Суброгация и регресс в страховании разница. Возмещением ущерба в порядке суброгации

Где сегодня чаще всего используют регресс в страховании? Процесс и сущность суброгации (регресса) описаны и обоснованы в Гражданском кодексе. Согласно законодательству регресс в страховании — право страховщика выдвигать претензии стороне, виновной в причинении ущерба что привело к наступлению страхового случая.

Наиболее часто регрессные иски подаются для нанесенного таким видам имущества:автомобильной технике;

• жилой и коммерческой недвижимости;
• ценностям и бытовой технике.

Лидер по количеству случаев, в которых выдвигается регресс — страхование автотранспорта, как личного, так и служебного.

Статья 76 «Правил ОСАГО» регламентирует все вопросы, связанные с регрессными требованиями страховых компаний. Как же все работает на практике? В случае ДТП проводится экспертиза поврежденного транспортного средства и устанавливается лицо (или лица), виновные в причинении ущерба. Страховщик компенсирует застрахованному владельцу транспорта понесенные убытки в пределах

Далее компания, желая возместить выплаченные деньги, подает исковое заявление в суд. Судья рассматривает все документы, предоставленные сторонами, и решает вопрос об удовлетворении Это и есть регресс в страховании в действии.

Возможны два варианта того, кто будет погашать требуемую страховой компанией сумму. Первый подразумевает, что виновник имеет страховой полис КАСКО. В этом случае претензии поступают его страховщику, который по ним и отвечает. Возможно, лимит выплат по страховому случаю будет превышен, тогда остаток суммы взыскивается с виновного лица. Если у виновника отсутствует, то он выплачивает всю сумму полностью.

Право выдвинуть регресс в страховании возникает в случае доказанного наличия умысла в причинении ущерба здоровью или имуществу страхователя. Также основаниями являются:

• нахождение виновного лица в момент причинения ущерба в алкогольном или любом другом опьянении;
• отсутствие у указанного лица права управлять транспортным средством, которое попало в ДТП;
• самовольное ;
• наступление страхового случая в период, который не предусмотрен договором страхования
• управление транспортом лицом, не допущенным к этому в соответствии со страховым договором.

После автотранспорта второй по числу случаев, в которых выдвигается регресс в страховании, является недвижимость. Застраховать можно практически все: квартиру, дом, склад или магазин. Кроме того, предусмотрительные граждане страхуют дорогой ремонт и бытовую технику от самых разных неприятностей - от пожара до потопа.

Добровольное страхование жилья обеспечит если квартиру залило по вине соседей, воры посетили дачу или из-за скачков напряжения сгорела электротехника. Затем «головной болью» страховой компании станет поиск лиц, виновных в причинении ущерба, и доказательств, подтверждающих их вину. Если, конечно, страховщик захочет выдвинуть к ним регрессные требования и вернуть свои деньги.

По результатам произошедших ДТП страховые компании выплачивают компенсации убытков по договорам с автомобилистами. Платежи могут осуществляться с использованием разных схем. В этой статье будут рассмотрены две из них: регресс и суброгация в страховании.

Понятия

Представим суть терминов на примере. Водитель застраховал автомобиль по КАСКО. В полис была включена защита рисков от явлений природы. Водитель припарковал автомобиль у дома, а когда вернулся, то обнаружил, что на машину упала сосулька и помяла крышу. Водитель получил выплату по КАСКО. Но в данной ситуации есть явная вина управляющей компании, ответственной за очистку крыш. Останется ли она безнаказанной? Нет.

Компания, выплачивая возмещение, приобретает права на требования к виновной стороне. В этом и заключается суброгация в страховании. В КАСКО страховщик имеет право требовать сумму с управляющей компании и подать иск в суд. Суброгация является своего рода финансовой защитой компаний, которая упрощает выплаты страхователям. Применяется она чаще всего в КАСКО в случаях, когда:

• Водитель попадает в ДТП и хочет получить выплату по КАСКО. Его компания выплачивает ущерб и выдвигает к страховой компании виновника, в которой был оформлен ОСАГО, требование суброгации.
• За рулем автомобиля находился не указанный в полисе водитель. Страховщик обязан возместить ущерб автомобилю. Но в то же время компания может выдвинуть требование компенсации долга водителю.

