Можно ли брать кредит на машину. Стоит ли брать кредит на машину: пять причин одуматься

Приобретение транспортного средства - серьезная процедура для большинства российских граждан. В нашей стране стоимость автомобилей настолько высока, что среднестатистический рабочий человек вынужден десятки лет собирать на достойное авто. Поэтому покупка должна быть максимально продуманной, оптимальной во всех отношениях и не сломаться в течение многих лет эксплуатации. Если учесть, что многие покупают машины в кредит, становится понятно, почему возникает такая сложность и неоднозначность в эксплуатации. Вопрос о том, стоит ли брать машину в кредит, достаточно сложен. Поверхностно можно ответить, что это прекрасный вариант рассрочить огромный платеж и купить авто своей мечты. С другой стороны, за 5-7 лет авто может просто выйти из строя, а платить за него все еще придется. Есть множество соображений, которые следует учитывать в данном случае.

Плюсы и недостатки сравнивать можно долго, но все равно останется армия людей, которая считает, что авто без кредита купить невозможно. Останется и другая когорта россиян - те, которые считают, что лучше ездить на тридцатилетней «Шестерке», чем засовывать голову в петлю кредитных договоров. И обе эти категории людей окажутся правы по-своему. Можно выделить множество идей, которые будут доказывать необходимость или недопустимость кредита на автомобиль, но в конечно счете решать все будут только доходы гражданина, который хочет оформить ссуду в банке. Если вы зарабатываете 20 000 рублей, при этом нужно поднимать на ноги ребенка, платить за квартиру и покупать продукты, о машине стоит заботиться в последнюю очередь. Если же доход равен нескольким миллионам рублей, можно купить любое авто, банки с удовольствием предоставят вам эту возможность.

Основные плюсы банковского кредита на автомобиль

Давайте поговорим о возможностях и преимуществах автомобильных кредитов. Зачастую банки готовы давать кредит без дополнительных залогов и поручителей, принимая в качестве залога сам автомобиль. Это отличная возможность значительно повысить безопасность кредита и даже в самом плохом случае потерять только купленную машину. Практически все банки требуют оформления страховки на покупаемое авто, поэтому вы можете быть спокойны за то, что авто останется на ходу и будет выполнять свои функции на сто процентов. Также можно выделить следующий список преимуществ использования банковских кредитов для покупки автомобиля:

• значительное расширение возможностей покупки как новых, так и подержанных автомобилей самых разных брендов и по различной стоимости на рынке;
• присутствие у многих компаний скидок и бонусов при оформлении кредита в банке-партнере, возможность получения низких процентов или вообще нулевой ставки;
• приобретение нового дорогостоящего автомобиля при среднестатистических доходах и отсутствии больших финансовых возможностей откладывания денег в семье;
• поиск оптимальных программ кредитования, абсолютно свободный рынок финансовых услуг, на котором можно найти очень достойные во всех отношениях предложения;
• возможность уже сегодня садиться за руль своего автомобиля и получать значительные преимущества в виде исполнения своих желаний, повышения мотивации;
• полная демократичность в виде возможности досрочного погашения кредита, его реструктуризации, выплаты большими частями и так далее.

Как видите, преимуществ у этого процесса достаточно. Но самое главное из них - вы садитесь за руль собственного автомобиля уже сегодня и пользуетесь транспортом без особых сложностей. Достаточно для этого просто выполнить подбор транспортного средства, немного просмотреть программы разных банков, выбрать наиболее подходящий продукт и оформить документы. Для оформления кредита на авто у вас должна быть постоянная работа в течение определенного времени, нормальный доход, позволяющий платить обязательные платежи. Процедура оформления у каждого банка имеет свои особенности, поэтому по данному поводу лучше общаться с представителями автосалона или непосредственно банковской организации.

Есть ли минусы в оформлении кредита на автомобиль?

