Для проведения расчетов в Российской Федерации используются денежные знаки, введенные в 1997 году. На сегодняшний день они претерпели некоторые изменения и выглядят уже по-другому, нежели 20 лет назад. Банкноты России – государственные знаки, выпускаемые Центральным банком и являющиеся платежным средством на всей территории страны. Что представляют собой современные купюры, что на них изображено и насколько защищены они от подделки – описано далее.

Что такое денежные банкноты

В прошлые века платежным средством являлись не привычные деньги, а предметы обихода, украшения, ракушки, скот и прочее. Прототипом современных денег являются бумажные банкноты, выпущенные в Древнем Китае. У европейцев лишь в 17 веке началось использование банкнот взамен металлических монет. В России же бумажные деньги появились и того позже (в 1769 году). Сначала люди с опаской относились к ассигнациям и кредитным билетам, поскольку защищены от подделки они были не сильно хорошо.

В современном мире печатные деньги имеют высокую степень защиты. Выпускаются они из бумаги на основе волокон хлопка, хотя некоторые страны для своих денег используют льняное волокно. В последние годы можно встретить купюры, изготовленные из специального пластика, что не только повышает их защитные функции, но в разы увеличивает срок службы денежных знаков.

Обеспечение банкнот

Во времена СССР на рублях можно было увидеть надпись, свидетельствующую об обязательствах государства перед гражданами: «Банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка». Такой подход свидетельствует о том, что деньги имеют реальную стоимость, которая соответствует золотому запасу главного банка страны. В России материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.

Признаки платежеспособности банкнот банка России

Платежеспособными называются деньги, у которых отсутствуют признаки подделки, они не повреждены (за исключением локальных загрязнений, потертостей, утраченных углов и подобного). Экземпляры, которые повреждены сильно, но подлежат обмену в банке, тоже относятся к таковым. Отличительными особенностями, по которым можно распознать платежеспособность, являются:

• муаровый узор (появился лишь после 2004 года);
• кипп-эффект;
• водяные знаки;
• защитные волокна;
• инфракрасные метки;
• рельефные надписи;
• магнитные метки;
• защитная нить;
• микроперфорация (начиная от 100 рублей и выше);
• микротекст;
• цветопеременная краска.

Как выглядят купюры России

В нашей стране хождение имеет номинал 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. В ближайшем будущем Центробанк планирует выпустить билеты достоинством 200 и 2000 рублей. Все бумажные деньги имеют прямоугольную форму, но отличаются друг от друга размером и оформлением.

Каждый номинал имеет собственную цветовую гамму и рисунок. Кроме того, бумажные деньги снабжены защитой, рассмотреть некоторые элементы которой можно самостоятельно, а для некоторых понадобится специальное оборудование (таким пользуются в банках и крупных магазинах).

Лицевая сторона купюры

В верхнем левом углу располагается эмблема Банка России, которая представляет собой двуглавого орла. В верхнем правом углу всегда находится надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», причем важно учесть, что она выполнена заглавными буквами. Цифровой номинал изображен три раза – в левом верхнем и нижнем, а также в правом углу у основания. Справа внизу под цифрами указан номинал прописью.

Оборотная сторона

Важная особенность оборотной стороны – отсутствует орел как эмблема Центрального банка России. Цифровой номинал дублируется трижды, как и на аверсе. Кроме того, аналогичным образом приводится написание номинала буквами. На оборотной стороне имеется надпись, которая информирует, что подделка билетов Банка России преследуется по закону.

Что изображено на купюрах России

По сложившейся традиции на купюрах изображают видных деятелей страны, архитектурные сооружения, животных и т.д. На банкнотах России принято было изображать святые места и города, которые имеют ключевое значение для истории страны. Понятно, что выбор огромен, поэтому на этапе отбора существовало много проектов, но остановились на нескольких городах, панорамы которых разместили на купюрах.

Города на купюрах России

На российских деньгах изображены здания и сооружения в городах, имевших особое значение для истории страны. Еще там отпечатан геральдический знак (герб города). Увидеть можно в зависимости от номинала:

• 5 рублей – Новгород;
• 10 рублей – Красноярск;
• 50 рублей – Санкт-Петербург;
• 100 рублей –Москва;
• 500 рублей –Архангельск;
• 1000 рублей – Ярославль;
• 5000 рублей – Хабаровск.

История российских банкнот

Датой возникновения российских бумажных денег принято считать 9 января 1769 года. В этот день императрица Екатерина Вторая издала Манифест, где говорилось об учреждении 2 ассигнационных банков и выпуске ими ассигнаций (так назывались первые бумажные деньги). Тогда появились купюры четырех номиналов. На смену ассигнациям пришли кредитные билеты, которые стали прототипом советских рублей.

Выпускались для расчетов простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором. Затем на смену российским деньгам пришли советские. После распада СССР они ещё несколько лет были официальным платежным средством, пока в 1993 году на смену им не пришли новые банкноты России, выпущенные Центробанком. Через 4 года они были заменены на новые.

Бумажные деньги царской России

Еще Петром Третьим предпринималась попытка образования учреждения, которое бы занималось выпуском денег, однако она не удалась, и лишь при правлении Екатерины Второй были выпущены первые бумажные банкноты России номиналом 25, 50, 75, 100 рублей. В 1818 году они были заменены на более защищенные, поскольку часто подделывались. В конце 19 века купюры стали сначала двухцветными, а затем многоцветными. Последние купюры выпущены были в начале 20 века и просуществовали в РСФСР до 1922 года, когда были заменены советскими деньгами.

