Страхователями являются финансовые учреждения, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью согласно Закону Украины "О хозяйственных обществах", с учетом особенностей, предусмотренных Законом Украины "О страховании", а также те, которые получили в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех. Страховая деятельность в Украине проводится только страховщиками-резидентами Украины.

В отдельных случаях, установленных национальным законодательством, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с требованиями Закона Украины "О страховании". Использование слов "государственный", "национальная" или производных от них в названии страховщика разрешается только при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство.

Слова "страховщик", "страховая компания", страховая организация "и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой деятельности.

Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде предоставления услуг для других страховщиков на основании заключенных договоров о совместной деятельности. Юридические лица, не соответствующие этим требованиям, не могут заниматься страховой деятельностью.

Рис. 1.2. Структура отношений "страховщик - страхователь"

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные граждане, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являются страхователями в соответствии с законодательством Украины.

Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), которые могут приобретать права и обязанности страхователя по договору страхования.

Страхователи имеют право при заключении договоров страхования назначать граждан или юридических лиц для получения страховых сумм (страхового возмещения), а также заменять их до наступления страхового случая.

Принципы страхования

В основу предоставления страховых услуг возложена специфические принципы. Основными принципами страхования являются:

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования;

Страховой риск;

Страховой интерес;

Максимальная добросовестность;

Возмещение в пределах причиненных убытков;

Суброгация;

Контрибуция;

Диверсификация.

Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком - вида страхования. Этот принцип присущ для добровольного страхования. Страхователь может выбрать по своему усмотрению страховщика, которому предоставлена соответствующими органами лицензия на данный вид страхования. При этом страховщик тоже свободен в выборе того или иного вида добровольного страхования.

Страховой риск - это определенное событие или совокупность событий, на случай которых осуществляется страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.

Страховой интерес всегда связан с имеющимися правоотношениями, в частности право собственности или владения тем или иным объектом, обязательствам по возмещению убытков, которое определяет предмет имущественного интереса лица (страхователя) или обязательством заботиться о членах семьи и требует его волеизъявления по обеспечению страховой защиты такого имущественного интереса. Каждый владелец заинтересован в том, чтобы вложенные в этот объект средства не были потеряны из-за стихийного бедствия, несчастного случая, ограбления и тому подобное. В свою очередь, организации, которые берут на себя риски, заинтересованы (имеется интерес) получить прибыль.

Максимальная добросовестность. Стороны, вступают в страховые отношения, должны доверять друг другу. Заключая договор страхования, страхователь и страховщик не должны скрывать друг от друга информацию по объекту страхования.

Возмещение в пределах реально причиненного ущерба. Страховое возмещение согласно ст. 10 Закона Украины "О страховании" не может превышать размеров прямого ущерба, понесенного страхователем, а затем приносить страхователю прибыль. По этому принципу, материальный и финансовый состояние страхователя после возмещения причиненных убытков должно быть таким же, как и к страховому случаю.

Суброгация - это передача страхователем страховщику права на взыскание причиненного вреда из третьих (виновных) лиц в пределах выплаченной суммы. Если страхователь на возмещение убытков получает средства из другого источника, то он должен сообщить об этом страховщику, который возьмет их во внимание при расчетах страхового возмещения.

Контрибуция - это право страховщика обратиться к другим страховщикам, которые по проданным полисам несут ответственность перед одним и тем же конкретным страхователем, с предложением разделить расходы по возмещению убытков. Этот принцип не позволяет страхователям застраховуваты одно и то же имущество несколько раз с целью наживы.

Диверсификация - ограничение распространения активности страховых компаний за рамки основного бизнеса.

Контрольные вопросы

1. Почему средневековый страхования обычно называют гильдийные-цеховым?

2. Когда возникло первое страховое общество в области морского страхования?

3. Кого признают страхователем?

4. Кого признают страховщиком?

5. Что может быть предметом непосредственной деятельности страховщика?

6. Каковы основные принципы страхования?

ТЕСТЫ ДЛЯ МЕЖДИСЦИПЛИНАРНОГО ЭКЗАМЕНА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «СТРАХОВАНИЕ»

Вопросы по дисциплине

1.Правовые основы страхования, страховой деятельности и взаимоотношений по поводу страхования.

2.Страховой рынок России. Классификация страхования, основные особенности отраслей и видов.

3.Личное страхование: назначение и виды.

4.Имущественное страхование: назначение и виды.

