Автокредит – что это, как быстро и на каких условиях можно его получить , с этими вопросами сталкивается каждый автолюбитель, подумывающий о новом автомобиле.

Самый главный вопрос при этом, насколько выгоден автокредит, и сколько придется переплачивать за него. Эти банковские продукты предлагаются на российском рынке уже более 10 лет. Технология их выдачи банками за это время отработана достаточно хорошо, как, впрочем, и технология предложения их клиентам.

Этот финансовый продукт выгоден всем сторонам, которые в нем задействованы. Автосалон имеет возможность увеличить продажи автомобилей, да еще нередко на этом заработать дополнительные деньги. Банк выдает автокредит на надежных условиях, так как выдача денег обеспечена залогом, а прибыль банка гарантирована первоначальным взносом.

Страховая компания получает огромные деньги, оформляя массу страховок, которые обычно продаются с трудом. Ну а сам автолюбитель получает новенький, вкусно пахнущий сверкающий автомобиль, имея в кармане лишь небольшую часть денег. Правда, именно ему и приходится оплачивать выгоду всех остальных участников сделки, поэтому стоит помнить при оформлении автокредита, что это отнюдь не благотворительность.

Схема сделки

В упрощенном виде схему сделки можно представить таким образом. Банк оформляет автокредит только в случае страхования автомобиля и жизни водителя, при этом ПТС обычно хранится в банке до полной выплаты кредита. Таким образом, банк имеет надежный залог, застрахованный от аварий и продажи.

Без ПТС автомобиль легально продать невозможно, так что, в случае задержки или прекращения кредитных платежей, банк легко сам займется продажей залога. А страховки обеспечивают сохранность залога, так как ремонты автомобиля, в случае аварии, будут покрываться за счет КАСКО.

При этом автосалон получает полную стоимость автомобиля, что, конечно, выгоднее продаж автомобилей в рассрочку, так как позволяет сразу пустить всю сумму в оборот и привезти на продажу новый автомобиль.

К тому же нередко автосалон получает процент от страховой компании, которую пускает в салон для проведения страхования. Страховая компания получает клиента на весь срок автокредита, так как клиент обязан ежегодно страховать автомобиль и собственную жизнь, по условиям договора с банком.

Условия и ставка

На какие условия автокредита нужно обратить внимание самому автолюбителю? Прежде всего, это ставка по автокредиту и первоначальный взнос. Обычно эти две величины связаны между собой. Чем больше взнос, тем ниже ставка, так как риски банка снижаются вместе с размером кредита.

Однако желательно внимательно прочитать весь договор и обратить внимание на порядок выплаты процентов. Иногда банки идут на определенную хитрость: по условиям автокредита сначала банку выплачиваются его проценты, а потом лишь основная сумма долга.

Такой кредит невыгоден, так как проценты считаются от общей суммы долга, которая не снижается до полной выплаты процентов. Банк-то свою прибыль уже получил в любом случае, а клиент свой долг еще и не начинал выплачивать.

Выгоднее, если выплата процентов и основной суммы долга идут пропорционально, каждый месяц. Поскольку основная сумма автокредита будет уменьшаться, то и переплата по кредиту будет меньше. Поэтому, при заключнии договора, нужно обязательно требовать распечатку будущих платежей и смотреть общую сумму переплаты и ежемесячный взнос.

Ставка по автокредиту может быть также различной, смотря какие условия предусмотрены в договоре. Обычно ее размер составляет около 20% годовых, но может существенно меняться в сторону увеличения.

Например, выдача автокредита без КАСКО автоматически увеличивает процентную ставку на несколько процентов. Выше по автокредиту ставка и в случае покупки подержанных автомобилей.

Одним словом, при получении автокредита торопиться не стоит, желательно внимательно и не торопясь посмотреть условия в разных банках, сравнить окончательную переплату и только после этого принимать решение.

