Где взять микрозайм под маленький процент. Способы выдачи микрозаймов

В данной статье речь пойдет про микрозаймы. Будет описан рейтинг микрозаймов и способы выдачи быстрых кредитов.
Рейтинг составлен на октябрь 2017 года и со временем может меняться.

Выбираем самый выгодный микрозайм

Выбирать микрозайм следует по многим параметрам – сумме, срокам, способу получения средств. На переплату влияет процентная ставка и ее также не следует оставлять без внимания. В данном случае рейтинг определялся по трем параметрам — ставка в день, максимальная сумма первого займа и максимальная сумма вообще. Ставка по займу в день определялась по формуле

Ставка = Переплата/Сумма займа/Число дней

МФО	Рейтинг баллы	Способы выдачи	% в день	Маx сумма займа первично	Мax сумма займа вторично	Маx срок	Время принятия решения
	8	Система Контакт и Лидер, Дебетовый счет, Банковская карта, В отделении компании	0,78%	55 000 руб.	85 000 руб.	24 недели	до 1 часа
	6	Киви-кошелек, Яндекс.Кошелек, банковская карта	1%	6000 руб.	15 000 руб.	30 дней	3 минуты
	6	НА карту, банковский счет, Киви, Система Контакт	2.17%	19 000 руб.	30 000 руб.	30 дней	Несколько минут
	6	Банковский счет, банковская карта, Яндекс Деньги, Киви кошелек	1.6%	15000	30000	30 дней	до 1 часа
	5	Система Контакт, Юнистрим, Банковская карта, Золотая корона, банковский счет	1,85%	10 000 руб.	70000 руб.	14 недель	1 минута
(кредито24)	4	Банковская карта, дебетовый счет, Киви-кошелек	1,9%	9000 руб.	30 000 руб.	30 дней	несколько минут
	4	Киви-кошелек, Система Контакт, банковская карта, Яндекс деньги, банковский счет	2,5%	15000 руб.	30 000 руб.	30 дней	Несколько минут

Как видно, на первом месте займ в компании Мигкредит. Мигкредит набрал наибольшее количество баллов 8 по нашей оценке . У этой компании мы не нашли информации о возможности продления займа. Они рекомендуют связаться с консультантом
У Мигкредит достаточно низкая ставка, есть бесплатный телефон горячей линии 8800 и большие суммы первого займа.
Мы заслуженно рекомендуем данную компанию к получению займа

Как мы считали.

В основе оценки лежит расчет рейтинга микрозаймов на основе многих факторов: как влияющих на переплату, так и на удобство обращения в организацию. Каждой организации присвоена оценка от 1 до 3 в зависимости от условий займа. Потом все данные сложены. Если рейтинг получался одинаковым, выбиралась организация с наименьшей ставкой

Количественные факторы

1. Процентная ставка в день
2. Максимальная сумма первичного займа

Баллы за ставку по займу давались согласно этой таблице

Аналогичные интервалы были выработаны для максимальной суммы первичного займа

Качественные факторы удобства

1. Известность микрофинансовой организации + 1 балл
2. Наличие горячей линии 8800 для бесплатного звонка с мобильного из любой точки РФ. Если есть + 1 балл
3. Возможность продления займа, если такая есть — + 1 балл

Краткий ликбез про микрозаймы

Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые микрофинансовые организации (МФО) выдают под достаточно высокий процент (150 – 1500% годовых). Чаще всего МФО обозначают процентную ставку в день (0,5 – 2,5% в день). Сроки кредитования редко превышают 1 месяц, хотя постоянные клиенты могут брать займы даже до года. Первоначально клиентам нередко предлагают взять маленькие суммы (около 5000 – 8000 руб.) на 1-2 недели. Из документов обычно требуется только лишь паспорт. Удивительно, но некоторые компании не требуют от заемщиков вообще никаких бумаг (например, Moneyman). Кроме того, клиентов завлекают акциями с нетривиальными условиями – например, предлагают оформить небольшие средства на неделю-другую вообще без переплаты.

Микрозаймы берут в разных ситуациях. Самая частая статья расходов – это любимое авто, что с ним только не случается. Срочный ремонт, «переобувка» колес, страховка, техосмотр требуют определенных сумм, срочно, прямо сейчас, иначе есть риск на длительное время расстаться со своим «конем». На что еще берут микрозаймы? Лечение, обследование, покупка лекарств – не самая радостная, но жизненно необходимая трата денег. А вот следующий повод обратиться в МФО куда более приятный – организация торжеств, подарок молодоженам, юбиляру, как у нас принято, в виде увесистой пачечки денег. Курсы вождения, повышения квалификации, профессиональные тренинги также требуют вложений тогда, когда опыт работ еще невелик, а заработная плата невысока. Реже оформляют микрозаймы на отдых и различные товары, ведь такие расходы не требуют большой срочности.

