Надежность банка открытие в году. Московский кредитный банк

Надежность банков в 2019 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала. По данным Центробанка, именно этот показатель учитывается сегодня при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.

Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2019 году. Их составляют:

√ журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;

√ так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.

Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг надежности банков, по данным Центробанка .

К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил системно значимых банков России, в который вошли 11 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка . Но как оценить надежность остальных банков?

Надежность банков 2019, по данным Центробанка

Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Таким образом, достаточность собственного капитала сегодня вполне можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.

Рейтинг надежности банков России — 2019 по размеру собственного капитала

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») .

Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала сегодня также входят: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк и Росбанк.

Топ 50 банков России 2019 по размеру собственного капитала

Данный рейтинг надежности не является базой для однозначных выводов о перспективах стабильной и устойчивой работы организаций, входящих в него. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

В 2017 году уже успели закрыться 45 финансовых организаций России. Для сравнения в 2016 году общее количество банков, потерявших лицензию , превысило сотню. Практически та же ситуация наблюдалась в 2015 году.

Последствиями закрытия банковской организации являются проблемы, возникающие у вкладчиков и заемщиков. Чтобы оградить потенциальных клиентов от этого Центробанк регулярно составляет рейтинг надежности. Он призван подсказать сотрудничество с которой финансовой организацией подразумевает наименьший риск. При составлении рейтингов Центробанк оценивает большое число значимых параметров, после чего делаются соответствующие выводы об учреждениях, работающих в банковском секторе.

В 2017 году список надежности снова возглавил Сбербанк, за ним расположился ВТБ , ТОП-3 замкнул Газпромбанк . Далее расположились ФК Открытие, ВТБ 24, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Как определяется надежность банков?

Чтобы оценить надежность, Центробанк берет во внимание следующие факторы:

• активы нетто (полные объем активов за исключением долговых обязательств);
• объем средств, которые были вложены лицами в данное учреждение;
• количество сделок на межбанковском рынке – сколько было получено и выдано кредитных средств.

Проанализировав работу банка по предложенным параметрам, можно выявить организации, оказывающие положительное или негативное влияние на банковскую систему России в целом. Вторые, естественно, попадают в группу риска, и у них может быть отозвана лицензия. (Список банков, которые могут лишиться лицензии уже в этом году )

Как распределились места в Топ 100 рейтинга надежности от Центробанка?

Первая позиция в топ 100 банков России по данным Центробанка на 2017 год очередной раз досталась Сбербанку. Любопытными являются и места других банков, об услугах которых наслышан практически каждый из вас. Например,

• Рейтинг надежности Московского Кредитного банка является относительно высоким и соответствует девятому месту среди всех российских учреждений.
• Рейтинг Почта банка ниже по сравнению с МКБ, соответственно он получил 45- место.
• 38-е место Тинькофф в рейтинге надежности говорит о том, что доверять первому онлайн банку России можно.
• Не вызывает вопросов и 29-я позиция Банка Югра.
• Юникредит занимает в топ 100 11-е место.
• Московский индустриальный банк расположился на 33-й строчке.
• Альфа Банк стоит на цифре 7.
• Российский Капитал получило заслуженную 27 строчку.
• ВТБ 24 считается одной из самых надежных организаций – 5 позиция.

Места других широко известных учреждений распределились так:

• Траст банк – 24,
• Ренессанс Кредит – 64 (кстати, оформить кредит в Ренессанс Кредит прямо сейчас вы можете, подав заявку ) ,
• Уралсиб – 20,
• Абсолют – 32,
• Открытие — 4,
• Легион — 168,
• Восточный — 31.

Топ 10 банков России по данным Центробанка на 2017 год

Интересно, что высокая позиция в рейтинге – это не 100-процентная гарантия отсутствия риска банкротства. Например, место «Советский» было во второй десятке, но закончилось все именно банкротством и переходом под контроль «Татфондбанка». При этом рейтинг надежности банков России все равно остается наиболее надежным источником данных. Самые надежные банки России:

• Сбербанк;
• ВТБ Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• ФК Открытие;
• Альфа-банк;
• Национальный Клиринговый Центр;
• Московский кредитный банк;
• Промсвязьбанк.

