Что такое девальвация простым языком. Как сберечь финансы в период валютных колебаний

Девальвация - это процесс, при котором реальная стоимость валюты снижается искусственным способом. Национальная валюта находится под контролем финансовых учреждений, которые выбрали процесс девальвации основным методом управления.

При плавающем денежном курсе официально стоимость валюты не назначается. В этом случае, если происходит падение курса, то это называется обесцениванием валюты.

Объяснение простыми словами

В финансовой терминологии достаточно часто встречается понятие "девальвация". Что это такое? Простыми словами термин можно объяснить так. Когда ценность рубля падает, а валюта других государств сохраняет свои позиции или растет, это и называют девальвацией. Например, еще совсем недавно на определенную сумму можно было приобрести 1 кг сахара, то сегодня за эти же деньги можно купить всего 300 г. Деньги больше не имеют той значимости. Странам, которые пользуются товарами иностранных поставщиков, этот процесс крайне невыгоден.

Девальвация в России

Девальвация в России происходила не один раз. В 1998 году был объявлен дефолт. Тогда всего за несколько месяцев курс рубля по отношению к иностранной валюте снизился на 246 %. Раньше стоимость одного доллара составляла 6,5 рубля, а после обвала - 22,5 рубля. Вторая волна девальвации настигла рубль в 2008 году. Тогда курс составлял 27 рублей за доллар. Девальвация рубля привела к тому, что курс его стремительно падал и к концу февраля подошел к максимально допустимой границе валютного коридора. Тогда был зафиксирован максимальный курс в 36,5 рубля за доллар.

В 2014 году российские граждане также ощутили на себе последствия этого малоприятного процесса. Курс рубля снизился практически в два раза. Следует выделить несколько причин девальвации. Существенное влияние на снижение курса оказало проведение Олимпийских игр в Сочи. Чтобы увеличить экспортную выручку, государству понадобилось искусственно снизить курс национальной валюты. Военные события в Украине и присоединение Крыма также существенно пошатнули финансовую стабильность России. Но самым важным фактором стало двукратное снижение цены на нефть. В это же время экономика России существенно пострадала от санкций США, Евросоюза.

Разновидности девальвации

Девальвация рубля может быть официальной, скрытой, под контролем и неконтролируемой. При официальной девальвации центральный банк дает открытое заявление о том, что валюта обесценивается и впоследствии будет изыматься из обращения или же обмениваться на купюры по текущему курсу.

Скрытая девальвация не приводит к изъятию денег из обращения. При контролируемой девальвации правительство всеми механизмами и способами пытается удержать стоимость валюты, в то время как присутствуют все предпосылки для обесценивания.

Неконтролируемая девальвация - это процесс, который не находится под контролем центрального банка. Государство больше не может применять механизмы, чтобы поддерживать курс, и ситуация выходит из-под контроля. Это самый распространенный вид девальвации.

Основные причины девальвации

В основном девальвация является следствием макроэкономических изменений. Среди причин стоить отметить:

• Превышение импорта над экспортом, что приводит к нарушению торгового баланса государства.
• Уменьшение платежной способности страны.
• Рост уровня инфляции.

Чтобы искусственно снизить курс валюты, ответственные органы перестают поддерживать его значение, сопоставляя с курсами иностранных валют. Как следствие, курс больше не привязан к валютной корзине. В результате роста инфляции может резко падать спрос на продукты, вывозимые из страны. В этом случае управляющий аппарат вынужден прибегнуть к девальвации.

Последствия девальвации

Девальвация - это процесс, приносящий как положительные, так и отрицательные результаты. При положительном исходе улучшаются экспортные операции, повышается спрос на товары местного производства, снижается дефицит торгового баланса, увеличивается внутреннее производство. Девальвация национальной валюты имеет также и отрицательную сторону. Это приводит к инфляции в стране, национальные банкноты теряют свое доверие, импорт притесняется, из страны уходит капитал, финансовый сектор разрушается. Особенно негативно это отражается на предприятиях, которые закупают сырье и продукты у импортных поставщиков.

Как сохранить сбережения при девальвации?

Следует уяснить для себя, что девальвация - это не дефолт. Поэтому следует понимать, что необходимо делать в подобных ситуациях, чтобы избежать потери личного капитала. Если незадолго до девальвации был взят кредит, то это может оказаться выгодным решением, особенно если кредитные средства были вложены в товар. Таким образом, капитал не только не пропадет, но и приумножится в несколько раз. Например, если купить автомобиль до девальвации, то позже, когда курс валюты снизится до критической точки, его можно продать, тем самым существенно сэкономив. Так как теперь на погашение кредита пойдет всего небольшая часть суммы, вырученная от продажи. Остальная же часть суммы будет вырученной прибылью.

Во время девальвации не следует покупать иностранную валюту. Для обычных граждан, не имеющих связей в финансовых учреждениях, это может нести определенные риски. Как правило, фактическое приобретение происходит по завышенному курсу. Существует также еще один риск, сопряженный со снижением курса приобретенной валюты. Когда стоимость валюты резко снижается, то обмен ее практически невозможен, так как банки приостанавливают обмен и ожидают прояснения ситуации.

Наиболее эффективным методом сохранения капитала является его вложение в товар. Так как в процессе развития девальвации стоимость товара будет только увеличиваться. Особенно это касается товаров зарубежного производства.

