Рефинансирование просроченных кредитов. Рефинсирование кредита при просрочках

Кредиты плотно вошли в жизнь россиян, поэтому нередко звучит вопрос «где сегодня можно выгодно перекредитоваться с еще открытыми просрочками». Заинтересованные в этом клиенты встречаются все чаще, так как за последнее время все больше россиян обращаются за кредитами.

Однако не каждый изначально правильно оценивает, сможет ли он вовремя рассчитаться с долгом. Информация о том, что делать с просрочками, находится на этой странице .

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Что делать заемщику?

Сегодня безупречная кредитная история практически редкость среди клиентов, которые постоянно пользуются услугами банков. К сожалению, российские банки на сегодняшний день такой услуги не предоставляют, а значит – вам необходимо искать другие пути решения данной проблемы.

Первое, куда вам необходимо обратиться – это ваш банк, где вы брали кредит. Если просрочка появилась недавно и по уважительным причинам (увольнение с работы, снижение уровня заработной платы и др.), то вы можете написать заявление на реструктуризацию долга по кредита, которая поможет вам снизить свои расходы по платежу или получить небольшую передышку.

Если же банк не пошел вам на встречу по причине отсутствия документов, подтверждающих ухудшение вашего материального положения, или по причине большого срока действия просрочки, то вам остается только искать других кредиторов.

Для получения нового кредита с открытыми просрочками хорошо подходят микрофинансовые учреждения. Но в этом случае весь процесс ложится на плечи самого клиента.

Перекредитование при помощи МФО выглядит следующим образом:

• Вы берете займ в микрофинансовом учреждении
• Полученные средства относите в банк, где погашаете просроченную задолженность,
• Платите по новому долгу.

Проценты в МФО довольно высокие, но иногда только такой кредит является выходом из сложной ситуации. При этом на получение большой суммы не приходится рассчитывать.

Что делать, если долг крупный?

1. В этом случае можно попробовать обратиться в банки, например, в Тинькофф. Кредитная карта ТКС банка с лимитом до 300 тысяч рублей имеет приемлемые процентные ставки, что позволит рефинансировать ваши кредиты на довольно выгодных условиях. Детальнее об этом предложении .
2. Хорошим выходом в данной ситуации будет оформление займа под залог недвижимости. Как правило, банки охотно идут на встречу заемщику с небольшой просрочкой, если он готов предоставить им в залог недвижимость, стоимость которого превышает стоимость задолженности.
3. Обратиться к кредитному брокеру — это человек, который предоставляет посреднические услуги для тех граждан, которые не могут самостоятельно решить свои финансовые проблемы. Брокеры консультируют, подбирают подходящую программу, помогают со сбором документов и оформлении заявки. Прочесть о них более подробно можно в этой статье.

Сегодня на кредитном рынке объем проблемного кредитного портфеля ежемесячно растет. В этом случае теряют деньги финансовые организации, страдают клиенты от повышенных процентов и штрафных санкций, а также озадачиваются , которым приходится взыскивать последние деньги, прилагая большие усилия для этого.

В связи с этим, чтобы сократить объем «плохих» кредитов и вывести активы из резерва, кредитные организации заинтересованы в рефинансировании. Программой рефинансирования потребительских и других кредитов называется выдача новых заемных средств, которые идут в счет погашения просроченной задолженности. Основными преимуществами этой кредитной программы является сокращение суммы планового платежа и снижение процентной ставки по рефинансированию. Однако срок полной выплаты долга увеличивается.

Для клиента кредитов выгодна. Она помогает выбраться из долговой ямы. Тем не менее, банки далеко не всем одобряют рефинансирование кредитов других банков. После получения заявки, служба экономической безопасности не только проверяет платежеспособность клиента, но и анализирует график фактических платежей, количество дней просрочки, попытки клиента погасить задолженность, периодичность выхода из графика и многое другое.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

С чего стоит начать, чтобы получить новый кредит в счет закрытия предыдущего? Во-первых, необходимо самостоятельно высчитать, какую именно сумму можно будет отдавать банку или другой кредитной организации, не ущемляя себя во многом. Если сумма оказывается относительно большой, а доход можно подтвердить документально, то можно смело идти в банк.