Банкноты СССР

Первые деньги Советского Союза появились в 1920-х годах. Их отличительной особенностью было наличие большого пустого поля, на котором не было изображения. Они выпускались номиналом 1, 3 и 5 рублей. В 1924 году была выпущена купюра достоинством 3 червонца, особенностью которой являлась ее стоимость, равная 23 граммам золота. Тогда же были введены новые бумажные деньги вертикальной ориентации с номиналом 1 до 50 копеек.

Затем была проведена не одна реформа, купюры были как вертикальными, так и горизонтальными, пока в 1961 году не были выпущены деньги, которые действовали как платежное средство вплоть до распада Союза. Отличительной особенностью дензнаков являлся девиз «Пролетарии всех стран объединяйтесь!» и изображение портрета Ленина. Номинал дублировался на всех национальных языках советских республик.

Современные денежные купюры России

Конституцией подтверждается, что единственным платежным средством на территории нашей страны являются рубли. В 1993 году правительством Виктора Черномырдина была проведена денежная реформа, итогом которой стала замена советских денег на новые банкноты России. По оформлению они напоминали советские рубли, причем изображены на них были достопримечательности Москвы.

Тогда же на купюрах появился российский флаг. Гиперинфляция и обесценивание денег в середине 1990-х привели к эмиссии билетов крупных номиналов, пока в 1997 году не была проведена деноминация (1:1000) и не выпущены современные банкноты банка России.

Номиналы денежных знаков

Банкноты России после проведенной деноминации никогда не включали билет достоинством 1 рубль, хотя до 1999 года номиналом 1000 рублей существовал, и изображен на нем был Владивосток. Сегодня рубль представлен монетой, а современный бумажный денежный ряд имеет следующие значения:

• 5 рублей;
• 10 рублей;
• 50 рублей;
• 100 рублей;
• 500 рублей;
• 1000 рублей;
• 5000 рублей.

Элементы защиты и модификации банкнот банка России

Новые купюры в России обладают большой степенью защиты, начиная от микротекста и заканчивая магнитными метками, что вызывает большое доверие к дензнакам. К сожалению, не все признаки можно распознать воочию – для некоторых требуется специально оборудование. С целью улучшить защиту периодически происходит модификация существующих вариантов.

Как проверить купюры банка России на подлинность

Для того, чтобы гражданину понять, является ли подлинной купюра, применяют несколько способов. Во-первых, это визуальный осмотр. Во-вторых, применяют спецсредства: ультрафиолет и лупу. У простого обывателя не возникнет сомнений в подлинности купюры, а специалист практически сразу может определить фальшивку. Современные подделки банкнот считаются качественно сделанными.

На ощупь

Для людей с ослабленным зрением и для увеличения защиты банкноты России имеют рельефность, то есть выпуклые на ощупь изображения. На современных купюрах таких элементов несколько. Первый – это надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ». Кроме этого, для слабовидящих имеется специальная метка, состоящая из полос и точек, по которой определяется достоинство купюры. Третий элемент – эмблема Банка на лицевой стороне. Примечательно, но с 2010 года на купюрах достоинством 1000 и 5000 рублей можно ощутить тонкую штриховку по краям купонных полей.

Видимые признаки подлинности

Для быстрого определения подлинности используют водяные знаки, которые видны на просвет. Настоящая купюра имеет видимые микроволокна красного, светло-зеленого, серого цветов и комбинированные волокна, которые воспринимаются глазом как фиолетовые. С 2004 года на всех номиналах внедрена защитная нить (лента 2-5 миллиметров). После последней модификации на ней повторяется цифровое обозначение, разделенное ромбами. Микроперфорации – ещё один отличительный знак, виден который при визуальном осмотре. Поверхность микроотверстий гладкая.

Аппарат для денег на подлинность

Для определения подлинности машиночитаемым способом используют детекторы валют, которые могут быть автоматическими или просмотровыми. Первые помогают распознать даже высококачественную подделку путем пропуска денег через детектор, оснащенный рядом датчиков. Они способны проверять как валюту только одной страны, так и быть мультивалютными. Работа с просмотровыми детекторами отличается тем, что человек сам распознает подлинность по определенному набору признаков при помощи ультрафиолета или инфракрасного свечения.

Ценные бумажные деньги России и их стоимость

Среди денежных знаков в каталогах нередко можно встретить экземпляры, цена которых отличается от достоинства в несколько раз, а то и в тысячи. Это могут быть купюры, возраст которых исчисляется десятками и сотнями лет, редкие экземпляры, которые выпускались ограниченным тиражом либо в качестве эксперимента. Большую ценность для коллекционеров имеют деньги, которые не были в обращении и сохранили идеальное состояние. К ценным относятся и билеты, имеющие определенную серию либо порядок цифр в номере.

Банкноты Российской Империи

Можно сказать, что все деньги периода Российской Империи считаются ценными как для коллекционеров, так и для музейных работников. Старинные деньги носят название боны. Если у нумизматов чаще можно встретить денежные знаки конца 19 – начала 20 веков, то все банкноты, выпущенные ранее, очень редки, и позволить себе их может не каждый. Денежные знаки России, которые были отпечатаны после 1898 года и подписаны управляющим Шиповым, имеют малую стоимость на рынке, а вот все остальные исторические образцы очень дорогие, и ценны для бонистики.

