Финансирование под залог доли в квартире. Выгодный срочный кредит под залог доли

Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.

Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.

За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.

Залоговое кредитование и его особенности

Важный момент в этом деле - оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:

• популярность места расположения дома;
• наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
• наличие всех необходимых коммуникаций;
• возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
• возраст и состояние строения;

Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.

Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.

Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.

Кредит под залог доли дома - это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.

Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.

Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.

Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:

• доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
• согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
• справка о прописанных лицах;
• справка об отсутствии обременений по дому.

В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.

Оформление кредита под залог доли дома

Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте . После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.

Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.

Наша компания много лет работает на кредитном рынке столицы и Московской области, предоставляя удобные для заемщиков кредиты под залог доли в квартире .

Тонкости оформления займов, обеспеченных частью квартиры

Сегодня получить кредит могут не только собственники целых квартир, но и обладатели определенной части квартиры (доли). Такое имущество тоже имеет свою стоимость, поэтому может быть представлено в качестве обеспечения ссуды. Таким образом, владельцы частей квартиры могут различными способами распоряжаться своим имуществом, например, продать его, сдать в аренду или представить в качестве залога.

Существует множество людей, заинтересованных в оформлении кредита под залог доли в квартиры . При этом раньше банки выдавали подобные кредиты, только если заемщик собирался выкупить оставшиеся доли недвижимости. Теперь можно получить ссуду на самые разнообразные цели:

• Проведение в квартире ремонтных работ;
• Оплата обучения;
• Оплата дорогостоящего лечения;
• Путешествия;
• Покупка новой недвижимости и прочее.

Условия выдачи ссуды под залог доли

Перед оформлением заявки на получение кредитных средств, следует тщательно проверить документацию и соответствие недвижимости некоторым требованиям. Потенциальный заемщик должен быть единственным владельцем части квартиры. Кроме этого, не должно присутствовать прописанных лиц, не достигших совершеннолетия. Также нужно располагать минимальным пакетом документов, в который обязательно должны входить бумаги, подтверждающие наличие прав собственности на представляемую в виде залога долю квартиры.

Какие доли квартиры могут быть представлены в виде обеспечения займа?

При оценке доли квартиры одним из главных критериев является выяснение соотношения представляемой комнаты к размеру других помещений. Желательно, чтобы комната была такой же, как и остальные комнаты или превосходила их по размеру. Приветствуются случаи, когда представляемая в виде обеспечения комната соотносится к другим помещениям ½, 1/3 или ¼ в двухкомнатных, трехкомнатных и четырехкомнатных квартирах соответственно. Кроме этого, определяется предназначение комнаты, ведь если заемщик не сможет продолжать погашение займа, кредитору придется реализовывать заложенное имущество.

Комнаты, имеющие небольшой размер, по сравнению с другими помещениями в квартире, например 1/3 одно- или двухкомнатной квартиры, редко принимаются в качестве обеспечения. Хотя это имущество тоже имеет определенную стоимость, расходы, связанные с реализацией залога, могут полностью перекрыть прибыль кредитора.

Проблемными также считаются ситуации, когда владельцем одной или нескольких долей в квартире, где находится возможный предмет залога, выступает несовершеннолетнее лицо. Если кредитор вынужден будет обратиться в суд для конфискации залога из-за отсутствия у заемщика возможности продолжать погашение долга, выиграть этот судебный спор ему будет очень сложно. Службы опеки и суды чаще всего негативно относятся к возможному нарушению прав несовершеннолетних лиц, поэтому кредиторам в большинстве подобных случаев запрещают конфисковать имущество.

Учитывая эти и другие моменты, очень важно обращаться к специалистам, умеющим решать разнообразные ситуации при выдаче займов под долю в квартире .

Наши специалисты знают все нюансы и подводные камни при оформлении подобных кредитов, поэтому могут рассказать о наиболее выгодных для заемщика вариантах. После заполнения заявки получателю ссуды не придется долго ждать перечисления заемных средств. Заемщик может получить средства до регистрации заключаемой сделки в специальном органе (Росреестр). В таком случае от момента подписания документов до получения денег проходит не больше 1-2 дней, но многие заемщики получают средства в течение 4-5 часов после одобрения заявки.

Если же средства выдаются после регистрации договоров в указанной инстанции, ждать поступления желаемой суммы придется не более 1-2 недель. Скорость выдачи средств полностью зависит от оперативности регистрации договоров в Росреестре.

