Что такое современная банкнота. Особенности классической банкноты, ее отличия от бумажных денег и современной банкноты

Представить современную жизнь без денег сегодня просто невозможно. Даже самые ярые противники материальных благ вынуждены иметь с ними дело. Можно отказаться от электронных расчетов, не пользоваться кредитными карточками, но без бумажных денег прожить никому из нас, скорее всего, не удастся.

Понятие банкноты

Их существует несколько. Самое просто из них определяет банкноты как изготовленные из бумаги с помощью краски. С точки зрения классической экономической теории, банкнота - это форма кредитных денег. Они выпускаются центральным банком той или иной страны, который в абсолютном большинстве случаев представляет собой один из институтов государственной власти.

Однако по своему экономическому содержанию банкнота не является абсолютным синонимом бумажных денег. Эти два понятия имеют ряд существенных различий.

1. Банкноты выпускаются только банком, в то время как бумажные деньги могут быть выпущены казначейством или министерством финансов.
2. Банкноты имеют золотое или вексельное обеспечение. Бумажные деньги в большинстве случаев ничем не обеспечены.
3. Банкнота выпускается для обеспечения товарооборота. Целью выпуска бумажных денег является покрытие дефицита бюджета.

Виды денег

Банкнота - это одна из форм существования денег. Одна, но далеко не единственная. В разное время и в разных условиях применялись различные их виды.

Все деньги можно условно разделить на полноценные и неполноценные. К первым относятся те, у которых есть собственная реальная стоимость - это стоимость их производства, и она равна их номиналу. К этому виду относятся товарные деньги, которые широко применялись для бартерного обмена на заре зарождения денежного обращения, и металлические монеты, серебряные и золотые.

В обращение было выпущено более 9,5 млрд. руб. Уже к 1 ноября 1917 года объем бумажных денег составил 19,5 млрд. руб., а покупная способность рубля была чуть больше 8 копеек. Временное правительство было вынуждено выпустить купюры достоинством 250 и 1000 рублей. «Керенки», как в народе называли банкноты, формально номинированные в золотых рублях, на самом деле никакого обеспечения не имели. Они ходили на территории страны вплоть до самого конца Гражданской войны.

С приходом советской власти в стране началось строительство коммунизма. А коммунизм и деньги, как известно, - две вещи совершенно несовместные. Но все прекрасно понимают, что без них государство существовать попросту не может. И новое правительство нашло выход из ситуации: они выпустили «расчетные знаки». По своей сути это были те же самые деньги, только «под другим соусом».

Денежные реформы СССР ХХ века

Во времена Великой Отечественной войны страны была относительно устойчива, несмотря на все трудности. Это было достигнуто введением карточной системы и установлением твердых цен на товары. Но сильное сокращение товарной массы неизбежно привело к образованию в обращении большого количества лишних денег. Кроме того, в тяжелые послевоенные годы страна была буквально наводнена фальшивыми купюрами. Это серьезно осложняло процесс восстановления экономики. Поэтому в 1947 году было принято решение о проведении денежной реформы, в результате которой 10 рублей старого образца обменивались на 1 новый рубль.

Еще одна реформа была проведена в середине ХХ века. Именно тогда в обращение поступили «хрущевские фантики», или просто «фантики», как назывались банкноты 1961 года. Такое имя они получили за свой маленький размер, сопоставимый с конфетной оберткой. Эти деньги просуществовали вплоть до 90-х годов и прекратили свое существование вместе с целой страной, символом которой они, в том числе, и являлись.

Банкноты современной России

Крайне тяжелое экономическое положение и высокая инфляция 1991-1993 годов привели к тому, что было принято решение о выпуске 50 и 100-рублевых купюр. Но это привело к еще большему скачку цен. Постепенно «деревянные рубли», как в народе называли банкноты любого образца, превращались в бумагу в прямом смысле слова. Их покупательная способность падала с космической скоростью.

Реформа, проведенная в 1998, предполагала укрепление рубля сразу в 1000 раз. Она была проведена более мягко, по сравнению с реформами 40-х и 60-х годов. Во-первых, не было установлено четких сроков, за которые население должно было обменять находящиеся на руках наличные деньги. Во-вторых, «старые» и «новые» купюры имели одинаковое хождение на территории страны в течение всего 1998 года.