Редкие банкноты современной России

Современные российские рубли тоже имеют ценность для коллекционеров, но связана она прежде всего с ограниченным выпуском определенной купюры. Так, 5-рублевые банкноты России, выпуск которых прекратился ещё в 1999 году, на специальных сайтах нумизматы могут купить по цене, в пять раз превышающей номинал. Большую стоимость, чем номинал, имеют российские банкноты, выпущенные до модификаций, проведенных в 2001, 2004 и 2010 годах.

На стоимость денежных знаков влияет буквенная серия и номер купюры:

• серия АА – комбинация, встречающаяся на самых первых банкнотах;
• специальные серии, выпускаемые в качестве экспериментальных банкнот, где использовались новый оттенок краски, фон или вид бумаги.
• красивое сочетание цифр, например 7777777, 0000001, 1234567, 2345432 и под.

Пользуются спросом экземпляры, которые имеют производственный брак в виде ласточкиного хвоста – когда заламывается бумага при печатании, билеты с номером 0000000, предназначающиеся для служебного пользования, но случайно попавшие в оборот или, например, варианты с перевернутым водяным знаком. Стоят такие экземпляры по-разному, поэтому продать их можно в разы дороже.

Памятные банкноты

В обиходе имеется две памятные купюры Центробанка и одна готовится к выходу. Они являются официальным платежным средством для повседневных расчетов. Изображение на них расположено вертикально.

• 100 рублей образца 2019 г. Посвящена Чемпионату мира по футболу 2019 года, который планируется провести в России. Ввод в обращение ещё не состоялся.
• 100 рублей образца 2015 г. Выпущена под названием Крым, в честь юридически образованного нового федерального округа. На одной из ее сторон изображен символ Севастополя – памятник погибшим морякам, а на другом красуется Ласточкино гнездо.
• 100 рублей образца 2014 г. Выпущена в обращение за 100 дней до открытия Олимпийских игр в Сочи 2014. На аверсе русской юбилейной банкноты – фигура сноубордиста, на обратной стороне – Олимпийские объекты прибрежного кластера.

Видео

центральными банками , обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена инвалюты на банкноты данной страны. В целом связь банкноты с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает и он превращается в обычные бумажные деньги.  

Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги , так как их выпускает центральный банк с принудительным курсом , устанавливаемым государством. Их эмиссия и обеспечение связаны с . Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами . Есть экономисты, которые считают, что современные банкноты сохранили в известной мере кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.  

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.  

СОВРЕМЕННЫЕ БАНКНОТЫ. После мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Современные (неразменные) банкноты, получившие название бронзовых, выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. Таким образом, наличный денежный оборот сокращается и заменяется безналичным. В условиях инфляции и попытки государственного регулирования денежного обращения эволюция кредитно-денежной системы в настоящее время привела к уменьшению различий между банкнотами и бумажными деньгами.  

Современная банкнота потеряла, по существу, обе гарантии не все векселя, переучитываемые Центральным банком , обеспечены товаром и отсутствует обмен банкноты на золото.  

Механизм свободного размена классических банкнот на золото или серебро исключал чрезмерное количество их в обращении и обесценивание. Современные банкноты не размениваются на золото и не сохраняют товарную природу. Эмиссия банкнот осуществляется по следующим каналам  

В отличие от классических у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения прекращен свободный размен на золото в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства . В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.  

Банкноты - это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей . Классическая банкнота имела товарное и золотое обеспечение . Выпуск современных банкнот осуществляется через механизм кредитования государства под обеспечение его обязательствами.  

Эмиссия современных банкнот практически полностью фидуциарна, т.е. не обеспечена золотом. Официальное золотое содержание национальных денежных единиц отменено. Современный механизм эмиссии банкнот основан а) на кредитовании коммерческих банков б) покупке государственных ценных бумаг в) прямом кредитовании правительства г) покупке иностранной валюты д) покупке драгоценных металлов.  

Величина исходных (базовых) денег увеличивается в результате функционирования банковской системы . Действия коммерческих банков не воздействуют на объем базовых денег. Базовые деньги создаются и регулируются ЦБ РФ, и только ЦБ РФ может их уничтожить. Степень развития банковской системы , решения коммерческих банков о кредитовании и установленная ЦБ РФ норма резервов определяют, какая денежная масса будет создана исходя из данного объема денег, поступивших в систему коммерческих банков . При этом необходимо иметь в виду, что современный механизм эмиссии банкнот основан по преимуществу на кредитовании коммерческих банков и государства. При кредитовании банков эмиссия банкнот обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами при кредитовании государства - государственными долговыми обязательствами , т.е. пассивная операция ЦБ РФ - эмиссия банкнот - зависит от его активных операций ссуд банкам и казначейству. Депозитная эмиссия ЦБ РФ означает, что ссуда зачисляется на счета коммерческих банков и казначейства (министерства финансов), открытые в ЦБ РФ. В этом случае источником ресурсов ЦБ РФ служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы , а также вклады казначейства (средства госбюджета).  

