Лучший банк для частных клиентов. Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.

Что такое расчётный счёт - применение и структура

Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:

• хранение денежных средств;
• расчёты и платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.

В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.

В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.

Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:

• первые 3 цифры - номер раздела и счёта первого порядка;
• следующие 2 - номер счёта второго порядка;
• следом идут 3 цифры, которые определяют код валюты (код РФ - 810);
• контрольное число;
• в десятой по тринадцатую цифру зашифрован код отделения банка, не имеющего корреспондентского счёта;
• 7 последующих цифр - номер лицевого счёта ИП (уникальный код).

Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.

Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации

Для чего нужен расчётный счёт ИП

Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).

Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.

Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:

• предприниматель вынужден работать с ограниченным кругом поставщиков и покупателей, крупные сделки ему недоступны (только до 100 тыс. руб.);
• ИП не может работать с частью клиентов, которые расплачиваются дебетовыми и кредитными картами, осуществляют покупки по интернету, оплачивают покупки через POS-терминалы или электронные кошельки (а это сегодня почти 50% покупателей в разных каналах сбыта);
• в случае, когда на лицевой счёт бизнесмена регулярно поступают значительные суммы денег, он может попасть под санкции антиотмывочного ФЗ-№115, лишиться карты физ. лица и части денежных средств;
• расходы на бизнес-деятельность, оплаченные с личной карты, не учитываются при декларировании налогов (разъяснения Минфина №03–11–11/665);
• ИП подвергает свой бизнес риску начисления налога на сумму, которая поступила на его личный счёт, ИФНС может привлечь баланс по карте к камеральной проверке, и если обнаружится, что по карте проходили бизнес-платежи («за услуги» или товар), налоговики включат всю сумму, прошедшую по карте в доход ИП и доначислят налог;
• есть риски, связанные с хранением наличных денег;
• для того чтобы провести платёж, нужно обращаться в банк или лично ехать к контрагенту с наличкой.

Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:

• приём безналичной оплаты от контрагентов и частных клиентов, в том числе через систему торгового эквайринга, и зачисление средств на р/счёт ИП (без ограничений);
• оплата сырья и материалов, аренды, других услуг, которые нужны для ведения бизнеса;
• получение наличных денег с р/с;
• переводы средств внутри банка и межбанковские;
• безналичная оплата процентов по бизнес-кредитам (возможна настройка автоплатежа);
• уплата налоговых отчислений и взносов в фонды (без комиссии), несмотря на то, что ИП имеет право платить сборы через кассу, но на практике с такими платежами бывают проблемы, вплоть до судебных споров с ИФНС;
• сдача наличных после процедуры инкассации и хранение выручки на банковском р/счёте (на многих тарифах есть депозитное начисление процентов на остаток);
• по желанию клиент может подключить POS-терминалы безналичной оплаты (торговый эквайринг);
• мобильный и интернет-банкинг;
• зарплатный проект - перевод зарплаты работникам на карты;
• предоставление выписок и подтверждающих документов по р/счёту.

Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:

• Оперативность расчётов и экономия времени - бизнес-счёт даёт возможность в режиме онлайн без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами через личный кабинет р/счёта.
• Дополнительный доход - чаще всего р/счёт является депозитным, на остаток начисляются проценты. Есть шанс, получая дивиденды, покрыть стоимость расчётно-кассового обслуживания.
• Имиджевая составляющая и доп. гарантии при кредитовании бизнеса - контрагенты охотнее сотрудничают с ИП, а банковские выписки повышают шансы получить кредит для инвестиций в развитие.

Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов

Какие документы понадобятся

Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:

1. Паспорт заявителя. Если предприниматель планирует привлекать к работе с платежами доверенное лицо, нужен будет основной документ этого физ. лица.
2. Выписка из ЕГРИП - оригинал и копия, заверенная нотариусом или налоговиками. Официальную бумагу можно получить дистанционно на портале ФНС. Делается это за 1 день: формируем заявление и отправляем онлайн в инспекцию. Справку с электронной подписью ФНС РФ в формате pdf можно будет скачать в течение 5-ти дней. Зайти на страницу налогового органа можно по этой ссылке .
3. Если ИП зарегистрирован в ИФНС более трёх месяцев, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что бизнесмен ведёт бизнес-деятельность. Это могут быть на выбор ИП: годовая или квартальная отчётность ИП, заверенная налоговиками, бух. отчётность (баланс или отчёт о фин. результате) или справка из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам (не старше трёх месяцев). Дополнительно можно предоставить банку копию аудиторского заключения (если есть).
4. Если вид деятельности ИП требует лицензирования, нужна лицензия. Если предприниматель работает по патентной системе налогообложения - патент.
5. Заявление по форме банка. Бланк можно заполнить при сдаче документов или распечатать или внести все данные дома, чтобы не терять время.

