Альфа банк кредитование юридических лиц. Как юридическому лицу оформить кредит в Альфа Банке? Особенности заполнения заявки

Существует большое количество банков, которые предлагают кредиты и другие услуги юридическим и физическим лицам. Стоит заметить, что Альфабанк кредиты физическим лицам выдает на довольно выгодных условиях. Рассмотрим более подробно, что это за организация, какие услуги предоставляет и стоит ли обращаться.

Когда и кем был создан Альфабанк?

Данная организация относится к консорциуму Альфа-Групп. Это довольно крупная кредитная организация, которая занимается всеми сегментами банковского дела. Зарегистрирован Альфабанк был в 1991 году, первое отделение появилось в Москве. Основателем стал Михаил Фридман.
В декабре 2004 года банк вступил в систему кредитных организаций, занимающихся страхованием вкладов. В 2014 году в состав Альфабанка был включен ПАО Балтийский Банк. На данный момент акционером банка является АО АБ Холдинг, имеющий 99,89% акций.

Альфабанк: кредиты физическим лицам

Кредит в этой организации брать достаточно выгодно. Компания предлагает удобные условия для физических лиц, деньги можно взять наличными, суммы тоже варьируются. Среди прочих Альфабанк предоставляет потребительский кредит, который можно тратить на любые цели. Минимальная сумма составляет 50 000, срок выплаты может варьироваться от 1 до 5 лет. Для того чтобы кредит был одобрен, заемщик должен иметь постоянную зарплату хотя бы 10 000 в месяц и быть старше 21 года.
Положительный ответ организация даст, если заемщик имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев, прописан в районе, где имеется отделение банка. К обязательным условиям относится наличие сотового и городского телефона. Клиент должен предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий его личность. Если сумма большая, потребуется справка из налоговой службы.

Рефинансирование ипотеки Альфабанк 2017

Альфабанк ипотечный кредит не выдает, однако предлагает схожие по смыслу услуги, среди которых можно выбрать наиболее выгодные по условиям.

• Рублевое кредитование заемщика при желании купить вторичку. Кредит можно взять на 5-25 лет. Для этого потребуется внести 30% от стоимости будущего жилья, годовая ставка составляет 17,3%.
• Можно получить кредит на тех же условиях при покупке частного дома. Но ставка возрастет до 17,6%, а первоначальный взнос – до 40%.
• Если у вас имеется недвижимость, можно получить новую под залог старой. Ставка будет 17,3 %, но необязательно вносить первоначальный взнос по ипотеке.
• При рефинансировании другого кредита ставка составляет 17,3%.

От заемщика требуется иметь стаж работы не менее года и быть старше 21 года.

Что такое Клик Альфабанк Интернет-банк?

Благодаря этому сервису всеми счетами в Альфабанк можно управлять онлайн: бизнес будет всегда доступен и под рукой с любого мобильного устройства вне зависимости от того, какой вы пользуетесь операционной системой. Платежи можно подписывать при помощи SMS-кода или пользуясь электронным ключом.

Используя Клик Альфабанк, вы сможете проводить следующие операции:

Для того чтобы создать личный кабинет, надо получить к нему логин и пароль; взять их можно в отделении банка, когда вы будете открывать счет. Можно воспользоваться телефоном или банкоматом, если нет возможности посетить организацию.

Кредитная карта Альфабанк «100 дней»

Не всегда выгодно брать кредит или есть время ждать, пока его одобрят, или собирать для этого справки. Альфабанк предлагает новую услугу и предоставляет специальные условия. Кредитная карта Альфабанк «100 дней» позволяет снять определенную сумму и воспользоваться ей без процентов. Первые сто дней процент взиматься не будет, после погашения задолженности можно будет снова воспользоваться этой услугой.
Беспроцентный период будет действовать только при условии ежемесячного внесения платежа в размере не менее 5% от общей суммы долга. Процентная ставка – от 23,99% годовых. Обслуживание карты стоит по-разному в зависимости от того, какого размера сумма может быть с нее снята. Таким образом, минимальная стоимость составит 1190 руб., а максимальная – 6 990 руб. в год. Месячный лимит на пользование наличными деньгами составляет 50 000, при снятии большего числа будет взиматься комиссия не менее 300 рублей + 3.9%-5,9% в зависимости от суммы.

