Список банков, входящих в систему страхования вкладов для физических лиц. Информация по России

— это возможность каждого клиента защитить свои деньги от различных экономических факторов. Обесценивание или инфляция — это необходимое явление в экономике каждой страны.

К сожалению, этот фактор иногда негативно сказывается на личных сбережениях. Таким образом множество людей пытаются сохранить ценность личных средств или увеличить их сумму. Одним из способов сбережения денег является депозит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В некоторых случаях банк ответственность за вклады не несет, тогда люди могут просто потерять свои сбережения. В банковской практике такие случаи происходят из-за банкротства финансового учреждения. После деньги вкладчиков не просто обесцениваются, а вовсе теряются.

Именно поэтому возникает вопрос, кто может гарантировать сохранность вкладов? Должна же существовать определенная система защиты вкладов клиентов от банкротства.

В 2004 году государство приняло решение о защите вкладов клиентов банка. Таким образом, в этом же году вышел закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». В 2008 году были внесены последние изменения в закон.

В связи с этим, каждый вкладчик при банкротстве может получить назад деньги в полной сумме, если его вклад был до 700 тысяч рублей . Если сумма вложения была больше — вкладчик получает свою максимальную сумму.

Сейчас существует определенный список банков, которые входят в систему страхования вкладов.

Всего 779 банков страны обладают лицензиями, которые позволяют работать с физическими лицами, и в случае банкротства банка государство берет на себя ответственность за выплату депозитов вкладчиков.

Лицензия дает определенное преимущество банкам, так как их вкладчики смогут быть уверенны в возвращении средств в случае кризиса

Преимущества реестра

На сегодняшний день существует реестр, который контролируется . В этот список фиксируются все банки, что получают лицензию на обязательное страхование вкладов.

Каждое финансовое учреждение, вступающее в реестр, обязано осведомить своих клиентов и вкладчиков об этом. Стоит отметить, что государственное учреждение имеет право потребовать от банка принудительного оповещения клиентов о вступлении его в реестр участников обязательного страхования вкладов.

Таким образом, каждый вкладчик будет осведомлен о деятельности банка и его преимуществах.

Необходимо указать, что вкладчики и клиенты банка получают свои преимущества, обращаясь в банки, которые входят в реестр:

• Благодаря такому реестру каждый вкладчик сможет выбрать тот банк, которому он может доверять.
• Банки, указанные в реестре, гарантируют осуществление выплат клиентам в случае утраты учреждением активов.
• Контроль деятельности банка государственными учреждениями. Заметка! Агентство по страхованию вкладов не только выдает лицензии, но и контролирует работу банков, состоящих в реестре. Таким образом, все вкладчики будут ознакомлены с нарушениями в работе того или иного банка, а также смогут подобрать лучшее финансовое учреждение.
• Простота и доступность. Заметка! Деятельность банков является достаточно закрытой для вкладчиков, поэтому они плохо осведомлены об основных аспектах сотрудничества. Создание реестра направлено на улучшение работы банковской системы. Сделать банковскую деятельность более открытой и прозрачной для вкладчиков — цель реестра.

Важные детали

После того, как финансовое учреждение получает разрешение на получение денежных средств от физических лиц, агентство отправляет данные в Центра банк России, где обрабатывается полученная информация. После этого, финансовое учреждение включается в реестр и получает соответствующую лицензию. Таким образом, контроль работы и решение о предоставлении лицензии проводится банком России.

Кроме того, банк России может принять решение:

• О запрете получения денежных средств от физических лиц. При этом, физические лица будут оповещены об этом.
• О прекращении действия лицензии.
• О закрытии банка прекращении его деятельности.

Заметка! После принятия одного из вышеуказанных решений, банк или государственное агентство обязано опубликовать соответствующую информацию в СМИ. Кроме того, ознакомить вкладчиков о дальнейшей выплате вкладов.

