Что такое банковская гарантия и как ее получить. Понятие банковской гарантии

Нововведения в сфере поставок и контрактных отношений по услугам, работам повысили важность осуществления сделок только при наличии . Данный документ считается наиболее предпочтительным поручительством для всех сторон в обязательстве и выдается банковским учреждением по заявке должника.

В результате действия механизма банковского поручительства создается взаимодействие трех лиц – принципала (лицо, которое покупает продукт), бенефициара (лицо для которого делается покупка) и гаранта (поручитель, самое ответственное лицо). Гаранту важно получить от принципала , потому что банк всегда рискует немалой суммой, когда дело доходит до выплат по претензиям бенефициара.

Обеспечение банковской гарантии

Почти всегда, когда по контракту делается обеспечение, . Как правило, это:

• госзаказ,
• операции, имеющие дело с таможней,
• сделки, в которых согласуется отсрочка перевода денежных средств и др.

При наличии безотзывного инструмента ни банк, ни принципал не могут остановить действие договора по обязательствам или изменить его, передать другому лицу. И это работает в пользу бенефициара.

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 ГК РФ. Вносится обеспечение после подачи заявки на банковское поручительство и одобрения ее банком.

В ситуации предоставления банковской гарантии принципал может выглядеть достаточно благонадежно, но, по сути, он является должником. Гарант ручается за должника собственными средствами, поэтому в большинстве случаев в обеспечение банковской гарантии банк просит залог, депозит, вексель или другое.

Обеспечение банковской гарантии по условиям получения

Для приобретения обеспечения – а банковская гарантия в таком случае является привлекательным вариантом – организации или индивидуальному предпринимателю нужно выполнить определенные условия. Такими условиями являются:

• высокие показатели финансовой репутации компании,
• соразмерность оборотных денег с заявленной гарантийной суммой,
• обеспечение банковской гарантии ,
• вознаграждение (стоимость банковской гарантии).

Варианты обеспечения банковской гарантии

Гаранту проще отпустить под обеспечение банковскую гарантию , потому что тогда его риски полностью застрахованы. От банка зависит, что он примет для себя в роли подстраховки:

• залог высоколиквидного имущества (недвижимость, транспорт, реализуемая продукция),
• депозит,
• ценные бумаги (вексель, акции),
• гарантии другого банка,
• гарантии другого предприятия,
• драгоценности (металлы и камни).

Решение по конкретному обеспечению содержится в договоре. Ведь документ о выдаче БГ подписывается в согласии между всеми его участниками и выражает интересы всех сторон.

Обеспечение банковской гарантии и ценность залога

Как подтверждается ценность залогового имущества, которое принимается в обеспечение банковского инструмента? Для констатации факта высокой ликвидности залога в банк подаются документы с содержанием его рыночной стоимости в настоящий момент.

Цена высчитывается банком с учетом необходимости реализации предоставленного имущества. Поэтому обеспечение с учетом возможных продаж должно превышать сумму гарантии. Причем, если это подлежащее страхованию имущество, то оно должно быть застраховано. Без обеспечения банковская гарантия может быть выдана гарантом по высокой процентной ставке.

Обеспечение банковской гарантии у нас

Напомним, что у брокера тот же банковский продукт покупается на лучших условиях. Например, нашим клиентам совсем неудобно, когда нужно обеспечение банковской гарантии . Но финансовые предложения брокер-компании «Профессиональные услуги» интересны и надежны.

Вы спросите, насколько реально приобрести банковское поручительство без обеспечения, без залога? Мы наладили нашу деятельность таким образом, чтобы к нам было выгодно обращаться. Компания «Профессиональные услуги» идет навстречу пожеланиям клиентов, поэтому мы реализуем без обеспечения банковские гарантии .

Насколько реально получить без обеспечения банковскую гарантию ? От чего зависит такая возможность?

