назвать удобным инструментом, который позволяет эффективно собирать деньги, не тратя их вплоть до накопления необходимой суммы. Это очень удобно с психологической точки зрения, поскольку банк лишает вкладчика возможности пользоваться своими деньгами до истечения срока договора по нему.

Если же вкладчик будет настаивать на снятии собственных средств с такого вклада, то он будет обязан вернуть все начисленные на эту сумму проценты. Если же вкладчик «выдержит» до окончания срока договора, то он получит не только свои деньги, но и начисленные сверху проценты.

Акционерное Общество «Сбербанк России» обладает собственной депозитной программой. Доверяя хранение своих денег этому банку, вы получаете целый ряд преимуществ. Вы получаете уникальную возможность приумножения собственного капитала, полную его безопасность, а также удобство в распоряжении своим капиталом.

То, что хранить свои деньги в этом банке безопасно, говорит хотя бы то обстоятельство, что Сбербанк является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Среди массы предложений, которые банк предлагает для населения, особой популярностью пользуется вклад накопительный сбербанк России, который является на сегодняшний день наиболее эффективным банковским продуктом для накопления собственных средств.

Вклады сбербанка накопительные

Если вас заинтересовали вклады сбербанка накопительные, то вы должны помнить, что этот банк не выдает средства с такого счета до окончания срока действия договора. Конечно, если вкладчик будет настаивать, то деньги ему здесь отдадут, но сумма будет исключать из себя обещанные проценты.

Вклады такого типа в Сбербанке предусматривают возможность пополнения денежных средств. Если вы хотите пополнить вклад наличными, то минимальная сумма здесь должна будет составлять не менее 1000 рублей. Если же речь идет о безналичном расчете, то в сумме вас никто не ограничивает.

Сбербанк разрешает осуществлять пополнение такого счета на протяжении всего времени действия договора. Депозит может быть здесь принят в национальной валюте и минимальный размер его может составлять 30 000 рублей. В конце каждого месяца происходит начисление процентов.

Особенный эффект от накопительных вкладов могут получить те, кто сразу же рассчитывает получить высокий процент. Но такое становится возможным только в том случае, если вы располагаете крупной суммой денег, с которой готовы без проблем расстаться на некоторое время.

источник: http://novostink.ru

Вклады и накопительные счета. Что выгоднее?

Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.

Вклады «Альфа-банка»

Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев.

Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.

Выбираем самый выгодный вклад Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.

Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»).

Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.

В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.

Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.

Совет!

Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.

Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный», что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день.

Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.

Накопительные счета «Альфа-банка» и их преимущества

Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%.

По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.

Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов. По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка.

Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.

Предупреждение!

Продукт «Ценное время» имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.

Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход.

К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.

источник: http://mobile-testing.ru

Самые выгодные накопительные вклады Хотите защитить свои сбережения от инфляции - откройте пополняемый вклад на небольшую сумму, чтобы зафиксировать высокую ставку.

Такой схемой можно воспользоваться, если есть опасения, что в дальнейшем ситуация в экономике будет ухудшаться и ставки по вкладам будут снижаться. Оформить некоторые вклады можно даже с минимальной суммой - 1 рублем. Главное - иметь возможность его пополнять.

Накопительными принято называть вклады, которые можно пополнять дополнительными взносами почти весь срок договора.

Могут быть ограничения - минимальная сумма таких пополнений и срок, не позднее которого можно внести деньги. Но суть остается одной - такие депозиты можно открыть с минимальной начальной суммой и вносить деньги на протяжении всего срока вклада.

Так можно не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и зафиксировать высокую ставку по вкладу. Особенно это актуально осенью, когда банки пытаются привлечь клиентов повышенными процентами и сезонными предложениями. Рассмотрим вклады с минимальной суммой открытия (от 1 до 1000 рублей), с возможностью пополнения и с привлекательными ставками (10-11% годовых в рублях).

Самая высокая ставка - 11,1% годовых в рублях, 5% годовых в долларах и 4% годовых в евро - по вкладу «Максимальный доход» в «Эксперт Банке». Ставка - фиксированная, действует при размещении от 1000 рублей (100 долларов или евро) сроком на 1 год + 1 день. Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно автоматически продлить.