На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.

Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.

Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.

Как сделать оптимальный выбор банка

Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.

Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).

Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.

Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.

Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.

Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.

И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.

Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:

1. Стоимость открытия р/счёта и абонентская плата за ведение счёта - ключевой показатель для всех пользователей. Основное, что следует учесть при суммарной оценке стоимости р/счёта для ИП, это то, что отсутствие ежемесячного платежа не всегда выгодно для пользователя. В то же время, если при первом рассмотрении абонентская плата может показаться высокой, нужно уточнить вероятное количество платежей ИП в месяц, возможно, что суммарная стоимость переводов и пополнения, которые в неё входят, перетянет чашу весов в сторону выбора именно этого банка.
2. Возможность пополнения счёта наличными: количество и доступность банкоматов. Нужно учесть, что сторонние банки взимают за снятие наличных комиссионный сбор, если придётся часто снимать наличку, это может вылиться в значительную сумму. Также важны суточные лимиты на переводы и снятие налички.
3. Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банкинга. Сегодня этот параметр важен для оперативных платежей и работы вне офиса.
4. Надёжность банка можно оценить, проверив внесён ли банк в реестр АСВ, посмотреть статус банка (не находится ли банк под наблюдением или оздоровлением ЦБ РФ). Не помешает проверить, на каком месте находится банк в рейтинге независимых агентств (например, RusRating). Рейтинг «А» и «В» скажет о стабильности компании, более низкие показатели говорят о низком уровне кредитоспособности и возможности отзыва лицензии.

Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.

Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы.
Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие

Основные услуги для ИП - РКО, эквайринг, сash-карта и прочее

Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.

Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:

• фиксированный сбор за открытие р/счёта ИП - во многих банках отсутствует;
• сумма за обслуживание, осуществление операций по расчётному счёту взимается за месяц;
• стоимость проведения электронного платежа;
• подключение к онлайн-банкингу - платится единоразово, есть банки, где такой услуги нет;
• сбор за внесение наличных на счёт - процент от суммы.

Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.

Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.

Эквайринг - POS–терминалы, мобильный и интернет-эквайринг

Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.

Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.

Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.

Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.

Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay).
Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг

Корпоративная сash-карта

Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.

Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.

Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.

Зарплатный проект для бизнеса

Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.

Депозит по расчётному счёту

Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.

Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.

Как правильно выбрать лучший банк для ИП

Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.

Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:

• сколько платежей будет проходить по расчётному счёту в месяц;
• какая сумма наличных будет ежемесячно поступать на счёт, какая сниматься;
• будет ли использовать эквайринг, в каком виде.

Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.

В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.

По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.

Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.

Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный операционный день. Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этой статье расскажем, как и где выгоднее открыть расчётный счёт для ИП и ООО, какие документы для открытия счета понадобятся и какие банки предоставляют услуги по открытию и обслуживанию расчётных счетов для индивидуальных предпринимателей и организаций.

Из статьи Вы узнаете:

• Для чего ИП и ООО открывать расчетный счет;
• Как быстро и где лучше открыть расчётный счет;
• Преимущества и особенности наличия р/с у компании.

Знать о расчетном счете необходимо всем владельцам больших и маленьких фирм, индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий и организаций.

Если хотите знать, как открыть расчетный счет быстро и выгодно, то читайте нашу статью далее. Итак поехали!

О том, как открыть расчётный счёт для ИП или ООО и какие понадобятся документы для открытия расчетного счета в банке — читайте в этой статье

1. Что такое расчетный счет и для чего он нужен — определение и преимущества

Согласно законодательству РФ, все юридические лица могут хранить свои денежные средства на расчетном счете в банке.