Альфабанк: кредиты юридическим лицам

Компания предлагает не только выгодные условия для физлиц, но и организаций, которым необходима сумма денег для тех или иных коммерческих трат. При этом фирмы и ИП, выбирающие Альфабанк кредитование, должны соответствовать следующим критериям:

Для оценки можно подать предварительную заявку на оформление кредита: сделать это можно онлайн на сайте банка. Специалисты анализируют данные и высылают предварительный ответ. При положительной оценке клиент сможет согласовать удобное время посещения, в рамках которого сотрудники предложат наиболее удобный тариф и процентную ставку. Окончательное подтверждение дается в результате проверки кредитного интервью и предоставляемых документов, средний срок составляет 2 недели; на практике на утверждение требуется меньше времени.

Процентные ставки для юридических лиц могут существенно отличаться, как и размер выдаваемой суммы:

Дополнительные услуги Альфабанк юридическим лицам

Помимо предоставления кредитов, организации могут рассмотреть следующие виды банковских услуг:

Пластиковые карты Альфабанка

Финансовая организация предлагает следующие вилы пластика:

Альфабанк также предлагает универсальную карточку, объединяющую кредитный и дебетовый счет: ее использование более удобно, к тому же льготный период, на который не начисляются проценты, достигает 100 дней.

Премиум-обслуживание физических и юридических лиц в Альфабанке

Организация предлагает особые условия для премиальных клиентов. В рамках пакета услуг доступно обслуживание 6 карт, платиновые и золотые кредитки дают доступ к увеличенной кредитной линии и имеют выгодные процентные условия. Мобильное обслуживание осуществляется бесплатно, клиентам доступен Интернет-банк и мобильное приложение, переводы между счетами в Альфабанке также проводятся на бесплатной основе.
Лимит на денежный перевод для премиального клиента составляет 600 тысяч рублей в сутки, если пользоваться мобильным приложением, или 5 миллионов, если оформлять его через менеджера либо по звонку в call-центр. Конвертация при снятии наличных проводится на условиях отчисления 5% от снимаемой суммы, простое снятие проводится бесплатно в банкоматах Альфабанка и партнерских терминалах. В день снять можно до 600 тысяч, в месяц – до 3 миллионов, при обращении в отделение банка можно снимать любое количество средств.

Альфабанк – это организация, для которой характерна надежность, лояльность для клиентов и активное использование современных технологий. Банк предлагает обширный спектр финансовых продуктов, удобные условия, поэтому стать клиентом компании выгодно как фирме или ИП, так и физическому лицу.

Бизнес в стране не может нормально развиваться без финансовых вложений. Помимо государства, в развитие экономики вносят свой вклад и банковские организации, выдавая ссуды юридическим лицам, занятым в сфере бизнеса. Продукт, который предлагает Альфа-Банк – кредит для юридических лиц, был создан для финансовой поддержки различных групп бизнеса.

Программ кредитования для предпринимателей у банка всего две: «Партнер» и программа «Овердрафт». Условия рассматриваются для представителей каждой группы бизнеса индивидуально. Заявку на получение ссуды можно оправить онлайн.

При успешном сотрудничестве компании могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

Для малого бизнеса

Представители малого бизнеса получают финансовую поддержку по программе «Партнер».

Банк считает приоритетной работу с малым бизнесом. Выдает Альфа-Банк беззалоговый кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим хотя бы 2 наемных работников.

Требования «Партнера» к клиентам довольно жесткие, так как банк стремится снизить риски невозврата кредитных денег. Условия следующие:

• Размер займа от 300 тыс. до 6 млн руб.
• Бизнес должен существовать как минимум 1 год.
• У юридического лица или ИП должно работать от 2 человек в компании.
• Область бизнеса не может быть из списка, запрещенных к кредитованию сфер. К ним банк относит различные услуги, для которых не нужно оборудование: посреднические, информационные, тяжелую промышленность и сферу группы риска – игорный бизнес, продажу спиртного. Не кредитует Альфа-Банк и сельское хозяйство.
• Для получения кредита необходим поручитель (физ. лицо).
• Необходима налоговая отчетность.
• Важным параметром при принятии решения является отсутствие отрицательной истории займов.
• Кредит не является целевым.
• Залог для займа не нужен.

Для среднего и крупного бизнеса

Средний и крупный бизнес кредитуется по программам экспресс-кредитования и классического кредитования. Ссуда может быть оформлена и в иностранной валюте.

Существуют и другие кредитные формы – лизинг, факторинг.