Современные банкноты Банка России представляют собой денежные знаки, изготовленные с применением самых передовых технологий в области защиты их подлинности. Для предотвращения появления фальшивок Центральный Банк постоянно вводит в обращение новые модификации уже существующих образцов, защитные функции которых усиливаются от раза к разу.

Сегодня в обращении находятся купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

Доллар США - мировая валюта

Доллар США уже давно стал общепризнанным международным платежным средством. Он прочно вошел в число объясняется тем, что США последними отменили золотой стандарт своей денежной единицы. Произошло это только в 1971 году, в то время как европейские страны сделали это еще в начале ХХ века, во времена Великой Депрессии.

Функции Центрального банка в США выполняет Федеральная резервная система. Именно она обладает правом эмиссии и выпускает наличные банкноты в оборот. Доллар США, находящийся в обращении, имеет номиналы 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100. Существуют также купюры по 500, 1000, 5000 и даже 10 000 долларов, но они используются только для внутренних расчетов ФРС и Казначейства США.

Денежное обращение насчитывает уже несколько веков. За это время накопилось много интересных и поистине удивительных фактов, связанных с наличными деньгами. Самые интересные банкноты мира - какие они?

Самая крупная по номиналу банкнота была выпущена в Венгрии в 1946 году. Ее достоинство - один миллиард биллионов (то есть 1021). Диаметр Вселенной, кстати, составляет 1023 км.

Самая крупная по покупательной способности купюра имеет обращение в Великобритании. Ее номинал составляет 1 млн. фунтов стерлингов. Известно о существовании 2 таких банкнот.

Самая мелкая по номиналу купюра имела хождение в СССР. на 1 копейку, который выпускался Госбанком для внутренних расчетов.

Банкнота - это форма существования наличных денег, без которой современная денежная система просто не может существовать. Несмотря на развитие безналичных расчетов, полностью отказаться от бумажных денег в ближайшем будущем нам вряд ли удастся.

В 21 веке повсеместно применяется виртуальная валюта: банковские карточки и вэб-кошельки захватили мир. Но человек все так же наравне с ней продолжает пользоваться физическими банкнотами и монетами. Почему? В этой статье мы расскажем, что такое банкнота и почему такой старый метод оплаты товаров и услуг всегда будет актуален.

Что такое банкнота?

Банкнота - это платежеспособный денежный знак, изготовленный из бумаги или ее аналогов, позволяющий совершать операции по обмену.

Издавна человечество использовало свой труд для получения благ, но вскоре возникла проблема - оценка того самого труда. Когда человек начал строить города, социализироваться и заниматься чем-то кроме добычи первостепенных ресурсов, появилось огромное множество ремесел, которые привели к такому интересному явлению в обществе, как бартер: ты - мне, я - тебе. Кто-то умел строить, кто-то был прирожденным фермером, а кто-то становился прекрасным дипломатом и послом. И вскоре оказалось, что видов деятельности стало настолько много, что справедливо оценить каждый из их не представлялось возможным. Так и появились первые государственные денежные знаки - монеты и банкноты.

По сути, банкнота - это аналог договора о приобретении чего-либо, просто имеющий определенную ценность, заданную государством, в котором она была выпущена. Ее стоимость зависит от многих факторов, таких как: цены на ресурсы, количество денежных знаков в обороте и состояние экономики государства.

С появлением банкнот сразу решилось огромное множество проблем - труд стал более оценочным, а товары и услуги, достигнутые трудом, спокойно могли быть приобретены другими людьми в рамках одного общества и государства.

История банкнот

Первое упоминание о банкнотах датируется 6 и 7 веками н. э. Восточные страны готовились ввести некоторые "таблички", позволяющие их хозяевам приобретать все то, что им было ранее недоступно. Впрочем, первое доказательство появления бумажной банкноты было отмечено в 8 веке н. э. в Китае. Так как это фактически первое государство, которое начало производить и использовать бумагу, все факты указывают на то, что история банкнот началась именно отсюда.

Банкнота - это своего рода начало новой цивилизации, ведь ранее единственными денежными знаками являлись только монеты, выполненные из драгоценных металлов. Сама по себе монета из золота или серебра имела приближенную ценность, если ее продавать, как драгоценность. А банкнота - это лишь бумага, которая гласила о своей стоимости, но на самом деле ей не являлась. Представьте, как тяжело было ввести в оборот столь необычный вид валюты. Скорее всего, поначалу мало кто верил в действительную ценность таких денежных знаков.

