Требования к учредителям коммерческого банка. функции учредителей, данные об учредителе

Следует различать гражданско-правовой и банковский статус учредителей (участников) кредитной организации.

Гражданско-правовой статус учредителей кредитной организации регулируется нормами ГК РФ, а также и гражданско-правовыми законами (Федеральный закон "Об акционерном обществе", Федеральный закон "Об обществе с ограниченной ответственностью). Вместе с тем, как уже говорилось, в ГК РФ есть нормы, которые закрепляют положения о том, что организационная форма кредитных организаций, взаимоотношения между ее кредиторами и должниками, регулируется также и нормами федеральных законов. Поэтому нет противоречия между ГК РФ и нормами статьи 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", которая в частности, предусматривает, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации. Или, скажем, нет такого противоречия и в тех случаях, когда согласно Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к учредителям предъявляется требования, чтобы они в порядке принятия мер предупреждения банкротства, укрепили финансовое положение кредитной организации своими дополнительными взносами. Возможно, по этой причине Банк России теперь, согласно его Инструкции N 109-И проверяет финансовое положение учредителей, создающих кредитную организацию. Правда, как мы скажем об этом дальше, проверка финансового положения физических лиц не должна выходить за рамки, обусловленные одной целью - проверки своими ли собственными средствами сформирован уставный капитал кредитной организации.

Нам представляется, что если даже окажется, что у физического лица, после того как оно сделало взнос в уставный капитал, финансовое положение оставляет желать лучшего, то это его личное дело, а не дело Банка России. Нельзя ведь ставить в один ряд права и интересы физических лиц и права и интересы юридических лиц. По Конституции РФ, - человек это высшая ценность.

Не надо отсекать тех, кто способен расширить в стране слой богатых людей, и не стоит создавать преимущества для тех, кто уже и так обладает огромными богатствами. Нам не нужен олигархический путь развития, поскольку у нас (по Конституции РФ) Российская Федерация является социальным государством. Понятно, что для Банка России выгодней, когда учредители кредитной организации - это не просто состоятельные в материальном отношении люди, а очень богатые люди. В случае чего, они смогут сделать дополнительные взносы. Но должен быть более широкий подход в этом деле.

Нам думается, что применительно к физическому лицу сложно ставить вопрос о том, что такое свои собственные средства, а что такое привлеченные денежные средства. Ограничения к физическому лицу правомерны, только если они предусмотрены в федеральных законах и не нарушают его конституционные права. А нигде, ни в одном законе не сказано, что означает термин "привлеченные денежные средства". Заем денежных средств, например, означает, что это собственные средства физического лица. И Банк России, на наш взгляд, не вправе этот вопрос толковать иначе по отношению к физическому лицу. Да он и не вправе заниматься таким толкованием. Он, может быть, и может толковать нормативные акты*(144) , но только свои. А они относятся не к физическим лицам, а к деятельности кредитных организаций. Напомню, что ГК РФ не предоставил права Банку России издавать нормативные акты по вопросам гражданского права.

Согласно требованию Инструкции Банка России N 109-И учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Такие запреты в законодательстве есть. К примеру, часть 2 статьи 6 Федерального закона от 14.11.2002 "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях" (ред. от 08.12.2003) гласит: "Унитарные предприятия не вправе выступать учредителями (участниками) кредитных организаций".

Законодательство о государственной службе запрещает госслужащим заниматься предпринимательской деятельностью, предпринимательской деятельностью лично или через доверенных лиц, в том числе участвовать в управлении хозяйствующим субъектом независимо от его организационно-правовой формы. Они обязаны передавать в доверительное управление под гарантию государства на время своего пребывания в госоргане находящиеся в их собственности доли (пакеты акций) в уставном капитале коммерческих организаций в порядке, установленном федеральным законом.*(145)

Понятие предпринимательской деятельности сформулировано только в одной норме ГК РФ. В абзаце 3 статьи 2 ГК РФ читаем: "Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке".