Помимо «Овердрафта», возможно оформление универсального кредита и оборотного займа. Юридические лица, открывшие счет в банке, могут получить в финансовой организации заем на покрытие текущих расходов. Условия кредита довольно привлекательные:

• Крупный размер кредитного лимита – до 40 млн руб.
• Учитывается денежный оборот в иных банковских учреждениях (до 100%).
• Низкие процентные ставки.
• Оперативное рассмотрение заявки и перечисление средств на счет.
• Заключается на срок до 3 лет.

Это предложение банковской организации пользуется большим спросом у представителей среднего и крупного бизнеса.

Проценты

Проценты на заем рассчитывают персонально для каждого заемщика. Процентная ставка кредитов малого и среднего бизнесов находится в зависимости от:

• Размера ссуды.
• Варианта возвращения кредита.
• Кредитного периода.
• Вида ссуды.
• Размера прибыли компании.
• Наличия залога.

Процентные ставка кредита «Партнер» зависят от срока кредитования и выглядят следующим образом:

• На срок до13 мес. – 16,5% годовых.
• На срок до 18 и 24 мес. – 17% в год.
• На срок до 30 и 36 мес. — 17,5% годовых.

Проценты «Овердрафта» начинают рассчитываться от ставки 13,5% годовых.

Обычно величина процентной ставки для новых клиентов находится в пределе 15-21% годовых. Постоянные клиенты получают скидку в несколько пунктов.

Требования и документация

Большую роль в предоставлении такого кредита играет собранный пакет необходимой документации. В него входят такие документы:

• Оригинал и ксерокопия ЕГРЮЛ.
• При оформлении залогового обеспечения требуются документы, подтверждающие право владения залогом.
• Заявки поручителей.
• Заявка самой фирмы.
• Заявление на получение кредита с данными организации и величиной займа.
• Ксерокопии паспортов руководящего состава предприятия.
• Ксерокопия лицензии, на основании которой компания работает.
• При наличии счетов в других финансовых организациях – ксерокопии договоров с ними.
• Справка из реестра акционеров.

Альтернативные варианты

Займы для представителей бизнеса выдают и другие крупные российские финансовые институты.

Сбербанк России выдает ссуды бизнесменам без комиссий за оформление. Помимо целевых займов, есть и нецелевые программы кредитования. Максимальный размер кредитного лимита в финансовой организации – 30 млн рублей для кредитов без залогового обеспечения.

ВТБ 24 может брать комиссионные за некоторые виды займов в размер 0,3% от кредита. Условия.

Кредиты для юридических лиц в Альфа-Банке выдаются только заемщикам, которые будут удовлетворять жестким критериям банка. Условия по кредитам в большинстве продуктов индивидуальные.

Пополнение оборотных средств, ремонт коммерческой недвижимости, модернизация оборудования, зарплата, покрытие издержек по аренде, рефинансирование и прочее. Все это требует привлечения финансов.

Юридические лица постоянно нуждаются в дополнительных средствах. И как один из способов покрыть нехватку денег – это кредитование.

Альфа-Банк занимает не последнюю позицию в этом банковском направлении. Здесь предлагают различные кредиты, направленные на поддержку и развитие бизнеса.

Банк осуществляет как целевое, так и нецелевое финансирование, выделяя долгосрочные и краткосрочные продукты юридическим лицам.

Предоставление кредитов происходит только с учетом специфики предприятия, его деятельности и перспектив.

Условия

Для предоставления кредита Альфа-Банк должен определить соответствует ли профиль компании и особенности ведения дела кредитной политике банка.

Инициировать процедуру рассмотрения нужно путем направления предварительной заявки на кредит на адрес банка.

Кредитный отдел банка, занимающийся обработкой обращений от юридических лиц, проанализирует полученную заявку и направит предварительный ответ на электронный адрес компании.

Окончательный ответ по заявке на кредит, юридическое лицо может получить только после полного и досконального анализа всей необходимой информации относительно заемщика.

В анализ входит:

• кредитное интервью, в процессе которого претенденту на ссуду необходимо полно и точно ответить на вопросы специалиста банка;
• изучение финансовых и иных документов организации.

Примерный срок рассмотрения заявки до двух недель. Но процедура может занять и больше времени. Сроки рассмотрения заявки для «своих» и постоянных заемщиков – юридических лиц сокращаются.

Также индивидуально могут быть предоставлены и другие льготы. Это вызвано тем, что такие заемщики уже известны Альфа-Банку и, значит, вызывают повышенное доверие.

Кредитование малого бизнеса

Два кредита для малого бизнеса предлагает Альфа-Банк:

• овердрафт. Предложение можно оформить без залога, но с поручительством учредителя. Сумма кредита доступна уже на следующий день после подписания всех документов.
  