Если водитель, находясь в состоянии опьянения, оказался виновным в аварии, но при этом имеет полис ОСАГО, СК все равно компенсирует потерпевшим убытки. Но в этот раз будет задействован принцип регресса. Страховая предъявит право обратного требования к своему клиенту, поскольку оно закреплено за компанией по закону.

Особенности суброгации

Если возмещение покрывает урон частично, то виновное лицо должно выплатить:

• компании сумму, не превышающую оплаченную потерпевшему участнику;
• потерпевшей стороной сумму ущерба, не обеспеченного покрытием полиса.

Отказ от суброгации в страховании может иметь место, если речь идет о неумышленном нанесении урона. Но это должно быть прописано в договоре.

Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле.

Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами. При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия. Не будут также погашены фактические убытки, о которых нет упоминания в договоре.

Особенности регресса

У СК есть право обратного требования в пределах выплаченной суммы в таких ситуациях:

• умышленное нанесения урона;
• нанесение вреда водителем, который находился в состоянии любого опьянения (алкогольного, наркотического, токсического);
• отсутствия у водителя удостоверения на управление ТС, участвующего в аварии;
• скрытия виновного лица с места ДТП;
• отсутствия водителя в списке лиц, допущенных к управлению ТС, по договору страхования;
• возникновение ДТП в период, не оговоренный соглашением.

Суброгация и регресс в страховании: разница

Эти два понятия являются самостоятельными и не зависят друг от друга.

• В суброгации имеется только право преемства на требование долга. В регрессе имеются два обстоятельства. Первое – это выплата долга, а при наличии определенных обстоятельств появляется требование компенсировать затраты с виновника.
• Суброгация в страховании – это перевод обязательств, а регресс - это оплата одним солидарным лицом урона.
• Имеются также отличия в сроках исковой давности. В регрессе отчет времени начинается с момента оплаты возмещения, а в суброгации – с наступления страхового случая.

Вот в чем отличие регресса от суброгации в страховании.

Общие черты

Суброгация и регресс в транспортном страховании несут в себе воспитательное значение. Это воплощение идеи ответственности виновных в причинении умышленного ущерба. Суброгация в страховании выступает сдерживающим фактором, пресекая попытки обогащения за счет страхования. Ее суть заключается в преследование виновных в убытках лиц. Уклоняться от ответственности бессмысленно, но нужно контролировать расчёты страховщика. Такой подход в страховании отвечает интересам всех субъектов:

• страхователь по суброгации получает компенсацию по факту ущерба;
• максимальная сумма, которую должен будет заплатить виновный, не превышает размер страховки;
• компании изымают у должника суммы сверх вклада, которые не облагаются налогами.

Пример

В ДТП столкнулись два автомобиля. У виновного водителя имеется только полис ОСАГО. Максимальная выплата, на которую он может рассчитывать – 120 тыс. р. (при условии, что была оформлена расширенная страховка). У пострадавшего водителя имеется полис КАСКО. Компания выплатит ему полную сумму возмещения, например, 150 тыс. рублей, и предъявит регрессионное требование пострадавшей стороне. СК погасит только 120 тыс. р., оставшиеся 30 тыс. рублей виновнику придется погашать самостоятельно. Вот как проявляется принцип суброгации в страховании.

Как быть виновникам?

Право на суброгацию в страховании возможно только при наличии ответственного за причинение вреда лица. При этом нужно соответствующим способом зафиксировать факт вины. Например, в ДТП вину нарушителя ПДД может установить только суд, а не милиция. Поэтому выдвигать регресс, имея только справки, неправомерно. Впрочем, страховые компании этот пункт выпускают и пытаются реализовать регресс, поскольку возмещение уже выплачено. Особенно если у потерпевшего был полис КАСКО. Бывает даже, что страховщик начинает диалог со вторым участником ДТП до выплаты, пытаясь хотя бы частично рассчитаться с клиентом напрямую.

При наступлении ДТП страхователь должен:

• выяснить причины, приведших к страховому случаю, и найти в них противоправные составляющие;
• собрать документы, доказывающие нанесение ущерба;
• получить экспертное заключение о причинах происшествия;
• вызвать виновника на освидетельствование и осмотр места ДТП.