В пунктах 2.2-2.3 Инструкции Банка России N 109-И*(146) содержится ряд требований:

Во-первых, учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение. У него должно быть достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет. И не должно быть не выполнений обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года;

Во-вторых, кредитная организация - учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России).

Что касается достаточности средств кредитной организации - учредителя, то ее определяют показателями собственных средств (капитала);

В-третьих, кредитная организация - учредитель должна соответствовать требованиям, установленным подпунктом 2.2.1 Инструкции. Причем эти требования должны быть соблюдены в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов на регистрацию кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также и до принятия Банком России решения о государственной регистрации.

На наш взгляд, повторю, Банк России приобретает чрезмерную власть в отношении учредителя кредитной организации - физического лица. В пункте 1.1 Положения Банка России от 19 апреля 2005 г. N 268-П "О порядке и критериях оценки финансового физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации" (далее - Положение) сказано, что оценка финансового положения физического лица, которое становится учредителем (участником) кредитной организации, осуществляется в целях:

а) достаточности собственных средств (имущества) приобретателя для приобретения акций (долей) кредитной организации (в том числе создаваемой путем учреждения) в целях контроля за отсутствием фактов приобретения акций (долей) кредитной организации за счет привлеченных средств;

б) отсутствия оснований для отказа в приобретении акций (долей) кредитной организации в связи с неудовлетворительным финансовым положением приобретателя".

Первая цель понятна. Она вытекает из Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в статье 11 которого запрещается формировать привлеченными средствами уставный капитал кредитной организации и, исходя из этого, Банку России предоставлено право, оценивать финансовое положение учредителей.

Вторая цель оценки, о которой говорится в Положении - выявление "неудовлетворительного финансового положения приобретателя", - не ясна. Само по себе финансовое положение физического лица, купившего, например, акции не имеет значения, после того как сделка уже завершена. Другое дело, что это может иметь отношение к управлению кредитной организацией или к антимонопольным требованиям, но только если размер приобретаемых акций превышает 20% уставного капитала кредитной организации. Но Положение в рассматриваемом пункте этот момент не учитывает.

"Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20 процентов - предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной.

Уведомление о приобретении более 5 процентов акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, порядок уведомления Банка России о приобретении более 5 процентов акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной организации.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами.

Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами".

Учредители (участники) кредитной организации не имеют права собственности на имущество и денежные средства, вложенные ими в уставный фонд кредитной организации. Они имеют только право требования.

В соответствии с общими правилами, закрепленными в п. 1 ст. 336 ГК РФ, в залог может быть передано всякое имущество, включая имущественные права. В статье речь идет именно о залоге прав. Этот вид залога регулируется п. 3 ст. 335, п. 2 ст. 336 ГК, а также статьями раздела IV ("Залог прав") Закона "О залоге".

Кредитная организация, действующая в форме общества с ограниченной ответственностью, обязана выплатить участнику, подавшему заявление о выходе из кредитной организации, действительную стоимость его доли либо с согласия участника кредитной организации выдать ему в натуре имущество такой же стоимости. Действительная стоимость доли, подлежащая выплате выходящему из кредитной организации участнику, определяется, на основании данных бухгалтерской отчетности за год, в течение которого было подано заявление о выходе из кредитной организации. Она соответствует части стоимости ее собственных средств, пропорциональной размеру номинальной стоимости доли данного участника в уставном капитале.

Кредитная организация обязана выплатить выходящему из нее участнику действительную стоимость его доли в уставном капитале, либо с согласия участника кредитной организации она выдает ему в натуре имущество такой же стоимости в течение шести месяцев с момента окончания финансового года, в котором было подано заявление о выходе из кредитной организации. Меньший срок может быть предусмотрен уставом кредитной организации.

Если участник кредитной организации не полностью оплатил свой вклад в уставный капитал, то кредитная организация обязана выплатить ему действительную стоимость его доли, пропорциональную оплаченной части вклада.

