Риб пополнение карты. Лучшие накопительные карты: список

Всем привет!

Кто куда, а я все про деньги.

Решила сегодня рассказать о неплохом варианте получения дохода на "свободные" денежные средства, которые всегда находятся под рукой. Хранить деньги на карте выгоднее, чем под матрасом, сегодня расскажу на своем примере.

Вообще я владелец карт со стажем, у меня имеется: Классическая карта от Сбербанка с которой с 1 июля уже не получится накопить никаких Спасибо, да и то, эти накопления полнейший мизер (ее я меняю в ближайшее время на карту Momentum), дебетовая-зарплатная и кредитная cashback карта Citibank, карта рассрочки Совесть () и дебетовая карта с кешбеком и процентом на остаток от Русского Ипотечного банка).

Условия обслуживания и преимущества Накопительной дебетовой карты от РИБ по сравнению с остальным пластиком:

• кешбек 1,5% на все и 3% на категории месяца (у сити 1 и 5%, пользуюсь той картой, которой выгоднее)

MCC код (англ. Merchant Category Code - буквально «код категории продавца») - номер из четырех цифр, который обозначает вид деятельности компании при безналичной оплате банковскими картами товаров и услуг. Присваивается при начале оплаты картой Visa, Master Card или American Express при передаче информации по транзакции.

• еще один несомненный бонус, это процент на остаток. Когда я открывала карту и просматривала другие варианты с "бесплатным обслуживанием" у РИБ он был самым высоким. Если поискать информацию в интернете, то сейчас он также является одним из самых больших, хоть и снижен в июле до 6,8%. Зато, карта всегда под рукой, и если потребуется снять какую-то сумму не придется ехать в банк и досрочно закрывая вклад терять проценты.

Видите банер с бОльшим ПНО (процентом на остаток), долистайте до конца странички и откройте полный список услуг по карте, как правило, там могут быть условия по хранению в качестве минимального остатка сумм от 100 000 рублей, или высокий порог суммы ежемесячных расходов.

• что же нужно для условно бесплатного обслуживания?

для этого нужно держать ежедневный неснижаемый остаток на карте 10 000 рублей, согласитесь, что это не такое уж невыполнимое условие, иначе комиссия 99 рублей в месяц.

• бесплатное смс информирование и мобильный банк
• бесплатное пополнение карты через банкоматы ВТБ и Почта банк на сумму до 20 000 рублей в месяц, если класть 20-50 тыс. рублей, комиссия составит 0,35% от суммы операции, но это с легкостью отобьется кешбеком и дивидендами.

• кешбек начисляется в рублях, не в бонусах, как у некоторых банков, которые иногда конвертируются не по курсу 1:1 и имеют ограничения по их списанию.
• Максимальная сумма выплаты Cash-back в расчётном периоде (за календарный месяц) - 5 000 рублей
• Кешбек по карте "суммируется с кешбеками с cashback сайтов ( я пользуюсь Летишопс и вывела уже более 4 тысяч рублей)

Минус моей карты, сказывающийся на удобстве, она не бесконтактная, приходится каждый раз вводить ПИН код, но если пользоваться ею для оплаты интернет покупок то этот минус пропадает) Сейчас на сайте размещено фото карты с paypass...

• Служба поддержки банка РИБ работает хорошо, когда я забыла пин карты и заблокировала ее в стороннем банкомате, мне оперативно дистанционно сделали новый пин код.
• Как получить Накопительную карту от Русского ипотечного банка?

Мне была не удобна доставка курьером, поэтому я забирала карту в центральном офисе Русского ипотечного банка на Полянке. Получить карту можно строго по записи к определенному времени, поэтому этот вариант не на 100% удобен.

Что мне не хватает в Накопительной карте от РИБ

• мечтаю о кешбеке 5% для АЗС и в прочих автокатегориях, в остальном карта меня полностью устраивает.

