Слухи о серьезных проблемах банка «ФК Открытие» из-за агрессивной политики роста путем сделок слияния и поглощения получили полное подтверждение. Он переходит под управление ЦБ, который затем станет главным акционером. Как выяснилось, Банк России обратил внимание на ситуацию в «ФК Открытие» еще год назад. Вероятно, объявленный как раз тогда проект Фонда консолидации банковского сектора был исходно предназначен для спасения одного из крупнейших в России частных банков.

О том, что «ФК Открытие» требуются экстраординарные меры поддержки, вечером 29 августа сообщил ЦБ. В банке введена временная администрация для обследования финансового положения, меры по предупреждению банкротства будет реализовывать недавно созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с «ФК Открытие» к ЦБ переходят и входящие в его группу организации, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»), четыре негосударственных пенсионных фонда, «Открытие брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«ФК Открытие» занимает восьмое место в РФ по активам, второе среди частных банков. Объем средств граждан - 467 млрд руб. Крупнейшим бенефициаром является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), «Росгосстрах» (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

Вопреки сложившейся практике, регулятор не говорит о необходимости экстренного вмешательства в работу «ФК Открытие». Представители ЦБ отказываются даже обозначить масштаб проблем банка и возможный объем необходимой ему денежной поддержки. Кроме того, в официальном сообщении регулятор указал: оздоровление будет проходить при участии основных собственников и руководителей «ФК Открытие», хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются. Также вопреки обыкновению, ЦБ на этот раз не объявил временный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Клиенты продолжают изымать депозиты из банка. Менее чем за два месяца юрлица уже забрали из «ФК Открытие» 389 млрд руб., а граждане (в основном ВИП-клиенты) - 139 млрд руб.

В то же время ЦБ признал, что о проблемах «ФК Открытие» было известно еще прошлой осенью, а передача банка в фонд санации обсуждалась с начала 2017 года. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, к проблемам в банке привела его высокорисковая бизнес-модель, выраженная в агрессивном росте путем сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. «Группа "Открытие" бурно росла, а капитал был недостаточным по сравнению с принимаемыми рисками,- признал господин Тулин.- Акционеры сами попросили ЦБ о применении такой схемы». По его словам, триггером стало приобретение банком проблемного страховщика «Росгосстрах», которого он «не смог переварить».

В «Росгосстрахе», впрочем, категорически не согласны, что виноваты в проблемах «ФК Открытие». «Правильнее будет сказать, что проблемы на рынке ОСАГО стали одним из факторов получения инвестора в виде ЦБ»,- уточнил собеседник “Ъ”, близкий к компании. В 2017 году банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб., чистый убыток «Росгосстраха» по МСФО по итогам 2016 года составил 33 млрд руб. (см. “Ъ” от 18 августа). Источник “Ъ”, близкий к руководству компании, заверил: санация «ФК Открытие» не повлияет на завершение сделки по приобретению им «Росгосстраха».

«ФК Открытие» станет первым проектом фонда консолидации банковского сектора. На его примере можно будет оценить реальные плюсы и минусы новой схемы оздоровления банков - денежных вливаний в капитал вместо кредитов.

По завершении работы временной администрации ЦБ получит не менее 75% акций банка, а текущие собственники смогут сохранить 25%, а могут и лишиться их, если выяснится, что его капитал отрицательный.

Эксперты называют передачу «ФК Открытие» в фонд лучшим из возможных решений. «Механизм bail-in (спасение за счет крупнейших кредиторов) в данном случае был бы опасен. При применении bail-in понесли бы убытки финансовые либо корпоративные клиенты. Мог бы возникнуть эффект домино, поскольку банк очень большой»,- считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но отсутствие внятных объяснений со стороны Банка России вызывает вопросы. «В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона "О банкротстве", где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение»,- поясняет партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Кто будет курировать процесс оздоровления «ФК Открытие», пока до конца не решено. По данным источников “Ъ”, в качестве основного кандидата на должность антикризисного управляющего ЦБ видит нынешнего главу ВТБ 24 Михаила Задорнова (см. “Ъ” от 28 августа). Сам он этот вопрос не комментирует, а в ВТБ возможный уход топ-менеджера категорически опровергают. Господин Тулин лишь заверил, что «есть достойные кандидаты из числа известных карьерных банковских управляющих, которые готовы занять высшие руководящие должности в банке после завершения необходимых процедур».

