Как открыть депозит в иностранном банке. Преимущества и недостатки вкладов в иностранные банки

В настоящее время нет запрещающих законов открытия счета (вклада) за рубежом. В законе «О валютном регулировании» сказано, что счет можно открыть в любой стране, которая состоит в ОЭСР (организации экономического сотрудничества и развития).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обязательным условием для открытия зарубежного вклада является уведомление об этом налоговой в течении месяца. Чтобы россияне не миновали этот пункт, закон обязывает российские банки требовать от граждан, которые хотят перевести деньги на счет в любой зарубежный банк, справку об уведомлении налоговой инспекции.

Банки, которые не хотят лишаться лицензии с формулировкой «за отмывание», не пойдут в обход закона, и не возьмутся переводить средства без соответствующего документа.

Кому нужен

В первую очередь зарубежные вклады призваны защитить свои деньги от инфляции, а в свете событий 2013 года и вовсе уберечь от потери. В большей степени эта задача состоятельных людей. Человек, который много заработал, заботится о передачи состояния своим близким, приумножение и сохранности своего капитала.

Чем больше сумма, тем больше риска пострадать от недобросовестности банков. С октября 2013 года, когда Центробанк начал проводить проверку финансового рынка на добросовестность игроков, с рынка ушли не менее 40 банковских организаций.

Причем среди них были крупные и известные игроки финансового рынка. Далее масла в огонь подлил кризис на Украине. Люди метались, ища спасение своих средств от девальвации и прочих потерь.

Как вариант люди предпочитали:

1. переводить в более крупные банки;
2. переводить наличные средства в банковские или сейфовые ячейки;
3. переводить рублевые вклады в иностранную валюту;
4. инвестировать в недвижимость и крупные покупки;
5. снимать и хранить наличность дома.

Многие для сохранности своих средств предпочли перевести свои средства во вклады за рубежом.

Особенности

К основным особенностям вкладов за границей можно отнести:

1. Большой и полный пакет документов, содержащий иногда достаточно необычные справки, которые не нужно предоставлять при открытии вклада в российском банке. Дело все в «антиотмывочном» законе, который работает в любом государстве с развитой экономикой. Это препятствует легализации доходов, которые нажиты нечестным путем. Банк должен быть уверен в «чистоте» своих вкладов, а т.к россиянина-вкладчика проверить гораздо сложнее, чем жителя Запада, банк предъявляет повышенные требования к пакету документов;
2. Очень высокий порог самого первого депозитного взноса. Поэтому большинство людей, которые хотят открыть вклад, это люди не с низкими, и даже не средними доходами. Чем больше сумма депозитного взноса, тем серьезнее пакет документов, который запрашивает банк. Поэтому в основном клиентами западных банков являются люди с очень высокими доходами;
3. Долгая процедура рассмотрения. Т.к документов очень много и проверка серьезная, проверить их быстро невозможно. Поэтому процедура проверки может затянуться на несколько месяцев. Однако, сотрудники компаний, которые предоставляют посреднические услуги, утверждают, что если проверка затянулась больше чем на месяц, и для проверки требуют все больше документов, надеяться на положительное решение бессмысленно. В западных банках не принято открыто отказывать, поэтому банк намерено затягивает процедуру проверки. Когда клиенту это надоест, он сам перестанет вести с банком бессмысленную переписку.

Видео: О возможности открытия

Как открыть вклад за границей

Рассмотрим процедуру открытия вклады за границей поэтапно. Прежде всего стоит узнать, что иностранных представительств зарубежных банков в России нет. В большинстве случаев банки афишируют свою принадлежность к западным банкам.

Например Райффазен банк является дочерней организацией австрийского Raiffeisen Zentralbank. Но т.к банк работает по лицензии, выданной ему Центробанком, на основе российского законодательства, и от так называемых волнений и рисков внутри страны вы себя не защитите.

Для того, чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужно посетить страну, в которой находится головной филиал банка, в данном случае Австрию.