Клиентами МФО становятся самые разные люди – те, кому отказывают банки, кто еще очень молод и официально нетрудоустроен. Однако берут микрозаймы и те, кто столкнулся с непредвиденными ситуациями, описанными выше, и у кого совсем нет времени на ожидание. К тому же многие МФО предлагают займы «до зарплаты», рассчитанные на людей со стабильным доходом.

Конечно же, условиями во многих МФО лояльными назвать язык не поворачивается. Однако большинство организаций готовы снизить проценты заемщикам с хорошей кредитной историей. Не столь жесткие требования выдвигают тем, кто может предоставить большее количество документов, отдельным категориям граждан (пенсионерам, госслужащим и т.д.). Многие более крупные компания определяют условия, близкие к банковскому обслуживанию.

Способы выдачи микрозаймов

По сути, микрозаймы – это реальная возможность получения денежных средств в любом месте и в любое время. Конечно же, скорость зависит от способа получения средств.

• Так, при оформлении онлайн заявки и перечислении средств на банковскую карту, вы получите деньги практически моментально. Такое решение удобно, если средства потребуется безналично перевести на счет, оплатить покупку или услугу через терминал. При снятии наличных в «родном» банкомате с вас не возьмут комиссий, к тому же сделать это вы можете тогда, когда вам удобно. Однако имейте в виду, что ваша карта должна быть эмбоссированной (именной), в противном случае перечисление не состоится.
• Некоторые МФО (например, «Домашние деньги») привозят деньги с курьером к вам на дом или на работу в течение 1 рабочего дня. Это быстрый и надежный способ получения средств. Стоит сказать, что деньги передают вам не наличными, а на пластиковой карте. При обналичивании средств в банкоматах, с вас будет удерживаться комиссия. Зато при оплате покупок или услуг на терминалах с вас не возьмут дополнительной платы, а вы избавите себя от необходимости хранения крупных сумм.
• При перечислении средств на ваш электронный кошелек Киви вы получаете мгновенный доступ к одобренным средствам. Такой вариант хорош, когда деньги нужны сию минуту, ночью или в выходной день. С электронного кошелька можно напрямую рассчитаться за некоторые услуги товары, выполнить перевод. Однако редко какие компании выдадут на кошелек Киви крупные суммы. Обычно дело ограничивается примерно 20 000 рублями. Да и обналичить деньги с электронного счета можно посредством перевода на счет банковской карты, а это дополнительная потеря на комиссиях.
• Чтобы получить займ на Яндекс.Кошелек, обязательно необходимо иметь зарегистрированный идентифицированный номер электронного кошелька. Кошелек должен быть строго оформлен на заемщика, а все данные из анкеты должны совпадать с данными на сервисе Яндекс.Деньги. Замечательно, если у вас имеется карта Яндекс – так проще оплачивать покупки. Возможно снять наличные через банкоматы, но за это с вас удержат комиссию.
• Те, кто далек от современных технологий, может выбрать способ перечисления через систему Контакт или Лидер – в этом случае клиент забирает деньги в любом коммерческом банке, который занимаетсяданными переводами. При этом средства перечисляются в течение 1 дня. Для получения средств потребуется паспорт и номер перевода (высылается в виде СМС либо на эл. почту). Деньги выдают только получателю (собственно, заемщику).
• Получение в кассе компании – это выдача наличных без комиссий и сборов. Удобно, если вам требуется именно наличность. Такой способ ограничивается географией, ведь такие отделения имеются не во всех городах. К тому получить теперь уже свои «кровные» можно только в рабочее время, во всех же остальных случаях вы снимаете деньги со счета, карты, кошелька тогда, когда потребуется.

Выплатой микрокредитов занимаются различные микрофинансовые организации. Большинство из них предлагают довольно выгодные условия и выдают нужную сумму денег под сравнительно невысокий процент. Это, в свою очередь, привлекает большое количество заемщиков и делает такие МФО более востребованными среди остальных.

На сегодняшний день организаций с предложением взять микрозайм под низкий процент существует немало, поэтому каждый желающий сможет быстро и легко выбрать подходящую для себя компанию.

Бывает и такое, что процентная ставка слишком завышена. Это может свидетельствовать о том, что компания не совсем честна по отношению к своим клиентам, и лучше с ней не сотрудничать.

Факторы, влияющие на ставку

Чтобы понимать, почему процентные ставки по одному и тому же типу займов в одних компаниях существенно отличаются от других, необходимо знать о факторах, которые оказывают влияние на эти ставки.

