Денежная система основные элементы и типы. Денежная система

Различают два типа денежных систем: система металлического обращения, при которой денежный товар выполняет все функции денег, а кредитные деньги размениваются на металл и система обращения кредитных и бумажных денег, при которой золото вытеснено из обращения.

Для системы металлического обращения характерны два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой за двумя металлами, обычно за золотом и серебром, законодательно закрепляется роль всеобщего стоимостного эквивалента. Различают три разновидности биметаллизма:

• систему параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла;
• систему двойной валюты, когда такое соотношение определяется государством;
• систему «хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от чеканки золотых монет. Поэтому биметаллизм хромал на «серебряную ногу» и в данном случае серебряные монеты практически выступали знаками золота.

Биметаллизм долгое время существовал в ряде стран Западной Европы. В 1865 г. Франция, Бельгия, Италия, Швейцария попытались сохранить биметаллизм путем подписания соглашения поддерживать твердое соотношение между золотом и серебром 1:15,5. Так возник Латинский монетный союз - первая попытка межгосударственного регулирования денежной системы.

Однако двойная система цен (в золотых и серебряных деньгах) нарушала пропорции. Использование двух металлов противоречило природе всеобщего эквивалента, в связи этим возникали трудности в установлении соотношения жду золотом и серебром. Обесценение серебра в конце X в. в результате удешевления его производства выявило прочность биметаллизма. Рыночное соотношение золотых серебряных монет стало 1:20, 1:22.

В результате обесценения серебра золотые монеты стали уходить в сокровище. «Плохие деньги вытесняют из обращения хорошие» - это положение стали называть законом Коперника - Грехема (Грешема). Польский ученый Н. Коперник открыл этот закон в 1526 г., а английский государственный деятель, банкир Т. Грехем окончательно сформулировал его в 1560 г. Суть данного закона состоит в том, что из обращения исчезают деньги, стоимость которых по отношению к "плохим" деньгам и официальному курсу повышается. Если вышается цена на золото, то серебро «приливает», золото выходит из обращения, и наоборот. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото, несмотря на формальное равноправие двух металлов. Таким образом, стихийное действие закона стоимости видировало двойную меру стоимостей. Противоречия и устойчивость биметаллизма предопределили переход к монометаллизму.

Монометаллизм - это денежная система, при которой один металл служит эквивалентом, в обращении функционируют монеты и знаки стоимости, разменные на этот металл. Различают золотой и серебряный монометаллизм.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 3-1852 гг., Индии - в 1852-1893 гг., Голландии - в 7-1875 гг.

Золотой монометаллизм был установлен впервые в Великобритании в конце XVIII в. (законодательно в 1816 г.), Германии - в 1871-1873 гг., Франции - в 1876-1878 гг., России, Японии - в 1897 г., США - в 1900 г.

После кризиса 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого стандарта во всех странах: в Великобритании - в 1931 г., США - в 1933 г., Франции - в 1936 г. - утвердилась система неразменного банкнотного обращения. Таким образом, система металлического обращения ушла в прошлое, и произошел переход к другому виду денежного обращения - функционированию бумажных и кредитных денег.

Система бумажных и кредитных денег включает хождение не только тех денег, которые выпускаются казначейством, но и банкнот векселей и кредитных карточек, т.е. документов, удостоверяющих наличие в банке счета и дающих право приобретения товаров и услуг без оплаты наличными деньгами.

1. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег. Кредитные деньги разменны на металл.
2. Система обращения кредитных и бумажных денег при которой золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который используется в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, различают:

• биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (золото, серебро). При этом предусматривается свободная чеканка монет и неограниченное их обращение. Разновидностями биметаллизма являются:
• При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно в соответствии с рыночной ценой металла.
• При системе двойной валюты государство уже фиксирует соотношение между металлами, что является обязательной при чеканке монет.
• При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не в равных основаниях.

Биметаллизм получил распространение в 17-18 вв., а в ряде стран Западной Европы – в19 в. Однако, биметаллические денежные системы не соответствуют потребностям развитого капиталистического хозяйства, в силу того, что используются одновременно два металла, что в принципе противоречит природе функции денег как меры стоимости. Поэтому эта денежная система прекратила свое существование и уступило свое место монометаллизму.

• монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценный метал. Разновидностью монометаллизма являются:
• серебряный монометаллизм – в России появился в 1839 – 1840 г. В этот период прошла денежная реформа, и в результате появился серебряный монометаллизм. (В каждой стране период серебряного монометаллизма различен). Денежной единицей становится серебряный рубль. При этой системе выпускаются и находятся в обращении и кредитные билеты, которые функционируют наряду с серебряными монетами и размениваются на серебро. Для России в этот период характерно: дефицит государственного бюджета и дефицит во внешнеторговом балансе, что вызвало дополнительный выпуск кредитных денег и они, фактически, превращаются затем в бумажные деньги.
• золотой монометаллизм. Сложилась эта система в Великобритании в 18 в. и законодательно была закреплена в 1816 г. В других государствах золотой монометаллизм был введен в последнем тридцатилетии 19 в. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают разновидности золотого монометалла:
• Золотомонетный. Характерные черты:

1. Во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, которая выполняет все функции денег.
2. Разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц.
3. Находящиеся в обращении неполноценные деньги свободно и неограниченно размениваются на золотые.
4. Допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной волюты; разрешается функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало золотых запасов у центральных эмиссионных банков. Эти запасы служили резервом монетного обращения. Они обеспечивали размен банкнот на золото и являлись резервом мировых денег. В годы первой мировой войны наблюдался рост бюджетных дефицитов и покрытие их займами. Осуществляется дополнительный выпуск денег, что в конечном счете привело к росту денежной массы в обращении значительно превышающей золотые запасы эмиссионных банков.
В этот период золотомонетный стандарт прекратил свое существование сначала в воевавших странах, а затем в других, кроме США, где он оставался до 1933 г. Для него характерно прекращение размена банкнот на золото, запрещен вывоз за границу, ушли из обращения золотые монеты в сокровища. В дальнейшем ни одно капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта. В ходе денежных реформ 1924, 1929 гг. были попытки к его возврату, но в урезанных формах и в результате этих попыток появились еще два стандарта:

• Золотослитковый. В обращении нет золотых монет и нет свободной чеканки; обмен банкнот как и других неполноценных денег идет на золотые слитки. Каждая страна установила свои размеры слитков и приравнивает их к национальной валюте. Например, Англия устанавливает слиток 12,4 кг » 1700 фунтов стерлингов.Франция: 12,7 кг » 215 000 франков.
• Золотодивизионный. Нет свободной чеканки монет и нет монет в обращении. Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом (Германия, Норвегия, Дания), т.е. сохранялась косвенная связь между денежными единицами золотостандарта страны с денежными единицами стран с золотодивизионным стандартом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты обеспечивалось методом дивизионной политики, т.е. посредством купли-продаж национальных денег за иностранные, в зависимости от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. В 1944 г. была создана Бреттон-Вудская мировая валютная система, которая представляет собой межгосударственную систему золотодивизионного стандарта, по существу – это золото – долларовый стандарт. Его особенность – он был установлен для центральных банков, при этом лишь одна валюта сохраняла связь с золотом. С 1971 г. в связи с сокращением золотого запаса, производства США официально прекратили продажу золотых слитков на $ и золото - $ стандарт прекратил существование. Состояние денежной системы определяется развитием воспроизводства, влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием производства.

В рыночной экономике, в основе функционирования которой лежат товарно-денежные отношения, деньги играют исключительную роль. Их часто называют языком рынка, так как с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Поэтому рынок невозможен без денег, без денежного обращения.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение ссудного (в виде денежного капитала) и фиктивного (в виде ценных бумаг) капитала.

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Ее формированию и функционированию способствует банковская система. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы, которая включает следующие элементы:
- наименование денежной единицы и ее частей;
- масштаб цен;
- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;
- структура денежной массы;
- эмиссионный механизм;
- виды и порядок обеспечения денежных знаков;
- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;
- порядок установления валютного курса;
- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Наименование национальной денежной единицы, как правило, возникает исторически, но государство должно своим законодательным актом закрепить его. Денежными единицами являются, например, в США - доллар, в Японии - иена, в ряде европейских государств - евро, в Китае - юань, в России - рубль и т.д.

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на весовом количестве денежного (драгоценного) металла в денежной единице. Сейчас масштаб цен складывается под влиянием спроса и предложения.

Виды денег - это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении и являются законными платежными средствами. Прежде всего, это кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Структура денежной массы – рассматривается либо как соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. Эмиссия банкнот осуществляется центральным банком тремя путями:
- предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
- кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
- выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Банки осуществляют обеспечение выпускаемых в оборот денежных знаков за счет находящихся в их активах следующих средств: товарно-материальные ценности, драгоценные металлы , свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги и другие обязательства.