Юлия Полякова, Светлана Самусева, Татьяна Гришина

В первую очередь стоит вспомнить, что банк «Открытие» являлся большой кредитной организацией, по сути системно значимым банком в Российской Федерации. Напомним, что 29 августа 2017 года пресс-служба Центрального Банка России опубликовала новость , что ЦБ РФ становится основным инвестором «ФК Открытие», и назначает временную администрацию в «Открытии» из числа сотрудников Центробанка и управляющей компании ФКБС («Фонд консолидации банковского сектора»). Простыми словам ЦБ взял на себя решение финансовых проблем «Открытия».

Так называемые меры по повышению финансовой устойчивости банка будут реализованы в тесном взаимодействии с собственниками ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» , а также при сотрудничестве руководства кредитной организации, испытывающей сложности в настоящий момент. Реализация этих мер призвана стабилизировать работу банка и обеспечить непрерывность функционирования Открытия на банковском рынке страны.

Вопросы, рассмотренные в материале:

В пресс-релизе ЦБ РФ отмечено, что никакого моратория на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков банка вводиться не будет, равно как не будем использован и механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

Для справки: по состоянию на лето 2017 года Банк «Открытие» — это крупнейший частный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп.

• 3 600 000 частных клиентов
• 247 400 юридических лиц
• 412 офисов банка в 54 регионах России
• 15 000 сотрудников
• 2 900 банкоматов

Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?

Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами. Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.

Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.

19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.

Мнения экспертов о причинах и последствиях кризиса в «Открытии»

Безусловно Центральный Банк России не мог допустить крушения одного из системно значимого банка страны. По мнению управляющего директора НРА Павла Самиева с помощью ЦБ ФК Открытие сможет довольно быстро восстановить свои докризисные показатели:

«Если снять напряженность с ликвидностью, то банк в короткий период может восстановить бизнес и финансовые параметры. Из-за негативного информационного фона банк получил очень серьезный удар по ликвидности. Помощь нужна именно в формате помощи с ликвидностью. Я не вижу ситуацию в ключе того, что надо закрывать какую-либо «дыру», проблема в том, что появился разрыв срочности активов и пассивов.»

А вот младший вице-президент Moody’s Петр Паклин считает, что причиной кризиса стали две составляющие:

«Ключевой проблемой «ФК Открытие» был сильный отток депозитов в июле. Он произошел как из-за изменения регуляторных требований, так и из-за негативного информационного фона.»

Эксперт компании «Международный Финансовый Центр» Роман Блинов, уверен, что кризис в «ФК Открытие» был ожидаем:

«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны. Но, как мне кажется, такая участь может постичь практически любой банк в нашей стране, который живет исключительно за счет государственных вливаний.»

«Если бы вопрос заключался только в ликвидности, его можно было решить путем беззалогового кредитования со стороны ЦБ… По логике основным инвестором должен быть фонд, который даст деньги, скорее всего, на докапитализацию, не на кредитование… Традиционно на время введения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов до тех пор, пока администрация не завершит изучение качества активов банка. За это время Агентство по страхованию вкладов выплачивает компенсации кредиторам первой очереди. Сейчас же мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится… Решение Банка России должно оказать благоприятное воздействие на рынок - банк фактически спасли, но для держателей субординированных бумаг «Открытия» ситуация пока неопределенная

Партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Кислов считает:

«Представляется, что наиболее вероятное развитие событий — решение всех проблем банка «Открытие» за счет средств «Фонда консолидации банковского сектора». При этом основной собственник банка не должен поменяться.»