Покупка хорошего транспортного средства - большое преимущество для каждого покупателя. Но в кредитном договоре с банком есть и ряд неприятных моментов для покупателя. К примеру, сумма ежемесячного платежа не может быть изменена без договора реструктуризации, которого добиться очень сложно. Это значит, что если вам уменьшили заработную плату, или увеличились ваши расходы, придется искать дополнительный источник для оплаты обязательных платежей в банк. Финансовые организации относятся к каждому кредиту, как к потенциальной проблеме, поэтому крайне вяло реагируют на пожелания клиентов по изменению условий, переводу кредитования в новые процентные ставки и так далее. Проблемы могут возникнуть самые разные:

• банк может использовать лазейки в собственном договоре и в одностороннем порядке увеличить проценты по кредиты, реструктуризировать долг по своему усмотрению;
• финансовая организация может начислять пеню за каждые сутки просрочки оплаты, так что для пользования кредитом необходимо обладать финансовой дисциплиной;
• платежи могут оказаться определенным грузом, но вам придется их платить достаточно длительный срок и не пропустить ни одного - это может быть очень сложно;
• во время выплаты кредита многие семьи вынуждены отказываться от отдыха, поездок в другие города, экскурсий и проведения громких и дорогих праздников;
• практически все доходы будут уходить на погашение долга, поскольку выбирают зачастую программу кредита, которая подходит по сумме платежа и сроку;
• в случае неуплаты долга в срок банк может начать процедуру отчуждения имущества, в течение нескольких недель у вас не останется ни автомобиля, ни денег;
• многие финансовые организации могут начислять пеню, которую придется оплатить даже в случае отчуждения имущества - штрафы не входят в тело кредита.

В любом случае, в каждом банковском договоре есть определенные лазейки и исключения. Если вы будете платить исправно, вас они могут не коснуться, а вот нерадивых заемщиков, которые любят нарушать установленные правила, банк может легко проучить, используя вполне законные методы. Особенно сложно в данном случае использовать кредитные средства на длительный период - от 5 лет. В данном случае комиссия за пользование банковскими деньгами может оказаться в два раза больше, чем сама сумма кредита. Поэтому покупателю проще насобирать нужную сумму на покупку авто за пару лет и приобрести автомобиль без кредита за собственные деньги.

Когда можно смело взять кредит на автомобиль?

Можно представить себе множество ситуаций, когда кредит на автомобиль является одним из самых лучших решений для покупки транспорта. К примеру, бизнес, который развивается и растет очень активно, приносит хорошую прибыль, нуждается в дополнительных транспортных средствах. В таком случае вы покупаете авто, которое потенциально будет приносить деньги. У компаний есть постоянный поток денег, который можно использовать в качестве средства для погашения кредита очень быстро. Вполне возможно представить себе и другие варианты выгодного использования кредитных средств:

• вы являетесь предпринимателем, основную массу денег стараетесь запустить в оборот, и кредит может помочь вам не вытаскивать большую сумму из оборота бизнеса;
• у вас очень достойный доход, но и расходы достаточно большие, вы решили взять кредит на авто, чтобы погасить его за несколько месяцев, так как одним платежом купить машину непросто;
• в наличии у вас есть определенная сумма денег, скажем 70% суммы на авто, вы идете в банк и берете очень выгодный беспроцентный кредит на год для покупки машины;
• автомобиль стоит не больше ваших пяти месячных доходов, но собрать эту сумму все равно оказывается сложным, в таком случае можно воспользоваться недолгим кредитом;
• в салоне у вас оказывается достаточная сумма денег только на базовую комплектацию, вы берете небольшой кредит для приобретения необходимых дополнений в комфортные опции.