Обновление от ноября 2018г, информация с официального сайта Русского Ипотечного банка:

Уважаемые клиенты!
Русский Ипотечный Банк сообщает о том, что в последнее время Банк столкнулся с волной негативных публикаций о Банке в интернете, в том числе в социальных сетях, на различных форумах и анонимных Telegram-каналах. Это вызвало массовое снятие и вывод денежных средств клиентами Банка со своих счетов.
В сложившейся ситуации осуществлять операционную деятельность Банка, в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, в нормальном режиме не представляется возможным.
В интернет-банке и мобильном приложении РИБ-мобайл операции в разделе «Платежи и переводы» недоступны. Выписки, отчёты, справки и другие документы для формирования в разделе «Заказать выписку» доступны в штатном режиме. Совершение операций в мобильном приложении РИБ-переводы недоступно.
Совет директоров и менеджмент Русского Ипотечного Банка в соответствии с нормативными документами и во взаимодействии с Банком России вырабатывают меры для восстановления работоспособности Банка, о чем мы сообщим дополнительно.
Напоминаем вам, что счета физических лиц общей суммой до 1.4 млн. рублей РФ застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов. Банк неукоснительно соблюдает требования законодательства о страховании вкладов.
Приносим извинения за сложившуюся ситуацию.
С уважением,
Русский Ипотечный Банк

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

• Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
• Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
• Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
• Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
• Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
• Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

• Годовое обслуживание — 0 рублей.
• Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Не все банки могут позволить себе дорогостоящие рекламные бюджеты для популяризации своих продуктов, тем не менее такие банковские продукты являются весьма привлекательными для потребителя и со временем набирают известность. Речь в этом обзоре пойдет о накопительной карте ООО КБ «Русский Ипотечный Банк» (или просто – РИБ), достаточно хорошо известной в «узких» кругах интересующихся доходными карточками.

На сленге форумчан известных банковских форумов (основной из них – на банки.ру) карту называют “РИБка”. Это единственная карта банка, и она составляют достойную конкуренцию другим карточкам более известных кредитных учреждений за счёт «увесистого» процента на остаток, наличия кэшбэка, бесплатности обслуживания (она условно-бесплатная), и других приятных мелочей. Рассмотрим в обзоре характеристики, которые обеспечивают известность накопительной карточки, и коснёмся ряда нюансов, с которыми полезно ознакомиться будущему держателю.

Накопительная карта Русского Ипотечного Банка

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная накопительная карта с кэшбэком, бесплатным смс-информированием и пополнением с карточек других банков, а также с высоким процентом на остаток как на самом карточном счёте, так и на накопительном счёте ОБЗОР ПРОДУКТА

* - при выполнении условий бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб./1,5 долларов/1,5 евро в месяц;
0 руб. в месяц:
первые 2 месяца;
при ежедневном остатке на счете свыше 10 000 руб./150 долл./150 евро или при действующем срочном онлайн-вкладе в любой валюте.

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum; Mastercard Gold

Валюта счёта

Рубли, доллары, евро

Конвертация

Технологические особенности

чип;
технология 3D Secure;
возможность подключения к платёжному сервису Samsung Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

Доставка курьерской службой

Дополнительные услуги

Снятие наличных

Суточный лимит: 600 000 рублей РФ; 15 000 долларов США; 15 000 евро.

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

В рублях:
0% при снятии до 100 000 руб. в месяц;
3% при снятии 100 000,01-250 000 руб. в месяц;
6% при снятии свыше 250 000,01 руб. в месяц
В долларах/евро:
0% при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
3% - 1 500,01-3 250 долл./евро;
6% - свыше 3 250,01 долл./евро
/ Аналогично

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

В рублях:
1%, мин. 200 руб при снятии до 100 000 руб. в месяц.;
4%, мин. 200 руб. - 100 000,01-250 000 руб.;
7%, мин. 200 руб. - свыше 250 000,01 руб.;
В долларах/евро:
1%, мин. 5 долл./евро при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
4%, мин. 5 долл./евро - 1 500,01-3 250 долл./евро;
7%, мин. 5 долл./евро - свыше 3 250,01 долл./евро.
/ Аналогично