Структура денежного оборота как элемента денежной системы может рассматриваться, прежде всего, как соотношение наличного денежного обращения и безналичного денежного оборота. Государство в законодательном порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Валютный курс определяется на основании котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты к национальной. Она позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как на валютном рынке постоянно меняются спрос и предложение. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки.

Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.

ТИП ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег - полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем:
- системы металлического обращения;
- системы обращения денежных знаков.
Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя драгоценными металлами - золотом и серебром. Эта система характеризуется свободной чеканкой монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены драгоценных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три ее разновидности:
- система параллельной валюты - соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
- система двойной валюты - государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
- система «хромающей» валюты - золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Однако биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра, противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце 19 века и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище.

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму. Монометаллизм представляет собой денежную систему, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Одновременно с металлическими деньгами в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на денежный металл. Истории известны серебряный и золотой монометаллизм.

Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843 - 1852 гг., в Индии в 1852 - 1893, в Голландии в 1847 - 1875 гг. В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 - 1843 годов. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение.

Внедрение системы золотого монометаллизма обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в виде золотомонетного, золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции денег, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота; производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

При золотослитковом стандарте банкноты обменивались только на золото в слитках (не на золотые монеты), причем с определенными ограничениями. А именно, продавались стандартные слитки золота весом около 12 кг, поэтому их могли приобрести лишь сравнительно богатые держатели средств. Этим предотвращалось рассредоточение золотого запаса среди мелких владельцев. Таким образом, золото постепенно вытеснялось в оптовый оборот.

Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно-конвертируемых валют.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 году. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза). Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 годов золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии. После распада Британской империи роль резервной валюты закрепилась за долларом.

В 1944 году был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота - 35 долларов за тройскую унцию (31,1 грамма). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 года официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976 -1978 годах, юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:
- отменена официальная (фиксированная) цена золота;
- отменено золотое содержание денежных единиц стран; - золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

С 30-х годов ХХ века в Западных странах формируется система обращения номинальных денежных знаков, при которой денежный товар функционирует не в монетной форме, а в форме бумажно-денежного обращения и чисто банкнотного обращения. В современных денежных системах банкноты сохраняют кредитную природу, но подчинены законам бумажно-денежного обращения.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран. Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с удобством и экономичностью обращающихся денег, способствовали их повсеместному распространению.

Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:
- децентрализация денежного оборота между разными банками;
- разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности;
- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, который носит экономический характер;
- централизованное управление денежной системы через аппарат центрального банка.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Денежные знаки в бумажно-кредитных (фидуциарных) денежных системах не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:
- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);
- полный фидуциарный стандарт;
- электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:
- выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
- развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
- монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
- преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей;
- на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) - денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);
- возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Особенности современной российской денежной системы

Денежная система России находится в постоянном развитии, отражая современные экономические и политические реалии. Ее особенность – жесткий централизм управления этой системой. Основные элементы денежной системы России:
1. Национальная денежная единица - рубль и его составная часть - копейка (1 рубль = 100 копеек).
2. Виды денег в обращении - банковские билеты (банкноты) и разменная монета (такая структура сложилась с 1991 года, когда из обращения были выведены казначейские билеты).
3. Национальная эмиссионная система России – монопольное право Банка России на эмиссию денег в обращение, закрепленное в настоящее время в Федеральном законе Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Эмитированные в обращение банкноты Банка России обеспечиваются совокупностью обязательств перед ним самим.
4. Национальный аппарат, осуществляющий поддержку и регулирование денежного обращения – монополия Центрального банка по всем вопросам, связанным с эмиссией денег и организацией их обращения на территории России.

Денежная система и денежное обращение функционируют согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, который определил их правовые основы. Денежной единицей РФ (валютой) выступает рубль. Законом запрещено введение других единиц денег, а также не требуется соотношения между рублями и золотом. Курс рубля по отношению к валютам развитых стран устанавливается Центробанком РФ и официально публикуется. Это необходимо для поддержания нормальных условий для экономической деятельности страны. Виды денег, имеющие силу в РФ – это банкноты и металлические монеты. Они обеспечены активами Центробанка, которые включают золотой запас, ценные бумаги, а также резервы кредитных учреждений. В РФ в обращении находятся наличные деньги (и монеты и банкноты) и безналичные (средства на счетах кредитных учреждений). Поскольку рубль не связан с золотом, то фиксированных масштаб цен в РФ отсутствует. Государство официально назначает масштаб цен рубля. Центробанк для регулирования экономики с помощью кредитно-денежной политики использует такие инструменты: дисконтную политику (ставка учетного процента), нормы резервов кредитных институтов, операции открытого рынка, регламентация нормативов для кредитных институтов и др. Центробанк утверждает образцы денежных знаков. Выпуск новых денег происходит на основе эмиссионного разрешения, которое выдает Правление Центробанка в пределах суммы, установленной Правительством РФ. О выпуске новых денег сообщается в средствах массовой информации.