• есть ряд банков, готовых работать с нами на выпуск банковских продуктов без обеспечения,
• финансовые показатели клиента – прибыльная деятельность,
• опыт исполнения клиентом подобного рода обязательств,
• возможно, это небольшая сумма контракта – до семисот тыс. руб.,
• экономическое положение страны и др.

По форме, которая Вам наиболее удобна (онлайн письмо или телефонный звонок), сделайте заявку на приобретение банковской гарантии. Обеспечение продукта - требуется оно в Вашем случае или нет, как получить без него – решается индивидуально. Однако мы всегда способствуем тому, чтобы наш клиент мог купить банковские инструменты без залога, депозита, без векселя, на щадящих условиях. Наш телефон в Москве.

Банковская гарантия - это письменной обязательство банка уплатить контрагенту своего клиента денежную сумму, если последний исполнит свои договорные обязательства ненадлежащим образом или вовсе не выполнит их. Участники таких отношений называются:

• Гарант - это гарантирующая сторона, то есть банк;
• принципал - сторона, за которую выдается гарантия;
• бенефициар - получатель по гарантии.

Банк предоставляет гарантию принципалу на возмездной основе. Помимо платы, во многих случаях банки требуют еще и залог, поручительство или оформление гарантийного депозита. Впрочем, некоторые кредитные организации (в том числе Сбербанк) предлагают такой продукт и без обеспечения - как правило, на относительно небольшие суммы.

Гарантии на обеспечение исполнения контракта выдают в разных валютах, но чаще всего в рублях. Действие гарантии ограничено, сроки устанавливаются обычно от одного месяца до трех лет.

Гарантия может предоставляться на традиционном бумажном бланке или в электронном формате.

Когда нужна гарантия

В России гарантии на обеспечение исполнения контракта чаще всего применяются в сфере госзакупок. Госорганы и муниципальные структуры при проведении аукционов и конкурсов в соответствии с законом требуют, чтобы поставщик предоставил обеспечение.

Одним из способов выполнить такое условие выступает банковская гарантия. Обеспечение обязательств по контракту путем внесения денег на счет заказчика (до исполнения договора) менее популярно.

Многие частные компании при проведении своих тендеров тоже ставят условие о наличии у поставщика гарантии банка или другого обеспечения.

Требования к гарантии на обеспечение исполнения госконтракта

Чтобы заказчик принял банковскую гарантию, она должна соответствовать определенным требованиям:

1. Быть выдана финансовой организацией из перечня, который размещен на сайте Минфина РФ. Этот список постоянно обновляется.
2. Гарантия включена в специальный реестр. Документ размещен в ЕИС, данные являются открытыми. Исключение гарантии для контрактов, содержащих государственную тайну. Для них ведется особый закрытый реестр.
3. Предоставляемая гарантия безотзывная.
4. Размер обеспечения составляет 5-30% от начальной стоимости контракта.
5. Действие гарантии на один календарный месяц длиннее, чем срок контракта. Если заказчику придется потребовать компенсацию от гаранта, для ее получения потребуется дополнительное время.
6. Гарантия должна соответствовать иным требованиям, указанным в извещении о проведении госзакупки.

Как получить

Порядок получения гарантии примерно таков:

1. Изучить условия предоставления продукта в выбранном финансовом учреждении на его сайте или у консультанта. Следует убедиться, что фирма или предприятие соответствует требованиям банка.
2. Собрать и предоставить в банк пакет документов. Бывают нужны, в частности, свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, бухгалтерская отчетность, проект контракта и другие.
3. Дождаться решения банка. Обычно решение принимается в течение нескольких дней. Впрочем, в некоторых банках применяются скоринговые модели выдачи гарантий на небольшие суммы (до нескольких миллионов рублей), и тогда решение может быть известно в тот же рабочий день.
4. Согласование проекта гарантии и оплата счета, выставленного банком.
5. Получение гарантии.
6. Банк вносит гарантию в реестр и выдает клиенту соответствующую выписку.