  Оплата только за дни пользования средствами банка. Есть возможность подачи онлайн заявки.

  Срок открытого кредитного лимита – не более 60 дней;

• кредит для бизнеса «Партнер» для клиентов-юридических лиц, которые имеют расчетный счет в Альфа-Банке. Они могут получить нецелевой кредит без залога.

Кредитование среднего и крупного бизнеса

Намного больше предложений кредитного направления для среднего и крупного бизнеса. Практически все продукты целевые и выдаются в четырех валютах: российские рубли, доллары США, евро, швейцарские франки.

Предусмотрено оформление залога и обязательное поручительство владельца бизнеса. Форма предоставления или кредитная линия с ограничением по задолженности или одноразовая выплата.

Виды кредитов для ЮЛ:

• универсальный кредит – целевая ссуда на приобретение оборудования или транспорта, ремонт коммерческой недвижимости, рефинансирование и другие цели, связанные с развитием бизнеса;

• оборотный капитал, также целевой продукт на пополнение оборотных средств;

• на выполнение или финансирование коммерческого контракта;
• для предприятий и компаний, которые участвуют в программах государственных закупок;
• овердрафт без залогового обеспечения.
  

  Цель кредита – развитие бизнеса, но строгих ограничений по этому пункту Альфа-Банк не вводит.

  Кредитный лимит открывается только в рублях.

Процентные ставки по кредитам юридическим лицам в Альфа Банке

Ставки на кредиты для юридических лиц (особенно для среднего и малого бизнеса) устанавливаются Альфа-Банком индивидуально.

На этот показатель влияют:

• финансовое состояние организации;
• наличие достаточного и ликвидного залога;
• суммы и сроки кредитования.

Конкретная ставка по каждому предоставляемому кредиту зависит от ряда факторов, относящихся к юридическому лицу:

• вида выбранного кредитного предложения;
• валюты кредитного счета;
• срока;
• финансового состояния организации;
• порядка погашения;
• наличия обеспечения.

Есть возможность получить скидку, но это доступно для своих клиентов. То есть постоянных, которые пользуются услугами Альфа-Банка и показали себя добросовестными клиентами.

По актуальным кредитным предложениям Альфа-Банка следующие ставки:

Евгений Смирнов

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.

Навигация по статье

• Кредитование для ИП
• Кредит «Партнер»
• Порядок получения кредита
• Кредитная программа «Овердрафт»
• Кредитование юридических лиц
• Классические кредитные линии
• Алгоритм действий для получения кредита

В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке . Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Перейти на сайт банка

Кредит «Партнер»

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:

• 13 месяцев – 16,5% годовых;
• 18 или 24 месяца – 17% годовых;
• 30 или 36 месяцев – 17,5% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.

Кредитование юридических лиц

Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:

• Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
• Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
• Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.

Подать заявку на кредит

Классические кредитные линии

Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.

Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.

Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.

Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.

Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:

• для увеличения оборотного капитала;
• покрытия затрат на приобретение активов;
• обеспечение строительных работ;
• рефинансирования кредитных обязательств компании.

Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.

В первую очередь Альфа-Банк известен своими выгодными предложениями по кредитным картам и потребительским займам. Но также эта банковская организация финансирует компании, занимающиеся крупным и мелким бизнесом. Для юридических лиц Альфа-Банк предлагает оформить кредиты на не менее выгодных условиях, чем для населения.

Условия кредитования бизнеса

Альфа-Банк предоставляет различные кредитные программы под любые потребности, связанные с бизнесом. В список предложений входит не только разовый займ либо кредитная линия, но и такие предложения, как овердрафт, банковские гарантии. Кроме того, представителям коммерческих организаций доступны и менее популярные продукты: лизинг, факторинг дебиторской задолженности, торговое финансирование, государственные программы и другие.

Кредит для юридических лиц, при целевом использовании, выдается для финансирования оборотных средств либо затрат по контрактам, а также на приобретение основных средств и модернизацию производства. Альфа-Банк может рефинансировать текущий кредитный портфель или предоставить овердрафт для исключения кассового разрыва.