В случае выхода участника из кредитной организации его доля переходит к кредитной организации с момента подачи заявления о выходе из кредитной организации.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен:

Иметь устойчивое финансовое положение;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной КО;

Осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;

Выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Учредители кредитной организации - физические лица должны быть:

Право- и дееспособными;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал КО.

59. Перечень документов, предоставляемых при регистрации кредитной организации

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО;

2) учредительный договор;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию;

6) аудиторские заключения о бухгалтерской отчетности учредителей - юридических лиц

7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

10) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей КО, кандидатов в члены совета директоров КО, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% акций КО.

60. Порядок рассмотрения документов, подаваемых на регистрацию ко, в ту цб

Территориальное учреждение Банка России, получив документы от учредителей создаваемой КО в обязательном порядке регистрирует указанные документы в общем отделе.

ТУ Банка России срок рассмотрения поступивших документов кредитной организации исчисляется от даты их регистрации в общем отделе и он не должен превышать:

четырех месяцев - при принятии решения о возможности регистрации или реорганизации кредитной организации;

двух месяцев - при принятии решения о расширении круга выполняемых операций.

Территориальное учреждение Банка России информирует Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности и кредитную организацию:

О принятии решения о согласовании изменений в составе руководителей кредитных организаций, о регистрации дополнений и изменений, вносимых в устав;

О согласовании изменений в составе участников кредитнойорганизации.

Документы, представленные в ТУ Банка России для регистрации КО рассматриваются подразделением, в компетенцию которого входят вопросы регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Указанное подразделение передает представленные документы для подготовки заключения последующим подразделениям (юридическому, эмиссионно – кассовому, пруденциального банковского надзора (о финансовой устойчивости), валютного регулирования и контроля, инспектирования кредитных организаций, ценных бумаг, безопасности и защиты информации).

По итогам изучения представленных документов и заключений соответствующих структурных подразделений территориальное учреждение Банка России:

Принимает решение о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию;

Возвращает документы кредитной организации с обоснованием причин возврата.

Заключение территориального учреждения Банка России с приложением документов направляется на имя Директора Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации - юридическое лицо должен:

Иметь устойчивое финансовое положение;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной КО;

Осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;

Выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта РФ и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Учредители кредитной организации - физические лица должны быть:

Право- и дееспособными;

Иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал КО.

59. Перечень документов, предоставляемых при регистрации кредитной организации

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации КО;

2) учредительный договор;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей;

5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию;

6) аудиторские заключения о бухгалтерской отчетности учредителей - юридических лиц

7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно

9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

10) документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей КО, кандидатов в члены совета директоров КО, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% акций КО.

60. Порядок рассмотрения документов, подаваемых на регистрацию ко, в ту цб

Территориальное учреждение Банка России, получив документы от учредителей создаваемой КО в обязательном порядке регистрирует указанные документы в общем отделе.

ТУ Банка России срок рассмотрения поступивших документов кредитной организации исчисляется от даты их регистрации в общем отделе и он не должен превышать:

четырех месяцев - при принятии решения о возможности регистрации или реорганизации кредитной организации;

двух месяцев - при принятии решения о расширении круга выполняемых операций.

Территориальное учреждение Банка России информирует Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности и кредитную организацию:

О принятии решения о согласовании изменений в составе руководителей кредитных организаций, о регистрации дополнений и изменений, вносимых в устав;

О согласовании изменений в составе участников кредитнойорганизации.

Документы, представленные в ТУ Банка России для регистрации КО рассматриваются подразделением, в компетенцию которого входят вопросы регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Указанное подразделение передает представленные документы для подготовки заключения последующим подразделениям (юридическому, эмиссионно – кассовому, пруденциального банковского надзора (о финансовой устойчивости), валютного регулирования и контроля, инспектирования кредитных организаций, ценных бумаг, безопасности и защиты информации).