Дополнительная информация

Снятие средств в банкоматах банков-партнёров (ВТБ, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и Почта Банк) с той же комиссией, что и в банкоматах банка

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

Не поддерживается, это возможно в сторонних платёжных сервисах или в мобильном приложении РИБ Переводы

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
свыше 50 000 руб. - 1.5% от суммы превышения

Дополнительная информация

Стягивание с других карт возможно только на сайте банка или в приложении РИБ Переводы;
Карта позволяет стягивать с себя (является донором) до 100 000 руб. в месяц без комиссии со стороны РИБ

Процентная ставка на остаток средств на счёте

В рублях:
7% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
4% годовых на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму свыше 700 000,01 руб.;
на остаток до 10 000 руб. проценты не начисляются.
В долларах:
1,2% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 долл. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,5% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 долларов при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 долл.;
на остаток до 150 долл. проценты не начисляются.
В евро:
0,6% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 евро при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,3% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 евро при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 евро;
на остаток до 150 евро проценты не начисляются

Программы лояльности

Ежемесячные акции с повышенным кэшбэком;
Привилегии платежной системы;
Программа лояльности “онлайн-покупки” с возвратом на счет до 8,5%

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% за все покупки;
3% за покупки в ежемесячных акционных категориях;
до 7% у партнеров программы "Онлайн-покупки"

Дополнительная информация

По программе "Онлайн-покупки" макс. сумма не ограничена;
По обычному кэшбэку макс. 5 000 руб. / 75 долл. / 75 евро в месяц

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Высокий процент на остаток;
Кэшбэк;
Бесплатное пополнение с карт других банков;
Возможность стягивания с карточки;
Дешёвый межбанковский перевод;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность бесплатного обслуживания;
Наличие накопительных счетов;
Бесплатная доставка.

Ограниченность интернет-банка и мобильного приложения (нет пополнения и переводов с/на чужих/ие карты);
Низкий лимит пополнения с карты другого банка

Подробнее

Накопительная карта Русского Ипотечного Банка. Основные преимущества и недостатки

К основным преимуществам карты можно отнести:

1. Выгодный процент на остаток – до 7% годовых при остатке на счете от 10 тыс. до 700 тыс. рублей (условие банка – хотя бы одна операция снятия/пополнения в расчётном периоде). Расчёт процентов ежесуточный!

2. Бесплатное смс-информирование (!), а также интернет-банк и мобильное приложение РИБ мобайл (есть ещё специальное приложение для переводов РИБ Переводы).

3. Бесплатный выпуск карты и бесплатное обслуживание (при выполнении простых условий бесплатности).

4. Возможность выпуска карты в трех валютах (рубль, евро, доллар) и двух платежных системах на выбор клиента: Visa Platinum или Mastercard Gold, наличие протокола безопасности 3-D Secure, а также возможность бесконтактной оплаты.

5. Кэшбэк до 8,5% на определенные покупки у партнёров, причем его начисление не зависит от величины оборота по карте. Кэшбэк на товары в любых торговых точках: 1.5% – 3% от суммы покупок в валюте карты, но не более 5000 рублей или 75$/евро в месяц.

6. Большие лимиты на снятие наличных и на переводы в сутки . Держатель может сам назначать лимиты.

7. Отсутствие комиссии банка за перевод («стягивание») с карты РИБка на карту другого банка с использованием любого стороннего сервиса до 100 тыс. руб. (в том числе Visa Money Transfer или Mastercard MoneySend, а также ООО «Бест2пей» на сайте банка).

8. Низкая комиссия за межбанковский перевод в интернет-банке (20 рублей вне зависимости от суммы).

9. Большая география банка. Получить карту с бесплатной доставкой на момент обзора (2018 год) возможно в 74 регионах и в 345 населенных пунктах России (https://www.russipoteka.ru/cities), а заказать карту можно либо онлайн, либо позвонив на горячую линию банка.