Их достаточно много, но существуют те, которые влияют больше других:

1. Состояние кредитной истории (если с КИ клиента нет никаких проблем, то процентная ставка будет максимально доступной);
2. Размер микрозайма (в зависимости от денежной суммы, которую намерен взять заемщик будет снижаться процентная ставка. Соответственно, чем больше сумма, тем ниже процент);
3. Время займа (чем выше срок, тем ниже процентная ставка);
4. Многоразовое обращение в одну и ту же МФО (если заемщик является постоянным клиентом какой-нибудь микрофинансовой организации, то она может выдать ему кредит под выгодные проценты).

Как и где получить микрозайм под низкий процент

Работа каждой микрофинансвовой организации регулируется законодательством. Но, несмотря на это, любая МФО имеет возможность самостоятельно устанавливать процентную ставку с учетом своих правил.

Существует немало компаний, в которые можно обратиться с целью получения микрозайма под низкий процент:

Компания	Ставка, в день	Срок займа	Возможные суммы	Примечания
MangoMoney	От 0,3%	30 дней	15000	Рассмотрение заявки занимает не больше 5 минут
Миг Кредит	От 0,58%	36 недель	85000	Время рассмотрения заявки около 15 минут
Домашние Деньги	0,54-0,68%	182-455 дней	10000-50000	Максимальная сумма и минимальная ставка доступна только при повторном обращении
МикроКлад	От 1,2%	До 28 дней	30000	Заявка будет рассматриваться в течение 15 минут
911 Кредит	0,51-1,9	7-168	5000-100000	Погашение раз в неделю

Видео: Для бизнеса

С погашением один раз в месяц

Минус кредитов заключается в том, что их нужно возвращать. Разумеется, клиенту выгоднее, когда срок погашения долга сравнительно высокий. Существуют микрофинансовые организации, которые предоставляют возможность выплачивать займ в течение одного месяца.

Некоторые микрофинансовые компании предлагают оформить кредит под слишком низкий процент. Это часто означает, что организация может использовать дополнительные комиссии. Чтобы избежать неприятностей, клиенту необходимо ориентироваться в условиях и правилах оформления микрокредитов данной компании.

На карту

Существует немалое количество способов получения микрокредита. Каждый заемщик вправе выбрать тот, который подходит ему больше всего.

Один из доступных и быстрых вариантов оформления займа – перевод денежных средств на карту. Его преимущество, прежде всего, заключается в скорости зачисления денег (около 5 минут). Нет необходимости и в посещении офиса организации. Это сэкономит ваше время.

Процесс зачисления денег на банковскую карту включает в себя несколько шагов:

• Оформление заявки;
• Ожидание результатов;
• Проверка данных вашей карточки;
• Получение микрозайма.

При выборе данного способа, необходимо убедиться в том, что на вашей карте есть какие-нибудь средства (примерно 20 рублей).

Достаточно большое количество МФО зачисляют деньги именно на банковскую карту своего клиента.

Условия

Существуют некоторые условия, о которых должен знать каждый заемщик.

Среди них :

• Сроки (низкая процентная ставка увеличивает срок выплаты займа до пяти лет).
• Досрочное погашение (во многих МФО можно выплатить микрокредит досрочно без штрафов).
• Заключение договора на расстоянии (позволяет сэкономить время клиента, и в то же время является выгодным для организации).
• Без поручителей и залогов (кредиты под низкую процентную ставку часто оформляются без внесения залогов).
• Небольшое количество требуемых документов (паспорт, в отдельных случаях может потребоваться страховой номер индивидуального лицевого счета).
• Возможность оформить заем даже с плохой кредитной историей (большинство имеет серьезные проблемы со своей КИ, что часто становится причиной отказа в получении микрозайма). МФО зачастую не обращают внимания на состояние кредитных историй своих клиентов.

Требования к заемщику

Что касается требований МФО к своим клиентам, то их не так много. Именно поэтому количество людей, которые используют микрофинансовые компании для получения денег, с каждым годом возрастает.

Чаще всего МФО принимают решение о выдаче микрозайма на основании анкеты, заполненной заемщиком. Важно, чтобы клиент был совершеннолетним гражданином России и имел постоянную регистрацию. Бывают случаи, когда возникают дополнительные требования к клиенту. Например, если тот хочет получить кредит на оплату обучения.

Пакет документов

Те, кто обращается в МФО с целью получить определенную сумму денег, хотят сделать это как можно быстрее. Соответственно, времени на сбор необходимых документов у них нет. Микрофинансовые компании предусмотрели это, поэтому дают возможность получить микрозайм с представлением минимального количества документов.

От клиента требуется только паспорт. Изредка необходим СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), который уменьшает риск оформления кредита мошенникам.