Как определить

Для того чтобы определить, участвует ли ваш банк в системе страхования вкладов, можно воспользоваться одним из способов, представленных ниже:

Что защищено

Система государственного страхования действует только в том случае, когда происходит внештатная ситуация с банком, который входит в реестр. Для того чтобы каждый человек мог получить свои средства назад, рекомендуется ознакомиться с банками, которые входят в данный реестр.

Одними из крупных банков, которые входят в систему обязательного страхования являются:

• Россельхозбанк, а также множество других.

Полный список банков можно получить на официальном сайте Агентства обязательного страхования. Стоит отметить, что на этом же сайте указаны банки, которые не имеют права принимать финансовые средства у граждан.

Стоит отметить, что при страховании выплачиваются средства:

• депозитов от физических лиц;
• расчетных счетов частных лиц;
• расчетных счетов предпринимателей.

В этих случаях валюта вкладов значения не имеет. Для осуществления выплаты происходит обмен валюты. Таким образом, конвертируемая валюта не должна превышать суммы максимальной выплаты.

Стоит помнить, что страхование не распространяется на:

• деньги, что были переданы учреждению во временное пользование;
• счета в зарубежных филиалах;
• переводы, которые осуществлялись без открытия счета;
• оформленные на предъявителя вклады.

Страхование вкладов — это обязательная мера, которая позволяет сделать банковскую систему более открытой для вкладчиков и государства.

Список банков, которые входят в систему страхования вкладов

Крупнейшие банки России, которые входят в реестр страхования вкладов, должны в обязательном порядке предоставлять информацию о своей деятельности.

Таким образом, подробнее ознакомимся об этих финансовых учреждениях:

На официальном сайте агентства обязательного страхования можно посмотреть полный список банков за 2019 год, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, вы сможете быть уверенными в банке, в котором оставляете свои вклады.

• Вклады, открытые в банке – участнике системы страхования вкладов.
• Вклады физических лиц, открытые как в рублях, так и в валюте.
• Проценты по вкладу также подлежат страхованию, если они уже причислены к основной сумме вклада (капитализированы).
• Средства на зарплатных картах, средства на картах для получения пенсий или стипендий.
• Счета индивидуальных предпринимателей, если они открыты не для ведения профессиональной деятельности.
• Денежные средства на любой дебетовой карте, если таковая была заведена с открытием счета.
• Именные банковские сертификаты.
• Счета эскроу для расчетов по покупке/продаже недвижимости на период ее государственной регистрации.

Не страхуются

• Средства в доверительном управлении банка.
• Средства, размещенные на предъявителя.
• Банковский сертификат на предъявителя.
• Вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом.
• Средства ИП, адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Страховая сумма

• Максимальная страховая сумма на 1 физическое лицо для одного банка составляет 1,4 млн. рублей для вкладов в рублях или рублевом эквиваленте для вкладов в валюте.
• Выплаты производятся в рублях. Для вкладов в валюте расчет производится по официальному курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

На сегодняшний день каждому человеку известно, что перед вложением денег в банк необходимо удостовериться в участии выбранного финансового учреждения в общей системе страхования вкладов. В первую очередь это необходимо на тот случай, если банк утратит свою платежеспособность или подвергнется ликвидации. При этом все накопленные средства частично или полностью компенсируются вкладчику. Вопреки распространенному мифу, данная услуга совершенно бесплатна для клиентов финансовых учреждений, которые входят в систему страхования вкладов физических лиц.

Система страхования вкладов

На территории РФ система страхования вкладов физических лиц регулируется с помощью . Начиная с 2005 года, введена в эксплуатацию корпорация с сокращенным названием АСВ. Основные цели создания данного учреждения:

• ведение единого реестра финансовых учреждений, которые являются участниками системы страхования вкладов для граждан;
• ответственность за выплаты вкладчикам по системе в случае наступления страхового случая;
• полный контроль на всех существующих этапах за процессом создания и функционирования страхового фонда;
• управление средствами страхового фонда.