Категорически неприемлемо хранить деньги в национальной валюте. Это может привести к полной или частичной их потере. Такое малоприятное явление - девальвация. Что это такое, простыми словами объяснить совсем не просто.

В этой статье мы обсудим вопрос девальвации национальной валюты (в частности рубля). Что это такое, для чего она нужна, как с ней бороться? Начнем с определения.

1. Что такое девальвация рубля простыми словами

Девальвация уже далеко не раз проводилась в разных странах. Есть много уроков и практического опыта, что лучше делать в этих ситуациях.

Причины, которые привели к девальвации валюты может быть множество. Начиная от политических рисков и заканчивая банальными экономическими проблемами в стране и мире.

Девальвация национальной валюты помогает решить вопросы с проблемами в бюджете. Доходы государства могут падать, а расходы сильно расти. Заложенный бюджет может не выдерживать этого и поэтому ЦБ искусственно обесценивает валюту, чтобы улучшить экономическую ситуацию. Поскольку больше половины доходов идет за счет продажи энергоресурсов, которые продаются за доллары, то доходы в рублях вырастут. Следовательно, чем дороже доллар, тем больше денег в рублях получает государство.

Обычно для населения девальвация ничего хорошего не приносит, кроме увеличения стоимости товаров. А это значит, что покупательная способность снижаются. Если вчера можно было купить за одну сумму 100 товаров, то сегодня можно купить лишь 95 товаров.

В 2016-2017 годах очень много говорят про девальвацию рубля. Связано это с тем, что бюджет не может справиться с запланированными тратами при текущей стоимости доллара (ниже 60 рублей) и стоимости нефти 60$ и ниже. Чтобы пополнить бюджет, необходимо увеличение выручки от экспорта.

2. Какие виды девальвации существуют

Различают два вида девальвации

1. Скрытая девальвация (рыночная). Деньги остаются в обращении. Их становится все больше и больше. И естественным образом происходит их обесценивание (инфляция).
2. Открытая девальвация (официальная). Изъятие денежной массы из обращения.

При скрытой девальвации цены растут, а при открытой наоборот снижаются.

ЦБ может влиять на курс валюты путем ставки рефинансирования и за счет продажи или накопления золото резервных запасов страны. При росте процентной ставки курс национальной валюты начинает укрепляться, а при уменьшении процентной ставки наоборот может произойти ослабление.

Задача ЦБ заниматься регуляцией так, чтобы госбюджет был выполнен. Например, в России курс доллара во многом зависит от цены на нефть. В госбюджете заложена цена за баррель нефти 3200 рублей (2016-2018 год). Отсюда делим 3200 на стоимость нефти, получаем комфортный для экономики страны курс доллара к рублю.

3. Причины девальвации национальной валюты

Причин девальвации может быть множество (зачастую они действуют в совокупности).

• Падение ВВП
• Недоверие к национальной валюте и отток капитала. Причин этому может быть множество.
• Для увеличение выручки от экспорта
• Санкции других стран
• Политические риски
• Войны и катастрофы

Например, причиной девальвации рубля в 2014 году стали:

• Санкции других стран
• Геополитическая обстановка (Украина)
• Понижение цен на энергоносители (нефть)
• Понижение кредитного рейтинга страны и как результат отток капитала

4. Последствия девальвация

Девальвация не происходит просто так и она не происходит бесконтрольно. Ее искусственно, но контролируют, следят за ней. Все же это вопрос национальной валюты. Если полностью отпустить курс в свободное плавание и доверить его чисто спекулянтам, то они могут поднять или опустить курс в несколько раз.

С одной стороны может показаться, что обесценивание национальной валюты - это отрицательное явление для страны. Однако это не так. Например, Япония и Китай заинтересованы в понижении своих национальных курсов и периодически принимают меры, чтобы это сделать.

Китайский Юань много раз обесценивался на 1-3% за счет действий ЦБ (притормаживал рост).

Государству выгодно иметь низкий курс национальной валюты в том плане, что экспорт становится конкурентно способным. Представим, что есть две страны. В одной средняя затрата на производство товара 100$, в другой 80$. Естественно, что вторая страна имеет преимущество в ценообразовании. Ведь она тратит меньше на создании, а значит может больше зарабатывать и создавать экономический рост.

Китай и Япония являются странами экспортерами товаров. Чем дешевле затраты на создании товара, тем ниже будет стоимость.

К примеру, почему почти все производится в Китае? Потому что там крайне дешевая рабочая сила и производство. Если китаец готов трудится не покладая рук за 100$ в месяц, то европейцу нужна зарплата в 3000$. Что создает еще дополнительные издержки.

5. Преимущества и недостатки девальвации

• Дешевое производство своих товаров. А значит повышается спрос на отечественные товары на международном рынке.
• Снижается расход золотовалютных запасов страны
• Повышение дохода от экспорта товара

• Обеднение населения
• Инфляция
• Застой в экономике
• Рост цен на импортные товары
• Финансовые сложности почти у всех предприятий в связи с тем, что очень много всего ориентировано на импорт. Даже если предприятие ничего не покупает за рубежом, то посредники могут это делать, а значит стоимость затрат все равно увеличивается.
• Снижение зарплат, снижение покупательной активности, что дает еще большие проблемы производству.

