Правила взыскания долгов. Порядок взыскания задолженности

При невыполнении любого обязательства одна из сторон договора (физическое или юридическое лицо) вправе требовать принудительного исполнения. Чаще всего неисполненными остаются денежные обязательства – кредитные договоры с банками, соглашения о займах с физическими лицами, договоры об оплате каких-либо услуг (например, коммунальных, что особенно сейчас актуально). Вне зависимости от вида денежного обязательства, закон предусматривает два основных порядка взыскания долгов: досудебный и судебный. Какие юридические особенности следует знать при выборе между этими способами решения долговой проблемы, расскажем в этой статье.

Лучше обойтись без суда

Каждый из нас знает, что участие в судебном споре в любом статусе (даже в роли истца) всегда чревато лишней тратой времени, нервов и, чаще всего, — денег. Поэтому практически всегда сторона-взыскатель рассматривает возможность обойтись без суда.

Внесудебный порядок взыскания долгов может заключаться в следующем:

Рассрочка погашения

Подписание обеими сторонами соглашения о рассрочке погашения задолженности. Чаще всего инициативное предложение составить такой документ исходит от взыскателя.

Примером такого соглашения может быть решение о выплате частями долга по расписке, которая оформлялась «на всякий случай».

Пример №1 . Иванов В.В. 01.01.2016 предоставил 240000 рублей своему зятю Петрову П.Р. в долг на один год, с обязательством ежемесячных выплат в размере 20000 рублей. Договор родственники не составляли. Между тем, должник был обязан осуществить последний платеж в двойном размере, поскольку Иванов В.В. снял эти деньги со сберкнижки и не хотел терять процент по вкладу. Петров П.Р. Написал от руки расписку на общую сумму 260000 рублей, которые должен был вернуть до 1 января 2017 года. Расписка хранилась у займодателя Иванова В.В., в ней же он отмечал внесение очередного платежа зятем.
В июне Петров П.Р. перестал платить, но при этом от обязательства в целом не отказывался, объяснял ситуацию ухудшением финансового положения. Поскольку между сторонами устного договора займа были близкие, родственно-приятельские отношения, с согласия обоих был составлен договор об исполнении обязательства в рассрочку. Таким образом, Иванов В.В. избежал необходимости требовать судебного возврата денег, а Петров П.Р., заключая соглашение о рассрочке, подтвердил свое намерение отдать долг с учетом своей личной ситуации.

Рассрочка широко применяется компаниями-поставщиками коммунальных услуг. Таким способом эти организации гарантировано получают оплату задолженности, пусть и частями, при одновременном отсутствии необходимости затрат рабочей силы на отключение и переподключения газо-, водоснабжения.

Конечно, условия рассрочки очень выгодны обеим сторонам и это наиболее мягкий способ возврата долга, его даже трудно назвать «взысканием» — довольно часто родственник-кредитор прощает проценты, желая вернуть хотя бы основные деньги.

С другой стороны, данная процедура уместна только в случае платежеспособности должника и его добросовестности. Невозможно заключить договор о рассрочке в случае отказа должником признать свою обязанность выплачивать деньги. Например, к согласию не приходят в случаях, когда обязательство по выплате основной суммы не оспаривается, однако с начисленными процентами, на которых настаивает займодатель, другая сторона не согласна.

Договор о рассрочке составляется в свободной форме, с обязательным указанием даты составления, подписей, общей суммы и размеров ежемесячных (еженедельных) платежей, соответствующих дат (сроков) погашения каждого платежа и общего срока погашения всей задолженности.

Реструктуризация

Этот способ досудебного урегулирования оплаты задолженности хорошо знаком кредитным организациям и их клиентам. В каждом банке существует целый штат сотрудников, которые в индивидуальном порядке рассматривают возможность реструктуризовать долг, учитывая финансовое положение «проблемного» заемщика, перспективы улучшения финансовой ситуации в его жизни, трудоустроенность, количество иждивенцев и т.д.

