Каковы средние процентные ставки по кредитам юридическим лицам. Ставки и условия кредитов юридическим лицам

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках.

Навигация по статье

• Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей
• Требования к потенциальному заемщику
• Общие условия кредитования
• Кредит на открытие и развитие бизнеса
• Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением
• Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу
• Виды кредитного залога
• Внешнее гарантийное обеспечение кредита
• Другие риски и защита от них
• Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц
• Кредиты юридическим лицам в наличной форме
• Какие банки дают деньги на карту
• Выводы

Потребность в заемных средствах – обычная ситуация для всех форм бизнеса. Успешность дела во многом зависит от возможности и условий кредитования. Испытывая нехватку денег для развития, владелец или руководитель предприятия начинает поиск банка, предлагающего наиболее приемлемые условия займа. Статья о том, какими критериями следует руководствоваться при оценке финансовых учреждений, выдающих кредиты юридическим лицам.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей

Получить необеспеченный кредит непросто, и к этому нужно быть готовым. Займы для юр. лиц чаще всего выдаются под залог. Однако иногда возникают ситуации, при которых подходящего ликвидного имущества у предприятия нет, но есть бизнес-идея, обещающая высокую прибыльность. Терять такого клиента банки не хотят, и идут навстречу.

Правда, для этого требуется тщательная оценка финансового состояния заемщика, анализ показателей фирмы и ее платежеспособности. Кредитование предприятия – это всегда определенный риск, и задача кредитора состоит в том, чтобы его минимизировать.

Полезный совет: подача заявки сразу в несколько банков снижает вероятность ее одобрения. Если вы не выбрали оптимальные условия финансирования и кредитора, рекомендуем воспользоваться сервисом Мастер подбора кредитов . Он обработает вашу анкету и подберет наиболее подходящие условия с максимальной вероятностью одобрения.

Требования к потенциальному заемщику

Беззалоговое кредитование юр. лиц практически всегда носит целевой характер. Банки не могут выдавать деньги без обеспечения, даже не зная, на что их будет тратить клиент. Более того, обычно за расход полученных средств клиент обязан регулярно отчитываться (кроме Сбербанка, который этого не требует).

Без залога и поручителя взять кредит для ООО возможно в следующих случаях:

• предоставлена объективная информация (документация), на основании которой можно оптимистично оценить перспективы бизнеса;
• приобретаемое на заемные средства имущество может служить залогом;
• программа расходования кредита (бизнес-план) выглядит убедительно, а расчеты подтверждают высокую рентабельность проекта;
• кредитная история фирмы-заемщика не отягощена невозвратами;
• оборот предприятия соизмерим с заявленной суммой кредита;
• отсутствие процедуры объявления банкротства и признаков его угрозы;
• высокая текущая рентабельность.

Для владельцев и руководителей предприятия, претендующего на получение необеспеченного кредита, также действует ряд требований:

• гражданство Российской Федерации;
• совершеннолетний возраст;
• местная регистрация проживания (не всегда).

Ознакомившись с перечисленными критериями, можно прийти к выводу, что для организаций с нулевым балансом необеспеченные кредиты принципиально недоступны. Это не так. Даже предприятия, еще не начавшие работать, и потому не имеющие возможности доказать свою прибыльность на деле, могут претендовать на заем без залога или поручительства. Для них есть несколько способов получить финансирование. Условия кредитования для новых организаций будут рассмотрены несколько позже, в отдельной главе.

Общие условия кредитования

Лучшие банки России, входящие в топ-десятку, одобряют необеспеченные кредиты в суммах от 30 тысяч до 250 млн руб.

Наиболее часто речь идет об овердрафтах (до 30 млн), традиционно не требующих залогового обеспечения. Размер такого заимствования устанавливается при открытии предприятием счета, и оно может пользоваться правом перерасхода имеющихся средств астматически, без заключения отдельного соглашения. Проценты по необеспеченным кредитам, как правило, выше комиссии залоговых займов. Это плата за риск.

Овердрафт по своей сути – экспресс-кредит на относительно небольшую сумму, а предприятия зачастую заинтересованы в заимствовании долговременном и масштабном, что для банка тоже выгоднее.