Вот такие типы кредитования оказываются вполне достойными. Когда же вы берете авто и выплачиваете всего 10% стартового взноса, при этом оставаясь совершенно без денег, придется серьезно постараться, чтобы выплатить такой кредит. Да и переплата по нему будет просто невероятной. Это один из самых сложных процессов, которые стоит учитывать при покупке машины. Кредитные договоры с банком стоит перечитывать несколько раз, давать опытному юристу для ознакомления и проводить анализ всевозможных ситуаций. Иначе может получиться плачевная история, которая не позволит вам получить никаких выгод от банковского кредита и оставит ужасные впечатления о таком опыте приобретения автомобиля. Предлагаем посмотреть видео о кредите на автомобиль в России и некоторых уловках:

Подводим итоги

Существует множество вариантов покупки авто, которые вы можете использовать в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Можно применять банковские кредиты для улучшения условий покупки автомобиля, для ослабления нагрузки при столь дорогом приобретении. Но у вас вряд ли получится приобрести удовольствие от автомобильного кредитования, если речь пойдет о 7-летнем займе с огромными комиссиями и процентами. На одной только страховке придется переплатить полную стоимость автомобиля, не говоря еще о трех таких же суммах по банковским процентам. Так что возьмите калькулятор и все внимательно посчитайте.

Если подходить к выбору кредитного продукта достаточно просто, можно получить массу приятных возможностей. К примеру, вы сможете без особых проблем использовать кредит, который заранее просчитали, узнали все минимальные суммы платежей, спрогнозировали возможности их оплаты и досрочного закрытия договора. Если вы также просчитали все форс-мажоры, которые могут произойти, такой кредит можно считать безопасным. Многие берут кредиты под размещенные в банке депозиты. Но в таком случае выгоднее обналичить депозит и купить авто за деньги, так как ставки по кредитам остаются гораздо выше дохода по вкладам. А как вы относитесь к автомобильному кредитованию?

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров. Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением. А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Читайте также

Ситуация с первоначальными взносами по автозаймам в 2017

Необходимые бумаги

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.

Стандартный набор требуемых документов:

• паспорт гражданина РФ
• трудовая книга
• справка о доходах
• свидетельство о браке и паспорт второй половинки
• водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Основные требования:

• возрастное ограничение – 21-60 лет
• проживание на территории России
• наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

• если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
• на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ , а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
• на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страховка

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО. В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.

Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости – покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.

Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред. Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.

Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.

Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.

Еще моменты

Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь? Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.

Кэптивные банки

Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.

На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку. А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.

ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ

Вконтакте

01.11.2016, 11:12 11172 0

По итогам третьего квартала 2016 г. в кредит была приобретена практически каждая вторая машина (46,4%). Это самый высокий показатель с начала 2014 года. При этом в кредит покупаются отнюдь не самые дорогие машины. Вместе с тем, продажи новых автомобилей в России продолжают снижаться, хотя падение в сентябре замедлилось до 10,9% против 18% в августе, и произошло это во многом за счет взятых автокредитов. Многих подкупают процентные ставки, которые составляют подчас 5-6%, но в большинстве случаев держатся в диапазоне 7-11%.

Сегодня, в условиях нестабильной экономической ситуации, что будет благоразумнее: взять кредит на покупку сравнительно недорогого (до 1 млн рублей) автомобиля или же исключить такую возможность и самостоятельно накопить необходимый капитал, или даже отложить покупку на некоторый срок?

Мнения экспертов

Есть две вещи, которые стоит сегодня покупать в кредит - это недвижимость и автомобили.

Тем более, на автомобили цены растут непрерывно, а значит через три-пять лет накопительства цена станет такой же, сколько вы заплатите по кредиту. Поэтому люди, просчитав все варианты и приняв во внимание динамику цен, выбирают кредит. Это говорит о том, что у людей есть деньги и есть уверенность в завтрашнем дне. По крайней мере, так быть должно, что кредит - это уверенность в завтрашнем дне.

Никогда не был сторонников кредитов, особенно автомобильных.

Почему? Лишь по одной причине: все эти кредиты - грабительские. Те проценты, которые приходится выплачивать по наши автокредитам, просто сумасшедшие. В моторизированной Европе кредиты копеечные, располагающие к тому, чтобы машину приобрести. А у нас - это чистой воды обдираловка.