Согласно законодательной базе РФ, все финансовые учреждения, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, обязаны зарегистрироваться в единой системе страхования вкладов для физлиц. Банки, которые находятся в системе страхования вкладов, обязуются возместить полную компенсацию при наступлении указанных случаев, однако по условиям Федерального закона РФ не более 1,4 млн. руб.

Как происходит страхование вкладов?

Прежде чем осуществить тот или иной вклад в финансовое учреждение РФ, необходимо ознакомиться с правилами и требованиями системы страхования денежных средств.

Виды вложений денежных средств, которые подлежат страхованию:

• деньги, которые находятся на депозите в финансовом учреждении;
• начисленные за определенный период проценты, накопленные вследствие депозита.

Для того, чтобы познакомить вас со списком банков, которые предоставляют страхование вкладов и гарантируют безопасность ваших денег и полную компенсацию в случае ликвидации финучреждения, а также других ситуациях, которые предусмотрены законом.

Итак, система страхования вкладов – это специальный механизм, который направлен на гарантирование компенсации вкладов физических лиц. Как показывает опыт, такой способ защиты вкладов является эффективным способом для решения проблем в финансовой сфере, чаще всего связанных с социальным аспектом. Вкладчики больше доверяют банкам, что значительно снижает панику в условиях кризиса и повышает количество долгосрочных депозитов. ССВ в той или иной форме является обязательной в 104 странах мира, не исключая РФ.

В России страхование вкладов является обязательным и не требует подписания специальных документов. Размер страховых выплат равен сумме вклада, но не более 1 400 000 рублей. Страховые случаи, по которым предписана компенсация, обозначены в соответствующем федеральном законе. 858 – такое число банков указано в перечне обязательно страхования вкладов. Как было указано выше, страхование вкладов является обязательным, соответственно почти все финансовые учреждения, действующие на территории России, являются участниками данной системы. Представляем вашему вниманию список банков, которые занимают лидирующие позиции на финансовом рынке РФ и являются участниками системы страхования вкладов:

• Сбербанк России;
• ВТБ и ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Финансовая Корпорация Открытие;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Райффайзенбанк.

Сбербанк России

Сбербанк России возглавляет список самых крупных финучреждений России. Этот банк – безусловный лидер на рынке предоставления банковских услуг. Кроме того, СБ РФ – один из крупнейших европейских банков и входит в топ 15 самых дорогостоящих банковских брендов. Его стоимость оценивается в пределах 12 миллиардов долларов. По разным данным, около 70 % россиян пользуются его услугами, более 45 % вкладов населения расположены именно в Сбербанке, около 35 % физических лиц и 34 % юридических лиц используют кредиты этого гиганта финансовой индустрии.

Сбербанк – это организация с богатой историей, берущей своё начало в 1841 году и является самым старым банком на территории РФ. Более 17 тысяч отделений, система интернет — банкинга, специальное мобильное приложение, SMS – сервисы, огромная сеть банкоматов, которая насчитывает более 90 тысяч устройств по всей стране – всё это Сбербанк России.

ВТБ и ВТБ24

ВТБ является группой предприятий в финансовой сфере, с большим количеством дочерних организаций. Группа занимается предоставлением услуг на рыках ценных бумаг, кредитных и банковских операций, страхования и других видов финансовых операций. Главной особенностью ВТБ является широкая сеть, представленная на международном рынке. В неё входят более 30 организаций, которые совершают свою деятельность на территории Европы, стран СНГ, в Азии и Африке.

На Российском рынке ВТБ занимает вторую позицию исходя из всех принципиальных показателей. Более 60% акций принадлежит государству, что делает его основным акционером банка.

ВТБ24 – крупнейший коммерческий банк, входящий в группу ВТБ. Главной специализацией является предоставление услуг физическим лицам, представителям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Учреждение имеет в своём распоряжении более 1000 филиалов по всей стране.

