Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса. Стимулирование кредитования МСП

Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:

1. Родиться в богатой семье.

Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.

«Стартап 24» от ВТБ 24

Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.

У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.

За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ24 не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.

«Start-up» от банка Центр-инвест

Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:

• возможность отсрочки выплаты основного долга;
• возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.

Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).

«Молодёжный бизнес»

Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:

• возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
• обязательное предоставление бизнес-плана;
• наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.

Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:

• бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
• возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
• частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Залог и поручительство не требуется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование . Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• Финансовые результаты

  Доходы банка «Таврический» выросли почти в 3 раза

  В 2018 году банк «Таврический» заработал почти 900 млн рублей. За год показатель вырос в 2,7 раза. Работающие активы финансовой структуры подросли на четверть – до 71,4 млрд рублей, в том числе за счёт привлечения новых корпоративных клиентов. Ссудный портфель банка увеличился почти на треть – до 17,4 млрд.На конец года розничные клиенты

  25 фев 2019

• Аналитика

  Энергобанк: ипотека – драйвер рынка розничного кредитования

  По данным Энергобанка, ипотечное кредитование становится драйвером розничного кредитного рынка России. В 2018 году все банки страны выдали гражданам на улучшение жилищных условий более 3 трлн рублей. Рост финансового показателя относительно данных 2017 года составил около 50%. Всего было заключено почти 1,5 млн ипотечных кредитных

  12 фев 2019

• Новый продукт

  Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

  Интерпромбанк предлагает всем желающим воспользоваться сервисом рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Программа реализуется ИПБ совместно с банком «ДОМ.РФ». Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 10,5% годовых. Скрытые комиссии и дополнительные условия получения средств отсутствуют. Ссуду

  05 фев 2019

• Аналитика

  Россияне должны банкам почти 15 трлн рублей

  Кредитные обязательства граждан перед банками за минувший год выросли на 22,8% (против 13,2% в 2017 году) и достигли 14,9 трлн рублей. Такие данные приводит Центробанк в аналитическом материале «О развитии банковского сектора в 2018 году».Регулятор подчёркивает, что столь высоких темпов роста в банковском кредитовании не было с 2013 года.

  31 янв 2019

• Есть чем гордиться

  Реклама «Уралсиба» признана «Креативом года»

  Жюри премии Retail Finance Awards высоко оценило качества рекламной кампании банка «Уралсиб», озаглавленной утверждением «В своём доме можно всё», и признало рекламную активность победителем в сегменте «Креатив года».Ролики «Уралсиба» рекламируют ипотечные сервисы финансового учреждения. В рекламных видео юмористически обыгрываются

  29 янв 2019

• Банковские дискуссии

  Центробанк: после суда увеличивать долг по «потребам» не стоит

  Регулятор рекомендует поднадзорным организациям не начислять проценты и неустойки на сумму просроченной задолженности после вынесения судебного решения о взыскании долга. Соответствующее информационное письмо опубликовано на портале Центробанка.Согласно действующим нормам, кредитные организации (МФО, банки, ломбарды) имеют

  22 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Многие люди в наше непростое время хот бы раз задумывались начать своё дело. Останавливало их отсутствие средств на развитие. В России кредитование микро и малого бизнеса практически не развито по сравнению с западными странами. На долю финансирования предпринимателей приходится от 1% до 2% всех выданных кредитов. В этой статье рассказывается где, кому и на каких условиях деньги дают.

Кредит банка

Банкам не выгодно давать деньги взаймы начинающим предпринимателям. Есть риск того, что бизнес не пойдет, и предприятие обанкротится. Несмотря на это, некоторые кредитные учреждения все же финансируют малое предпринимательство.

Первое, что надо сделать человеку, желающему начать свой бизнес – это зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Второе – изучить предложения банков, ссужающих деньги под развитие, на предмет более выгодных условий. Третье – составить подробный бизнес-план, в котором будет указан срок окупаемости вложений и доходность.

Подавая заявку, имеет смысл, по возможности, предоставить какое-либо имущество в залог. Тогда вы будете иметь больше шансов на положительное решение. Как залог рассматривается следующее имущество: недвижимость, машины, оборудование, товары в обращении, арендные права. Банки также обращают внимание на кредитную историю физического лица, подавшего заявку на финансирование своего бизнеса. Она должна быть безупречной, иначе с кредитом можно расстаться.

Наличие еще одного источника дохода, поручителя, стартового капитала повышает шансы получения ссуды.

Ссуда частных инвесторов

Существуют Интернет площадки, на которых бизнесмены находят потенциальных инвесторов для своих проектов. Это так называемое взаимное кредитование (Р2Р). Кредитуется бизнес, малые предприятия и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка по ссудам немного выше, чем в банке, но всегда можно рассчитывать на положительное решение.

Отличительным моментом взаимного кредитования от банковского является то, что вы можете получить деньги не от одного инвестора, а от нескольких. На разных площадках различные условия по минимальной сумме, сроке возврата и процентным ставкам.