Главный совет, который можно дать автовладельцам, получившим суброгацию, - не уклоняйтесь от ответственности. После получения уведомления нужно отреагировать на претензию. Стоит посетить офис страховщика и внимательно ознакомиться с документами. Оцененные повреждения должны соответствовать тем, что указаны в справке о ДТП и акте осмотра. Если требования справедливы, то лучше урегулировать вопрос мирно. Страховщики часто идут на уступки клиентам, которые готовы отвечать по своим обязательствам, предоставляя рассрочку в оплате долга. Если вам кажется, что требования завышены, то стоит попросить копии документов, фотографии с места ДТП, акт осмотра и обратитесь к независимому оценщику. Если по результатам экспертизы выяснится, что расчеты часто сильно завышены, то стоит нанять грамотного юриста и в судебном порядке оспорить сумму иска.

Самые частые ошибки, которые указываются в договорах страхования:

• Оплата работ или услуг, не имеющих к ДТП никакого отношения.
• Суброгация в страховании часто рассчитывается при условии, что ремонт осуществляют у официального дилера. Хотя согласно ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что учитывать нужно только рыночную стоимость услуг по ремонту, запчастей и материалов.
• При суброгации часто требуют возмещения ущерба без учета амортизации запчастей и материалов.

Срок исковой давности по суброгации составляет 3 года. Если по истечении этого срока страховщик подал иск, то надеяться, что ему откажут в рассмотрении дела бессмысленно. Ответчику придется самостоятельно явиться на заседание и заявить о пропуске срока исковой давности.

Бесполезные споры

Многие ответственные лица пытаются отклониться от регрессных требований, ссылаясь на то, что не согласны с фактом признания вины. Этот аргумент несостоятельный. В случае повторного разбирательства суд не будет еще раз устанавливать факт вины. Часто ответственные лица даже не являются на заседание суда и вспоминают об этом, получив постановление о привлечении к ответственности.

Как быть, если нечем платить?

У некоторых страховых компаний есть отделы, занимающиеся взысканием страховой задолженности. Но большинству организаций приходится обращаться к коллекторским компаниям или юридическим фирмам. Но страховщики всегда идут навстречу человеку, желающему выполнять обязательства, поскольку процесс взыскания задолженности стоит денег. Тем, кто желает погасить обязательства в силу своих возможностей, предоставляют рассрочки, которые оформляют договором. СК может также предоставить дисконт при условии полного погашения суммы задолженности. В этом случае компания выдаст гарантийное письмо об отказе от части требований. Как бы то ни было, лучше договориться со страховщиком, чем провоцировать конфликт и уклоняться от ответственности.

Это важно знать!

Если заключить договор добровольного страхования ТС (ДАГО) выплатой в 1 млн рублей или больше, то при нехватке возмещения по ОСАГО эта страховка вступит в действие.

Если есть хоть один шанс оспорить факт виновности в ДТП, его нужно использовать и попытаться отстоять свои права в суде.

Виновному лицу желательно присутствовать при осмотре машины потерпевшего. Иначе в акте могут оказаться повреждения, не относящиеся к ДТП.

Из всего выше сказанного можно сделать один вывод. Нужно использовать все возможности, чтобы минимизировать шанс предъявления требования. Если это не удалось, тогда стоит оспаривать сумму возмещения через суд.

Суброгация - термин, используемый в страховом деле и подразумевающий переход прав требования возмещения ущерба от потерпевшего к страховщику. Особенностью института суброгации считается то, что он применим только к имущественному страхованию, т.е. во всех случаях, когда вред причиняется собственности. Для личного страхования, процедура перехода права требования компенсации от потерпевшего к страховщику не применима.

Ярким примером суброгации считается ДТП. После возмещения ущерба потерпевшей стороне, в случае превышения размера страховой выплаты (для имущества это 120 тыс. рублей) компания-страховщик имеет право потребовать эти средства от непосредственного виновника аварии. Это возмещение может носить, как добровольный, так и принудительный характер, т.е. взыскание необходимой суммы в суде.

Когда возникает право на суброгацию?

Договор страхования - реальный договор - вступает в силу с момента причинения вреда. В связи с этим, право требования компенсации с должника возникает с момента выплаты компанией-страховщиком денежной премии потерпевшему. Размер требования по суброгации не может превышать фактически выплаченной страховой премии. Иначе говоря, сколько вынужден был заплатить потерпевшему лицу, столько он может требовать в порядке суброгации.

