Сбербанк является самым популярным банком на территории Российской Федерации, поэтому часто людей интересует, какие карточки Сбербанка действуют за границей. Дело в том, что карта должна быть международная, то есть отвечать не только требованиям страны, в которой ее произвели, но и требованиям тех стран, в которых владелец или держатель карточки планирует расплачиваться с ее помощью.

На сегодняшний день у Сбербанка существует множество офисов и филиалов не только на территории всех городов России, но также и за рубежом. Именно такой расклад событий способствует тому, что российские путешественники могут с легкостью путешествовать не только по России, но и выезжать за границу и чувствовать себя при этом как дома. Однако предварительно необходимо обговорить несколько моментов, которые связаны напрямую с возможностью расплачиваться банковской картой Сбербанка на территории зарубежных стран.

Карточки банков России могут точно также действовать за границей, как и у себя на Родине. Однако это напрямую зависит о того, какая платежная система в этот момент используется. Оплата карточкой Сбербанка за границей возможна только в том случае, если платежная система этой карточки подходит под платежную систему за рубежом. Например, если это карта «Мир», то пользоваться ею будет достаточно сложно в силу ее особенностей, а вот, например, такие карточки, как Виза или МастерКард дают своему владельцу полную свободу действий, поскольку большая часть магазинов и заведений, которые предоставляют те или иные услуги, принимают эти карточки к оплате.

Однако при этом следует владельцам напомнить о том, какие особенности заключены в их картах.

Если дело касается Визы или МастерКард, то здесь каждая карта отвечает за конкретную валюту. Например, Визой вы расплатесь за границей только при помощи долларов, а МастерКард поможет вам оплатить ваши покупки при помощи евро. Однако, что делать в той ситуации, если на вашей карте только рубли? Оказывается, и в этом случае Сбербанк помогает своим клиентам. Они могут оплатить свои покупки за границей еще и рублями. Однако для этого необходимо соблюсти несколько базовых правил.

Для этого гораздо проще рассмотреть конкретную ситуацию. К примеру, вы решили поехать в Италию, где вам внезапно приглянулась какая-нибудь красивая статуэтка или же сумка от известного итальянского бренда. Однако наличных средств у вас для совершения покупки недостаточно, а это значит, что придется расплачиваться карточкой. Однако на карте у вас только рубли. Что делает в этом случае банк?

Как правило, система сначала автоматически переводит рубли в соответствующую валюту, а затем позволяет своему держателю этой валютой расплатиться. Сумма, после того, как она переведется в нужную валюту, сразу же блокируется на лицевом счете на время своей конвертации. После процесса конвертации нужная сумма снова возвращается на лицевой счет, но уже в заграничной валюте, и вы смело оплатите свои покупки.

Вся эта операция не составляет проблем, главное, чтобы на лицевом счете карточки имелось достаточно средств. Однако стоит отметить, что за многие операции за границей Сбербанк берет соответствующую сумму комиссии, что значительно ограничивает клиентов банка и держателей его карт. То есть человек мог потратить за рубежом большее количество денег, но существенная сумма ушла на то, чтобы расплатиться с банком за комиссию. В бывших странах СССР, как правило, комиссия гораздо меньше по сравнению с теми суммами, которые возьмут с вас за покупки в странах Евросоюза.

Важно. За пределами России карта Сбербанка может быть не такой выгодной, если она та, которой вы расплачиваетесь на территории России.

Поэтому гораздо выгоднее будет пользоваться валютной картой, которую оформите в любом отделении Сбербанка. Это делается в кратчайшие сроки, что очень поможет ее держателю в той ситуации, когда необходимо будет вылететь за границу в ближайшее время.

Какова комиссия при оплате покупок за границей

Рекомендуется перед вылетом за границу знать сразу, что снимать наличные денежные средства в банкоматах за рубежом является крайне невыгодным делом. Комиссия составляет около 3%, но при условии, эти три процента будут составлять не менее 400 рублей или 12 евро. Это довольно большая сумма, учитывая, что сама комиссия может серьезно варьироваться. То есть она впоследствии может составлять не 3%, а больше. Все зависит от того, какую именно валюту вы собираетесь снимать. По этой причине, редко кто рискнет таким образом снимать деньги с карточки. Гораздо более выгодным способом является безналичный расчет, хотя за некоторые транзакции в этом ключе Сбербанк также может нещадно брать довольно большие суммы. И все опять же завязано на той валюте, которую используют в момент расплаты.