Счет в зарубежных банках открывается только для сбережения средств, для ведения предпринимательской деятельности использование счета запрещено. Сама процедура оформления не быстрая: от 1 недели до 2-3 месяцев.

Оформить вклад можно 2 способами:

1. Посетить страну, где находится банк, со всеми необходимыми документами и заполнить регистрационную форму на иностранном языке. Банк проверив все данные на достоверность, сообщит Вам о своем решении. Срок решения, как правило, не быстрый.
2. Обратиться в агентство, предоставляющие услуги посредничества. За определенную плату(от 300 до 12000 долларов) вам помогут с оформлением счета за границей. Для того, чтобы работать с посредниками вам потребуется предоставить заверенный образец своей подписи.

Условия некоторых банков подразумевают общение с клиентом хотя бы по телефону, либо проведение встречи в Москве, прежде чем рассматривать заявку на кредит. Наиболее сложная процедура оформления, как правило, в английских банках.

Зарубежные банки и условия договоров

Основной целью у россиян при заведении счета в иностранных банках является все-таки сохранение своих средств, а не приумножение. Т.к. ставки в них гораздо ниже, чем проценты по вкладам в них.

Прибавим к этому еще и недешевые тарифы за открытие и обслуживание счета (чего нет в российских банках), то проценты за обмен и снятие наличных равно депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то спорный вопрос о выгоде вклада до 100 тыс. долларов, решится сам собой.

Какие проценты и условия предлагают зарубежные банки для открытия вклада:

Может ли россиянин открыть счет за границей

Сейчас процедура открытия счета стала гораздо проще, чем десять лет назад. Разрешение на открытие счета от Центробанка, согласно ФЗ «О валютном регулировании и контроле» не требуется и предоставляет право россиянам открывать счета за пределами РФ.

За исключением лиц, перечень которых указан в Федеральном Законе «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады)»

Перечень документов

Прежде чем определиться с зарубежным банком, где вы будете открывать счет, следует ознакомиться с перечнем документов в каждом банке. После выбрать наиболее для себя подходящий, тот который вы сможете предоставить.

Минимальный перечень документов:

1. Документ о доходах, заверенный налоговой инспекцией;
2. нотариально заверенная копия паспортов вкладчика и его ближайших родственников;
3. справка о составе семьи;
4. подтверждение оплаты коммунальных услуг;
5. справка об отсутствии судимости.

Если вы сотрудничаете с дочерней организацией иностранного банка в России, стоит обратиться туда за помощью. Менеджер, который работает в сегменте Private Banking подскажет со сбором документов, а также существующие связи между головным и «дочерним» предприятием помогут ускорить процесс.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основным требованиям к вкладчикам-нерезидентам является прозрачность происхождения денег по вкладу.

Очень серьезно проверяется источник происхождения. По этому факту проводятся различные проверки. Потребуются разные виды справок и выписок, не требующиеся при открытии обычного депозита в российском банке.

Национальное налогообложение

Сегодня около 5 млн. россиян имеют вклады в зарубежных банках. Однако, не все официально заявляют о таких вложениях, ведь согласно законодательству любые вклады должны облагаться 13% налогом на доход от этого вклада. Штраф за уклонение от налогов начинается от 4000 рублей.

Страхование

Система защиты вкладов называется страхованием. При разорении банка, или отзыва у него лицензии в российских банках возмещается до 700 000 рублей ущерба.

В иностранных банках плюсом является гораздо большая сумма возмещения (зависит от конкретного банка)

Советы россиянину, решившему открыть вклад за границей:

1. рассмотреть все предложения по вкладам иностранных банков;
2. определиться с пакетом документов;
3. подумать сможете ли вы самостоятельно пообщаться с представителями банка, или вам потребуется помощь посредников;
4. если вы являетесь клиентом «дочерней» организации выбранного банка, обратиться к ним за помощью;
5. прикинуть соответствует ли сумма вашего вклада требованиям к минимальному входному порогу банков;
6. определиться с целью вашего вклада, будет ли вам это выгодно.