В непосредственной близости с первой 10 расположились такие финансовые организации как

• ЮниКредит,
• Бинбанк,
• Росбанк,
• Райффайзенбанк,
• Россия,
• РостБанк,
• БМ-Банк,
• Совкомбанк,
• Санкт-Петербург,
• Уралсиб.

Всем этим организациям можно доверять свои финансовые средства в виде вкладов. Также получив кредит в одном из этих учреждений, физическим лицам не придется уже через несколько месяцев узнавать название другой организации, которой перечислять месячные взносы после банкротства кредитора. (Подробности о том, куда платить кредит, если банк «лопнул» )

Когда будет составлен рейтинг на 2018 год?

Ранее Центробанк публиковал рейтинг надежности на следующий год лишь в конце текущего. Сейчас же данные обновляются ежемесячно, чтобы они постоянно оставались актуальными с учетом того, как резко может меняться ситуация. Да и отставание между некоторыми финансовыми организациями является минимальным.

Так, еще в июне 2017 года на пятой позиции рейтинга находился ФК «Открытие», а уже в июле 2017 года Россельхозбанк потеснил его на 1 позицию. Это произошло из-за того, что активы «Открытия» упали сразу на 4%, тогда как у Россельхозбанка возросли практически на 8%.

Что касается 2018 года, то прогноз на его начало можно ожидать в декабре 2017. Огромных изменений по сравнению с текущим годом эксперты не ожидают. Определенные учреждения из ТОП-100 могут подняться или опуститься максимум на 10 позиции. Более существенные перемены (рост или падение) показывают организации, расположенные за пределами первой сотни.

Любой современный гражданин стремиться к сохранению собственных средств от обесценивания, и их подверженности инфляционным процессам, а если ситуация сложится удачно, то и к приумножению посредством начисления какого — то процента. Совсем недавно существовало немного больше способов заработка, нежели сегодня. В качестве примера привести можно рынок недвижимости, когда благодаря вложению определённой суммы в строящееся жильё, в течение года «поднимались» 30 – 50 процентные суммы прибыли.

По известным причинам обстоятельства изменились, а в перечне надежных инструментов пассивного заработка остались только некоторые. В их число вошли депозитные банковские вклады. Безусловно, пользуясь подобным способом, приумножить свои деньги, заработав колоссальные суммы, не выйдет. Однако вопрос стоит в ином – посредством банковского вклада можно добиться сбережения своих «кровных» денег от обесценивания.

Все мы в последние годы не успеваем подстраиваться под рост цен, а за покупками ходить всё равно приходиться и наблюдать за изменением ценников в сторону их увеличения. Когда – то, месяца три назад, можно было купить две единицы продукта, а сегодня – одну, и по той же стоимости. Логичным является желание российского обывателя решить жизненно «шкурный» вопрос, касающийся сохранения своих денег в выгодную для себя сторону, или хотя бы не опуститься ниже уровня покупательской способности.

Рейтинг надежности банков в России по версии ЦБ в 2017 году

Осуществляя выбор надежного способа хранения от подверженности инфляции своих денег, и роста суммы вклада, а не его обесценивания дома «под подушкой», важно определить наиболее надежный и безопасный способ их сбережения, но каким он будет?

Так как тема статьи касается банковских вкладов, стоит обсудить все преимущества и недостатки хранения собственных денег в банковской системе России. Из нижеуказанной информации можно будет почерпнуть данные о самых надежных банках, вошедших в сегодняшний рейтинг центрального банка России и топ 2017 года. Таким образом, можно узнать всё, что связано с размещением самых надежных депозитных вкладов физическими лицами и пенсионерами. Мы коснемся вопроса безопасности и выгодности вложения средств, а именно расскажем о ведущих банках, которые предлагают воспользоваться высокими процентными ставками, и являются наиболее перспективными с точки зрения получения прибыли.

