Где лучше застраховать жизнь и здоровье? Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить Страховка жизни что включает в себя.

В России предусмотрено несколько типов страхования. Есть обязательные полисы – ОСАГО, ОМС, есть необязательные. Страхование жизни и здоровья относится ко второму типу. Договор с компанией страховщиком заключается добровольно, по желанию гражданина.

Некоторые особенности

Полисы ОМС предоставляют доступ только к базовым медицинским услугам. Защита при страховке жизни и здоровья полнее, т.к. выражена деньгами. В непредвиденных ситуациях, когда гражданин частично или полностью теряет работоспособность, страховой полис поможет продолжать выполнение финансовых обязательств, получить дорогостоящее лечение. Если происходит смерть страхователя, средства по договору назначаются его наследникам.

Среди россиян принято пренебрегать заключением подобных договоров. Полностью здоровый, ведущий неопасную деятельность человек редко склонен предусматривать несчастные случаи. Компания СТС рекомендует воспользоваться страховкой. Стоимость договора относительно низкая, в будущем это может стать финансовым спасением. Так например, часто страхование здоровья используется при получении ипотеки, чтобы обезопасить свои финансы при несчастном случае.

Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни и здоровья – весьма распространенное явление в западных странах. Но и в России страховой бизнес постепенно развивается. Это связано с тем, что население становится более финансово грамотным. Существуют различные виды таких страховок. Сегодня расскажем, как застраховать жизнь и здоровье.

Договор страхования здоровья относится к типу добровольной страховки. Страхователь сам выбирает, стоит ли ему быть застрахованным. Такие договора обеспечивают более полную финансовую защиту, в отличие от . По полису обязательного медицинского страхования можно получить только базовую медицинскую помощь.

Добровольное страхование позволяет получать высококвалифицированную помощь терапевтического или хирургического характера, а также лечение в специализированных санаториях.

Страховка жизни и здоровья – это личная финансовая защита. При наступлении страхового события часто человек не может полноценно выполнять свои трудовые обязательства, в связи с чем его материальное положение резко ухудшается. В этом случае на помощь приходит страховщик, с которым был оформлен договор страхования. И в случае, если событие признается страховым, то страховщик возмещает ущерб на счет страхователя или его наследников.

Виды договора страхования

Существуют два главных различия в страховании здоровья и жизни. Такие страховки делятся на рисковые и накопительные. Рисковые договоры характеризуются срочным характером. Страхователь оплачивает сумму страховой премии, исходя из тарифов страховщика. Обычно это от 0,12 до 10% от суммы страхового покрытия. И если страховое событие наступает, то страховщик, в зависимости от характера события, выплачивает компенсацию, оговоренную договором страхования.

В таких договорах оговаривается, что именно считается страховым событием, т. е. риском, как правило, это наступление инвалидности первой или второй группы, а также летальный исход. Рисковое страхование жизни и здоровья часто применяется при оформлении кредитных продуктов. Страхуемый защищает свою ответственность перед банком. Если наступает страховой риск, страховщик покрывает сумму задолженности перед банком.

Стоит понимать, что полис страхования жизни и здоровья является добровольным. И при оформлении кредита заемщик может отказаться от страховки, но после подписания договора в силу вступают права и обязанности сторон, которые закреплены как законодательством, так и самим договором страхования.

Накопительные договоры выполняют накопительную функцию. Денежные средства находятся в постоянном обороте, что в итоге приносит определенную прибыль. И в случае так называемого дожития застрахованный получает свои проценты. Такой вид выгоден при оформлении на длительный срок. И в отличие от вклада, снять деньги в любой момент не представляется возможным.

Также различают индивидуальные и коллективные договоры. Индивидуальный оформляется между страховщиком и страхуемым напрямую. Сторонами договора являются страховая компания и человек, оформивший договор. При этом выдается полис, в который могут быть вписаны несколько застрахованных лиц, а также назначен выгодоприобретатель.

