Формы денег и их эволюция. Об идеальной сущности денег

Ответ

Деньги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, продукт стихийного развития обмена и форм стоимости. Деньги – экономическая категория товарного производства. Деньги выделились из всей массы товаров в результате обмена. Роль денег у различных народов и в различные эпохи выполняли различные товары. С развитием товарного производства роль денег стали выполнять благородные металлы (серебро, золото). В деньгах, как и в товарах, воплощен конкретный и абстрактный труд.

Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют следующие функции:

♦ мера стоимости – измерение стоимости всех товаров и общественный учет затрат на их производство. Это основная функция. Функция меры стоимости требует не только качественной, но и количественной определенности, а следовательно, и выбора единицы измерения, которой является масштаб цен – фиксированное законом весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы;

♦ средство обращения – с помощью денег осуществляется обмен (купля‑продажа) товаров. Процесс обмена выглядит следующим образом: т‑д‑т (товар‑деньги‑товар). Для выполнения этой функции деньги должны быть не идеальными, а реальными, материально воплощенными в денежных знаках;

♦ средство образования сокровищ. Для выполнения данной функции необходимо, чтобы за продажей Т‑Д не следовала купля Д‑Т, в результате чего деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище;

♦ средство платежа – продажа товаров в кредит, т. е. покупка товаров с отсрочкой платежа (товар приобретается, а оплата не совершается). В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. Деньги в функции средства платежа функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств (например, при внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.п.);

♦ мировые деньги – обслуживание международной торговли; выступают в виде слитков благородных металлов (золота), имеют следующее назначение:

международное платежное средство (одна страна платит другой за товары, купленные в кредит);

международное покупательное средство (при оплате наличными деньгами покупаемых товаров);

всеобщее воплощение общественного богатства (при переводе на хранение из одной страны в другую, при предоставлении внешних займов, уплате контрибуций).

В современной экономической литературе выделяют три функции денег:

♦ средство обращения – обмен товаров посредством денег. Эта функция часто выдвигается на первое место;

♦ мера стоимости. Деньги в этой функции рассматриваются как счетная единица. Счетные деньги – это узаконенные государством денежные знаки (в США – доллар, в Англии – фунт стерлингов, в России – рубль и т.д.). Выражение стоимости товара осуществляется через цену. Цена – это денежное выражение стоимости товара. Согласно трудовой теории стоимости, в основе цены лежит стоимость товара. А согласно теории предельной полезности, в основе цены лежит субъективная оценка покупателя, устанавливаемая предельной полезностью. Но на эту цену влияют спрос и предложение;

♦ средство накопления или сбережения. Накопление денег дает возможность их владельцам покупать товар или услугу в любое время.

В истории человечества деньги претерпели существенную эволюцию. Первым видом денег были товарные деньги, т. е. роль денег выполняли товары (скот, соль, табак, меха, шкуры, рыба, ракушки и др.).

Постепенно роль денег закреплялась за благородными металлами (золото, серебро). Так возникли металлические деньги. Монометаллизм окончательно установился во всем мире в конце XIX в. В России серебряный монометаллизм существовал в 1843–1852 гг., а золотой стандарт – с 1897 г. В эпоху золотого стандарта практически не было инфляции. Отмена золотого стандарта в большинстве стран произошла в 1933 г. Окончательное поражение золотой стандарт потерпел в 1971 г., когда правительство США объявило, что прекращает обмен долларов на золото по официальной цене.

К середине XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги. Денежные знаки из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные. Бумажные деньги являлись представителями металлических денег. В России в середине XVIII в. были выпущены бумажные казначейские векселя – ассигнации, которые просуществовали до 1843 г.

Развитие кредитных отношений вызвало появление кредитных денег. От бумажных денег они отличаются тем, что возникают на основе кредитных операций. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) вытекают из функции денег как средства платежа. Кредитные деньги выступают в форме кредитных карточек, которые выполняют функции денег как средства платежа. Кредитные карточки существуют в различных видах: возобновляемые, одномесячные, фирменные, премиальные, дебетовые.

Применение электронной техники при осуществлении безналичных расчетов обусловило возникновение электронных денег – универсального инструмента безналичных расчетов посредством пластиковых карт.

Первоначально , в процессе исторического развития человеческого общества , существовали два вида денег . С одной стороны , эту роль выполняли товары , имевшие собственную ценность как предметы потребления - т . н . « товарные деньги ». Где - то деньгами являлось какао . В других местах ими служили зерно , мед , скот , меха , сушеная рыба , соль , железо и т . д . Товарные деньги использовались не только в качестве средства обращения , но также продавались и покупались как обычные товары .