Граждане современного российского общества наблюдают с ужасом накал экономических и политических страстей за мировым окном. Всё чаще они задумываются о нестабильности, что принуждает их жить в состоянии настороженного ожидания какого-то внезапного события. Несколько лет назад наша жизнь отличалась стабильностью, и мы могла спокойно зарабатывать неплохие деньги. Прошёл буквально короткий промежуток времени – ситуация изменилась, превратившись в совершенно противоположенную.

Вдруг наша жизнь резко стала ухудшаться, заработок стал на порядок меньше, да и позволить мы себе можем намного меньше. Одним словом доходы российского гражданина сократились, и кроме всего прочего, что самое страшное и беспокоящее – сократились варианты заработка. Если точнее сказать, они практически исчезли.

Наше государство оказалось в подобной плачевной ситуации по многим причинам. Например, на мировых рынках снизились цены на углеводороды, что являются традиционными экспортными российскими товарами — нефтью и газом. Также немаловажно значение международных санкций в отношении России за Крым, и те действия, что происходят на востоке Украины, а также события в Сирии. Они тоже чреваты для россиян возникновением новых проблем, способных перерасти в экономические санкции.

Плачевное состояние нашей экономики одним словом легко объяснимо так же, как и понятны ее перспективы, соответственно, не стоит вдаваться в объяснения того, с какого перепугу происходит сокращение рабочих мест и снижение шансов отыскать нормально оплачиваемую работу. В перечень российских экономических проблем необходимо добавить отсутствие стремления кого-либо заниматься сегодня структурными изменениями в экономике России, ведь она обладает статусом сырьевой страны, что и приходиться нам пожинать.

Финансовый и экономический кризис требует заняться вопросом, связанным с вовлечением финансовых вложений от населения в работу банковской системы, которая переживает трудности с кредитованием и наличием оборотных средств. Прежде всего, это физические лица, мелкие предприниматели и пенсионеры, которые превращаются для банков в первоочередную цель. Как же не ошибиться с выбором наиболее надежного финансового учреждения?

Рядовой вкладчик обязан ознакомиться с рейтингом российских банков, благодаря которому можно определиться с тем, насколько каждый из них стабильно, безопасно и надежно работает с вкладами. Центробанк опубликовал рейтинг на 2017 год, который является важным показателем для рядового вкладчика, принявшего решение, связанное с размещением своих денег в банке с целью их сбережения от процессов инфляции и роста цен. Одновременно с этим, при удачном раскладе, может получиться малость и заработать с учетом начисления процентов по вкладу.

Рейтинг от Центробанка банков по надежности размещения вклада в 2017 году

Осуществляя выбор в 2017 году банковского учреждения для надежного размещения депозитного вклада, граждане желают иметь дело с проверенными банками, и в особенности с теми, часть которых принадлежит государству, одновременно, обладающих стабильно высокой репутацией и рейтингом, составленным не только Центробанком, но ещё и независимыми экспертами. Например, финансово — аналитическими СМИ, в компетенцию которых входит изучение вопросов, связанных с финансовой и банковской деятельностью, составление рейтингов, проведение опросов среди населения и мониторингов.

Так, в сторону каких банков, физические лица делают свой выбор с целью размещения своих средств на их депозитных счетах. Какие факторы имеют непосредственное влияние на их выбор, и какие критерии они используют? Согласно результатам опросов и отзывов, рядовым гражданам, хоть раз практиковавшим осуществление вкладов в банк своих денег на депозитный счет, характерно учитывать при выборе финансовой организации такую информацию:

— полученные сведения из СМИ и собственное мнение о банке;

— популярность банка и его принадлежность к государственной системе;

— отзывы положительного характера из уст клиентов о банке;

— процентные ставки при размещении вклада.