На рынке есть немало фирм, которые предлагают помощь в получении этого продукта. Кредитные и финансовые брокеры за вознаграждение помогают подобрать банк-гарант, собрать пакет документов. Такого партнера следует выбирать очень тщательно: есть риск нарваться на мошенников.

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон. Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией. Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта. Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение.

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов . Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов.

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

• Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
• Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
• Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
• Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
• Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
2. Реквизиты договора.
3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
4. Срок действия документа.
5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить. В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии.
3. Иметь положительную кредитную историю.
4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом.
5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

1. Реквизиты компании.
2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро.

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки.

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.
4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

4.8333333333333 Рейтинг 4.83 (6 Голосов)

В статье будет рассмотрен термин, который часто употребляется при проведении закупок, - обеспечение исполнения контракта. Рассмотрим основные вопросы, которые возникают у заказчиков или поставщиков, принимающих участие в торгах. Какие нюансы следует знать при внесении данных залоговых средств?

Обеспечение исполнения контракта, или сокращенно ОИК, - это некий залог, который должен предоставить поставщик товара, работы или услуги, являющийся неким гарантом, что контракт будет исполнен добросовестно, все обязательства по нему будут выполнены в указанные сроки.

Обеспечение исполнения контракта и заявки: в чем разница?

Законом №44-ФЗ установлено обязательное требование к обеспечению заявки только на аукционы и конкурсы. Это значит, что на другие способы закупок - запрос предложений или котировку - залог на заявку не предусмотрен.

Чтобы подать заявку на торги в электронном аукционе, нужно иметь на лицевом счете в торговой площадке необходимый размер залога. Сумма обеспечения устанавливается от 0,5 % до 5 процентов, в зависимости от требований заказчика. Если же проводится закрытый аукцион или конкурс, можно предоставить банковскую гарантию.

В свою очередь, обеспечение исполнения контракта уже вносится поставщиком, с которым, по итогам закупок, было принято решение заключить контракт. Поэтому этапы здесь различны.

Нормативное регулирование ОИК

Этот вид залога регламентируется федеральным законом в сфере закупок № 44 от 5 апреля 2013 года. Так, обеспечение исполнения контракта установлено в статье 96 данного закона, а обеспечение заявки - в статье 44.

Согласно пункту 1 данной статьи 96, заказчик обязан предъявлять требования по ОИК - если закупка идет закрытым способом. Это требование должно быть прописано в самом извещении о проведении закупки, проекте договора, документации закупки, а также в приглашении принять участие, которое направляется поставщикам - участникам предстоящей закупки.

Однако в части 2 статьи указано, что заказчик в некоторых случаях, например, когда стоимость контракта не более 500 тысяч рублей, при запросе котировок или предложений, может использовать данное требование или нет.

Как внести залог по контракту?

Способы обеспечения исполнения контракта после проведения итогов по закупке могут быть следующие:

1. Предоставить банковскую гарантию. Этот документ предоставляется банковскими учреждениями, которые уполномочены их выдавать - их перечень установлен статьей 176.1 Кодекса по налогам. Эти гарантии должны быть безотзывными, а также срок их действия обязан превышать срок действия договора (контракта) не меньше чем на один месяц.
2. Внесение депозитных денежных средства на счет заказчика. Депозит отправляется на расчетный счет и возвращается поставщику, когда истекает срок исполнения контракта.

Таким образом, договор заключается только с участником торгов, который отправил ОИК. Если оно не предоставлено, то этот участник не может быть допущен к закупке и считается уклонившимся от заключения контракта - будь то аукцион, конкурс или иной способ закупки.

Что выбрать в качестве обеспечения контракта?

Использовать депозит или банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта - выбирать поставщикам, как им будет удобно. Конечно, внести залог в виде денежных средств до завершения контракта кажется более простым методом, не требующим особых затрат. Однако зачастую контракт может длиться не один год, средства поставщика услуг и товаров оказываются замороженными и выходят из оборота. Для больших предприятий это может быть не слишком заметно, однако, например, малому бизнесу могут понадобиться свободные денежные средства в обороте - для закупки материалов, заработной платы, внесения залогов по другим торгам и т.д.