6. Как сохранить деньги при девальвации

Во что вложить деньги , как сохранить деньги при девальвации национальной валюты? Поскольку акции и облигации в это время чаще всего находятся в понижающем тренде, то покупать их не имеет смысла. Стоит инвестировать свои средства либо в твердую валюту, либо в активы, которые просели на ажиотажном падении очень сильно. Есть большой шанс, что стоимость этих активов восстановится.

Вкладывать деньги в недвижимость не стоит, поскольку в такие периоды стоимость на объектах недвижимости чаще всего не то что не растет, а даже снижается. Это показал уже не один финансовый кризис. Последний пример Россия 2014 год.

Проще всего купить твердую валюту (доллар, евро, йена, британский фунт). Лучше всего диверсифицировать эту покупку, чтобы снизить риски.

Вот еще список советов, что делать при девальвации:

• Погасить кредиты в зарубежных деньгах или хотя бы реструктуризировать их в рублевые. Этим Вы обезопасите себя от дальнейшего ухудшения курса национальной валюты
• Не стоит покупать все подряд надеясь хотя бы что-то купить.
• Не покупайте бытовую технику с целью инвестирования в нее деньги.
• Если ставки на вклады в банках будут расти, то можно открыть вклад под хороший процент. Желательно с максимально возможным сроком на будущее.

Лучше всего себя в такие периоды чувствует люди, которые заранее позаботились о диверсификации хранения своих средств. У них есть возможность перераспределить свой инвестиционный портфель максимально выгодно (покупать то, что очень дешево, но перспективно). Больше всех страдают люди и компании, которые имеют кредиты в иностранной валюте.

В тяжелый для страны период термин «девальвация» звучит с телеэкранов все чаще. девальвация рубля простым языком? Этот вопрос интересует многих россиян, особенно тех, которые выплачивают кредит или хотят сохранить свои накопления при колебаниях курса. Рассмотрим это понятие подробнее, коснемся истории девальвации, видов этого процесса и того, как сохранить свои накопления в тяжелых экономических условиях.

Что означает это понятие

Девальвацией называют обесценивание национальной валюты (то есть российского рубля в данном случае) по отношению к деньгам других стран и стоимости золота. Для объективного сравнения берутся не только основные мировые валюты (доллар и евро), но и еще более 15 национальных денежных единиц других стран.

Понятие девальвации можно объяснить и по-другому. В результате определенных экономических и политических процессов курс других валют по отношению к национальной повышается. Например, последняя девальвация рубля в России произошла в первой половине 2014 года. Курс доллара к рублю тогда опустился с 35 рублей до 31 за один американский доллар. Вслед за ревальвацией (понятие обратно девальвации, то есть обозначает укрепление национальной валюты) началась девальвация. Это привело к тому, что за доллар давали уже 60-65 рублей. Процент девальвации российского рубля составил практически 100%.

Но вообще тут стоит учитывать, что в данном случае это понятие довольно растяжимое, так как подобное состояние экономики в РФ затянулось. Девальвация рубля в России наблюдается с определенной степенью выраженности последние четверть века. Это указывает, что в экономике страны что-то идет не так.

История девальвации в России

Интересно проследить судьбу национальной валюты за последнее столетие, чтобы понимать причины и последствия девальвации рубля. В каком году в России это явление случилось впервые? Сильнейшая экономика в мире серьезно пошатнулась в 1914 году, то есть с началом Первой мировой войны. До этого национальную валюту свободно обменивали на золото по 0,7 грамма за рубль. Это был расцвет российской экономики, рынок Российской империи в 1913-м включал 170 млн человек (тогда как население всей Европы тогда не превышало 300 млн). Тогда именно у России были все предпосылки к тому, чтобы стать локомотивом экономического развития в ХХ веке.

Но вскоре после начала Первой мировой свободный обмен на золото прекратился. Государство вынуждено было выпускать деньги, которые ничем не были обеспечены. Так, если в 1914 году в обороте было 2,4 млрд рублей, то в 1916-м стало уже 8 млрд. Это спровоцировало серьезную инфляцию. С приходом большевиков все не наладилось. Единственным действием нового правительства стало увеличение денежной массы. Скорость печати новых (уже советских) расчетных знаков была такова, что пришлось сокращать денежную массу в 10 тысяч раз в 1922 и в 100 раз в 1923 году. К 1932 году советский рубль перестал котироваться за границей и обмениваться на золото.

Денежная реформа 1961 года — это совмещение девальвации с деноминацией. Деньги обменивались на новые в соотношении 10 к 1. Следующая реформа — Павловская — произошла уже в 1991 году. Это помогло частично решить проблему дефицита на товарном рынке. Обмену подлежали все купюры по 50 и на это было отведено всего три дня, лимит составлял 1000 рублей. Все остальные купюры такого номинала «сгорали».

С самого начала нового российского рубля дело тоже задалось не очень хорошо. Денег в молодой России напечатали столько, что это привело к гиперинфляции. Очередная реформа — 1993 год. Только к 1997 году гиперинфляцию удалось остановить. Была проведена деноминация, которая привела российский рубль к современному состоянию. Так, деноминация в ХХ столетии суммарно составила 500 триллионов раз. В XXI веке российский рубль переживает относительно спокойные времена.