Постоянно меняется Центральным банком (Центробанком) рейтинг надежности вкладов, который опубликован нами на 2017 год. Был установлен новый критерий, доступный для использования. Так как происходит частое обновление рейтинга данную информацию важно отслеживать регулярно, следя за последними новостями и изменениями в депозитные программы банковских вложений.

Благодаря постоянному мониторингу (отслеживанию последних новостей) вы ознакомитесь с новыми, лояльными программами банков по привлечению клиентов с целью размещения депозитных вкладов на счетах данных учреждений, которые приурочены к каким-то торжествам.

Зачастую какой-то банк посвящает своей круглой дате запуск лояльной депозитной программы, которой могут воспользоваться физические лица и пенсионеры, поместив свой вклад под 13 %. Таким акциям обычно присуща краткосрочность – максимум до одного месяца, следовательно, необходимо занять выжидательную позицию, чтобы своевременно воспользоваться возможностью удачного размещения своих денег.

Рейтинг 2017 года надежности банков России от Центрального Банка

Каким образом осуществляется составление рейтинга надежности банков на 2017 год?

В качестве ключевого показателя надежности банков во время проведения оценки его финансовой деятельности, выступает, прежде всего, определение того аспекта, каковым является настоящее положение вещей проверяемого банка на предмет выявления реальных активов, которыми он владеет за вычетом пассивов, то есть долговых обязательств.

Выяснив данные показатели, без которых невозможно объективно составить рейтинг Центральному банку России, специалисты определяют список благонадежных банков, благодаря которому мы с вами можем определиться с тем, какие банки заслуживают на доверие, а какие должны тщательно проверяться нами перед принятием решения о сотрудничестве с ними.

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

По данным Центробанка ТОП-30 лидеров по привлечению средств от частных клиентов, среднего и малого бизнеса (диверсифицированному) завершил «Абсолют» банк. Публичное акционерное общество входит в список 50 самых устойчивых кредитных организаций, исходя из следующих нормативов:

• Ликвидность: моментальная (Н2) 62 % при допустимых ≥ 15 %; текущая (Н3) 90 % при ≥ 50 %; долгосрочная (Н4) 50 % при ≤ 120 %.
• Достаточность собственного капитала (Н1.0) 12.3 % при минимальных значениях ≥ 10 %; базовых средств (Н1.1) 8.1 % при ≥ 5 %; основных (Н1.2) 3.2 % при ≥ 5,5 %.

Другие показатели

• По объему депозитов - 30 место.
• По доверию со стороны бизнеса - 25 позиция.
• По кредитам населения - 28 место.
• По размеру собственного капитала - 30 место.

ПАО «Абсолют» вошел в ТОП-10 наиболее динамичных организаций федерального значения (по данным издания «Эксперт»), победил в номинации «Ипотека года» на премии «Банк года» и занял 33 место по активам-нетто. В номинации «Эффективное управление активами» организация награждена нацпремией «Компания года». Акционерный коммерческий банк специализируется на вложениях в ценные бумаги и является инвестиционным.

Чем подтверждена надежность организации:

• В числе акционеров состоит ПАО ОКС.
• Конечный контролирующий собственник - некоммерческая структура НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
• Банк участвует в ССВ РФ (механизм защиты частных депозитов).

Оценка рейтинговых компаний

Moody`s присвоил по долгосрочным международным перспективам оценку B1, отображающую высокую уязвимость к внешним факторам. Общий прогноз - отрицательный.

Fitch считает положение банкам в высокой степени спекулятивным, об этом сообщает показатель B+, относящийся к долгосрочной международной перспективе. Аналогичный прогноз по краткосрочным периодам. В рамках национальной деятельности акционерное общество «Абсолют» уверенно занимает позиции A-(rus). Дальнейший прогноз изменился с негативного на стабильный.

«Эксперт РА» сообщает о высоком уровне кредитоспособности, и присваивает показатель A+ (III), прогноз стабильный.