Д. появились в результате развития товарного производства и рынка, когда на роль всеобщего эквивалента были выбраны благородные металлы - золото и серебро. Однако в современном мире функции Д. повсеместно выполняют бумажные Д. - неполноценные заменители золота. Бумажные Д. (купюры) - знаки, замещающие в процессе купли -продажи золото. Они выпускаются государством и имеют принудительный курс , т. е. официально установленное им золотое содержание бумажной денежной единицы. Бумажные Д. функционируют в виде казначейских билетов , которые первоначально выпускались для финансирования нужд государства и изымались посредством налогов, и банкнот, возникших из кредитных отношений и выпускающихся для обслуживания реального потока товаров и услуг. До 30-х годов XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должны были обеспечиваться золотом. К настоящему времени различие между казначейскими билетами и банкнотами фактически стерлось.  

Именно монополия эмиссионной деятельности послужила тем источником, из которого современные центральные банки почерпнули свои второстепенные функции и отличительные черты. Контроль за состоянием золотых резервов банковской системы , без сомнения, должен сопровождать эмиссионную монополию. Хранение значительной части банковских денежных резервов также связано с этим фактором банкам, разумеется, удобно хранить свои неиспользуемые средства в центральном банке . Однако они могут с чистым сердцем доверить свои резервы одному-единственному внешнему институту только в том случае, когда они полностью убеждены, что этот институт сможет при любых обстоятельствах вернуть их, причем в форме, которая будет принята общественностью. Гарантией этого может служить лишь тот факт, что в случае необходимости банкноты этого института могут быть объявлены официальным средством платежа . И последнее, но отнюдь не менее важное, - это то, что контроль над эмиссией банкнот дает центральному банку власть и над общей кредитной ситуацией. Все вышесказанное позволяет нам использовать термин "централизованная банковская система " как в узком, так и в широком смысле этого выражения.  

К банковской оргтехнике относятся специализированные машины и устройства, предназначенные для обработки купюр, монет, различного рода пластиковых кредитных и прочих карт. Технология обработки наличности в современном банке подразумевает, как минимум, четыре этапа прием, учет и обработка наличности, упаковка денег для длительного хранения (касса пересчета), обмен и/или размен иностранных валют (обменный пункт) и, наконец, выдача наличных денег клиентам банка (касса выдачи). Первые три этапа требуют также проверки подлинности банкнот.  

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.  

В капиталистич. странах Э. о. банкнот состоит из золотого запаса , коммерческих векселей , казначейских векселей и др. государственных ценных бумаг . Золотой запас в качестве Э. о. имел большое значение в условиях золотого стандарта , когда в обмен на банкноты их держатели могли получать золото. С крушением золотого стандарта и прекращением свободного размена банкнот на золото золотой запас лишь формально продолжает числиться в составе Э. о. При обеспечении банкнот коммерческими векселями количество банкнот в обращении увеличивается или уменьшается в основном в соответствии с ростом произ-ва и товарооборота или их сокращением. Совершенно иной характер имеет обеспечение эмиссии государственными ценными бумагами , к-рое является преобладающим в условиях современного капитализма. Выпуск долговых обязательств буржуазного гос-ва не связан с ростом произ-ва и товарооборота, они выпускаются для покрытия государственных расходов , гл. обр. военных. Тем самым рост банкнотной эмиссии, обеспечиваемой этими обязательствами, не отражает увеличения потребностей оборота в деньгах и, как правило, носит инфляционный характер. Вытеснение из состава Э. о. золота и коммерческих векселей и замена их государственными бумагами, т. е. фиктивным обеспечением, - одно из проявлений расстройства денежной системы в условиях общего кризиса капитализма.  

В эпоху империализма Э. б., как и вся кредитная система , становятся орудием финансовой олигархии . Хотя непосредственно Э. б. не занимаются кредитованием предприятий , их деятельность служит интересам монополистич. буржуазии. Выпуск банкнот в значительной мере используется для финансирования гонки вооружений, на к-рой монополии через систему правительственных военных заказов наживают огромные прибыли. Кроме того, свои кредитные ресурсы Э. б. передают гл. обр. в распоряжение наиболее мощных коммерческих банков , к-рые в свою очередь за счет этих ресурсов кредитуют крупнейшие монополизированные предприятия. В условиях государственно-монополистич. капитализма резко усиливается связь Э. б. с буржуазным гос-вом. Это находит свое выражение не только в том, что собственность на капиталы Э. б. и управление ими переходят к гос-ву, но и в том, что Э. б. широко финансируют гос-во путем покупки государственных ценных бумаг . Если в период существования золотого стандарта значительная часть средств Э. б. помещалась в золотые запасы , обеспечивавшие свободный размен банкнот на золото, то в условиях современного капитализма обеспечением банкнотной эмиссии стали в основном государственные ценные бумаги.  

Будучи знаками стоимости, К. о. о. в этом отношении сходны с бумажными деньгами . Но в отличие от бумажных денег, используемых обычно для расходов и покрытия бюджетных дефицитов, К. о. о. выпускаются с учетом потребностей оборота в средствах обращения и платежа. Они подлежат оплате наличными деньгами по истечении срока их действия (векселя и чеки) либо размену на золото в любое время по их предъявлении (банкноты). Поскольку К. о. о. возникают на основе кредита и должны быть оплачены металлич. деньгами, они не могут находиться в обращении в избыточном количестве и обесцениваться. Но в условиях современного капитализма, когда размен К. о. о. на золото прекращен, значительная часть их выпускается не для удовлетворения потребностей оборота в деньгах, а для финансирования государственных , в первую очередь военных, расходов (напр., выпуск казначейских векселей и выпуск неразменных банкнот в порядке учета этих векселей). Такие К. о. о. перерождаются в бумажные деньги и подвержены инфляции (см.).  

