Цб отозвал лицензию у межтопэнергобанка. Межтопэнергобанк перестал обслуживать своих клиентов

Вконтакте

Одноклассники

По словам сотрудника банка, обслуживание по вкладам и кредитам приостановлено, возможен отзыв лицензии.

Межтопэнергобанк (Москва) приостановил работу с физлицами и юрлицами в целом по банковской сети, сообщили «Интерфаксу » в одном из подразделений финорганизации в Новосибирске.

«Наличных денег в банке нет. Обслуживание по вкладам и кредитам в настоящий момент приостановлено», — сказал сотрудник банка.

Сотрудник банка не сообщил причины и срок действия ограничений, отметив, что «лицензия у банка на данный момент не отозвана, но это может произойти».

Источник, знакомый с ситуацией, сообщил, что ограничения по операциям с юрлицами начались накануне. «Не осуществляются расчеты по корсчетам. Более того, счета нельзя закрыть», — сказал собеседник агентства. Он также отметил, что работа операционного офиса в Новосибирске приостановлена.

Ранее сообщалось, что Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings в марте подтвердило долгосрочный и краткосрочный рейтинги контрагента Межтопэнергобанка на уровне «B-/С» и рейтинг по национальной шкале на уровне «ruBBB-«. Одновременно все рейтинги были отозваны по просьбе банка. На момент отзыва прогноз долгосрочных рейтингов был «негативным».

Акционерами Межтопэнергобанка является ряд физлиц, в основном из числа топ-менеджмента кредитной организации. В частности, напрямую и через двух юрлиц 25% банка принадлежит его председателю правления Юрию Шутову.

Межтопэнергобанк по итогам первого квартала 2017 года занял 93-е место по размеру активов среди российских банков в рейтинге «Интерфакс-100».

Банк был учрежден в 1994 году в форме АООТ для обслуживания предприятий московского топливно-энергетического и газового комплекса. В период с 1994 по 1998 год основными акционерами и клиентами банка выступали такие компании, как ГУП «Мосгаз», АООТ «Газавтоматика» (дочерняя структура РАО «Газпром»), АО «Брокгаз», МГП «Мостеплоэнерго» и др. Одним из первых клиентов и акционеров банка стал многопрофильный холдинг «Промфинстрой», генеральный директор которого Андрей Волынец является председателем совета директоров банка с 2002 года. В 2002 году организационно-правовая форма была преобразована в открытое акционерное общество (ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк»). В 2007 году кредитная организация начала развитие розничного направления, открыв сразу несколько офисов в Московской области. К концу 2011 года было завершено присоединение новосибирского (лицензия аннулирована 14 января 2011 года), что также позволило расширить географию присутствия и получить сеть офисов в Сибирском регионе и филиал в Санкт-Петербурге. В 2005 году банк присоединился к системе страхования вкладов.

В настоящее время основными бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Юрий Шутов (24,97%), члены совета директоров Игорь Сулькис (19,73%) и Владимир Гребеньков (11,87%), Александр и Светлана Забелины (супруги, совместно - 5,61%), члены правления Марина Немцова (5,82%) и Константин Котельников (5,15%), Игорь Перминов (5,71%), Игорь Меньшенин (4,30%), председатель совета директоров Андрей Волынец (5,27%), члены правления Игорь Грабовой (4,13%) и Александр Астанков (3,23%), Елена Самошкина (1,41%), член совета директоров Вил Асирян (1,19%) и акционеры-миноритарии (1,61%). Стоит также отметить, что номинальным держателем некоторой части акций выступает сама кредитная организация.

Кредитная организация располагает хорошо развитой сетью продаж и представительств, насчитывающей пять филиалов (в Новосибирске, Санкт-Петербурге, Волжском, Самаре и Челябинске), 21 дополнительный офис, 21 операционный офис, а также десять операционных касс вне кассового узла. Для обслуживания карт клиентам банка доступна сеть собственных банкоматов, насчитывающая около 50 устройств, а также банкоматы банков-партнеров (Углеметбанк, Уралсиб, Банк Инноваций и Развития). Среднесписочная численность персонала по данным на 1 января 2016 года - 926 сотрудников (по данным МСФО за 2015 год).