Активность банка

Структура активов с высокими показателями ликвидности:

Высокое качество электронного обслуживания отразился на незначительных изменениях объема денег в кассе. Одновременное повышение наблюдается на счетах в ЦБ (с 17,55% до 26,2%). Межбанковские кредиты поднялись с 416 млн. до 3 млрд. руб. В процентном соотношении это соответствует показателю 1/16%. Ликвидные ц/б РФ изменились в сторону уменьшения на 4%. При этом, объем ц/б кредитных организаций и стран повысился на 15%. Заметно уменьшились суммы по корреспондентским счетам НОСТРО - в 3 раза. Высоколиквидные активы с дисконтами и корректировками уменьшились на 20 млрд.руб.

Текущие выплаты:

Негативная тенденция отражена по срочным вкладам физлиц в процентном соотношении, по сумме преобладает увеличение показателей в 5 млн. руб. Краткосрочные депозиты набирают популярность среди ИП и частных лиц, в процентных показателях эти данные составляют 2%.

Менее активными оказались компании, уменьшив объем краткосрочных инвестиций на 1%. Изменения по текущим счетам юридических лиц составляют разницу в 2%.

Корреспондентские счета ЛОРО банков уменьшились с 5 млрд. до 16 млн. рублей, разница в процентах составила 2 п.п. Разница по краткосрочным обязательствам между банками составила 7%, а размер собственных ц/б уменьшился на 5 млрд. руб. Положительная тенденция наблюдается по уплате процентов и прочей кредиторской задолженности, и не предвидится резкого оттока средств, за год этот параметр снизился на 0,47%.

На рассматриваемый период показатели ликвидности по отношению к предполагаемому оттоку долговых обязательств составляет 25.91%, что сообщает о критических запасах прочности, не позволяющих преодолеть возможный отток клиентских денег.

Изменения высоколиквидных активов на протяжении года:

Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, это особенно заметно в последнем полугодии. Действующие показатели высоколиквидных средств Н3 свидетельствуют о высоком приросте активов в последнем полугодии. А экспертная надежность сведена к минимуму.

Отчетность по балансу

Объем активных средств, определяющих доходность банка равен 91.03% по общим показателям ликвидности, по обязательствам 84.26% по общим пассивам. Но количество доходных активов превышает данные крупнейших банков РФ (84%).

Текущие параметры доходных активов:

Небольшие перемены потерпели выданные займы юридическим и физическим лицам, векселя и лизинг, приобретенные права требований, размещения в ц/б. В балансе отображено увеличение сумм по Межбанковским ссудам и активных средств, приносящим доход банку на 2.3%, с 241.39 до 246.91 миллиардов рублей.

Степень обеспеченности оформленных займов:

Кредитная организация делает упор на диверсифицированных займах с обременением в виде имущественных залогов. Общие показатели обеспеченности займов достаточно высоки и при возможном непогашении займов их возмещение будет доступно через обеспечение.

Процентные обязательства перед клиентами:

Незначительные перемены отображены по сумме депозитов физических лиц, средств кредитных организаций (МБК и корреспондентских счетов), уменьшен объем денег юридических лиц, а общие показатели процентных обязательств снизились на 13.8% с 265.12 до 228.56 миллиардов рублей.

Собственные средства

Собственные активы:

За отчетный период источники собственных денег сократились на 15.9%. Но декабре объем собственных средств повысился на 12.0%.

Параметры капитальных средств по форме 123:

Собственные средства банка, определяемые по ф. 123 или 134, на день отчетности достиг 32.3 миллиардов рублей.

Другие важные параметры:

Положительные тенденции отображены по нормативам достаточности капиталов Н1, превысив в 1,5 раза минимальные параметры, базовых и основных показателей, увеличенных на 0,4%. Объем капитала вырос на 1 пункт, а источники собственных средств снижены на 5 пунктов по усредненным показателям. Надежность и текущее финансовое состояние кредитной организации оценивается, как «удовлетворительное».