Постепенно из всего многообразия товаров выделился один товар, олицетворявший богатство у всех народов, полноценно выполнявший все пять денежных функций и роль всеобщего эквивалента . Этим товаром было золото. Для облегчения товарно-денежного обращения золото в нем представляли бумажные денежные средства казначейские и банковские билеты . До 30-х гг. XX в. сохранялось различие между казначейскими билетами и банкнотами, состоявшее в том, что последние обеспечивались золотом и другими активами государства, а их выпуск ограничивался размерами его золотого запаса . В США до 1971 г. 25% банкнот должно было обеспечиваться золотом. С отменой золотого стандарта различие между казначейскими билетами и банкнотами стерлось. В современном мире после окончательной отмены золотого стандарта в начале 70-х гг. функции денег повсеместно выполняют декретированные бумажные денежные средства.  

Профессор Л. Ходский значительно расширяет границы финансовой науки , включая в нее и вопросы денежного обращения (точнее, бумажные деньги), считая, что бумажные деньги представляют собой вид займовой операции Разница между выпущенными в обращение банкнотами и суммою разменного фонда , т.е. сумма фактически не покрытых звонкою наличностью банковых билетов, представляет орудие кредита 3. Он правильно подошел к анализу бумажно-денежной эмиссии. Бумажные деньги могут быть использованы государством как активный при значительных бюджетных дефицитах. Этот процесс стал обычным явлением в капиталистических государствах с началом первой мировой войны. Однако использование денег как доходного источника бюджета не дает основания считать деньги финансовой категорией. Деньги - самостоятельная экономическая категория , имеющая специфическое общественное назначение, самостоятельные функции, и их количественный рост вследствие политики государства в итоге влияет лишь на покупательную способность , т.е. приводит к их обесцениванию. Регулятором количества денег в обращении является, прежде всего, наличие товарных масс. Впрочем, в современных условиях количество денег в обращении зависит от ряда других факторов, выз-  

Выше уже отмечалось, что широкое развитие кредита привело к появлению таких разновидностей бумажных денег, как вексель и банкнота. В XX в. все более широкое хождение получают чеки. Чеки, строго говоря, не являются бумажными деньгами . Деньгами являются депозиты, т.е. вклады до востребования в коммерческих банках . Если, например, вы обладетель вклада, то, выписывая чек, вы даете поручение банку перечислить деньги с вашего вклада (депозита). Следовательно, в данном случае деньгами являются чековые депозиты. Чековые депозиты экономят наличные деньги , находящиеся в обращении. Современное бумажно-денежное обращение - это почти на 90% - безналичное обращение.  

Однако накопления в виде остатков средств на счетах в банках в виде национальных и иностранных банкнот в современных условиях являются преобладающими. Именно благодаря им возможны инвестиции и развитие общественного производства, вследствие чего значение этой функции Денег переоценить трудно. Важно, однако, помнить, что истинным накоплением выступает лишь металлическая форма, а кредитная (банкно-  

Риксбанк (Sveriges Riksbank) - государственный эмиссионный банк Швеции весь основной капитал принадлежит гос-ву. Находится под

1) первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; 2) в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали доку-менты, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.

В Европе первые Б. были выпущены в 1694 г. при учреждении Банка Англии. С принятием в 1844 г. Банкового акта Р. Пиля право эмитировать Б. стало монопольным и было предоставлено только Банку Англии. Данный акт предусматривал также и особую систему обеспечения Б., получившую позднее наименование английской: вся эмиссия, за исключением твердо установленной суммы, должна была обеспечиваться металлическим запасом банка-эмитента, главным образом - золотом. Это была первая система частичного обеспечения Б., пришедшая на смену системе полного обеспечения.

Выпуск Б. в России впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769 г.;

назывались эти Б. ассигнациями. В последующем русские Б. назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за Б. и в СССР. В настоящее время российские Б. называются билетами Банка России.

Во Франции выпуск Б. начался в 1800- 1803 гг., & Германии Пруссии) - в 1846 г. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий Б., увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Англию) к введению монополии выпуска Б. Эти страны дали новую систему обеспечения Б., получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной эмиссии (банковская эмиссия, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения Б. В конце XIX - начале XX в. в различных странах такая доля составляла от 50 до 30% общего объема выпуска Б. Позднее сложилась еще одна система обеспечения, названная американской, суть которой состояла в своеобразном "удвоении" частичного обеспечения: 15% объема эмиссии Б. обеспечивалось золотом и, кроме того, 90% - государственными ценными бумагами. Особого рода предписания существовали во Франции, где законодатель просто определял максимальный объем Б., который мог находиться в обращении, не указывая, чем и насколько он обеспечен,хотя,безусловно, также исходил из некоторых минимальных норм обеспечения.

Таким образом, объем выпуска Б. привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых. возможность размена Б. на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен Б. на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Б. стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.

Из-за утраты связи Б. с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно,Б.превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель Б., независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.