Даже несмотря на все субсидирование кредитов, сумма получается приличная аж до неприличия!. Например, с учетом субсидирования часто предлагают 9% - это же ужасно много! Получается, что автомобилист, в лучшем случае, выплачивает полторы цены, а в нормальном режиме - две цены. А с отменой льготного кредитования, намерение взять автокредит можно расценивать как признак легкого сумасшествия.

В конце концов, можно купить и подержанную машину, ничего страшного. Если приложить руки, а запчасти доступны, можно и на вторичном рынке себе вариант подыскать. А кредит, я считаю, на сегодняшний день экономически не целесообразен.

Кредит на автомобиль? А почему бы и не взять?

Мы живем в России, у нас исчисляется все в рублях. Почему же нет? Правда, сам я кредиты не беру, но думаю так: когда сильно хочется тем более если это не абы что, а автомобиль – нужно брать. И брать нужно сегодня, ибо завтра могут возникнуть непредвиденные ситуации, другие планы, и уже будет не до машины. А предугадать все возможные трудности и предусмотреть абсолютно четкий план на ближайшее время вы все равно не сможете.

Если есть адекватная работа, и заработок стабильный, то можно себе позволить такой кредит. И постарайтесь сразу же внести 50% суммы, это значительно облегчит вашу ношу. Главное, чтобы машина вам была исключительно в удовольствие, которое никакой кредит не омрачит!

Учитывая, что условием выдачи автомобильных кредитов в нашей стране является страхование в том числе КАСКО,

а также учитывая грабительские процентные ставки, по-моему, каких-либо веских причин брать кредит просто нет. И совсем уж абсурдно оформление кредита стоимостью, превышающий совокупный трёхлетний доход всей семьи.

Если коротко, то расклад в котором цена вопроса примерно сопоставима с суммой вашего годового оклада, принять к исполнению можно. .Если это условие нереально, в бюджет не вписаться, источник доходов сомнителен, а стабильность наблюдается только в одном – в графике многолетних выплат по автокредиту -то такая затея бессмысленна. К сожалению, некоторые понимают слишком поздно - сказывается банальная финансовая безграмотность наших граждан.

Относиться к кредиту как к воплощению зла, конечно, не стоит. Все-таки кредит - замечательный инструмент, помогающий осуществить почти любое желание. Вот уметь пользоваться этим инструментом – это существенный момент!

Достаточно сложная сейчас ситуация в стране у нас,

хотя надо отдать должное - государство дает льготный кредит на машины по цене до 1,1 млн рублей. Если вы относитесь к так называемым малообеспеченным слоям, то можно получить скидку, ее дают те же автопроизводители.

Тех, у кого есть фиксированная заработная плата, как у госслужащих, воспользоваться услугами автокредитования – логичный шаг. Под 7,7%, как сейчас предлагают по льготной ставке - вполне приемлемо. За два-три года сумму порядка полумиллиона рублей вполне реально выплатить. Да, говорили об отмене льготного кредитования, но, думаю, все автопроизводители, будут ходатайствовать о продлении льготного режима.

Скажу так: встань передо мной выбор, и я точно предпочту автокредит покупке «с рук», т.к. в первом случае риски определенно ниже.

В настоящее время автомобиль для многих людей является не привлекательной роскошью и дорогой игрушкой, а реальным средством передвижения и зарабатывания денег. Поэтому множество людей стремятся всеми способами приобрести дорогое имущество, в том числе и прибегая к помощи автокредитов.

Взвешиваем за и против покупки автомобиля

Стоит ли брать машину в кредит в 2018 году? Ответ на этот вопрос можно найти, только взвесив все «за» и «против» существующих кредитных предложений в условиях современной экономической ситуации.

Итак, автокредит позволяет:

• приобрести машину прямо в настоящее время и использовать ее по своему усмотрению;
• равномерно в течение всего срока кредита вносить определенные договором денежные суммы, а не оплачивать всю покупку сразу. Однако практически все автокредиты выдаются при условии оплаты первоначального взноса в определенном проценте от стоимости машины. Следовательно, иметь небольшую суму собственных средств все же необходимо;
• воспользоваться программой льготного автокредитования от государства, что значительно уменьшит стоимость машины по стандартному автокредиту. Однако банки, принимающие участие в указанной программе предъявляют к заемщикам более «жесткие» требования по сравнению с обычными кредитными продуктами.