Газпромбанк

Газпромбанк входит в число крупнейших банков России, несмотря на узкую специализацию предоставления услуг. Основными его клиентами являются предприятия газовой отрасли промышленности, хотя банк активно сотрудничает с предприятиями реальной отрасли экономики, в которую входя предприятия химической, атомной, оборонной промышленностей. Несмотря на сотрудничество с такими крупными клиентами, более 3 миллионов физических лиц и 45 тысяч юридических лиц являются вкладчиками этого банка.

Кроме всего прочего, Газпромбанк является уникальной группой, в которую входят не только дочерние банки, но и дочерние предприятия. В неё входят крупные предприятия из сферы финансов, нефтехимии, машиностроения и медицины.

Нельзя не отметить, что в связи с ситуацией в Украине и введении санкций против Российской Федерации, Газпромбанк оказался в санкционном списке.

Финансовая Корпорация Открытие

Банк «ФК Открытие» был основан в 1993 году и занимает 6 место среди банковских групп России. Стоит заметить, что его рейтинг значительно вырос, что связано с активной деятельностью учреждения на финансовом рынке.

ФК Открытие – новое название банка, которое он получил в 2014 году. Ранее банк назывался ОАО «НОМОС – БАНК», а еще раньше – банк «Новая Москва».

У ФК Открытие более 700 офисов по всей стране и около 4000 банкоматов в 60 регионах Российской Федерации.

Важным аспектом деятельности это финансовой корпорации является рынок драгоценных металлов.

Альфа-банк

Альфа-банк – узнаваемое имя на рынке финансовых услуг. Финучреждение занимает верхние строчки списка крупнейших банков Российской Федерации. Он был создан в 1990 году и имеет ряд дочерних банков, среди которых 110 филиалов по всему миру. Банк представлен в США, Великобритании, Нидерландах, а также на Кипре.

Банковская группа Альфа состоит из представительств в Украине (Альфа-Банк Украина), в Белоруссии (Альфа-Банк Финанс), и в Казахстане с одноимённым названием.

Клиентами Альфа-Банка являются 128 100 корпоративных клиентов и более 10 миллионов физических лиц. Само предприятие позиционирует себя как универсальный банк, который предоставляет услуги в сферах корпоративного и инвестиционного бизнеса, торгового и структурного финансирования, розничного бизнеса.

Приоритетами Альфа-Банка является прибыльность и надёжность. Важным аспектом работы банка является технологии обслуживания клиентов. Интернет – банкинг Альфа-Банка был удостоен «Премии Рунета».

Интересной особенностью деятельности этого банка является спонсорство при организации концертом звёзд мировой эстрады. При поддержке Альфа-Банка были организованы выступления таких артистов, как Боно, Элтон Джон, Стинг, Пол Маккартни и многих других.

Приветствую всех читателей моего блога. Наверное, не стоит рассуждать на тему недоверия к банкам. С этим сталкивался едва ли не каждый.

А вот мой приятель столкнулся с этим лицом к лицу, когда банковская организация, в которую он вложил несколько сотен тысяч, обанкротилась и оставила его, образно говоря голым.

Так вот, размышляя об этом, я решил написать о том, каким банковским структурам можно доверять и привести перечень банков входящих в систему страхования вкладов.

Система страхования – это сугубо государственная структура.

Образовалась она ввиду повышенного недоверия населения к банкам страны. Государство решило посодействовать бедным банкам, ну заодно и себе, куда же без этого... и создало корпорацию, чтобы страховать вклады клиентов своих участников.

Теперь, все банки привлекающие финансы от физических лиц, обязаны застраховать вклад клиента, чтобы обезопасить его на случай, если банк не сможет возвратить деньги по каким-либо обстоятельствам.

Условия страхования обозначены в законе РФ и были установлены еще в декабре 2003 года. Но несмотря на это, некоторые из банков все же обходят этот, на их взгляд малозначительный, пунктик и оставляют своих клиентов совершенно незащищенными.

Преимуществом страхования является возможность отслеживания причастность банка к данной системе. Для этого и был создан реестр www.asv.org.ru , за ведение которого несет ответственность государственное Агентство.