Условия предоставления кредита

Существуют разные схемы кредитования. В зависимости от банка, программы, которую он реализует, в требованиях к заемщику могут быть свои особенности. Но, в целом, кредитное учреждение оценивает потенциального клиента по нескольким критериям:

Эти факторы влияют на процентную ставку, срок кредита, размер первоначального взноса и суммы комиссий . Кроме того, банки не выдают автокредиты заемщикам, у которых временная прописка, так как не хотят идти на повышенный риск в случае невозвращения кредита. Однако все-таки существуют ситуации, когда клиент с временной регистрацией может оформить автомобиль в кредит. Так, банк может дать автокредит под залог покупаемого автомобиля; может оформить кредит на срок действия временной прописки; общий трудовой стаж заемщика должен быть не меньше одного года, а на месте последней работы он должен был проработать от трех до шести месяцев.

Основные виды автокредита

Беспроцентный автокредит - продавец отдает покупателю машину в коммерческую рассрочку. Эта задолженность автосалону по договору переходит к банку. Подобные кредиты - совестные продукты автосалонов и кредитных организаций . Как правило, эта схема кредитования характеризуется большими пенями и штрафами за задержку платежей, значительной стоимостью оформления и обслуживания кредита.

Автокредит без КАСКО - кредит, при котором оформление КАСКО, страхование рисков угона и ущерба, не обязательно. Характеризуется высокими процентными ставками. Как правило, возможность получить такую ссуду есть только у тех заемщиков, которые хотят приобрести подержанный автомобиль .

Автокредит без первоначального взноса - кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется повышенными требования к потенциальным клиентам. Для получения такой ссуды часто необходимы подтверждение постоянно прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д. .

Автокредит на подержанные автомобили - банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины. .

Кредитование trade-in - эта схема кредитования предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося автомобиля. .

Кредит buy-back - кредит на покупку автомобилей с обратным выкупом. Предусмотрена возможность приобретения новых автомобилей в автосалонах с возможностью возвратить автомобиль дилеру в конце срока кредита. Смысл программы заключается в том, что клиент оплачивает сразу 30 - 50 % от стоимости авто. При этом платеж рассчитывается так, что к окончанию срока кредита часть средств остается не выплаченной. И у покупателя появляется выбор: выплатить оставшуюся сумму, продлить кредит или вернуть автомобиль автосалону. Схема взаимодействия участников сделки (физическое лицо, банк, автосалон) достаточно сложная. И, как правило, такой кредит стоит дороже стандартного. .

Стандартный список документов

Список не полный, перечислены только основные документы. Однако, следует помнить, что можно получить кредит, вообще, с минимальным пакетом, правда, стоить он будет дороже.

Текущая ситуация

Льготное автокредитование

С весны 2009 года в России действует программа льготного автокредитования. За два года по ней было выдано приблизительно 350 тысяч кредитов . Для получения этой ссуды необходимо, чтобы:

• банк должен быть участником программы;
• автомобиль может быть только отечественного производства;
• стоимость машины не превышает 600 тысяч рублей.

Первоначальный взнос - 15 %, субсидируемая государством ставка - 6 %, срок погашения кредита - 36 месяцев.

Общее состояние рынка автокредитования

По данным компании PricewaterhouseCoopers, в первом полугодии 2011-го продажи новых легковых автомобилей в России выросли на 57 %. Согласно прогнозу, до конца года, этот показатель увеличиться на 40 % (до 2,5 млн штук). По мнению экспертов, одна из причин - смягчение требований банков к заемщикам при оформлении автокредитов. Как свидетельствует подсчеты агентства «Автостат», в первой половине 2011 года доля автомобилей, купленных с привлечением кредита, оценивается в 40-42 % от общего объёме продаж. Скоро будет достигнут уровень 2008 года, то есть, рынок автокредитования полностью восстановиться после кризиса .

