Кому одобрили реструктуризацию ипотеки. Право на получение субсидии

Девочки, вчера писала что муж собирался в банк узнавать насчет помощи государства в погашении ипотеки. Сказали что и правда есть такая программа, но после того как муж им показал все ссылки на положения и статьи. Сначала предлогали продлить срок, отсрочку, но нам это не подходит. Потому что по факту платить то мы можем, а с отсрочкой только переплатил. Потом уже сказали что да, есть такая программа и мы по идее подходим под нее. Сказали собирать документы и приносить на рассмотрение. Выкладываю статью, может кому-то пригодится тоже.

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки . Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

Как это работает?

Реструктуризация ипотеки 2016 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“)

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Необходимые требования

Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка.

• Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
• Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
• Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной - не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
• Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Обратите внимание!
Для многодетных семей требования к метражу и стоимости жилья не предъявляются.

Право на получение субсидии

Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:

• граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды и родители детей-инвалидов.

Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант - если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии.

После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным благодаря снижению процентной ставки.

Алгоритм действий должника

Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.

Ниже представлен примерный перечень документов, которые требуется предъявить для рассмотрения вашей заявки:

• паспорт;
• кредитный договор и приложения к нему (при наличии);
• справка банка с указанием срока погашения и суммы задолженности;
• выписка из ЕГРП на объект недвижимости, выступающий предметом залога;
• выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи (для подтверждения отсутствия другого жилья);
• документ, содержащий информацию о доходах созаемщика (справка о доходах);
• документы, подтверждающие уважительность причин задолженности:
  • при потере работы - трудовая книжка с записью об уволнении, справка о постановке на учет в центре занятости в качестве безработного с указанием размера получаемого пособия;
  • при проблемах со здоровьем - справка о болезни из медучреждения;
  • при уменьшении размера трудовых доходов - справка от работодателя о снижении зарплаты,
    и т.д.

Учтите, что приведенный список является примерным и может дополняться или изменяться в зависимости от конкретного банка. Срок рассмотрения заявления также может быть различным (в среднем - до 10 рабочих дней).

Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.

Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .

На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:

• граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• с 2017 года : граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
• ветераны боевых действий.

Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

• ветеранов боевых действий;
• граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
• граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
• граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.

На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.

Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.

При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.

Как получить помощь в выплате ипотеки

Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .

Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.

Требования к доходу

Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).

Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .

В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .

Требования к жилью

Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:

• однокомнатная квартира – 45 кв.м;
• двухкомнатная – 65 кв.м;
• трехкомнатная и больше – 85 кв.м.

На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.

При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).

Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки

Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. Банк ГПБ (АО)
5. ВТБ 24 (ПАО)
6. ПАО Банк «ФК Открытие»
7. АО «Россельхозбанк»
8. АО ЮниКредит Банк
9. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. ПАО «Промсвязьбанк»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «Банк БФА»
33. ПАО «БыстроБанк»
34. ОАО «ВАИЖК»
35. Банк «ВБРР» (АО)
36. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
37. ПАО «Дальневосточный банк»
38. АО «ДВИЦ»
39. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
40. АО «КБ ДельтаКредит»
41. АО «Банк ЖилФинанс»
42. ПАО «Запсибкомбанк»
43. ПАО Банк ЗЕНИТ
44. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
46. АО «Ипотечное агентство Югры»
47. ООО «Камский коммерческий банк»
48. ОАО «Крайинвестбанк»
49. АО «Кредит Европа Банк»
50. ООО «Крона-Банк»
51. Банк «КУБ» (АО)
52. КБ «Кубань Кредит» ООО
53. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
54. ПАО «Курскпромбанк»
55. Банк «Левобережный» (ПАО)
56. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
57. ПАО «МЕТКОМБАНК»
58. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
59. ПАО МОСОБЛБАНК
60. ПАО «МТС-Банк»
61. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
62. АО «НОАИК»
63. ПАО «НОКССБАНК»
64. ОАО «ОблАИЖК»
65. АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
66. АО «ОТП Банк»
67. ПАО «Плюс Банк»
68. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
69. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
70. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
71. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
72. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
73. ООО КБ «РостФинанс»
74. ПАО АКБ «Связь-Банк»
75. АО КБ «Северный Кредит»
76. АО «СМП Банк»
77. ЗАО «СНГБ»
78. Банк «Снежинский» АО
79. АО «Собинбанк»
80. ПАО «Совкомбанк»
81. ОАО «СПб ЦДЖ»
82. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
83. «Тимер Банк» (ПАО)
84. «ТКБ» (ЗАО)
85. ПАО «Томскпромстройбанк»
86. АО «ТЭМБР-БАНК»
87. ОАО «УГАИК»
88. ПАО АКБ «Урал ФД»
89. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
90. НО «Фонд РЖС»
91. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
92. АКБ «Форштадт» (АО)
93. ОАО КБ «Центр-инвест»
94. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
95. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
96. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
97. Moscow Stars B.V.

Ипотечные агенты:

1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
12. АО «Ипотечный агент БФКО»
13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА - 2014»

Список документов для участия в программе

Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.

Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. , а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

• снизился доход;
• утрачена работа;
• кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

• семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
• инвалидам;
• ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект « ».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
3. срок кредитования – до 30 лет;
4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос - 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

• Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
• По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
• Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
• До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

• Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
• Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
• Участники боевых действий;
• Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
• Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

• Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
• Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
• Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

• Гражданство России
• Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

1. У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
2. Жилье в ипотеку куплено в России?
3. Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
4. После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
5. Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
6. Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
7. Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
8. Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

1. Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
2. Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
3. Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
4. Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
5. Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
6. Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
7. Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
8. Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
9. Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
10. Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
11. Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
12. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
13. Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
14. Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
15. Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
16. Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
17. Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
18. Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
19. Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
20. Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
21. Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
22. Налоговые декларации, патенты и т.д.
23. Справка о размере пенсии для пенсионеров.
24. Кредитный договор
25. Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
26. Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
27. Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
28. Договор оценки залога по ипотеке.
29. Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
30. График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.