10. Возможность использования в трёх валютах (безопасность хранения и накопления денежных средств). Счета открываются бесплатно, по рублёвому счёту конкурентоспособная ставка 6,5%.

11. Хорошая информационная поддержка продукта на официальном сайте банка – многие нюансы работы карточки буквально «разжёваны». А задать вопросы можно в группе банка в социальных сетях или на сайте (на форумах банки.ру представители банка тоже бывают).

Недостатки перечислены ниже:

1. Отсутствует возможность выпуска дополнительной карты.

2. На сумму свыше 700 тыс. руб. банком будет начислено только 4 % годовых.

3. При снятии с карты суммы свыше 100 тыс. руб. даже в родных банкоматах и банкоматах банков-партнеров предусмотрена комиссия.

4. Карту не удастся пополнить в «родном» интернет-банке или мобильном приложении с карты другого банка (это не предусмотрено), а в банкоматах банков-партнеров за эту операцию с вас возьмут комиссию в размере 0,35% от суммы. С данной целью можно использовать сервис онлайн-пополнения на сайте (до 50 000 рублей в месяц без комиссии), работа которого обеспечивается платёжным сервисом «Бест2пей», или сторонние интернет-ресурсы. Однако сторонние ресурсы могут взимать свою комиссию, о чем сказано в тарифах.

5. Перевести деньги по номеру карты с карты РИБ на карту другого банка в интернет-банке (далее ИБ) тоже не получится, (это не предусмотрено). Перевод на карту другого банка в ИБ возможен только по реквизитам с комиссией 20 рублей (межбанк). Также, как и при пополнении, для этой цели могут быть использованы сторонние интернет-сервисы, в т.ч. «Бест2пей» на сайте банка. Другой вариант – использование мобильного приложения «Переводы».

6. Комиссия за входящий межбанковский перевод со счета ИП. (до 100 тыс.руб. – 0,35%, от 100 до 250 тыс.руб. – 1,2%, от 250 до 400 тыс.руб – 3,5%, от 400 до 599 тыс.руб. – 6%, от 600 тыс. руб. – 8% от суммы операции.

7. Комиссия в размере 60 рублей (2-х долларов/1,5 евро) за предоставление выписки в любом банкомате, а также за запрос баланса в стороннем банкомате.

Как сделать карту бесплатной?

Стоимость обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц начиная с 3 месяца обслуживания. Первые 2 месяца обслуживания бесплатные, вне зависимости от остатка на счете. Карта становится бесплатной при выполнении хотя бы одного из двух условий бесплатности:

• Ежедневный остаток на счете от 10 000 рублей (150 долларов/евро);
• У вас есть хотя бы один действующий срочный онлайн-вклад в любой валюте (именно срочный, а не открытый накопительный счёт в режиме до востребования).

Обратите внимание , что остаток на карточном счете и доступный баланс по карте это разные вещи .

Из-за специфики расчетов по картам (основное участие в них принимает международная платёжная система, подробнее читайте об этом, например, ) при пополнении накопительной карты РИБ с карты другого банка, баланс первой увеличится на сумму пополнения почти мгновенно (в режиме онлайн), а деньги поступят на карточный счёт на следующий день (или даже позднее) после операции (произойдёт взаиморасчёт между банками).

Та же история и с покупкой по карточке – сумма покупки не списывается сразу, несмотря на мгновенное уменьшение баланса (после успешной авторизации карты или получения разрешения на операцию от банка), а (резервируется на счёте). Реальное списание произойдёт только через 1-7 дней.

Если вы решили выполнять первое условия для поддержания бесплатности, то не допускайте уменьшения остатка на счёте ниже 10 тысяч – хоть раз в месяц остаток по счёту опуститься ниже этой планки и придётся заплатить ежемесячную плату за обслуживание. Если у вас есть свободные 30 тысяч рублей, то откройте онлайн-вклад и не парьтесь (30 тысяч – минимальная сумма по вкладу).