Реструктуризация, по сути, означает досудебный порядок взыскания долга банками. Между тем, ее привлекательность для клиента не совсем оправдана. Так, если внимательно прочитать договор о реструктуризации и посчитать все те выплаты, которые производятся за весь период ее действия, можно убедиться в значительно большей переплате по сравнению с основным договором. В договоре будет указано, что примерно один год (иногда – два года) клиент платит только небольшой процент, освобождаясь от ежемесячных погашений основного долга. При этом, после прошествия этого года (или двух), всю ту сумму, на которую тело кредита не уменьшалась, придется выплатить практически двойными платежами с начисленными процентами.

Скажем так: реструктуризация выгодна только банку. Для клиента-должника этот способ приемлем для временной «передышки», при этом надо быть уверенным в том, что проблемы действительно временны и в ближайшем будущем будет хороший доход. В противном случае после истечения реструктуризационного периода должника ждут огромные траты, не справившись с которыми, совершенно точно придется выступать в суде в качестве ответчика.

Договор о реструктуризации составляется банком и подписывается обеими сторонами. При невыполнении условий должником банк всегда обращается в суд.

Упрощенный порядок взыскания долгов банками — по исполнительной надписи нотариуса

Довольно новый способ взыскания долга без подачи иска в суд уже широко применяется крупными банками России. Речь идет о взыскании суммы невыплаченного кредита по исполнительной надписи нотариуса. Так, юристами Сбербанка России, ВТБ 24, Росбанка разработаны изменения типовых кредитных договоров с физическими лицами, с указанием нового пункта о возможности кредитора взыскать сумму задолженности через нотариуса.

Подписывая такой кредитный договор (надеемся, что читатели внимательно читают этот документ полностью), клиент подтверждает свое согласие на взыскание с него просроченной задолженности и процентов (но не штрафов!) в бесспорном нотариальном порядке.

Если должник по такому договору перестает платить, представитель банка, предварительно уведомив его, вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Нотариус, проверив все документы, составит свою надпись, которая имеет силу исполнительного листа. Таким образом, данная процедура экономит время банка, позволяет без суда обратить взыскание на доход должника посредством судебных приставов – то есть, плюсы для кредитной организации, безусловно, имеются. Кроме того, банк оплатит лишь 0,5 процентов от суммы долга в счет работы нотариата, тогда как в суде госпошлина составила бы сумму, превышающую данный показатель в 7-8 раз.

Имеется положительный момент и для судов – сейчас нагрузка в виде многих тысяч исковых заявлений кредиторов колоссальная. Получается, что число гражданских дел о взыскании, рассматриваемых судами общей юрисдикции, значительно снизится.

Но данный внесудебный порядок практически не имеет плюсов для займополучателя. Так, должник лишен права переговоров, подачи заявления о рассрочке или реструктуризации. Кроме того, если должник по каким-то причинам не получит уведомления об обращении банка к нотариусу, для него будет полной неожиданностью приход приставов и арест счетов.

Единственное, в чем реально выигрывает должник – с него не могут быть взысканы штрафы и пени, только основной долг и проценты по договорной ставке. Также не может быть нотариального взыскания с поручителя.

В настоящее время обращения к нотариусу за исполнительной надписью имеют единичный характер, поскольку такой опыт банки только начинают внедрять, указывая в договорах пункты о возможности требования возврата кредита по надписи.

После оформления кредита должно пройти определенное время, в течение которого заемщик допускает просрочку (обычно 90 дней и более, а по общему правилу – не менее двух месяцев в течение 180 суток), и лишь потом кредитор обращается к нотариусу . Специалисты в области экономики и финансов солидарны во мнении, что такой порядок будет весьма популярен уже в ближайшем будущем, как это уже отмечалось в некоторых европейских странах.

Отметим, что микрофинансовые организации не имеют права обращаться к нотариусу за исполнительной надписью, этим правом обладают только банки. Теоретически в договоре займа между физическими лицами тоже может быть соответствующий пункт и как следствие обращение к нотариусу при наличии задолженности, но только в том случае, если сделка была изначально заверена нотариатом.

Выразить свое несогласие с таким порядком взыскания можно двумя способами:

1. Направить в течение 7 суток в адрес нотариуса, от которого пришло уведомление о процедуре, свои возражения – в них можно написать, что имеется спор по окончательному расчету, с процентной ставкой и т.д. Получив такие возражения, нотариус отказывает банку в исполнительной надписи, после чего заемщика ждет обычная процедура судебного разбирательства,
2. В течение 10 дней после получения уведомления о сделанной исполнительной надписи обжаловать действия нотариуса в суд, относящийся к территории нотариата. В заявлении об обжаловании ответчиком будет именно нотариус, а не банк. Суд вынесет итоговое решение о признании действий нотариуса незаконными (тогда надпись аннулируется) или законными (тогда исполнительная надпись сохранит свою юридическую силу).