Отрицательными сторонами автокредитования в 2018 году являются:

• нестабильная ситуация в экономике страны. Часто колеблются , что влияет на конечную стоимость приобретаемого автомобиля;
• подорожание бензина и обслуживания машины: покупка масел, прохождение технических осмотров и так далее. При небольшой зарплате часто становиться не реально оплачивать кредит и содержать автомобиль в должном виде, что является одним из важнейших условий договора автокредитования;
• нестабильность в сфере автокредитования. Подорожание полисов ОСАГО и КАСКО, необходимого для получения автокредита приводит к значительному повышению расходов на покупку машины;
• обязательный залог машины, который приводит к ограничениям действий автовладельца. Без согласия банка человек, имеющий кредитный автомобиль не имеет права самостоятельно распоряжаться своим имуществом, а именно, продавать, дарить и так далее.

Таким образом, прежде чем получать автокредит надо:

• разобраться с личными финансовыми возможностями по оплате долга и содержанию автомобиля;
• выбрать наиболее благоприятное предложение банков по автокредитованию.

Деньги в долг на автомобиль в кризис

Кризисная ситуация в экономике страны отражается на большинстве людей, проживающих в государстве.

В условиях кризиса банки ведут себя соответственно складывающейся ситуации, а значит, имеют право в одностороннем порядке менять условия кредитных договоров. В первую очередь это отражается на размере процентных ставок, которые зависят от ключевой ставки Центробанка России.

Если это учреждение снижает размер базовой ставки, то и ставки по автокредитам снижаются и, соответственно, наоборот.

Другим немаловажным факторов в условиях сложной экономической ситуации является проблема сокращения рабочих мест, что приводит к увеличению безработицы.

Прежде чем взять автокредит на покупку машины требуется выяснить стабильность предприятия, на котором работает заемщик.

Если есть угроза банкротства или возникновения трудностей, то брать кредит не рекомендуется, так как это действие может привести к возникновению задолженности перед кредитным учреждением и увеличением полной стоимости кредита и машины соответственно.

Где лучше условия на автокредит б/у или новой машины

Купить в кредит можно и новый автомобиль, и подержанное авто, но условия автокредитования по банковским программам несколько отличаются друг от друга. В первую очередь отличия касаются процентных ставок и ограничений на выбор автомобиля.

Процентные ставки по программам автокредитования новых машин в среднем составляют 10% – 17% в год. Ставки на кредиты, предназначенные для покупки подержанных авто, увеличиваются до 15% — 27% годовых.

Это связано с техническим состоянием приобретаемого автомобиля. Новые машины считаются более надежными, чем бывшие в употреблении ранее, а, следовательно, риски банка, связанные с полной утратой транспортного средства сводятся к минимуму. Второе отличие касается выбора приобретаемой машины.

Если для новых авто никаких ограничений (кроме машин покупаемых по программе льготного автокредитования) нет, то подержанные отечественные машины можно приобрести, только если их возраст не старше 5 лет, а машины иностранных производителей — возрастом не старше 10 лет.

Остальные условия выдачи автокредитов одинаковы:

• размер первоначального взноса;
• обязательность залога машины;
• обязательное страхование автомобиля по КАСКО.

Стоит ли брать новую машину в кредит? При наличии стабильного финансового положения заемщика скорее да.

Особенно если выбранное авто соответствует условиям программы государственного кредитования со льготами, которые основываются на следующих факторах:

• машина должна быть произведена в России;
• год выпуска авто – 2018;
• стоимость покупки не превышает 1 000 000 рублей.

Стоит ли покупать б/у машину в кредит? Только в исключительных случаях.
Каждый человек перед покупкой машины в кредит должен самостоятельно ответить на указанные вопросы, сопоставив все вышеизложенные факторы.