Проценты на остаток: получаем по максимуму

Проценты по карте начисляются только при наличии остатка на счете от 10 до 700 тыс. рублей. При этом в первом расчетном периоде (равен календарному месяцу) ставка составит 4% годовых. Со второго расчетного периода будет действовать повышенная процентная ставка 7% при выполнении двух условий:

• при остатке от 10 до 700 тыс. рублей;
• и при наличии в календарном месяце операций по оплате товаров/услуг или пополнения карты (достаточно одной операции пополнения или оплаты, например, пополнения счёта сотового телефона).

Обратите внимание , операция должна пройти по счёту карты в расчётном периоде, то есть делайте её в начале месяца. Если вы сделаете покупку к концу месяца, то списание с карточного счёта может произойти уже в следующем расчётном периоде, соответственно, вы лишитесь повышенного процента.

На сумму свыше 700 тыс. руб. всегда начисляется только 4 % годовых.

В долларах минимальный порог для начисления процентов – 150 долларов, в этом случае в первом расчетном периоде будет начислено 0,5% годовых, со второго периода при остатке от 150 до 13500,00 долларов – 1,2% (при наличии операций по оплате товаров или услуг, или пополнения карты). На сумму свыше 13500,01 долларов – банк начислит только 0,5% годовых.

В евро минимальный порог для начисления процентов – 150 евро, в этом случае в первом расчетном периоде будет начислено 0,3% годовых, со второго периода при остатке от 150 до 13500,00 евро – 0,6% (при наличии операций по оплате товаров или услуг, или пополнения карты). На сумму свыше 13500,01 евро – банк начислит только 0,3% годовых.

Проценты начисляются в последний рабочий день календарного месяца или (если вы решили закрыть карту) в день закрытия карточного счета.

Условия пополнения карты РИБ

Возможны следующие бесплатные способы пополнения накопительной карты Русского Ипотечного Банка:

При зачислении со счета ИП предусмотрен следующий размер комиссий: при совокупной сумме зачисления до 100 тыс.руб. – 0,35%; от 100 до 250 тыс.руб. – 1,2%; от 250 до 400 тыс.руб – 3,5%; от 400 до 599 тыс.руб. – 6%; от 600 тыс.руб. – 8%.

С комиссией 0,35% карту можно пополнить через банкоматы банков-партнеров: ПАО «Почта Банк», ПАО «ВТБ 24» и ПАО Банк ВТБ, Банк Москвы.

Снятие денег с карты

По карте установлен суточный лимит на снятие наличных денежных средств в банкоматах в зависимости от валюты карты:

• 600 000 рублей РФ;
• 15 000 долларов США;
• 15 000 евро.

Вместе с тем клиент также вправе обратиться в банк с заявлением об установке ежедневного/ежемесячного расходного лимита по карте, что прописано в условиях комплексного банковского обслуживания. Это возможно сделать в том числе и через интернет-банк.

Банк вправе установить индивидуальные для каждой карты лимиты на снятие наличных денежных. Это может случиться, если у банка возникнет подозрение на нарушение держателем условий использования карточки (например, если вы будете вести предпринимательскую деятельность или часто снимать слишком большие суммы).

Наличными без комиссии за раз (в течение календарного месяца) вам удастся снять не более 100 000 рублей/1500,00 долларов/евро , это относится и к «родным», и к банкоматам банков-партнеров (перечислены выше).

При снятии суммы от 100 000, 01 рублей до 250 000,00 рублей (от 1500,01 до 3250,00 долларов/евро) комиссия составит 3%.

От 250 000,01 рублей (3 250,01) – 6%.

В сторонних ПВН () и банкоматах:

• до 100 000,00 рублей (1500,00 долларов/евро) – 1%;
• от 100 000, 01 рублей до 250 000,00 рублей (от 1500,01 до 3250,00 долларов/евро) – 4%;
• от 250 000,01 рублей (3250,01) – 7%, но не менее 200 рублей (5 долларов/евро) во всех случаях.