Банки по объёмам выданных автокредитов в 2010 году

№	Банк	Выдано автокредитов в 2010 году (тыс. руб.)	Выдано автокредитов в 2009 году (тыс. руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк России	41 137 913.26	48 928 220.88
2	Русфинанс Банк	35 688 319.36	24 565 840.97	45.28
3	Росбанк	33 388 108.50	8 581 513.33	289.07
4	ВТБ 24	29 968 156.98	22 687 360.40	32.09
5	Юникредит банк	21 053 522.00	6 283 463.00	235.06
6	Райффайзенбанк	8 891 664.00	3 110 405.00	185.87
7	Кредит Европа Банк	8 612 919.00	4 187 088.00	105.70
8	Тойота банк	8 338 370.98	2 649 114.21	214.76
9	БМВ Банк	8 192 026.76	4 154 604.00	97.18
10	Уралсиб	6 018 395.04	2 063 186.58	191.70

Основные тенденции:

• возвращение ставок к докризисному уровню (но некоторые эксперты считают, что они могут даже возрасти);
• рост количество совместных программ между банками, автосалонами и производителями;
• часть банков будет больше уделять внимания сегменту подержанных автомобилей;
• развитие экспресс-кредитования и дополнительных сервисов.

Примечания

Wikimedia Foundation . 2010 .

Синонимы :

Смотреть что такое "Автокредит" в других словарях:

Сущ., кол во синонимов: 1 кредит (21) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

Автокредит - целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредитам ниже, чем по обычным потребительским займам. Активными игроками на этом рынке являются Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы … Банковская энциклопедия

автокредит - автомобильный кредит ср.: автокредитование авто Источник: http://prokredit.ru/ … Словарь сокращений и аббревиатур

Автокредит на покупку подержанного автомобиля - предлагают практически все банки, развивающие автокредитование. Приобрести машину с пробегом в кредит дороже и сложнее, чем новую. Процентная ставка здесь всегда выше. Банки объясняют это повышенными рисками автомобиль может числиться в угоне,… … Банковская энциклопедия

Автокредит или потребительский кредит - Заемщик, который планирует приобрести в кредит подержанный автомобиль, часто задумывается, что лучше: автокредит или потребительский кредит. Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых авто, несмотря на то, что здесь проблема с… … Банковская энциклопедия

Автокредит без первоначального взноса - На рынке автокредитования можно встретить программы банков, в условиях которых отсутствует первоначальный взнос по кредиту. Такие займы финучреждения выдают на покупку новых автомобилей, как отечественных, так и импортных. Основное отличие… … Банковская энциклопедия

Автокредит через финансовое подразделение автоконцерна - Сегодня у многих зарубежных автопроизводителей в России открыты собственные кэптивные банки, например Тойота Банк, БМВ Банк и Мерседес Бенц Банк Рус, Фольксваген Банк и т. д. Эти кредитные организации активно наращивают портфели автокредитов… … Банковская энциклопедия

Документы на автокредит - Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение… … Банковская энциклопедия

Как оформить автокредит - Процедура оформления автокредита чаще всего проводится в автосалоне. В исключительных случаях – непосредственно в офисе банка. С информацией о том, как оформить автокредит в конкретном банке, можно ознакомиться на сайте кредитной организации или… … Банковская энциклопедия

- (розничный кредит) займ, выдаваемый населению на личные нужды , например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д. Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл» . Также данное определение близко по смыслу термину… … Википедия

Автомобильный кредит – это кредит, выдаваемый физическим лицам для приобретения транспортного средства, которое и становится залогом. В современности это один из самых распространенных видов кредитования, популярность которого постоянно растет.

Подобный вид ссуды чаще всего используется менеджерами, бизнесменами и автолюбители.

Характеристика кредита

Главная особенность автокредита в том, что первый взнос производится средствами заемщика, но покрывает лишь часть стоимости автомобиля. Чаще всего такой вид кредитования характерен для некоммерческого применения и с ним следует комплексное страхование приобретаемого залога.

Такого рода ссуда предусматривает определенный срок выплаты и сумму ежемесячных взносов.