Самый удобный - «тВклад» в 2Т Банке. Его можно пополнять, снимать с него часть средств (минимальный неснижаемый остаток - 1 рубль, 1 доллар, 1 евро). Открыть его можно даже без посещения отделения, сотрудник банка может приехать в любое удобное для клиента место с пакетом документов. Минимальная для открытия сумма - 1 рубль, 1 доллар или 1 евро. Срок - от 1 до 30 дней.

Ставка - 11% годовых в рублях, 4,5% годовых в долларах и 4,10% - в евро. При нахождении средств во вкладе более длительный промежуток времени, ставка увеличивается (при условии, что сумма более 10 тыс. рублей или 300 долларов / евро): 31-90 дней - 11,02% годовых в рублях (5,1% - в долларах, 4,6% - в евро), 91-270 дней - 11,05% годовых в рублях (5,15% - в долларах, 4,65% - в евро), более 271 дня - 11,1% годовых в рублях (5,2% - в долларах, 4,7% - в евро).

Внимание!

Также можно получить 1,5-процентный бонус по вкладу в рублях при тарифе «2Т-Онлайн». Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Досрочное расторжение - на льготных условиях, по ставке, действующей на момент открытия.

Возможность выбрать способ получения дохода - ежемесячно или в конце срока - предусмотрен по вкладу «На льготных условиях» в Москоммерцбанке. Минимальная сумма для открытия - 1000 рублей (30 долларов или евро). Сроки - 31, 91, 181, 367, 547, 730 дней.

Максимальные ставки - 10,5% годовых в рублях (4,5% годовых в долларах, 4,75% годовых в евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 500 рублей, 15 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Проценты начисляются в размере 1/2 процентной ставки, действующей на момент открытия вклада, если вклад находился в банке не менее половины срока вклада, указанного в договоре. При автопролонгации вклада - увеличение ставки на 0,25% годовых.

Увеличение процентной ставки также возможно по вкладу «Классический» в Морском Банке. При размещении от 1 рубля сроком на 1-3 года можно получить 10,05% годовых в рублях, 3,55% - в долларах и евро. От 3 млн рублей - 10,85% годовых в рублях, 4,75% - в долларах и евро.

Повышенная ставка: для моряков (а также для преподавателей, студентов и сотрудников учебных заведений, которые занимаются подготовкой кадров для военно-морского и гражданского флота) + 0,25% годовых в рублях, +0,1% - в инвалюте; по программе «Летний бриз» (по 10 октября); по программе «Корпоративный бонус» (для сотрудников компаний-корпоративных клиентов банка); по программе «Любимый клиент» (ранее был открыт вклад) - + 0,30% годовых в рублях, +0,15% - в инвалюте.

Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 10 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.

Предупреждение!

Бесплатная банковская карта Visa classic предусмотрена по вкладу «Золотые зерна» в банке «Агросоюз». Она оформляется без первоначального взноса, платы за изготовление и первый год обслуживания. Минимальная сумма для открытия вклада - 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Доходность - до 10,5% годовых в рублях, до 3,9% годовых в долларах и евро. Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро (не позднее чем за 90 дней до окончания срока). Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Для вкладов, размещенных на срок 1 090 дней, проценты за периоды 367 дней и 730 дней нахождения денежных средств во вкладе выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1090 дней; за остальное время - по ставке вклада до востребования.

Поменять тарифный план можно по вкладу «Все включено онлайн (накопительный)» в Московском Кредитном Банке. Размещая средства от 1000 рублей (100 долларов или евро) на 370 дней, вы получите доходность 10,5% годовых в рублях (3,75% годовых в долларах и евро). Но при изменении тарифного плана процентная ставка снижается на 0,25%.

Например, при возникновении необходимости частичного изъятия средств со вклада клиенту предоставляется возможность перейти на тарифный план «Расчетный» (переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора). Выплата процентов - ежемесячно, с капитализацией по выбору клиента. Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно открыть через банкомат или через интернет-банк.

Открыть онлайн также можно «Вклад для тех, кто копит» в Татфондбанке. Воспользоваться такой возможность смогут клиенты банка, через интернет-банк. Размещая средства от 1000 рублей (10 долларов или евро) на 367 дней, вы получите доходность 10,3% годовых в рублях (2,6% годовых в долларах и евро).

На меньшие сроки, более низкие ставки: на 31 день - 5,3% годовых в рублях (0,5% годовых в долларах и евро), на 91 день - 7,3% годовых в рублях (1,3% годовых в долларах и евро), на 184 дня - 8,8% годовых в рублях (1,8% годовых в долларах и евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Возможна автопролонгация вклада.