Коллективный договор оформляется, как правило, между двумя юридическими лицами. Например, работодателем и страховщиком или банком и страховой компанией. Физические лица выступают в роли застрахованных лиц. При этом не имеют полиса. Информацию по таким договорам можно уточнять из общих правил, на основании которых заключен договор.

Как формируется стоимость страховок?

Сколько стоит страхование жизни? Стоимость определяет сам страховщик. Финансовые организации подходят к этому вопросу всегда индивидуально, так как риск наступления страхового события всегда индивидуален и зависит от ряда факторов. Страховщик может потребовать от страхователя пройти полное медицинское обследование для того, чтобы определить, сколько будут стоять те или иные виды страховок в данном случае. Но есть определенные общие критерии, которые применяются на практике во всех финансовых организациях, занимающихся страхованием.

Возраст и пол

Тариф будет больше для пожилых граждан. Это связано с тем, что вероятность наступления страхового риска, связанного с жизнью и здоровьем, у них выше. Также страховка будет дороже для мужчин. По статистике, смертность среди них выше, чем у женщин, и средний возраст продолжительности жизни, соответственно, ниже.

Профессия

От характера работы претендующего на страховку также зависит сумма премии. Есть ряд специальностей, которые достаточно травматичны или опасны для здоровья. К таким можно отнести полицейских, пожарных, шахтеров и т. д.

Страховые риски

Здесь определяется, за что будет выплачиваться компенсация. Стандартный набор – это инвалидность первой, второй группы и летальный исход. Но в риски можно включить:

• переломы, ожоги, другие повреждения;
• потерю работы. Хотя есть и отдельный вид страхового продукта, связанного с этим аспектом;
• госпитализацию или хирургические операции.

Чем больше рисков, тем выше тариф, а соответственно, и страховая премия.

Наличие проблем со здоровьем

При оформлении страховки придется заполнить анкету, которая включает в себя множество вопросов, вплоть до того, сколько выкуривается сигарет и как часто употребляется алкоголь. Необходимо заполнить максимально достоверно всю информацию о себе. Но если эти вопросы страховщик вряд ли сможет проверить, то информацию о наличии болезней распознать не составит труда.

И если финансовая организация обнаружит, что вы пытались скрыть наличие каких-либо болезней, которые могли быть катализатором наступления страхового события, то о сумме выплат можно забыть. А в крайнем случае можно получить и иск от финансовой компании за совершение мошеннических действий.

Сумма страхового покрытия

Здесь все просто: чем выше сумма покрытия, тем, соответственно, и выше премия, которая оплачивается в пользу страховщика. Тариф этой премии напрямую зависит от суммы покрытия. К примеру, страховое покрытие составляет 100 000 рублей – сумма, которую выплатит финансовая компания, если наступит один из рисков. Тариф 1% – это означает, что страхователь должен оплатить 1 000 рублей за страховку.

Люди все чаще задумываются о том, чтобы застраховать себя от различных неприятных происшествий. В этом есть здравый смысл, так как, страхуя свою жизнь, человек не только защищает финансово себя, но и защищает свою семью. При потере трудоспособности сильно меняется финансовое положение, и выплаченные страховщиком деньги можно использовать как для восстановления здоровья, так и в виде определенной финансовой подушки безопасности.

Для начала стоит определить, что именно необходимо застраховать. Какие риски являются наиболее вероятными. Исходить следует из образа жизни, географического положения, личных хобби, работы и многого другого. Рисками, к примеру, могут выступать:

• травмы на производстве;
• летальный исход в результате ДТП или перелета на самолете. Есть продукты, которые предлагают выплаты до 150% от страхового покрытия при наступлении именно этого события;
• инвалидность;
• смерть или травмы в результате стихийных бедствий, актуально для тех географических зон, где это наиболее вероятно.

Программ достаточно много, и можно корректировать сумму премии, включая только самые актуальные виды рисков в конкретном случае.