Чтобы подать заявку на получение ссуды необходимо зарегистрироваться на одном из сайтов взаимного кредитования, представить презентацию вашего проекта и пакет документов. Далее, инвесторы видят заявку, и, если проект им интересен, они подтверждают свою готовность к финансированию. Вам остается выбрать из предложений лучшее. После того, как вы согласились на сотрудничество, заключается договор.

Субсидирование

Существует государственная программа поддержки малого предпринимательства. В рамках программы создаются Фонды, которые оказывают помощь начинающим бизнесменам. Она заключается в оценке бизнеса, составлении бизнес-плана, выделении консультанта-профессионала для сопровождения, кредитовании. В качестве стартового капитала можно получить от 200 тыс. руб. до 750 тыс. руб. Не требуется залог. Льготная ставка. Есть ограничения по сферам деятельности.

Краудфандинг

Суть данного варианта состоит в том, что вы свою идею выставляете на суд большого количества людей — пользователей Интернета. Происходит это, как и в случае с взаимным кредитованием, на площадках краудфандинга. В случае заинтересованности людей в вашей идее, они оказывают финансовую помощь в обмен на какие-нибудь бонусы после осуществления проекта.

Потребительский кредит

Как один из вариантов получения средств на развитие в бизнесе, можно рассматривать потребительское кредитование. Однако, по сравнению с предыдущими, он проигрывает.

• большой пакет документов;
• высокие проценты;
• срок кредитования до 5 лет.

Способы и виды кредитования стартапа, их преимущества и недостатки. Что выгоднее и предпочтительно выбрать.

Где взять деньги для развития стартап а

Регистрация стартапа как бизнеса зачастую скрывает довольно много сложностей. Это и экономические моменты – расчет рентабельности будущей организации, изучение каналов поставки продукции, интересующихся контрагентов; и управленческие задачи – приобретение недвижимости, оснащения, набор и заключение трудовых договоров с работниками и др.

Также, равным образом, фискальные препятствия. Зачастую некоторые неопытные стартаперы не имеют достаточное количество денежных средств, что само собой разумеется: потому что издержки на раскрутку предприятия чрезмерны.

Сегодня все чаще можно увидеть, что одной из важных перспектив федеральной политики становится содействие в развитии мелких предприятий. Попытаемся изучить, каким образом оно выражается на самом из основных ее этапах – организации нового бизнеса и работает ли выдача займа для стартапов сейчас в современных условиях…

Займ у родственников

Изыскание финансовых средств на организацию мелкой коммерции не редко начинается с родственников и приятелей, и это действительно наиболее надежный и выгодный метод, потому что деньги возможно получить на льготных условиях (или с минимальным процентом), без заключения соглашения и в кротчайшие сроки. Но редко кто в состоянии похвалиться состоятельными родственниками, или знакомыми, имеющими 30000-50000 долларов. Следовательно, данный метод подходит не всякому.

Получение кредита у подразделений поддержки малого предпринимательства

Еще одним вариантом добычи средств на организацию предприятия являются разнообразные специальные подразделения поддержки малых предприятий, которые очень часто получают огромные кредитные займы и без участия сторонних лиц в состоянии выдавать деньги для перспективных предпринимателей. Эти подразделения есть почти в каждом регионе, при этом эти организации сами выбирают кандидатов на заключение кредитного договора на основании жестких условий – весомый и грамотный бизнес — план, все требуемые документы и важнейшее — доказательства рентабельности бизнес-плана. Чаще всего кредиты перечисляются для организации бизнеса по изготовлению, сбыту товаров или сервисам, в то время как ставка процентов больше предоставленной банком.

Оформление кредита у объединения «ОПОРА РОССИИ»

Кредитованием новых проектов осуществляет также «ОПОРА РОССИИ» — объединение предпринимателей, выражающий повышенный интерес к малому и среднему предпринимательству при помощи государства. Вышеуказанная консолидация кредитует только перспективные и высокодоходные бизнес-планы, и собственно размер заемного капитала может достигнуть почти до 70% от необходимой для создаваемой организации количества денег.

Выбор претендентов на выдачу денег проводится по конкурсу, где все кандидаты предлагают грамотный проект стартапа и расчеты, доказывающие доходность нового бизнеса. Заметим, что из 50 заключается кредитный договор в общей сложности один, максимум два и при этом стартап должен быть очень перспективен. Таковы перспективы поддержки малого бизнеса…

Выдача банковского кредит а для стартап а

Почти всегда финансирование нового бизнеса кредитными организациями принимается предпринимателями как в меньшей степени выгодный способ получения финансовых средств на раскрутку проекта. И первопричина этого состоит не в значительных ставках на банковские кредиты, но еще и в сложности и затянутости выдачи займов.

Дело в том, что кредиторы в исключительных случаях выдают ссуды недавно зарегистрированным и не устоявшимся фирмам, из-за того что высока вероятность невозврата суммы займа. Конечно же у компаний малого и среднего бизнеса, которые занимаются бизнесом уже полгода, намного больше возможностей получить кредит. Получить ссуду на раскрутку недавно зарегистрированной компании все-таки можно, просто нужно отдать на рассмотрение план организации бизнеса и не менее значительно — обоснование будущей платежеспособности.