Девальвация = инфляция

Можно подумать, что девальвация — это что-то вроде инфляции. И в том, и в другом случае национальная валюта обесценивается. Общее между этими понятиями есть, но все же они различаются по сути. Так, инфляцией называют обесценивание денег внутри государства, а девальвация — это падение по отношению к другим мировым валютам. Если страна зависит от импорта, то девальвация обычно приводит к инфляции. Этот экономический механизм подробнее объясняется ниже. В настоящее время в России эти явления настолько сильно связаны между собой, что падение курса сразу провоцирует рост цен на продукты и услуги для населения.

От чего зависит курс валют

Причины девальвации рубля и других денежных единиц нужно искать в естественных законах экономики. США, Великобритания, Франция, Германия обладают очень сильными экономиками. Эти страны в меньшей степени (по сравнению с Россией) зависят от экспорта сырья. Но Россия не является основным сырьевым поставщиком для Запада. На продажу нефтепродуктов в национальной экономике приходится менее 30% экспорта. Таким образом, экспорт нефти и нефтепродуктов в ВВП РФ составляет менее 10%. Но даже не такая тотальная зависимость от продажи черного золота сильно влияет на устойчивость российского рубля.

Другие развитые страны делают ставку не на сырьевой экспорт, а на поставку высокотехнологичных услуг и товаров за границу. Россия тоже занимается продажей вооружения (второе место в мире после США) и высокотехнологичных товаров и услуг (продажа ракетоносителей для США). Но Великобритания, например, занимает 10% рынка в этом секторе. Это столько же, сколько РФ в экспорте нефтепродуктов. Великобритании такой подход приносит высокие доходы, поскольку это товары с большой добавочной стоимостью.

Аналогично обстоят дела и в других странах. Структура экспорта западных государств состоит в основном из промышленных товаров. То есть, в случае изменения стоимости сырья их экономики пострадают в меньшей степени. Особенно это справедливо в том случае, если рассматривать ситуацию в ближайшей перспективе. Развитые страны понесут убытки только при условии, что цены продолжат падать или надолго останутся на низком уровне. Но негативные последствия для Запада в этом случае средне- и долгосрочные.

Тут можно проследить целую цепочку событий. Сначала низкие цены снижают доходы экспортеров нефти и нефтепродуктов, в число которых входит Россия, вследствие недостатка финансирования замораживаются крупные проекты. Затем заморозка этих проектов снижает стоимость стали, зерна, руды и так далее. В результате сокращает экспортная выручка не только тех стран, которые поставляют черное золото.

Но до того момента, пока Великобритания, например, ощутит на себе влияние этих негативных процессов, станы-экспортеры нефтепродуктов уже им подвергнутся. Национальная валюта этих стран станет нестабильной, будет меняться уже под воздействием каких-то прогнозов, слухов и ожиданий. Поэтому падение цен на нефть негативно сказывается на экономике большинства развитых стран, но именно рубль обесценивается.

Виды девальвации денег

Девальвация рубля и любой другой национальной валюты может быть открытой или скрытой, естественной или искусственной. Эти виды часто переплетаются. Естественное обесценивание денег происходит на фоне нескольких макро- и микроэкономических факторов, экономического положения страны в общем. Искусственное (в отличие от естественного) уже предполагает вмешательство официальных органов или спекулянтов. Правительство обычно не заинтересовано в обесценивании национальной валюты, а вот спекулянтам все равно, они могут зарабатывать деньги и на обесценивании валюты, и на подорожании.

Открытая девальвация обычно связана с решениями ЦБ РФ или других официальных органов. Так случилось, например, в 1998 году, когда Центробанк принял решение девальвировать рубль и объявил об этом населению. Подобное произошло в Казахстане в 2014-м. 11 февраля Национальный банк объявил о девальвации валюты. В некоторых случаях девальвация происходит вместе с деноминацией. Так было в 1961 году в СССР. Формально просто заменили старые деньги на новые, но объективно золотое содержание рубля и курс сильно упали.

Скрытая девальвация не сопровождается официальными решениями правительства или ЦБ. Пример можно привести следующий. В начале 2017 года Министерство финансов РФ официально заявило о покупке иностранной валюты. Сознательно цель обесценить денежную единицу не преследовалась, но появление настолько крупного игрока, скупающего доллары, привело к скрытому падению курса рубля. Эта девальвация рубля в России была не так заметна для обычного человека.

Причины девальвации

В последнее время основной причиной девальвации является как раз падение стоимость сырья, а особенно нефти и нефтепродуктов. Об этом подробно шла речь выше. Но причинами девальвации могут становиться и другие процессы. Это причины экономического характера и определенные действия крупных игроков рынка. К первому комплексу причин можно отнести отток капитала, снижение цен на экспорт, ухудшение экономической ситуации в государстве.

Вторая группа причин связана с макроэкономическими факторами. Правительство, снижая стоимость денежной единицы страны, повышает привлекательность собственных товаров. В качестве примера можно привести действия ФРС США, ЦБ западноевропейских государств и Японии. Но стоит осознавать, что за непонятными экономическими терминами лежит выпуск в оборот ничем не обеспеченной валюты.