С другой стороны , существовали символические деньги . Ими были кусочки стекла , раковины , собачьи зубы , камни определенной формы и т . д . Отличительная черта символических денег состоит в том , что их покупательная способность превосходит затраты на их производство или ценность при альтернативном использовании . Например , тяжеленные камни с дырками посередине , являвшиеся деньгами на острове Яп в Тихом океане , вряд ли представляли существенную ценность в качестве предмета потребления или средства производства .

Со временем роль денег закрепилась за благородными металлами . До 18-19 вв . в Европе господствовал серебряный стандарт (золота было слишком мало ), а затем основным денежным товаром стало золото . Удобство использования золота было обусловлено его особыми природными свойствами : делимостью , сохранностью , однородностью , портативностью (большая ценность при небольшом объеме и весе ).

Первоначально для обмена использовались золотые и серебряные слитки , но это было не очень удобно , поскольку каждый раз приходилось взвешивать слитки и определять их чистоту . Стремясь сократить издержки обращения , а заодно и обогатиться самим , государи принялись чеканить монету , указывая на ней вес и пробу .

Золотые и серебряные монеты отчасти являлись символическими деньгами , т . к . их ценность при обмене превышала стоимость металла , необходимого для их производства . Разница составляла доход государей - т . н . сеньораж . Но использование монет также было не совсем удобно , ибо они снашивались от обращения . Поэтому постепенно золото и серебро вытеснялись из обращения бумажными деньгами .

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Электронные деньги. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замен чеков кредитными карточками - средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.
Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт . Чаще всего находят применение смат-карты или чиповые карты.
По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт.
Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет.
Общей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких как VISA и Master Card.

Электронные деньги на основе сетей . Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения.
Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет. ()

В современных условиях все страны перешли от золотого к бумажно-денежному обращению. В обороте находятся наличные и кредитные деньги, количество которых регулируется государством. Совокупность всех денежных средств, находящихся в обороте в наличной и безналичной формах, образует денежную массу. Наличные деньги (металлические и банкноты) и деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка, которые вместе взятые определяют монетарную, или денежную, базу страны.

В структуре денежной массы выделяют активную часть, к которой относят денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот товаров и услуг, и пассивную часть, включающую денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые «квазиденьги» (почти или как будто деньги), т.е. денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства (all-economics.ru)

Деньги прошли продолжительный способ развития с точки зрения никак не только осложнение их экономической сути и усиление общественной роли, а и разработка разнообразия их форм. Под влиянием изменения общественного отношения, формой выражения которых являются деньги, и осложнения запросов рынка к денежным средствам последние периодически снимали одну форму и приобретали другой, больше адекватной новым условиям. История денег по сути является процессом постепенного отбора отдельно взятых тех или иных товаров или особых искусственных форм, более пригодных выполнять функции денежных средств в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денежных средств происходила в направлении от полноценных денежных средств к неполноценным, которыми являются современные деньги.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционно-историческая. Первая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате длительного исторического процесса развития экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.

Деньги родила торговля, а поскольку установлено, что торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в ту же седую старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий. Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: "Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег". О том, сколь большую роль деньги играли в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами была обнаружена мумия, пролежавшая там 5 тысяч лет. Когда ее начали обследовать, то обнаружили, что одна из рук крепко сжата в кулак и держит медную пластинку. Это означает, что, попав в пургу и поняв, что находится на краю гибели, житель бронзового века больше всего боялся потерять самое ценное, что у него было с собой, - деньги, потому что именно такие медные пластины в те времена играли роль денег.

Латинское название денег - pecunia - происходит от pecus - скот, как и русское слово товар от тюркского слова, означающего "скот". Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии. У североамериканских индейцев из раковин вырезали циллиндрики, нанизываемые на нитку, и называлось это вампум (wampon). Пояса с многочисленными нитками с нанизанными на них разноцветными циллиндриками так, что получались изображения птиц, зверей, составляли сокровища. Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль).

В некоторых странах деньгами служили продукты, получаемые от возделываемых культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150 кирпичей. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

Многие народности в качестве денег использовали металлические бруски и пластины известного веса, порошка (золотого). Железные пластины были в употреблении в Спарте, у древних бритов, в Сенегале (Африка). Медные т-образные пластинки шириной 4-5 см, оловянные, хлопчатобумажные полоски были деньгами в Древней Мексике.

Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными кольцами и железными кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и Северной Европе еще в доисторическую эпоху. Да, женщины всегда оказывали огромное влияние на развитие общества.

Вавилоняне изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.

Финикийцы были древнейшими посредниками в деле обмена металлов. Различные металлы они добывали по всему миру.