Если же заемщику нужны деньги для конкретных целей, то ему потребуется представить немного больше необходимых документов. К примеру, тому, кто берет кредит на оплату учебы, нужна будет справка с учебного заведения.

Оформление

Для того чтобы получить микрокредит, необходимо выполнить несколько несложных шагов:

1. Зайти на сайт выбранной вами МФО.
2. Заполнить заявку, правильно указав в ней свои ФИО и контактные данные (рассмотрение анкеты обычно не занимает больше одного часа).
3. Дождаться звонка от сотрудника компании, который сообщит вам о результате.

Статистика отказов свидетельствует об успешных оформлениях кредитов. Это связано с тем, что большинство микрофинансовых компаний не обращают внимания на вашу кредитную историю.

Как погасить долг?

Погасить кредит можно также несколькими способами. Это можно сделать как одноразово, так и частично, разделив сумму на несколько платежей. В случае если вы выплачиваете кредит за один раз, потребуется перечислить в МФО всю сумму целиком с учетом процентов.

Если же вам больше подходит способ регулярного погашения долга, то тогда необходимо четко определить сроки выплат и суммы. Чаще всего большинство МФО дают возможность перечислять деньги один раз в неделю, а некоторые из них – и раз в месяц.

Достоинства и недостатки

Любой способ получения кредита имеет свои плюсы и минусы. И вариант получения микрозайма с помощью МФО, не является исключением.

Самым явным недостатком любого микрокредита является существенная переплата из-за высоких процентных ставок. Таким образом, МФО пытаются избавить себя от убытков, которые образуются через невыплату долгов некоторыми заемщиками.

Что касается преимуществ, то их намного больше.

Основные из них :

• Оперативное рассмотрение заявки;
• Возможность не посещать офис компании;
• Доступные способы получения и возврата микрозайма;
• Наличие неудовлетворительных кредитных историй;
• Досрочная выплата долга без штрафных санкций.

Сегодня большинство людей имеют дома интернет. Количество услуг, которые можно совершить, не выходя из дома, постоянно увеличивается.

Одна из них – оформление кредитов онлайн. Выбирая услугу получения денег с помощью МФО, вы получаете возможность быстро, качественно, а главное безопасно занять нужную сумму на определенный срок времени. Минимальное количество документов, наличие плохой кредитной истории также являются хорошим преимуществом данного способа.

Выдача микрокредитов под выгодный процент – хорошая и доступная возможность получить нужную вам сумму денег для личных нужд. Вы можете сами выбрать способ получения, а также способ возврата кредита. Не забывайте также о том, что некоторые организации поступают не совсем честно со своими клиентами.

Поэтому прежде, чем пользоваться ее услугами, изучите, на каких условиях она работает, почитайте отзывы об этой компании не только на официальном сайте, но и в других источниках. Не рискуйте своими деньгами. Ведь именно от нашей осведомленности и внимательности зависит успех сотрудничества с той или иной МФО.

Воспользовалась услугами МФО второй раз. И второй раз с помощью сайта Займфон, потому что на сайте разнообразный выбор займов с разными условиями. Мне подошел кредит Moneza , так как там довольно низкий процент.
Сумма нужна была небольшая — 15000 руб — но срочно, на лечение. Заявку на кредит одобрили быстро, через несколько минут деньги были уже на карточке. Самый большой плюс — не нужно идти в банк, тратить кучу времени и еще может быть и зря, потому что банк может и не одобрить.

Услугой я оказался доволен. Процент у них очень небольшой. Кредит взял на 3 месяца и выплатил досрочно. Порадовало, что отсутствуют штрафы за досрочный возврат займа. Всем советую.

ИгорьДата:9:12 дп - Июл 20, 2017

Случилось так, что сломался у нас холодильник. Срок гарантии к тому времени уже кончился, а ремонт стоил почти столько же, сколько и сам холодильник, поэтому решили не заморачиваться и купить новый.
Но денег не хватало, ведь совсем недавно расплатились за ремонт в ванной. Долго искали, где взять взаймы, в итоге наткнулись на сервис Moneza .
В долг взяли 25 000 р на 2 месяца. Обслуживание нам очень понравилось: анкету заполнили довольно быстро, оформили почти сразу же, и процентная ставка очень низкая. Хорошо, что существуют такие сервисы быстрого займа, это очень удобно и просто!

ИннаДата:9:13 дп - Июл 19, 2017

Давно хотела обновить свой старенький телефон. Мечтала об Айфон 7. До конечной суммы не хватало почти всего ничего — 6 000 руб. Телефон планировала подарить самой себе на юбилей.
Зп еще не скоро, да и задерживают, а как говорится хороша ложка к обеду! Нашла этот сайт. Сначала было очень боязно. Выбрала МигКредит . Через несколько минут деньги были у меня на карточке!
Привыкаю к новому телефону, а деньги отдала с зарплаты после своего др) Очень рекомендую этот сервис, все просто, удобно и четко!