Также немаловажным будет определиться с той финансовой компанией, которой можно доверять. Надзорные органы Российской Федерации всерьез принялись зачищать страховой бизнес вслед за банковской сферой. Поэтому на рынке все меньше недобросовестных компаний. Хороший страховщик характеризуется многолетним опытом, большим количеством выплат и клиентов.

После того, как определились с финансовой организацией и продуктом, следует обратиться в организацию для написания заявления и предоставления пакета документов. Страховщик может попросить вас предоставить медицинские справки о состоянии здоровья. В момент заключения договора важно внимательно изучить все пункты. Следует обратить внимание:

1. На сроки и способы оповещения страховщика о наступлении страхового события.
2. Сроки и способы выплат страховщиком денег, если событие признано страховым.
3. Что именно является страховыми рисками.
4. Что не признается таковыми.
5. Список необходимых документов и справок при наступлении события.
6. И другие пункты договора, которые могут значительно влиять на выплаты.

Страховое дело в России регулируется законодательством. Этот бизнес сейчас обширно завоевывает рынок, поэтому финансовые учреждения внимательно относятся к собственной репутации. Страховки жизни и здоровья являются добровольными, и каждый сам вправе решать стоить ли ему и его семье быть застрахованными.

Но никто не сможет точно сказать, что ему принесет завтрашний день, учитывая темпы и ритм жизни, а также непростую экологическую и политическую обстановку. Договор страхования – это не услуга первой необходимости, но она может очень помочь, если страховое событие все же наступит.

Интенсивный жизненный ритм вынуждает принимать меры для компенсации последствий несчастных случаев, ДТП и прочих происшествий. Ведь они наносят ущерб жизни и здоровью. Хоть многие ситуации предотвратить невозможно, но обеспечить возмещение убытков можно. Можно ли застраховать жизнь? Эта услуга является распространенной на сегодняшний день.

Во многих компаниях можно застраховать жизнь. Оформление полиса позволит создать стабильный финансовый резерв, который в любой момент даст возможность улучшить здоровье. Желательно обратиться в проверенную компанию, предлагающая выгодные условия для своих клиентов.

Значение страхования жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:

• гарантии поддержки достойной жизни в разных ситуациях;
• предоставления шанса детям обучаться в престижных образовательных учреждениях;
• уверенности в будущем.

Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум - 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.

Как оформить страхование?

Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.

Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.

Что написано в полисе?

Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.

В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.

Особенности

Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.

Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь. Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.

Виды страхования

Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:

1. Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока. Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.
2. Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме, даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
3. Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, - прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых - 3-5%.

Если оформляется то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.

Несчастные случаи

Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок - на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.

Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:

• полная - осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю;
• частичная - на определенное время, к примеру, на момент отпуска.

Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:

• возобновляемой - договор может быть подписан повторно;
• конвертируемой - есть возможность самостоятельного изменения условий;
• с уменьшающимся покрытием - программа предназначена для пожилых людей, которые не могут регулярно оплачивать взносы.

Виды возмещения

Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:

• Выплаты в полном объеме - смерть или потеря дееспособности.
• 10-20% от выплат, зафиксированных в договоре, - при травме и временной потере трудоспособности.

Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.

Некоторые компании предлагают льготные условия при возникновении сложностей на первом этапе - отсрочку, которая может длиться от нескольких дней до 2 месяцев. Если не получается регулярно вносить суммы, то можно остановить действие договора с последующим его возобновлением при улучшении финансового состояния.

Стоимость

Где застраховать жизнь, зависит от нескольких факторов. На величину вложений влияют:

• возраст клиента;
• самочувствие;
• виды работы;

Такое разделение связано с тем, что продолжительность жизни у женщин больше, чем у мужчин. Чем больше факторов влияет на страховой случай, тем больше будет сумма, которую надо отдать фирме. Предлагает такие услуги Сбербанк. Застраховать жизнь лучше после уточнения стоимости услуги. На сайтах фирм есть калькулятор, который позволит узнать суммы взносов онлайн.