"Рубленные" деньги были и на Руси. Помните слово "рубль"?

В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”, если следовать старой российской терминологии, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции вероятно попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. После отделения ремесла в отдельный промысел в роли денег начинают выступать металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно у всех народов всеобшим эквивалентом становятся благородные металлы: серебро и золото. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже по формуле (Товар- Деньги -Товар). Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль? Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег. По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью (что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины. По данным археологов, практически все лучшие украшения для прекрасной половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них датируются V-IV тыс. до н.э. Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла.

На нашей территории чеканка монет, серебряных и золотых, восходит ко временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). В “Русской Правде” металлические деньги продолжали называться “кунами”, но появляются уже и серебряные “гривны”. В XII - XV в.в. князья пытались чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде имели хождение иностранные деньги - “ефимки“ (от “иохимсталеров” - серебряных немецких монет). В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские “гривны” татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь “старшему” из князей, держателю Московского престола. При Иване Грозном произошло первое упорядочение российской денежной системы. В начале его княжения в Московском государстве свободно обращались “московки” и “новгородки”, причем первые по своему номиналу равнялись половине “новгородки”. В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете был изображен всадник с копьем),весившая 0,68 грамм серебра. Это примерно соответствовало весу “новгородки”; продолжали чеканить и “московки” и “деньгу” в виде полкопейки, а также “полушки” - четверть копейки. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - “червонцы” появились в России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополия государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей доли условности, древним китайским купцам. Бумажные купюры появились в Китае в 1Х веке. Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

В Европе появление бумажных денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег -ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Новый этап в истории денег - переход к бумажным денежным знакам до сих пор оценивается неоднозначно. Одни ученые считают его неизбежным, так как экономика разрасталась, увеличивался обмен товарами, а, следовательно, требовалось все больше средств. Золото обеспечивать эту потребность не могло, превратилось в тормоз предпринимательства и торговли. Иного выхода, кроме введения более дешевого и легкого материала не было. Бумажные деньги - это знаки полноценных денег и так как бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения.

Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:

• · Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
• · второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным) ;
• · третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
• · и последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на основные мотивы, определившие происхождение денег. В настоящее время в науке существуют две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждали, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что их использование для совершения обмена удобно и выгодно. Они рассматривают деньги как искусственную социальную условность.

Представители эволюционной концепции (К. Маркс), наоборот, объ­ясняли происхождение денег действием стихийных, неподвластных чело­веку рыночных сил. Они считали, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объема создаваемых товаров, развитием специализации и разделения труда произ­водителей.

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм , каждая из которых соответствует особенностям и потребностям людей на определенном этапе развития человеческого общества.

В современной теории денег выделяют пять таких форм:

товарные деньги;

металлические деньги - золотые и серебряные;
разменные на металл бумажные деньги - банкноты;

* неразменные на металл бумажные денежные знаки;

электронные деньги.

Товарные деньги были представлены такими объектами, как зерно, скот, меха, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из панцирей черепах и т.д. Они господствовали при натуральной форме ведения хозяйства, при­чем к деньгам их можно отнести лишь с определенной долей условности, ведь такие деньги можно было использовать двояко: с одной стороны, для обмена как универсальный эквивалент, а с другой - по прямому на­значению, т.е. с целью потребления.

Первоначально металлические деньги носили черты, схожие с товар­ными: они были представлены оружием, различными предметами труда и украшениями . Однако универсальная слитковая форма оказалась лучшей для использования. Постепенно закрепилась и единая более удобная форма слитков - форма монеты.

дороги и неудобны в использовании. Большинство стран пыталось решить эти проблемы за счет выпуска в обращение бумаж­ных денег, которые должны были иметь соответствующее обеспечение золотом на всю их сумму.

Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и в неограниченном объеме разменивались на золото исходя из их номинальной стоимости, что требовало от эмитента банкнот постоянно увеличивать золотой запас Золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться, они принимались к обмену на металл по курсу ниже номинала, и в начале 1930-х гг. связь их с золотом была утрачена. В обра­щение стали поступать неразменные на металл бумажные деньги. Они не связаны с золотом или другими металлами, а их эмиссия не ограничивается имеющимися у государства золотыми запасами. В то же время все страны сегодня имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение их центральными банками деньги. Оно представлено золотовалютными резервами государства. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на более ликвидные активы: конвер­тируемую валюту и надежные ценные бумаги. Например, в Российской Федерации доля золотой составляющей в золотовалютных резервах постоянно сокращается: с 32% по состоянию на 1 января 2000 г. до 7,8% на 1 января 2003 г. и 3,4% на 1 января 2006 г. 1 При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается.