ВераДата:6:58 пп - Июл 18, 2017

Воспользовались займом по причине задержи з/п. Надо было срочно вносить плановые платежи по двум кредитам (8000). Не хотелось портить кредитную историю и допускать просрочки платежей. Нам нужна была не особо большая сумма сроком на 7-10 дней.
Обратились в Кредито24 . Займ одобрили быстро и в полном объеме. Очень удобная услуга, когда не у кого перезанять.

СергейДата:3:34 пп - Июл 17, 2017

Мне с девушкой нужен был займ на путешествие в Грецию. Начали просить у друзей, мол, отдадим через месяц: безуспешно. Но один всё же посоветовал этот сайт, где можно занимать под маленький процент. Мы выбрали KONGA : больно понравился процент.
По возвращению с Греции начали волноваться по процентам: «Мы же за месяц не выплатим». Но всё было напрасно — выплатили за 2 недели, так как работа у обоих по сдельной зп. Всем рекомендую!

Инна ВалерьевнаДата:10:52 дп - Июл 16, 2017

Брали по весне срочный займ в MoneyMan на месяц. 10000 руб. Для этой суммы нам показались тут самые удобные условия.
Деньги нужно было на ремонт машины, потому что придурок, который в нас въехал, скрылся с места, а пока его найдут, на чем-то надо передвигаться… Займ перечислили на карточку минут за пять где-то.

ЕгорДата:2:36 пп - Июл 14, 2017

Я обращался в Monezu , нужна была сумма в 20 тыс. руб.
Купил машину битую, хотел сделать и перепродать, немного не рассчитал расходы, деньги закончились, а надо доделывать, с ремонтом затянули.
По друзьям походил, никто не смог занять. Оформил займ быстро только по паспорту. Процент в несколько раз ниже других мфо. Всё супер!

ОльгаДата:9:06 дп - Июл 13, 2017

В прошлом месяце у нас с (теперь уже) мужем была свадьба. Разумеется, это колоссальные расходы. В долги влезать не хотелось, поэтому старались обойтись своими средствами: копили долго, покупки все по акциям делали.

Но только на свадебном платье экономить я отказалась. Поэтому обратилась в МигКредит . Займ получила быстро. Ставка приемлемая. Все официально и честно.

АндрейДата:12:33 пп - Июл 10, 2017

Брал займ на сервисе сайт, поскольку родился сын, и я хотел сделать стоящий подарок своей жене. Очень порадовало то, что нет необходимости собирать справки, стоять в очередях и не понятно сколько ждать одобрения из банка.
Оформил 15000 в Moneze . Выплаты частями напрягать не будут. Остался доволен скоростью и профессионализмом в МФО Moneza.

Иван ШевченкоДата:1:43 пп - Июл 9, 2017

Нужен был кредит на ремонт, пока искали подходящий вариант, заработали себе огромную головную боль. Сотни вкладок, где какой процент, где чей номер, с 10 банка все начало перепутываться.
Хорошо, что нашли этот сайт, здесь собрана вся самая нужная информация. Сравнили все предложения и выбрали «Тинькофф Банк» , нам всё быстро одобрили, уже выплатили первый месяц!!!

ОлесяДата:9:18 пп - Июл 8, 2017

Никогда раньше не думала, что попаду в сложную ситуацию. Но недавно меня обокрали, и я осталась без копейки. Пришлось брать долгосрочный займ.
На сервисе сайт мне удалось подобрать хорошую организацию и взять микрокредит на год. Удобно, что не пришлось ездить по разным банкам с папкой бумаг и сидеть в долгих очередях. У меня ведь работа, которую отложить не могу, ибо кушать хочется. Да и проценты по займу весьма и весьма приемлемые.

НастяДата:9:52 пп - Июл 6, 2017

Брали займ в Деньги на дом . Срочно надо было купить духовой шкаф.
Сумма небольшая — 35 тысяч, оформили нам сразу. Взяли на полгода, трудностей не испытываем с выплатами. Нравится, что не надо бегать никуда, трясти бумажками.
Меня устраивает и не напрягает процентная ставка. Очень хорошо, когда есть вот такие быстрые сервисы, думаю, что еще не раз обратимся, ремонт то надо доделывать)

О займах с маленьким процентом мечтает каждый потенциальный клиент микрофинансовой организации. Это главный фактор ыбора подходящей компании для получения денег в долг. Ведь чем ниже будет процент, тем меньше будет переплата. Мы подобрали все проверенные МФО России с минимальным процентом по займу. Подайте заявку и получите деньги под маленький процент уже сегодня.