Теоретические аспекты понятия «денежная система»

В хозяйственном обороте деньги существовали всегда. Денежные системы меняются и приобретают новые свойства и формы на протяжении всего времени развития экономических отношений и товарного производства.

В результате проведения кредитных операций банками создаются и пускаются в оборот новые временно свободные деньги.

Замечание 1

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Когда банком представляется ссуда клиенту – в оборот поступают безналичные деньги, когда деньги выдаются банками путем осуществления кассовых операций, то есть из операционных касс – в оборот поступают наличные деньги.

Виды денежных систем

Существует два вида денежных систем – система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения, которые в свою очередь можно разделить на несколько подвидов.

Определение 1

Современная денежная система – это система бумажного (бумажно-кредитного) обращения, характеризующаяся тем, что правительством более не устанавливается золотое содержание национальных денежных единиц, стерлась граница между бумажными и кредитными деньгами, в денежном обращении преобладает безналичный оборот.

Система металлического обращения делится на:

• Биметаллизм – ситуация, при которой в обращении находятся два благородных металла, эквивалентных друг другу (серебро и золото). Биметаллизм был закреплен в 1865 году специальным соглашением между несколькими странами в пропорции «1 золотой: 15,5 серебряных». Вместе с тем рост цен на серебро отставал от роста цен на золото, золотая монета стала стоить выше своего номинала и со временем деньги перестали быть всеобщим эквивалентом;
• Монометаллизм – ситуация, когда денежную систему представляет один металл. Серебряный –действовал в России до 1897 года. Золотой существовал в трех подвидах, так называемых «стандартах»:
• Золотомонетный – валютой являются золотые монеты и бумажные «неполноценные» деньги, которые подлежат обмену на золотые монеты
• Золотослитковый – золотые монеты изъяты из обращения, но «неполноценные деньги» обмениваются на золотые слитки;
• Золотодевизный – из обращения изъяты золотые монеты, денежные средства не обмениваются на золотые слитки, а подлежат обмену на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Формы денежных систем

Существует две формы денежных систем – наличное и безналичное денежное обращение.

1. Наличное денежное обращение представляет собой движение денежных банкнот от одного владельца к другому. Наличный расчет более желателен для предприятий, так как, несмотря на ряд ограничений, устанавливаемых государством, данная форма поддается слабому контролю с его стороны. Среди ограничений можно выделить – максимальные суммы и сроки хранения наличности в кассе. Наличными деньгами рассчитываются предприятия/организации с населением, население с финансово-кредитной системой, отдельные граждане между собой.
2. Безналичное обращение подразумевает собой движение электронных денег, т.е. записей на счетах. Развитию безналичного обращения способствует развитие банковской системы, характеризующее надежность и скорость совершения платежей. Инструментами безналичного обращения могут быть ценные бумаги или кредитные карточки.

Замечание 2

Организация безналичного обращения базируется на ряде принципов:

• расчеты и платежи должны осуществляться строго в соответствии с действующим правовым режимом,
• расчеты должны производиться преимущественно с использованием банковских счетов,
• бесперебойное осуществление платежей должно быть обеспечено поддержанием ликвидности на высоком уровне,
• плательщик должен выразить согласие на осуществление платежа,
• соблюдение договорных условий контролируется имущественной ответственностью.

Вид денег, находящихся в обращении, определяет тип денежной

системы. Соответственно различаются:

• 1) системы металлического обращения , при которых денежный товар непосредственно выполнял все функции денег, а кредитные деньги были разменны на металл;
• 2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено неразменными банкнотами, чеками, казначейскими билетами из обращения в сокровище.

Металлическое обращение предполагает два типа денежных систем - биметаллизм и монометаллизм. Денежное обращение периода первоначального накопления капитала (XVI-XVIII вв.) в большинстве стран не было упорядочено и основывалось на биметаллизме, возникшем в эпоху феодализма.