Бесплатное снятие через кассу банка без использования карты возможно только при закрытии карточного счета. В ином случае банк возьмет комиссию 4,9% (минимум 490 р, 8 долларов/евро).

При выдаче наличных в кассе банка без использования карты в связи с расторжением договора по инициативе банка (на законных основаниях), комиссия составит 7%.

Переводы

По умолчанию для всех пользователей интернет-банка (далее – ИБ) на операции в ИБ предустановлены лимиты группы Classic:

• 20 000 руб. – суточный лимит на платежи в оплату услуг мобильной связи, доступа в интернет и т.д;
• 600 000 руб. – суточный лимит на переводы между своими картами/счетами и на карты другим клиентам «родного» банка, в том числе на рублёвые переводы на счета физ. и юрлиц (межбанк) и на обмен валюты;
• 600 000 руб. – общий месячный лимит.

Но клиент может поменять лимиты на операции в ИБ на группу Info, Gold, VIP или Premium. Для этого в ИБ в разделе “Настройки”/ “Лимиты на операции в интернет-банке” нажмите ссылку “Изменить лимиты” и выберите нужную группу лимитов, после чего подтвердите свой выбор одноразовым паролем из смс-сообщения (изменения активизируются при следующем входе в ИБ). Менять группу лимитов можно неограниченное количество раз.

• По лимиту lnfo доступны только информационные сервисы – суточный и месячный лимит равен 0 руб.
• Лимит группы Gold – это 50 000 рублей в сутки на платежи, 1000 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1000 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 1000 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.
• Лимит группы VIP – это 100 000 рублей в сутки на платежи, 1 500 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1 500 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 1 500 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.
• Premium: 200 000 рублей в сутки на платежи, 3 000 000 рублей между своими картами или счетами, 600 000 рублей на карты другим клиентам родного банка, 1 500 000 рублей в сутки на рублёвые переводы физ.и юрлицам по реквизитам (межбанк и переводы внутри банка), 3 000 0000 рублей общий лимит на все операции в месяц.

Данные лимиты относятся только к операциям, проводимым через интернет-банк, и не относятся к операциям оплаты товаров/услуг в магазинах или интернет.

В интернет-банке, к большому сожалению, нет возможности перевести деньги с карты РИБ на карту другого банка, но перевод с карты на карту родного банка можно сделать без комиссии.

Подробнее о размере комиссий:

Русский Ипотечный Банк устанавливает лимиты для операции стягивания () с карты РИБ на карту стороннего банка (такая операция инициируется из ИБ стороннего банка или при помощи сторонних платёжных интернет-сервисов):

• при сумме перевода до 100 000 рублей (до 1 500,00 долларов/евро) – комиссия 0% ;
• от 100 000,01 до 1 000 000,00 рублей (от 1 500,01 долларов/евро до 15 000,00 долларов/евро) банк возьмет 1,5%;
• от 1000 000, 01 рублей (от 15 000,01 долларов/евро) уже 5%.

Однако, в тарифах банк предупреждает, что сам платёжный сервис ООО «Бест2пей» или владелец сервиса card2card-переводов может взимать комиссию. В связи, с этим размер комиссии этих сервисов нужно проверять в момент проведения операции.

Обычно банк, позволяющий пополнять свою карту путём стягивания с карточки чужого кредитного учреждения, заявляет в тарифах об отсутствии комиссии за такие операции (в любом случае, если вы неуверены в бесплатности этой операции – выясните это у службы поддержки или на форумах).

При переводах между своими счетами комиссия не взимается.

При совершении межбанковского перевода с карты в офисе банка с вас возьмут комиссию 1%, но не менее 50 рублей и не более 1200 р.

В интернет-банке межбанковский перевод по реквизитам будет стоить всего 20 рублей .

Межбанковский перевод в валюте в офисе банка обойдется в 1% от суммы, но не менее 30 и не более 150 долларов/евро.

Выполнение межбанковского перевода в валюте по реквизитам в интернет-банке не предусмотрено.