Чему равна исковая давность для суброгации?

Общий срок, в течение которого можно предъявить требования о защите нарушенных прав - 3 года. Таков срок и для права на суброгацию. Это означает, что в течение 3-х лет после выплаты страховой суммы потерпевшему лицу, которая превышает оговоренный договором страхования размер, можно воспользоваться правом суброгацию и изъять эти средства у виновного лица.

При защите своих прав в суде, если компания-страховщик предъявляет иск по истечению 3-х лет, важно сообщить об этом обстоятельстве на судебном заседании. В противном случае, дело будет рассмотрено по существу и приговор будет не в вашу пользу.

Особенности применения суброгации при имущественном страховании

Суброгация часто используется при страховании КАСКО, т.е. в тех случаях, когда вред причиняется непосредственно транспортному средству страхователя. В этом случае, прямые убытки стали причиной противоправных действий 3-х лиц. При возникновении права на суброгацию в отношении имущественных прав и комплексов, за страховщиком закрепляется право требования с виновного лица той суммы, которая выплачена потерпевшему в соответствие с договором страхования.

Яркий пример использования права суброгации - причинение вреда имуществу, находящемуся на праве совместной или долевой собственности. То и есть, лицо, которое владеет частью имущества, которому наносится вред, будет отвечать перед страховщиком, если тот воспользуется правом суброгации. Ответственность он будет нести всем своим имуществом, которое имеет на праве собственности.

Условия, при которых невозможно использовать право суброгации при имущественном страховании:

1. Освобождается от выплаты компании, лицо, которое является членом семьи страхователя или его иждивенцем. Проще говоря, если в ДТП произошло по вине родственника страхователя, страховщик не может требовать с него возмещения денежных средств по суброгации.
2. При причинении убытков застрахованному имуществу самим страхователем. Например, водитель, имеющий КАСКО попадает в , где он является единственным участником. В этом случае, страхователь выплачивает ему денежную сумму, предусмотренную договором, без право требования их компенсации по суброгации.

Эти обстоятельства не будут иметь юридической силы, если компания-страховщик докажет, что был причинен умышленно, с целью получения страховой выплаты. В этом случае, страховщик имеет право на требования компенсации согласно праву суброгации.

Применение суброгации при страховании транспортных средств, имеющих и КАСКО одновременно:

В случае возникновения , когда вред причиняется одновременно несколькими источниками повышенной опасности, возникает право на суброгацию у потерпевшего, который имеет полис КАСКО. В соответствие с ним, потерпевший получает страховую премию, а страховщик может потребовать денежных сумм с компаний виновников причинения вреда. В этом случае, вред возмещается поровну.

Особенности суброгации при страховании предпринимательских рисков:

Страхование предпринимательских рисков представляет собой добровольное страхование лица от возникновения случаев, когда планируемая сделка может не состояться по независящим от него обстоятельствам. Право суброгации по таким видам страхования возникает по отношению к лицам, которые:

1. Несут гражданскую ответственность в полной мере. То и есть, если сделка не состоялась по вине недееспособного лица, то право на суброгацию у страховщика, при выплате страхового возмещения, не может быть использовано.
2. Умышленно совершили противоправное действие, которое стало причиной уменьшения ожидаемого дохода или выгоды страхователя.

Права на возмещения вреда по суброгации не возникнет у страховщика в случае, если лицо, хотя и умышленно, но не противоправно совершило действия, которые снизили ожидаемую прибыль страхователя или причинили иной финансовый вред. В этом случае, не возникает гражданско-правовая ответственность, так как лицо действовало .

Особенности применения суброгации при действии договора перестрахования:

Под перестрахованием понимается деятельность заинтересованного лица, которая направлена на сохранность имущества или имущественного интереса в целостности. С этой целью заключается соответствующий договор. При возникновении страхового случая, если основной страховщик будет не в состоянии выплатить причитающиеся по договору страхования денежные средства, компания перестраховщик осуществляет соответствующую выплату. С этого момента у неё возникает право выплаченных средств с основного страховщика. При исключении из договора перестрахования права на суброгацию, компания-перестраховщик освобождается от обязанности совершения страховой выплаты при возникновении указанного в договоре случая.