Стоит ли брать машину в автосалоне

Большинство кредитных учреждений, за исключением нескольких организаций, выдают автокредиты только на машины, приобретаемые в автосалоне.

С новыми автомобилями все ясно и понятно, так как купить технику можно исключительно у дилеров. А вот покупка подержанных автомобилей через автосалоны имеет свой отрицательный нюанс, который в первую очередь касается стоимости автомобиля.

Цена покупки в автосалоне несколько выше общей ценовой политики на авторынке, так как она увеличивается за счет хранения авто на территории организации и стоимости услуг, предоставляемых автосалонами.

Однако при покупке подержанной машины в автосалоне можно произвести экспертизу ходовой части машины и заранее выяснить все «проблемные» места автотехники. Естественно такая услуга оплачивается дополнительно.

К положительным моментам сотрудничества с автосалонами можно так же:

• возможность получить автокредит прямо в выбранной организации. В большинстве современных автосалон находятся представители банков – партнеров, что в значительной степени облегчает поиск кредитного учреждения и сокращает время на подачу заявки и оформление автокредита;
• возможность застраховать машину на месте покупки, что так же сокращает время автовладельца, требуемое для оформления покупки;
• возможность получить иные дополнительные услуги и принять участие в действующих акциях организации.

В чем выгоды и недостатки потребительского кредита на машину по сравнению с автокредитом

Для покупки машины можно использовать не только специальные программы автокредитования, но и обычные потребительские кредиты, преимуществами которых являются:

• возможность получить достаточно крупную сумму денег без залога имущества. В качестве дополнительной гарантии возвратности ссуды банки могут потребовать привлечения поручителей, но это несколько лучше, так как машиной может распоряжаться автовладелец полностью самостоятельно;
• отсутствие необходимости оформлять на автомобиль полис дополнительного автострахования КАСКО, что приводит к снижению полной стоимости кредита;
• отсутствие ограничений по выбору автомобиля и продавца автотехники. Особенно этот фактор касается покупателей подержанных машин;
• возможность получить деньги на более длительный период времени;
• наличие возможности досрочно погашать задолженность без комиссий и какой-либо оплаты.

Основным негативным качеством потребительского кредита по отношению к автокредиту являются более высокие процентные ставки. Если средняя ставка по автокредиту составляет 15 – 18 процентов годовых, то ставки по потребительским кредитам начинаются с 19 — 20% в год.

К негативным сторонам автокредитов, выдаваемых большинством банков, можно отнести:

• наличие требований к автомобилям, что сокращает список машин, которые можно купить. Особенно этот аспект относится к машинам бывшим в употреблении и машинам, приобретаемым по государственной программе поддержки;
• наличие ограничений по времени выплаты автокредита. Большинство кредитных учреждений не выдают автокредиты на срок, превышающий 5 лет, а госпрограмма ограничивает этот показатель до 3 лет;
• обязательный залог автомобиля. Из этого следует, что фактическим владельцем покупаемой машины является банк, так как без разрешения кредитора с техникой нельзя совершить никаких действий, связанных со сменой собственника;
• обязательное получение полиса КАСКО на весь срок кредита. В среднем стоимость данного страхового полиса варьируется от 9 до 19% в год и зависит от стоимости авто и личности автовладельца.

Таким образом, у каждого вида кредитования есть свои . Выбор кредитного продукта должен основываться на взвешивании всех факторов и подсчете экономической выгоды.

Прежде чем брать деньги на покупку машины в кредитном учреждении требуется максимально четко определиться с необходимостью такой покупки. В некоторых случаях получается, что скопить нужную сумму проще, чем выплачивать банку кредит с процентами.

Особое внимание надо уделить выбору кредитного продукта. Бывают ситуации, когда потребительский кредит обходится покупателю машины намного дешевле, чем автокредит с пониженными процентными ставками.

Видео: Стоит ли брать кредит в автосалоне?