Не обязательно обращаться в тот же банк, в котором существует просрочка. Можно выбрать любой другой, который осуществляет рефинансирование. Как правило, пакет необходимых документов стандартный:

1. Паспорт и копия паспорта.
2. Второй документ, подтверждающий личность.
3. Справка о доходах.
4. Выписка из банка о наличии задолженности.
5. Справка из банка, информирующая о количестве дней на просрочке.
6. Номер счета, на который необходимо будет перечислить кредитные средства.
7. Анкета и кредитный договор.

После этого информация поступает в службу безопасности, которая принимает решение. Обычно для этого необходимо 2−7 дней. Однако банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Обычно это случается в том случае, когда доход по справке 2 НДФЛ ниже прожиточного минимума или близок к нему. Тогда могут затребовать справку по форме банка.

Также часто. в случае недостаточной суммы, банк требует оформление поручительства или залога. Стоимость залога не должна быть ниже суммы кредита, а заложить можно любую достроенную и находящуюся в собственности клиента недвижимость или автомобиль.

Важно не скрываться от службы взыскания, а самому приходить в офис кредитной компании. Как правило, подвергаются все кредиты, удовлетворяющие требования банка. Однако минимальное количество дней на просрочке должно составлять 14 дней. Чем выше сумма задолженности и дольше клиент находится вне графика гашения, тем меньше вероятность получение нового кредита.

Чем меньше шансы на получение рефинансирования, тем больше вероятность, что клиент обратится к третьим лицам. Сегодня на рынке работают кредитные , которые оказывают помощь в получении кредитов, в том числе рефинансированных. Они выступают в качестве поручителей за определенное комиссионное вознаграждение, которое составляет от 7 до 30% от суммы кредита. Также они организуют помощь с просрочками.

Существуют другие схемы работы с кредитными . Достаточно крупные компании самостоятельно закрывают долг клиента, заключая с ним новый кредитный договор. Подобная помощь в кредите выгодна для людей, которые имеют большую долю неподтвержденного дохода. Дело в том, что кредитные брокеры редко требуют справки о доходах. Основным условием кредитования в данном случае является предоставление залога. То есть компания-кредитор минимизирует риски при повторном выходе клиента на просрочку.

Еще одним способом работы таких организаций с проблемными клиентами является предоставление себя в качестве клиента банка. В этом случае банк выдает средства кредитному брокеру, который переводит их на счет клиента. При этом брокер заключает договор с клиентом на оказание услуг, согласно которому частное лицо обязуется возместить издержки финансовой организации в полном объеме, с учетом комиссионного вознаграждения в установленном размере.

Условия по рефинансированию кредита и требования к заемщикам

Какие основные преимущества несет в себе рефинансирование кредитов? Их достаточно много. Кроме того, что клиент входит в график и начинает выплачивать новый кредит без просрочек, он формирует свою положительную кредитную историю. То есть в дальнейшем лояльность банков и других кредитных организаций к нему повысится.

К тому же, клиент получает льготную процентную ставку. Если оформление происходит через банк, то она совпадает со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Основными требованиями к заемщику является достижение 21 года на момент оформления перекредитования, гражданство РФ, предоставление необходимого пакета документов и возможность подтверждения собственного дохода.

Одной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

Они связаны:

• с ухудшением материального положения;
• потерей трудоспособности;
• военной службой;
• отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика . Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Способы перекредитования

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

1. Краткосрочный договор . В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
2. Высокая процентная ставка . В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
3. Смена валюты . Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2019 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Внимание! Оформить рефинансирование можно и для погашения в разных банках сразу нескольких займов. В этом случае заемщик останется должен только одной финорганизации, не будет переплачивать на дополнительных комиссиях и тратить время на закрытие долгов.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

Основное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.