ЦБ решился на санацию банка «ФК Открытие». Именно на нем будет опробован новый механизм оздоровления. РБК разобрался в причинах и особенностях санации 8-го банка страны и крупнейшего частного игрока на российском банковском рынке.

О санации банка «ФК Открытие», входящего в одноименную финансовую корпорацию, подконтрольную бизнесмену Вадиму Беляеву, Банк России объявил вечером во вторник, 29 августа.

Первый по новой схеме

Согласно пресс-релизу ЦБ «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», санация впервые будет проводиться по новой схеме - через недавно созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку. Таким образом, санатором выступит сам Банк России. Сейчас в «ФК Открытие» назначена временная администрация. В ее состав вошли сотрудники ЦБ и управляющей компании ФКБС. Именно к этой УК в управление и будет переведен пакет акций банка, который получит ЦБ как новый собственник и санатор. В ЦБ уточнили, что доля регулятора составит не менее 75%. До 25% останутся у предыдущих собственников, но только в том случае, если временная администрация не выявит у банка отрицательный капитал.

Ранее использовавшаяся схема санации - через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - была кредитной. Деньги вливались не в капитал банка напрямую регулятором, а предоставлялись банку-санатору в виде кредита через посредника в лице АСВ. В ЦБ, анонсируя новую схему, указывали, что она будет дешевле.

Дальнейшие процедуры

Детально процедура оздоровления по новой схеме в пресс-релизе ЦБ не раскрывалась. Позже во вторник первый зампред Банка России Дмитрий Тулин уточнил, что санация «ФК Открытие» будет проходить в два этапа, которые совокупно займут шесть-восемь месяцев, в то время как санация по стандартной схеме может длиться 10–15 лет.

На первом этапе (один-три месяца) будет введена временная администрация, работа правления будет приостановлена, но совет директоров и собрание акционеров продолжат функционировать - в особом режиме. Их решения будут вступать в силу после согласования с временной администрацией. При этом предполагается, что собственники и руководство банка будут помогать ЦБ разобраться в ситуации и обеспечат передачу дел.

Временная администрация оценит ситуацию, масштабы дорезервирования с его последующим проведением, переоценит капитал банка. Если в результате он снизится ниже 2%, субординированные долги банка будут конвертированы в акции. То есть держатели этих бумаг станут миноритарными собственниками банка.

По итогам первого этапа будет утвержден план участия ЦБ в предупреждении банкротства банка, сообщил Тулин.

На втором этапе (три-пять месяцев) акционеры будут лишены даже ограниченных полномочий, но только до завершения работы временной администрации. Потом эти права им вернут, но, учитывая, что не менее 75% акций будет у ЦБ, контроля у них все равно не будет.

Уставный капитал банка будет уменьшен до реального размера собственных средств (капитала), а в случае если капитал отрицательный - до 1 руб. с последующей эмиссией акций банка - так, чтобы доля ЦБ была на указанном уровне.

В конце второго этапа будет принято решение о создании новых органов управления банка. Работа временной администрации прекратится, а процесс финоздоровления завершится, пояснили в Центробанке.

Сумма средств на оздоровление не раскрывается, ее еще предстоит оценить временной администрации. Как пояснил РБК источник, знакомый с подходом регулятора, средства будут выделяться из ФБКС не единым разовым траншем, а по мере необходимости.

Цена, за которую ЦБ получит акции банка, также не раскрывается. «В любом случае, учитывая состояние банка, это не номинал, - рассуждает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. - Таким образом, текущий уставный капитал банка в 10,72 млрд руб., скорее всего, будет уменьшен, что довольно часто случается при санации».

Крупнейшая санация

По приблизительным оценкам источника РБК, знакомого с ситуацией, это оздоровление может стать крупнейшим по объему вкладываемых средств. Впрочем, это персональная оценка, оговаривается собеседник РБК.