Судебное решение по долгам

Если все меры по досудебному принуждению оплаты долга исчерпаны, то требования о выплате будут рассматриваться судом. Есть два вида взыскания долга в суде: упрощенный порядок (судебный приказ) и решение по исковому заявлению. Рассмотрим эти процедуры подробнее.

Судебный приказ

Такой порядок предусматривает бесспорность требований, заемщик и кредитор даже не вызываются в суд. Так, кредитор может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который имеет силу исполнительного листа. При этом к заявлению должны быть приобщены документы, подтверждающие обоснованность намерений возвратить долг.

При вынесении судебного приказа должник может подать заявление о его отмене в 10-дневный срок со дня получения копии. Если отмена произошла, то начинается судебное производство по иску, в общем порядке.

В настоящее время выдача судебных приказов возможна не только по кредитам, но и при взыскании задолженности по коммунальным услугам.

Исковое производство

Исковое производство заключается в подаче иска о взыскании в суд по месту жительства ответчика. При этом исковой порядок взыскания подразумевает самый длительный период решения вопроса, поскольку должны быть соблюдены все стадии гражданского судопроизводства: принятие дела, назначение беседы, назначение судебного заседания при надлежащем извещении сторон.

В случае уточнения исковых требований заседание чаще всего откладывается, как и из-за необходимости какой-либо из сторон ознакомиться с материалами дела, воспользоваться дополнительным временем для подготовки возражений и т.д.

С другой стороны, именно в таком судебном заседании ответчик чаще всего добивается снижения процентов, штрафов, неустоек, иногда довольно ощутимо.

После вынесения решения стороны вправе подать апелляционную жалобу в течение месяца со дня получения копии полного решения.

Роль судебных приставов по возврату долгов

Напомним, что приставы начинают свою работу только при предъявлении:

• исполнительного листа , изготовленного на основании вступившего в законную силу решения суда, направленного в адрес ФССП судом или истцом;
• судебного приказа , вступившего в законную силу;
• исполнительной надписи нотариуса по истечение 10-дневного срока, данного для обжалования.

После того, как у судебного пристава будет одно из перечисленных оснований, он приступает к взысканию долга, порядок которого таков:

1. Возбуждается исполнительное производство.
2. Устанавливается наличие или отсутствие счетов, имущества, транспорта и т.д.
3. Накладывается арест на банковские счета, описывается имущество, подаются сведения в регистрационную палату о запрете сделок и любых регистрационных действий с недвижимостью, оформленной на должника, в ГИБДД – о запрете отчуждения и регистрационных действий в отношении транспорта.
4. Если судом обращено взыскание на имущество (например, залоговую квартиру при ипотечном кредитовании), то оно продается с торгов, о чем даются сведения в реестр на сайте судебных приставов.
5. Исполнительное производство прекращается при полном исполнении долговых обязательств или смерти гражданина, при этом полным погашением считается вся сумма, указанная судом плюс 7% к ней исполнительского сбора.

При взыскании долгов с физлиц судебные приставы часто ограничиваются удержанием с дохода, если таковой имеется. Так может быть при незначительном по нынешним меркам долгам (до 100000 рублей) и наличии дохода, с которого можно удерживать до 50 % ежемесячно в счет погашения.

Обойтись без обеспечительных мер (ареста) и описи имущества практически никогда не удается при взыскании долга в порядке регресса, что объясняется полной неплатежеспособностью должника. Напомним, что поручитель, в соответствии со ст. 365 ГК РФ может обратиться в суд с заявлением о возврате уплаченной им суммы долга с процентами.

Так, чаще всего к поручителю предъявляются требования о погашении при отсутствии малейшей возможности заемщика справиться с обязательством. Следовательно, после погашения поручитель взыскивает свои деньги с разорившегося должника-заемщика, у которого нет работы. В таких случаях судебные приставы обязаны тщательно контролировать появление источников доходов должника, состояние его счетов и финансовые возможности в целом, применяют весь спектр обеспечительных мер, которые могут быть в отношении граждан.