Развитие банкнот

Но уже после появления нескольких сформировавшихся больших государств и достаточно долговременного использования банкнот как денежных знаков каждая империя и страна начала выпуск своих собственных банкнот и облигаций. Это привело к нескольким видам проблем.

• Определение стоимости одной банкноты относительно другой. Эта проблема до сих пор самая острая, но в то же время образующая экономику каждого государства по отдельности.
• Новые банкноты государства не сразу могли войти в оборот, пока из него не были выведены все старые денежные средства. Только под влиянием нескольких крупных денежных реформ была достигнута первая задокументированная смена банкнот.
• Подделка денежных средств (фальшивомонетничество). Данная проблема также не решена на сегодняшний день. Несмотря на то что разные страны мира выпускают новые банкноты практически каждую декаду лет, мошенникам до сих пор удается подделывать даже самые защищенные денежные знаки.

Срок службы

Как и любые другие вещи, банкноты сами по себе имеют срок службы. По самым разным причинам государство может перевыпускать или прекращать производство банкнот. Новые банкноты чаще всего становятся технологически продуманными: сделаны из более устойчивого материала, имеют несколько степеней защиты, не использовавшихся ранее. Но бывают ситуации, когда перевыпуск банкнот просто необходим. Например, сроки службы банкнот подходят к концу - материал теряет в качестве, поэтому в оборот нужно вводить новые купюры. Также история показывает нам несколько случаев внезапного перевыпуска денежных знаков - революции и смены политической власти могут на это повлиять. Новый правитель вправе менять изображения и содержание любой денежной купюры.

Не будем забывать и об экономике, ведь при резкой девальвации первое, на чем будет ощущаться падение уровня жизни - это как раз стоимость банкнот. Вернее будет сказать, что значение банкноты при девальвации может не совпадать с текущим положением экономики - в таком случае также необходим перевыпуск, а срок службы денежных знаков прошлых лет немедленно заканчивается.

Проверка достоверности

Из-за постоянного мошенничества и провокаций на сегодняшний день предпринято много мер по защите банкнот. Если с монетами проще, то банкноты действительно тяжело защитить, постоянные нововведения разных стран подтверждают это. Подлинность банкнот нельзя определить "на глаз", ведь и мошенники сегодня пользуются самыми изощренными методами подделки. Простые водяные знаки и многослойные блики, которые еще десять лет назад были ноу-хау в искусстве печати, сейчас очень быстро подделываются. Поэтому российские банкноты, к примеру, обновляются каждые 5-10 лет. Вы можете не замечать конкретных изменений, но если возьмете даже 100 рублей образца начала 2000-х годов и сравните ее с современной, то найдете множество отличий. Способов проверки банкнот огромное множество.

Себестоимость банкнот

Конечно же, в современном мире практически все страны пользуются банкнотами, себестоимость которых не слишком велика. По оценкам разных нумизматов реальная стоимость российской банкноты составляет от 20 до 100 рублей - в зависимости от степеней защиты, наложенных на нее. Если 50 рублей защищены только бликами, изображением на просвет и водяными знаками, то купюры достоинством 1000 и 5000 рублей имеют максимальное количество степеней защиты, что логично - ведь мошенники будут стараться подделать именно их.

Эталонная валюта

Основной валютой на Земле принято считать доллар. Банкноты долларов претерпевают постоянные изменения в стоимости, весь мировой рынок ресурсов оценивается именно в долларах. Так происходит потому, что Америка с самого начала своего существования являлась центром мирового рынка сбыта и потребления. Валюта именно этого государства и является эталоном на сегодняшний день. Банкноты долларов сами по себе практически не меняются в дизайне. Наверное, каждый из вас хотя бы видел долларовую купюру если не в жизни, то хотя бы в кино или видеоигре. Зато подлинную американскую купюру практически невозможно ни подделать, ни девальвировать - она имеет огромное количество степеней защиты и находится в обороте во всем мире, в банке любого государства вы можете спокойно обменять местную валюту на доллары.

Принято считать, что евро также является основной мировой валютой, но это не совсем так. Так как мы живем в странах вблизи Европы, создается впечатление, что евро - очень важная валюта, потому как и курсы валют в банках мы видим как в долларовом эквиваленте, так и в евро. На практике же последние используют в основном страны, входящие в Евросоюз, не более того. В азиатских, южноамериканских и африканских странах евро валюта не котируется так, как доллар.

