Взять кредит наличными под залог машины. Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков

Гибкость

Компаний и банков, которые дают залог под обеспечение, много. Выбрать среди них оптимальный вариант нелегко. Необходимо отдавать предпочтение тем компаниям, которые не требуют нахождения автомобиля на своей стоянке до возвращения ссуды и процентов. Наша компания предлагает отличный вариант: мы выдаем Вам деньги под залог ПТС, а Вы продолжаете пользоваться своим транспортным средством в обычном режиме.

Оперативность

Основное преимущество работы с нами - скорость выдачи займа. Ни одно банковское учреждение не выдаст кредит даже за несколько часов. Тем более, если речь идет о крупных суммах. Наша компания готова выполнить Ваш заказ в течение 30 минут!

Стабильность

Компания «Автоломбард на Мичуринском» ведет свою деятельность уже 15 лет. Этот опыт позволяет как нашим специалистам иметь самую высокую квалификацию, так и нам максимально точно, оперативно и с минимальными проволочками оказывать услуги финансирования под залог автомобиля нашим клиентам.

Прозрачность

Автоломбард не потребует у вас переоформление автомобиля на себя и прочих сомнительных операций, суммы и сроки платежей также предельно наглядны. Никаких скрытых дополнительных оплат и комиссий нет. Деятельность осуществляется строго в соответствии с ФЗ-196 «О Ломбардах», гарантирующем справедливость и открытость выполнения обязательств.

Займ под залог ПТС - основа благосостояния

Кредиты только на первый взгляд кажутся кабальной системой. Если правильно ими распорядиться, то они вполне даже могут принести доход. Так, в случае займа под залог ПТС, вы не только получаете деньги, но и можете зарабатывать новые. Ведь транспортное средство, автомобиль или спецтехника остается с Вами. Таким образом, Вы можете продолжать свою коммерческую деятельность.

При этом процедура получения займа будет максимально простой и быстрой. А ведь время бизнесмена ценится на вес золота. Определенные условия, которые может выдвинуть наша компания для выдачи займа, не покажутся Вам слишком строгими. Мы не будем требовать справки о доходах или участия поручителя при сделке. Единственное, что необходимо, чтобы транспортное средство было оформлено на физическое, а не на юридическое лицо. Кроме того, автомобиль не должен быть в залоге или под другими финансовыми обязательствами.

Займ под залог ПТС - это отличный выход для получения краткосрочного и среднесрочного займа. Финансовая необходимость может возникнуть неожиданно, поэтому способ быстрого получения денег в нашей компании становится очень привлекательным. При этом, оформление, действительно, проводится очень быстро. Так, в течение нескольких часов с момента обращения к нам, Вы можете получить на руки всю сумму. Временные потери, при этом, будут сведены к нулю. То же самое касается нервов и сил - сотрудничать с нами просто, быстро, эффективно.

Взять кредит под залог авто - это уже давно стало привычным явлением в Европе, где оставить на кратковременный промежуток машину взамен выплаченных денег может каждый желающий. Как показывают опросы в той же Германии услугами микрофинансовых организаций, выдающих денежные средства под залог имущества, пользуется каждый третий совершеннолетний житель страны. Кредит под залог авто наличными, получивший широкое распространение в России, осуществляется быстро, слаженно, без бумажной волокиты для заинтересованной стороны.

Во-первых, микрофинансовые организации содержит штат квалифицированных сотрудников, каждому из которых необходимо осуществлять выплату заработной платы.

Во-вторых, выдаваемые денежные средства выдаются с возможностью продажи авто, хранящегося в течение всего периода пользования деньгами на платной стоянке, а это дополнительные финансовые расходы и траты.

В-третьих, все документы на займ (наличные) под залог авто оформляются в присутствии нотариуса, что тоже потребует немалых финансовых расходов со стороны, выдаваемой денежные средства организации.

Что мы можем предложить нашим клиентам:

1. Деньги в залог авто в день оформления.
2. Оценка автотранспортного средства проводится опытными оценщиками в момент обращения. Если нет возможности пригнать автомобиль к нам – наши специалисты выедут по указанному Вами адресу для проведения визуального осмотра.
3. Оформление кредита под птс в течение часа, без справки о доходах, поручительстве.
4. Сделка юридически чистая. Никаких скрытых платежей, непонятных комиссий и переплат. Какая итоговая сумма будет указана в договоре, такую клиенту необходимо выплатить и ни копейки больше.
5. Гарантийные обязательства по сохранности машины, который после оформления документации будет помещен на стоянку с круглосуточным охранным наблюдением.
6. Клиентоориентированный подход к каждому, позволяющий находить оптимальные решения в любой ситуации.

Что требуется от кредитополучателя?

Для того, чтобы мы могли предоставить Вам необходимую денежную сумму в залог автотранспортного средства, следует предоставить:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• технический паспорт автотранспортного средства;
• генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

Вы получите деньги наличными, при этом залог автомобиля будет оформлен с минимальным количеством документов.