По итогам изучения представленных документов и заключений соответствующих структурных подразделений территориальное учреждение Банка России:

Принимает решение о согласовании вопросов, входящих в его компетенцию;

Возвращает документы кредитной организации с обоснованием причин возврата.

Заключение территориального учреждения Банка России с приложением документов направляется на имя Директора Департамента лицензирования банковской и аудиторской деятельности.

studfiles.net

функции учредителей, данные об учредителе

Добавлено в закладки: 0

Кто такие учредители банка? Описание и определение понятия

Они не могут покидать состав участников банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом к ним предъявляет некоторые требования, перечисленные в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банком России и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Функции учредителей

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Оно обязано:

• иметь стабильное финансовое положение;
• иметь достаточное число своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;
• производить деятельность не меньше трех лет;

Учредитель - это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и у неё есть денежные просроченные обязательства перед Центробанком РФ.

Учредитель – это физлицо, его оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц - участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения финансовых средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление более 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомления Банка России, а больше 20% – предварительного его согласия.

Учредители банка – это физические или юридические лица, создающие при регистрации банк.

Они не могут перестать быть участниками банка три года от момента его появления.

ЦБ РФ при этом предъявляет ряд требований к ним, которые перечисляются в инструкции № 135-И от 02.04.2010 года «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на проведение банковских операций».

Юрлицо – это не кредитная организация, входящая в состав учредителей. Она должна:

иметь финансовое устойчивое положение;

иметь достаточное количество своих средств для того, чтобы внести в уставный капитал кредитной организации;

производить деятельность меньше чем за три года;

исполнять обязательства в течение трех лет в отношении федерального бюджета.

Данные об учредителе

Учредитель - это кредитная организация, которая оценивается соответственно с нормативами Банка России. Денежное положение данной организации нельзя признать удовлетворительным, когда она не исполняет необходимые резервные требования и имеет перед ЦБ РФ денежные просроченные обязательства.

Учредитель – это физическое лицо, которое оценивает Банк России соответственно с положением № 338-П от 19.06.2009 «О критериях и порядке оценки финансового положения физических лиц - участников (учредителей) кредитной организации», внимание при этом уделяют не лишь достаточности, но и законности приобретения денежных средств.

Необходимо заметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не лишь при создании банка. Так, получение или приобретение в доверительное управление больше 1% долей (акций) кредитной организации потребует уведомить Банк России, а больше 20% – его предварительное согласие.

Мы коротко рассмотрели учредителей банка: функции учредителей, данные об учредителе. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу

biznes-prost.ru

Общая часть: теория банковского права

Страница 11 из 22

Учредители кредитной организации

В соответствии с Инструкцией Банка России от 23.07.1998 г. № 75-И “О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности”, юридические лица - учредители кредитной организации или банка должны иметь:

Устойчивое финансовое положение;

Достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации;

Действовать в течение трех лет;

Выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года;

Кредитные организации-учредители должны быть финансово устойчивыми в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации;

Юридические лица-учредители, не являющиеся кредитными организациями, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должны иметь прибыль и своевременно выполнять обязанности перед кредиторами.

При этом юридические лица, имеющие задолженность перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, не могут являться учредителями банков и иных кредитных организаций.

Для осуществления контроля за правильностью и достоверностью представленных документов Банк России имеет право запрашивать у кредитной организации или ее учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности лица, способного прямо или косвенно определять решения, принимаемые кредитной организацией или ее учредителями. Столь жесткий контроль за составом учредителей и их финансовым положением обусловлен особым положением банков и кредитных организаций на рынке финансовых услуг как финансовых посредников, которым многие субъекты экономики - вкладчики и организации - доверяют свои денежные средства. В связи с этим платежная репутация вновь создаваемых банков должна быть безупречной, а на начальном этапе деятельности платежеспособность обеспечивается в значительной мере учредителями, их финансовыми возможностями.