Шрифт A A

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения. В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности. Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом. Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца. Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

• вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
• банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
• депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
• проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
• депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
• первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
• кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
• сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
• условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
• заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
• расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
• неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ. Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит. Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
2. Справка с места жительства (оригинал).
3. Резюме на английском языке установленной формы.
4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
9. Номер ИНН.
10. Справка о составе семьи.
11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку. После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита. В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:

Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

Стандартные условия:

• пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
• срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
• доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
• управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
• конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
• минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
• минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
• условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
• доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
• предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Плюсы	Минусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений	Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей	Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов	Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозита	Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
	Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может за границей, важно лишь выбрать надежную организацию. Основное преимущество перевода средств в банк другой страны - более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты. Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Как в России работают иностранные банки

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании - другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

• Большее количество услуг;
• Индивидуальный подход;
• Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

В какой зарубежный банк положить деньги

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты - от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании). Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы - банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия - относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета. На втором месте по лояльности - банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно - своего решения учреждение не поменяет.

Гарантии банковских вкладов за рубежом

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс - конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Как открыть счет в иностранном банке

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей - возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки - с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
3. Отправить пакет в иностранный банк;
4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
6. Положить на счет определенную сумму;
7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Для многих россиян, которые хотят заработать на своих сбережениях не всегда подходят условия российских банковских организаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ведь при оформлении вклада в России, вклады очень легко поддаются обесцениванию и при банкротстве их выдают в последнюю очередь.

Из-за нестабильности экономического положения, россияне открывают вклады в иностранных банках — за рубежом. Но необходимо знать, как начисляются проценты по вкладам за границей (рубежом) в 2020 году.

Важная информация

Открыть вклад в заграничном банке имеет право любой гражданин России. В этом плане с законодательной точки зрения не существует никаких ограничений. Но есть сложности с предложением.

В зарубежных банковских организациях хоть и есть предложения для нерезидентов страны, но процесс оформления данных депозитов очень сложен.

Плюс, есть определенные правила использования вкладов, что не всегда выгодно для вкладчика из России.

Основные понятия

Вклад — это денежная сумма, которую вкладчик размещает в банковской организации, делая таким образом инвестицию в развитие банка.

Это происходит на определенных условиях, которые прописаны в главном документе — договоре вклада.

Вкладчик — это юридическое или физическое лицо, которое размещает в банковской организации свои денежные средства для получения прибыли.

Процентные ставки — это вознаграждение, которое получает вкладчик за свои сбережения от банковской организации, выраженное в процентах от предоставленной в пользование суммы.

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую следует разместить сразу при открытии депозитного счета в банке.

Депозитный счет — это счет, к которому прикреплена безналичная сумма депозита. Доходность — это показатель прибыли по тому или иному банковскому предложению в отношении депозита.

Требования к вкладчикам

Для того, чтобы разместить денежные средства в банке в другой стране, россиянам необходимо понимать, что к ним будет повышенный список требований.

Кроме основного показателя — возраста в 18 лет, банковские учреждения для вкладчиков-нерезидентов выдвигают еще одно, очень важное требование.

Самым важным пунктом выступает подтверждение происхождениях денежных средств, которые будут размещены на счету в банке.

Нерезиденту следует собрать огромный пакет документов, которые бы говорили о прозрачности этих доходов.

Без соблюдения данного условия, открыть вклад в другой стране не получится. Плюс, хорошим показателем будет рекомендация от дочернего банка, который представляет эту банковскую организацию в России.

Иногда открыть счет в стране или отдельном банковском учреждении могут только те, кто ведет бизнес на территории этой страны.

Правовая база

Размещение вкладов в иностранных банках разрешено законодательством России. Но здесь есть ограничения.