Учитывая, что банк «ФК Открытие» - крупнейший частный банк в России со средствами граждан на счетах и во вкладах в объеме 539 млрд руб. на 1 августа (по оценкам Moody’s), его санация - крупнейшая еще и по объему спасаемых средств населения. «Банк является системно значимой кредитной организацией, по объему активов занимает восьмое место. Инфраструктура банка включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений», - указано в сообщении ЦБ.

Предыдущий рекорд по этому показателю среди санированных с 2008 года банков (именно тогда в России было принято соответствующее законодательство) принадлежит Банку Москвы, у которого на момент санации было 147 млрд руб. привлеченных средств граждан. Третье место - у банка «Траст» (138 млрд руб. физлиц).

Условно добровольное оздоровление

Как указано в пресс-релизе ЦБ по оздоровлению банка «ФК Открытие», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. «Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка», - говорится в пресс-релизе ЦБ.

По мнению юристов, это означает, что ЦБ достиг договоренностей с собственниками банка и не опасается противодействия с их стороны.

В банке заявили: «Действующие собственники и менеджмент «Открытия» открыто и конструктивно сотрудничают с Банком России и будут также сотрудничать с временной администрацией». Также там сообщили, что «перевод банка под управление ЦБ стал следствием продуктивного диалога между его владельцами и регулятором» и «ФК Открытие», опираясь на поддержку акционера в лице ЦБ, обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития».

«Такое «сотрудничество» в практике санации случается крайне редко, указывает Игорь Дубов. «Возможно, поэтому, хотя, по сути, речь идет о санации, и именно эта процедура предусмотрена законом, ЦБ, характеризуя происходящее, ограничился более мягкой, чем обычно, риторикой, назвав оздоровление банка не «предотвращением банкротства», как обычно, а «повышением его финансовой устойчивости», - рассуждает Дубов. - Репутационно это наносит меньший ущерб собственникам и руководству банка».

Что случилось: версия ЦБ

Представители ЦБ назвали причины произошедшего с банком «ФК Открытие». Попытка банка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО - компанию «Росгосстрах» - стала одной из причин последующей необходимости спасать сам банк. «Росгосстрах» стал триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка», - заявил Дмитрий Тулин. ​О подготовке сделки с «Росгосстрахом» было объявлено в декабре 2016 года. Она идет до сих пор.

Вторую причину назвал зампред Банка России Василий Поздышев. «Не совсем удачная санация банка «Траст» тоже стала триггером», - уточнил он. Решение о санации банка «Траст» было принято ЦБ в декабре 2014 года. Конкурс на санацию выиграл банк «Открытие», который получил на оздоровление банка 127 млрд руб. от Банка России. Однако позже дыра в капитале «Траста» выросла, и в конце 2015 года «Открытие» обратилось в ЦБ за новым кредитом на сумму 50 млрд руб., получение которого в итоге затянулось.

В результате этих и других событий выяснилось, что без дальнейшей поддержки банк двигаться дальше не может, сообщили представители регулятора. По оценкам ЦБ, отток клиентских средств в августе (3–24 августа) составил 389 млрд руб. денег юрлиц, 139 млрд руб. средств физлиц. В июле банк, согласно отчетности на сайте ЦБ, зафиксировал отток 30% клиентских средств - около 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. средств госкомпаний, а также 36 млрд руб. с депозитов физлиц.

Текущую ситуацию определила и сама бизнес-стратегия банка: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств, говорят представители Банка России. Как отметил Тулин, проблемы были выявлены осенью и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций.

По словам Тулина, собственники банка сами обратились в ЦБ. «Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами, - добавил он. - Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен».