Какая карта будет более выгодна при расплате за границей

Так какая же карта Сбербанка будет наиболее выгодной при расчете за границей? Какой все пользуются, и какой можно пользоваться за границей? Лучше всего, конечно использовать Визу, если вы отправляетесь в Америку или иные страны, где в большинстве своем используется доллар в качестве денежной единицы, либо же МастерКард, если вы собираетесь посетить страну, которая входит в состав Евросоюза. И многие люди до сих пор сомневаются, что расчеты при помощи карточки Сбербанка за границей являются делом выгодным. Уже многие испытали это на себе и уверены в том, что такие операции выгодны. Если говорить о вип-картах Сбербанка, то есть платиновые и золотые.

Важно. Владельцы этих карт получают дополнительные преимущества при совершении покупок за границей.

Помимо этого за крупные транзакции, например, за аренду конкретного помещения или транспортного средства владельцу такой карточки зачисляются дополнительные бонусы. По этой причине клиенты Сбербанка при поездке за границу оформляют такие карточки, и впоследствии пользуются начисленными привилегиями.

Помимо этого многие владельцы карт стараются везти с собой за рубеж несколько карт одновременно. Какие преимущества это дает? К таковым относятся:

1. Помимо того, что можно расплачиваться картой за свои покупки, Сбербанк еще и защищает своих клиентов за границей в финансовом плане. Например, если вы везете с собой наличные, то их могут легко украсть, а если денежные средства находятся на карточке Сбербанка, тем более, оформленной в вашей стране, то это помогает содержать свои деньги в безопасности.
2. В течение вашего путешествия вы легко и быстро бронируете места в отеле или на какие-то мероприятия, которые захотите посетить в ближайшее время. Расплатиться за них можно будет сразу онлайн или же по прибытию на место.
3. За границей действует также безналичная оплата проезда в общественном транспорте, поэтому не беспокойтесь о том, хватит ли у вас на это наличных денег.
4. Если вы очень беспокоитесь о сохранности своих денег или же опасаетесь потратить больше, то часть денежных средств на карте на время заморозьте, что приведет к тому, что вы точно уложитесь в бюджет.
5. Если вы расплачиваетесь картой за границей, то у вас существует возможность вернуть часть денег при помощи специальной опции, которую нужно будет изучить перед поездкой.
6. Вам не нужно будет декларировать какую-то крупную сумму денег, если вы захотите потратиться за что-то действительно весомое. В основном, декларация необходима при ввозе наличных денежных средств, но если вы храните свои деньги исключительно в безналичном виде, то это избавляет вас от ненужной траты времени.
7. Если вдруг у вас недостаточно средств или вы хотите купить что-то для своих близких людей, то вы всегда получите денежные средства от них на карту, что позволит без проблем приобрести то, что нужно вашим родственникам.

Что делать, если карта потеряна за границей

Такое случается не часто, но все-таки случается. Иногда бывает так, что вы потеряли свою карту, и тогда сразу возникает вопрос – что делать?

Позвоните сразу же в Сбербанк, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Помимо того, что можете воспользоваться колл центром, также сделайте это при помощи сервиса Сбербанк онлайн.

Если же звонок по каким-то причинам совершить не удалось, то сразу же обратитесь в ближайшее подразделение Сбербанка и попросите заблокировать вашу карту. Еще одним, самым распространенным способом является то, что можно выпустить в считанные минуты новую карту с сохранением прежних реквизитов. За границей такая услуга пользуется довольно высоким спросом, поэтому такой вариант окажется для вас наиболее выгодным. Главное, после того, как вы оформили новую карту, заблокировать действие прежней, чтобы никто параллельно с вами не смог использовать ее в корыстных целях. И вы сможете снова совершать покупки.

Банковские карточки успели плотно войти в нашу жизнь. Они серьезно облегчают задачу обращения с финансами и позволяют существенно экономить время на платежных операциях. Однако подобных карточек существует превеликое множество. Некоторые из них позволяют владельцу получать некоторые привилегии, другие же предназначены только для очень ограниченного круга операций.

Самым популярным банком в России является Сбербанк. Его карточки пользуются большим спросом у населения благодаря легкости получения и надежности. Многие фирмы предпочитают сотрудничать именно с этим банком, так как он успел зарекомендовать себя в качестве успешного делового партнера. Но насколько выгодно получать пластиковую карточку именно у него. Выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка?