Выгодное предложение для юридических лиц есть в Совкомбанке. По кредитной программе СУПЕРПЛЮС предприниматели и физические лица могут получить до 30 млн рублей под 11,9% на срок до 10 лет.

Средние ставки по договорам, которые кредиторы предлагают оформить своим клиентам, находятся в широком диапазоне: от минимальных 10% в банке «Открытие» до максимальных 24% годовых в мелких коммерческих банках. Цена пользования необеспеченным кредитом может быть снижена для фирм, деятельность которых характеризуется большими оборотами и высокой стабильностью финансовой репутации. Возможно также взять кредит под контракт, на фирму, заключившую заведомо очень выгодную сделку.

Что касается сроков, то они тоже варьируются в зависимости от надежности клиента, и чем она выше оценивается, тем дольше устанавливается допустимое время пользования заемными средствами. Необеспеченный кредит (кредитная линия) чаще всего выдается на год, но может быть и на полгода, и на пять лет. Минимальный срок погашения с процентами – шесть месяцев.

Требуемые документы для получения кредита составляют стандартный пакет, в который входят:

• Кредитная история. Эту информацию банк может получить и сам, и уж в любом случае будет проверять предоставляемые сведения по своим каналам.
• Подтверждение отсутствия задолженностей и доходов (бухгалтерский баланс).
• Справка об отсутствии непогашенных налоговых обязательств (из ФНС).
• Бизнес-план или другое обоснование целевой направленности займа.
• Другие подтверждения способности кредитуемого предприятия отвечать по своим обязательствам без залога и поручительства.
• Заявка на предоставление кредита, оформленная согласно требованиям финучреждения.
• Учредительный комплект, в зависимости от организационно-правовой формы предприятия, лицензии (если деятельность их требует), ИНН, ОГРН.
• Личные документы руководителей и собственников (паспорта).
• Информация о бенефициарах (если они есть).

Страхование обязательно, и оплата полиса, разумеется, производится кредитуемой стороной.

Система краткосрочного кредитования у каждого банка своя, и, как правило, включает несколько программ. Например, в Сбербанке действуют «Бизнес-Оборот», «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». В некоторых случаях банковские кредиты на оборотные средства выдаются без обеспечения – под поручительство собственника или гарантию одного из фондов поддержки бизнеса. Сами приобретаемые активы выступают в качестве залогового имущества.

Кредит на открытие и развитие бизнеса

Возможность привлечения заемных средств особенно важна для начинающих предпринимателей, еще не ведущих активной хозяйственной деятельности, но стремящихся к этому. Для открытия бизнеса с нуля нужны деньги. С нулевым балансом получить необеспеченный кредит очень трудно, а залогового имущества чаще всего нет. Кажется, что круг замкнулся, и выхода из него нет.

Решение есть, и состоит оно в пользовании целевой государственной поддержкой в рамках федеральной программы развития малого и среднего предпринимательства.

Подобрать кредит

Для ООО с нулевой отчетностью необходим бизнес-план. Кроме этого, нужен подтвержденный опыт коммерческой деятельности продолжительностью в год или более.

Кредитование стартапа всегда целевое, то есть без права использования средств на нужды, не указанные в договоре. Оно может быть необеспеченным или с залогом, предусматривать различные сроки и комиссии, требовать поручительства или нет. И предельная сумма выдаваемых средств тоже может быть разной.

На государственную поддержку в виде гарантии Федеральной корпорации МСП имеют больше оснований рассчитывать юридические лица, проявляющие экономическую активность по одному из приоритетных направлений:

• сельскохозяйственное производство;
• энергетика, водоснабжение, газовые и электрические коммуникации;
• пищевая промышленность;
• связь и информатика;
• строительство;
• перевозки – грузовые и пассажирские.

Кроме этого, стартующая с нуля коммерческая структура имеет шансы получить кредит на безвозмездной основе (субсидию) в сумме до 15 миллионов рублей, при условии соблюдения требований законодательства РФ и отсутствии налоговых задолженностей.

Есть возможность даже при нулевом балансе обратиться в один из некоммерческих фондов, выдающих кредиты на приемлемых условиях (в среднем 12% годовых) на срок до трех лет.