В ситуации с автокредитом, заявка рассматривается в течение недели и решается принятие либо отказ на выдачу кредита. В среднем длительность такого кредитования от полугода до пяти лет. Процентная ставка зависит от

Банка и может варьироваться от девяти до пятнадцати процентов годовых.

Автокредит есть двух видов: коммерческий и стандартный. Коммерческий – базируется на приобретении грузовиков, автобусов и специализированной техники для производства. А стандартный - предусматривает приобретение легкового автомобиля или мотоцикла.

Для автокредита чаще всего выбирают автомобили, имеющие конкретные качества:

Экономный, то есть выгодный в плен затрат на содержание,

Доступный по цене,

Имеющий автоматическую коробку передач.

Так же учитываются требования салона, в котором собираются брать автокредит, поскольку они могут отличаться.

Участниками такого вида кредитования являются: банки – кредиторы, страховые компании , автодилеры , кредитные брокеры и заемщик.

Дополнительная классификация

Помимо основного разделения автокредита на виды, есть, и дополнительное деление на пять категорий.

Факторинг – варианты по приобретаемым машинам ограничены и первоначально требуется взнос наличными около тридцати процентов от общей стоимости автомобиля.

Экспресс-кредит – быстро оформляется (не более трех часов), первый взнос составляет десять процентов от стоимости авто.

Кредит без страховки - для приобретения бывших в использовании автомобилей, имеет ограничения по стоимости транспорта.

Кредит без первого взноса – приобретается новая машина, срок кредитования до трех лет. Такой кредит требует обязательной страховки и обычный перечень документов.

Обмер старого авто на новое – старое авто отдается банку, как первый взнос.

Требования к оформлению

Автокредит оформляется в автосалоне по месту приобретения, либо же в банке.

К заемщику выдвигаются некоторые обязательные требования, как:

Трудоспособный возраст (21-60 лет),

Гражданство РФ,

Документы, подтверждающие доходы,

Согласие супруга или супруги с условиями кредитования,

Отсутствие просроченных кредитов,

Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Из документов необходимых первоначально заемщику следует упомянуть:

Заявление-анкету,

Паспорт,

Трудовая книжка (копия),

Водительские права,

Справка на доходы.

Преимущества и недостатки

Автокредит имеет немало преимуществ, таких как:

Возможность приобретения желаемого автомобиля,

Возможность приобретения нового автомобиля, а не бывшего в использовании,

Возможность приобретения автомобиля на аукционе,

Исключение скрытых комиссий,

Возможность досрочного погашения кредита.

Однако не все так замечательно, как кажется на первый взгляд. Автокредитование имеет несколько значимых минусов:

Обязательные ежемесячные выплаты в сумме могут оказаться больше, чем стоимость авто,

Жесткие требования к доходам заемщика.

14.10.2015 22:45

Самым модным и не очень приятным для клиентов банковских организаций трендом является обязательное страхование жизни гражданина, оформляющего кредит. Банкиры почти всегда настаивают на покупке заёмщиком страхового полиса. Особенно в том случае, если банк (http://trust.ru) выдаёт кредит наличными, то есть, когда осуществляется потребительское кредитование граждан, и они занимают деньги на неотложные или запланированные нужды. Очевидно, что это увеличивает финансовую нагрузку на заёмщика, но поделать ничего нельзя – приходится играть по этим правилам.

Впрочем, у этой статьи расходов, безусловно, есть значимый плюс. В средние века, во времена, мягко говоря, нецивилизованные, существовала практика перехода долговых обязательств к родственникам, если заёмщик по каким-либо причинам объективно не был способен выплачивать долг. О каких обстоятельствах идёт речь, наверное, рассказывать долго не нужно. Это, в первую очередь, утрата работоспособности. Сегодня, благодаря возможности заключения страховых договоров такой сценарий практически исключён.