Выше упоминалось, что некоторые из карточек могут принести своему владельцу больше плюсов, нежели другие. Так вот, в Сбербанке существует значительное количество разнообразных карт, которые смогут удовлетворить потребности самой разношерстной публики. Но начать стоит с самых обычных зарплатных карт, которые обычно выдаются сотрудникам компаний-партнеров банка: Сбербанк-Maestro и Сбербанк-Visa Electron.

С помощью этих карточек можно выполнять только самые простые операции. Например, снятие наличных, их пересылка и пополнение. Также с помощью зарплатных карт можно оплачивать покупки в интернете. Некоторую сложность может вызывать Visa Electron. Не все интернет магазины могут полноценно обслужить владельцев этих карт. У Сбербанк-Maestro также имеется несколько разновидностей: «Студенческая» и «Социальная». Основная аудитория первой карточки понятна, а вот вторую могут получить только пенсионеры и другие люди, нуждающиеся в социальной поддержке.

Следующими идут Visa Classic и MasterCard Standard. Они имеют такой же функционал, как предыдущие, только могут применяться в гораздо большем количестве заведений. Так как платежные системы Visa и MasterCard имеются практически в каждом магазине мира, оплачивать покупки за рубежом станет невероятно просто. Эта выгода может понравиться всем, кто любит путешествовать. Однако для путешественников существует специальное предложение: Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold.

Эти карточки позволяют владельцу за каждую покупку получать определенное количество милей, которые потом можно обменять на авиабилеты. Согласитесь, это невероятно удобно. Также специальные предложения действуют для любителей театра. Visa Classic «Золотая маска» позволит существенно экономить деньги людям, которые не представляют свою жизнь без театра.

Но самый главный плюс, которые есть у карточек Сбербанка – это программа «Спасибо». За каждую покупку вам будет начисляться определенное количество баллов (в зависимости от магазина), которые потом можно потратить на покупку реальных товаров. Действительно полезная программа, которая позволит возвращать хоть незначительную, но часть своих расходов.

Так как вы думаете, выгодно ли расплачиваться рублевой картой Сбербанка? Конечно, да.

Вас интересует вопрос: «Какая карта Сбербанка лучше?». Предлагаем рассмотреть ТОП-5 самых выгодных продуктов Сбербанка . Это поможет выбрать наиболее подходящий для вас.

Сбербанк предлагает широкий выбор дебетовых продуктов. Рассмотрим самые популярные категории с минимальной стоимостью обслуживания:

• Моментум;
• Visa и MasterCard Standart;
• Аэрофлот;
• Молодежные;
• Социальные.

Momentum от Сбербанка

«Momentum» Visa и MasterCard можно оформить всего за 10 минут бесплатно. Это неэмбоссированная карточка мгновенной выдачи, которую можно использовать для совершения безналичных платежей. Особенностью данного продукта является внешний вид – на нем не указано имя владельца.

Преимущества "Моментум" Visa и MasterCard:

• Бесплатное обслуживание;
• Мгновенная выдача;
• Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка»;
• Участие в программах скидок и специальных возможностей от платежных систем Visa и MasterCard.

Недостатки:

• Отсутствие возможности использовать за границей;
• Отсутствие возможности оформления дополнительных карточек;
• Невозможен выпуск в рамках зарплатного проекта.

Оформить пластик «Моментум» можно в любом отделении Сбербанка при достижении возраста 14 лет. Основанием для эмиссии является заявление установленного образца и предъявление документа, удостоверяющего личность.

Visa и MasterCard Standart

Классические продукты Сбербанка Visa и MasterCard предоставляют клиентам множество возможностей. Они могут быть использованы в рамках зарплатного проекта, позволяют совершать операции в режиме онлайн, в том числе и расплачиваться за покупки в интернет-магазинах. Данный вид пластика можно привязать к электронному кошельку, использовать за границей, а также накапливать бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, последующие – 450 рублей. Продукт оснащен технологией бесконтактной оплаты, что позволяет оплачивать покупки одним касанием карты либо смартфона.

Преимущества:

• Скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;
• Экстренная выдача денежных средств в случае утраты карты за пределами территории РФ;
• Привязка карточки к электронным кошелькам;
• Возможность использовать карту за границей;
• Возможность оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах;
• Возможность оформления дополнительных карт.

Недостатки:

• Плата за годовое обслуживание;
• Отсутствие функции накопления на остаток по картсчету.

Для оформления классической дебетовой карты в Сбербанке необходимо наличие регистрации на территории РФ, удостоверение личности, а также соответствие возрасту – от 14 лет.