Биметаллизм , как тип денежной системы, законодательно закрепляет за двумя металлами (обычно золотом и серебром) роль всеобщего стоимостного эквивалента; монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных основаниях. При этом биметаллизм имел три разновидности, такие как:

• 1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла;
• 2) система двойной валюты, когда такое соотношение определялось государством;
• 3) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.

Чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становились знаком золота.

Данный тип денежной системы длительное время существовал в ряде стран Западной Европы. Использование двух металлов в качестве денег противоречило природе всеобщего стоимостного эквивалента, в связи с чем возникли сложности в установлении соотношения между золотом и серебром. В 1865 г. Франция и ряд других стран (Бельгия, Швейцария, Италия) попытались сохранить биметаллизм путем подписания соглашении о поддержании твердого соотношения между золотыми и серебряными монетами (1:15,5). Первая в истории капитализма попытка межгосударственного регулирования денежной системы привела к возникновению Латинского монетного союза. Вместе с тем законодательное закрепление соотношения между двумя валютами (система двойной валюты) обычно не соответствовало рыночной стоимости золота и серебра. Двойная система цен (в золотых и серебряных деньгах) нарушала сложившиеся ценовые пропорции, что дезорганизовывало хозяйственную жизнь. Удешевление производства серебра привело к его обесценению (в конце XIX в.), что выявило неустойчивость биметаллизма. Рыночное соотношение золотых и серебряных монет составляло 1:20,1:22. В результате обесценения серебра недооцененные по закону золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие» .

Свободная чеканка серебряных монет была прекращена в 1878 г. в странах - членах Латинского монетного союза, хотя серебряные монеты достоинством в 5 фр. продолжали сохранять неограниченную платежную силу еще некоторое время. В итоге всеобщим стоимостным эквивалентом стал служить один металл - золото.

Таким образом, стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимостей. Противоречия и неустойчивость биметаллизма предопределили переход к монометаллизму.

Монометаллизм, как тип денежной системы, предполагает, что один металл служит всеобщим эквивалентом. Для золотого монометаллизма были характерны три разновидности. Наиболее устойчив был золотомонетный стандарт, который предполагал:

• обращение золотых монет;
• непосредственное выполнение золотом всех функций денег;
• свободную чеканку золотых монет с фиксированным золотым содержанием;
• свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по нарицательной стоимости;
• неограниченное движение золота между лицами и странами.

Все вышеперечисленные признаки обеспечивали относительную

стабильность и эластичность денежной системы. Излишние по сравнению с требованиями закона денежного обращения золотые монеты уходили из обращения в сокровище. Имел место и обратный процесс, при котором золото поступало из сокровища в обращение, обеспечивая потребности хозяйственного оборота в деньгах. Золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям капитализма, условиям свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капиталов.

Несмотря на то что золотомонетный стандарт утвердился в большинстве стран, были нарушены его основные принципы: ограничение чеканки и исчезновение золотых монет из обращения. После Первой мировой войны золотомонетный стандарт сохранился только в США.

Золотослитковый стандарт в то время был введен в отдельных странах (Англии, Франции), где банкноты обменивались на слитки только при предъявлении определенной суммы (1700 ф. ст. - в Англии, 215 тыс. фр. - во Франции, что соответствовало стоимости стандартного слитка массой более 12 кг) .

Золотодевизный стандарт был установлен в Германии, Австрии, Дании, Норвегии и др. При этом банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото. Золотодевизный стандарт закрепил валютную зависимость одних стран от других и явился одним из методов валютного подчинения крупными государствами более слабых стран.

Система неразменных кредитных денег, близкая по своей природе к бумажным, получила развитие в мировой экономике с 30-х годов XX в. Золотое обеспечение и размен банкнот на золото были отменены фактически во всех странах мира. В современных условиях обеспечением банкнот в основном выступают государственные ценные бумаги. Так, размен доллара США на золото для иностранных центральных банков был прекращен с 16 августа 1971 г.

Таким образом, основными чертами денежной системы стран, придерживающихся рыночной экономики, являются:

• децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных - коммерческими банками);
• отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами: они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер;
• механизм государственного денежно-кредитного регулирования, имеющий не административный, а экономический характер;
• централизованное управление денежной системой, осуществляемое через центральный банк, который независим от правительства в принятии решений. Кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов;
• денежные знаки, обеспечиваемые активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами;
• сбережения населения, привлекаемые системой коммерческих банков, отсутствие монополии государственного банка.

• Закон открыт польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательносформулирован английским государственным деятелем и финансистомТ. Грешемом в 1560 г.
• Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.М., 2004. С. 89.