Благодаря известному обилию страховых компаний, как малых, так и крупных, проблем со страхованием в настоящее время не существует. Альтернатив две. Во-первых, страховщика можно выбрать самому или обратиться, например, к тому, у которого вы покупаете полис ОСАГО. Во-вторых, и это наилучший вариант, гражданин может воспользоваться предложением банковского работника, оформляющего ваш кредит. Почти все денежно-кредитные учреждения работают в тесной связке с компаниями, оказывающими услуги страхования. Наилучшим этот вариант является потому, что это располагает менеджера к вам и во многом ускоряет процесс получения вожделенной наличности.

Процесс получения кредита ускоряется и упрощается, если использовать возможности Всемирной паутины. Например, для определения схемы кредитования можно воспользоваться представленными онлайн-инструментами. Нечто похожее существует и в арсенале страховщиков. Словом, сегодня и оформить страховку, и получить «добро» на кредит можно, не выходя из дома или офиса. Следует учесть только одно. Деньги, потраченные на приобретение полиса страхования, являются невозвратными. Если, конечно, не наступает страховой случай. Ровно на ту сумму, которую вы отдадите страховщику, уменьшится размер вашего кредита – фактически. Однако процентную ставку вы будете платить по полной.

КРЕДИТ И СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ или Что такое СЖ (Советы от РДМ-Импорт)
Когда человек берет кредит, он как правило спрашивает о двух параметрах:
- Какие проценты и надо ли страховать машину по КАСКО?
Что такое страхование жизни? Сколько стоит страхование жизни? Будет ли при взятии кредита страхование жизни?

Тем не менее, для того чтобы оживить событие, сделать его более ярким и информационно насыщенным, можно использовать такой способ его освещения, как работа пресс-центра. Кстати, одной из задач работы пресс-центра будет сбор информации, видеосъемка сюжетов, видеомонтаж и выпуск новостей для участников, гостей и зрителей мероприятия. Такой способ освещения делает событие более целостным, идейно объединяет его отдельные микрособытия между собой, придает всему мероприятию значимость, персонализирует его, создает необходимый фон для понимания того, что же на самом деле происходит и должно происходить.

Безусловно, лучше всего, если бы видеосъемка велась силами профессиональных тележурналистов. Однако чаще всего это невозможно. С одной стороны у них есть постоянное место работы, которое они не могут покинуть на несколько дней С другой, они, наверняка потребуют приличной оплаты труда, а с третьей, у большинства из них существуют довольно смутные представления о том, что такое репортажная видеосъемка и работа пресс-центра на мероприятии, снимающего прямо в ходе него и создающего самые разнообразные сюжеты.

Однако в том случае, если профессиональную команду для создания пресс-центра на том или ином мероприятии создать не удалось, не надо расстраиваться. Во-первых, можно обойтись своими силами, выделив бригаду тележурналистов из своих собственных рядов. Среди них всегда найдутся действительно талантливые люди, способные делать замечательные новости и организовывать видеотрансляции. Во-вторых, можно воспользоваться помощью детских и молодежных пресс-центров, которые сегодня создаются при многих учебных заведениях. Иногда, если с ними работают по настоящему талантливые педагоги, это потрясающе сильные коллективы, способные вытянуть даже самые скучные и откровенно провальные мероприятия. Кроме того, детские и молодежные команды интересны еще и тем, что зачастую выходят за рамки сложившихся в тележурналистике стереотипов и создают по настоящему креативный продукт, наполненный оптимизмом и свежими идеями.

Moscow Sinodal Chorus-"Свете тихий" by N

Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых. Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

1. Первоначальный взнос или его отсутствие.
Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

2. Срок кредитования.
В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.
Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

4. Приобретаемая страховка.
Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.
Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.
Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.
Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.
Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.
Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью . Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с . Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

Настало время сделать выбор!

Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора . Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!
Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

Требования по автокредиту!

Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

1. Возраст.
В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

2. Гражданство и резидентство.
Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.
Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

4. Подтверждение платежеспособности.
Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

5. Наличие домашнего телефона.
Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

Некоторые тонкости автокредитования!

Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.
Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!