Процедура рефинансирования позволяет:

• Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
• Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
• Объединить несколько групп займов в один.
• Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

У рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

• Дополнительные расходы . Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
• Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
• Пакет документов . Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

Внимание! При перекредитовании можно утратить право на налоговый вычет за отчетный год. Потому рекомендуется сначала получить свои средства, а после этого запускать процедуру.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

Бывает много ситуаций, когда люди оказываются в затруднительном финансовом положении и не могут заплатить ежемесячный платеж по кредиту. Такая ситуация может произойти с каждым человеком по причине тяжелой болезни, потери высокооплачиваемой работы и при прочих обстоятельствах. В данной ситуации практически нет времени, чтобы найти деньги на кредит, а штрафные санкции применяются банками уже в первый же день просрочки.

В зависимости от тяжести ситуации и планируемого периода времени затруднительного финансового положения, заемщик может выбрать несколько путей решения проблемы.

К ним относятся следующие варианты:

1. Если есть шансы, что в ближайшее время стабильный доход вернется в прежнем объеме, можно обратиться в банк и попросить кредитные каникулы на определенный период, в течение которого штрафные санкции начисляться не будут. Обязательно подавать письменное заявление и себе оставлять на сохранение один бланк с подписью представителя банка о получении заявления. Полученный ответ также необходимо сохранить, независимо от того, какой он.
2. Если доход существенно уменьшился на неопределенный срок, необходимо написать заявление в банк о реструктуризации долга. Аналогично первому пункту, оно составляется в двух экземплярах, один из которых хранится у заемщика. В заявлении необходимо указать, какую сумму ежемесячно может платить заемщик.
3. Обратиться в другой банк с заявкой о рефинансировании кредита, даже если в ходе процедуры решения со своим банком вопросов текущий платеж уже был просрочен. Есть некоторые банки, которые рефинансируют долги даже с просрочкой.
4. Если нет подтверждения реального дохода в настоящее время, можно обратиться к кредитному брокеру. Он является посредником между заемщиком и банком, который поручается за исполнение обязательств должником, даже несмотря на то, что он проблемный. В этом случае подтверждения доходов не потребуется. Но за свои услуги брокер берет не менее 30% от суммы вновь получаемого кредита.
5. Если случились серьезные обстоятельства, в ходе которых человек потерял практически все свое имущество и не получает доход, он может объявить себя банкротом. Для этого нужно физическому лицу подать в суд заявление с требованием признать его банкротом. Но такая процедура возможна только в случаях, когда у заявителя имеется задолженность свыше 500 тысяч рублей и просрочка по платежам составляет не менее 3 месяцев. Но надо знать, что данная процедура бывает длительной, за это время долг может увеличиться в несколько раз.

В случае возникновения проблемы нужно стараться одновременно обратиться в свой банк с заявлениями о предоставлении кредитных каникул либо с заявлением о реструктуризации долга или его рефинансирования в лучшем случае. Важно предоставить вместе с этим и документальные подтверждения сложившейся ситуации. В этом случае руководство банка может пойти навстречу клиенту.

Но бывает происходит так, что решение банк затягивает или вообще игнорирует обращение, а время платежа наступает, и образуется просрочка. Клиенту за этот период времени начисляются штрафы и пени. Поэтому не стоит ждать решения своего банка, нужно сразу обращаться во все банки, которые рассматривают возможность рефинансирования кредита с просрочкой.

Кто рефинансирует?

Не стоит расстраиваться, если свой банк отказал в помощи уменьшить кредитную нагрузку. Есть другие кредитные организации, готовые помочь и заработать на этом деньги. Среди наиболее популярных следующие банки:

• ВТБ, он предлагает процентную ставку от 17 процентов в год.
• Райффайзенбанк предлагает различные варианты процентных ставок, от плавающих до фиксированных, минимальное рефинансирование осуществляется от 16 процентов годовых.
• Альфа-Банк, при этом он предлагает объединить все кредиты в один, несмотря на то, что один или несколько из них просрочены.