Основу клиентской базы составляют государственные и частные организации, занимающиеся строительством и реализацией жилья в Москве и Московской области, риелторские, финансовые и лизинговые компании, предприятия топливно-энергетического комплекса, ракетно-космической и машиностроительной отраслей, научно-производственные и торговые предприятия. На текущий момент в числе клиентов кредитной организации присутствуют такие компании, как ООО «Ладья-Финанс», ОАО «Русолово», ОАО «Центр венчурного финансирования», ОАО «Промфинстрой», ОАО «Корпорация ВНИИЭМ», ОАО «Новосибирск энергосбыт», ЗАО Лизинговая компания «МТЭБ Лизинг» и др. Количество счетов, открытых корпоративным клиентам, превышает 3 тысячи.

Юридическим лицам банк предлагает широкий выбор программ кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, размещение средств на депозитах, в облигации и векселя банка, зарплатные проекты, выдачу и обслуживание корпоративных карт (Visa), торговый эквайринг, лизинг, дистанционное обслуживание по системе «Банк - Клиент», СМС-информирование, управление финансами крупных организаций, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Частным клиентам доступен широкий спектр услуг и продуктов: ипотечное кредитование, открытие вкладов и обезличенных металлических счетов, инкассацию, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, интернет-банк, смс-банк, овердрафт, карты Visa, осуществление денежных переводов по системам Contact, Western Union и «Золотая Корона».

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 1,5% (-750 млн рублей) и на 1 сентября составил 48,9 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило погашение части собственных выпущенных векселей (-21,1%, или 456,0 млн рублей), а также сокращение собственных средств банка (-10,4%, или 886,6 млн рублей). При этом наблюдается увеличение объема средств, привлеченных на рынке МБК (+7,0%, или 237,9 млн рублей), и средств физических лиц (+4,9%, или 1,31 млрд рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в высоколиквидные активы (-36,8%, или 2,67 млрд рублей) и более чем двукратное снижение объема основных средств (-53,3%, или 522,7 млн рублей). При этом за рассматриваемый период кредитная организация продемонстрировала значительный прирост объема совокупного кредитного портфеля (+5,3%, или 1,88 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц. На 1 сентября их доля в структуре пассивов банка составила 57,14% (на начало 2016 года - 53,64%). В основном средства физлиц сформированы долгосрочными депозитами населения со сроками погашения свыше одного года. Значительную долю в структуре пассивов также составляют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 21,07% и 15,67% соответственно. Еще порядка 7,45% пассивов представлены привлеченными МБК, 3,50% - собственными выпущенными ценными бумагами. Кроме того, стоит отметить, что в состав капитала входят шесть субординированных займов на общую сумму 2,64 млрд рублей со сроками погашения в 2024-2025 годах. Платежная динамика клиентской базы в целом достаточно высокая, обороты по счетам клиентов в последнее время составляют 45-50 млрд рублей ежемесячно.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей в 76,8%. Еще 9,36% и 7,53% формируют высоколиквидные активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 5% активов нетто кредитной организации. Выданные МБК в структуре активов представляют незначительную долю в 0,41%.