Добавим, что порядок взыскания долга с конкретного физического лица не должен нарушать права тех, кто не указан в решении суда или в исполнительной надписи. Так, имущество супруги или супруга, не являющегося должников, не может быть описано, продано с торгов, на него не могут распространяться меры обеспечительного характера (например, запрет регистрационных действий с автомобилем супруги должника).

Для предотвращения неправомерных действий судебных приставов по описи имущества, не принадлежащего должнику, желательно всем проживающим находиться дома в момент прихода пристава. При этом следует заранее запастись документами, подтверждающими принадлежность ценных вещей определенному человеку..

Если есть основания считать, что действия судебного пристава незаконны, нужно обращаться в суд, вынесший решение: это может быть как заявление о признании действий незаконными, так и заявление об исключении из описи имущества, не принадлежащего должнику.

Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?

Законодательная база

Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.

Организация, у которой нет государственного разрешения на выполнение таких полномочий, не вправе никакими способами требовать возврат долга от должника: ни телефонными звонками, ни текстовыми сообщениями, ни личными встречами.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что , или попытки преследуются по закону.

Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:

• Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
• Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
• Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.

Внесудебное разрешение дела

Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.

Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу. Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты. Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.

Некоторые прибегают к видам психологического воздействия – угрозам и давлению. Но далеко не всегда такие приемы эффективны, к тому же, их использование лишено гуманности.

У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:

• Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
• Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
• Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.

Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.

В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:

• если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
• заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
• приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.

Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:

• соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
• расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
• договор об оплате услуг.

Несмотря на то, что обращение в суд дает практически 100% гарантию на взыскание долга с физического лица, процесс этот затяжной. Поэтому прежде чем прибегать к помощи суда, стоит попытаться урегулировать финансовый конфликт мирно.

Перепродажа долга третьим лицам

В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.

Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.

Преимуществом метода взыскания долга с физических лиц коллекторами является то, что кредитор полностью снимает с себя это «бремя», экономя при этом свое время.

При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда. В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.

Доказательства

При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и .

В качестве доказательств могут выступать:

• долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
• аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
• показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.

Во внимание будут приняты все виды доказательств.

Необходимые документы

При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).

Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:

1. Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
2. Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
3. Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
4. Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
5. Расписка заверяется подписями обеих сторон.

В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину. Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе). В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.

Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:

• исковое заявление, составленное от имени истца;
• квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
• копии расписки или кредитного договора;
• если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
• документы, подтверждающие все судебные затраты;
• если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).

Процедура взыскания задолженности с физических лиц

Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:

• внесудебное взыскание;
• судебное взыскание;
• исковое или приказное производство.

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.

Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:

• проверка имеющейся платежеспособности должника;
• выяснение наличия активов у заемщика;
• официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.

К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.

Судебное взыскание

Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.

Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.

Исковое или приказное производство

Исковое производство происходит следующим образом:

• суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
• как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
• заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
• истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
• в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.

Приказное производство базируется на судебном акте – документе, в котором изложено решение суда, принятое самостоятельно на основе представленных требований истца.

Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:

• передача долга была подкреплена распиской;
• предоставление долга было зафиксировано нотариально;
• проводится взыскание алиментов;
• задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.

Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:

При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.

Получите ответ юриста за 5 минут

Если вы взяли кредит и не вернули его вовремя, кредитор имеет право обратиться в суд. На основании судебного решения составляются исполнительные документы, согласно которым должник обязан погасить свою задолженность не позднее, чем за пять рабочий дней. Если этого не происходит — в дело вступают судебные приставы.