При этом детально расписывать, как банк пришел к текущей ситуации, представители Банка России не стали. Отказались они и сообщить цифры, характеризующие масштаб бедствия и необходимую сумму поддержки. «Мы не будем давать описание деталей и конкретных операций, много есть вопросов. Это очень интересное явление - банк «ФК Открытие», - сказал Тулин. По его словам, объем дыры в капитале банка будет определен временной администрацией.

Страховые нюансы

Как указано в сообщении регулятора, финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе Публичное акционерное общество «Страховая компания «Росгосстрах», национальный банк «Траст», Росгосстрах Банк, НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», «НПФ электроэнергетики», НПФ «РГС», «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.

Впрочем, как указывают собеседники РБК, вопросы вызывает ситуация с «Росгосстрахом». Как ранее сообщал РБК, для страховщика сделка с «Открытием» была вынужденной: учитывая, что это крупнейший игрок на убыточном рынке ОСАГО, ему самому требовалось оздоровление. По словам нескольких источников РБК, «Росгосстрах» как раз и стал триггером, приведшим к санации «Открытия». «Банк не смог это переварить, дальше снижение рейтинга и все последующие события», - рассуждает один из собеседников РБК.

Что будет теперь со страховщиком, опрощенные РБК эксперты сказать затрудняются. Дело в том, что сейчас законодательство о банкротстве, в котором содержатся нормы о санации банков, не предполагает возможности санации страховщиков. «Темы банка и страховой компании очень сильно переплетены. При этом проблемы «Открытия» рынок преувеличивает, а «Росгосстраха» преуменьшает», - рассуждает один из источников РБК, знакомый с ситуаций. Но решение ЦБ по умолчанию должно сюжетно иметь в виду перспективы двух организаций, считает он.

Механизм, который позволит санировать не только кредитные, но и некредитные организации, сейчас пока только разрабатывается. В июле зампред ЦБ Владимир Чистюхин на финансовом форуме в Санкт-Петербурге заявил, что ЦБ готовит соответствующие поправки. «Разработка законопроекта находится в финальной стадии, в целом механизм санации страховщиков будет аналогичен механизму санации банков. Мы рассчитываем, что законопроект будет рассмотрен в осеннюю сессию Госдумы и вступит в силу в максимально сжатые сроки», - ответили в пресс-службе Банка России в ответ на запрос РБК.

«В итоге возможны два параллельных механизма, один предусматривает работу с проблемными компаниями с помощью Фонда консолидации банковского сектора, в рамках другого некредитные организации могут быть закреплены за Агентством страхования вкладов, - говорит один из собеседников РБК, знакомый с позицией регулятора. - Окончательно утвердить процедуру должен совет директоров Банка России». В любом случае «Росгосстрах» поддержат, он системно значимый игрок и не может обанкротиться без социальных последствий, указывает он.

Последствия для рынка​

Заметного эффекта для рынка от санации «Открытия» в ЦБ не ожидают. «Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», - заявил Тулин.

С этим согласны и аналитики. «ЦБ предпринял ожидаемое и наилучшее из всех возможных решений. Если бы был задейcтвован механизм bail-in, то для корпоративных клиентов это стало бы сигналом о том, что даже в крупных частных системно значимых банках могут реализоваться кредитные риски. Однако ЦБ принял максимально комфортное решение для банковской системы, которое означает, что клиентам системообразующих частных банков беспокоиться не о чем. Поэтому паники вкладчиков как среди граждан, так и среди компаний ожидать пока не стоит», - говорит аналитик Райффайзенбанка по долговому рынку Денис Порывай.

Какая-то часть особо тревожных вкладчиков могут среагировать негативно, но для большей части клиентов решение ЦБ станет успокоением, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «По сути, решение ЦБ именно и было направлено на достижение такого эффекта, потому что до этого рынок охватывало беспокойство, порожденное неопределенностью», - объясняет он.