Важным последствием таких действий является увеличение глобального долга всех участников процесса (карта выше представляет статистику по внешнему долгу государств мира). Сейчас внешний долг большинства развитых государств находится на очень высоком уровне. Это переходит в главную проблему финансового регулятора. В дальнейшем это может привести к глобальному инфляционному шоку, вопрос только в сроках начала процесса.

Кому выгодно падение рубля

Кажется, что девальвация рубля — это явление негативное? Только отчасти. В результате девальвации государственный сектор все же получит ожидаемые поступления, служащим государственных предприятий и пенсионерам не задержат зарплаты и пенсии, предприятия не обанкротятся и будут функционировать дальше. Снижение покупательской способности отражается только на товарах, ввозимых из-за рубежа, так как они резко дорожают.

Девальвация выгодна и отечественным производителям. Товары российского производства становятся конкурентоспособными по отношению к импортным. Внутреннее производство начинает расти, в результате рубль снова укрепляется по отношению к доллару. Конечно, есть в этом процессе и пострадавшие. Это те, у кого есть кредит в долларах или евро, в том числе ипотека на квартиру. Что делать в такой ситуации? Рассмотрим это ниже.

Как предугадать девальвацию

Прогнозы девальвации рубля — это только прогнозы, с точностью в 100% предугадать этот процесс невозможно. К этому приводит множество факторов, в том числе и те, которые контролировать невозможно. Например, спекуляции на валютном рынке. Вывод тут один. К обесцениванию денежной единицы в условиях РФ нужно быть готовым всегда. Можно опираться на мнения экспертов, но не всегда они впоследствии совпадают с реальностью.

Что делать с накоплениями

Девальвация рубля — это угроза, которая в современных условиях нависает постоянно. Но что делать в такой ситуации обычному человеку? Как сохранить свои накопления? Есть несколько здравых способов поведения:

1. Стараться не брать кредиты в валюте других государств, а если они уже имеются, то постараться перевести их в рубли.
2. Держать накопления в разных валютах. Это позволит рассчитывать на то, что хотя бы одна ростом компенсирует падение другой. Классическая схема: треть сбережений в долларах, треть — в рублях, треть — в евро.
3. Брать кредит (если в этом все же есть необходимость) или совершать крупные покупки стоит только в той валюте, в которой человек получает доход.
4. Один из самых лучших способов страхования капитала — покупка недвижимости. Такие вложения не приносят большого дохода, зато риск их потери минимальный. Стоит сказать, что сейчас более перспективны вложения в элитную недвижимость.
5. Инвестиции в золото не так хороши. Если купить золото, а затем сразу же его продать, потеряется примерно 30% средств. Чтобы окупить вложения, нужно ждать, когда его стоимость вырастет на 30%, а на это могут уйти годы и даже десятилетия.
6. Для покупки валюты надежными считаются государства, которые экспортируют технологии и промышленные товары. Это Норвегия, Швеция, Япония, Китай, Швейцария.

Прогноз на текущий год

Будет ли девальвация рубля в России? На этот вопрос можно с уверенностью ответить положительно. Конечно, российскую валюту ждет девальвация, вопрос тут, скорее, в сроках, а не в самом факте этого экономического процесса. Многие ожидали девальвацию рубля после выборов, но эксперты говорили, что падение курса вряд ли случится. Так и произошло. Можно сказать, что резкого падения рубля точно не будет. Девальвация рубля в 2018 году в России — это явление маловероятное. Эксперты предполагают, что национальная валюта даже укрепится до 52,5 рубля за доллар в течение 2018 года.

• • Пример девальвации валюты
• • Фактор №1. Золото-валютный резерв
  • Фактор №2. Спрос на иностранную валюту
  • Фактор №3. Настрой общества
  • Фактор №4. Доступ к иностранным капиталам
  • Фактор №5. Свободное плавание
  • Фактор №6. Доходная часть бюджета
  • Фактор №7. Военно-промышленный комплекс
• 6. Заключение

Читая новостные ленты в интернете, просматривая телевизор, мы мало интересуемся новостями экономики в своей повседневной жизни (в том числе и вопросом - Что такое девальвация и т.д.). И только в период кризисной ситуации для страны (более подробно читайте в рубрике « »), когда ее финансовая обстановка начинает резко меняется, мы проявляем особое внимание, заостряя его на таком термине, как «Девальвация». В целях повышения собственной грамотности и делая попытки разобраться в текущей истории, попробуем определить для себя смысл этого слова.

Из этой статьи вы узнаете:

• Откуда произошло понятие «девальвация»?
• Причины её возникновения?
• Каковы последствия для нас (граждан) несёт девальвация?

Девальвация - что это такое простыми словами читайте далее в статье.

1. Что такое девальвация - понятие и значение

Если быть точным, то слово «Девальвация» имеет латинские корни «devalvatio », где «de»- понижение, движение вниз, а «valeo »- стоимость. То есть, это снижение курса валюты страны по отношению к другим твердым иностранным валютам .

2. Девальвация - что это такое простыми словами?

Иначе говоря , если обратить внимание на рубль, то за последнее время к доллару, он активно теряет свои позиции.

Само понятие возникло довольно давно, еще во времена «золотого стандарта». Тогда каждая производимая купюра имела под собою номинал золота. Проведение первой и второй мировых войн значительно изменило ситуацию. Тогда большое количество средств отводилось на вооружение армий и поддержание их боевого духа. Такие серьезные оттоки финансов влекли за собою дополнительный выпуск новых банкнот.