Основным законом, регулирующим деятельность судебных приставов, является федеральный закон № 118 ФЗ «О судебных приставах» . Кроме того, приставы в своей работе опираются на следующие документы :

Согласно вышеперечисленным документам, судебные приставы имеют право на :

1. 1. Получение и обработку финансовой информации должника (имущественная декларация, счета в банке, акции в собственности и т. п.);
   2. Вызов в отделение ФССП должника и причастных к делу лиц. В случае неявки должника приставы имеют право объявить его в розыск.
   3. Посещение и осмотр принадлежащего должнику недвижимого имущества.
   4. Наложение , его дальнейшее хранение и продажу (в счет погашения долга). Арест может быть наложен также на банковские счета должника и его земельные участки;
   5. Обращение к работодателю с целью погашению задолженности из заработной платы;
   6. Запрещение должнику выезжать за границу и управлять транспортным средством, если долг превышает 100 тысяч рублей. Если автомобиль является единственным источником дохода должника — приставы не могут лишить его водительских прав.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц

Получив судебное решение, пристав открывает исполнительное производство, о чем он обязан сообщить должнику посредством почтового уведомления или по телефону. С этого момента у ответчика есть пять дней для погашения долга, но пристав может сразу, не дожидаясь окончания этого срока, заняться изучением финансового состояния ответчика и его имущества.
Если по истечении пяти дней долг не погашен, пристав обращается к различным активам должника в следующем порядке:

1. 1. 1. Автомобили и недвижимость (дача, офис, вторая квартира). Жилье не подлежит аресту только в случае, если у семьи ответчика нет другого места для проживания. На ипотечные долги это исключение не распространяется;
      2. Финансовые активы (банковские счета, вклады в ПИФы и т. п.) и заработная плата;
      3. Прочее имущество (вещи, принадлежащие должнику).

Если машины или недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, накладывается арест на банковские счета ответчика, затем приставы обращаются к его работодателю, чтобы добиться погашения долга напрямую из заработной платы.

В случае, когда ответчик официально не трудоустроен или погасить долг через зарплату невозможно по другим причинам, пристав начинает опись движимого имущества должника. Согласно последним изменениям, пристав имеет право вскрыть дверь в квартиру, если должник отказывается его впускать. Более того, приставы могут произвести опись и в отсутствие ответчика.
Подразумевается, что все вещи, находящиеся в квартире, принадлежат жильцу, поэтому во время описи пристав не будет разбираться, где чье. Если в квартире есть вещи, принадлежащие другим жильцам, их опись и изъятие придется оспаривать через суд. В любом случае приставы не имеют права изымать продукты питания, одежду (за исключением предметов роскоши — шубы, драгоценности) и бытовые предметы (холодильник). Кроме того, пристав не тронет найденную в квартире наличность, если её сумма меньше прожиточного минимума (в расчете на всех членов семьи). Описанное имущество изымается и продается, вырученная сумма направляется на погашение долга.

Сроки взыскания долгов судебными приставами

Согласно закону, приставы должны взыскать долг в течение двух месяцев с момента получения исполнительного листа. Однако в эти два месяца не включаются многочисленные отсрочки: ожидание документов, розыск скрывающегося должника, приостановление дела, период реализации имущества и т. п. Фактически дела по взысканию задолженности могут длиться годами, особенно если должник — физическое лицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова.

Судебное производство по взысканию долга действительно в течение трех лет, однако по окончании этого времени долг не списывается. Срок давности здесь имеет не задолженность, а только исполнительный лист.

Предположим, 01.04.2010 судебные приставы открыли производство по делу о задолженности. Если у должника не оказалось средств для погашения долга, либо должник скрылся, то 01.04.2013 приставы дело закрывают, о чем извещают истца. Однако по самому долгу срока давности нет, и истец имеет полное право тут же вновь обратиться в суд, и все начнется по новой.

Российское законодательство не предусматривает каких-либо серьезных мер в отношении должника, который не может выплатить долг. То есть если человек должен кредиторам несколько миллионов рублей, но официальной заработной платы не получает, машины и дачи не имеет - ему не будет ничего. Последний шанс на возврат долга - по достижении должником пенсионного возраста обратиться в Пенсионный Фонд, и тогда половина пенсии ответчика будет перечисляться в счет уплаты долга.

Уголовной ответственности за невыплату долга в России не предусмотрено (исключение - задолженность по алиментам). Некоторые кредиторы надеются перевести дело из разряда «задолженность» в разряд «мошенничество», но судебная практика показала, что это невозможно. По сути единственное наказание для должника - это запрет выезда за границу и лишение водительских прав. Такая безнаказанность и является одной из причин высокой стоимости кредитов: банки просто вынуждены закладывать все риски в процентную ставку.