Полной гарантии успеха нет, но, как всем известно, двери отворяют тем, кто в них стучится. Главное, о чем следует побеспокоиться, это о грамотно составленном бизнес-плане – он должен быть законченным и убедительным. Льготные программы кредитование рассчитаны на молодежь, а к ней относятся лица в возрасте до 35 лет.

Но повезет получить привилегированные и безвозмездные займы не всем. Надеясь на лучшее, полезно быть реалистом и рассчитывать на общедоступные условия. Лучшие из них сведены в таблицу наиболее популярных кредитных программ.

Банк	Название программы	Годовая ставка	Сумма кредита, руб.	Обеспечение возвратности	Срок погашения
Совкомбанк	Суперплюс	От 11,9%	до 30 млн	Без залога	До 10 лет
Альфа-Банк	Партнер	15,5–17%	300 тыс. – 8 млн	Без залога	До 3 лет
	Овердрафт	13,5–18%	500 тыс. – 1 млн	Поручительство	1 год
Россельхозбанк	Оптимальный	Индивидуально	100 тыс. – 7 млн	Залог (недвижимость, оборудование, техника и пр.)	До 5 лет
	Быстрое решение	Индивидуально	100 тыс. – 1 млн	Без залога	1 год
Российский Капитал	Бизнес-развитие	От 11%	1 млн – 100 млн	Залог и поручительство	До 10 лет
Сбербанк	Доверие	16–18,5%	До 3 млн	Без залога	До 3 лет
	Экспресс-овердрафт	От 14,5%	До 2 млн	Без залога	1 год
	Бизнес-Инвест	От 11%	Не ограничена	Залог	До 10 лет
ВТБ	Целевой	10,9%	От 850 тыс.	под залог оборудования приобретаемого у партнеров банка	До 5 лет, возможна отсрочка до полугода
	Инвестиционный	10,9%	От 850 тыс.	Залог или поручительство	До 10 лет

Кредитование бизнеса с залоговым и гарантийным обеспечением

Клиенты, готовые предоставить материальное обеспечение возвратности заемных средств, являются наиболее желанными для банков. Применяются два основных вида подтверждения желания и способности вернуть взятые в долг деньги: залог для кредита и личное поручительство, называемое также гарантией.

При этом, представители банка могут ошибочно оценивать степень платежеспособности клиента, что иногда выражается в следующих проблемах:

• трудности, возникающие при попытке взыскания обеспечения;
• преувеличенная в момент заключения договора реальная стоимость закладываемого имущества и его ликвидность;
• отсутствие у гаранта средств, достаточных для покрытия задолженности.

Из этих вероятных ситуаций вытекают требования к эффективному праву обеспечения:

• тщательная оценка текущей и потенциальной стоимости активов и недопущение их переоценки;
• неуклонное соблюдение процедур, предусмотренных правовыми и административными законодательными нормами.

Требования к залоговому имуществу заключается в следующих пунктах:

• оно обладает реальной материальной стоимостью, оцениваемой в денежном выражении;
• стоимость залога стабильна и не имеет тенденции к понижению (повышение допустимо);
• при его реализации по указанной стоимости не должно возникать затруднений и существенных издержек;
• залог доступен к беспроблемному взысканию.

Договор обеспечения кредита, выдаваемого юридическому лицу

Отношения между хозяйствующими субъектами, в данном случае банком и заемщиком, оформляются договором. В него входят следующие пункты:

• список передаваемых в залог активов с их подробным описанием;
• сведения об отсутствии прав и претензий на это имущество у других сторон;
• условия хранения предметов залога с указанием их местоположения;
• обязательство заемщика не менять право собственности на указанное имущество и сохранить его свойства, определяющие ценность и ликвидность;
• страховые обязательства заемщика относительно предметов залога;
• перечень условий, при которых банк получает право отчуждения залогового имущества в свою пользу.

Виды кредитного залога

Имущество, предоставляемое заемщиком в качестве материального обеспечения возвратности, может быть двух видов: движимым и недвижимым.