Лучший калькулятор с расчетом микрозаймов с малым процентом

Процент по займу влияет на сумму переплаты. Чем он меньше, тем меньше переплата.
Если с расчетом переплаты по займу возникают трудности, лучше воспользоваться калькулятором микрозаймов, представленным ниже.

Калькулятор займов

Выбор займа

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Ё-Заем, до 15 000 р, 0% в день Займер, до 30 000 р., 2.2% в день GreenMoney, до 15 000 р., 1% в день Кредито 24, до 15 000 р., 1.9% в день Лайм Займ, до 5 000 р., 1.09% в день СМС Финанс, до 15 000 р., 1.135% в день Екапуста, до 15 000 р., 2.2% в день MoneyMan, до 10000 р под 1.7% в день

Сумма кредита, руб.

5 000 10 000 30 000

500 +1 000 +5 000

Ставка, %

В день в неделю

Срок займа, дней

10 дней 20 дней 30 дней

Заполните выделенные поля

1. Подставить все данные вручную
2. Выбрать МФО из всплывающего списка

ТОП-3 микрозаймов с маленьким процентом

На просторах РУнета огромное количество онлайн-организаций, предоставляющих срочные займы на карту и другими способами. Мы проанализировали процентные ставки самых крупных и популярных МФО и составили ТОП-3 вариантов с самой низкой переплатой.

Vivus/Смсфинанс	Росмикрокредит	Moneyman
1.5%	1.77%	1.85%

Средняя процентная ставка в онлайн МФО составляет 2-2.2% в день. По сравнению с несколькими годами ранее этот показатель вырос. Микрозаймы на карту стали дороже.

Представленные в таблице организации предлагают микрокредиты по более низкой ставке, чем большинство других МФО. Значит, здесь самые дешевые микрозаймы.

В список могла попасть компания Ezaem с займом под 0% для новых клиентов. Однако вариант этот подходит лишь впервые обратившимся заемщикам, для повторных клиентов ставка выше среднего уровня.

Если же сравнивать кредитные организации из таблицы, то здесь все неоднозначно. Низкая ставка — это хорошо, но выбирать компанию, основываясь только на этом факторе — глупо.

Например, самая низкая переплата ждет клиентов VIVUS и СМСфинанс (к слову, в таблице указана максимальная ставка при минимальной сумме займа, если выбрать бОльшую сумму, ставка будет еще ниже). Однако обе организации предоставляют деньги в долг лишь на фиксированный 30-тидневный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать другое время.

Переплата здесь хоть и низкая, но если деньги нужны лишь на пару дней, то заплатить придется за все 30 суток. Обращаться сюда следует в том случае, когда планируете взять заем на длительный срок до 1 месяца.

Росмикрокредит идет на негласном 2-ом месте, но и здесь не все так гладко. Заявки здесь обрабатываются вручную, а клиента тщательно проверяют звонками. Если вам не о чем беспокоиться, вы не торопитесь с получением денег, то лучше обращаться сюда.

Если же деньги нужны быстро и под низкий процент, лучший вариант — Moneyman. За счет скоринг-проверки рассмотрение анкеты занимает 1 минуту.

Хитрости МФО — малая ставка не всегда правда

Очень часто МФО не публикуют фактическую процентную ставку, указывая, что займы выдаются по ставке от 1% или 0,5% в день. Эту «фишку» они переняли от банков.

Довольный заемщик видит рекламу, в которой обещают кредит по ставке от 14.5% годовых, счастливый отправляется в банк, где ему считают заем под 35.5% в год. А под 14.5% они кредитуют лишь зарплатных клиентов, вкладчиков, либо тех, кто предоставил полный пакет документов и привел поручителей, оставил залог.

Та же история повторяется в МФО. Только здесь разница в заявленной и фактической процентной ставке прикрывается плохой кредитной историей, первым обращением заемщика и прочими факторами.

Одним из ярких примеров подобной ситуации является сервис Platiza. На калькуляторе, где потенциальный клиент выбирает сумму и срок указано, что процентная ставка от 1% в день, но в отличие от калькуляторов других МФО, здесь не видна переплата и посчитать итоговый процент невозможно. Его заемщик видит лишь тогда, когда ему приходит положительное решение в предоставлении займа.

А там счастливому заемщику уже не до процентной ставки и ее размеров, ведь ему уже одобрили займ, осталось его подтвердить и получить деньги. Очень хитрый ход Платизы приносит сервису огромные деньги, ведь чаще всего он кредитует клиентов далеко не под 1% в сутки, а под 2-2.5%. Причем красиво прикрывает все это средним кредитным рейтингом заемщика.