Но, в сущности, золотой запас стран их обеспеченности не подтверждал. В итоге и возникла первая волна девальвации.

В настоящее время , конечно, все иначе и суть, вложенная в этот термин, отражает лишь обесценивание валюты по отношению к денежному обращению других стран.

Пример девальвации валюты

Для того, чтобы еще проще понять ситуацию, можно привести пример. Так, в начале 2015 года можно было приобрести килограмм винограда за 60 рублей, а ближе к концу осени цена на него поднялась до 80 рублей.

Девальвация рубля по отношению к доллару США. Рубль падает с конца 2014 года

2. 2 основные формы девальвации

Девальвация имеет 2 основные формы:

• Открытая . Процесс, который официально признается центральным банком . Происходит оповещение населения, информация становится доступной и понятной любому потребителю. Население фактически, через средства массовой информации узнает о снижении курса собственной валюты.
• Скрытая . Бесконтрольная ситуация , возникающая при изменении внешних условий. Ее толчком могут стать финансовые и политические перемены для государства, недостаточность золотого запаса страны и инфляционные перепады.

В такой ситуации есть один неоспоримый плюс . Отсутствие нормального платежного баланса страны способствует снижению уровня закупок иностранных товаров.

Государство начинает производство собственной продукции большими объемами. Потребитель, приобретая его, поддерживает укрепление курса своей валюты.

3. «Укрепление» или девальвация рубля?

Касаемо конкретно девальвации рубля в настоящий период, многие держатели денежных средств задаются вопросом, как их сохранить и существует ли способ избежать значительных потерь? Рекомендуем прочитать статью - - советы экспертов»

Многие грамотные специалисты не советуют оставлять все свои сбережения в рублях, а уж тем более снимать их с банковских счетов и прятать по тайным углам.

Будьте готовы к тому, что 1/10 часть суммы придется потерять в этом процессе. Но, все же старательно обменивать свои средства на иностранные тоже не выход.

Во-первых , по ближайшим прогнозам предполагается укрепление рубля и становление его позиций (рост стоимости нефти и т.д.), а во-вторых , возможность замещения импортного производства своими товарами, о которой так часто говорят экономисты, уже идет полным ходом.

Наиболее оптимальным вариантом станет покупка товаров иностранного производства, которые подорожают через некоторое время.

4. Девальвация рубля в 2019 году - причины и факторы

В преддверии 2019 года ситуация в российской экономике конечно не стабильна, к тому же существует еще ряд факторов, которые способствуют развитию процесса девальвации.

Девальвация рубля - что это такое, причины ее возникновения и последствия для граждан страны

Рассмотрим причины/факторы обесценивания валюты страны:

Фактор №1. Золото-валютный резерв

Его размер имеет тенденцию к снижению. Так в 2008 году он установился на отметке в 460 мл рд. долларов США, и в настоящее время резко сокращается . К тому же, серьезные опасения вызывает и размер внешнего долга государства, который на сегодня составляет 600 млрд. долларов.

Если весь наш резерв представить как единое целое, то большую его часть займут специализированные права заимствования, средства в МФВ и золотой запас.

Примерно 150 миллиардов долларов из общего числа имеют свое прямое целевое назначение и не подлежат растрате на другие нужды. Это фонды министерства финансов. Государство планирует крупные инфраструктурные проекты, поэтому в доступе к резерву отказано и поддерживать курс рубля такими средствами нет возможности. По итогу Центробанку предоставлена сумма в 250 млрд. долларов.

Фактор №2. Спрос на иностранную валюту

Он происходит касс следствие того, что российский потребитель, видя падение собственного рубля, перестает доверять ему и переводит средства в иные формы, создавая отток капитала за рубеж .

Фактор №3. Настрой общества

Анализируя поведение российской валюты, учитывая кризисные ситуации и опыт прошлых лет многие россияне, начинают подвергаться паническим состояниям , предполагая возможность серьезных потерь. Вследствие этого большинство вкладов в банках закрываются , деньги снимаются и частично выходят из оборота.

Фактор №4. Доступ к иностранным капиталам

Экономическая ситуация, определяя ограничение санкций со стороны США и ЕС , влечет за собою минимальные возможности российских потребителей обеспечить себе доступ к дешевым краткосрочным межбанковским ссудам. Тем самым, владельцы крупных компаний не смогли рассматривать собственное рефинансирование.

Фактор №5. Свободное плавание

Такая ситуация наступает тогда, когда государство уже не способно самостоятельно контролировать курс рубля. При этом, снимая с себя данную обязанность, оно отказывается от валютных интервенций.

Фактор №6. Доходная часть бюджета

Она в свою очередь снижается из-за прямой зависимости от цен на нефть . Их падение провоцирует наименьшие поступления.

А так, как наша страна в большинстве своем является сырьевой, для сохранения объемов средств, вводится намеренная девальвация .

Дело в том, что даже бюджет, рассчитанный на несколько лет вперед, определяется исходя из заранее спланированной цены на этот источник.

Фактор №7. Военно-промышленный комплекс

Введение санкций относительно этого направления заставляет уменьшать объемы реализации вооружений.