Все банки, ставшие на учет, делают информацию открытой, таким образом, каждый клиент может зайти на ресурс страхования вкладов и убедиться в надежной сохранности своих средств.

Сбербанк России

Сбербанк – лидер по доверию среди российского потребителя, вступил в систему страхования в 2005 году. В реестре он занял позицию номер 38417.

Клиент, который потерял свои сбережения в банке, получает 100% -е возмещение убытков в том случае, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей. Рассчитывать на гарантированный возврат средств могут те клиенты, которые имеют счета следующих видов:

• зарплатные карточки;
• счета открытые дистанционно;
• до востребования.

Сбербанк страхует счета во всех валютах. Однако в случае банкротства, банк выплачивает деньги в отечественной валюте, в соответствии с курсом, который был установлен на момент объявления о банкротстве.

Не надеется на возврат сбережений могут клиенты, чьи счета не распространяются на ССВ:

• безналичный;
• доверительное управление средствами;
• сберегательная книга;
• сберегательный сертификат.

Также не посчастливится представителям профессии адвоката, если их счет был открыт для поступления прибыли от работы.

ВТБ банк

В банке ВТБ также застрахованы не все счета, финансовые средства возвращаются исключительно по следующим счетам:

• валютные вклады;
• депозиты срочного порядка;
• до востребования;
• предпринимательские счета;
• номинальные вклады родителей и опекунов;
• счета на зарплатных карточках, а также социальных выплат (пенсии, пособий, стипендий);
• счета, открытые для операций по договору с недвижимостью.

Что же касается не защищенных средств, то к ним можно отнести:

• анонимные счета;
• средства, начисленные без открытия счета;
• средства в филиалах, находящихся за рубежом;
• финансы, переданные на самостоятельное распоряжение;
• сберегательные сертификаты и книги;
• средства на счетах представителей юридических профессий для начислений профессиональной прибыли.

Банк Открытие

Финансовая организация « » вступила в систему страхования в 2005 году. В случае проблем с вкладами, клиенты банка получать возврат средств в 100% объеме. Официальный сайт банка www.open.ru .

К счетам, предусматривающим возврат денег, относятся:

• до востребования;
• срочные вклады;
• счета на пластиковых картах для выплат и начислений;
• индивидуальные предпринимательские счета.

Россельхозбанк

Сельскохозяйственная банковская организация стала частью реестра в 2005 году. Страхуются счета, открытые во всех валютах, а также те, которые предусматривают договор между клиентом и банком.

К числу безопасных счетов относятся и предпринимательские средства, открытые для своей деятельности, а также номинальные вклады для попечителей и опекунов.

Не подлежат страхованию те счета, которые были открыты без открытия счета, сберегательные книги и сертификаты, а также те, что находятся за пределами России, то есть в зарубежных филиалах учреждения.

Райффайзенбанк

Также как и большинство, банк вошел в ССВ в 2005 году. Страховой случай (банкротство) предусматривает выплаты в полном размере – 100% от суммы взноса.

Помимо этого, я бы отметил, что надежность банка демонстрирует причастность финансовой организации к европейской группе Райффайзен.

Все банковские счета страхуются в соответствии со всеми правилами, обозначенными в законодательстве. Выплаты получат все клиенты кроме тех, кто осуществил вклад на предъявителя, передал средства на доверительное управление или вложил деньги в филиал, располагающийся за пределами РФ.

Заключение

Существует еще большой ряд банков занесенных в реестр ССВ, к которым относятся такие структуры, как Альфа-банк , вступивший в систему только в 2010 году, а также Газпромбанк, или ЮниКредит.

Все они действуют по стандартным правилам страхования в соответствии с действующим законодательством.

На этом у меня все. Выбирайте только надежные банки и не забывайте проверять причастность учреждения к реестру ССВ для спокойствия и гарантии сохранности Ваших средств.

Если моя информация была для Вас актуальной и полезной, прошу подписываться на мои обновления и делиться новостями с друзьями в социальных сетях.

До скорой встречи.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).