Подробнее о порядке взыскание долгов судебными приставами в этом видео:

Взыскание долгов с физических лиц на сегодняшний день является одной из самых популярных тем. На данный момент существует множество способов разрешить данную проблему в досудебном порядке без использования услуг служб взыскания долгов.

Чаще всего именно досудебное взыскание долгов с физических лиц является самым распространенным и эффективным.

Способы взыскания долгов с физических лиц

1. Взыскание долга по договору

Порядок взыскания долга с физического лица на договорной основе заключается в подписании контракта между кредитной организацией и заемщиком. В контракте оговорены все условия возврата долга.

Данный способ применяется в том случае, если должник по объективной причине не может выплатить долг, и кредитная организация идет ему на встречу.

2. Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Прежде чем кредитной организации обращаться к подобным службам для осуществления взысканий долгов по кредиту, необходимо удостовериться в законности проводимых ею действий.

Коллекторы не могут осуществлять все действия анонимно, не могут появляться дома или на работе у должника без его предварительного согласия.

3. Взыскание долгов с физических лиц в суде

Иногда досудебные способы могут оказаться не эффективными, и тогда приходится обращаться в суд. В этом случае необходимо собрать все документы, составить исковое заявление о взыскании долга.

Иск о взыскании долга является обязательным условием для обращения в суд. Образец искового заявления о взыскании долга можно посмотреть у нотариуса. Судебное взыскание долгов с физического лица является эффективным решением проблемы.

Взыскание долгов по исполнительному листу

Взыскание долга по договору займа по исполнительному листу - это еще один из эффективных способов. Исполнительный лист - это взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или специализированными компаниями.

Для того чтобы заемщик получил такой лист необходимо обращение в суд. Исполнительный лист заемщик может получить в течение 10 или 14 дней со дня получения кредитором листа.

Срок давности по взысканию долга составляет три года. Срок давности отчисляется со дня объявления судебного акта на основании которого данный лист был предоставлен заемщику кредитной организации. В зависимости от аспектов дела срок давности может меняться.

Взыскание долгов физических лиц по исполнительным листам разнообразным специализированными компаниями включает в себя:

• Сбор информации о финансовом состоянии заемщика.
• Выезды к заемщику или назначение встреч в офисе;
• Предоставление исполнительного листа на инкассо в банк заемщика.
• Оказание содействия судебным приставам.

Процесс взыскание долгов с должника с помощью расписки

Взыскание долга по расписке с физического лица осуществляется в несколько основных этапов.

1. Процесс составления самой расписки. Расписку для обращения следует писать исключительно от руки. Также в ней необходимо указать все данные о заемщике и кредиторе, размер займа в числовом выражении, а также прописью. Расписка составляется в 2 экземплярах.

2. Подготовка искового заявления. Исковое заявления важно составить правильно без неточностей. От этого аспекта зависит исход судебного разбирательства. Перед подачей искового заявления необходимо заплатить госпошлину. Сумма госпошлины зависит от размера долга. В исковом заявлении должна содержаться следующая информация:

• Наименование, а также адрес здания суда, где непосредственно будет проходить судебный процесс;
• информация об истце и ответчике;
• описание деталей и обстоятельств дела;
• доказательство того, что сроки уплаты долга были нарушены;
• размер денежных средств, которые подлежат уплате;
• просьба к суду о взыскании денежных средств с заемщика.

3. Процедура судебного процесса. После того, как суд получил исковое заявление, он назначает дату судебного процесса.

4. Взыскание долга. Заключительный этап - это непосредственно взыскание долга с заемщика.

Процесс взыскания долга с поручителя

Большинство банков предоставляют заемные денежные средства исключительно при наличии поручителей. Как правило, ими оказываются либо близкие родственники или же близкие друзья, которые согласны пойти на такой шаг. В этом случае необходимо помнить о том, что при чрезвычайных ситуациях долг придется возвращать именно поручителю.

При нарушении законодательства со стороны заемщика государство не только не снимает ответственность с поручителя, а скорее наоборот, принуждает в обязательном порядке взять на себя обязательства по уплате долга.

Как же происходит процесс взыскания долга с поручителя? Для этих целей кредитные организации чаще всего обращаются в различные компании по работе с должниками.