Расчетный счёт — это учетная запись банка, которая имеет уникальный номер, присваиваемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в ходе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и прочих платежей.

Счета могут быть открыты как для юридических лиц (ИП, ООО и др.), так и для физических. Главная особенность расчетного счета в том, что он открывается в целях осуществления коммерческой (или иной) деятельности.

Полезно знать: расчетный счет открывается не для накопления денег, по нему не начисляются проценты (за редким исключением). Он необходим для текущей деятельности фирмы.

Преимущества (+ ) наличия расчётного счета

У предприятия с расчетным счетом есть следующие преимущества:

Преимущество 1. Статус юридического лица

Наличие счета в банке повышает статус фирмы, увеличивает доверие поставщиков, доказывает, что компания надежна и стабильна.

Преимущество 2. Безопасность хранения собственных средств фирмы

Безналичные платежи считаются наиболее безопасными в сравнении с расчетами наличными. Исключается вероятность получения фальшивых купюр, краж, форс-мажорных обстоятельств.

Преимущество 3. Платежеспособность клиента

Наличие оборотов по расчетному счету убеждает банк в платежеспособности клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены выгодные индивидуальные условия. Кроме того, отпадет необходимость предоставления доказательств доходности предприятия.

Преимущество 4. Быстрота и удобство проведения операций

Возможности интернет позволяют проводить платежи в режиме онлайн, без обязательных визитов в банк. Платежи проводятся по системе «день в день». Зачисление средств проходит быстро, в системе одного банка без комиссий и дополнительных платежей.

Преимущество 5. Мобильные расчеты

Производить платежи можно находясь в любом месте, где есть интернет.

Преимущество 6. Контроль за поступлением денежных средств

Осуществление своевременного контроля за поступлениями средств от контрагентов. В режиме онлайн всегда можно проконтролировать поступления на расчетный счет.

При помощи расчетного счета фирма получает возможность рассчитываться с поставщиками, получать деньги от покупателей, оплачивать налоги, снимать наличные под отчет, для оплаты труда, хоз. нужд, командировочные и прочие расходы, получать и погашать кредиты и так далее.

Какие документы понадобятся для открытия расчётного счёта в банке индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) — вы узнаете далее

2. Необходимые документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банки предъявляют различные требования к открытию счетов. Иногда в кредитных организациях проводятся специальные акции по привлечению клиентов, они подразумевают предоставление упрощенного пакета документов.

Стандартные требования банков по документам при открытии расчётного счёта:

• Учредительные документы организации : Устав, решение о создании предприятия (протокол решения, если учредителей несколько), учредительный договор.
• Приказы о назначении директора, главного бухгалтера (при необходимости).
• Паспорта лиц , которые будут иметь право первой и второй подписей в банке.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП , сделанная сроком не более 3-х месяцев.
• Справки о наличии/отсутствии задолженности по налогам и сборам.
• При представлении документов уполномоченным лицом, документы, подтверждающие его полномочия .
• Печать (при наличии).

Для экономии времени, открыть расчетный счет можно через интернет , с обязательным последующим представлением в банк оригиналов документов .

В банке заполняется карточка с образцами подписей. Необходимо быть очень внимательным, ставя свой образец подписи, по ней в дальнейшем будут осуществляться все операции по счету, и, если операционисту подпись покажется отличной от оригинала, документы могут вернуть без исполнения.

Для того чтобы перевести средства на расчетный счет недостаточно знать только его номер. Необходимы банковские реквизиты счета, которые указываются в договоре банковского счета, заключаемого между клиентом и банком .

Все юридические лица обязаны открыть расчетный счет. Законодательством предусмотрена возможность работы без открытия счета только для ИП (индивидуальных предпринимателей), работающих без открытия юридического лица.

Однако имеется ограничение по максимальной сумме наличной сделки в сумме 100 тыс. руб.

Например : ИП заключил контракт на поставку материалов на сумму 500 тыс. руб. Оплата может пройти только безналичным путем, и предприниматель будет обязан открыть расчетный счет в банке.

Если условие не соблюдено, то при проверке налоговой инспекцией, штраф составит для ИП до 5 тыс. руб. , для ООО в 10 (десять) раз больше . Про можно прочитать по ссылке.