«В случае с «ФК Открытием» регулятор использовал нетипичный формат введения временной администрации, который не сопровождается мораторием на удовлетворение требований кредиторов. Банк продолжит своевременно исполнять обязательства как перед физическими, так и перед юридическими лицами. Данная мера должна предотвратить панику вкладчиков и приостановить оттоки средств кредиторов, - считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасия Личагина. - Банк «ФК Открытие» занимал восьмое место по депозитам физлиц среди банков РФ на 1 августа, поэтому регулятор вынужден был учитывать все возможные последствия при принятии решения о его дальнейшей судьбе. Отзыв лицензии одного из крупнейших частных банков мог бы повлиять на доверие граждан к негосударственным кредитным организациям в частности и к российской банковской системе в целом».

Сохраняют спокойствие и миноритарные акционеры банка. «Мы не планируем выходить из капитала банка, равно как и увеличивать текущую долю в «ФК Открытии». Инвестировать собственные средства в банк мы также не планируем», - сообщили в пресс-службе ВТБ. Ранее владелец миноритарного пакета банка «Открытие» Леонид Федун сообщал РБК, что не собирается выводить оттуда собственные средства или вливать новые.

Конечный результат

Впрочем, эффективность санации неправильно оценивать только по скорости оздоровления банка и отсутствию негативного влияния на рынок - конечным результатом должен быть возврат вложенных в спасение средств, указывают аналитики. По их словам, при использовании нового механизма санации возврат вложенных денег произойдет после продажи доли ЦБ в санируемом банке в рынок, но сделать это будет не так просто.

«Что касается продажи после оздоровления, то я вижу одну существенную проблему - это долг банка перед ЦБ, который, как я понимаю, приближается к 1 трлн руб. Это дорогие деньги, которые могут негативно сказаться на прибыльности банка, что сделает его менее привлекательным для инвесторов», - говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.

Несмотря на страшное слово «санация» для клиентов банков ничего страшного не произошло. ЦБ окажет банку финансовую помощь, взамен возьмёт часть его акций. Санация лучше отзыва. Если бы у ФК «Открытие» была отозвана лицензия, то банк бы закрыли, сотрудники потеряли бы работу, а клиенты – часть денег. Этого удалось избежать.

Центральный банк обещает, что все организации корпорации продолжат работу в обычном режиме.

Что говорят в самих банках?

Перевод под управление ЦБ означает, что банк «Открытие» продолжает работать в штатном режиме. Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке, прокомментировал управляющий директор Банка «Открытие» Александр Дмитриев (комментарий передала пресс-служба банка)

«Все будет в порядке. Деятельность банка не останавливается, как и подчеркнуто в пресс-релизе ЦБ. Все операции продолжают ходить в нормальном режиме. Страхового случая нет», – прокомментировала директор по маркетингу Точки Янна Ганник.

Рокетбанк почти сразу после появления новости о санации выслал пуш клиентам о том, что всё работает в штатном режиме.

Мы проверили – действительно деньги за телефон списались и, главное, дошли в штаном режиме.

Можно ли забрать свои деньги из банков?

«Во время санации права клиентов ничем не ограничены, если Центральный банк не оговорил это особо. Для ФК «Открытие» никаких ограничений введено не было», – говорит председатель коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская.

Это означает, что вы можете свободно распоряжаться своими средствами в банке – открывать и закрывать счета, пополнять или закрывать вклады и т.д.

Если вдруг у банка, находящегося на санации возникнет дефицит средств на корсчёте, то банк создаёт картотеку, ставит клиентов в очередь и выдаёт деньги в соответствии с этой очередью, рассказывает Никольская.

"Санация не освобождает банк от обязанностей перед вкладчиками, в том числе по своевременному возврату суммы вклада с начисленными процентами, и за их неисполнение с банка могут быть взыскана неустойка и компенсация морального вреда, а также штраф в размере 50% от всех присужденных в пользу вкладчика решением суда сумм", объясняет партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

Стоит ли забирать деньги и закрывать счета?

Ответ на этот вопрос каждый даёт для себя сам. Если вам некомфортно держать деньги в санируемых банках, то, возможно, и не надо себя мучать.