Появление безналичных денег, которыми можно распоряжаться с помо­щью современных технических средств, служит наиболее ярким примером перехода к более простым и экономичным деньгам. Их использование позволяет за считанные секунды совершать сделки на огромные суммы при минимальных усилиях и средствах.

Рассмотрев историю развития денег, обратимся теперь к их видам. Классификацию видов денег можно провести по нескольким признакам. В зависимости от внутреннего содержания выделяют полноценные и неполноценные металлические деньги. Номинальная стоимость первых соответствует их внутренней стоимости (рыночной стоимости содержа­щегося в них металла).

Вместе с тем система обращения полноценных металлических денег обладала важными преимуществами. В ней происходило автоматическое регулирование количества денег, необходимых для обращения, что по­зволяло избегать длительных периодов их обесценивания .

Современные металлические деньги - разменные монеты - также относятся к разряду неполноценных. Н о в некоторых странах металли­ческие монеты малого номинала обходятся сегодня в производстве до­роже своего номинала.

Еще одна классификация денег связана с формой их существования. С этой точки зрения принято выделять наличные и безналичные деньги. До недавнего времени значительная доля денег приходилась на налич­ные. Они представлены банкнотами и монетами (в некоторых странах - казначейскими билетами). Однако сегодня большая часть денежной массы - это безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Они абсолютно равноправны с наличными, на них приходится большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами.

Широкое применение безналичных денег вызвано их существенными преимуществами. Во-первых, издержки выпуска и обращения безналичных денег для государства несоизмеримо малы по сравнению с издержками вы­пуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству легче отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение таких денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на круп­ные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с их хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. Нестабильность денежной системы РФ отразилась на относительно высоком удельном весе налич­ных денег в нашей стране. Он превышает 30%, в то время как в большинстве развитых стран его величина редко оказывается более 20%.

В совокупном количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться большой. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще всего применяются при совершении покупок на небольшие суммы, а их совершается очень много . Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Однако следует отметить, что в последние годы для осуществления небольших платежей все чаще используют такой удобный инструмент, как пластиковая (расчетная) карта.

В настоящее время наиболее перспективной и динамично развиваю­щейся формой являются электронные деньги . Это по своей сути те же безналичные деньги, которые находятся в памяти компьютеров в банках. Их преимущества очевидны. Издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности и скорость передачи выше при более низкой трудоемкости обработки. В связи с этим постоянно разрабатываются специальные ме­ханизмы и системы, позволяющие распоряжаться такими деньгами и осу­ществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на дру­гой. Банки широко применяют для этого систему SWIFT, а их клиенты - предприятия и граждане - пластиковые карты, системы «Банк-клиент», «Интернет-банк» и др. Повсеместный переход на использование данных систем в настоящее время тормозится относительной неразвитостью ин­фраструктуры их обслуживания, а также психологическим неприятием отдельными людьми. Но возможности этих систем очень широкие. На­пример, физическим лицам они позволяют осуществлять комплексное управление деньгами, находящимися на счете, т.е. получать через Интернет информацию о счете, осуществлять коммунальные платежи, оплату услуг операторов связи, внутренние и внешние переводы, открывать и закрывать срочные депозиты, переводить средства на карточные счета, конвертиро­вать валюту, оформлять заявки на получение кредита.

3. Денежная масса: понятие и структура. Денежные системы

Денежная масса выступает важнейшим показателем количества денег, находящихся в обращении. Она соответствует совокупному объему де­нежных средств - наличных и безналичных, который на данный момент выпущен и не изъят из обращения и принадлежит различным экономи­ческим субъектам: предприятиям, частным лицам, государству. Значение денежной массы определяется тем, что от ее размера и темпов роста зависят такие экономические показатели, как инфляция, уровень ставок процента и занятости, национальный доход, валютный курс, ВНП.

В денежной массе представлены все возможные и разнообразные виды денег. Для характеристики ее структуры применяют денежные агрегаты - МО, Ml, M2. Здесь МО - наличные деньги в обращении; Ml = МО + сред­ства в банках на счетах до востребования; М2 = М1 + средства на срочных и сберегательных счетах в банках.

Число и состав агрегатов денежной массы могут отличаться в разных странах и на отдельных отрезках исторического развития.