Порядок внесения сумм

Деньги будут вноситься в зависимости от условий, установленных организацией при подписании полиса. Выплаты могут взиматься:

• ежемесячно;
• каждый год;
• ежеквартально;
• единовременно.

Чтобы узнать стоимость нужно обратиться в компанию. Помочь высчитать ее может онлайн-калькулятор. Но точную информацию можно узнать у специалистов. Необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая условий договора, иначе это может привести к отказу в выплатах.

Как определить, застрахован ли человек?

Важно определить, где застраховать жизнь и здоровье. Об этом должны знать и родственники. Но если после смерти неизвестно, была ли оформлена подобная услуга, то следует поискать полис. В нем обозначена вся информация.

Если документа нет, то нужно узнать об этом в крупных страховых компаниях. Есть и другой вариант проверки - при вступлении в наследство проверку осуществляет нотариус, который подаст запрос в компанию и предоставит ответ. Только если был оформлен полис, можно заниматься вопросом выплаты компенсации.

Выбор фирмы

Где можно застраховать жизнь и здоровье? Компаний, работающих в этом направлении, становится все больше. О них можно увидеть и услышать различные рекламы. К популярным фирмам относят:

1. «Ингосстрах».
2. «Уралсиб».
3. «Росгосстрах».
4. «СОГАЗ».
5. «РЕСО-гарантия».
6. «АльфаСтрахование».

Где лучше застраховать жизнь и здоровье, зависит от пожеланий клиента. Важно, чтобы фирма была надежной, ведь от этого зависит, будут ли выплаты. В какой страховой компании застраховать жизнь предпочтительнее? Желательно ориентироваться на рейтинг надежных фирм.

Потеря полиса - что делать?

При потере полиса нужно обратиться в фирму, которая оформила этот документ. С собой надо иметь паспорт и медицинскую карту. Следует написать заявление, где указываются обстоятельства потери полиса. Даже если нет карты, это не считается причиной отказа в получении нового документа.

Если оформлен документ корпоративного вида, надо узнать номер своей страховки в территориальной поликлинике. Также можно обратиться в фонд медицинского страхования. Получение предполагает подачу заявления с описанием ситуации и номером договора. Потом потерянный полис будет аннулирован, после чего выписывается новый.

Процедура восстановления

Чтобы получить новый полис, нужно пройти следующие этапы:

1. Выбрать страховую фирму.
2. Выбрать программу, условия которой полностью подходят.
3. Выполнить расчет стоимости документа.
4. Получить полис онлайн или в компании.
5. Оплатить взнос.

Оформленный документ будет защитой от крупных финансовых потерь, которые могут быть при несчастных случаях.

Что предлагает Сбербанк?

По многим программам Сбербанка требуется обязательное страхование. Например, это относится к ипотеке и автокредиту. Только обязательно страховать нужно объект недвижимости, а страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой. Все же сотрудники рекомендуют воспользоваться этим, чтобы защитить себя и близких от рисков.

Какие риски входят в полис при оформлении страховки в Сбербанке? Если клиент застрахует жизнь, то ему достаточно обратиться в любую фирму, предоставляющую такие услуги. Но оформить полис можно во время подачи заявки на кредит. Тогда страховка будет оформлена в отделении учреждения. Договор страхует жизнь и здоровье заемщика, обеспечивая оплату долга при сложных ситуациях. К рискам относят потерю трудоспособности и смерть.

Потеря трудоспособности предполагает возникновение болезни, несчастные случаи, травмы, сложные обстоятельства. Каждый клиент может выбрать программу, подходящую по своим параметрам. Полисы «Сбербанка Страхования» имеют следующие условия:

• Жизнь, потеря трудоспособности - 1,99% в год;
• Жизнь, здоровье, потеря места работы - 2,99;
• Индивидуальные условия - 2,5%.

Лицом, указанным в договоре, может быть банковская организация или гражданин. Если полис оформлен в банке, то долг при наступлении страхового случая выплачивается по установленным условиям.