5.Страхование ответственности: содержание, назначение и виды.

6.Перестрахование: назначение, принципы и системы.

7. Тарифная политика страховщика. Калькуляция страхового тарифа по рисковым и накопительным видам страхования.

8. Порядок формирования страховых резервов

1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ, СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ПО ПОВОДУ СТРАХОВАНИЯ.

1.1. Публичным договором страхования является:

1)договор страхования предпринимательских рисков;

2)договор страхования имущества граждан;

3)договор личного страхования;

4)договор страхования имущества предприятий.

1.2. Законом запрещено страхование:

1)страхование денежных средств;

2)страхование убытков от участия в лотереях;

3) страхование драгоценных металлов,

4)страхование коллекций.

1.3. Недействительным является договор страхования:

1)договор страхования имущества заключен без указания имени

выгодоприобретателя;

2)в договоре не указана страховая премия;

3)в договоре не указан размер страховой суммы,

4)в договоре не указан тариф.

1.4. Страховые организации могут создаваться:

1)только в виде акционерных обществ;

2)в форме хозяйственных товариществ и обществ:

3)в любых организационно – правовых формах, предусмотренных законом для

коммерческих организаций;

4)на правах хозяйственного ведения.

1.5. Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть:

1) торговая и банковская деятельность;

2) производственная, торговая и банковская деятельность;

3) торгово – посредническая, производственная и банковская деятельность;

4) только перестраховочная деятельность.

1.6 Обязательным является страхование, предусмотренное:

1)законом или Постановлением правительства РФ;

2)федеральным законом;

3)законом или постановлением Правительства РФ или нормативными актами

министерств и ведомств РФ;

4)законом субъекта Федерации.

1.7. Соответствует установленной законодательством форме договор страхования, заключенный:

1)только в виде единого документа, подписанного сторонами;

2)в письменной форме;

3)в письменной форме, в том числе, когда на устное заявление страхователя дан

письменный ответ страховщика;

4)в устной форме.

1.8. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика является:

1)сумма страховой премии, поступающая за отчетный период;

2)размер страховых выплат, осуществляемых страховщиком за определенный период

3)экономически обоснованные страховые тарифы, собственный капитал и

страховых резервов, а также перестрахование;,

4)номинальная убыточность страховой суммы.

1.9.Существенными условиями договора являются:

1).Сведения, сообщаемые страхователем страховщику о риске.

2).Заявление о страховании.

3).Страховое событие указанное в договоре.

4). Сведение о страховом тарифе

1.10. Если в договоре страхования ничего не сказано о вступлении договора в силу, то договор вступает в силу:

1)с момента подписания его сторонами;

2)с момента уплаты страховой премии в полном размере;

3)с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса;

4)с момента поступления страховой премии на счёт страховщика.

2. СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ. КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ, ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОТРАСЛЕЙ И ВИДОВ.

2.1.Страховой рынок это:

1) особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных

отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, и где

формируются спрос и предложение на нее;

2)правила страхования, установленные страховщиком;

3)страхование имущества и жизни по желанию страхователя;

4)место нахождения страховщика и страхователя.

2.2.Субъектами страховых отношений согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» являются:

1)застрахованные лица;

2)страхователи;

3)страховщики, страховые брокеры;

4)страховые агенты.

2.3.Для каких участников страховых отношений предусмотрено лицензирование их деятельности:

1)для обществ взаимного страхования;

2)для страховых актуариев;

3)для страховых брокеров;

4)для страховщиков.

2.4.Какие факторы не являются гарантией обеспечения финансовой устойчивости страховщика:

1)собственный капитал страховщика;

2)перестрахование;

3)страховые резервы;

4)собранные страховые брутто - премии по договорам страхования.

2.5.Договор страхования считается ничтожным:

1)по решению андеррайтера;

2) если застрахованы противоправные интересы;

3) если застрахованы денежные средства

4) если не указан выгодоприобретатель.

2.6.Договор страхования прекращается досрочно:

1) по решению страхователя и выгодоприобретателя;

2)при прекращении деятельности страховщика;

3)при выплате страхового возмещения за повреждение имущества;

4)при увеличении риска по договору страхования.

2.7.При увеличении степени страхового риска страхователь обязан:

1)незамедлительно сообщить об этом страховщику;

2)может не сообщать об этом страховщику;

3) заявить в компетентные органы;

4)расторгнуть договор страхования.