Оформив кредит под залог своего автомобиля, мы предоставим вам такси в пределах МКАД бесплатно.

Почему нам можно доверять?

Заявка на выдачу денег наличными оформляется по принципу «день в день», то есть сегодня Вы обратились и сразу же получили необходимую сумму.

Мы абсолютно не интересуемся у клиентов целью обращения в , оформлением машины, а также, куда будут направлены выданные денежные средства.

Работаем официально с заключением договора залога, нотариально заверенного с указанием прав и обязанности каждой стороны. В договоре прописывается абсолютно все, начиная от указанной суммы, взятой в долг, процентов по выданному кредиту под ПТС, срокам погашения, а также последствиями кредитополучателя в случае недобросовестного выполнения своих обязательств.

Наша работа - это полностью клиентоориентированный подход, подразумевающий индивидуальное рассмотрение каждой заявки, поиск наиболее оптимальных решений в сложившейся ситуации для каждого клиента.

Итоговая сумма выплат за продажу авто, а также проценты по выданному кредиту фиксированные, не изменяются на срок действия залогового договора даже в ситуациях, когда на момент действия договора произошли изменения в законодательстве, иные причины, изменение процентной ставки, а также комиссий за пользование кредитом не произойдет.

Оценка автотранспортного средства осуществляется на территории нашей компании, где на постоянной основе работают квалифицированные специалисты с профильным техническим образованием. При необходимости оценщики могут выехать по указанному клиентом адресу с целью ознакомления с транспортным средством.

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Фактически кредит под залог транспортного средства является потребительским займом с обеспечением. Если авто, выступающее залогом, банк разрешает оставить, то размер процентной ставки кредита может вырасти на порядок. Автоломбарды, в отличие от банковских учреждений, предлагает более выгодные условия займа под залог автомобиля:

• получение от владельца в залог только ПТС,
• максимальная сумма займа,
• более низкий процент за пользование деньгами,
• отсутствие необходимости получать страховку КАСКО.

"Автоломбард": правила оформления кредита под залог ПТС

"Автоломбард" – удобный и быстрый способ оформить кредит под залог автомобиля или документов на него. Мы предлагаем несколько программ, среди которых вы сможете выбрать подходящую именно вам, определив залог, получаемую сумму и график выплат.

Наиболее популярный вариант оформления займа – кредит под залог ПТС. Размер суммы кредита в этом случае составляет порядка 90% от рыночной стоимости транспортного средства, при этом машина с правом пользования остается у вас и может эксплуатироваться без ограничений, ведь в залог мы принимаем документы.

Для того чтобы получить деньги в долг, вам необходимо:

• проживать в населенном пункте, где имеются наши офисы,
• являться собственником автомобиля или иметь нотариальную доверенность с правом залога и перезалога,
• иметь в наличии ПТС.

Займ предоставляется под залог ПТС вашего авто, документы являются обеспечением по договору, и "Автоломбард" хранит их у себя до полного погашения кредитных обязательств.

Кредиты под залог авто, в том числе и в случае, когда в качестве залога используется ПТС, оформляются при соответствии транспортного средства следующим условиям:

• на машину нет действующего залога,
• она растаможена и поставлена на учет в ГИБДД,
• возраст иномарки не превышает 15 лет, а авто отечественного производства – 7 лет,
• авто находится в хорошем техническом состоянии.

Залог в виде ПТС позволяет составить договор таким образом, что обратившийся к нам человек получает деньги, а машина остается в его пользовании. Для определения суммы средств, которые мы можем выдать при сохранении права пользования, авто проходит оценку специалистом.

Заем денег или автомобиль с правом пользования?

Москва дружелюбна к тем, кто продолжает идти вперед, несмотря ни на что. "Автоломбард" специально разработал программу авто залога, чтобы позволить вам отказаться от неприятного выбора в пользу того, чтобы получить деньги под залог ПТС или продолжать пользоваться правом управления машиной. Обращаясь к нам, вы получаете деньги и остаетесь мобильным.

Предоставьте в залог ПТС транспортного средства и воспользуйтесь деньгами уже сегодня!

Заполните анкету, и наши специалисты перезвонят вам в ближайшее время. "Автоломбард" поможет вам получить деньги на решение любых задач!

Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:

• займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
• займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.

Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.

Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту. Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества. Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит . Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.

Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит. Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме. Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.

К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу. Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.

В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа. Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.

Требования к заемщику

Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок. Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк. Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.

Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:

• возраст;
• обращение в банк по месту прописки;
• наличие необходимых документов;
• и стажа работы на одном месте;
• подтвержденная платежеспособность.

Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.

Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:

• не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
• не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
• не выдается кредит под залог битого автомобиля;
• подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.

Документы

Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:

• паспорт;
• водительские права;
• документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
• документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
• справки, подтверждающие уровень дохода.

Как оформить

Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.

Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля. Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%. Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.

Какие банки дают кредит под залог авто

Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.

1. Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
2. Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
3. АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
4. Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.

Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.

Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.