5. Выгода девальвации для государства

Выгода от девальвации для нашей страны может быть особо заметна , если значительно увеличится объем экспортируемых товаров .

Но, в краткосрочной перспективе падение рубля оборачивается снижением реальных доходов, увеличением цен, покупательская способность населения тоже значительно падает.

Многие современные компании боятся рисковать, поэтому стараются не вкладывать свои инвестиции в проекты, рассчитанные на долгосрочное исполнение. Иными словами , процесс девальвации можно представить, как способ помочь российской экономике справиться с негативными моментами, но ее неумелые действия могут нанести серьезный ущерб , восстанавливаться после которого станет крайне трудно.

6. Заключение

Конечно, в сложившейся ситуации не стоит резко менять свои действия, стараясь переводить большинство вкладов в иную валюту, наиболее престижную на данный момент. Такие необдуманные поступки могут в итоге привести к неправильным инвестициям , способным оказаться убыточными. При этом возникает резонный вопрос: «Можно ли справиться с последствиями девальвации и как это сделать? » на самом деле, есть один важный аспект, которому само государство должно уделять достойное внимание. Это развитие российской экономики. Важно намечать правильный план действий. Здесь учитывается и создание новых производств , введение инноваций , повышение показателей производительности труда .

Но, к сожалению , если в наиболее благоприятные времена наладить такой процесс было сложно, то сейчас задача кажется практически невыполнимой. Даже возможность импортозамещения , казавшаяся такой несложной в самом начале в итоге приводит к неоднозначным результатам.

К примеру , для производства товара из собственных сырьевых запасов требуется специальное оборудование, приобрести которое можно только за рубежом. Оформление этой покупки, как правило происходит в кредит. Соответственно изменение курса валют влечет за собою последствия для заемщика и эта разница в конечном итоге вкладывается в стоимость самого товара.

Изменить сегодняшние позиции Россия могла бы, делая упор на иную рыночную политику. Ведь мы способны производить товары, которые по стоимости значительно дешевле аналогов, предлагаемых на рынке.

Но санкции , введенные по отношению к странам Европы, заставляют менять свои цели и делать страну обособленной от всех остальных. Поэтому выстраивать свою политику так, как это наиболее выгодно нам, не всегда представляется возможным.

В целом, теперь даже простому обывателю, не умудренному экономическим опытом, становится понятно, что девальвация – это снижение курса национальной валюты по отношению к валютам других государств . Функции ее контроля предоставлены Центральному банку. А для обычных граждан нашей страны такой процесс отражается существенным повышением цен на необходимые продукты и товары и снижением в целом покупательской способности.

Здравствуйте, друзья!

Мы продолжаем с вами повышать свою финансовую грамотность, чтобы понимать, чем периодически пугают экономисты с экранов телевизора и стоит ли бояться. На очереди ответ на вопрос, что такое девальвация.

Это еще одно явление, с которым экономики мира сталкиваются даже чаще, чем с . Напомню, что дефолтом называется отказ платить по счетам. А с определением девальвации давайте разбираться и постараемся это сделать простым языком.

Раньше популярной валютой мира было золото, обеспеченное производимыми в стране товарами и услугами. Потом на его замену пришли деньги, золотое содержание которых становилось все меньше и меньше. Так началась первая девальвация. Золотой стандарт давно ушел в прошлое, и значение слова изменилось.

Девальвация предполагает снижение курса национальной валюты по сравнению с валютами других стран. Прежде всего с теми, которые используются в мировой торговле: долларами США, евро и некоторыми другими.

В России это означает ослабление рубля, потеря его стоимости. За примерами далеко ходить не надо. Мы можем наблюдать этот процесс на протяжении почти всей новейшей истории России. И в 2018 году он продолжается. О причинах и последствиях поговорим в статье.

На графике видны всплески в 2015 и 2016 году. После относительной стабилизации в 2017, с весны 2018 года началось очередное падение курса нашей денежной единицы.

Часто путают два процесса: девальвация и инфляция. Но между ними есть существенная разница. И в том, и другом случае это обесценивание денег. Но при девальвации национальная валюта теряет стоимость по отношению к другим валютам. А при снижается ценность денег по отношению к товарам и услугам внутри страны. Часто они сопровождают или являются следствием друг друга.

Как не вспомнить 1998 год. Там и инфляция, и девальвация, и дефолт. Три страшных слова для россиян в одном флаконе. Последствия до сих пор не преодолели. Одно из них – это недоверие населения к экономической политике правительства. В результате со скрипом получается внедрять в сознание людей новые инструменты накопления, инвестирования или сохранения денег.

Некоторые экономисты различают 2 вида девальвации, некоторые 4. Я склоняюсь именно к последнему варианту:

• Рыночная или естественная – происходит под влиянием внешних и внутренних факторов, которые сложились вне зависимости от действий правительства.

Например, международные санкции, которые вводит ряд стран в отношении России привели к трудностям в банковской сфере и производственном секторе. Снижение цен на нефть отражается на состоянии наших предприятий-экспортеров, а значит, и экономики в целом.