Данный лимит не распространяется на средства, получаемые на оплату труда, для выдачи под отчет, социальные выплаты, на личные нужды предпринимателя (это надо будет доказывать).

Банк может приостановить операции по счету по требованию уполномоченных лиц.

На счет может быть установлен арест или выставлены картотеки в случаях:

• Просроченных платежей в бюджет.
• Задержки сдачи декларации о доходах.
• Иск судебных органов.

Закрыть счет можно в следующих случаях:

• Решение уполномоченного лица.
• Ликвидации или .
• Банкротство.
• Решение судебных органов.

Если при закрытии счета, на нем имеется остаток он по заявлению уполномоченных лиц переводится на другой счет или снимается наличными.

На сегодняшний день предприятия могут иметь несколько счетов в одном или в нескольких банках.

3. В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО — 5 основных критериев выбора банка

Зарегистрировав фирму, необходимо определиться с банком, в котором будет открыт расчетный счет.

Рассмотрим главные критерии при выборе банка для открытия расчетного счета.

Критерий 1. Стабильность кредитной организации

От надежности банка будет зависеть сохранность средств предприятия.

Необходимо помнить , что остаток средств на расчетном счете в банке никем не застрахован (в отличие от вкладов частных лиц), при банкротстве банка, предприятие может долго ждать возврата средств.

Критерий 2. Тарифная сетка и комиссии (стоимость обслуживания)

Вторым по значимости критерием выбора является применяемые для открытия и обслуживания счета тарифный план. Разница в тарифах в разных банках может быть очень существенной , независимо от уровня предоставляемых услуг. Поэтому необходимо подобрать подходящий тарифный план.

Банки берут комиссию за открытия расчетного счета, ее величина может быть от 100 руб. до нескольких тысяч . Можно найти кредитную организацию, предлагающую бесплатно открыть счет , но за обслуживание может быть взят повышенный тариф.

Ниже в статье будут представлены оптимальные тарифы в стабильных и надежных банках.

Критерий 3. Наличие интернет-банка

Интернет-банкинг стал в настоящее время необходимым элементом функционирования предприятия. Он позволяет проводить платежи быстро , мобильно , без посещения банка .

Важно узнать мнение клиентов банка об имеющемся интернет-банке, так как система может быть не отработана и неудобна в использовании.

Критерий 4. Начисление процентов на остаток на счете

В некоторых кредитных организациях существует услуга начисления доходного процента на остаток денежных средств на расчетном счете . Обычно это делается для важных клиентов банка, с целью привлечения и аккумуляции всех средств клиента в одном кредитном учреждении. Процент обычно носит чисто символический характер, но несет в себе положительный настрой.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО и ИП — рейтинг лучших банков для открытия расчётного счёта

4. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО — ТОП-8 банков (классификация по тарифным планам)

Выбирать банк можно по разным критериям, важно определиться с самыми значимыми для конкретного предприятия. Если фирме необходим счет только для расчетов с налоговой, не стоит выбирать банки с наличием мобильных и интернет-приложений.

При постоянном отсутствии у организации денежных средств на счете ни к чему выбирать тарифы с начислением процентов по счету.

4.1. Банки, где можно бесплатно и быстро открыть расчётный счёт для ООО и ИП онлайн - 4 современных и инновационных банка

Молодые прогрессивные банки предлагают хорошие условия для своих клиентов. Ниже представлены ТОП 4 банка, где открыть расчетный счет для ИП и ООО можно бесплатно и в режиме онлайн . Эти банки наиболее технологически продвинуты и имеют приемлемые тарифы на открытие и ведение расчетного счёта.

1) Тинькофф банк

Тинькофф банк по отзывам клиентов отличается хорошим обслуживанием, удобным интернет-банкингом, возможностью открытия счета через интернет. Это молодой прогрессивный банк, успешно завоевывающий финансовый рынок. К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

В банке имеется два тарифных плана: Простой, Продвинутый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Тинькофф банке:

Время на открытие займет всего несколько минут, счетом сразу можно пользоваться. Банк имеет длинный операционный день – с 7.00 до 21.00

К минусам его работы можно отнести отсутствие разветвленной филиальной сети.