Информация в заключение

Влияние банкнот на становление рынка колоссально, они используются везде и повсеместно. Пока государства берут на себя ответственность за защиту банкноты, сам по себе денежный знак будет являться самой безопасной валютой - деньги с интернет-кошелька или банковской карты воруются чаще, потому как киберпреступность растет по экспоненте, а вместе с тем повышается процент доверия к физическим деньгам. Это самый выгодный и безопасный инструмент отношений на любом рынке, проверка банкнот временем это доказывает.

Выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками. В настоящее время являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и противоправное изготовление преследуются по закону. Б. и монета признаются безусловными обязательствами Центрального банка РФ и обеспечиваются всеми его активами.

Большой юридический словарь. - М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 .

Смотреть что такое "БАНКНОТА" в других словарях:

- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь

банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика

- (bank note) Эмитируемые банком бумажные деньги. В большинстве стран эмиссия банкнот разрешена только центральному банку (central bank) либо находится под его строгим контролем. Первоначально банкноты являлись обязательством по требованию уплатить … Экономический словарь

Банкнота - (Banknote) Определение банкноты, появление банкнот Информация об определении банкноты, появление банкнот, факты о банкнотах Содержание Содержание 1. Первые 2. Банкноты СССР 3. Факты о банкнотах Самая крупная по номиналу банкнота мира Самая… … Энциклопедия инвестора

центральными банками , обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена инвалюты на банкноты данной страны. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает и он превращается в обычные бумажные деньги.  

Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги , так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом , устанавливаемым государством. Их эмиссия и обеспечение связаны с . Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами . Есть экономисты, которые считают, что современные банкноты сохранили в известной мере кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.  

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.  

СОВРЕМЕННЫЕ БАНКНОТЫ. После мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название бронзовых, выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. Таким образом, наличный денежный оборот сокращается и заменяется безналичным. В условиях инфляции и попытки государственного регулирования денежного обращения эволюция кредитно-денежной системы в настоящее время привела к уменьшению различий между банкнотами и бумажными деньгами.  

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товаром и отсутствует обмен банкноты на золото.  

Механизм свободного размена классических банкнот на золото или серебро исключал чрезмерное количество их в обращении и обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу. Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам  

В отличие от классических у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения прекращен свободный размен на золото в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства . В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.  

Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей . Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение . Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.  

Эмиссия современных банкнот практически полностью фидуциарна, т.е. не обеспечена золотом. Официальное золотое содержание национальных денежных единиц отменено. Современный механизм эмиссии банкнот основан а) на кредитовании коммерческих банков б) покупке государственных ценных бумаг в) прямом кредитовании правительства г) покупке иностранной валюты д) покупке драгоценных металлов.  

Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы . Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы , решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков . При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства - государственными долговыми обязательствами , т.е. пассивная операция ЦБ РФ - эмиссия банкнот - зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы , а также вклады казначейства (средства госбюджета).  

Д. появились в результате развития товарного производства и рынка, когда на роль всеобщего эквивалента были выбраны благородные металлы - золото и серебро. Однако в современном мире функции Д. повсеместно выполняют бумажные Д. - неполноценные заменители золота. Бумажные Д. (купюры) - знаки, замещающие в процессе купли -продажи золото. Они выпускаются государством и имеют принудительный курс , т. е. официально установленное им золотое содержание бумажной денежной единицы. Бумажные Д. функционируют в виде казначейских билетов , которые первоначально выпускались для финансирования нужд государства и изымались посредством налогов, и банкнот, возникших из кредитных отношений и выпускающихся для обслуживания реального потока товаров и услуг. До 30-х годов XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должны были обеспечиваться золотом. К настоящему времени различие между казначейскими билетами и банкнотами фактически стерлось.  

Именно монополия эмиссионной деятельности послужила тем источником, из которого современные центральные банки почерпнули свои второстепенные функции и отличительные черты. Контроль за состоянием золотых резервов банковской системы , без сомнения, должен сопровождать эмиссионную монополию. Хранение значительной части банковских денежных резервов также связано с этим фактором банкам, разумеется, удобно хранить свои неиспользуемые средства в центральном банке . Однако они могут с чистым сердцем доверить свои резервы одному-единственному внешнему институту только в том случае, когда они полностью убеждены, что этот институт сможет при любых обстоятельствах вернуть их, причем в форме, которая будет принята общественностью. Гарантией этого может служить лишь тот факт, что в случае необходимости банкноты этого института могут быть объявлены официальным средством платежа . И последнее, но отнюдь не менее важное, - это то, что контроль над эмиссией банкнот дает центральному банку власть и над общей кредитной ситуацией. Все вышесказанное позволяет нам использовать термин "централизованная банковская система " как в узком, так и в широком смысле этого выражения.  