Но с рациональной точки зрения отказываться от услуг банков сейчас не стоит, считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

«Закрывать счета уже не надо. Ситуация разрешилась, причём самым благоприятным для вкладчиков образом. Банки и компании, входящие в «Открытие», продолжат свою работу в штатном режиме. При этом за ними будет присматривать ЦБ. Если вы заберёте сейчас вклад из банков, то потеряете часть процентов. Лучше дождаться окончания срока вклада и дальше выбирать банк исходя из потребностей», – говорит Смирнова.

Как заработать на санации?

Вместо паники во время непонятных ситуаций лучше зарабатывать, советует Смирнова.

«Благодаря панике в пятницу я заработала на акциях «Открытия» 10% за день. За день! Потому что все ринулись сбрасывать акции, и они очень подешевели, – говорит Смирнова. – можете купить акции (они сейчас падают) и дождаться, когда они вырастут. Прямо сейчас они стоят 1350 рублей. Ещё 10 августа они стоили 1600 рублей.

Так же можно посмотреть на облигации «Открытия». Есть выпуски, которые стоят от 1000 рублей. Но имейте в виду, что любая покупка на фоновом рынке – это риск. И имеет смысл вкладывать только ту сумму, которую не жалко потерять».

3.1.
Меры по санации банков

В ЦЕЛЯХ УКРЕПЛЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕЕ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ, А ТАКЖЕ ЗАЩИТЫ ИНТЕРЕСОВ КРЕДИТОРОВ И ВКЛАДЧИКОВ БАНКОВ АГЕНТСТВО В 2017 ГОДУ ПРОДОЛЖИЛО ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ МЕР ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ БАНКРОТСТВА БАНКОВ.

На начало 2017 года меры по санации реализовывались в отношении 26 банков. В течение года Агентством приняты предложения Банка России об участии в предупреждении банкротства 5 банков, в числе которых АО «ГЕНБАНК», являющийся одним из крупнейших банков Республики Крым.

Рис. 9. Количество проектов санации и урегулирования обязательств банков (начатых и завершенных) за период деятельности Агентства

Рис. 10. Распределение проектов санации и урегулирования обязательств банков по типам и видам

При этом в отношении 3 банков (АКБ «Спурт» (ПАО), ПАО БАНК «ЮГРА» и ПАО МАБ «Темпбанк») Банком России приняты решения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. Также лицензии были отозваны еще у 2 банков (ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк»), мероприятия по предупреждению банкротства которых начались в 2016 году. Данное обстоятельство обусловлено выявленным в ходе санации низким качеством активов указанных кредитных организаций и, как следствие, нецелесообразностью дальнейшей реализации мер по предупреждению их банкротства.

Таким образом, по состоянию на 31 декабря 2017 г. Агентство участвовало в санации 26 банков. Динамика деятельности Агентства в части финансового оздоровления кредитных организаций представлена на рис. 9.

Деятельность Агентства по оздоровлению кредитных организаций осуществляется в основном с привлечением инвесторов (рис. 10), что позволяет оптимизировать управление проектами и предоставляет возможность рыночным игрокам определять под контролем Агентства стратегию развития санируемых банков, заниматься их оперативным управлением. В отчетном периоде инвесторы определены в отношении 3 проектов (АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) и АО «ГЕНБАНК»). Кроме того, осуществлена замена инвестора, осуществляющего мероприятия по предупреждению банкротства ПАО «Тимер Банк» (прежнее наименование - АКБ «БТА-Казань» (ОАО)).

Одним из важных событий 2017 года стала передача 100% акций АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в казну Российской Федерации с последующей их передачей АО «АИЖК», которая была осуществлена Агентством на основании Федерального закона от 19 декабря 2016 г. № 415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» и распоряжения Правительства Российской Федерации от 5 октября 2017 г. № 2165-р.