2.8.При переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу:

1)договор страхование прекращается;

2)лицо, к которому перешло застрахованное имущество, не должно

уведомлять об этом страховщика;

3)страхователь, которому перешло имущество, имеет право на

страховую защиту приобретённого вновь имущества;

4)уменьшается страховая сумма по действующему договору страхования имущества.

2.9.При наступлении страхового случая страхователь обязан:

1)заявить об этом страховщику в установленные договором сроки;

2)принять меры к восстановлению повреждённого имущества до осмотра его

страховщиком;

3)заявить об этом представительным органам по месту жительства;

4)сообщить об этом только компетентным органам (пожарным, милиции и т.д.)

2.10.Страховщик не освобождается от страховой выплаты по договору имущественного страхования в случаях:

1)при управлении средством транспорта в состоянии опьянения;

2) при гибели или повреждении имущества в результате случаев, указанных в

правилах страхования страховщика;

3)имуществу страхователя нанесён дополнительный ущерб в результате непринятия

им мер к сохранности этого имущества;

4)страхователь или совершеннолетний член семьи умышленно нанёсли повреждения

застрахованному имуществу.

3. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ: НАЗНАЧЕНИЕ И ВИДЫ.

3.1. Заключить договор личного страхования с лицом, объективная характеристика которого отвечает требованиям, содержащимся в правилах страхования страховщик:

1)обязан;

2)не обязан;

3)зависит от нормы доходности заложенной в тарифе;

4)по решению андеррайтера.

3.2.Выгодоприобретателя по договору личного страхования вправе заменить:

1) страхователь;

2) застрахованное лицо;

3) страхователь с письменного согласия застрахованного лица;

4)страхователь с согласия страховщика.

3.3. Страхователь вправе заменить застрахованное лицо в договоре личного страхования:

1)уведомив об этом страховщика;

2)с согласия страховщика;

3)с согласия страховщика и самого застрахованного лица;

4)с согласия выгодоприобретателя

3.4. Если в договоре личного страхования не назван выгодоприобретатель, договор страхования:

1)недействителен;

2)считается заключенным в пользу страхователя ;

3)считается заключенным в пользу членов семьи;

4)считается заключённым в пользу наследников по закону.

3.5.Назначенного договором личного страхования выгодоприобретателя нельзя заменить, если:

1)страховая премия уплачена полностью;

2)страховщик не согласен на замену;

3)выгодоприоретатель выполнил какую – либо обязанность по договору

страхования, либо предъявил страховщику требование о страховой выплате;

4)выгодоприобретатель на согласен на замену.

3.6. Выделите объекты страхования в личном страховании:

1) здания, сооружения, домашнее имущество;

2) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью;

3 ) ответственность страхователя перед третьими лицами;

4)животные, находящиеся в личной собственности страхователя.

3.7. Размер страховой суммы по договорам добровольного личного страхования:

1) устанавливается законом;

2) не может превышать кратного размера минимального размера заработной платы;

3) определяется страховщиком и страхователем по их усмотрению;

4) определяется выгодоприобретателем.

3.8 Какие виды страхования являются накопительными:

1) добровольное медицинское страхование;

2) страхование от несчастного случая;

3) страхование дополнительной пенсии (рента);

4) страхование туристов.

3.9.К личному страхованию не относится:

1)страхование жизни;

2)пенсионное страхование;

3)страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим

лица;

4)страхование от несчастных случаев и болезней.

3.10.Медицинское страхование относится к отрасли:

1)имущественного страхования;

2)личного страхования;

3)страхованию ответственности;

4)страхованию предпринимательских рисков

4. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: НАЗНАЧЕНИЕ И ВИДЫ.

При переходе прав на застрахованное имущество от страхователя к другому лицу договор страхования:

1)прекращает действие;

2)продолжает действовать;

3)продолжает действовать при условии согласия страховщика;

4) права и обязанности по договору переходят к этому лицу.

4.2.Договор страхования имущества может быть заключён лицом:

1) только при наличии страхового интереса этого лица;

2) родственником страхователя;

3)любым лицом, которое изъявит желание заключить договор страхования

ответственности иного лица в пользу потерпевшего.

4) по поручению страхователя или выгодоприобретателя.

4.3.Страховая сумма в страховании имущества:

1)должна равняться рыночной стоимости этого имущества;

2)может превышать страховую стоимость имущества в оговоренных законом случаях;

3)может быть ниже страховой стоимости имущества, но не должна

превышать таковую;

4)должна равняться восстановительной стоимости имущества.