В заключение, стоит отметить, что применение права суброгации, как основополагающего института страхования должно носить следующий характер:

1. Суброгация не должна быть направлена против непосредственно страхователя, его родственников или иждивенцев. Исключение: вред причинен умышленно, с целью получения страховой выплаты.
2. При использовании права суброгации за вред, который причинён несколькими источниками повышенной опасности, компенсационные выплаты должны осуществляться компаниями виновниками солидарно (по 50%).
3. Не исключается возможность использования суброгации при заключении договора перестрахования. В случае намеренного исключения сторонами этого пункта, компания-перестраховщик освобождается от компенсационных выплат в случае возникновения страхового случая.
4. Договор страхования предпринимательских рисков также предусматривает право на суброгацию при соблюдении условий: должник должен быть дееспособен и может нести гражданско-правовую ответственность.
5. При защите интересов в суде важно помнить, что срок исковой давности - период, в течение которого осуществляется защита нарушенных - для права суброгации составляет 3 года. В этом период компания-страховщик или лицо, чьи интересы нарушены, может обратить в суд за денежной компенсацией. Пропуск этого срока является основанием, по которому суд отказывает в удовлетворении иска, не рассматривая дело по существу.

Известно, что при договоре страхования, в том случае, если происходит страховое событие, застрахованное лицо получит обусловленную договор страховую премию. Полученные деньги помогут полностью или частично справиться с возможными последствиями случившейся проблемы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Так обстоят дела в теории, но всегда ли нужно рассчитывать на это? На самом деле, законом предусмотрены ситуации, в которых страховая компания имеет право требовать от застрахованного лица компенсацию своих расходов по выплатам. В каких случаях это возможно? Какими причинами обусловлено? Можно ли избежать такого развития событий?

Для того, чтобы в этом разобраться, нужно понять, что конкретно представляет из себя регрессия в страховании.

Основания

Мы знаем, что страховые выплаты не будут сделаны во всех без исключениях ситуациях в случае наступления страхового события. Речь идёт о требованиях, которым застрахованное лицо должно соответствовать. Ведь страховой бизнес, если говорить общими словами, существует благодаря точному соотношению между вероятностью наступления определённых проблемных ситуаций и суммы платежей как за страховку, так и при выплате страховых премий.

Проще говоря, страховать имеет смысл тогда, когда застрахованное лицо не приближает наступление выплаты и при этом вероятность наступления соответствующей ситуации не превышает определённой величины.

Поясним на примере: имеет ли смысл страховать жизнь раковому больному или человеку, который сам губит своё здоровье? Поэтому здесь напрашивается очевидный вывод. Если застрахованное лицо вело себя таким образом, что приблизило возникновение страхового случая, то, в некоторых случаях, произведя соответствующую выплату, страховая компания имеет право компенсировать свои затраты, взыскав соответствующую сумму с виновника, который в данном случае был застрахованным лицом.

Заметим, что такая ситуация происходит в том случае, если он и получатель денег не является одним и тем же лицом. Это взыскание называется регрессом. Такая ситуация может быть применена при заключении договора о страховании по ОСАГО.

Ещё один случай регресса может быть тогда, когда вред застрахованному лицу нанесли третьи лица, которые не заключали договор с этой страховой компанией. Это возможно при страховании здоровья человека.

Нужно отметить, что хотя само понятие регресса достаточно ясно, тем не менее в страховом деле его могут применять далеко не во всех сферах:

1. При дорожно-транспортных происшествиях его применять возможно, согласно нормам законодательства.
2. Регресс может быть применён против арбитражного управляющего. Это возможно в тех случаях, когда он заведомо неквалифицированно управлял доверенным ему бизнесом. Это происходит в том случае, если речь идёт о больших убытках или о банкротстве.
3. Ещё одна сфера применения регресса в страховании - это медицинское страхование. Это применяется в том случае, если застраховано здоровье человека, но полная или частичная вина лежит на конкретных людях. В этом случае часть суммы или вся сумма может быть получена с них таким образом.
4. Регресс также применяют в тех видах страхования, где речь идёт о материальной ответственности. Здесь имеется в виду возмещение ущерба в связи с повреждением, например, застрахованной бытовой техники или других материальных ценностей. Также возможно его применение при повреждениях застрахованной недвижимости, как жилой, так и коммерческой.