Предоставление гарантии банку

В качестве гарантии в основном оформляют залог или берут созаемщика. Наиболее действенным выступает залог недвижимого имущества, при этом кредиторы гораздо охотней одобряют заявку и оформляют выдачу большего количества денег. При этом, время рассмотрения запроса и подписания договора уменьшается, сравнительно с другими видами гарантий и примерно составляет 5-7дней, в другими видами гарантий — один месяц.

Вся сложность финансирования банками стартапов вполне логична, ведь кредиторы хотят себя обезопасить от возможности просрочек по кредиту, вследствии того что доля потерь по подобной программе (выдачи кредитов для стартапов) очень значительна. Почему и процент по кредиту на финансирование начинающим предпринимателям намного больше, сравнительно с схожими показателями для развивающейся организации.

Заручаемся поддержкой состоятельной компании

Иным вариантом получения финансирования от кредитора под только что зарегистрированную организацию выступает поручительство внушительной и безубыточной организации, которая вероятнее всего в случае несостоятельности или закрытия кредитуемой организации, способна погасить весь лимит ранее выданных наличных.

Практически при всяком виде банковского кредитования созаемщик является показательным для одобрения, тогда как при согласовании ссуды под раскрутку стартапа, созаемщик не обязательно повлияет на возможность выдачи денежных средств, и на их сумму.

Созаемщиком может выступить и создатель фирмы, но для этого он должен быть учредителем помимо этого стартапа, еще одной организации, при этом безубыточной. Во всех отношениях выдача финансирования в кредитной организации имеет массу деталей, часто действующих на принятие окончательного решения банками. В целом, в получении займа под развитие нового бизнеса таких деталей ещё больше.

Обратим внимание, что в документах обозначена графа, куда необходимо написать размер личных средств предпринимателя . При этом написано, что заполнять эту строку не нужно. Но когда объем собственных средств не указан или мен ьше определенно й величины, то скорее всего кредитная организация примет решение не в вашу пользу. Всего-навсего это один из возможных примеров, на практике таких моментов довольно много .

Кредитные брокеры

Для того чтобы отлично составить бумаги и повысить свою возможность на предоставление финансирования банком под раскрутку проекта лучше прибегнуть к помощи в специальные кредитные агентства. Знающие посредники упростят процесс согласования и приумножат ваши шансы на кредитование, при этом сумма их вознаграждения большая — 8 до 15% от одобренной суммы финансов.

В итоге …

Выдача кредитов для стартапов – это ведущий курс в области господдержки малого и среднего бизнеса в России. Однако в жизни содействие государства очень условно. Кредитные организации неохотно предоставляют деньги стартаперам из-за высокой вероятности просрочек, которая равна примерно 30%. Чтобы устранить возможные ситуации неоплаты, банки повышают проценты и сокращают величину подобных займов. Новым компаниям как раз таки сложно получить кредитование и не легко его выплачивать. Из чего можно заключить, что сложилась безысходность, которая при отсутствии вмешательства государства сама не разрешится.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

1. . Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
2. Выбрать программу кредитования для старта или .
3. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
4. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
5. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка;
2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
4. Указать свой номер телефона;
5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

• какая требуется сумма и на какие нужды;
• вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
• какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
• каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
• есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

• возраст от 30 до 45 лет;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• недвижимость в собственности;
• отсутствие судимости;
• зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

• экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
• автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
• письмо поручителя;
• для франчайзи: договор с франчайзером;
• для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
• если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

• итоговая процентная ставка;
• график платежей;
• штрафы;
• досрочное погашение;
• обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
3. Больше процентная ставка;
4. Важны залог и поручители;
5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

• Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
• Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
• . В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
• Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
• Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Если у вас есть новые идеи, свежие мысли, то почему бы не воплотить их в свое дело? Мы предлагаем помощь широкого спектра. Стартап – это выбор нового поколения, не желающего сидеть в офисах и работать на другого человека! Нет новых идей? Наверняка есть мысли по улучшению уже существующих! Кредитование стартапов – наш приоритетный выбор! Самый низкий процент, быстрое обслуживание и компетентные специалисты – это то, что мы вам предлагаем уже сегодня! Подайте заявку прямо сейчас и мы обработаем ее за считанные минуты!

Сегодня вы решаете взять кредит на стартап, а завтра уже владелец собственного дела, даже если на вас есть кредитные обязательства. Мы уверенны в вашем успехе, по этому идем на встречу, сделав кредиты на стартап такими доступными и удобными! У нас есть возможность определить для вас кредит до 300 000 рублей без каких-либо справок и без поручителей. Наши специалисты расскажут вам всю интересующую информацию: кредиты на каких условиях вам лучше всего подойдут, как разрабатывается ваш график погашения займа, какие документы необходимо иметь при себе и расскажут о преимуществах именно нашей компании. Никаких скрытых платежей, комиссий, мелкого шрифта под основным договором. Только прозрачные и понятные условия, все необходимые виды банковских услуг и квалифицированная помощь людей, сведущих в финансах. Рассмотрим ваши возможности и предложим наиболее выгодный вам вариант. Финансовую поддержу вы получите в любом случае, ведь мы призваны помогать деятельным и активным людям!