Таким образом, сегодняшняя запись об "обеспечении" билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (Б. и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.

Б. и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на Б. и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых Б. и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и Б., должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные Б. обмениваются Банком России без ограничений. В настоящее время в России обращаются Б. достоинством в 5,10,50, 100 и 500 руб.

Лит.: Буковецкий А.И. Банкнота// Финансовая энциклопедия. Изд. 2-е. М" 1927. С. 97-108; Юровский Л.Н. Банкноты // БСЭ. Т. 4. М.,-1926. С. 654- 660; За к А.Н. Денежное обращение и эмиссионная операция в России 1917-1918 гг. Государственный кредитный билет - банкнота. Пг., 1918; Белов В.А. Банкноты и денежные знаки: законодательство и практика. Опыт комментария статей 6 и 7 Закона РФ "О денежной системе Российской Федерации"//Бизнес и банки, 1993, №38.С.5.

Белов В.А.

Энциклопедия юриста . 2005 .

Смотреть что такое "БАНКНОТА" в других словарях:

- (банковый, кредитный) билет, вексель, бумажные деньги; банкнот, купюра, ассигнация Словарь русских синонимов. банкнота сущ., кол во синонимов: 3 ассигнация (2) … Словарь синонимов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Словарь бизнес-терминов

- (banknote) Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги … Финансовый словарь

банкнота - Купюра бумажных денег, выпускаемая центральным банком. Банкноты в Англии возникли из расписок о принятии на безопасное хранение золота, выдаваемых лондонскими золотых дел мастерами в XVII в. Эти расписки стали использоваться как деньги, и их… … Справочник технического переводчика

3. Особенности классической банкноты, ее отличия от бумажных денег и современной банкноты.

Основу денежного обращения составляют банкноты и различные монеты, имеющие статус национальных денежных единиц знаков.

Современные банкноты утеряли свойство разменности на полноценные деньги. Современные банкноты относятся к категории неполноценных денег (номинал и внутренняя стоимость не совпадают).

Денежная система, основанная на неполноценных деньгах требует постоянного контроля и регулирования, которое осуществляет правительство и ЦБ. Неполноценные деньги потенциально несут угрозы инфляции – одной из целей кредитно-денежной политики является удержание инфляции в определенных рамках. В денежном обращении все больше преобладает безналичный расчет, в основном в электронной форме.

Банкнота в самом общем трактовании является простым векселем эмиссионного банка. Особенно четко оказывалась родственность ее с векселем на первом этапе развития, когда она имела форму так называемой классической банкноты.

Исторически «классическая» банкнота возникшая с расписки средневековых банкиров о взятии на сохранение от купцов золота и об обязательстве возвратить его по первому требованию. В меру роста богатств банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, которые начали приниматься в платеже наравне с золотой монетой. Постепенно такие расписки приобрели строго установленную форму и абстрактности как важных признаков векселя и стали подолгу задерживаться в обращении, не возвращая у банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство дало возможность банкирам выдавать свои банкноты купцам на сумму, которая превышала стоимость золота, принятого на сохранения, т.е. перейти от полного до частичного покрытия банкнот. Не покрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям взамен коммерческих векселей. С этих пор (конец XVII ст.) начинается собственно история «классической» банкноты.

Характерными признаками «классической» банкноты есть:

Выпуск ее эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

Обязательный обмен на золото по первому требованию владельцев;

Двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммерческими векселями, которые находились в портфеле банка).

Благодаря этим признакам банкнота существенным образом отличалась от коммерческого векселя. Если последний имеет частную гарантию, которая обеспечивается капиталом одного или группы предприятий, то банкнота - общественную гарантию, которая базируется на капиталах всех предпринимателей, которые сохраняются в банках. Банкноты в отличие от векселей являются бессрочными обязательствами, не связанными с конкретными торговыми операциями. Они могут выпускаться в любых купюрах и находиться в обращении любой срок, который дает возможность рассчитываться ими по всем возможным платежам. Эти преимущества предоставили банкноте особого качества - общего обращения, которого не имел вексель.

Двойное обеспечение «классической» банкноты гарантировало ей надежность, постоянную стоимость, нормальное обращение и высокую эластичность обращения. Через обеспечение коммерческими векселями достигалось саморегулирования обращения банкнот. Выдавая займы под залог или дисконт векселей, банк увеличивал количество банкнот в обращении, а при оплате векселей банкноты возвращали в банк, которое обеспечивалось срочностью и бесспорностью коммерческого векселя.

Выпуск векселей в тесной связи с торговыми операциями обеспечивал согласованность выпуска банкнот с реальными потребностями оборота - в меру роста этих нужд выпуск банкнот увеличивался, и наоборот. Тем не менее выпуск банкнот под коммерческие векселя не всегда обеспечивал автоматическое приспособление к потребностям оборота. Это предопределялось целым рядом обстоятельств: учетом финансовых векселей, в том числе казначейских, снижением цен на товары и ускорением обращения банкнот, вследствие чего уменьшалась потребность в деньгах к наступлению сроков погашения векселей, и др. Во всех этих случаях возникала угроза появления лишних банкнот и их обесценение. Предотвратить это мог свободный размен банкнот на золото: лишние банкноты предъявлялись у банки для обмена на золото.