Поэтому многие предпочитают предъявлять банковскую гарантию по обеспечению исполнения контракта. Это документ, согласно которому гарант в виде банка выплатит компенсацию Заказчику (бенефициар) - государственному или муниципальному органу, если Поставщик (принципал) не выполнит условий по договору. Здесь важно выбрать надежное банковское учреждение - благодаря высокому спросу на данную услугу, на рынке много "серых" банков с низкой легитимностью. Оптимальный вариант - приобрести банковскую гарантию на электронной площадке через соответствующий финансовый сервис.

Размер ОИК

К обеспечению исполнения контракта заказчиком предъявляются требования в соответствии с начальной максимальной ценой контракта:

• если первоначально стоимость контракта (договора) меньше 50 миллионов рублей, то обеспечение - от 5 до 30 % от начальной или максимальной цены:
• если стоимость контракта больше 50 миллионов, размер ОИК - от 10 до 30 %.

Если в ходе проведения торгов стоимость контракта была снижена более чем на четверть от изначальной стоимости (на 25 %), то залог предоставляется с учетом антидемпинговых мер, то есть превышающим в 1,5 раза, но не меньше размера аванса.

Особенности применения залоговых денежных средств

Если поставщик конкретного товара, какой-либо услуги или работ решает принять участие в торгах, ему нужно учесть следующее: возврат обеспечения исполнения контракта в полной мере осуществляется только после исполнения обязательств, взятых в результате закупки. Ведь контракты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.

Для заказчиков, организующих закупку, ОИК является не только гарантией, что договор будет заключен на основании своевременного и полного выполнения обязательств. Залог также и служит неким фильтром, который позволит отсеивать на этапе рассмотрения заявок мелких и неквалифицированных поставщиков.

Пример для поставщиков

Для примера рассмотрим закупку по выполнению строительных работ.

Заказчик - некое предприятие - объявляет закупку на строительство многоэтажного здания и устанавливает требование к обеспечению исполнения контракта, чтобы оно было не меньше 30 процентов. Срок выполнения работ - 4 года, сумма контракта - 20 миллионов. Получается, потенциальным участникам необходимо перечислить ОИК в размере не менее шести миллионов.

Иными словами, у поставщика должен быть солидный запас финансов, с помощью которых он сможет закупить качественные материалы, технику и в указанный срок завершить все строительные работы. При этом ему придется отложить крупный залог на следующие четыре года. А оплата по выполненной работе будет перечислена только после полного исполнения обязательств - в данном примере, если здание будет построено.

Таким образом, участниками закупок следует принять во внимание этот нюанс при мониторинге закупок, а конкретно - в отношении вычисления их прибыльности.

Когда не нужно предоставлять обеспечение?

Существует несколько обстоятельств, когда ОИК не требуется:

• Если контракт заключается с участником казенного типа учреждения. К казенному относят государственное или муниципальное предприятие, которое оказывает некие услуги, выполняет работы или иные функции для обеспечения установленных законом полномочий и финансируется за счет средств бюджета.
• Если предмет закупки - оказание услуги по предоставлению заемных средств - кредита.
• Если бюджетное учреждение заключает контракт на предмет выдачи банковской гарантии.

Кроме того, как указано законом, обеспечение исполнения контракта может не требоваться, если имеется возможность выполнять работы без каких-либо залоговых денежных средств. К таким отдельным случаям относят заключение контракта на поставку товара или оказание мелкой услуги в размере менее ста тысяч рублей. А также ОИК может не назначаться при приобретении предмета культурного, художественного или исторического значения.