libsib.ru

Организационные основы деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Фактически формирование банка начинается с самого тщательного подбора его учредителей, готовых взять на себя такую ответственность. Надо избегать появления в их числе случайных лиц. Требования, с которыми надо подходить к потенциальным учредителям (участникам) банка, следует выводить из проектируе­мой его стратегии. Другими словами, основные элементы стратегии будущей дея­тельности банка хотя бы в главных чертах должны быть выработаны единомышленниками - инициаторами его создания раньше, чем начнутся переговоры с теми или иными лицами (юридическими и физическими) о вовлечении их в число учредителей (участников). В условиях современной России, когда необязательность в делах стала едва ли не признаком хорошего тона, а мошенничество, коррупция и криминал поразили практически все слои общества, включая многие регулирующие и контролирующие органы, повышенное внимание к составу и качеству участников тем более необходимо.

Требования к учредителям (участникам) можно разделить на три группы:

I. Общие требования (некоторые общие требования отражены в Инструкции № 75):

● учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;

● юридическое лицо - должник перед бюджетом не может быть учредителем;

● учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

II. Количественные требования - требования, касающиеся общего числа учредителей (участников) и их долей в уставном капитале (УК). Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходи­мость увеличить капитал, - до 30 лиц (законодатель никак не ограничил число участников АО, но для ООО такой предел установил - не более 50). При этом желательно, чтобы доля каждого из них в УК была невелика (в случае последующе­го расширения круга участников - меньше 15-10%) и не сильно отличалась от долей других учредителей или участников (законом или нормативными актами Банка России подобное ограничение не предусмотрено).

III. Качественные требования могут быть разбиты на две под­группы.

К первой подгруппе можно отнести следующие из них (не все они указыва­ются в документах ЦБ):

·все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточны­ми собственными средствами для внесения в уставный капитал банка, выпол­нять все обязательства перед бюджетами. В отношении юридических лиц соот­ветствующие данные должны быть подтверждены балансами и иными отчетны­ми документами не менее чем за 3 последних года. Если учредителем является кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для регистра­ции банка и получения лицензии, а если это юридическое лицо - некредитная организация, то в те же 6 месяцев она должна иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами;

·все учредители должны вызывать полное доверие, отличаться высокой обяза­тельностью в делах, т.е. способностью и готовностью, желанием в срок, качественно и в полном объеме выполнять свои обязательства;

·средства всех учредителей (собственные, естественно) должны быть «чистыми»;

·желательно, чтобы учредители - юридические лица представляли разные отрасли и секторы экономики, включая секторы финансового рынка (банки, страховые компании и др.). Предпочтение здесь следует отдать представите­лям перспективных отраслей и секторов (хотя финансово устойчивые и надежные хозяйственные единицы могут быть в любых сферах экономики). Впрочем, это не исключает преобладания среди учредителей представителей какой-то одной отрасли, важно лишь, чтобы в составе учредителей в тойили иной пропорции были представлены и некоторые другие отрасли;

·все учредители банка как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно способствовать ее претворению и жизнь.

Вторая подгруппа качественных требований продолжает предыдущую и может включать, в частности, такие положения:

· необходимо, чтобы все учредители (участники) банка были в числе его клиентов (общее количество которых должно быть больше). Желательно также, чтобы его клиентами стали контрагенты учредителей (участников) по хозяйственным связям;

· ни один учредитель (участник) не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативно-хозяйственную деятельность, пытаться подменять собой правление.

3ys.ru

Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации - с изменениями, проверено 23.08.2018 - Закон о банкротстве - Законы Российской Федерации

Статья 189.12. Обязанности руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной организации в случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

1. В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренных статьёй 189.8 настоящего Федерального закона, и (или) оснований, предусмотренных частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение десяти дней со дня их возникновения обязан:

• 1) направить в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации мотивированное требование о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 2) уведомить Банк России о возникновении в кредитной организации указанных признаков несостоятельности (банкротства) и (или) указанных оснований и о направлении в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации предусмотренного абзацем вторым настоящего пункта требования.