В некоторых сферах его применение не происходит. Примером могут быть ситуации, когда не произошло исполнение муниципального или государственного контракта.

Проведение соответствующих выплат не требует согласования с самим застрахованным лицом. У этого требования есть срок исковой давности. Он составляет три года с момента происшествия, о котором идёт речь.

Регресс в страховании по ОСАГО

Говоря об автомобильных происшествиях в том случае, когда его виновник имеет страховой полис ОСАГО, нужно заметить, что застрахованное лицо здесь другое, чем получатель страховой выплаты. В случае наступления обусловленной договором ситуации, выплата будет сначала произведена и лишь затем будет принято соответствующее решение о возможности произведения регресса.

С чем это может быть связано? Прежде всего речь идёт о неправильном поведении за рулём и на месте аварии. Величина возможного регресса в такой ситуации не может превышать суммы, которая была выплачена страховой компании в качестве компенсации.

Можно ли избежать?

Выплаты в соответствии с регрессом - вещь, конечно, весьма неприятная. Однако, так ли уж они неотвратимы? Можно ли вести себя таким образом, чтобы не столкнуться с подобной ситуацией?

Ответ здесь очевиден. Если поведение водителя на месте происшествия будет соответствовать существующим правилам, то вряд ли возникнет причина для регресса по ОСАГО.

То есть:

1. Должно быть аккуратное оформление страховки и своевременное её продление.
2. Не нужно садиться за руль в соответствующем состоянии, когда риск попасть в аварию повышается (речь может идти не только об опьянении, но и о других аналогичных факторах).
3. Если уже дорожное происшествие произошло, то нужно оказать пострадавшему любую посильную помощь.

В каких ситуациях могут взыскать ущерб с виновника ДТП?

Обычно в таких ситуациях речь идёт о следующем:

1. Авария в состоянии алкогольного опьянения. При совершении наезда водитель (застрахованное лицо) бросил пострадавшего, не оказав помощи, и скрылся с места происшествия.
2. В том случае, если водитель не включён в список тех лиц, которые допущены к управлению данным автомобилем , который попал в данном случае в аварию.
3. Если дорожное происшествие произошло в такой момент времени, когда истёк срок страховки ОСАГО , но она продлена не была.

Если нет денег у виновника ДТП

Если совершено нарушение, то виновный обязан возместить причинённый ущерб. Для этого он должен располагать соответствующей суммой денег.

Но иногда у него их в данный момент нет. Что делать в подобных ситуациях? Безусловно, недостаточность средств никак не смягчит имеющиеся финансовые обязательства.

Здесь существуют два основных пути:

1. Вопрос можно урегулировать через суд. При данном варианте развития событий страховая компания обращается в суд. Он рассматривает это дело и выносит приговор. Деньги уплатить нужно, но они будут взысканы через службу приставов. При этом, будет составлено расписание платежей, по которому будет происходить их взыскание. В данном случае произойдёт в каком-то смысле рассрочка платежей.
2. Другой способ действий - это договориться со страховой компанией. Если у вас серьёзные финансовые трудности, то будет вполне реально составит оп обоюдному согласию график погашения долга. Его можно сделать таким образом, чтобы он устраивал страховую компанию и, при этом, был посильным для плательщика. Такое соглашение является вполне реальным даже и в том случае, когда судебное рассмотрение ещё не закончено. Если удастся прийти к соглашению со страховой компанией, которое устроит обе стороны, она может отозвать свой иск.

Имеет смысл при заключении ОСАГО внимательно ознакомиться с теми аспектами сделки, которые имеют отношение к возмещению убытков? К сожалению, из-за обязательности заключения ОСАГО, просто подписывают договор, не задумываясь о том, какие обязательства из него вытекают в тех или иных случаях.

Большинство и понятия не имеют, что такое суброгация и регресс и какая между ними разница. Однако человек, у которого есть автомобиль, обязан предельно хорошо изучить эти понятия, ведь от них могут зависеть сохранность ваших средств. Для начала важно разобраться в каждом из этих понятий подробно и уж потом говорить о различиях между ними.

Что такое суброгация

Хоть многие и не слышали такого слова, на самом деле судебная практика часто имеет дело с суброгацией. Дабы проще всего разобраться в нем, необходимо привести довольно простой пример.