"Аэрофлот" от Сбербанка

«Аэрофлот» платежной системы Visa позволяет получить бесплатный авиабилет на любой рейс от авиакомпании «Аэрофлот». Для этого необходимо лишь расплачиваться карточкой и получать мили на свой счет. За каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро вы получите 1 милю. Накопленные бонусы впоследствии можно будет обменять на полеты Аэрофлотом либо принять участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».

Открывается сроком на 3 года в одной из трех валют (рубли, доллары или евро). Стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей/35 долларов/35 евро. Держатели карт могут воспользоваться дополнительными привилегиями от платежной системы Visa.

Преимущества:

• Калькулятор премий «Аэрофлот бонус»;
• Возможность принять участие в благотворительности;
• Возможность привязки карты к электронным кошелькам;
• Программа скидок от платежной системы Visa;
• Возможность эмиссии дополнительных карт;
• Возможность использования карты за границей.

Недостатки:

• Более высокая стоимость годового обслуживания;
• Необходимость соблюдать многочисленные условия программы «Аэрофлот бонус», в противном случае можно потерять накопленные мили;
• Отсутствие бонусов «Спасибо от Сбербанка».

Условия оформления карты довольно простые. Необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка, представив документ, удостоверяющий личность, подписать необходимые документы.

"Молодежная карта" от Сбербанка

Сбербанк создал уникальную дебетовую карту для молодежи от 14-25 лет, по самому выгодному тарифу – 150 рублей в год. Владельцы молодежной карты могут подключиться к программе «Спасибо от Сбербанка» и получать 0,5% от суммы покупок либо до 10% от суммы покупок у молодежных партнеров. Молодежную карту Visa или MasterCard можно выпустить в индивидуальном дизайне, это будет стоить 500 рублей.

Преимущества:

• Стоимость годового обслуживания – 150 рублей;
• Возможность использовать пластик как на территории РФ, так и за границей;
• Наличие бесконтактной технологии оплаты;
• Осуществление онлайн-покупок;
• Индивидуальный дизайн;
• Сервис экстренной выдачи наличных за границей;
• Возможность привязки карточки к электронным кошелькам.

Недостатки:

• Молодежную карту могут открыть лишь лица в возрасте от 14-25 лет;
• Отсутствие возможности эмиссии дополнительной карты.

Для оформления данного вида продукта потребуется паспорт и наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. Клиент должен соответствовать возрасту от 14-25 лет.

Социальная карта Сбербанка

Социальная карточка доступна для пенсионеров, получающих социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Особенностью данного пластика является бесплатное обслуживание и функция накопления средств – 3,5% годовых на остаток по счету. Несмотря на то что обслуживание бесплатно, клиент может воспользоваться всеми распространенными банковскими услугами.

Преимущества:

• Бесплатная эмиссия;
• Отсутствие годового обслуживания;
• Функция накопления средств;
• Льготное смс-информирование (30 рублей в месяц);
• Бонусы «Спасибо от Сбербанка»;
• Специальные цены на путешествия;
• Возможность оформления дополнительных карт;
• Защита электронным чипом.

Недостатки:

• Не может участвовать в зарплатном проекте;
• Открывается только в российских рублях.

Для получения социальной карты Маэстро от Сбербанка необходимо иметь паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Выводы

Подходящую карточку выбирают по-разному. Кто-то задается целью накопить денежные средства, для кого-то карточка нужна лишь для зачисления средств и возможности расплачиваться за товары и услуги в магазинах и интернет. Многие, помимо основной карты, открывают дополнительную, которую можно использовать за пределами территории РФ, к примеру, отправляясь в путешествие.

Какая карта Сбербанка самая выгодная, зависит непосредственно от личных потребностей клиента:

• Если вы часто выезжаете за границу, оптимальным вариантом дебетовой карты будет «Аэрофлот»: продукт предлагает выгодную бонусную программу накопления миль.
• Если вам от 14-25 лет – самая выгодная карта Сбербанка для вас – это «Молодежная»: минимальная комиссия и возможность получать бонусы "Спасибо от Сбербанка".
• Учитывая все преимущества и недостатки социальной карты, можно смело сказать, что она является лидером среди всех вышеописанных продуктов, но предусмотрена она исключительно для пенсионеров: единственная карта с процентом на остаток, отсутствует комиссия за обслуживание.
• Если вам нужна карточка для участия в зарплатном проекте, а также для осуществления разного рода безналичных расчетов, в том числе и в интернете, остановите свой выбор на продукте Visa и MasterCard Standart: хорошее соотношение стоимости обслуживания и характеристик продукта.