К банковской оргтехнике относятся специализированные машины и устройства, предназначенные для обработки купюр, монет, различного рода пластиковых кредитных и прочих карт. Технология обработки наличности в современном банке подразумевает, как минимум, четыре этапа прием, учет и обработка наличности, упаковка денег для длительного хранения (касса пересчета), обмен и/или размен иностранных валют (обменный пункт) и, наконец, выдача наличных денег клиентам банка (касса выдачи). Первые три этапа требуют также проверки подлинности банкнот.  

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.  

В капиталистич. странах Э. о. банкнот состоит из золотого запаса , коммерческих векселей , казначейских векселей и др. государственных ценных бумаг . Золотой запас в качестве Э. о. имел большое значение в условиях золотого стандарта , когда в обмен на банкноты их держатели могли получать золото. С крушением золотого стандарта и прекращением свободного размена банкнот на золото золотой запас лишь формально продолжает числиться в составе Э. о. При обеспечении банкнот коммерческими векселями количество банкнот в обращении увеличивается или уменьшается в основном в соответствии с ростом произ-ва и товарооборота или их сокращением. Совершенно иной характер имеет обеспечение эмиссии государственными ценными бумагами , к-рое является преобладающим в условиях современного капитализма. Выпуск долговых обязательств буржуазного гос-ва не связан с ростом произ-ва и товарооборота, они выпускаются для покрытия государственных расходов , гл. обр. военных. Тем самым рост банкнотной эмиссии, обеспечиваемой этими обязательствами, не отражает увеличения потребностей оборота в деньгах и, как правило, носит инфляционный характер. Вытеснение из состава Э. о. золота и коммерческих векселей и замена их государственными бумагами, т. е. фиктивным обеспечением, - одно из проявлений расстройства денежной системы в условиях общего кризиса капитализма.  

В эпоху империализма Э. б., как и вся кредитная система , становятся орудием финансовой олигархии . Хотя непосредственно Э. б. не занимаются кредитованием предприятий , их деятельность служит интересам монополистич. буржуазии. Выпуск банкнот в значительной мере используется для финансирования гонки вооружений, на к-рой монополии через систему правительственных военных заказов наживают огромные прибыли. Кроме того, свои кредитные ресурсы Э. б. передают гл. обр. в распоряжение наиболее мощных коммерческих банков , к-рые в свою очередь за счет этих ресурсов кредитуют крупнейшие монополизированные предприятия. В условиях государственно-монополистич. капитализма резко усиливается связь Э. б. с буржуазным гос-вом. Это находит свое выражение не только в том, что собственность на капиталы Э. б. и управление ими переходят к гос-ву, но и в том, что Э. б. широко финансируют гос-во путем покупки государственных ценных бумаг . Если в период существования золотого стандарта значительная часть средств Э. б. помещалась в золотые запасы , обеспечивавшие свободный размен банкнот на золото, то в условиях современного капитализма обеспечением банкнотной эмиссии стали в основном государственные ценные бумаги.  

Будучи знаками стоимости, К. о. о. в этом отношении сходны с бумажными деньгами . Но в отличие от бумажных денег, используемых обычно для расходов и покрытия бюджетных дефицитов, К. о. о. выпускаются с учетом потребностей оборота в средствах обращения и платежа. Они подлежат оплате наличными деньгами по истечении срока их действия (векселя и чеки) либо размену на золото в любое время по их предъявлении (банкноты). Поскольку К. о. о. возникают на основе кредита и должны быть оплачены металлич. деньгами, они не могут находиться в обращении в избыточном количестве и обесцениваться. Но в условиях современного капитализма, когда размен К. о. о. на золото прекращен, значительная часть их выпускается не для удовлетворения потребностей оборота в деньгах, а для финансирования государственных , в первую очередь военных, расходов (напр., выпуск казначейских векселей и выпуск неразменных банкнот в порядке учета этих векселей). Такие К. о. о. перерождаются в бумажные деньги и подвержены инфляции (см.).  