Особенности расчета

При открытии вклада в иностранном банке следует провести ряд расчетов. Дело в том, что вкладчику необходимо учитывать такие показатели по депозиту:

• стоимость обслуживания вклада;
• комиссия за перевод средств и их снятие;
• стоимость конвертации валюты;
• комиссии за досрочное расторжение договора.

Эти факторы могут привести к тому, что даже при наличии неплохой стартовой суммы, вкладчик не только не получит выгоды, но и потеряет свои денежные средства.

Стоит понимать, что ставки по депозитам в иностранных банках достаточно низкие. Поэтому здесь больше роли играет сохранность денежных средств, а не их приумножение.

Доходность в иностранных банках будет разной. Все зависит от той страны, где размещаются вклады.

Максимальный показатель по вкладу, на который можно рассчитывать, составляет 5 процентных пунктов. Рассчитывать доход от вклада стоит с учетом всех затрат на его обслуживание.

Иначе такие подсчеты будут несправедливы и при реальном размещении вкладчик потеряет значительное количество денежных средств.

Чтобы рассчитывать на максимальные показатели по ставкам, необходимо быть постоянным клиентом банка.

Так, кипрские банковские организации часто предлагают своим клиентам оформление депозитов по повышенным процентным ставкам.

Как открыть депозит за рубежом

Для того, чтобы получить депозитный счет в другой стране, необходимо совершить ряд действий.

Они будут немного отличаться от тех, которые физическое лицо-вкладчик осуществляет в России:

Выбрать страну, в которой оформляется вклад	Лучше использовать те страны, в которых рейтинг надежности составляет показатель А
Выбрать вид депозита и связаться с банковской организацией	Сделать это следует для того, чтобы уточнить все правила оформления вклада и конкретизировать условия. Контакты для такой связи — электронная почта. Она позволяет выяснить все нюансы в плане оформления вклада
Собрать пакет документов	Он будет значительно больше, чем для российских банковских учреждений. Поэтому начать сборы бумаг стоит заранее
Отправить все документы в банк для проверки и получить решение	—
Если банковское учреждение приняло положительное решение об открытии депозита, следует подписать договор вклада	Для этого необходимо лично посетить банк в стране его размещения — можно оформить туристическую визу. В случае с ВИП-клиентами, банки обычно присылают для подписания бумаг своих официальных представителей — клерков

После подписания соглашения о размещении депозита, следует перевести средства на счет. Это делают как банковским переводом, так и внесением наличных денежных средств.

Последним шагом в данной операции будет уведомление налоговой службы об открытии депозитного счета в другой стране.

При этом следует отнестись к заполнению бумаг серьезно. В случае неправильного составления, налоговая служба может выписать штраф.

А за просрочку подачи уведомления он увеличивается в несколько раз. Данное требование было выдвинуто законодательными актами еще в 2015 году.

Условия зарубежных банков

Для открытия вклада в зарубежных банковских организациях, следует понимать, что по ним небольшие.

Для сравнения можно использовать наиболее популярные и надежные банковские учреждения:

Банк	Валюта вклада	Процентная ставка, % в год	Гарантии, %
Bank of Cyprus (Кипр)	Доллары США	4,5	90, но не более 20 тысяч евро
Citadele (Латвия)		3	100, но не больше 6 тысяч латов
BIGBANK (Латвия)		2,65
Edvard и Jones Vanguard Group (США)		2,96	100, но не более 100 тысяч долларов
Bank of London and the Middle East (Великобритания)	Фунты стерлингов	2,8
ING Direct Italia (Италия)	Евро	1,4	100, но не более 103 тысяч евро
ING Belgium (Бельгия)		1,25
ING DiBa (Германия)		1
Nordea (Швеция)	Шведские кроны	1	100, но не более 250 тысяч шведских крон
ABN AMRO (Нидерланды)	Евро	1	100, но не более 20 тысяч евро
Postfinance (Швейцария)	Швейцарские франки	0,15	100, но не более 30 тысяч швейцарских франков

Это наиболее выгодные вложения, с точки зрения стоимости обслуживания депозита. Поскольку в большинстве иностранных банковских организаций для нерезидентов предлагаются не самые удобные программы вкладов.