Существуют две разновидности карт "Моментум" от Сбербанка. Каждая разновидность имеет свои возможности и условия обслуживания, объединяет их только то, что выдаются такие карты моментально, при обращении клиента в банк, и на лицевой стороне карты неэмбосированы имя и фамилия держателя карты.

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Electron и Maestro от Сбербанка

Сбербанк карты Visa Electron и Maestro "Моментум" применяет очень широко, это карты начального уровня, позволяющие бесплатно осуществлять безналичные платежи на территории России и снимать деньги в банкоматах Сбербанка.

Карты «Momentum» Visa Electron и Maestro в некотором смысле заменили сберкнижки по вкладам до востребования. Клиенту карта выдается сразу после открытия счета, в том числе это могут быть социальные карты для перечисления и пенсий.

При подключении СМС-информирования за небольшую плату 20-30 рублей в месяц можно быть в курсе всех поступлений и списаний с карточного счета и контролировать свои финансы. Картой Visa Electron, Maestro «Momentum» Сбербанка можно расплачиваться в магазинах, с установленными терминалами Сбербанка, рассчитываться за коммунальные услуги в банкомате, в личном -кабинете или с помощью мобильного банка.

Расплачиваться за услуги в интернете такой картой невозможно, так как на обратной стороне такой карты нет трех цифр, используемых в расчетах по картам в интернете. Но если подключиться к личному онлайн-кабинету Сбербанка можно расплачиваться в пределах онлайн-кабинета за те услуги, которые представлены Сбербанком.

Держатели карт могут перечислять средства на счета друзей и знакомых. Если счета или карты получателей открыты в Сбербанке, то комиссия за перевод не взимается. Сбербанк предоставляет возможность бесплатно пополнять счет электронного кошелька в Яндекс.Деньги, что в свою очередь позволяет расплачиваться практически за любые покупки в интернете.

Карты Visa и MasterCard Momentum

Карты Visa и MasterCard Momentum с кредитным лимитом до 150 тысяч рублей выдаются только тем клиентам, кто получил персональное предложение от Сбербанка. Если вы пользуетесь этой картой используя средства банка, то желательно все расчеты производить только безналичным путем.

При снятии кредитных денег в банкомате или в кассе Сбербанка аннулируется льготный беспроцентный период по карте, он составляет до 50 дней. В этом случае снимается комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 3% от суммы и не менее 199 рублей. Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков составляет 4% от суммы и не менее 199 рублей.

Карта принимается к обслуживанию в любых банкоматах и терминалах, установленных в торговой сети, где есть значок Visa и MasterCard.
Картой можно рассчитываться в интернете. Карта имеет все дополнительные возможности предоставляемые от Сбербанка и от электронных платежных систем Visa и MasterCard.

По данной карте запрещены переводы кредитных средств со счета на другой счет держателя и на счета любых других пользователей карт Сбербанка, запрещено это для того, чтобы нельзя было снять деньги со счета в банкомате, сохранив таким способом льготный период.

После окончания льготного периода, если деньги на счет карты не внесены, на остаток задолженности по карте начисляются проценты, в размере 18,9% годовых. Если нет возможности погасить кредит полностью, можно ограничиваться погашением минимальной суммы платежа ежемесячно.

Сумму платежа банк сообщает смс-сообщением за 20 дней до срока погашения. Посмотреть сумму минимального платежа можно в своем онлайн-кабинете. После погашения суммы платежа проценты за месяц со счета списываются, а остальной суммой внесенной в погашение кредита можно пользоваться по желанию клиента.

Если кредитной задолженности по счету нет, то карта действует как обычная карта Visa или MasterCard. Карту можно взять с собой за границу, но обратите внимание есть ли у карты электронный чип, при его отсутствии возможны отказы в обслуживании карты за пределами России. После окончания срока действия карты Сбербанк выпускает для держателя карты на замену именную кредитную карту Visa или MasterCard.

Источники:

• официальный сайт Сбербанка РФ о картах Visa и MasterCard Momentum
• официальный сайт Сбербанка РФ о картах «Momentum» Visa Electron и Maestro

Сделать покупку в интернете можно с помощью банковской карты или различных электронных платежных систем. Из последних самые популярные Webmoney и «Яндекс Деньги», но часто интернет-магазины и другие сайты, осуществляющие продажу тех или иных товаров и услуг, ими не ограничиваются.