4.4.Размер страховой выплаты по договорам имущественного страхования:

1)не может превышать страховую сумму;

2) должна равняться стоимости восстановительных работ;

3)может превышать страховую сумму в оговоренных законом случаях.

4)должна равняться сумме ущерба.

4.5.Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по имущественному страхованию, если страховой случай наступил вследствие:

1)умышленных действий или умышленного преступления страхователя;

2)неосторожности страхователя или совершеннолетнего члена его семьи;

3)если страхователь не предоставил страховщику страховой полис;

4)если страхователь не предоставил страховщику перечень повреждённого имущества.

4.6.Страховой суммой по страхованию предпринимательского риска считается:

1)убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как

можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая;

2)действительная стоимость имущества предпринимателя;

3)страховая стоимость имущества предпринимателя и упущенная выгода от

предпринимательской деятельности;

4)восстановительная стоимость имущества.

4.7.Предъявление страховщиком требования в порядке суброгации возможно:

1)в личном и имущественном страховании;

2)в личном страховании;

3)в имущественном страховании;

4)по страхованию детей.

4.8.Если договором имущественного страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то:

1) выплата страхового возмещения производится пропорционально отношению

страховой суммы к страховой стоимости;

2) выплата страхового возмещения производится в размере нанесенного ущерба;

3)ущерб уменьшается в несколько раз,

4)выплачивается 50 % ущерба.

4.9..Основанием для страховой выплаты является:

1. Заявление страхователя.

2. Страховой акт и размер ущерба.

3. Расчет размера ущерба и необходимые для этого документы .

4. Заявление выгодоприобретателя.

4.10.В расчет страхового возмещения, расходы по спасанию имущества включаются:

1. В размере не более суммы ущерба.

2. Не более фактических расходов.

3. Пропорционально страховому обеспечению.

4. По решению страховщика

5. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ И ВИДЫ.

5.1.Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования гражданской ответственности определяются:

1)соответствующими законами Российской Федерации;

2)законами РФ и актами субъектов Российской федерации;

3)постановлением Правительства РФ;

4)субъектом Российской Федерации.

5.2.Компенсационные выплаты по ОСАГО производятся:

1)страховщиком;

2)виновным лицом;

3) профессиональным объединением страховщиков;

4)по решению виновного лица и потерпевшего.

5.3.Контроль за выполнением закона об ОСАГО возложено:

1)на страховые организации;

2)на органы внутренних дел (МВД);

3)на министерство экономического развития и торговли;

4)на субъекты Федерации и муниципальные образования.

5.4.Размер страховой выплаты по ОСАГО в случае смерти потерпевшего (кормильца) составляет:

1)в размере страховой суммы, предусмотренной законом об ОСАГО;

2)в размере 150 000 руб.;

3)в размере 135 000 руб.;

4)не более 100 000 руб.

5.5.При нанесении ущерба имуществу по договору ОСАГО потерпевшего он имеет право обратиться по вопросу страховой выплаты:

1)к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность виновного лица;

2) к профессиональному объединению страховщиков;

3)в органы страхового надзора;

4)по месту работы виновного лица.

5.6. Штраф в отношении страховщика за несвоевременную страховую выплату назначается в размере:

1) одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка от страховой суммы предусмотренной законом за каждый день просрочки;

2) одной трёхсотой страховой суммы, предусмотренной законом, за каждый день просрочки;

3) в размере одного процента от убытка за каждый день просрочки;

4) не более 100 процентов от суммы ущерба.

5.7.Страховщик обязан возместить ущерб потерпевшему в срок:

1)в течениие15 дней со дня страхового случая;

2)в течение 30 дней после предоставления необходимых для выплаты

документов;

3)в течение 40 дней после предоставления необходимых для выплаты документов;

4)срок выплаты законом не установлен.

5.8. Страховщик освобождается от страховой выплаты по ОСАГО:

1) если виновное лицо управляло средством транспорта в состоянии опьянения;

2) ущерб имуществу потерпевшего нанесён на соревнованиях;

3) ущерб нанесён потерпевшему не имеющему договора ОСАГО

4) ущерб нанесён потерпевшему при нарушении им правил дорожного движения.