За период с начала 2016 года кредитный портфель, практически полностью сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 5,3%, или на 1,9 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 сентября 37,6 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 78,4%. Уровень просроченной задолженности на 1 сентября 2016 года составил 6,18% (на начало 2016 года - 2,79%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,35% (на начало периода - 4,1%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 37,6 млрд рублей (99,94% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие отрасли экономики: операции с недвижимостью (32,3%), торговля (21,3%) и строительство (11,3%). Стоит отметить, что на 1 июля 2016 года у банка не было заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков с общей суммой задолженности, превышающей 10% от собственных средств банка, что говорит о низком уровне концентрации кредитных рисков банка.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 61,2 млн рублей (-1,6%), составив на 1 сентября 2016 года около 3,7 млрд рублей. Портфель на 92,8% представлен вложениями в облигации (в основном корпоративные и банковские облигации, ОФЗ), вложения в банковские векселя формируют долю в 5,9% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что 38,2% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Оборачиваемость по ценным бумагам умеренная и находится на уровне 4-9 млрд рублей.

В период с января по август 2016 года на рынке межбанковского кредитования банк выступал преимущественно нетто-заемщиком, привлекая недостающую ликвидность от российских банков, в том числе от Банка России по операциям РЕПО, а также размещал избыточную ликвидность в небольших объемах в российских банках, в том числе в виде депозитов в ЦБ РФ. Обороты по привлечению и размещению составляли 8-9 млрд рублей и 1,0-3,8 млрд рублей соответственно. Банк также достаточно активен в проведении валютных операций, обороты по конверсионным операциям на 1 сентября 2016 года составили более 167 млрд рублей.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 36,8% (-2,7 млрд рублей), составив на 1 сентября 2016 года порядка 4,6 млрд рублей. Основная часть высоколиквидных активов представлена остатками на счетах ностро в банках-нерезидентах - порядка 48,3% от всего объема высоколиквидных средств. При этом обороты по данным счетам находятся на уровне 2-4 млрд рублей ежемесячно. Оставшаяся часть высоколиквидных активов примерно поровну представлена остатками в кассе и на корсчете в ЦБ РФ, обороты по которому в августе 2016 года составили более 47 млрд рублей.

Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей (за 2014 год аналогичный показатель составил - 350,05 млн рублей). По итогам восьми месяцев 2016 года банком получена прибыль в размере 257,1 млн рублей. Стоит отметить, что в 2015 году банк получил финансовую помощь от акционеров в размере 600 млн рублей.

Совет директоров: Андрей Волынец (председатель), Вил Асирян, Владимир Гребеньков, Александр Забелин, Иван Никоненко, Юрий Шутов.

Правление: Юрий Шутов (председатель), Евгений Астахов, Игорь Грабовой, Евгения Копейкина, Константин Котельников, Марина Немцова.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Открытие банка состоялось в 1994 году. В то время он имел название АООТ «Межрегиональный топливно-энергетический банк». Главной целью его деятельности было предоставление услуг топливно-энергетическому, а также газовому комплексам Москвы. С 1994 до 1998 года услугами АООТ пользовались следующие компании:

• МГП «Мостеплоэнерго»;
• ГУП «Мосгаз»;
• АО «Брокгаз»;
• И другие крупные предприятия.

После осуществления большой реорганизации 2002 года банк поменял название на всем известное ОАО «АКБ «Межтопэнергобанк». Начиная с 2007 года банк стал активно развиваться в сфере розничного направления, стали открываться отделения на территории Московской области.

С 2010 по 2011 Межтопэнергобанк полностью поглотил ОАО «Банк «Алемар». После этого представительства банка появились в разных регионах Российской Федерации.

В начале 2017 года банк начал испытывать трудности с ликвидностью. 30 июня банк полностью прекратил операции с физическими и юридическими лицами.

Шутов Юрий Борисович и другие ключевые фигуры

Люди, которые имели самое большое влияние на банк:

• Шутов Юрий Борисович - фактический владелец. С самого создания банка он был Председателем Правления.

Он получил два Высших образования: первый диплом с отличием он получил в МФТИ по специальности «прикладная математика и физика», а второй - по юриспруденции в Государственном университете по землеустройству. Также Шутов имеет кандидатскую степень.

• - был Председателем Совета директоров. Параллельно с этой должностью совмещал работу генеральным директором в ОАО «Промфинстрой».