Постепенно из всего многообразия товаров выделился один товар, олицетворявший богатство у всех народов, полноценно выполнявший все пять денежных функций и роль всеобщего эквивалента . Этим товаром было золото. Для облегчения товарно-денежного обращения золото в нем представляли бумажные денежные средства казначейские и банковские билеты . До 30-х гг. XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами и банкнотами, состоявшее в том, что последние обеспечивались золотом и другими активами государства, а их выпуск ограничивался размерами его золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должно было обеспечиваться золотом. С отменой золотого стандарта различие между казначейскими билетами и банкнотами стерлось. В современном мире после окончательной отмены золотого стандарта в начале 70-х гг. функции денег повсеместно выполняют декретированные бумажные денежные средства.  

Профессор Л. Ходский значительно расширяет границы финансовой науки , включая в нее и вопросы денежного обращения (точнее, бумажные деньги), считая, что бумажные деньги представляют собой вид займовой операции Разница между выпущенными в обращение банкнотами и суммою разменного фонда , т.е. сумма фактически не покрытых звонкою наличностью банковых билетов, представляет орудие кредита 3. Он правильно подошел к анализу бумажно-денежной эмиссии. Бумажные деньги могут быть использованы государством как активный при значительных бюджетных дефицитах. Этот процесс стал обычным явлением в капиталистических государствах с началом первой мировой войны. Однако использование денег как доходного источника бюджета не дает основания считать деньги финансовой категорией. Деньги - самостоятельная экономическая категория , имеющая специфическое общественное назначение, самостоятельные функции, и их количественный рост вследствие политики государства в итоге влияет лишь на покупательную способность , т.е. приводит к их обесцениванию. Регулятором количества денег в обращении является, прежде всего, наличие товарных масс. Впрочем, в современных условиях количество денег в обращении зависит от ряда других факторов, выз-  

Выше уже отмечалось, что широкое развитие кредита привело к появлению таких разновидностей бумажных денег, как вексель и банкнота. В XX в. все более широкое хождение получают чеки. Чеки, строго говоря, не являются бумажными деньгами . Деньгами являются депозиты, т.е. вклады до востребования в коммерческих банках . Если, например, вы обладетель вклада, то, выписывая чек, вы даете поручение банку перечислить деньги с вашего вклада (депозита). Следовательно, в данном случае деньгами являются чековые депозиты. Чековые депозиты экономят наличные деньги , находящиеся в обращении. Современное бумажно-денежное обращение - это почти на 90% - безналичное обращение.  

Однако накопления в виде остатков средств на счетах в банках в виде национальных и иностранных банкнот в современных условиях являются преобладающими. Именно благодаря им возможны инвестиции и развитие общественного производства, вследствие чего значение этой функции Денег переоценить трудно. Важно, однако, помнить, что истинным накоплением выступает лишь металлическая форма, а кредитная (банкно-  

Риксбанк (Sveriges Riksbank) - государственный эмиссионный банк Швеции весь основной капитал принадлежит гос-ву. Находится под

Федеральное агентство по образованию

Новосибирский государственный университет экономики и управления

Кафедра: Валютно-кредитных отношений

Банкнота

Студентка: Просветова

Светлана Геннадьевна

Номер группы: МОП-81

Наименование специальности:

Менеджмент организации

Литература

1. Банкнота: понятие, основные признаки

Существует несколько понятий слова "банкнота". Банкнота, как мы ее понимаем в обиходе, это наличные деньги, воплощенные в бумаге и краске. Если же рассматривать данное понятие со стороны мировой экономики, банкнота - это форма кредитных денег, которая имеет ряд отличий от денег бумажных. Рассмотрим каждое из определений.

Банкно́та- в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

в узком- банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Банкноты ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми компаниями, в настоящее время- центральными банками государств и обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

Самыми древними банкнотами являются китайские. Их начали выпускать ещё в VIII веке. В СССР, начиная с 1924 года и вплоть до 1992 года, бумажные денежные знаки достоинством до 10 рублей (одного червонца) выпускались казначейством и именовались Государственными казначейскими билетами, от 10 рублей и выше- Госбанком и именовались Билетами Государственного Банка СССР.

С научной точки зрения, банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных организаций и государства. Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе и дробными частями. Со временем, закреплении монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (банками) придало банкнотам общественную государственную гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные в приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

В отличие от классических, у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный обмен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

2. Отличие банкноты от векселя и от бумажных денег

При сравнении тех или иных понятий, в первую очередь следует понять, что и с чем мы будем сравнивать. В первом разделе я привела определение понятия "банкнота", теперь рассмотрим более подробно: что такое "вексель" и "бумажные деньги".

Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы . Вексель имеет следующие особенности:

1. Абстрактность – обязательство без указания причины его возникновения;

2. Бесспорность – отсутствует возможность отказаться от уплаты по обязательству;

3. Обращаемость – возможность передавать вексель третьим лицам.

Основными отличиями банкноты от векселя является, что:

1. По векселю должником является фирма, частное лицо, по банкноте – Центральный банк (эмиссинонный);

2. Банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель же имеет лишь частичную гарантию и не является всеобщим платежным средством.

3. Банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа.

Бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразмененные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Основными свойствами бумажных денег являются:

1. Отсутствие собственной стоимости;

2. Эмиссия бумажных денег связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными расходами

3. На бумажные деньги не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, так как бумажные деньги не выполняют функцию сокровища.

4. Возможность обесценивания по причине нарушения закона денежного обращения.

Основными отличиями банкнот от бумажных денег являются:

1. Субъект выпуска – банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут помимо банка выпускаться Государственным казначейством или министерством финансов;

2. Обеспеченность – бумажные деньги не размены на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;

3. Различие в процедуре и порядке выпуска – классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.

Переход эмиссии банкнот под контроль государства постепенно стирает грань между банкнотами и бумажными деньгами. Технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты. Поэтому она воспринимается как бумажные деньги, выступающие заменителями золота. Этому способствует также то обстоятельство, что объем эмиссии банкнот определяется не только суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету, но и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги. Сфера банкнотного обращения оказывается той областью, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения. Поскольку банкнота заменяет вексель, она является кредитными деньгами, поскольку она одновременно заменяет золото в обращении, она является представителем металлических денег. Если государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги. Это в том числе приводит к тому, что понятия смешиваются, поскольку речь идет об одной и той же форме денег, только применительно к разным обстоятельствам. Когда имеет место здоровое денежное обращение, банкнота служит формой кредитных денег, предназначенных для выполнения главным образом функции средства обращения. Но когда государство злоупотребляет своим правом эмиссии, приостанавливает или прекращает размен банкнот на золото в силу тех или иных обстоятельств, банкноты вырождаются в государственные бумажные деньги, не имеющие прочной связи ни с металлическими, ни с кредитными деньгами.

3. Основные направления выпуска современных банкнот

В настоящее время современная банкнота выпускается по трем направлениям: банковское кредитование хозяйства, кредитование государства, прирост официальных золотовалютных резервов.

Золотомонетный стандарт потерпел крах с началом общего кризиса капитализма, когда вспыхнула 1-я мировая война 1914-1918 гг. Он был заменен бумажноденежным обращением. После 1-й мировой войны, в 1924-28 была сделана попытка восстановления Золотого стандарта, но не в прежнем виде, а в форме золотослиткового и золотодевизного стандарта. Обращение золотых монет не могло быть восстановлено из-за недостатка золотых резервов и неравномерного их распределения между странами. Крупные суммы банкнот обменивались на золотые слитки массой в 12-14 кг (в Великобритании, Франции) или на иностранную валюту, обмениваемую, в свою очередь, на золотые слитки (в Германии, Бельгии и др.). Золото было полностью вытеснено из внутреннего обращения во всех странах, кроме США, где оно продержалось до 1933г. Обмен банкнот на слитки производился, как правило, только в случае необходимости погашения дефицита платёжного баланса путём вывоза золота. Однако и эти видоизменённые формы Золотого стандарта продержались недолго. Полный крах их был вызван мировым экономическим кризисом 1929-1933, в результате которого во всех капиталистических странах, в том числе и в США, установилось бумажноденежное обращение с присущими ему явлениями инфляции, ростом товарных цен, резкими колебаниями валютных курсов ит.п. В 1931 был отменен Золотой стандарт в Великобритании и Японии, в 1933 - в США, в 1935 - в Бельгии и Италии, в 1936 - во Франции, Швейцарии и Нидерландах.

После прекращения свободного размена банкнот на золото, он более никогда не возобновлялся.

Литература

1. http://ru.wikipedia.org/

2. Большая советская энциклопедия

3. Леонтьев В.Е., Радковская И.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. -384 с.

4. Шмырева А. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс.- Новосибирск: НГУЭУ, 2008. -132с.