2. В течение трёх дней со дня получения предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 настоящей статьи требования единоличного исполнительного органа кредитной организации совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации обязан:

• 1) принять решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, а также не позднее двадцати дней со дня принятия указанного решения сообщить учредителям (участникам) кредитной организации о проведении такого общего собрания;
• 2) уведомить о принятом решении единоличный исполнительный орган кредитной организации и Банк России.

3. В случае, если единоличный исполнительный орган кредитной организации не избран или не назначен, обязанность по применению мер, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, возлагается на членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.

4. В случае, если совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации не исполнил обязанности, предусмотренные пунктами 2 и 5 настоящей статьи, их обязан исполнить единоличный исполнительный орган кредитной организации в течение трёх дней со дня истечения сроков, предусмотренных соответственно абзацем первым пункта 2 и пунктом 5 настоящей статьи.

5. В случае, если советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации не принято решение о созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации в порядке, установленном подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи, члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в течение трёх дней со дня истечения срока, предусмотренного подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи.

6. В случае, если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не принято внеочередным общим собранием учредителей (участников) кредитной организации, члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации обязаны обратиться в Банк России с ходатайством об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в течение трёх дней после дня проведения указанного внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации.

7. Решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций принимается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации большинством голосов от общего числа голосов учредителей (участников) кредитной организации, принявших участие в голосовании.

8. Учредители (участники) кредитной организации, имеющие право давать обязательные указания или возможность иным образом определять её действия, но не принявшие в установленный срок решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, и члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, не исполнившие обязанностей, предусмотренных пунктами 2, 3 и 5 настоящей статьи, и единоличный исполнительный орган кредитной организации, не исполнивший обязанностей, предусмотренных пунктами 1 и 4 настоящей статьи, при недостаточности имущества кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов солидарно несут субсидиарную ответственность по денежным обязательствам кредитной организации и (или) исполнению её обязанности по уплате обязательных платежей, возникшим после появления признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных статьёй 189.8 настоящего Федерального закона.

9. Если решение о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций не принято общим собранием учредителей (участников) кредитной организации, созванным в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи, к субсидиарной ответственности в соответствии с пунктом 8 настоящей статьи не могут быть привлечены учредители (участники) кредитной организации:

• 1) владеющие совместно со своими аффилированными лицами менее чем десятью процентами голосующих акций акционерного общества от общего числа голосов участников акционерного общества или долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в размере менее десяти процентов;
• 2) голосовавшие за принятие решения о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
• 3) не уведомленные надлежащим образом о созыве общего собрания учредителей (участников) кредитной организации.

dogovor-urist.ru

Правовой статус учредителей (участников) кредитной организации

Следует различать гражданско-правовой и банковский статус учредителей, (участников) кредитной организации.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Учредители (участники) кредитной организации не имеют права собственности на имущество и денежные средства, вложенные ими в уставной фонд кредитной организации. Они имеют только право требования.

Однако Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» в ст. 22 предусматривает, что участник общества вправе заложить принадлежащую ему долю (часть доли) в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, третьему лицу с согласия общества по решению общего собрания участников общества, принятому большинством голосов всех участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества. Голоса участника общества, который намерен заложить свою долю (часть доли), при определении результатов голосования не учитываются.

В соответствии с общими правилами, закрепленными в п. 1 ст. 336 ГК РФ, в залог может быть передано всякое имущество, включая имущественные права. В комментируемой статье речь идет именно о залоге прав. Этот вид залога регулируется п. 3 ст. 335, п. 2 ст. 336 ГК, а также статьями раздела IV («Залог прав») Закона «О залоге».