Список документов, которые понадобятся

Каждая банковская организация выдвигает к вкладчику свои требования, как и список документов, который нужен для открытия депозита.

Поэтому перед тем, как отправлять пакет бумаг, стоит уточнить у конкретного банка список всех необходимых документов.

Это снизит риски возврата пакета бумаг и необходимости несколько раз отправлять документы.

Стандартные требования по документам содержат такие позиции для нерезидентов:

Это общие требования к документам. Но иногда могут понадобиться дополнительные документы:

• , брать следует за три года;
• рекомендации от дочернего банка в России или от клиента этой банковской организации.

Получить точный список документов можно на сайте банка или попросить их выслать документы на электронную почту.

В том случае, когда у банковской организации есть дочернее предприятие на территории России, можно получить список бумаг у них.

Есть ли ограничения по процентным вкладам за границей

Ограничений по получению процентов по депозитам в заграничных банках нет. Однако стоит понимать, что при оформлении вклада в другой стране, резиденты России должны будут уплатить налог с дохода.

В соответствии с законом, уплатить нужно будет НДФЛ по ставке в 13%. При этом положения о 35% взыскания и депозитах с 9% годовых не берутся в счет.

Декларацию следует заполнить самостоятельно и подать ее до 30 апреля того года, в котором был получен доход от депозита. Сам налог следует уплатить до 15 июля.

Возможные риски

Российское законодательство не запрещает гражданам РФ открывать счета и вклады в зарубежных банках, хотя так было не всегда. На Западе частных инвесторов привлекают не столько накопительные условия вложений за рубежом, сколько возможность диверсифицировать свои средства, разместив их в депозитариях с разным уровнем надежности. В этом смысле банки Швейцарии, безусловно, всегда были лидерами в деле безопасного хранения денег и банковской тайны. Хотя по статистике россиянам не менее интересны и другие европейские финансовые учреждения, например, на Кипре и даже в прибалтийских странах.

Кому нужен вклад в банке за границей?

Причиной внимания к зарубежным счетам является не только следование поговорке «не держать яйца в одной корзине». Очень много наших сограждан ведут бизнес с иностранными партнерами, покупают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в образовательные учреждения, да и сами часто бывают в разных странах. Совершенно естественно, что таким людям удобно держать часть своих сбережений на счетах в иностранных банках.

Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений. Тем более это трудно сделать в наше время череды экономических кризисов, затрагивающих всю мировую экономику и даже финансовых конгломератов с давней и безупречной историей. Предлагаем лишь рассмотреть вопрос как россиянину открыть банковский депозит за границей и насколько это выгодно.

Оказывается, в этом процессе не все так просто. Проще всего открыть зарубежный вклад лицу, имеющему вид на жительство в той стране, где находится выбранный банк, тем более, если человек работает в иностранной компании. Нет проблем с банковскими счетами и у студентов, обучающихся на Западе. Банки гораздо быстрее принимают решение по заявлениям бизнесменов, ведущих открытый и легальный бизнес с западными партнерами. Но вот у других россиян, пытающихся заключить договор с банком за границей, не редко процедура затягивается надолго. Некоторым из них кажется странным не только долгая проверка документов, но и сам набор необходимых бумаг.

Особенности открытия заграничного вклада

Обратим внимание, что в каждом государстве с развитой экономикой работает свой «антиотмывочный» закон, препятствующий легализации доходов, нажитых преступным путем. И дело даже не в том, что к гражданам из России, с ее высокой коррупционной составляющей и теневой экономикой, относятся подозрительней, чем к любому другому европейцу. Просто каждого своего нового клиента банк должен проверить на благонадежность, а его источник дохода на легальность. Серьезное кредитное учреждение должно быть уверено в «чистоте» всяких денег, которые поступают на их счета. В этом смысле проверить россиянина и источник происхождения его средств гораздо труднее, чем жителя Запада. Тем более что достаточно высокий порог первого депозитного взноса в уважающем себя банке отсеивает граждан с низкими и даже средними в России заработками. Большинство россиян, желающих открыть вклад на Западе — это люди с высокими и очень высокими доходами. Редко кто из них является простым наемным работником с «прозрачной» зарплатой.