При взыскании долгов с поручителя физического лица важно помнить о том, что взыскание долга с поручителя имеет свой срок давности. В том случае, если кредитная организация не стала обращаться в течение шести календарных месяцев, начиная с момента возникновения денежной задолженности, то она лишается права предъявлять какие-либо требования к поручителю по выплате долга.

Еще один важный нюанс, о котором нужно знать: под обращением кредитной организации понимается не звонок поручителю о выплате долга заемщика, а предоставление письменного требования.

Все больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда нужно возвратить долг, а денежных средств для возврата нет. А кредиторам, пусть тем же юридическим или физическим лицам, приходится обращаться к законодательству, дабы возвратить заемную ссуду законным путем посредствам судебного взыскания.

Дополнительные сложности в этом деле создают индивидуальные случаи, которые подлежат разбирательству в отдельном порядке.

Основные положения

Для начала нужно знать особенности возврата, какие именно есть способы. Самым основным понятием в этом деле становится претензионные переговоры.

Это понятие означает начальный досудебный метод урегулирование конфликта финансовой стороны с должниками. Переговоры о взыскании денежных средств ведутся как по средствам телефонных переговоров, так и в письменном виде. Последнее используется и если иного не указано в письменном договоре.

Если заключался договор и подписывался обеими сторонами, то там, как правило, прописывается порядок взыскания задолженности с должника. А так же там прописывается порядок погашения ее в судебном порядке.

Диалог между сторонами выстраивается только после того, как выставляется претензия о нарушении договорных отношений. Основания для претензии прописываются в каждом документе, в том числе договорах поставках, аренды имущества, выдачи кредита.

Стоит помнить, что чем качественнее и юридически правильнее прописан документ, тем больше шанс вернуть денежные средства. В досудебном порядке нужно грамотно составлять документ–претензию, где прописывать все требования с соблюдением действующего закона Российской Федерации.

Часто юристы советуют разрешать такие вопросы в досудебном порядке. Успешным решением ситуации становится и заключение мирового соглашения. Прописывается соглашение на отдельной бумаги с подписью сторон и заверением нотариуса.

Мировое согласие обозначает взаимовыгодную договоренность, а так же новые условия исполнения нарушенных обязательств.

Для каждого способа возврата потраченных денежных средств отводится определенное время. Главное правильно подойти к решению вопроса с юридической точки зрения. А так же соблюдать порядок действий с должниками на условиях досудебного урегулирования конфликта.

Порядок действий

Все юридические и физические лица могут рано или поздно столкнуться с трудностью возврата отданной взаймы суммы. Даже государственные учреждения сталкиваются с неисполнением устных обязательств, данных должником для получения заемной суммы на конкретный промежуток времени.

Часто случается постоянная просрочка платежей, а так же полный отказ от уплаты обязательств одной из сторон. Это все является весомым аргументов для начала процедуры взыскания долга в суде.

Важно обладать знаниями в психологии и юриспруденции. Выявить правильные действия по взысканию задолженности. То есть правильно оценить финансовое состояние должника. Ведь обращение в суд – достаточно дорогая процедура. Расходы, понесенные за разбирательства, будет уплачивать должник в случае доказательства его вины.

Как только финансовое положение заемщика было проверено, а досудебные разбирательства не принесли достаточного результата, стоит обратиться к взысканию задолженности через судебную инстанцию.

Эта процедура включает в себя следующий порядок действий:

1. сбор необходимого пакета документов;
2. подача искового заявления и правильное заполнение заявления;
3. участие на судебном заседании или присутствие;
4. вынесение решения и постановления;
5. исполнение постановления совместно с коллегией судебных приставов.

Основная нагрузка в судебном процессе ложиться на истца. Поэтому для возврата задолженности лучше привлечь высококвалифицированного юриста.

Именно специалисты смогут правильно оценить финансовое положение заемщика, проверить всю информацию по ранее выплаченным долгам. На них так же лежит обязанность по сбору необходимой документации.

Судебные решения напрямую зависит от квалификации юриста или адвоката. Исполнение судебного приказа лежит на плечах судебных приставов. Если имущества у должника нет или он уклоняется от уплаты, то начинаются принудительные меры.