ОИК для естественных монополий и оборонной промышленности

Также можно не требовать обеспечения исполнения контракта от естественных монополистов или предприятий, производящих военную технику и оборудование, у которых нет эквивалентов среди поставщиков России. И еще несколько примеров, когда заказчики не требуют обеспечения, это:

• при защите интересов России в международных судах и организациях;
• закупки по обеспечению проведения переговоров с участием официальных должностных лиц зарубежных стран;
• закупки на проведение мероприятий с участием высших должностных лиц России, когда заказчиками являются предприятия по государственной охране.

Таким образом, перечень по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ достаточно широк. Полный список исключений, когда ОИК не требуется при заключении контракта, остается на усмотрение организаторов торгов, содержится в законе по регулированию закупок 44-ФЗ.

Обеспечение контракта, установленное правительством России

Выше были перечислены случаи, когда залог может не взиматься в соответствии с законом о закупках. Также исключение обязательного предоставления ОИК может быть установлено правительством. Например, в 2015-2016 гг. постановлениями № 199 и № 182, изданными правительством России, было установлено, что заказчик может сам регламентировать, необходимо ли обеспечение исполнения контракта в условиях:

Где указать требование к ОИК?

Следует отметить, что перечисленные выше примеры используются для покрытия государственных и муниципальных нужд. Эти требования должны быть прописаны в проекте контракта, а также указаны в извещении о проведении закупки.

Если закупка требует обязательного обеспечения, то в документации должны быть прописаны условия возврата залоговых средств: в какие сроки, какой будет размер предоставляемого обеспечения и порядок возврата.

Выводы по статье

Итак, рассмотрев вопрос по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ, можно заключить, что в процессе закупочных процедур этот вид залога не всегда является обязательным. Перечень, когда залоговые средства не взимаются, указан в законе по закупкам, а также иных нормативных документах, которые устанавливаются правительством России.

Если требование к ОИК устанавливается, то оно должно отражаться в извещении о торгах, в приглашениях к участию и в самом проекте контракта. Существует несколько способов внести обеспечение - это депозит или банковская гарантия. Какой вид залога выбрать, решает Поставщик. Например, для небольшой компании гарантия от банка будет более приемлемой, так как им могут понадобиться средства в обороте. Получить эти гарантии можно сразу через электронные площадки для торгов, таких как "РТС-тендер", "Сбербанк-АСТ", "Росэлторг" и другие. А более крупные компании могут использовать и депозит. Следует иметь в виду, что залог не возвращается до тех пор, пока контракт не будет исполнен.

Евгений Маляр

# Банки для бизнеса

Юридические особенности получения гарантии, образец

Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Навигация по статье

• Для чего нужна гарантия исполнения контракта
• Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта
• Разновидности банковских гарантий
• Юридическое обоснование
• Как получить банковскую гарантию
• Пакет документов для получения банковской гарантии
• Образец банковской гарантии исполнения контракта
• Заключение

О том, что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, хорошо знают руководители предприятий, обслуживающих государственный сектор экономики и бюджетные организации. Тем же, кто еще только собирается заключить госконтракт, наверняка будет полезна эта статья.

Для чего нужна гарантия исполнения контракта

Коммерческий контракт на госзакупку заключается по итогам тендера, то есть конкурса поставщиков. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением цены и качества, тот и победит в этом соревновании, обретя престижный статус поставщика и немалую прибыль. Разумеется, государственный заказчик в ходе этого процесса занимает самую выгодную позицию, но и она уязвима. А вдруг фирма, получившая желанный для многих подряд или право на поставку, в конечном счете не выполнит взятых обязательств? Или качество окажется совсем не таким, какое было обещано?

Чтобы обезопасить заказчика, существует специально разработанный юридический механизм. Он состоит в предоставлении исполнителем денежного залога, составляющего долю НМЦК (начальной максимальной цены заключенного контракта). Если что-то пойдет не так, этот взнос послужит одновременно штрафом нерадивому поставщику (подрядчику) и компенсацией пострадавшему госучреждению.

НМЦК – начальная максимальная цена заключаемого контракта.