Как использовать калькулятор микрозаймов на сайтах?

На сайте любой микрофинансовой организации есть калькулятор для расчета итогового платежа или переплаты. Для этого пользователю нужно лишь выбрать желанную сумму и срок, после чего отобразится итоговый платеж. Процентную ставку в калькуляторах не указывают, поэтому клиенту очень трудно выбрать заем с самым низким процентом.

У каждого пользователя есть возможность самостоятельно рассчитать процент по займу в любой МФО, воспользовавшись простыми формулами:

%=(переплата за 1 день/сумма займа)*100

Узнать переплату за 1 день можно по следующей формуле:

Переплата за 1 день=(итоговый платеж-сумма займа)/количество дней

В качестве примера рассчитаем процентную ставку по займу в компании VIVUS. Возьмем 4000 рублей на 30 дней. Итоговый платеж составил 5800 рублей за 30 дней. Сначала рассчитаем переплату за 1 день, подставив данные во вторую формулу:

(5800-4000)/30=60

60 рублей — переплата за каждый день. Теперь рассчитаем процентную ставку за 1 день, подставив данные в первую формулу:

(60/4000)*100=1.5%

1.5% — процентная ставка за каждый день пользования займом в компании VIVUS.

Какой способ получения самый быстрый?

Чтобы получить заем с низким процентом быстрее всего, нужно выбрать подходящий способ выдачи. Всего насчитывается 4 основных варианта:

• Микрозайм с маленьким процентом на карту. Выбирать этот способ лучше владельцам пластика VISA или Mastercard. В первом случае деньги поступят на карточку мгновенно, во втором зачисления придется подождать от нескольких минут до нескольких часов. На карты Maestro займы лучше не оформлять, так как зачисление происходит очень долго (до 3-х дней)

• На банковский счет. Самый длительный срок от 1 до 3-5 рабочих дней. Подойдет тем, кто не спешит.
• Электронными деньгами (QIWI, Яндекс.Деньги). Моментальный способ, но есть комиссия за вывод средств на карты или другими способами. Придется ждать зачисления. Подойдут только идентифицированные кошельки. В идеале этот способ лучше выбирать заемщикам, у которых идентифицированный статус и есть пластиковая карта любой из платежных систем. Такие карточки имеют общий счет с интернет-кошельком. Средства, отправленные на него, можно использовать посредством оплаты картой. Так что платить комиссию за вывод и ждать зачисления не придется.
• Переводом через Contact и другие системы (Лидер, Золотая Корона и т.д.) Перевод занимает 30-60 минут. Универсальный способ, который позволит получить деньги без длительного ожидания и комиссии. Пункты выдачи переводов есть далеко не в каждом городе.

Наш сервис проанализировал все микрозаймы и выбрал самые выгодные с низкой переплатой. Ознакомьтесть с лучшими предложениями и выберите оптимальный вариант.
Ниже представлены самые дешевые варианты с онлайн заявкой и одобрением за 5 минут. Оформление по паспорту, выдача наличными, на карту и счет в банке.

Что значит выгодный микрозайм?

У каждого свое понятие выгоды. Для одних выгодный микрозайм — это возможность выплачивать задолженность не единовременно, а равными платежами еженедельно. Для других выгода заключается в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов, для третьих — в предоставлении пролонгации, для четвертых — в получении беспроцентного займа.

Большинство клиентов все же сходится во мнении, что под выгодным займом понимается даже не низкая процентная ставка, а именно переплата.
Переплату по любому займу можно посчитать с помощью специального калькулятора

Калькулятор займов

Выбор займа

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Ё-Заем, до 15 000 р, 0% в день Займер, до 30 000 р., 2.2% в день GreenMoney, до 15 000 р., 1% в день Кредито 24, до 15 000 р., 1.9% в день Лайм Займ, до 5 000 р., 1.09% в день СМС Финанс, до 15 000 р., 1.135% в день Екапуста, до 15 000 р., 2.2% в день MoneyMan, до 10000 р под 1.7% в день

Сумма кредита, руб.

5 000 10 000 30 000

500 +1 000 +5 000

Ставка, %

В день в неделю

Срок займа, дней

10 дней 20 дней 30 дней

Заполните выделенные поля

Например, возьмем МФО Займер. Если оформить здесь микрокредит в размере 1000 рублей на 7 дней, переплата составит 152 рубля. Всего 152 рубля за 7 дней. Кажется, что это выгодно. Но на самом деле процентная ставка по этому микрозайму составляет 2,2% в сутки, что выше среднего показателя по микрофинансовым организациям.