Для банка наиболее предпочтительным залогом считается коммерческая недвижимость юр. лица, по причинам:

• в физическом смысле его скрыть или переместить практически невозможно;
• легко проверить, заложено ли оно в других финучреждениях;
• стоимость производственных строений и других объектов относительно стабильна;
• отсутствуют возможные проблемы, потенциально связанные с жилой недвижимостью (регистрация несовершеннолетних детей, инвалидов).

Движимое имущество (в том числе производственное оборудование) теоретически может быть ликвидировано в нарушение договора недобросовестным заемщиком, обесцениться со временем или в процессе эксплуатации. Также есть вероятность завышения оценки или непредсказуемого уменьшения его рыночной стоимости. Это не означает невозможности предоставления в залог движимого имущества, но объясняет некоторые сложности, возникающие при заключении договора обеспечения.

Особый вид залога – ценные бумаги. Ликвидность акций, облигаций и прочих финансовых обязательств может существенно колебаться. Этот вид обеспечивающих активов в большинстве случаев сопряжен с высокими рисками для кредитора.

Внешнее гарантийное обеспечение кредита

Гарант, предоставляя поручительство заемщику (принципалу), берет на себя обязательство погашения задолженности перед бенефициаром (в данном случае – банком) в случае невозврата кредита. Для банка этот вариант обеспечения является предпочтительным по той причине, что риски возлагаются на третью сторону, как правило, тоже имеющую в нем расчетный счет.

Сомнений в платежеспособности гаранта, как правило, нет, но есть один существенный минус. В случае невыполнения принципалом своих обязательств, неизбежно принятие жестких мер к ценному клиенту.

Другие риски и защита от них

Всегда есть вероятность событий и обстоятельств, при которых возврат средств оказывается невозможным не по вине заемщика. К таковым относятся природные катаклизмы, колебания рыночной и политической обстановки и макроэкономические факторы.

Обезопаситься от них можно двумя методами: хеджированием рисков и страхованием.

По своей сути, хеджирование – тоже страхование, но по отношению к колебаниям валютных курсов.

Обычное страхование документально выражается в полисе, оплата которого возлагается на кредитуемое юридическое лицо.

Процентные ставки на обеспеченные кредиты для юридических лиц

Как уже было отмечено, условия, предлагаемые при кредитовании предприятий, готовых предоставить залог, выгодно отличаются от ставок необеспеченного заимствования.

Лучшие российские банки предлагают следующие суммы и годовые проценты:

Банк	Предельная сумма, млн руб.	Минимальная годовая ставка, %
Россельхозбанк	200	9
ЛОКО-Банк	150	9,25
Открытие	250	9,6
СКБ Банк	1000 (1 млрд)	9,6
ВТБ	200	10,9
Промсвязьбанк	150	11,5
Совкомбанк	120	11.9
Альфа-Банк	100	12,5
Уралсиб	170	13,1
УБРиР	30	13,5
Кредит Европа Банк	200	14
Сбербанк	Ограничение по обороту фирмы	14,52
Райффайзен Банк	135	14,9
Банк Восточный	50	19

Рассматривая эти показатели, следует иметь в виду, что в каждом банке действуют свои кредитные программы, предусматривающие различные пакеты услуг. В таблице указаны лишь минимальные ставки, на которые могут рассчитывать наиболее выгодные клиенты, предоставляющие надежное обеспечение займов.

Кредиты юридическим лицам в наличной форме

Чаще всего заимствование на развитие бизнеса производится посредством зачисления средств на счет клиента или открытия ему контокоррентной кредитной линии. Выдача кредита наличными практикуется реже, но в случае надобности - это тоже возможно.

В разных банках процедура выдачи заемных «живых» денег различна, поэтому в каждом случае необходима консультация с менеджером кредитного отдела.

Наличные займы на крупные суммы предоставляются только под обеспечение в виде залога или поручительства (иногда нужно и то и другое). Действуют ограничения на размер кредита и срок, хотя он иногда может достигать пяти и более лет.

Ставки в российских банках на наличные кредиты выше, и в среднем составляют 14–40% годовых. Предпочтение и лучшие условия предлагаются клиентам под коммерческую недвижимость в качестве залога, при сроках погашения от 3 до 5 лет. Страхование имущества – одно из важных условий предоставления займа (за исключением поручительства). Формально оно добровольное, но отказ «стоит» клиенту 2–5 дополнительных годовых процента.