2) Модульбанк

Модуль банк предлагает бесплатный тарифный план для мелкого бизнеса, имеет удобное мобильное приложение. По заявлению руководства, остатки на расчетных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. К минусам банка можно отнести неразветвленную филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

Предлагает три тарифных плана в зависимости от оборотов: Стартовый, Оптимальный, Безлимитный.

Тарифы на обслуживание и открытие расчётного счёта в банке Модульбанк:

Ежемесячное обслуживание	Согласно тарифов от 490 руб. по стартовому пакету бесплатно.
Интернет-банк Мобильный банк СМС-оповещения	+ бесплатно Бесплатно Бесплатно
Стоимость платежки	По безлимитному плану бесплатно, по другим от 19 руб.
Переводы средств на карты	До 0,5%
Выдача наличных	По оптимальному и безлимитному планам бесплатно, по стартовому 1,5%
Процент на остаток	До 5% годовых, в зависимости от оборотов и тарифного плана.

Счет в банке открывается в течение одного дня, хотя пользоваться им можно сразу. Операционный день длинный – с 9.00 до 20.30.

К минусам банка можно отнести небольшую филиальную сеть, поскольку банк еще молодой, у него нет полного доверия клиентов.

3) Банк УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Уральский банк реконструкции и развития предлагает удобный тарифный план. Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе.

Есть 5 тарифных планов обслуживания:

1. Бизнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 месяца;
2. Бизнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 месяцев;
3. Бизнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 месяцев;
4. Онлайн – режим реального времени;
5. «Все просто» — оплата только за операции по счету.

Подключение тарифов является платной услугой, стоит от 2,5 тыс. руб.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке УБРиР:

Банк открывает счет в течение одного дня. Операционный день стандартный – с 9.00 до 18.30.

Особенностью банка является возможность вызова менеджера для открытия счета у себя в офисе. Банк предлагает дешевый тарифный план, но платное смс-информирование.

4) Банк Точка (Открытие)

Банк Точка предлагает удобные условия обслуживания для клиентов, осуществляет переводы в системе банка круглосуточно. Тарифы могут быть разными в разных регионах присутствия банка. Самые дорогие тарифы имеет Московские представительства банка. Предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств.

В банке есть 3 тарифных плана обслуживания:

1. Лоукост;
2. Эконом;
3. Бизнес.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Точка (Открытие):

Счет в банке можно открыть за день и сразу им пользоваться. Удлиненный операционный день – с 00.00 до 21.00.

Банк предлагает услуги интернет-эквайринга, мобильного эквайринга, осуществляет переводы с проверкой контрагента. Что такое мобильный, торговый и , мы писали в прошлом материале.

К минусам относится недостаточное количество офисов и представительств банка.

4.2. Расчетный счет в крупнейших банках РФ — 4 надежных и крупных банка

Перейдем к обзору крупнейших банков страны с тарифами на открытие и обслуживание расчетного счета юрлиц.

1) Сбербанк

Сбербанку нет необходимости предлагать льготные условия обслуживания, он привлекает клиентов своей надежностью и наличием множества представительств и офисов . Поэтому тарифы на обслуживание и открытие расчетного счета для ИП, ООО и других форм предпринимательства в Сбербанке достаточно высокие.

На льготные условия могут рассчитывать только «Важные» (VIP) клиенты банка с хорошими оборотами по расчетному счету, пользующиеся различными банковскими продуктами. В качестве бонуса в Сбербанке предлагается открытие второго и последующего расчетных счетов в режиме онлайн без посещения банка и представления дополнительных документов.

Для открытия расчетного счета в Сбербанке, предлагает 6 тарифных планов обслуживания:

1. Минимальный;
2. Базис;
3. Актив;
4. Оптима;
5. Торговый плюс;
6. Зарплатный.

Тарифы на открытие расчётного счёта и его обслуживание для ИП и ООО в Сбербанке:

Банк не отличается скоростью обслуживания, чтобы открыть счет потребуется от одного дня до нескольких. График работы с клиентами – с 09.30 до 20.00.

Среди основных минусов работы со Сбербанком отмечается его невысокий уровень качества сервиса, слабая техническая поддержка, длительность обработки запросов.

2) Альфабанк

Альфабанк также берет своей надежностью и стабильностью, имеются индивидуальные программы обслуживания, предоставляются бонусы и купоны.