Нашими партнерами является огромное количество частных кредиторов и банков. При этом наши клиенты имеют возможность претендовать на более выгодные условия предоставления займа, значительно отличающиеся от условий, предлагаемых теми же кредиторами при оформлении кредита без нашей помощи.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» предлагает рассмотреть варианты кредитования под залог доли в квартире для своих потенциальных клиентов. Так сложились обстоятельства, что кредит под залог имущества осуществляется только под: квартиры или комнаты. Кредит под залог доли вашей квартиры банковский сектор не выдает, так как доля в квартире не выделенная комнатой является неликвидным залогом и несет определенные финансовые риски.

Доля сама по себе является частью имущества, выраженная в дробях. Такая разновидность собственности появляется тогда, когда муж и жена или родственники приобретают полноценную недвижимость пополам или перешедшая по наследству нескольким людям.

Доли в квартире могут идеальными, то есть без выделения конкретной части и натуральными, то есть, выделены в натуре. Отщепление последней производится только при возможности разделения общей площади и выведении отдельного входа. В квартирах данную процедуру сделать невозможно, поэтому данная схема распространяется на дома, таунхаусы и прочие отдельно стоящие строения.
Кредит под залог доли в квартире — это способ получить приличную сумму денег, так как различного рода строения в Москве и Московской области стоят недешево. Как правило, долю либо сдают в аренду, либо под нее получают кредит, так как продать данный объект недвижимости одному собственнику очень сложно. В случае возможности родственники рассматривают кредит под всю квартиру, а не залог под доли.
Минусы данной недвижимости является ее неликвидность, поэтому частный инвестор очень пристально смотрит данный залог доли в квартире при выдаче денег. Важен район расположения, если доля в многоквартирном доме, то изучается сам дом, его год строения и т.д. Плюсами могут служить расположение в районе с развитой инфраструктурой, новостройки и с минимальным количеством собственников и прописанных лиц.
Если вы решили получить кредит под долю в квартире, то согласия других собственников не требуется, если кредитора устраивает данный объект. При этом собственник может там и дальше проживать, исполняя свои финансовые обязательства перед организацией выдавшей деньги. Причем, сначала происходит процесс регистрации обременения, а потом выдаются средства, чтобы избавиться от рисков сторонами. Тем самым договор займа с залогом доли целой квартиры становится действительным после государственной регистрации. Регистрацию осуществляет доверенное лицо инвестора.
Процедура оформления кредита под залог доли проходит стандартно, в несколько этапов:

• ознакомление с правилами кредита под залог доли;
• сбор документов для кредита;
• подача заявки;
• рассмотрение ее инвестором;
• проведение ПНД/НД (предоставление справок с диспансеров);
• вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
• в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
• проведение оценки;
• страхование доли (залога), заемщика, титульное (при необходимости);
• регистрация договора залога;
• получение суммы.

Если долями одной квартиры владеют супруги, то в большинстве случаях их оформляют как созаемщиков, лицо требуется согласие одного из них на проведение кредитной сделки.

Предоставление кредита под залог доли можно получить только от частного инвестора, коммерческих фондов или МФО, но только под большие проценты, которые готовы рассмотреть данную недвижимость (залог). Наша компания сотрудничает с 20 Московскими частными инвесторами, которые выдают денежные средства под залог долей, но при этом клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст клиента от 21 до 65 лет;
• Наличие Московской прописки;
• Отсутствие судимости, заведенных уголовных дел, налоговых претензий и долгов перед федеральными приставами;
• Наличие отрицательной кредитной истории значения не имеет;
• Безработный, также имеет право на кредит;
• Согласие второго собственника квартиры не требуется;
• Поручитель не требуется;
• Возможность рассмотрения с долгами по ЖКХ по квартире.

Основные требования к залогу доли:

• Доля в квартире должна быть выделена комнатой (1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 в трехкомнатной квартире и т.д.);
• Территориально залог должен находиться в городе Москва или Московской области;
• В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, пенсионеры и отказники от приватизации.

Основные документы:

• Паспорт РФ;
• Свидетельство о праве собственности на квартиру (долю);
• Договор основание приобретения доли в квартире (договор купли-продажи, наследство, дарение, приватизация и т.д.);
• Документы БТИ на квартиру;
• Выписка из финансово-лицевого счета об отсутствие задолженности по ЖКХ квартиры.

Если вам необходимо взять кредит под залог 1/2 квартиры или другой доли в недвижимом имуществе, это может осложняться целым рядом фактором. Нужно получить согласие всех собственников, для кредитования в банке – иметь незапятнанную историю и поручителей, а также оформить множество справок.

Нет времени на бумажную волокиту? Обращайтесь в «Городской Сберегательный Союз»! Мы предоставим вам заем под долю в квартире на самых демократичных ценовых условиях: как с согласием совладельцев недвижимости, так и при его отсутствии.