Какие банки дают деньги на карту

Держатели пластиковых карт, в том числе юридические лица, могут во многих случаях пользоваться заемными средствами, уходя в овердрафт или получая кредит по условиям одной из действующих программ.

К подобным банковским продуктам относится корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Полученные средства можно легко перевести в наличную форму в любом банкомате. Такие же кредитные программы действуют в других финансовых учреждениях: Альфа-Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, банке Возрождение, АВБ и пр.

Выводы

– генеральное направление банковской деятельности.

Получить кредит легче с финансовым обеспечением в виде залога или внешней гарантии. Условия такого займа более выгодны. К залоговому имуществу предъявляется ряд обоснованных требований.

Следует помнить, в России действует юридический механизм, создающий безопасные условия заимствования для банков и их клиентов.

Надежность Сбербанка является наивысшей по сравнению с любыми другими банковскими организациями России. Поэтому данный банк нередко становится долгосрочным партнером для большого количества бизнесменов. Сбербанк выдает кредиты юридическим лицам на весьма выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой в стране.

Полученные средства могут быть направлены на аренду помещений, ремонт коммерческой недвижимости, выплату зарплаты и любые другие цели для юридического лица. От конкретной цели может зависеть то, насколько выгодные процентные ставки предложит вам Сбербанк. Кредитование может вестись как с залогом, так и без него. Особо активно здесь помогают кредитами на инвестиционные проекты.

Сбербанк кредиты юридическим лицам — процентные ставки 2018

Процентные ставки и другие условия по кредитам юридическим лицам в Сбербанке считаются едва ли не самыми привлекательными. Здесь, например, широко кредитуют малый бизнес. Только для малого бизнеса разработано девять различных программ с отличающимися процентными ставками.

К примеру, для приобретения коммерческого автотранспорта существует соответствующее предложение с названием Бизнес-Авто. Минимальная процентная ставка по нему составляет 12,1%. Остальные процентные ставки и условия для малого бизнеса напрямую зависят от целевого назначения потребительского кредита:

• Актив — 12,2%;
• Доверие — 14,52%;
• Инвест — 11,8%;
• Недвижимость — 11,8%;
• Оборот — 11,8%;
• Экспресс под залог — 15,5%;
• Экспресс ипотека — 15,5%.

Объединяет эти предложения то, что они предоставляются на развитие либо на открытие бизнеса.

Как взять кредит юридическому лицу в Сбербанке - условия получения?

Чтобы взять заем юридическому лицу, необходимо пройти три основных этапа:

• Сделать обращение в филиал Сбербанка. Сотрудник назначит вам встречу и ознакомит со списком обязательных документов для предоставления кредитных средств.
• Заполнить анкету при помощи сотрудника и договориться о времени, когда кредитному специалисту можно будет посетить ваше учреждение.
• После анализа вашей деятельности специалист в течение нескольких дней примет решение.

Для анализа условий приведем в пример программу Бизнес-Оборот. Здесь действуют следующие условия:

• процентная ставка — от 11,8%;
• сумма — от 150 000 рублей;
• обеспечение — залог либо поручительство юридического (физического лица).

Комиссии при оформлении кредитного договора по условиям любой программы отсутствуют.

Виды кредитов юридическим лицам в Сбербанке

От конкретного вида кредитования в Сбербанке зависят условия и процентная ставка. Сейчас в банке доступными для заемщиков являются следующие предложения:

• корпоративное кредитование;
• финансирование девелоперских проектов;
• отраслевые решения;
• рефинансирования кредитных продуктов от других банков;
• реструктуризация ранее взятого займа;
• с использованием векселей;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• финансирование индустриальных проектов;
• помощь предприятиям розничной торговли;
• кредитование ОПК, АПК-предприятий, субъектов РФ или муниципальных образований;
• углеродное, торговое, инвестиционное финансирование.

Документы на кредит юридическому лицу в Сбербанке

Согласно с условиями потенциальным заемщиком должны быть предоставлены документы для получения кредита юридическому лицу в Сбербанке. В общем случае, перечень документов выглядит так:

• Анкета;
• Регистрационная и учредительная документация юридического лица;
• Финансовая отчетность;
• Документация о хоз деятельности.