5.9.Регрессные требования к виновному лицу страховщик имеет право предъявить в следующих случаях:

1)при нанесения ущерба имуществу, здоровью и жизни потерпевшего при

управлении транспортным средством в состоянии опьянения;

2)вследствие умысла виновного лица при причинении им вреда имуществу

потерпевшего;

3)если виновное в нанесении ущерба лицо признано судом недееспособным;

4)если виновное в нанесении ущерба лицо не достигло возраста 20 лет.

5.10.Не подлежат обязательному страхования гражданской ответственности владельцы следующих видов транспорта:

1)грузовых автомобилей;

2)инвалиды ВОВ и инвалиды детства;

3)транспортных средств, конструктивная скорость которых менее 40 км. в час;

4)транспортных средств Вооружённых Сил РФ, за исключением автобусов и

иных транспортных средств, используемых в хозяйственных целях.

6. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ: НАЗНАЧЕНИЕ, ПРИНЦИПЫ И СИСТЕМЫ.

6.1.При перестраховании ответственным лицом перед страхователем по выплате страхового возмещения (обеспечения) является:

1)перестраховочная компания;

2)страховщик и перестраховщик;

3)только страховщик, заключивший первоначальный договор страхования;

4)ретроцессионер.

6.2.Понятие «сострахование» означает:

1)передачу риска другому страховщику;

2)страхование риска несколькими страховщиками;

3)заключение дополнительного договора страховщиком;

4)передача риска в ретроцессию.

6.3.В тех случаях, когда страховщик передает часть принятого риска в перестрахование:

1)об этом надо поставить в известность страхователя;

2) об этом не надо ставить в известность страхователя;

3)об этом должна быть сделана запись в договоре страхования;

6.4.При передаче риска по договору непропорционального перестрахования:

1)предусматривается распределение убытка в соответствие с переданной страховой

суммой перестраховщику;

2)предусматривается передача ожидаемого убытка;

3)ущерб по основу договору возмещает перестраховщик;

4)ущерб возмещается страховщиком и перестраховщиком пропорционально

переданному перестраховщику убытка.

6.5.Передающая риск сторона по договору перестрахования называется:

1)цессионарием;

2)ретрецессионером;

3)цедентом (перестрахователем);

4)страхователем.

6.6.Договор перестрахования заключается между:

1)между страховщиком и страхователем;

2) между страховщиком и перестраховщиком;

3)между страхователем и перестраховщиком;

4)между страхователем и ретроцессионером.

6.7.При факультативном перестраховании:

1)цедент не может отказаться от перестрахования;

2)цессионарий не может отказаться от перестрахования;

3)ни цедент, ни цессионарий не может отказаться от перестрахования;

4)и цедент и цессионарий могут отказаться от перестрахования.

6.8.По квотному договору пропорционального перестрахования передаётся:

1)страховая сумма сверх суммы собственного удержания страховщика;

2)определённая доля от страховой суммы, предусмотренная договором

перестрахования;

3)сумма ожидаемого убытка;

4)только по факультативному договору перестрахования.

6.9.По договору перестрахования «эксцедента сумм» передаётся:

1) страховая сумма сверх суммы собственного удержания страховщика;

2)определённая доля от страховой суммы предусмотренная договором

перестрахования;

3)доля страховщика в убытке;

4) доля страховщика в страховой премии.

6.10.Эксцедент, или линия в договоре пропорционального эксцедентного перестрахования это:

1)сумма страховой премии, передаваемая перестраховщику;

2)страховая сумма, передаваемая пепестраховщику сверх собственного

Удержания страховщика;

3)доля в убытке, передаваемая страховщиком перестраховщику;

4)квота перестраховщика по договору перестрахования;

7. Тарифная политика страховщика. Калькуляция страхового тарифа по рисковым и накопительным видам страхования.

7.1. Страховой тариф это:

А) сумма, которую должен уплатить страхователь страховщику;

Б) ставка страхового взноса с единицы страховой суммы;

В) величина страховой выплаты за нанесённый ущерб;

Г) резерв страховщика для выполнения им обязательств по договору страхования.

7.2. Страховой риск это:

А) необходимость страхователя заключить договор страхования;

Б)возможность оценить страховщиком сумму ущерба при наступлении страхового случая;

В) предполагаемое событие, на случай которого заключается договор страхования;

Г) конкретная утрата объектом страхования своей первоначальной стоимости.