Вам понадобится

• - банковская карта;
• - электронный кошелек в той или иной электронной платежной системе;
• - достаточная сумма на счете карты или в кошельке для совершения покупки

Инструкция

При оформлении заказа выберите наиболее удобный способ расчета.
Если это банковская , вам предложат ввести ее номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код, указанный на обороте (последние три цифры рядом с образцом вашей подписи).
После на оплату система может потребовать дополнительный идентификатор. Например, одноразовый пароль, направленный вашим банком по смс. Но это зависит от мер обеспечения безопасности расчетов, используемых конкретной кредитной организацией, выпустившей .

Многие банки для обеспечения безопасности в предлагают своим выпуск так называемых виртуальных карт. Чаще всего на практике пластиковой как таковой нет, банк сообщает владельцу только данные, необходимые для ввода при проведении платежа.
Достоинство этих карт в том, что на них можно перевести только ту сумму, которую вы планируете потратить на покупку.

Оплатить многие услуги можно -банк. Для этого нужно выбрать в интерфейсе системы раздел «Платежи», найти своего и сделать платеж, вводя нужные данные по запросу интерфейса системы.
В качестве дополнительного идентификатора при проведении платежа могут потребоваться одноразовый или постоянный пароль, переменный код со скретч-карты или чека из банкомата или иной, в зависимости от банка.

Стоит учитывать, что при всех преимуществах стоимость обслуживания карты Visa Gold составляет 3000 рублей в год. За дополнительную карту придется заплатить 2500 рублей в год.

Условия и особенности оформления дебетовой карты Visa Gold в Сбербанке

Карту Visa Gold можно получить в любом отделении Сбербанка.

Карту могут оформить граждане РФ, достигшие 18 лет. Из документов требуется только паспорт.

Заявление будет рассматриваться в Сбербанке два рабочих дня.

Условия и особенности оформления кредитной карты Visa Gold в Сбербанке

Кредитный лимит по карте Visa Gold составляет до 600 тыс. рублей. Процентная ставка по кредиту - от 17.9% до 23% в год. Обслуживание карты - бесплатно в рамках персонального предложения банков, 3000 рублей - для других категорий.

Размер кредитного лимита составляет от 15 000 р. и устанавливается в индивидуальном порядке. Льготный период составляет до 50 дней, распространяется только на оплату товаров и услуг.

Для оформления карты зарплатным клиентам Сбербанка (или тем, кто брал в банке ипотеку или автокредит) необходимо два документа - паспорт и заявление. Прочим категориям необходимы также:

Справка о доходах 2 НДФЛ или налоговая декларация;

Документы, которые подтверждают трудовую деятельность заемщика (трудовой договор, копия трудовой книжки, свидетельство о регистрации ИП и пр.)

Карта является участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Нередко у тех, кто собирается получить новую у, возникает вопрос выбора платежной системы. Что лучше выбрать - Visa или Maestro (MasterCard) и в чем состоят их различия?

Что такое Visa и Maestro

Visa – международная платежная система, штаб-квартира которой находится в США. Компания предлагает своим клиентам различные сервисы, такие как безналичная оплата покупок, привязка карты к счету и пр.

Ключевым конкурентом корпорации является MasterCard. Maestro – одна из разновидностей, платежный сервис от компании MasterCard, представленный в форме дебетовых карт.

Сходства Visa и Maestro

В России эти карты часто выпускаются для перечисления зарплаты, пенсий, стипендий. Как правило, их обслуживание - бесплатное для потребителя.

Общим для двух карт Maestro и Visa Electron является ограниченный функционал - они обе позволяют расплачиваться в магазинах, а также снимать наличные в банкоматах. Однако расплатиться в интернете по ним не получится. Карты позволяют осуществлять операции только в местах, которые обеспечивают -авторизацию. Таким образом, число точек, где можно ими расплатиться, меньше по сравнению с классическими и стандартными аналогами.

Схожи они и по дизайну - на них нет эмбосированной надписи (рельефного оттиска) реквизитов владельца карты. Карты также нельзя привязать к системе электронных платежей (например, PayPal или WebMoney). Обе часто выпускаются в виде неименных и по сути они являются предоплаченными картами. По ним устанавливаются минимальные лимиты на операции.