Погашение долга страховым полисом

Страховая фирма выплачивает долг заемщика в полном объеме только при болезни или при несчастном случае, если человек стал инвалидом или умер. Временная потеря трудоспособности на конкретный период не считается основанием для полной выплаты долга. Тогда положена оплата одного или нескольких платежей. Чтобы страховщик взял обязательства заемщика, надо предоставить документ о наступлении страхового случая.

При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку. Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры. Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать. Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет.

Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины. По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.

Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.

Сколько действует полис?

Документ покрывает срок предоставленного кредита. Но его могут выдать на 1 год. После истечения его действия будет продление до полной расплаты. Взносы можно перечислять в 2 форматах:

• Платить отдельно.
• Включить в кредит.

Полис аннулируется, если:

• Клиент отказывается от него.
• Наступает страховой случай.
• Страховщик не может заключить соглашение с клиентом, у которого есть определенные болезни.

Программы страхования выгодны для банков, поскольку компании берут обязательства заемщиков. Но иногда, к примеру, при получении ипотеки, клиенту надо застраховать жизнь. На потребительский кредит необязательно оформлять полис. А вот для ипотеки, которая предоставляется на много лет, такая услуга будет кстати.

Без кредита страхование является желанием человека. Одни выбирают эту услугу, защищая себя и близких от различных ситуаций, а другие считают, что могут без нее обойтись. Перед оформлением полиса надо ознакомиться с условиями сотрудничества с фирмой, и только потом заключать сделку.

Оформить страховой полис можно в любой компании. Прежде чем это делать, следует убедиться в ее надежности. Ведь только тогда будут выплачиваться материальные компенсации по рискам.

Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.

Страховые случаи

• Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
• Временная нетрудоспособность

Новые сервисы

• Дистанционная медицинская консультация
• Второе дистанционное медицинское мнение

Тариф за подключение к программе страхования

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год

Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год

Добровольное страхование жизни и на случай диагностирования критического заболевания – 3,6%.

Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год

Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ЦБ СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1).

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Страхование жизни и здоровья не самая распространенная и востребованная процедура в России, в отличие от западных стран, где это дело поставлено на поток. При этом мы ежедневно рискуем даже в самых обычных и знакомых ситуациях. И далеко не все знают, что наличие подобного страховочного документа способно не только помочь при несчастном случае, но и приумножить личное богатство. Для этого достаточно лишь грамотно подойти к выбору наиболее подходящей программы и учесть несколько нюансов при подписании договора.

Подавляющее число граждан нашей страны полагает, что о подобном стоит думать лишь пожарным, каскадерам или иным специалистам, чьи профессии относятся к опасным. Но это далеко не так. Все мы рискуем ежедневно, и даже простые, знакомые действия могут причинить вред.

Страховка требуется именно для того, чтобы в случае возникновения кризисной ситуации - болезни, травмы, смерти, инвалидности - вы или ваши родственники будут иметь средства на лечение и восстановление. Так вам будет значительно спокойнее ходить по улицам родного города, зная, что при необходимости у вас есть возможность оперативно получить нужные для излечения средства. А при правильном подборе программы эти деньги могут еще и работать, принося прибавку к достатку.

Важно помнить, то страховку стоит оформить, если вы собираетесь на отдых в Болгарии , Кипре или в других странах мира. Её предлагают многие туроператоры.

На цену влияет несколько нюансов, которые стоит знать, если вы собрались застраховать свою жизнь или здоровье близких:

• Возраст и пол страхуемого лица. Мужчинам, поскольку они чаще всего попадают в опасные ситуации, страховой договор обойдется дороже. Для пенсионеров, из-за наличия большого числа хронических и серьезных заболевание, взносы будут больше.
• Сфера деятельности. Если вы трудитесь на спокойном предприятии и не работаете ни с чем опасным, то и оплата за страховку у вас будет ниже.
• Пакет личного страхования жизни. Договор может касаться не только смерти получателя или наступления нетрудоспособности, но иных рисков. Среди них разнообразные травмы, инвалидность, хирургические вмешательства и другое. Но каждый новый пункт влияет на стоимость.
• Состояние здоровья клиента. Важно понимать, что каждое хроническое заболевание уже сказывается на цене страховки. Но и скрывать их нельзя, поскольку иначе вы не получите никаких компенсаций и впустую потратите личные средства. При оформлении документов у добросовестного страховщика так или иначе придется пройти медицинскую комиссию и предоставить её отчет.
• Срок действия страхового договора. Выделяют три группы - срочное, пожизненное и смешанное. Первый наиболее дешевый и пригодится вам если вы поехали на море и слишком долго были на солнце. Ведь не все знают, что делать при тепловом ударе или при получении травм во время поездок. Цена на второй и третий зависит от включенных рисков.

Выделяют две разновидности. И у каждой из них есть свои нюансы, которые желательно учитывать при подписании договора.

• Рискованное. Чаще всего касается только одного риска - ухода из жизни по той или иной причине, реже сюда могут включаться сложные травмы и ранения. Оплачивается она единовременно или взносами. Срок действия может быть различным. При наступлении смерти - родственники получат средства.
• Накопительное. Действует по принципу банковского вклада, но при этом ваша жизнь страхуется от разнообразных опасных ситуаций. Наиболее выгодно заключать такие соглашения на длительные сроки - от пяти лет и более, тогда тарифы будут значительно лояльнее. При наступлении расчетного периода, если ничего не случилось, вы получите накопленные средства. В ином же случае их отдадут родственникам.

Решаем, от чего хотим застраховаться. Существует несколько наиболее распространенных рисков: несчастные случаи, смерть в ходе аварии, инвалидность, гибель от стихийных бедствий.

1. Подбираем страховую компанию. При этом ориентируются на стаж её работы на рынке, количество клиентов, наличие обширной сети филиалов, возможность оформить договор онлайн, высокий рейтинг и популярность.
2. Выбор программы страхования. Здесь стоит изначально решить, что вы хотите получить - долгосрочную инвестицию или на защиту от неожиданных ситуаций. Если самостоятельно вам подобрать что-то затруднительно - обратитесь к страховому брокеру.
3. Внимательно прочтите договор и не подписывайте ничего сразу. Ознакомьтесь с бумагами несколько раз, а если что-то вас смущает, тут же спрашивайте. Для точности можно отдать его проверенному юристу.
4. Сбор документов. В каждой компании могут быть свои нюансы, но в подавляющем большинстве случаев вам потребуется паспорт, правильно заполненная анкета, справки о здоровье из больницы, заявление.
5. Оплата услуг. Сейчас страховые фирмы предусматривают несколько вариантов внесения денежных средств - подобрать наиболее удобный не составит проблем.
6. Подписание договора. Это важный шаг, поэтому внимательно ознакомьтесь со всем и будьте точно уверены, что ваши интересы соблюдены. Только после этого ставьте свою подпись.

Существует ряд распространенных заблуждений, порожденных незнанием данной сферы. Рассмотрим самые известные из них:

• Страховка требуется только людям, занятым на опасных производствах или профессиях. Это далеко не так. Даже обычный переход дороги способен закончиться смертельной или сложной травмой, которая надолго выведет вас из строя и подпортит вам нервы. При наличии полиса вы сможете рассчитывать на компенсацию.
• Страхование жизни необходимо только пожилым людям. На деле гражданам в возрасте дорого обойдется получение подобного документа. Застраховаться на длительные сроки лучше в молодости - тарифы у компаний будут значительно мягче и привлекательнее.
• Вкладываться в страховку - это ненадежно. Если подбирать фирму из малоизвестных и сомнительных, то да, велик риск потерять свои средства. Если же пойти в компании с хорошей репутацией и высоким рейтингом, то никаких страхов и рисков не будет.
• У всех страховщиков одинаковые условия, поэтому неважно куда обращаться. Это тоже не правда, поскольку таким фирмам приходится бороться за свое место на рынке и предлагать разнообразные услуги. Найти что-то для себя не составит труда.