Конечно, обеспечение выполнения контракта в любом случае увеличивает издержки исполнителя. Даже если он все условия выполнит отлично и получит возврат внесенной суммы, средства весь указанный в договоре срок будут «заморожены».

Замена обеспечения банковской гарантией – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Гарантия представляет собой самостоятельный банковский продукт. Это – не кредит, а обязательство выплатить заказчику конкретную сумму в случае неисполнения договора принципалом. Иными словами, банк (реже – страховая организация) выступает в роли гаранта и получает за это вознаграждение.

Стоимость услуги колеблется в пределах от 2 до 5% суммы гарантии. Она является альтернативным условием участия в конкурсе на государственную закупку. Общий размер гарантии равен сумме обеспечения, то есть того самого взноса, оговоренного условиями тендера, о котором рассказывалось выше.

В случае если исполнитель не оправдает доверия, банк безусловно выплатит за него неустойку, а уже потом будет принимать меры по компенсации своих издержек.

Разновидности банковских гарантий

В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:

Юридическое обоснование

Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

• Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
• Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

Цена гарантии

Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).

В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).

Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:

• если НМЦК менее ста тысяч рублей;
• при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
• если поставщиком выступает предприятие-монополист.

Требования к гаранту

Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.

Как получить банковскую гарантию

Предоставление гарантии производится по результату рассмотрения заявки вероятного исполнителя. Подать этот документ можно, воспользовавшись электронным сервисом TenderHelp или классическим способом (письменным).

TenderHelp рассматривает заявки в сроки до трех дней (возможно быстрее), в зависимости от суммы требующейся гарантии.

Классический способ подачи заявки состоит в предоставлении пакета документов в бумажной форме. Некоторые банки предлагают ускоренно оформить гарантию (в срок до 5 дней) за дополнительную плату.

Независимо от того, как подана заявка, к принципалу (исполнителю) предъявляется ряд требований, среди которых:

• устойчивость финансового состояния;
• обороты, соизмеримые с НМЦК данного контракта;
• возможность внесения залога;
• наличие поручителей.

Обеспечительное имущество, как правило, требуется представителям малого бизнеса, претендующим на госзаказ стоимостью свыше 700 тыс. руб. Поручители необходимы всем возможным принципалам.

В некоторых случаях, при крупных суммах гарантии, банки требуют открытия счета.

Пакет документов для получения банковской гарантии

Получение гарантии в плане документального сопровождения сходно с процедурой подачи заявки на кредитование. Обычный пакет включает:

• Заявку по форме банка.
• Информацию о потенциальном принципале.
• Учредительные документы фирмы-заявителя, включая справки о присвоении кодов ОГРН, ИНН и актуальную выписку из ЕГРЮЛ (если ей более месяца, то ее нужно оформить заново).
• Приказ о назначении руководителя (заверенная копия).
• Доверенности на имена уполномоченных лиц.
• Бухгалтерский баланс и прочую финансовую отчетность, свидетельствующую об устойчивости положения фирмы.
• Налоговую декларацию.
• Развернутую информацию о проводимом тендере.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях существуют свои правила и требования, предусматривающие предоставление дополнительных справок и документов.

Образец банковской гарантии исполнения контракта

Единая форма этого документа законом не предусмотрена, но в нем, согласно статье 45 44-ФЗ, должны присутствовать следующие обязательные реквизиты:

• Назначение гарантии. В данном случае предметом выступает исполнение контракта по госзаказу.
• Данные бенефициара.
• Номер, дата и другие реквизиты заключенного контракта.
• Формат документа (письменный или электронный).
• Сумма гарантии и денежная единица.
• Срок действия гарантии.
• Обязательства сторон (гаранта и принципала).
• Дата выдачи гарантии.
• Отметка о регистрации гарантии в Российском Реестре банковских гарантий.
• Другая обоснованная информация.

Регистрация документа в Российском Реестре банковских гарантий должна быть произведена не позднее чем через один рабочий день после ее предоставления или внесения в текст изменений.