Отличия Visa и Maestro

Карта Visa – это международная платежная система, тогда как Maestro – это лишь один из видов карты от системы MasterCard. Между ними существуют и в степени распространенности на территории России. Карты Visa Electron - более популярны и эмитируются большим количеством банков.

Карты Visa используют при конвертации доллара. Тогда как MasterCard, в том числе Maestro - евро. Стоит отметить, что в России широко распространены карты Maestro Momentum, которыми можно пользоваться только для оплаты в России, поэтому вопрос конвертации в данном случае не стоит.

Иногда по картам Visa Electron есть возможность оплачивать покупки в интернете, эта опция устанавливается банком. Тогда как на Maestro нет кода безопасности (CVC2), что делает онлайн-покупки невозможными.

Еще одно отличие состоит в том, при оплате покупок в магазине по картам Maestro необходимо вводить ПИН-код, а по картам Visa Electron - этого не требуется.

Многие россияне уже давно оценили те возможности безналичных расчетов, которые предоставляют пластиковые банковские карты. Теперь нет необходимости носить с собой большие суммы денег, рискуя стать жертвой грабителей, а также конвертировать их в валюту перед поездкой за границу. Большая часть пластиковых карт, которыми пользуются россияне, обслуживаются в международных платежных системах Visa и MasterCard.

Инструкция

В России существуют и свои региональные платежные системы, а в последнее время о создании такой общероссийской системы заговорили на правительственном уровне. Но преимущество платежных систем Visa и MasterCard именно в том, что они международные и карточки их принимают банкоматы и мобильные системы безличной оплаты, расположенные за границей.

Пионером на рынке безналичных расчетов с помощью бело-сине-золотых пластиковых прямоугольников Americard стал Bank of America, разославший несколько десятков тысяч таких карт своим потенциальным клиентам еще в 1958 году. Сейчас эта старейшая платежная система называется Visa. Платежная система MasterCard также была основана в США, где и расположен ее головной офис. Но в свое время ею было заключено соглашение о партнерстве с европейской системой безналичных платежей Eurocard и основной валютой ее сейчас является евро и доллар, в то время как для Visa такой валютой по-прежнему остается только доллар. Впрочем, открыть счет в евро в платежной системе Visa вы также можете.

При безналичных расчетах на территории России большой разницы между картами этих двух платежных систем не существует. Незначительные различия могут быть только в премиальном сегменте, где предлагается расширенный пакет услуг: медицинское страхование, юридическое обслуживание и пр., но эта разница обусловлена банком-эмитентом, выпустившем карту. Конечно, имеется разница в дополнительных сервисах и скидках для пользователей того или иного типа банковских карт, но постоянная конкурентная борьба за привлечение клиентов эту разницу нивелирует.

Почувствовать разницу между картами MasterCard и Visa вы сможете, только отправившись за рубеж и производя операции по конвертации валюты. Конвертация по MasterCard допускается как в евро, так и в долларах, по Visa она производится только через доллар. Выбор платежной системы туристам и путешественникам следует производить с учетом минимального количества конвертационных операций, за каждую из которых взимается комиссия. Поэтому отправляясь в Европу, Африку или на Кубу, с собой карту MasterCard, а карту Visa использовать для поездки в Северную или Южную Америку, Австралию, Доминиканскую Республику и, например, Таиланд. Банкоматы там так же, как и в России, принимают пластиковые карты обеих систем. По своему желанию те, кто ездит по всему миру, могут заказать карты обеих систем, привязав их к одному счету, банки такую услугу предоставляют.

Видео по теме

Карты мгновенной выдачи Momentum Visa Electron и Maestro позволяют оплачивать покупки на территории РФ, а также снимать наличные. Их неоспоримым преимуществом является бесплатное обслуживание.

Вам понадобится

• - паспорт;
• - анкета-заявление на получение дебетовой или кредитной карты.

Инструкция

Карты Momentum могут быть открыты в платежных системах Visa и MasterCard и выпущены в рублях, долларах или евро. Momentum - это карты с минимальным набором опций. Они являются неименными картами и выдаются моментально при заключении договора. Срок действия карты - 3 года. Обычно их оформляют в рамках зарплатных проектов или для получения пенсии.

Карту можно получить в любом отделении Сбербанка. Для оформления дебетовой карты нужно предоставить паспорт гражданина РФ, а также подписать необходимые документы. Платить при этом ничего не требуется.