Если ситуация с невозможностью заплатить кредит критичная только в течение нескольких дней, то есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию. В настоящее время их множество, они открыты на каждом углу.

Для получения денежных средств потребуется только паспорт. Выдают данные компании микрозаймы практически всем. Но условия кредитования крайне невыгодные для заемщиков, так как за каждый день пользованием кредита взимаются высокие проценты. А в случае просрочки сумма кредита может быстро увеличиться в разы. Поэтому к ним стоит обращаться в самом крайнем случае и только тогда, когда есть точная уверенность скорого и своевременного возврата средств по взятому микрозайму.

Требования

Конечно, важно понимать, что если просрочка составила несколько месяцев, а сумма штрафных пеней уже начислена не малая, практически ни один банк не предоставит рефинансирование такого кредита. Однако везде есть исключения. Если есть документальные доказательства причин, по которым в течение этого времени кредит не погашался, но в настоящее время появился стабильный доход, которого будет достаточно, чтобы рассчитаться в течение срока по новому кредитному договору, то банк может принять положительный ответ.

Например, к таким обстоятельствам может относиться длительная тяжелая болезнь человека, который не мог в течение этого времени отвечать по взятым обязательствам. Но к моменту обращения в банк его состояние здоровья улучшилось, и он снова восстановлен на работе в своей должности либо трудоустроился на новое место.

Кроме того момента, что срок просрочки должен быть минимальным по предыдущему кредиту, также банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

• возраст должен быть от 21 года до 60-65 лет, некоторые банки предусматривают допустимый завышенный пенсионный возраст для пожилых людей, но при этом требуют дополнительного страхования жизни и здоровья;
• документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода (к ним могут относиться справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, справка из Пенсионного фонда либо заполнение анкеты по форме банка о своих доходах, которая должна быть подтверждена юридической печатью работодателя и подписью руководителя);
• наличие всех обязательных документов, в первую очередь, бумаг по кредиту (сюда входит кредитный договор, справка об оставшейся задолженности с указанием размера начисленных штрафных санкций, реквизиты счета);
• паспорт заемщика;
• заявление, заполненное кредитным специалистом и подписанное заемщиком, с указанием необходимой суммы кредита и желаемого срока кредитования.

В случае соответствия заемщика установленным требованиям банка его долг будет успешно рефинансирован.

Порядок рефинансирования

Данная банковская процедура осуществляется всеми банками по одному сценарию. Порядок действий следующий:

1. Заемщик посещает отделение банка со всеми необходимыми документами и подает заявку на необходимую ему сумму.
2. Банк рассматривает заявку и дает ответ.
3. При положительном ответе заемщик и банк подписывают договор.
4. Далее банк перечисляет денежные средства на указанные реквизиты в кредитном договоре.
5. Заемщик пишет заявление по предыдущему кредиту о полном досрочном его погашении.
6. С этого момента старый долг полностью закрыт вместе со всеми штрафными санкциями, а заемщик становится обязан вносить платежи на основании подписанного графика по новому кредиту.

В таком порядке осуществляется процесс рефинансирования кредитов других банков. Главное, своевременно успеть обратиться во все возможные банки, получить от них одобрение и потом уже выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Чем больше времени заемщик задерживает выплату по кредиту, тем меньше у него шансов рефинансировать данную задолженность. А штрафные санкции с каждым днем только увеличивают сумму долга.

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов МФО?

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

1. Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
2. Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
3. Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
4. Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

1. Возраст: 20/24-70 лет.
2. Гражданство: РФ.
3. Прописка: регион присутствия компании.
4. Место работы: постоянное.
5. Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

1. Кредитные карточки.
2. Ломбардные долги.
3. Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
2. Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
3. В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
4. Подписывается договор.
5. Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
6. Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

1. «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
2. «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
3. «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
4. «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
5. «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.