Агентство участвовало в санации АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с 2009 года. На протяжении всего указанного периода Агентство являлось мажоритарным акционером банка, а с 2015 года стало владельцем 100% его акций.

В сентябре 2017 г. Агентством осуществлена докапитализация АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) на сумму 15,06 млрд руб. путем приобретения дополнительного выпуска обыкновенных акций банка за счет имущественного взноса Российской Федерации, внесенного в имущество Агентства в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2014 г. № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а в октябре 2017 г. оказана финансовая помощь путем приобретения части активов банка.

Указанные меры, осуществленные Агентством, позволили банку минимизировать расходы на работу с его активами, полностью соблюдать пруденциальные нормы деятельности, выйти на режим общего надзора со стороны Банка России и, как следствие, ускорить завершение мер по предупреждению его банкротства.

Советом директоров Агентства принято решение, на основании которого 26 октября 2017 г. осуществлена передача всех принадлежащих Агентству акций АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) в собственность Российской Федерации в лице Росимущества. Впоследствии (26 декабря 2017 г.) все акции банка переданы в собственность АО «АИЖК».

Таким образом, АО «АИЖК» приобрело статус инвестора АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, которые планируется завершить до 31 декабря 2018 г.

Еще одним значимым событием 2017 года в области санации кредитных организаций стал проект по финансовому оздоровлению АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО), начавшего испытывать финансовые трудности во второй половине 2016 года.

Агентством проведен анализ финансового положения указанной кредитной организации, по результатам которого установлена возможность финансового оздоровления АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) только с участием кредиторов банка (т. е. путем применения процедуры «bail-in»).

В связи с этим Агентством и Банком России проведена масштабная работа, результатом которой стало привлечение к финансовому оздоровлению кредитной организации не только инвестора - Банка «ВБРР» (АО), но и значительного числа кредиторов банка.

План участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) предусматривает оказание Агентством финансовой помощи банку на общую сумму 99,8 млрд руб., а также замену части краткосрочных и среднесрочных обязательств банка перед кредиторами (около 55%) обязательствами по долгосрочным облигациям, которые по истечении 15 лет будут конвертированы в обыкновенные акции.

Крупнейшим проектом по финансовому оздоровлению за весь период санаций продолжает оставаться АО «БМ-Банк» (прежнее наименование - ОАО «Банк Москвы»), меры по предупреждению банкротства которого Агентство осуществляет совместно с инвестором (Банк ВТБ (ПАО)) начиная с 2011 года. В рамках комплекса мероприятий по санации АО «БМ-Банк» Агентство за счет средств Банка России предоставило данной кредитной организации финансовую помощь в размере 294,81 млрд руб. По состоянию на 31 декабря 2017 г. возвращена часть займа на общую сумму 28,77 млрд руб.

Важными направлениями деятельности Агентства в области финансового оздоровления банков являлась работа временных администраций по управлению санируемыми банками, а также регулярный и всесторонний контроль за ходом финансового оздоровления банков.

В 2017 году Агентство выполняло функции временных администраций по управлению 8 банками. Данная мера позволила в кратчайшие сроки получить контроль над деятельностью указанных банков, организовать их работу с учетом имеющихся финансовых возможностей, не допустив тем самым волнений среди кредиторов и вкладчиков. Также проведен всесторонний анализ финансового положения банков, по результатам которого приняты решения о возможности и целесообразности их дальнейшей деятельности.

В течение 2017 года проведено 10 комплексных плановых и внеплановых проверок санируемых банков и инвесторов, участвующих в осуществлении мер по предупреждению банкротства, по результатам которых приняты меры по оптимизации санационных процедур.

Кроме того, в отчетном периоде завершены проверки обстоятельств ухудшения финансового положения 3 банков, санация которых начата до начала отчетного периода (АО «ФОНДСЕРВИСБАНК», АО Банк АВБ и АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)), что позволило установить правовые основания для привлечения виновных лиц к ответственности за убытки, причиненные банкам.