Если вы выполните предоставление всей документации по кредиту, то сможете рассчитывать на снижение процентной ставки для кредитного калькулятора. Также по условиям банка снижают процент тем заемщикам, у которых высокая годовая выручка.

Займ юридическим лицам в Сбербанке без залога и поручителей

Специально для тех, у кого нет возможности предоставить залог или воспользоваться помощью поручителей, в Сбербанке предусмотрено предложение с названием Бизнес-Доверие.

По его условиям разрешает получить от 500 тысяч рублей. Минимальная процентная ставка по условиям программы кредитования составляет 14,52%. Напрямую на процентную ставку влияют финансовые возможности юридического лица.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для юридических лиц

Данным банковским учреждением предлагается рефинансирование на погашение задолженности перед третьими лицами, даже если это сторонние банки. За счет такой финансовой помощи может быть погашен основной долг по ранее полученным кредитным средствам, а также начисленные проценты. По условиям главное, чтобы у заемщика не было просроченных задолженностей. Минимальная процентная ставка по рефинансированию равна 13-14%.

Кредитование является действенным средством для развития бизнеса. Банковские учреждения – это неотъемлемая часть бизнес-среды. Не каждая организация может привлечь достаточное количество инвесторов для развития или формирования своего проекта. Банковский сектор стимулирует финансированием коммерческие предприятия на условиях получения прибыли, выраженной в процентной ставке. В этой статье поговорим о кредитах юридическим лицам, ставках кредитования и возможности получения займа в российских банках в 2018 году.

Условия, на которых банки выдают кредиты

Банковские организация готовы выделять деньги на те проекты, которые являются рентабельными или перспективными в будущем. Чтобы получить кредит, может быть недостаточным предоставление бизнес-проекта, особенно для тех предпринимателей, которые не имеют должного опыта в этой сфере.

Банки с большей вероятностью будут сотрудничать с успешной компанией, которая показывает стабильную прибыль. Поэтому для получения займа стоит приготовить финансовый отчет о деятельности. Чаще всего компания кредитуется в том банке, в котором ведется ее расчетно-кассовое обслуживание.

Такая схема кредита открывает возможность получения овердрафта. Овердрафт – это возможность использовать деньги сверх того баланса, который имеется на счете у юридического лица. Проще говоря, это возможность уйти в минус для того, чтобы рассчитаться с поставщиками или для приобретения требуемого оборудования, комплектующих материалов и других срочных расходов.

Такая услуга предоставляется под определенные проценты, а лимит овердрафта определяется средним оборотом по счету. Эти параметры определяются в индивидуальном порядке в рамках доступного предложения банковского учреждения.

Все виды кредитов можно классифицировать по целям, на которые они применяются:

• пополнения оборотных средств. Используются срочные кредиты, кредитные линии и овердрафты;
• приобретение коммерческого транспорта. Аналогом автокредита для юридических лиц выступает лизинг;
• строительство и покупка недвижимости производятся с помощью залогового финансирования;
• банковские гарантии по контрактам и ответственность перед третьими лицами;
• финансирование дебиторской задолженности.

Несмотря на множество направлений в кредитовании юридических лиц, можно сказать, что условные обозначения играют не столь важную роль. В любом случае это кредитные договоры с процентными ставками и определенным графиком платежей, который может быть разработан на индивидуальных договоренностях между коммерческими организациями.

Банковские предложения

Среднее предложение ставок по кредитам для юридических лиц варьируется от 6 до 20%. Процентная ставка во многом зависит от того, будет ли предоставлено ликвидное обеспечение, от рентабельности конкретного заемщика, типа и целей кредитования. Рассмотрим текущие банковские предложения:

Банк	Процентная ставка	Тип кредита	Максимальная сумма	Срок договора	Обеспечение	Валюта
Кредит Европа Банк		Инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств	100 000–10 000 000	1 месяц – 5 лет	Требуется	Доллары, евро
Энерго-трансбанк		Инвестиции, рефинансирование, оборот	300 000–70 000 000	6 месяцев – 3 года	Требуется
Пром-связьбанк		Возмещение кассовых расходов в виде овердрафта		До 5 лет	Не требуется
Локо-Банк		Недвижимость, обороты, инвестиции	1 000 000–150 000 000	6 месяцев – 10 лет	Требуется
		Обороты, развитие, инвестиции	До 5 000 000 000	От 1 года до 10 лет	Требуется
Сбербанк			10 000 000–1 000 000 000		Требуются
Россель-хозбанк		Инвестиции, обороты, развитие, модернизация	5 000 000 – 1 000 000 000		Могут не потребо -ваться
		Возмещение кассовых расходов, инвестиции, обороты, развитие, модернизация			Требуются

Помимо проверки платежеспособности и финансовых документов, банковские учреждения выдвигают следующий ряд требований:

• возраст заемщиков в виде учредителей, поручителей, ответственных лиц должен варьироваться в возрасте от 18 до 65 лет;
• кредитоваться могут как представители малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и крупные компании с различными правовыми статусами (ПАО, ООО и другие);
• бизнес должен быть успешным на протяжении хотя бы 6 месяцев;
• нет испорченной кредитной задолженности и просрочек перед другими банками.

Для получения финансирования понадобится подготовить следующий пакет документов:

• заявление на кредитование. Можно оформить онлайн через сайт;
• копия паспортов учредителей и ответственных лиц;
• свидетельство о гос. регистрации;
• финансовая документация, характеризующая деятельность компании, включая налоговые декларации;
• справка ЕГРЮЛ;
• контакты с поставщиками, контрагентами;
• устав, уставный капитал;
• права собственности на движимое и недвижимое имущество.

Корректный пакет документации зависит от выбранного банковского учреждения, его необходимо уточнять непосредственно перед оформлением сделки.

1. Необходимо создать заявку на сайте.
2. Дождаться рассмотрения со стороны банка, ориентировочно в течение недели.
3. Специалисты компании свяжутся и проконсультируют о возможных условиях и пакете документов.
4. Обратиться в отделение, предоставить документацию, ожидать решения.
5. В случае положительного ответа подписать договор.

Банки могут предоставить как кредитную линию с невозобновляемым лимитом, так и продукты с пополняемым доступным остатком. Выплаты возможны в виде ежемесячных платежей или поквартальных с отсрочкой на первый взнос. Денежные средства заемщик переводит на счет, открытый для кредитования.

Разумеется, в каждом случае требуется подробный тщательный анализ более чем ста различных банковских организаций. И в первую очередь мы рекомендуем вам присмотреться к тем, что представлены в списке.

1. Сбербанк кредит для юридических лиц, процентная ставка – от 9,6% с залогом и поручителем и 17,6% без обеспечения. Целевое обоснование не требуется.
2. Альфа-банк предлагает до 6 млн руб без залога в разных валютах, процентная ставка скачет чуть ли не ежедневно.
3. ВТБ 24 имеет уникальные кредитные продукты с обеспечением 75% от общей суммы. Возможно рефинансирование обязательств. В некоторых случаях взимается комиссия за оформление в размере 0,3%.
4. Россельхозбанк готов предложить кредит без залога на сумму до 2 млн руб. Большинство кредитных продуктов целевые, приготовьте инвестиционный план. Основная сфера деятельности данного банка – сельское хозяйство и аграрная промышленность. Если вы работает в этих сферах, рекомендуем обратить внимание на эту организацию.
5. Райффайзенбанк в последнее время набирает популярность, именно здесь зафиксирована средняя ставка кредитования юридических лиц 2017. Охотно выдает кредиты тем, у кого имеется расчетный счет в этом же банке.
6. Уралсиб. Готов предоставить до 17 млн руб без залога. Самые выгодные предложения поступают тем клиентам, которые уже долгое время сотрудничают с данным банком. Нецелевой кредит получится взять на 3 млн руб. Комиссия за оформление составляет от 25 до 100 тыс руб.
7. Уральский банк реконструкции и развития выдает 1 млн без залогового обеспечения в размере 75% от суммы займа. Комиссия составляет до 2,5%.
8. Совкомбанк готов предоставить срочный кредитный продукт, оформление в течение одного дня, одобрение заявки поступает очень быстро. Пожалуй, это именно то место, куда стоит сходить в первую очередь или между делом, чтобы оформить кредит.