Итак, представьте себе водителя, который застраховал свое транспортное средство, купив полис КАСКО. Данная система создана для того, чтобы защищать страховщика и его автомобиль, а в страховом случае возмещать ущерб. Предположим, что человек застраховал свой автомобиль от падения падающей ледяной глыбы. Речь не о маленькой сосульке, а действительно о крупной, которая не только разбила лобовое стекло, но и погнула саму крышу. В такой ситуации человек получит денежное возмещение, которое потратит на восстановление машины.

Теперь необходимо вернуться к тому, почему на автомобиль упала сосулька. Вся вина лежит на компании, которая отвечает за очистку крыш от льда и снега. Суброгация для страховых компаний как раз призвана наказать виновную сторону. Таким образом, выплатами будет заниматься не страховая компания, а виновная сторона. Это крайне выгодно как для самого пострадавшего, так и для страховой компании.

Как итог, можно предложить следующий вывод. Суброгация – это гарантия защиты страховых компаний, которая призвана сохранить ее средства за счет возмещения выплат виновной стороной. Суброгация чаще всего встречается именно в системе КАСКО.

Водителям рекомендуется в любом случае оформить на свой автомобиль КАСКО. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

• возраст автомобиля и водителя;
• класс автомобиля;
• мощность двигателя;
• регион выдачи полиса.

Помните, что КАСКО – это гарантия тогда, что, попав в ДТП, вы получите гарантированное денежное вознаграждение и возмещение ущерба, которое было нанесено не только автомобилю, но и вам самим. В таком случае не придется тратить собственные средства на ремонт и лечение.

Что такое регресс

Чтобы разобраться в том, что такое регресс, необходимо представить еще одну ситуацию. В данном случае имеется водитель, который застрахован в ОСАГО. Однажды во время вождения в состоянии алкогольного опьянения он создал на дороге опасную ситуацию и своими действиями вызвал ДТП, в котором пострадали другие участники дорожного движения.

Как известно, согласно правилам ОСАГО, если водитель был в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания не обязана производить выплаты в пользу пострадавших. И что же им делать в таком случае? Не ждать же годами компенсации от виновника аварии?

Для этого как раз и существует регресс. Страховая компания в этом случае все равно возместит ущерб, который был нанесен пьяным водителем. Однако после этого она потребует у виновника возмещения денежных средств.

Регресс практически никогда не встречается в КАСКО, однако в ОСАГО – это нормальная практика. Как правило, регресс имеет место в следующих случаях:

1. Когда виновник аварии покинул место ДТП.
2. Если виной аварии послужило наркотическое и алкогольное опьянение.
3. Если виновник аварии нанес повреждения другому водителю и его транспортному средству умышленно (например, подрезал во время движения).
4. Когда у виновника не было страховки.
5. Он не имел основания находиться за рулем (езда без водительских прав).

В чем разница

Кто-то сразу нашел отличие, а кому-то еще нужна подсказка. Как вы могли заметить, при суброгации страховая компания просто перекладывает выплаты на виновника аварии. Однако во время регресса страховая компания изначально выплачивает все средства самостоятельно, и только потом требует у виновника возмещение всех расходов.

Таким образом, суброгация – это процедура только с одним действием, а регресс – с двумя. Первая чаще всего применяется именно в системе страхования КАСКО, а вторая – в ОСАГО. Именно в этом и заключаются основные различия в этих на первый взгляд совсем непонятных терминах.

Напоследок хочется дать несколько простых, но крайне важных советов, которые позволят вам сохранить свои деньги. Если вы пользуетесь транспортным средством, никогда не стоит экономить на страховке. В любом случае, заплатив в общем в год 10 тыс. рублей за ОСАГО и КАСКО, вы получите больше. Попав в аварию, страховая компания берет на себя все обязанности выплат. В некоторых ситуациях это спасет вас на сотни тысяч рублей.

Также настоятельно рекомендуется всегда придерживаться правил дорожного движения. В таком случае вы оградите себя от ошибок и сможете избежать ДТП. Лучше и вовсе не сталкиваться с такими проблемами, и тогда вы никогда не повстречаетесь со штрафами, огромными выплатами не в вашу сторону и т. д.