И возьмем заем в размере 30000 рублей на 30 дней. Переплата за 30 дней составит 5670 руб. Кажется, что это много, но на самом деле процентная ставка в этом случае составляет всего 0,63% в день и является самой низкой в сегменте микрокредитования «До зарплаты». Вот вам и тонкая грань, когда выгодным кажется дорогое.

Если микрозайм и может быть выгодным, то речь тут в первую очередь идет о низкой процентной ставке. Потому что стандартный микрокредит априори не может быть выгодным, покуда годовая ставка составляет 720-1000% годовых, что в десятки раз превышает переплату по банковским кредитам.

Если в любом другом сегменте «выгодный» не всегда означает дешевый, то в микрокредитовании между этими словами можно смело ставить знак равенства.

Самые выгодные займы онлайн

Мы проанализировали процентную ставку разных МФО и составили ТОП-5 самых выгодных микрозаймов на карту в таблице.

Moneyman	Vivus	СМСфинанс	Webbankir	Kredito24
1.85%	1.5%	1.5%	1.9%	1.9%

Именно в этих организациях микрозаймы являются самыми выгодными. В таблицу можно было смело добавить МигКредит с «Единовременным» онлайн-займом под 1.66% в сутки, но процент указан по акции. В данный момент компания предоставляет скидку на процентную ставку и неизвестно как долго продлится акция.

Также в список самых выгодных займов можно было включить МФО Ezaem с ее беспроцентным первым займом по бессрочной акции. Но бесплатный микрокредит предоставляется только новым клиентам МФО, а для «старичков» ставка равна 2.6% в день, что гораздо выше среднего показателя.

В таблицу можно было бы добавить и сервис Platiza с заявленной минимальной ставкой от 1% в сутки. Но если верить отзывам клиентов даже с положительной КИ, этот мифический 1% не начисляли никому.

Если говорить о микрофинансовых организациях, попавших в таблицу, то и здесь все неоднозначно. Микрозаймы самые выгодные предоставляют Вивус и СМСфинанс, но они выдают деньги только на фиксированный срок — 30 дней. То есть, заемщик не сможет выбрать другую дату погашения, кроме указанной сервисом. Обе организации не предоставляют круглосуточные займы, а работают по графику.

У Кредито24 странная и небезопасная проверка банковского счета. Сервис просит зайти в личный кабинет интернет-банкинга через свой сайт по незащищенным каналам. Это наводит на неоднозначные мысли, ведь клиент вводит логин и пароль от интернет-банка, одноразовый пароль из смс для входа на совершенно постороннем сайте.

Webbankir слишком настойчиво проверяет потенциальных заемщиков, обзванивая контактные номера. Звонки поступают и самому клиенту.

Единственным «адекватным» претендентом на звание самого выгодного займа является сервис Moneyman со скоринг-анализом заемщика. Здесь никому не звонят, не просят пароли и явки от интернет-банка, фотографии паспорта или карточки. Клиент может выбрать любой срок в пределах установленного, оформить заем круглосуточно. А в будущем заемщик может получить долгосрочный микрокредит на срок до нескольких месяцев. Вот и получается, что по сопутствующим факторам микрозайм самый выгодный у компании Moneyman.

Алгоритм выбора самого дешевого займа

Мы уже определились с тем, что главным критерием выбора самого выгодного займа является низкая процентная ставка, а не итоговая переплата. Это и есть алгоритм выбора самого дешевого займа — нужно узнать процентную ставку по займу в каждой МФО, сравнить ее и выбрать самую низкую. Весь вопрос заключается в том, как узнать процентную ставку в каждой из организаций? Ведь на калькуляторах при выборе суммы и срока виден лишь итоговый платеж, без указания %.

Чтобы узнать процентную ставку по микрозайму любой МФО, нужно выбрать нужную сумму и срок на калькуляторе этой организации. Нас интересует такой показатель, как итоговая сумма к оплате. Она пригодится для расчетов.

(Переплата за 1 день/тело займа)*100=процентная ставка в день

Чтобы воспользоваться этой формулой, сначала нужно вычислить переплату за 1 день пользования заемными средствами. Для этого нужно воспользоваться следующей формулой:

(итоговая сумма погашения-тело займа)/дни=переплата за 1 день

В качестве примера рассчитаем займ в компании Займер. Мы взяли 8500 руб. на 16 дней. Итоговый платеж составил 11452 рубля. Сначала рассчитываем переплату за 1 день:

(11452-8500)/16=184.5

Сейчас вычислим процентную ставку при заданных параметрах, подставим все данные в первую формулу:

(184.5/8500)*100=2.17

В итоге процентная ставка в сутки = 2.17%

Какой способ получения выбрать?

Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?

Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:

1. Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
2. На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
3. Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
4. Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.