Видео: Как отменить

Судебное взыскание задолженности за счет заемщика

Судебное взыскание задолженности – метод, который следует уже после досудебного урегулирования конфликта. Сроки подачи заявления не регулируется действующим законодательством. Однако, если заключен письменный договор, то должно не превышать трех лет с искового требования.

Нужно знать, что истец вправе взыскивать с должника не только основную сумму, но и штрафные санкции в виде пени и неустойки. Производится это все согласно законодательству и действующему договору.

Так же оплачивается из кармана ответчика все расходы за услуги адвоката. В судебных инстанциях можно доказать и взыскать дополнительные проценты за просрочку.

Исполнение приказа

Когда кредитор получает после судебного заседания постановление о взыскании долга, то он вправе обратиться к судебным приставом. Постановление имеет законную силу и после его вынесения наступает стадия исполнительного производства. Именно судебные приставы занимаются контролем за выполнением исполнительного листа.

Этот этап достаточно сложный в эмоциональном плане. Но в этот период кредитор должен взаимодействовать с коллегией судебных приставов.

С заемщиком ведутся постоянные переговоры, контролируются его финансовые поступления, накладывается штраф или производится арест имущества. Сейчас вправе запретить выезд за пределы Российской Федерации.

Меры взыскания для взыскания в судебном порядке

Целью разбирательства финансового типа становится возврат или погашение обязательств. Судебные инстанции применяют меры по обеспечению исковых требований. Судебная практика показывает, что зачастую должник специально укрывается от уплаты, скрывая свое имущество от кредитора.

Часто встречается закрытие всех банковских счетов, переводы на скрытый счет, переоформление имущества на родственников или доверенных лиц. В законодательстве РФ прописываются законодательные акты по защите интересов истца от таковых действий.

Истец может предоставлять в судебную инстанцию обеспечение исковых требований до начала процесса, в конце и по мере принятия решений. Но лучше подавать его как можно быстрее, так как время играет против истца в этом случае. Это поможет минимизировать скрытое имущество должника от судебных приставов.

Судебная инстанция использует данное обеспечение для срочного ареста счетов и имущества ответчика. Коллегия приставов, имея приказ, описывает имущество должника, запрещая на дальнейшее использование его в личных целях. Эти действия позволяют быстро взыскать долг на исполнительном производстве.

Истец обязан подавать только правильные сведения по обеспечению исковых требований, а так же аргументировать судье свои действия. В ином случае, ответчик вправе подать встречный иск об отмене действий истца.

Что нужно знать при обращении в суд

Ежегодно принимается масса поправок в действующее законодательство, что позволяет улучшить законодательную базу в Российскую Федерацию. Для взыскания задолженности теперь нужно быть более расторопным и внимательным.

Необходимо помнить несколько нюансов:

1. приказ выносится не позднее 5 дней после выдаче документа установленного образца в случае юридического лица;
2. при задолженности в кредитном учреждении, банк вправе подать иск в одностороннем порядке без привлечения заемщика;
3. мировой суд вправе выносить решение без представителей финансовых организаций и должника;
4. копия приказа направляется должнику. Тут нужно знать, что если адрес указан не верно, то доказать свою правоту будет невозможно. Банк все равно уже исполнил обязательства. так же как и суд по уведомлению должника;
5. у должника остается только 10 рабочих дней для предоставления возражений по полученному приказу и постановлению. Законодательство не оговаривает конкретные возражения. Можно аргументировать действие некорректным по сумме и сроку исполнения;
6. если должник не присылает в указанное время возражения, то судья выдает приказ кредитному учреждению или иному представителю. Направляет дело к судебным приставам с просьбой принудительного взыскания долга;
7. при поступлении возражения от должника, суд аннулирует приказ. Кредитному учреждению или иному кредитору разъясняется возможность повторного обращения с исковыми требованиями.

При использовании исполнительного производства кредитор получает возможность минимизировать сроки по взысканию задолженности. А так же минимизирует затраты на досудебные разбирательства.

Задача приставов – взыскание денежных средств в установленном размере. Делать они могут и арест имущества, так и всех имеющихся счетов. Так же они вправе проводить торги и реализовывать имущество для погашения долговых обязательств заемщика. Лучше всего должнику работать совместно с судебными приставами. Это поможет минимизировать потери обеих сторон.