Заемщик должен выполнять минимальные требования компании – специалисты банковской организации будут проводить тщательный анализ хозяйственной деятельности потенциального клиента. Немного проще получить одобрение на развитие дела в случае, если до этого уже имелись успешно погашенные кредитные договоры в Альфа-Банке. Требования для организации со стороны банковской компании могут быть следующие:

• Бизнес стабильно функционирует и нацелен на развитие.
• Компания осуществляет успешную деятельность не менее одного года.
• Наличие внутреннего капитала.
• Штат фирмы состоит хотя бы из двух сотрудников.
• Не исчерпан кредитный лимит, текущий долг перед банками должен быть меньше 12 млн. рулей.
• Не наложено обременение на имущество.
• Отсутствует задолженность перед бюджетными и внебюджетными фондами.
• Государственная доля в уставном капитале не более 49%.
• Поручительство физического лица.

Если эти требования выполняются, то через сайт банка можно подать заявку на кредитование. После чего необходимо будет пройти несколько этапов одобрения сделки.

• Пройти интервью с кредитным специалистом.
• Предоставить документы для анализа деятельности организации.

На все это банку может понадобиться не менее двух недель, после чего будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Виды кредитных программ

Оформить кредитный договор в банке для бизнеса можно как без залога, так и с обеспечением . Таковым выступает имущество, оформленное в собственности или приобретенное за счет заемных средств. Кроме того, некоторые продукты в обязательном порядке требуют поручительства физического лица.

Экспресс-кредиты

Представителям бизнеса доступны два вида «быстрого кредитования», которыми могут воспользоваться все собственники своего дела:

• классический экспресс-кредит;
• овердрафт.

Первый продукт – это кредитование с максимально быстрыми сроками по решению. Банковская компания готова предоставить до 100 млн. рублей. При этом предусмотрен сокращенный пакет документов. Процентная ставка может достигать 24% годовых и назначается только в индивидуальном порядке.

Овердрафт – это решение для клиентов, у которых возникают краткосрочные потребности в кредитовании в связи со спецификой бизнеса. Экспресс-предложение также отличается небольшим пакетом документов и более быстрым откликом со стороны банковской организации по решению о возможности кредитования.

Альфа-Банк готов предложить до 40 млн. рублей с лимитом до 100% по текущим среднемесячным кредитным оборотам. Длительность овердрафта – 1год, но в индивидуальном порядке может достигать 36 месяцев, если банку будет предоставлен залог. Погашать кредит можно без любых графиков, внося денежные средства на счет, однако каждый 2 месяца заемщик должен в полной мере закрывать задолженность, после чего лимит по овердрафту возобновляется.

Кредиты для малого бизнеса

К такой категории относятся фирмы, годовой оборот которых менее 350 млн. рублей . Данная категория заемщиков может воспользоваться не только овердрафтом, но и классическим кредитом «Партнер» или предложением по лизингу.

Процент переплаты прямо пропорционален сроку кредитования:

• 13 мес. – 13,5% – 17,5%;
• 18 или 24 мес. – 18,5%;
• 30 или 36 мес. – 19,5%.

Минимальная процентная ставка доступна тем, кто оформляет займ на срок 13 месяцев, и произвел авансовую плату в рамках пакета обслуживания «Все включено Ультра-Заемщик». Кроме того, банк будет тщательно анализировать кредитную историю клиента.

Воспользоваться программой «Партнер» могут предприниматели или юридические лица. Порядок и цель расходования займа напрямую зависит от организационно-правовой формы:

• Для ИП, при переводе денежных средств на счет физического лица – нецелевое кредитование.
• Для ЮЛ и ИП, при перечислении денежных средств на расчетный счет предприятия целью использования денег может стать пополнение оборотных средств, приобретение основных, ремонт или реконструкций ОС.

В рамках программы «Автолизинг» можно приобрести транспорт или спецтехнику для коммерческой деятельности. Кредитование осуществляется в двух формах: с проверкой финансового состояния и без нее, при этом будет меняться максимальная сумма сделки.

Для среднего и крупного бизнеса

Юридическое лицо должно самостоятельно подобрать для себя тип кредитования, который ему больше подходит. Процентная ставка по кредитным продуктам определяется строго индивидуально. При встрече сотрудник банка рассмотрит пакет документов, после чего озвучит предварительное решение и точные цифры. Срок кредитования возможен до 5 лет.

Альфа-Банк предоставляет финансирование в двух вариантах:

• Кредит. Единоразовое, для закрытия одной сделки.
• Кредитная линия (кредитный лимит) . Предоставление денежных средств частями. Запрашивать суммы можно в любой момент, по мере необходимости.

Определившись с типом оформления займа можно перейти к выбору конкретной программы:

• «Универсальный» кредит.
• Под строительство.
• Под залог имущества или доходной недвижимости.
• На развитие.