Клиенты отмечают довольно высокий тарифный план и жесткий контроль над операциями, производимыми клиентами.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в банке Альфабанк:

Время на открытие счета в Альфа банке займет от 3 дней. Продолжительность операционного дня стандартная – с 09.00 до 19.30.

3) Авангард банк

Авангард банк предлагает не самые хорошие условия обслуживания.

По отзывам клиентов в банке имеются случаи навязывания услуг, надоедание звонками, хотя в среднем впечатление о банке положительное.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

1. Базовый;
2. Расширенный;
3. Все включено.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Авангард банке:

Время на открытие счета в Авангард банке займет 1 день. Короткий операционный день – с 09.00 до 17.30.

4) Райффайзен банк

Банк является представительством австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ ». Входит в 20 крупнейших банков, действующих на территории РФ, по размерам активов.

Предлагает средние по стоимости тарифы обслуживания. Банк предлагает 2 тарифных плана обслуживания:

1. Старт;
2. Базовый.

Тарифы на открытие и обслуживание расчётного счёта в Райффайзен банке:

Время на открытие счета в банке займет 1 день. Имеет очень короткий операционный день – с 09.00 до 17.00, что является очень неудобным моментом для клиентов.

Банк предлагает средние по стоимости тарифы, при тарифе Старт интернет-банк платный. Клиенты отмечают факт попытки навязывания в банке дополнительных услуг

4.3. Сводная таблица тарифов на открытие и обслуживание расчётного счета в банках

Выбирать банк необходимо по индивидуальным потребностям, выбирая прогрессивные технологичные компании.

Ниже в таблице приведены сводные данные по основным параметрам для получения полного представления о тарифах по популярным банкам.

Стоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банках

Наименование банка	Открытие расчетного счета	Ведение расчетного счета	Ведение интернет-банка	Стоимость платежки	Начисление процентов на остаток
Тинькофф	Бесплатно	2 месяца бесплатно, далее от 500 руб.	Бесплатно	От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц	До 8% годовых
Модульбанк	Бесплатно	От 0 до 3 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 90 руб.	От 3 до 5 % годовых
УБРиР	Бесплатно	От 300 руб.	Бесплатно	От 25 руб.	Нет
Точка (Открытие)	Бесплатно	От 500 руб до 7,5 тыс. руб.	Бесплатно	От 0 до 50 руб.	До 8% годовых
Сбербанк	От 1,5 тыс. руб.	От 1,5 тыс. руб.	Включается в стоимость обслуживания	100 руб с платежки.	Нет
Альфа банк	Бесплатно	От 850 руб.	990 руб. за подключение	От 25 руб. с платежки.	Нет
Авангард	От 1 тыс. руб.	900 руб.	Бесплатно	От 25 руб. с платежки.	Нет
Райффайзен банк	Включено в тариф	От 1,5 тыс. руб.	2,5 тыс. руб. за подключение	От 15 руб. с платежки.	Нет

Таким образом, крупные банки предлагают достаточно дорогие тарифы обслуживания, что объясняется их положением на финансовом рынке. Наряду со старыми стабильными банками, такими как Сбербанк , Альфабанк , Авангард , молодые перспективные банки не уступают в стабильности и комплексности предлагаемых программ. Они предлагают зачастую более привлекательные тарифы и хорошие условия обслуживания . Все представленные банки обладают высоким рейтингом по оценкам рейтинговых агентств.

Важно! Поскольку в некоторых банках предлагается обслуживание в течение определенного времени бесплатно , имеет смысл открыть счета не в одном, а нескольких банках и посмотреть на личном примере удобство и качество обслуживания.

Для небольшого бизнеса , когда обороты по расчетному счету планируются небольшие, но стабильные, лучшими вариантами можно считать Мобульбанк , банк Точка , Тинькоффбанк . Они отличаются предложениями бесплатного обслуживания для новых клиентов (на несколько месяцев), в них предлагается бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Если у ООО или ИП на расчетный счет будет поступать более 1 миллиона рублей в месяц , свой выбор лучше остановить на Сбербанке, Альфабанке, банке Авангард, банке УБРиР. В них предлагаются индивидуальные программы обслуживания, они стабильны и надежны.