Поэтому в пакет документов для открытия счета за рубежом кроме заявления и анкеты вкладчика входят порой достаточно экзотические справки, которые в наших банках никто не требует для того, чтобы заключить простой депозитный договор. Из них справка о доходах физического лица за последние несколько лет, заверенная налоговой инспекцией, кажется самой простой. Из необходимых перечислим нотариально заверенные копии внутригражданского и зарубежного паспорта, иногда не только вкладчика, но и его супружеской половины. Так же могут потребовать сведения об отсутствии проблем с полицией, составе семьи. В подтверждение о проживании по указанному адресу порой просят приложить счет к оплате за коммунальные услуги, выписанный на имя вкладчика.

В процессе сбора необходимых бумаг прослеживается принцип – чем выше сумма вклада, тем большее количество документов просит серьезный банк. Тем более, если сбережения превышают номинал 100 тысяч долларов США. Объяснить происхождение меньших сумм можно попробовать в простой письменной форме. Если потенциальный клиент бизнесмен, то нужна дополнительная информация о бизнесе и законном происхождении средств. Приветствуются рекомендации западных деловых партнеров или других клиентов этого же банка. Хорошо иметь банковский счет в российской «дочке» известного зарубежного банка, чей благоприятный отзыв может положительно сказаться на имидже гражданина.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается иногда на несколько недель. Хотя, например, кипрские финансовые учреждения и их оффшорные коллеги проще относятся к сбору сведений. Сотрудник одной из консалтинговых компаний утверждает, что если проверка затянулась более чем на месяц и у потенциального вкладчика просят все больше и больше подтверждающих документов, то не стоит надеяться, что процесс завершиться положительным решением. У западных банков не принято прямо отказывать заявителю. Скорее человек сам откажется продолжать дальше бессмысленную переписку. Именно так очень часто заканчивается попытка открыть вклад у крупных российских чиновников и его близких родственников, которые считаются иностранными публичными лицами с высокой степенью вероятности, что они близки к коррупции.

Как открыть вклад за границей?

Но если источник дохода иностранца не вызывает подозрений и может быть довольно просто подтвержден и проверен, то ожидания в итоге завершатся предложением подписать с банком договор банковского счета. Подать заявление на открытие вклада за рубежом и подписать в дальнейшем соглашение россиянину можно несколькими способами.

Во-первых, самостоятельно и дистанционно из России. Этот способ не всегда самый дешевый и не факт, что самый быстрый и простой. Потому что не каждый человек способен разобраться в особенностях законодательства чужой страны и в требованиях иностранного учреждения. Хотя любой банк вполне охотно вступает в переписку и факсовую, и электронную. Правильно заверенные документы можно будет выслать почтой, часть из них допускается отправлять факсом или в сканированном виде онлайн. Но вот подписать заключительный договор нужно будет гражданину лично в той стране, где банк расположен уже после получения согласия. А это дополнительные расходы на поездку, не всегда окупающиеся процентами по депозиту.

Вторым способом назовем общение через официальные представительства банков на территории России, которых в Москве существует немного. Такие обычно не ведут финансовых дел с клиентами, но помогают им собрать и отправить пакет документов. Для более состоятельных вкладчиков назначаются встречи в России для подписания договора с сотрудником банка, который специально приезжает из-за границы.

Третий способ предполагает, что потенциальный вкладчик является пользователем приват-услуг российского банка, имеющего связи с партнерами за рубежом. Для вип-клиентов отечественный банк организовывает процесс открытия западного счета, беря на себя организационную сторону вопроса. Но подписать договор гражданин сможет, только лично встретившись с представителем иностранного банка. Произойдет это либо на территории другого государства или банковский клерк приедет в Россию. Как вы понимаете, услуга доступна лишь для очень состоятельных людей, способных разместить в иностранном банке более миллиона долларов.