• Искусственная – которой управляет Центробанк с целью регулирования. Не секрет, что низкий курс рубля выгоден бюджету и предприятиям-экспортерам. На этом чуть позже остановимся подробнее.
• Открытая – когда правительство официально заявляет, что курс рубля падает.
• Скрытая – когда никто не признается в том, что процесс вышел из-под контроля или инструменты влияния плохо работают. А иногда это связано еще и с тем, что национальную валюту искусственно девальвируют. Об этом я уже упомянула во 2-м пункте.

Кто в выигрыше

Из перечисленных видов вытекает одно важное наблюдение. Девальвация – это не только процесс обесценивания денег, но и инструмент для регулирования экономики.

Кому такой инструмент может быть выгоден:

• Экспортерам, которые продают свою продукцию за валюту. Дешевый рубль приводит в тому, что предприятия получают большую сумму выручки в рублевом эквиваленте. Значит, увеличиваются возможности инвестирования в развитие, повышение заработных плат и др.
• Бюджету страны. Внутри государства все расчеты осуществляются в рублях. Соответственно, увеличение выручки от экспорта приводит к значительному пополнению бюджета в виде налогов. А это выполнение социальных обязательств, обещанное повышение зарплаты бюджетников и многое другое.
• Владельцам депозитов в валюте. Здесь объяснения излишни. Доллар, евро растут и ваши доходы тоже. Только не вздумайте покупать валюту на пике роста. А где он этот пик вам никто не скажет. Такая вот дилемма.
• Предприятиям, которые производят товары из отечественного сырья. Себестоимость импортируемой продукции резко возрастает. Покупательская способность населения падает. Люди переходят на отечественные товары.

Причины и последствия

Добрались до причин девальвации. Их много и они разные. Выделим основные:

1. Отказ правительства поддерживать курс и отпуск его в свободное плавание. В этом случае начинают работать рыночные механизмы регулирования. Правда, не всегда в ту сторону, в которую все ждут.
2. Желание пополнить бюджет. В результате девальвируется национальная валюта, чтобы увеличить доходы от экспорта и налоговые отчисления компаний-экспортеров.
3. Внешние экономические и политические факторы. Например, войны, санкции, мировые кризисы, общий спад мировой экономики и т. д.
4. Высокая инфляция. Обесценивание денег внутри страны может приводить и к потере их стоимости по отношению к валютам других стран. Очень часто эти процессы идут рядом.

Еще одной причиной могут быть неосторожные слова или действия какого-то авторитетного источника. Начинается элементарная паника среди населения и предприятий, ничем не подкрепленная.

Такой вариант хуже всего, я считаю. Его сложно контролировать и обуздать. Начинается скупка валюты в огромных масштабах, что приводит к обесцениванию местной. Такие случаи часто называют “черными” днями недели.

Последствия девальвации не всегда бывают негативными. У этого явления есть свои плюсы и минусы.

• стимулирование спроса на продукцию отечественного производства и, соответственно, развитие этого самого производства;
• стимулирование экспорта;
• пополнение бюджета за счет налоговых поступлений предприятий-экспортеров;
• снижение расходов золотовалютных резервов страны на искусственное поддержание курса национальной валюты;
• стимулирование населения к повышению и поиску надежных инструментов .

От себя еще раз добавлю, что девальвация, дефолт, инфляция – явления, которые могут стать отличным стимулом для саморазвития, повышения своего профессионального уровня мастерства, образования. Все это позволит найти более доходную работу или просто дополнительные источники заработка.

• потеря доверия к национальной валюте и массовая скупка иностранной с целью защиты сбережений от обесценивания;
• отток капитала за границу, иностранные и отечественные инвесторы предпочитают вкладывать средства в стабильные экономики, а граждане хотят просто сохранить, что заработали;
• проблемы с производством продукции, комплектующие для которой покупаются за валюту;
• рост цен на импортные товары и снижение покупательской активности населения;
• рост инфляции;
• потеря доверия к экономической политике государства и связанное с этим закрытие банковских депозитов, отказ от покупки государственных ценных бумаг и т. д.

Для населения девальвация рубля – это почти всегда плохо. Она означает, что растут цены на импортные товары, граждане начинают отказываться от привычных покупок. Да, они переходят на отечественную продукцию. Но производители могут поднять цену и на нее, потому что почувствуют, что нет иностранных конкурентов.

Бедные становятся еще беднее. У них нет накоплений на банковских вкладах, валюты под подушкой. Богатые становятся всего лишь чуть менее богатыми.

Падает доверие к национальной валюте, поэтому лишнюю копейку будут вкладывать в доллар или евро, тем самым поддерживая экономики стран, выпускающих эту валюту.

Все эти факторы могут превратиться в замкнутый круг, если правительство и Центробанк выберут не ту политику, не те инструменты урегулирования ситуации.

Заключение

Девальвация – явление, с которым живут экономики многих стран. Некоторые, например Япония, специально поддерживают низкий курс национальной валюты, потому что страна экспортирует свою продукцию по всему миру. В обесценивании денег есть положительные и отрицательные моменты. Главное, найти баланс между ними и не ввергнуть экономику в хаос, а население – в нищету.

Каждый год в интернете появляются статьи-опросы на тему: “Как вы считаете, будет ли девальвация в 20… году?” Не буду задавать вам этот вопрос. Мы не знаем планов Центробанка, правительства, ситуации на международной арене и еще многих факторов, чтобы строить предположения. Лучше работайте над собой и над повышением своей финансовой грамотности.