Помощь в открытии расчётного счета для ИП и ООО — подробная пошаговая инструкция

5. Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально , возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО () и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

И для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

6. Как узнать расчетный счет организации — 4 простых способа

Рассмотрим некоторые простые способы определения расчетного счета организации.

Способ 1. Чтобы узнать номер своего расчётного счёта достаточно посмотреть в договор, который заключается между банком и клиентом.

Если же вы желаете узнать номер счета сторонней организации, которой вы собираетесь перечислять денежные средства, то его также можно посмотреть в конце договора.

Узнать расчётный счёт организации (ИП) можно по реквизитам в конце договора

Способ 2. Если подключена услуга интернет-банка, можно зайти в личный кабинет и там найти необходимую информацию.

Способ 3. Можно узнать расчетный счет организации через Интернет (веб-сайт налоговой службы — (egrul.nalog.ru ))

Узнать расчетный счет организации можно через Интернет и федеральную налоговую службу

Способ 4. Если перечисленные варианты не помогли узнать р/счет организации, то самый очевидный способ – позвонить в банк .

Для заключения договоров/контрактов на поставку товаров и оказание услуг необходимо знать реквизиты юридического лица. Они, как правило, прописываются в конце договора, в разделе: «Адреса и реквизиты сторон» . Без реквизитов юридического лица невозможно перечисление денежных средств.

Реквизиты включают в себя:

• Наименование организации, номер счета.
• Наименование, БИК, ИНН, КОР/СЧЕТ, КПП банка.

При указании ошибочных реквизитов, средства обычно «зависают» у банка, и ждут подтверждения для зачисления. Клиент должен письменно уведомить кредитное учреждение о точных реквизитах платежа.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Рассмотрим некоторые вопросы, которыми часто задаются предприниматели при регистрации своего бизнеса.

Вопрос 1. Где выгодней открывать расчетный счет для ИП?

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в одном или нескольких кредитных учреждениях по своему усмотрению. Высокая конкуренция вынуждает банки бороться за каждого клиента, предлагая выгодные условия обслуживания.

Основные моменты, на которые обращают внимание при выборе банка:

• Стабильность работы , устойчивость, высокий рейтинг надежности кредитной организации. Данная информация находится на сайте ЦБ, различных рейтинговых агентств.
• Тарифный план , предлагаемый банком. Стоит отметить, что молодые прогрессивные банки предлагают более дешевые тарифы, чем кредитные учреждения, уже завоевавшие авторитет на финансовом рынке.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

• В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
• Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
• Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

• разрешения на ведение бизнеса ();
• выписка о постановке на учет в Росстат;
• выписка ЕГРИП.

• ксерокопии документов учредителей;
• приказ о назначении на руководящую должность;
• образцы подписей;
• ксерокопия паспортов лиц ООО;
• выписка ЕГРЮЛ ().

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

• заявление;
• заполненную анкету о сведениях;
• паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

1. Возможность ведения эквайринга.
2. Снятие ограничений по наличному расчету.
3. Перечисление безналичной зарплаты.
4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
5. Возможность самоинкассации.
6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р ;
• За снятие наличных: 1% ;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
• Подключение интернет-банка: 250 ;
• Внесение наличных: 0.39% ;
• Обналичивание: 0.5% .

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590 ;
• Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
• Снятие: 3.5-2% ;
• Внешние платежи: 79-49 руб .

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490 ;
• Процент с платежей: 50 р ;
• Получение наличности: от 1% .

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р. ;
• Цена за месяц: 900 ;
• Плата перевод: 30 р. ;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
• обналичивание: 0.5-2% .

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000 ;
• Месячная плата: от 0 до 1800 ;
• Пополнение наличными: 0.1% ;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р .

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы;
• На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3% ;
• Снятие налички: 1% .

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р ;
• Месячная оплата: от 990р ;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1% .

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром ;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30% ;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).

Сокращения:

• инд. — индивидуально;
• н/д — нет данных;
• 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
• Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

• неожиданные комиссии;
• хамство сотрудников без причины;
• очереди;
• неправильное информирование;
• человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

• финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
• стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
• качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
• число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
• условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

• Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
• Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
• Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
• Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
• Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.