О комиссии за исходящий card2card-перевод говорить смысла нет, так как банк не предоставляет таких возможностей, а отдаёт этот функционал «на откуп» сторонним платёжным сервисам – уточняйте комиссию во время инициирования перевода.

Кэшбэк и программа лояльности “интернет-покупки”

По карте предусмотрена выплата стандартного кэшбэка на все категории товаров/услуг в размере 1.5% от суммы бонусных операций. Максимум за расчетный период (календарный месяц) по основной бонусной программе может быть выплачено 5000 рублей / 75 долларов / 75 евро. При этом бонусной операцией считается только оплата товаров в магазинах, и не учитываются платежи через интернет-банк/мобильное приложение, оплата услуг страхования, ставок, пари, государственных и/или коммунальных, в т.ч. телекоммуникационных услуг, налогов, сборов, штрафов и иных подобных платежей.

Начисляется кэшбэк c 10-го по 20-й календарный день месяца, следующего за расчетным периодом. Налог НДФЛ банк не взимает с начисленной суммы.

Ежемесячно банк предлагает повышенные ставки кэшбэка в размере 3% на специальные категории товаров, согласно условиям акции текущего месяца. Например, в апреле 2018 года это категории «кинотеатры», «книжные магазины» и «топливо/АЗС». В мае 2018 года – «аптеки», «кафе, рестораны», «парикмахерские и салоны красоты».

Кроме кэшбэка, банком предусмотрена программа лояльности “онлайн-покупки”. Используя данную программу можно получать повышенные бонусы (в общей сложности до 8,5%) за оплату товаров или услуг через интернет-банк. Для этого необходимо активировать программу лояльности “онлайн-покупки”, то есть зарегистрироваться на сайте программы и принять предложение, перейдя по уникальной ссылке (https://bonus.russipoteka.ru/). При этом 7% бонуса оплачивает партнер банка и 1,5% сам банк.

По сути – это обыкновенный кэшбэк-сервис, но и в нём можно найти интересные предложения.

Бонусы в размере 7% от партнера в рамках данной программы начисляются не позднее 60 календарных дней с момента совершения операции в магазине-партнере, бонусы от банка c 10-го по 20-й календарный день месяца, следующего за расчетным периодом. В данной программе максимальная сумма кэшбэка неограничена, НДФЛ с обозначенного вознаграждения не удерживается.

Необходимость минимального оборота по карте для начисления кэшбэка нигде не фигурирует ни по одной из программ лояльности, что не может не радовать пользователей данных карт.

Прочие тарифы и условия

В банке есть комиссия за расследование необоснованных претензий, связанных с совершением операций по карте – 2000 рублей/65 долларов/50 евро.

Если у вас возникли обоснованные подозрения, то претензию необходимо направить на позднее 10 календарного дня следующего месяца. Иначе банк считает, что правомочность всех операций вы подтвердили отсутствием претензии.

Не очень приятным моментом является комиссии в размере 60 рублей/2 долларов/1,5 евро за мини-выписку (10 последних операций), запрошенную в родном банкомате и банкомате банка-партнера.

Запрос баланса в банкоматах РИБ и банков-партнёров делается без комиссии, а подобная операция в банкоматах сторонних банков будет стоить уже 60 рублей/2 доллара/1,5 евро.

При наличии (уход в минус) банк возьмет 36% годовых по несанкционированной задолженности. Это возможно при конверсионной операции за границей.

Согласно тарифам, конвертация производится по курсу банка, без комиссии. По выгодности курса банк занимает, примерно, 25-е место в топ сто банков исходя из разницы между покупкой и продажей – она достаточно приличная, и составляет около 3-х рублей. (По данным на 27.04.18)

Конвертация за границей производится по курсу ЦБ+2%, размер комиссии за выдачу наличных за границей необходимо уточнять для каждой страны по специальному адресу электронной почты, который вам предоставят на горячей линии банка.

Оформление и получение. Активация РИБки

Время чтения ≈ 20 минут