Это авторитетные банковские организации, которые успешно конкурируют на рынке на протяжении десятилетий. Высокая надежности и многолетний опыт позволяет им умело обходиться с кредитами для предпринимателей. Вполне возможно, что для вашего бизнес-плана это будет профессиональный взгляд со стороны.

Виды кредитов для юридических лиц

Сегодня существует несколько распространенных видов кредитов. Все они различаются по лимитам, необходимости в обеспечении, срокам выплаты и, конечно же, по размерам ставки кредитования юридических лиц. Представим наиболее распространенные:

• целевой. Здесь превалируют низкие и средние ставки по кредитам для юридических лиц;
• овердрафт. Очень краткосрочный кредит, который позволяет сглаживать платежи компании за небольшую комиссию за счет заемных средств. Возврат средств осуществляется сразу же при их поступлении на счет;
• срочный. Одноразовый займ с определенной датой возврата;
• кредитная линия. Договор между банком и клиентом, согласно которому банк обязуется поддерживать финансово клиента, когда ему это необходимо или предоставление какой либо восполняемой суммы;
• универсальный. Наиболее распространенный, но ставка по кредиту для юридических лиц 2017 в этом случае немного выше, чем обычно;
• рефинансирование. Перекридитование.

Самым популярным в 2017 году стал Сбербанк, так как он выдает кредиты юридическим лицам с лояльными процентными ставка

Обслуживающий организацию банк охотно предоставит своему клиенту пакет услуг с кредитным лимитом на сумму, не превышающую объем среднемесячного дохода на срок до 30 дней. Поручитель и залог оборудования для получения ссуды такого вида не требуются: этот продукт позволяет выдавать зарплату на месяц вперед и гасить заем с прибыли. Любой краткосрочный кредит учитывается в КИ предприятия и будет говорить в пользу заемщика при обращении за большими суммами, когда владельцу потребуется финансовая помощь на развитие или реализацию новой коммерческой стратегии.

Разовые кредиты организациям

Главная особенность финансирования юридических лиц - четкое обоснование цели при получении конкретной суммы. Чтобы взять банковский займ, владельцу предприятия придется определиться с назначением средств. Взять кредит юридическому лицу можно для реализации представленных направлений деятельности:

• открытие бизнеса;
• развитие и расширение;
• приобретение основных ресурсов и инструментов, в том числе транспортных средств;
• в качестве бизнес-ипотеки.

Процентная ставка по кредиту для юридических лиц зависит и от выбранного направления трат, и от других факторов. В числе последний как кредитная история организации, так и основные детали истории ее существования. Начинающие предприниматели могут получить помощь при оформлении займа по государственной программе поддержки бизнеса.

Как получить выгодный кредит юридическому лицу

Коммерческий кредит для уже работающего предприятия будет зависеть от срока существования на рынке, товарооборота и объема уставного капитала. Практически не стоит вопрос, как взять займ юридическому лицу с залогом недвижимости: такое обеспечение принимается практически всеми банками. Сложнее получить краткосрочный заем без поручителей в Москве бизнесмену, только зарегистрировавшему деятельность: возможно, будет одобрено только кредитование под залог имущества из личных сбережений. Процентная ставка на краткосрочный займ для компаний Москвы также зависит от весомости гарантий и ликвидности материального обеспечения.Для заявки потребуются:

• учредительные документы с пакетом правок;
• финансово-хозяйственные планы;
• свод налоговой отчетности;
• подтверждение факта права собственности на залог;
• бизнес план на использование запрашиваемой суммы.

Охотнее всего банки предоставляют деньги организациям на покупку конкретных бизнес-инструментов. При покупке рабочего автобуса он же и станет залогом получаемой ссуды. Даже при наличии альтернативы Заемщику выгоднее заложить оборудование или коммерческую недвижимость для получения займа по низкой процентной ставке, чем соглашаться на беззалоговый кредит с высоким процентом. Залог коммерческой недвижимости в Москве - еще один способ снизить ставку.Сервис “КредитЗнаток” поможет юридическим лицам получить информацию о вариантах кредитования от и выбрать оптимального партнера.