Отдельные денежные агрегаты отличаются по степеням ликвидности и доходности. Под ликвидностью понимают способность актива быстро превращаться во всеобщее средство платежа. Актив считают ликвидным, если он может быть обменен на товар или услугу при низких трансакционных издержках и без потерь. Самыми ликвидными признают наличные деньги. Все другие виды активов обладают по сравнению с ними меньшей ликвидностью. В настоящее время, когда между возможностями использо­вания наличных и безналичных денег значительных границ практически не существует и их на равных основаниях принимают в оплату различных товаров и услуг, можно говорить о том, что деньги в целом (т.е. любые) обладают максимальной ликвидностью.

Показатели ликвидности и доходности часто находятся в обратной зависимости - по мере роста доходности сокращается ликвидность, и наоборот. Это вполне логично, так как рискованный актив потенциально должен обещать повышенный доход владельцу, который обычно рассмат­ривают как надбавку (премию) за риск.

Денежные агрегаты обычно группируются по степени убывания лик­видности. Действительно, агрегат МО включает в себя самую ликвидную часть денежной массы. Следующий агрегат - Ml - характеризуется не­сколько меньшей ликвидностью. привело к сближению этих двух агрегатов по уровню ликвидности. Сегод­ня владелец банковского счета может с помощью пластиковой карты или другого платежного инструмента беспрепятственно оплатить необходимую покупку. Ликвидность агрегата М2 еще ниже, так как со срочного вклада средства без потерь в процентах можно снять только по наступлении определенного срока, а досрочное их изъятие приведет к потере части на­численных процентов. Соответственно, возможности использования денег, размещенных на срочных банковских счетах и во вкладах, ограничены.

Оценить динамику денежной массы в Российской Федерации позволяют данные, представленные в табл. 1.2.

Таблица 1.2 Динамика объема и структуры денежной массы РФ

Выяснение сущности денег следует начинать с изучения их эволюции. История денежного обращения преподносит две формы денег: полноценные деньги и неполноценные деньги.

Полноценные деньги (золотые и серебряные монеты) ~ это деньги, номинал которых равняется рыночной стоимости металла, содержащегося в монете. Полноценные деньги имеют товарную природу. Золото и серебро выделилось из товарного мира, как было отмечено ранее, благодаря большим преимуществам, послужившим для присвоения им статуса денег: однородность, редкость, портативность, делимость и соединяемость, транспортабельность. Эта особая товарная природа делает деньги постоянным средством обращения, не используемым для непосредственного потребления подобно другим товарам. Характерными свойствами полноценных денег являются:
- наличие внутренней высокой стоимости, определяемой затратами труда на их изготовление;
- соответствие номинала реальной стоимости;
- неподверженность обесценению (за исключением некоторых случаев, например, открытие больших запасов золота или значительное снижение затрат на его добычу);
- возможность физического использования как и любого другого товара (реализо-вывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет в какой-либо предмет потребления);
- гибкое приспособление к потребностям оборота без использования специальных мер для регулирования количества денег в обращение.

Альтернативой золотым и серебряным монетам являются представители полноценных денег, денежные знаки. Деньги такого типа имеют ничтожную собственную стоимость, но они представляют и обеспечены таким товаром, как золото и серебро, т.е. представители полноценных денег являются эквивалентом реально существующих полноценных монет.

Предпосылками для перехода к возникновению и использованию неполноценных денег являются:
- мимолетное использование денег в качестве посредника в процессе обращения;
- усиление роли государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и узаконивающего их;
- рост потребности в деньгах в связи с развитием товарного производства;
- развитие кредитных отношений.

Неполноценные деньги (бумажные деньги государства, коммерческие векселя, банкноты, чеки, пластиковые карточки, электронные деньги), или заменители денег, сохраняющие их некоторые свойства, это деньги, номинал которых выше их внутренней стоимости. Неполноценные деньги - это деньги, не имеющие внутренней собственной стоимости, но обладающие представительной стоимостью.

По мнению большинства ученых, природа неполноценных денег правовая (хотя имеет место и позиция, что они остались товаром).

Государство узаконило неполноценные деньги силой своего права: чеканка неполноценных монет, выпуск собственных бумажных денег; монопольное право на эмиссию наличных денег; регулирование эмиссии наличных и безналичных денег.

Неполноценные деньги имеют и свою кредитную природу. Как отмечают экономисты, деньги - циркулирующий кредит всех членов определенного платежного сообщества, универсальное долговое требование в его рамках 2. Произошла «монетизация кредита», являющегося единственным источником создания денег 3. Деньги эмитируются на базе кредита и содержат его черты.

Характерными свойствами неполноценных денег являются:
- отсутствие внутренней стоимости;
- превышение номинальной стоимости над реальной;
- подверженность обесценению;
- невозможность физического использования как товара;
- объективная необходимость осуществления специальных мер по государственному регулированию количества денег в обращении.