• - занимал должность члена совета директоров. Также находится на должности генерального директора ГУП «Теплоремонтналадка».

С чем связаны проблемы у Межтопэнергобанка

Ситуация развивалась следующим образом:

• 29 июня в СМИ попала информация о том, что банк задерживает операции. При этом все отделения банка осуществляли свою работу в штатном режиме.
• 30 июня в пресс-службе сообщили, что банк имеет некоторые технические проблемы. Но из-за огласки средств массовой информации поднялась паника клиентов и количество обращений к банку увеличилось, что усугубило ситуацию.
• 3 июля представители Межтопэнергобанка сообщили о возникших у них затруднения при расчетах с клиентами. Связанно это было с недостатком доступной ликвидности.
• 4 июля в банк временно закрыл некоторые офисы. Те отделения, которые не были закрыты, только консультировали клиентов.
• 20 июля ЦБ сообщил об отзыве лицензии в Межтопэнергобанка из-за его неплатежеспособности.

Отзыв лицензии ЦБ у банка

Представители ЦБ сообщили о размещении Межтопэнергобанком финансовых средств в активы низкого качества. При этом руководство не смогло адекватно оценить применяемые на себя риски. Также банк занимался кредитованием разных ненадежных компаний, что тоже подорвало его финансовое положение.

Банк не соблюдал в полной мере требования законодательства Российской Федерации, и нормативных актов ЦБ в плане борьбы с отмыванием средств, которые были получены не честным путем, а также финансирования терроризма путем не предоставления необходимых отчетов в уполномоченные органы.

ЦБ несколько раз использовал к Межтопэнергобанку действия надзорного реагирования. Банку два раза ограничивалось привлечение новых вкладов.

Руководство не предпринимало никаких действенных изменений в работе банка для урегулирования сложившейся ситуации. Даже больше, в решениях, которые принимали руководители, неоднократно наблюдались признаки недобросовестного поведения, выражаемое в выводе активов с банка, приносившем убытки.

Из-за невысокого качества активов, которые не создавали достаточной прибыли, Межтопэнергобанк не смог выполнить свои обязанности перед кредиторами. В сложившейся ситуации ЦБ принял решение отозвать в Межтопэнергобанка лицензию на осуществление банковских операций.

Что делать вкладчикам?

Все вкладчики, которые были клиентами Межтопэнергобанка, имеют право на возмещение средств. Они могут получить от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсацию (она не должна превышать 1,4 млн рублей ). Обратиться за возмещением можно до окончания процедуры банкротства. В случае наличия обстоятельств, которые не дали возможности вкладчику вовремя заявить в АСВ, заявление можно подать и позже.

Возмещение сумы вклада можно будет получить спустя 14 дней после того, как лицензия будет отозвана (в данном случае - после 3 августа). Об месте, времени и форме возврата денег АСВ сообщает по почте каждому человеку, а также делает заявление в средствах массовой информации и вывешивает информацию возле отделений банка. Возмещение средств будет происходить в самом АСВ или в банках, которые выбрало агентство.

Возмещение вклада также можно получить через своего представителя. Для того, чтобы представитель смог обращаться к банку от имени вкладчика, он должен иметь нотариально удостоверенная доверенность. Наследники тоже имеют право получить возмещение. Для этого им потребуются подтвердить право на наследство и удостоверить свою личность.

После того, как вкладчик подаст заявление, ему будет дана информация о наличии вкладов в банке и размере предоставляемой компенсации. Если его устроит сумма страховки, то он получает возможность вернуть деньги в день подачи заявления или на протяжении трех рабочих дней (иногда этот срок длится дольше). В тех случаях, когда вкладчик не согласен с суммой предоставленной компенсации, он должен собрать документы, которые подтвердят его точку зрения.

Возмещение средств происходит в рублях. При наличии вклада в какой-либо иностранной валюте, выплата будет осуществляться в рублях по тому курсу, который был установлен в день, когда была отозвана лицензия.
АСВ уже заявили, что свою компенсацию вкладчики Межтопэнергобанка смогут получить уже с 3 августа. Отбор банков, которые будут выплачивать деньги будет сделан до 26 июля.