Существует еще одна возможность открыть вклад. Если гражданин может доверить свои финансовые дела консалтинговой компании, то в Москве существует их несколько, специализирующихся на открытии счетов для россиян за границей. У таких обычно уже налажены связи с разнообразными зарубежными кредитными учреждениями. Поэтому консультанты не только помогут выбрать страну, банк и приемлемые условия открытия вклада, но и ускорят процесс сбора документов, даже помогут найти на Западе поручителя при необходимости. Такие услуги могут стоить до 1000 евро в зависимости от банка. От него же зависит и территория подписания договора. Некоторые согласны на факсовый вариант с почтовой досылкой.

Гражданину РФ после заключения договора счета нельзя забывать о соблюдении некоторых норм закона. На россиянине лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Нарушение грозит не только штрафом до 5000 рублей, но и отказом российского банка перевести туда деньги. Пополнить иностранный вклад вернее всего именно безналичным путем со своего счета на родине. Вряд ли удастся это сделать наличкой. Тем более невозможно внести наличные деньги в серьезное финансовой учреждение типа швейцарского банка.

Зарубежные банки и условия договоров

Не беремся судить, ради чего наши люди открывают депозиты за границей, но большинство экспертов сходятся во мнении, что скорее ради сбережения средств, чем для приумножения их. Ведь ставки в зарубежных банках намного ниже процентов по вкладам в наших. Судите сами, самые высокие ставки у нас доходят до 8 годовых процентов по счетам евро и долларах США в не самых крупных учреждениях. Хотя размер процентов сильно отличается у разных вкладов даже в банках из ТОП-20. Например, Промсвязьбанк предлагает депозитные продукты в долларах под 4,2%-7,5%. Его коллега Сбербанк выставляет уже 3,4%-4,15% годовых. Учитывая, что начисляется на очень большие суммы или не в самых рейтинговых банках, сравним эти цифры с зарубежными депозитными ставками:

Швейцарские Union Bank of Switzerland и Deutsche Bank – до 3%,
австрийские Raiffeisen Zentralbank Osterreich и Valartis Bank – до 3%,
норвежский Nordea Bank Danmark – до 4%,
кипрский Marfin Bank – до 4,5%,
кипрский Bank of Cyprus – до 6%,
латвийский ABLV Bank, AS – до 6,8%,
латвийский Rietumu Bank – до 8%.

Некоторые крупные банки устанавливают пониженные проценты для нерезидентов, чем для граждан своей страны. На западе более распространены так называемые индексированные депозиты с более высокими процентами, которые у нас обычно именуются структурными продуктами. Такие вклады предполагают инвестирование части средств ценные бумаги.

Если принять во внимание недешевые тарифы за открытие и ведение счета (чего почти не встречается в российских банках для депозитов), что проценты за конвертацию и снятие наличными соразмерны депозитным процентам, дорогой перевод на другой счет, то вопрос о выгодности вклада до 50 тыс. долларов, на наш взгляд, отпадает сам собой. Хотя большинство рейтинговых банков не принимают от иностранцев меньшую сумму. В этом смысле исключением, пожалуй, являются офшорные и прибалтийские финансовые учреждения, в которых порог вложений либо не существует вообще, либо начинается от 100 долларов/евро.

Обратите внимание, что некоторые российские банки имеют дочерние учреждения за рубежом. Но депозитные ставки у того же Кипрского филиала Промсвязьбанка гораздо ниже, чем в России. Хотя, открыть россиянину депозит в этом учреждении гораздо проще. Заметим, что гражданину РФ практически невозможно завести банковский счет в Великобритании, не проживая постоянно в этой стране.

По поводу системы страхования вкладов скажем, что в странах Евросоюза она существует аналогично нашей. Но в каждом государстве установлена своя страховая сумма и порядок ее выплаты при наступлении страхового случая.