Из комментируемой статьи вытекает возможность прямого запрета Передавать в залог долю (часть доли) в уставном капитале общества только третьему лицу. Общая норма в уставе о запрещении залога доли (части доли) не распространяется на отношения между участниками, которые имеют право закладывать свою долю.

Учредители банка

Учредители банка – юридические или физические лица, которые создают при регистрации.

Они не могут выходить из состава участников банка в течение трех лет с момента его создания.

При этом ЦБ РФ предъявляет к ним ряд требований, которые перечислены в инструкции от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Юридическое лицо – не кредитная организация, входящее в состав учредителей, должно:

• иметь устойчивое финансовое положение;
• обладать достаточным количеством собственных средств для внесения в кредитной организации;
• осуществлять деятельность в течение не менее трех лет;
• выполнять обязательства перед федеральным бюджетом в течение трех лет.

Учредитель - кредитная организация оценивается в соответствии с нормативами Банка России. Финансовое положение такой организации не может быть признано удовлетворительным, если она не выполняет обязательные резервные требования и имеет просроченные денежные обязательства перед ЦБ РФ.

Учредитель – физическое лицо оценивается Банком России в соответствии с положением № 338-П от 19 июня 2009 года «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц - учредителей (участников) кредитной организации», при этом внимание уделяется не только достаточности, но и законности получения денежных средств.

Следует отметить, что ЦБ РФ проверяет учредителей не только при создании банка. Так, приобретение или получение в свыше 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20% – его предварительного согласия.

Смотреть что такое "Учредители банка" в других словарях:

ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА - BANK ORGANIZATIONСхема или план, по к рому различные подразделения, департаменты, отделы, операционные группы и отдельные рабочие места в банке координируются и соподчиняются, определяются их полномочия, функции и обязанности каждого должностного … Энциклопедия банковского дела и финансов

- – пакет документов, служащих основанием для деятельности кредитной организации. Банк создается как юридическое лицо определенной организационно правовой формы: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с… … Банковская энциклопедия

УСТАВ БАНКА - юридический документ, удостоверяющий начало деятельности банка и регулирующий его дальнейшую работу. В У.б. зафиксированы общие положения: форма собственности банка; его учредители; вхождение в банковскую систему страны; филиалы; ответственные… … Большой экономический словарь

Международная финансовая помощь - (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора

Алешкина, Алла - Бывший президент председатель правления Связь банка Бывший президент председатель правления Связь банка (с февраля по сентябрь 2008 года). Бывший заместитель и первый заместитель председателя правления Сбербанка РФ (1996 2007). До этого была… … Энциклопедия ньюсмейкеров

МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК - (англ. Interstate Bank) – международное расчетное и кредитно финансовое учреждение. Создано и действует на основе Соглашения об учреждении Межгосударственного банка и Устава, подписанных 22 января 1993 главами 10 государств участников СНГ:… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

CLS (платёжная система) - Платёжная система CLS (англ. continuous linked settlement) представляет собой международную систему конверсионных валютных операций. Данная платёжная система создана ведущими дилерами валютного рынка (так называемая Большая двадцатка) … Википедия

СЕВЕРНАЯ КАЗНА - коммерческий банк. Зарегистрирован ЦБ РФ 9 сент. 1992. Учредители банка кр. пр тия Екат.: ОАО Жировой комб т, фирма Конфи, Машиностроит. з д им. М.И.Калинина, Екат. хлебокомб т, птицеф ка Свердловская, ЗАО Ассоциация налоги России. С момента… … Екатеринбург (энциклопедия)

БАНКОВСКИЙ КАПИТАЛ - – капитал, вложенный в банковское предприятие банкиром или акционерами банка. Значение Б. к. состоит в том, что он представляет собой наиболее надежную статью банковского пассива, не подверженную риску внезапного изъятия. Средства, мобилизованные … Экономика от А до Я: Тематический справочник

Русско-иранский банк - (Русиранбанк) учрежден в сентябре 1923 под название Русско персидская банкирская контора для кредитно расчётного обслуживания торговли Ирана с СССР и содействия развитию сельского хозяйства и промышленности Ирана. Учредители банка Русско… … Большая советская энциклопедия