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (ОАО) был создан 4 июля 1994 года.

Банк действует на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ на осуществление банковских операций, Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, располагает лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами.

В последние годы Банк расширяет свое региональное присутствие. В январе 2011 года завершен процесс присоединения ОАО Банк «Алемар». Сетевая инфраструктура Банка в настоящий момент представлена точками продаж в формате филиалов, дополнительных и операционных офисов, операционных касс вне кассового узла и других структурных подразделений (всего около 40 точек продаж). Подразделения Банка расположены в Москве, Московской области, Рязани, Твери, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Кемерове, Новокузнецке, Куйбышеве и Бийске, Волжском Волгоградской области, Самаре и Челябинске.

ОАО «Межтопэнергобанк» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Банк включен в реестр банков, которые могут выступать в качестве гаранта перед таможенными органами. Банк входит в перечень кредитных организаций, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

Сегодня ОАО «Межтопэнергобанк» является универсальной кредитной организацией и оказывает широкий комплекс услуг корпоративным и частным клиентам, специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании клиентов-представителей различных отраслей экономики, среди которых компании ракетно-космической и машиностроительной отраслей, предприятия топливно-энергетического комплекса и ЖКХ, строительной отрасли, финансовые и лизинговые компании, торговые предприятия.

В обществе ходят слухи о том, что у «Межтопэнергобанка» регулятор отозвал лицензию, однако это не так. Центробанк пока не принял решения касательно этой кредитной организации, испытывающей проблемы с ликвидности.

Между тем Совет директоров банка рассчитывает на санацию и дополнительную ликвидность в размере 5 миллиардов рублей. Россияне часто интересуются, если речь идет о проблемных банках, что делать вкладчикам.

В данной ситуации можно сказать только одно: ждать. Ждать, когда регулятор определится с судьбой кредитного учреждения. До этого момента получить свои вклады будет невозможно, а сам банк, как известно, клиентов сейчас не обслуживает. Все отделения работают исключительно в режиме консультаций.

Совет директоров Межтопэнергобанка одобрил перечень мер по финансовому оздоровлению. Банк намерен продавать активы и обращаться за помощью в Центральный банк.

О планируемых мерах Межтопэнергобанк сообщает на своем официальном сайте. В кредитной организации намерены оптимизировать оргструктуру, для сокращения административных расходов, реализовать часть активов и рефинансировать обязательства. Это, рассчитывают в банке, «позволит получить дополнительную ликвидность в объеме около 5 млрд рублей».

«Кроме того, директора приняли решение остановить выплату дивидендов по привилегированным акциям за 2016 г, запланированную после 17 июля», - говорится в сообщении на сайте банка.

Также Межтопэнергобанк готовит обращение к руководству Центробанка за получением помощи, в том числе, с использованием инструментов Фонда консолидации банковского сектора.

На прошлой неделе совет директоров ПАО «Межтопэнергобанк» одобрил перечень мер, направленных на финансовое оздоровление, восстановление платежеспособности и повышение устойчивости кредитной организации, в том числе обращение к Центробанку РФ за получением помощи с использованием инструментов фонда консолидации банковского сектора. Одобренные меры также включают сокращение административных расходов, реализацию активов и рефинансирование обязательств, что вкупе даст дополнительную ликвидность в размере около 5 млрд. рублей.

Также план по оказанию финансовой помощи предусматривает внесение средств в уставный капитал и размещение депозитов со стороны учредителей и крупных кредиторов Межтопэнергобанка, а также отказ от выплаты дивидендов по привилегированным акциям за 2016 год, запланированную после 17 июля. Межтопэнергобанк столкнулся с трудностями в конце июня из-за недостатка ликвидности.

Заметили опечатку или ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам о ней.