Для современного человека – это не роскошь, как несколько десятков лет назад, в неотъемлемый атрибут жизни. Но не все могут накопить необходимую сумму на его приобретение по разным причинам, из-за чего приходиться обращаться к банкам для получения автокредита. Но выгоден ли автокредит? Может быть выгоднее получить кредит наличными? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье и отметить основные плюсы и минусы данного продукта.

Чтобы расставить все по полкам, мы выделили отличительные черты данного кредитного продукта. Ведь крайне важно понимать, какие достоинства и недостатки имеет автокредит, прежде чем ответить на вопрос – выгоден ли он? Начнем с достоинств:

• Многие автосалоны предлагают приобрести автомобиль в кредит в рамках какой-нибудь выгодной программы или акции. В определенных ситуациях это позволяет существенно сэкономить и заполучить транспортное средство по реально выгодным условиям.
• Большинство банковских организаций для предоставления автокредита требуют минимальный пакет документов (особенно в сравнении с потребительским кредитом). Также требования к заявителям чаще всего лояльные. К тому же, если приобретать авто непосредственно в салоне, у покупателя нет необходимости посещать отделение банка – все можно оформить на месте.
• Покупка автомобиля в кредит сопровождается с оформлением полиса КАСКО – как правило, это требования банков. Получается, что владелец авто в случае утраты транспортного средства не будет иметь обязательств перед банком – кредит за него должна погасить страховая компания.

Минусы для заемщика при получения автокредита

Чтобы картина, выгодно ли брать автокредит в автосалоне или банке на подержанный автомобиль, выглядела максимально полной, необходимо выделить и недостатки этого банковского продукта:

• Как показывает практика, если брать автомобиль в кредит (особенно через автосалон), то он обойдется дороже, чем при покупке за наличные – как с учетом процентной ставки, так и без нет. Продажная стоимость машины при этом существенно понижается.
• Кредит на автомобиль снижает количество свободных денежных средств в семье. Также не исключен риск финансовых затруднений – потеря работы, уменьшение заработка и т.д.
• До тех пор, пока не внесен последний платеж по кредиту, автомобиль находится во владении и банковского учреждения. Это говорит о том, что на протяжении всего периода кредитования по своему усмотрению распоряжаться машиной не получится – например, ее продажа будет возможна лишь в том случае, если банк даст на это согласие.
• При покупке авто в кредит, банк, как правило, требует оформить полис КАСКО – а это дополнительные расходы. Причем банковская организация сама вправе выбрать страхового агента, который может быть не самым выгодным вариантом на рынке.

Это лишь те плюсы и минусы автокредита, которые лежат на поверхности – если копнуть глубже, то оба списка обязательно дополняться.

Плюсы и минусы оформления автокредита в автосалоне как на новый, так и подержанный автомобиль

Что выгоднее брать: автокредит или кредит наличными

Для понимания того, выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль или получить кредит наличными, необходимо сравнить эти два банковских продукта. Если 5 лет назад процент годовых потребительского кредита и автокредита существенно различался (в первом случае он был больше), то сегодня ситуация постепенно сравнивается. Чтобы оценить выгоду, каждый может просчитать размер переплаты в том и другом случаях.

Но помните, что кредит наличными не требует обязательного оформления полиса КАСКО, а это уже позволяет сэкономить.

Также при потребительском кредите автомобиль не находится в собственности у банка, что является неоспоримым преимуществом. Но эти достоинства потребительского кредита покрывает один плюс автокредита – крупные банки предоставляют его в рамках программы государственной поддержки (особенно на приобретение автомобилей отечественного производства).

Подводим итоги

Ответить однозначно на вопрос – выгоден ли автокредит? – невозможно. Ответ требует подробный расчет, взвешивания всех плюсов и минусов, оценки рисков и т.д. В современных условиях потребительский кредит кажется выгоднее с финансовой точки зрения – он позволяет снизить переплату, следовательно, окончательная стоимость ТС снизится. Но выбор у каждого свой – обязательно все сравните, оцените, и уже после этого делайте выбор, какой кредит брать.