Карту также можно оформить как кредитную. Правда, она оформляется только в рамках персонального предложения от Сбербанка. Visa и MasterCard Momentum выпускается с кредитным лимитом до 150 тыс. р. Плата за выпуск и годовое обслуживание отсутствует. Проценты за пользование кредитными средствами составляют 18,9%, что сравнительно немного для ставки по кредитным картам. По карте предусмотрен льготный период до 50 дней, который позволяет пользоваться картой без уплаты процентов.

Кредитный лимит по карте оформляется заблаговременно на основе анализа доходов, получаемых в Сбербанке. Это может быть пенсия или зарплата. Также оформляется для вкладчиков Сбербанка и заемщикам по ипотечным или автокредитам.

Узнать о наличии персонального предложения можно разными способами - у специалиста отделения Сбербанка, по смс, через банкомат. В нем также будет указан одобренный кредитный лимит. Как правило, первоначально он небольшой - 10-15 тыс. р. Однако в последствии при активном использовании карты лимит может быть пересмотрен по . Учтите, что кредитной картой желательно пользоваться для безналичной оплаты. А на операции по снятию наличных накладывается комиссия в размере 3%.

Само оформление происходит за 15 минут. Для этого при себе необходимо иметь паспорт. Никаких дополнительных документов в виде справки о доходах и подтверждения трудового стажа не потребуется. Карту можно будет забрать в тот же день, кредитный лимит по ней будет доступен в течение суток.

Видео по теме

Обратите внимание

Карты Моментум обладают ограниченным функционалом. Ими нельзя расплачиваться в интернете, а при оплате покупок за рубежом могут возникнуть определенные сложности. По кредитным картам устанавливается ограниченный функционал.

Полезный совет

Если у вас есть возможность подождать несколько дней, то лучше выпустить именную карту. Она обладает расширенным функционалом и не имеет ограничений мгновенной карты Моментум.

Совет 10: Как получить социальную карту сбербанка России

Социальная карта Сбербанка – специальное предложение, которое главный банк России делает только для пенсионеров и лиц, имеющих право на получение социальных пособий. Выдают такую карту только при предъявлении пенсионного или иного удостоверения подобного рода. По этой карте предусматривается целый ряд льгот и дополнительных удобств.

Зачем нужна социальная карта

Сбербанк России известен своими социальными программами, среди которых присутствуют разработки , и лиц, получающих дотации от государства. Социальная Сбербанка сделана по стандарту Маэстро, на нее обычно начисляется пенсия, но можно принимать туда и другие пособия или выплаты.

Социальная карта избавит вас от необходимости получать пенсию неудобным способом. Обычно люди вынуждены сидеть дома в определенный день, ожидая сотрудника или другой службы, которая занимается выплатой пенсий. Пенсионер никогда не знает точно, когда придет этот человек, иногда даже дата его прихода точно неизвестна: так бывает, если плановый день выплаты пенсии приходится на выходной день.

Получать пенсию с социальной картой станет очень просто. Деньги будут зачисляться автоматически. А если подключить смс-уведомления, то о том, что средства поступили на счет, вы и вовсе узнаете в то же мгновение. Сегодня немалое количество пенсионеров пользуется сотовыми телефонами, поэтому такой вариант может действительно стать очень удобным.

Социальная карта, как и обычная банковская, позволяет оплачивать любые услуги, ее принимают во всех магазинах и терминалах в России.

Как открыть социальную карту в Сбербанке

Чтобы получить социальную карту, нужно явиться в ближайшее к вам отделение Сбербанка России. Там вам выдадут бланк заявления. Заполнив его, вы должны будете также предъявить свое пенсионное удостоверение и удостоверение личности – общегражданский паспорт.

Также необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится отделение, где вы оформляете карту. Если постоянной регистрации нет, то решение о том, выдавать ли вам карту, принимается банком.

Если вы станете пенсионером в самое ближайшее время, то можно оформить социальную карту немного заранее. Для этого можно обратиться в Сбербанк за месяц или два до этого срока с просьбой сделать карту: обычно сотрудники банка не отказывают.

После оформления вам выдадут реквизиты счета. С ними следует обратиться в ПФР, после чего пенсия автоматически начнет зачисляться на ваш счет.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных

Для чего туристу нужны карты

Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.

Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.

Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.

Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.

Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.

Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.

Какая комиссия за снятие наличных за границей

Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.

Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.

В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом

Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.

При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.

Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.

Особенности кредитных услуг

Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.

Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.

Представительства Сбербанка за рубежом

Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.

Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.

Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.

Что делать, если карту украли или она была потеряна

Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.

Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.

Меры предосторожности

Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.

Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.

В заключение

Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.