Период «классической» банкноты закончился с полным прекращением размена ее на золото после мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. В новых условиях банкнота потеряла золотое обеспечение и свою конечную гарантию постоянства стоимости - размен на золото. Это значительно сблизило современные банковские деньги с бумажными, поскольку снял внутренний тормоз их обесценения.

Тем не менее дело заключается не только в прекращении размена банкнот на золото. В современных условиях испытал деформации и механизм автоматического регулирования эмиссии банкнот на основе вексельного обеспечения. Прежде всего рядом с коммерческими стали значительно шире использоваться казначейские векселя и облигации государственных займов для обеспечения выпуска банкнот. Поскольку обязательство государства не являются реальными ценностями, кредитование их эмиссионным банком значительно усложнило связь эмиссии с реальными потребностями оборота. Резкое снижение доли коммерческих векселей и увеличение казначейских векселей и облигаций государства в обеспечении эмиссии денег означает переориентацию ее из потребностей товарооборота на нужды государственного казначейства. Через удовлетворение последних банкноты попадаются в сферу товарооборота, при этом лишь частично они удовлетворяют его нужды, а частично оказываются лишними, тем не менее остаются в обороте. С этой точки зрения механизм эмиссии банкнот становится подобный механизму эмиссии бумажных денег. Это также сближает современную банкноту с казначейскими билетами.

Вместе с тем такая банкнота полностью не теряет своих специфических признаков банковских денег, сохраняет в обращении определенные преимущества сравнительно с сугубо бумажными деньгами и является самой распространенной формой наличных денег в странах с развитой рыночной экономикой. Главные ее признака и преимущества состоят в потому, что даже на покрытие расходов государства она выпускается не непосредственно и бесповоротно, а через кредитование под долговые обязательства казначейства. Эта, казалось бы, незначительная деталь эмиссионного механизма имеет принципиальное значение. Она предусматривает, что государство как экономически самостоятельный субъект денежного оборота может принимать участие в эмиссионном механизме наравне с коммерческими предприятиями, если будет стремиться к обеспечению сбалансированности своего финансового хозяйства и окажется способной своевременно погашать свои долги эмиссионному банку. В связи с этим важного значения приобретает проблема регулирования государственного долга, поддержание его объемов на экономически обоснованному равные, установление широкого демократического контроля за его формированием, включая лимитирование его размеров, а также за взаимоотношениями между казначейством и центральным эмиссионным банком.

Очень важно, чтобы эти два органа, которые находятся по разные стороны эмиссионного источника, не стали «двумя карманами на одном и поэтому же самому государственному пиджаку», которыми распоряжается «одна рука». В таком случае деньги всегда будут беспрепятственно «перекочевывать» из банковской «кармана» в казначейскую и окончательно исчезнет отличие между банкнотами и казначейскими билетами. Чтобы не допустить этого, большинство стран законодательно установили четкое размежевание между центральным эмиссионным банком и государственным казначейством, выведя банк из подчинение правительства и сделав его самостоятельным государственным проводником монетарной политики.

Взвешенная политика относительно государственного долга и выплаты дохода по облигациям государственных займов обеспечивает рыночный спрос на указанные ценные бумаги. Это дает возможность центральному банку через регулирование своего портфеля таких бумаг влиять на массу банкнот, продавая их на фондовом рынке - уменьшать, а покупая - увеличивать их количество в обороте.

Не потерял своего значения и механизм саморегулирования банкнотного обращения через обеспечение их эмиссии коммерческими векселями. Тем не менее действие его значительно изменилось. Банковские ссуды под коммерческие векселя стали выдаваться преимущественно в депозитной, а не в банкнотной форме. Поэтому эмиссионные банки через этот механизм регулируют массу депозитных денег в обороте, опосредованно влияя и на обращение банкнот.

Федеральное агентство по образованию

Новосибирский государственный университет экономики и управления

Кафедра: Валютно-кредитных отношений

Банкнота

Студентка: Просветова

Светлана Геннадьевна

Номер группы: МОП-81

Наименование специальности:

Менеджмент организации

Литература

1. Банкнота: понятие, основные признаки

Существует несколько понятий слова "банкнота". Банкнота, как мы ее понимаем в обиходе, это наличные деньги, воплощенные в бумаге и краске. Если же рассматривать данное понятие со стороны мировой экономики, банкнота - это форма кредитных денег, которая имеет ряд отличий от денег бумажных. Рассмотрим каждое из определений.

Банкно́та- в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

в узком- банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Банкноты ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми компаниями, в настоящее время- центральными банками государств и обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

Самыми древними банкнотами являются китайские. Их начали выпускать ещё в VIII веке. В СССР, начиная с 1924 года и вплоть до 1992 года, бумажные денежные знаки достоинством до 10 рублей (одного червонца) выпускались казначейством и именовались Государственными казначейскими билетами, от 10 рублей и выше- Госбанком и именовались Билетами Государственного Банка СССР.

С научной точки зрения, банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных организаций и государства. Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе и дробными частями. Со временем, закреплении монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (банками) придало банкнотам общественную государственную гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные в приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

В отличие от классических, у современных банкнот отсутствуют оба вида обеспечения: прекращен свободный обмен на золото; в сфере обращения векселей преобладают финансовые обязательства. В настоящее время эмиссия банкнот находится под полным контролем государства, которое берет на себя всю ответственность за работу денежной системы.