Фактически формирование банка начинается с самого тщательного подбора его учредителей, готовых взять на себя такую ответственность. Надо избегать появления в их числе случайных лиц. Требования, с которыми надо подходить к потенциальным учредителям (участникам) банка, следует выводить из проектируе­мой его стратегии. Другими словами, основные элементы стратегии будущей дея­тельности банка хотя бы в главных чертах должны быть выработаны единомышленниками - инициаторами его создания раньше, чем начнутся переговоры с теми или иными лицами (юридическими и физическими) о вовлечении их в число учредителей (участников). В условиях современной России, когда необязательность в делах стала едва ли не признаком хорошего тона, а мошенничество, коррупция и криминал поразили практически все слои общества, включая многие регулирующие и контролирующие органы, повышенное внимание к составу и качеству участников тем более необходимо.

Требования к учредителям (участникам) можно разделить на три группы:

I . Общие требования (некоторые общие требования отражены в Инструкции № 75):

● учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством;

● юридическое лицо - должник перед бюджетом не может быть учредителем;

● учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка).

II . Количественные требования - требования, касающиеся общего числа учредителей (участников) и их долей в уставном капитале (УК). Число должно быть небольшим, для начала не более 5-6, а в последующем, если возникнет необходи­мость увеличить капитал, - до 30 лиц (законодатель никак не ограничил число участников АО, но для ООО такой предел установил - не более 50). При этом желательно, чтобы доля каждого из них в УК была невелика (в случае последующе­го расширения круга участников - меньше 15-10%) и не сильно отличалась от долей других учредителей или участников (законом или нормативными актами Банка России подобное ограничение не предусмотрено).

III . Качественные требования могут быть разбиты на две под­группы.

К первой подгруппе можно отнести следующие из них (не все они указыва­ются в документах ЦБ):

·все учредители должны быть финансово устойчивыми, располагать достаточны­ми собственными средствами для внесения в уставный капитал банка, выпол­нять все обязательства перед бюджетами. В отношении юридических лиц соот­ветствующие данные должны быть подтверждены балансами и иными отчетны­ми документами не менее чем за 3 последних года. Если учредителем является кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для регистра­ции банка и получения лицензии, а если это юридическое лицо - некредитная организация, то в те же 6 месяцев она должна иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами;

·все учредители должны вызывать полное доверие, отличаться высокой обяза­тельностью в делах, т.е. способностью и готовностью, желанием в срок, качественно и в полном объеме выполнять свои обязательства;

·средства всех учредителей (собственные, естественно) должны быть «чистыми»;

·желательно, чтобы учредители - юридические лица представляли разные отрасли и секторы экономики, включая секторы финансового рынка (банки, страховые компании и др.). Предпочтение здесь следует отдать представите­лям перспективных отраслей и секторов (хотя финансово устойчивые и надежные хозяйственные единицы могут быть в любых сферах экономики). Впрочем, это не исключает преобладания среди учредителей представителей какой-то одной отрасли, важно лишь, чтобы в составе учредителей в тойили иной пропорции были представлены и некоторые другие отрасли;

·все учредители банка как юридические, так и физические лица, должны быть согласны с его стратегией и активно способствовать ее претворению и жизнь.

Вторая подгруппа качественных требований продолжает предыдущую и может включать, в частности, такие положения:

· необходимо, чтобы все учредители (участники) банка были в числе его клиентов (общее количество которых должно быть больше). Желательно также, чтобы его клиентами стали контрагенты учредителей (участников) по хозяйственным связям;

· ни один учредитель (участник) не должен пользоваться какими-либо исключительными правами или льготами, способными нанести ущерб устойчивости банка, а совет собственников банка не должен вмешиваться в его оперативно-хозяйственную деятельность, пытаться подменять собой правление.