Всего Альфа-Банк предлагает более 10 видов кредитных продуктов для среднего и крупного бизнеса, разделяя их по максимальной сумме займа: до 100 млн. руб. или от 100 млн.

Валюта может быть разной – рубли, доллары США или евро.

Целью кредитования может быть:

1. рефинансирование займов;
2. инвестиции: увеличение оборотных средств, приобретение техники для расширения деятельности, ремонт, модернизация;
3. иные цели, направленные на активное развитие и увеличение капитала.

При финансировании в таких крупных размерах юридические лица должны предоставлять обеспечение по кредиту, им часто выступает не только недвижимость, но и транспорт, товары в обороте или объекты, приобретаемые на кредитные средства.

Точные условия кредитования свыше 50 млн. будут определены строго в индивидуальном порядке при личной встрече. Если заемщику требуется менее крупная сумма, следует рассмотреть предложения для малого бизнеса и предпринимателей.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев кредит для бизнеса оформляется на юридическое лицо, то есть организацию ООО, ЗАО, ОАО. При этом возраст заемщика должен быть в пределах от 22 до 65 лет. Доля собственника должна быть более 25% либо меньшей, но максимальной среди всех соучредителей. Срок владения предприятием должен быть не менее полугода. Обязательным условием станет целевое использование кредитных средств.

Индивидуальные предприниматели попадают под те же возрастные ограничения и обязаны предоставлять отчетность о расходовании денег. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, иные требования отсутствуют.

Иногда в качестве заемщика выступает физическое лицо, например, соучредитель организации или ИП. Банк требует, чтобы клиент вел собственное дело не менее 1 года (для предпринимателей) или владел долей предприятия в размере 25% или меньшей, если она максимальная среди всех соучредителей. Перечисление денежных средств будет осуществляться на лицевой счет, что исключает необходимость подтверждать целевое использование кредита.

Пакет документов

Для получения банковского одобрения стоит тщательно подготовиться к процессу подачи документов. В общий комплект входят:

• Заявление. Оно составляется на сайте банка или в офисе, в нем должна быть указана информация о размере и типе кредитования, а также данные о вашей фирме.
• Информация о физическом лице, которое готово быть в качестве поручителя.
• Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ.
• Копия паспортов ответственных лиц, включая директора, главного бухгалтера, соучредителей.
• В случае если есть текущие непогашенные кредиты в других банках, то необходимы копии договоров и данные о задолженности.
• Справку о наличии расчетных счетов в других банках.
• Лицензия, если актуально.
• Документы на право собственности недвижимости и на все залоговое имущество.

Дополнительно для ОАО и ЗАО требуется предоставить справку из реестра акционеров в зависимости от формы компании.

Как выплачивать кредит

Кредитный договор имеет стандартный график платежей с учетом суммы основного долга и процентов по нему. Вносить денежные средства можно любым удобным способом.

Порядок выплат будет установлен после согласования всех деталей сделки, это могут быть равные или дифференцированные платежи, возможно составление индивидуального графика.

Физические лица могут оплачивать договор через:

• Банкоматы и кассы в офисах банка и партнеров.
• Салоны сотовой связи, где предусмотрена система «Золотая корона».
• Путем банковского перевода на расчетный счет в Альфа-Банке.

Юридические лица:

• Через банкоматы и кассы.
• Путем банковского перевода на расчетный счет, на который производилось финансирование.

В Альфа-Банке, по условиям кредитного договора, также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Это можно осуществить уже с первого платежа. Чтобы оставить заявление, необходимо связаться со своим персональным менеджером.

Дополнительные выгоды от Альфа-Банка

При кредитовании нередко требуется открыть расчетный счет, например, если вы решили воспользоваться программой овердрафт. Помимо того, что вы можете сделать это всего за 24 часа, всем новым клиентам банк предлагает массу подарков.

Так, при открытии счета, вам станут доступны:

• Пол года бесплатного пользования всеми инструментами «Битрикс24».
• Конструкторы сайтов.
• 9000 рублей в подарок на рекламу в Яндекс.
• Скидка на виртуальную АТС Zebra.
• До 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях и многое другое.

Таким образом, оформляя кредит для своего бизнеса, вы сможете воспользоваться другими полезными сервисами для быстрого развития дела и увеличения прибыли предприятия.

У Альфа-Банка много интересных предложений для расширения или модернизации, как малого бизнеса, так и крупного. Ключевым моментом в решении о размере сроков, процентной ставки и суммы станет финансовое состояние компании, годовой оборот и наличие имущества, которое может быть принято в качестве обеспечения.