2. Отличие банкноты от векселя и от бумажных денег

При сравнении тех или иных понятий, в первую очередь следует понять, что и с чем мы будем сравнивать. В первом разделе я привела определение понятия "банкнота", теперь рассмотрим более подробно: что такое "вексель" и "бумажные деньги".

Вексель – это письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника (векселедателя) уплаты указанной денежной суммы . Вексель имеет следующие особенности:

1. Абстрактность – обязательство без указания причины его возникновения;

2. Бесспорность – отсутствует возможность отказаться от уплаты по обязательству;

3. Обращаемость – возможность передавать вексель третьим лицам.

Основными отличиями банкноты от векселя является, что:

1. По векселю должником является фирма, частное лицо, по банкноте – Центральный банк (эмиссинонный);

2. Банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Вексель же имеет лишь частичную гарантию и не является всеобщим платежным средством.

3. Банкнота – бессрочное обязательство. Обращение векселей ограничивается сроком их платежа.

Бумажные деньги – это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно неразмененные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Основными свойствами бумажных денег являются:

1. Отсутствие собственной стоимости;

2. Эмиссия бумажных денег связана не только с реальными потребностями оборота, но и с растущими непроизводительными расходами

3. На бумажные деньги не действует механизм стихийного регулирования денежного обращения, так как бумажные деньги не выполняют функцию сокровища.

4. Возможность обесценивания по причине нарушения закона денежного обращения.

Основными отличиями банкнот от бумажных денег являются:

1. Субъект выпуска – банкноты выпускались только банком, бумажные деньги могут помимо банка выпускаться Государственным казначейством или министерством финансов;

2. Обеспеченность – бумажные деньги не размены на металл и, как правило, не обеспечены. Банкноты же в момент выпуска имеют золотое или вексельное обеспечение;

3. Различие в процедуре и порядке выпуска – классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, бумажные деньги выпускались первоначально для покрытия дефицита бюджета.

Переход эмиссии банкнот под контроль государства постепенно стирает грань между банкнотами и бумажными деньгами. Технически банкнота исполняется на бумаге и в сфере обращения заменяет металлические монеты. Поэтому она воспринимается как бумажные деньги, выступающие заменителями золота. Этому способствует также то обстоятельство, что объем эмиссии банкнот определяется не только суммарной ценностью векселей, предъявленных к учету, но и величиной расчетов в той сфере товарного обращения, где векселя не действуют, а используются наличные деньги. Сфера банкнотного обращения оказывается той областью, где металлическое обращение и обращение кредитных денег действуют совместно, посредством одного и того же орудия обращения. Поскольку банкнота заменяет вексель, она является кредитными деньгами, поскольку она одновременно заменяет золото в обращении, она является представителем металлических денег. Если государство выпускает в обращение неразменные банкноты, они превращаются в государственные бумажные деньги. Это в том числе приводит к тому, что понятия смешиваются, поскольку речь идет об одной и той же форме денег, только применительно к разным обстоятельствам. Когда имеет место здоровое денежное обращение, банкнота служит формой кредитных денег, предназначенных для выполнения главным образом функции средства обращения. Но когда государство злоупотребляет своим правом эмиссии, приостанавливает или прекращает размен банкнот на золото в силу тех или иных обстоятельств, банкноты вырождаются в государственные бумажные деньги, не имеющие прочной связи ни с металлическими, ни с кредитными деньгами.

3. Основные направления выпуска современных банкнот

В настоящее время современная банкнота выпускается по трем направлениям: банковское кредитование хозяйства, кредитование государства, прирост официальных золотовалютных резервов.

Золотомонетный стандарт потерпел крах с началом общего кризиса капитализма, когда вспыхнула 1-я мировая война 1914-1918 гг. Он был заменен бумажноденежным обращением. После 1-й мировой войны, в 1924-28 была сделана попытка восстановления Золотого стандарта, но не в прежнем виде, а в форме золотослиткового и золотодевизного стандарта. Обращение золотых монет не могло быть восстановлено из-за недостатка золотых резервов и неравномерного их распределения между странами. Крупные суммы банкнот обменивались на золотые слитки массой в 12-14 кг (в Великобритании, Франции) или на иностранную валюту, обмениваемую, в свою очередь, на золотые слитки (в Германии, Бельгии и др.). Золото было полностью вытеснено из внутреннего обращения во всех странах, кроме США, где оно продержалось до 1933г. Обмен банкнот на слитки производился, как правило, только в случае необходимости погашения дефицита платёжного баланса путём вывоза золота. Однако и эти видоизменённые формы Золотого стандарта продержались недолго. Полный крах их был вызван мировым экономическим кризисом 1929-1933, в результате которого во всех капиталистических странах, в том числе и в США, установилось бумажноденежное обращение с присущими ему явлениями инфляции, ростом товарных цен, резкими колебаниями валютных курсов ит.п. В 1931 был отменен Золотой стандарт в Великобритании и Японии, в 1933 - в США, в 1935 - в Бельгии и Италии, в 1936 - во Франции, Швейцарии и Нидерландах.

После прекращения свободного размена банкнот на золото, он более никогда не возобновлялся.

Литература

1. http://ru.wikipedia.org/

2. Большая советская энциклопедия

3. Леонтьев В.Е., Радковская И.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003. -384 с.

4. Шмырева А. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс.- Новосибирск: НГУЭУ, 2008. -132с.