источник: http://www.sredstva.ru

Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада.

Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением - вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных.

Совет!

При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.

Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя. Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия.

Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета. Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

1. Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
2. Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
3. Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы

Доходная карта - это обычная дебетовая пластиковая карта, которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых.

Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.

Подводные камни для держателей накопительных карт

• Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
• Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
• Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
• Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.

Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения В случае с дебетовыми картами, ваши деньги всегда остаются при вас, вы всегда имеет к ним доступ (24 часа в сутки и 7 дней в неделю).

В случае с депозитом, снять деньги можно только в рабочие дни и определенное время, а при желании снять большую сумму, нужно предупреждать банк о своем намерении заранее (за 1-2 дня).

В случае с дебетовым пластиком, можно снять абсолютно все средства, если они вам понадобились, без каких-либо ограничений по лимитам и т.д., а через некоторое время снова пополнить карту. В этом случае начисление процентов возобновится. В случае с депозитами, вы также сможет снять вес деньги, но при этом договор прекратит свое действие, проценты спишутся или пересчитаются.

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую картуВ случае с дебетовками, только вы решаете, сколько денег снять, а сколько пополнить, на какой срок разместить свои денежные средства. Нет никаких ограничений и запретов. Если открыть депозит, то придется соблюдать определенные требования банка. Например, выбрать срок вклада (от 1 года и выше).

Предупреждение!

Еще одно отличие заключается в процентной ставке. Если на остаток по дебетовой карте начисляют до 10-15% годовых, то в случае с вкладами, процент будет куда ниже, около 2-7% в год. В большинстве банков за открытие и обслуживание дебетовой накопительной карты взимается определенная плата. Она может быть разовой или ежемесячной, в зависимости от выбранного банка. За открытие депозита никто не возьмет с вас дополнительную комиссию и т.д.

Немаловажную роль играет оформление этих банковских продуктов. Например, чтобы открыть вклад нужно написать заявление в отделении банка. В случае с доходными картами ситуация немного другая. В зависимости от наименования банка, пластик можно оформить дистанционно, по телефону или при личном обращении в отделение банка.

С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту.

Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением. Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов.

С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

• Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

• НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

• «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

• НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

• Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

• Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

• От 3000 рублей или 100 долларов
• Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

Если ежемесячно появляются свободные деньги для инвестиций – можно открыть пополняемый депозит. Для начала нужно зачислить минимальную сумму для оформления вклада для физических лиц, а затем регулярно зачислять деньги на счет. Это оптимальный вариант для тех, кто хочет накопить определенную сумму для важного события.

Проценты по пополняемым вкладам

Условия для получения депозита стандартные. Для оформления понадобиться паспорт и минут 15-20 свободного времени. А вот ставки по пополняемым депозитам в 2019 году немного меньше средних. Все потому, что банк не может знать точную сумму, которая будет на счету. Из-за этого возникают неудобства с управлением деньгами.

• с пополнением под высокий процент можно получить:
• если оформить вклад в в рублях, а не в иностранной валюте;
• лучшие вклады – это вклады с функцией капитализации (проценты регулярно прибавляются к телу депозита);
• лучше выбирать вклады с ежемесячным пополнением на длительный срок.

Выгодным вклад окажется, если хранить в банке солидный капитал. Если на счете накопится крупная сумма, банк может поднять процентную ставку.

Для расчета дохода от вклада с капитализацией лучше использовать специальный калькулятор. Прибыль без капитализации можно рассчитать самостоятельно.депозиты

Срочные вклады для физических лиц можно классифицировать по разным признакам. По возможности пополнения счета выделяют сберегательные вклады и . В первом случае вносить дополнительные деньги нельзя, во втором – можно. Ставки по сберегательным депозитам довольно выгодные – немного больше, чем у накопительных, потому что банк может рассчитывать на определенный денежный остаток. Кроме того, такие депозиты чаще всего работают с капитализацией процентов.

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты .

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

• √ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
• √ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод . Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие пополняемые вклады самые выгодные в 2019 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Совкомбанк

Вклад «Максимальный доход с Халвой»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный онлайн»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Альфа-Банк

Вклад «Накопилка»

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Моя копилка»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Пополняемые вклады с капитализацией: особенности

Капитализация - это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.