Общие условия выдачи займа

Кредит под залог 1/2 доли квартиры или других долей

Плюсы такого кредитования придутся по вкусу самому взыскательному заемщику:

• Кредит выдается очень быстро (срочные заявки рассматриваются в течение одного дня).
• Залог оформляется на долгие сроки (до 10 лет).
• Собственником жилья остаетесь вы (по договору за вами остается право владения и пользования имуществом, за исключением дарения, продажи и прочих форм отчуждения).
• Проценты – от 14% (в зависимости от типа и срока кредита).

Мы предоставляем кредит на четные и нечетные доли в квартире при условии, что жилье находится в Москве или на территории Московской области (удаленность – не больше 20 км от МКАД). Кредит под залог 1/3 квартиры или любой другой доли вы можете получить при условии, что жилье находится не в аварийном состоянии. Доля может быть четной, нечетной – мы рассматриваем варианты, когда в качестве залога предоставляется одна или несколько комнат.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы

Ксерокопия паспорта

всех собственников квартиры

Правоустанавливающие документы

(договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и.т.п.)

Документ

подтверждающий право собственности на квартиру

Калькулятор процентов и платежей

Я хочу получить

30 дней

365 дней

Сумма возврата:

1000000 руб.

Вернуть до:

Какие документы требуются для того, чтобы получить деньги?

Обращаясь в нашу компанию, вы должны иметь при себе всего два документа:

• удостоверение личности (паспорт);
• правоустанавливающие документы на долю в квартире (выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество).

Не нужны ни дополнительные документы, ни справка о доходах, ни поручители. В нынешних условиях банки настолько дотошно проверяют заемщиков, что всегда существует риск остаться без одобрения и, соответственно, без финансов. С компанией «Городской Сберегательный Союз» таких рисков нет! Чтобы обсудить индивидуальные условия сотрудничества и задать все интересующие вопросы, свяжитесь с менеджерами нашей компании, у нас очень легко получить

Кредит под залог доли в недвижимости лучше взять в случае такой необходимости в банке. Однако не у всех позволяют официальные доходы и стаж подавать заявку в банк.

Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.

В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.

Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.

Что нужно знать

Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.

При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.

Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.

К примеру, если в объекте недвижимости прописаны несовершеннолетние лица, их невозможно принудительно выселить в будущем, если возникнут проблемы с погашением .

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.

Необходимые термины

Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).

Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, и т.д.

Доли могут быть:

Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.

Плюсы и минусы процедуры

Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.

Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.

Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.

Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.

Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.

Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире:

Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в любой объект под большие проценты.

Правовые аспекты

Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить . Доля закладывается также, как целая недвижимость.

Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.

Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществ е.

Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.

Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации.

Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Порядок оформления сделки

Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:

• ознакомление с правилами кредитования банка;
• сбор документов;
• проведение оценки;
• подача ;
• рассмотрение ее банком;
• вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
• в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
• регистрация договора залога;
• страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
• получение денег.

Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.

Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.

Как происходит оценка объекта при получении займа

Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.

Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.

По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.

Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.

Отчет является одним из приложений к заявке на выдачу кредита. Одобренная сумма может быть ниже оценочной. Решение принимается кредитным комитетом с учетом всех возможных рисков.

Какие нужны для этого документы

Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.

В частности, для . Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.

Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются:

Банки, который выдают займ в Москве

Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.

Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

• Сбербанка;
• Россельхозбанка;
• ВТБ 24;
• Альфа банка;
• Банка Зенит;
• Югры;
• других банков.

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.

При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.

В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.

Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.

Он же указывается в договоре и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.

В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.

Кредит под залог недвижимости доли в квартире

В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.

Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.

Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.

Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.

Возникающие нюансы

Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.

Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.

В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.

Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.

Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.

Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.

Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.

Можно ли взять без подтверждения доходов

Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.

Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.

Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.

На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.

В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.

Где получить с плохой кредитной историей

Для банков также имеет значение кредитная история заемщика. Плохая кредитная история может стать причиной выдачи банком отказа в кредите.

В таком случае можно обратиться в МФО, которые не обращают внимание на этот факт. Однако плохая кредитная история может быть исправлена.

Для этого можно прибегнуть к специальных организаций, которые проконсультируют что делать в конкретной ситуации, или взять небольшой кредит и погасить его идеально.

Нужно быть осторожными при залоге доли, являющейся единственным жильем заемщика.

При невозможности полностью погасить задолженность перед финансовой организацией предмет залога становится ее собственностью (неважно, сколько уже погашено).

Тогда банк или МФО вправе законно выселить, в том числе в принудительном порядке, жильцов комнаты.

Видео: договор займа и залога