7.3.Оценка уровня страхового риска по страхованию имущества может производиться:

а)страхователем;

б)страховщиком;

в) выгодоприобретателем;

г)предпринимателем.

7.4. Принципы тарифной политики страховщика включают в себя:

А) эквивалентность страховых отношений сторон;

Б) деятельность актуария по определению тарифа;

В) соглашение между страховщиком и страхователем;

Г) рыночный спрос страхователя на страховую услугу.

7.5. Нетто – ставка страхового тарифа это:

а) часть тарифа, предназначенная для формирования операционных расходов страховщика;

б)часть брутто – тарифа, предназначенная для формирования страховых резервов;

в) часть страхового тарифа, в состав которой входят резервы на предупредительные мероприятия;

г) сумма взносов, которую должен уплатить страхователь.

7.6. Нагрузка в страховом тарифе включает в себя:

А) расходы на ведения дел страховщика;

Б) ожидаемую прибыль страховщика;

В) прогноз ожидаемых убытков в период действия договора страхования;

Г) расходы на ведения дела, прибыль и резервы на предупредительные мероприятия.

7.7. Нетто – ставка состоит из:

А) резерва незаработанной премии страховщика;

Б) резерва убытков;

В) убыточности страховой суммы и рисковой надбавки;

г)убыточности страховой суммы, рисковой надбавки и прибыли страховщика.

7.8. Дисконтирующий множитель при калькуляции тарифа по накопительным видам страхования рассчитывается с учётом:

А) нормы доходности страховщика по инвестициям;

Б) чистой прибыли страховщика;

В) величины страховых резервов;

Г) ожидаемых убытков.по страхованию жизни.

7.9. Таблица смертности это:

А) статистическая таблица, содержащая расчётные показатели, характеризующие смертность населения в отдельных возрастах и доживаемость при переходе в другую возрастную группу;

Б) показатели убыточности страховой суммы;

В) показатель ожидаемых выплат при наступлении смерти застрахованных;

Г) показатель средней продолжительности жизни человека.

7.10. Калькуляция страхового тарифа по рисковым видам страхования включает в себя:

А) расчёт нетто – ставки;

Б) расчёт брутто –премии;

В) расчёт убыточности страховой суммы;

Г) расчёт убыточности страховой суммы, рисковой надбавки и нагрузки.

8. Страховые резервы и порядок из формирования

8.1.Страховые резервы это:

А) суммы премий, уплачиваемых страхователем страховщику;

Б)страховая сумма по договору страхования;

В) денежные фонды, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования;

Г) денежные фонды, инвестированные в банки.

8.2. В обязательном порядке должны формироваться резервы:

А) резерв незаработанной премии и резервы убытков;

Б) стабилизационный резерв;

В) резерв выравнивания убытков;

Г) резерв предупредительных мероприятий.

8.3. К основным методам формирования резерва незаработанной премии относятся:

а) метод выделения и распределения;

б ) методы : 1/8,1/24 и «pro rata temporis»;

в) метод 1/300;

г) метод 1/365.

8.4. К резервам убытков относятся:

А) убытки сверх установленной страховой суммы;

Б) убытки за прошедшие отчётные периоды;

В) резерв произошедших, но не заявленных убытков и резерв заявленных, но не урегулированных убытков:

Г) резервы будущих периодов.

8.5. Основная формула расчёта резерва незаработанной премии:

А) РНП = Тб*(n – m )/п

Б) РНП = Тнетто *(m – n) n;

В) РНП = (n – m) / m;

Г) РНП = 1/24 * (n-m)/n.

8.6. Заработанная страховая премия это:

А) разница между страховой брутто –премией за отчётный период, увеличенная на сумму незаработанной премии на начало отчётного периода и уменьшенная на сумму незаработанной премии на конец отчётного периода;

б) сумма оплаченных убытков за отчётный период;

в) часть страховой брутто – премии поступившая за прошедший отчётный период;

в) часть заявленных, но не урегулированных убытков.

8.7. Страховые резервы не могут быть размещены в следующие актива:

А) на приобретение товаров и их реализацию;

Б) на депозиты в банках;

В) на приобретение объектов недвижимости;

Г) на размещение в уставные капиталы других организаций.

8.8. Резерва произошедших, но не заявленных убытков рассчитывается с учётом:

А) суммы поступивших страховых нетто-премий за отчётный период;

Б) выплат комиссионного вознаграждения за заключение договоров страхования;

В) суммы оплаченных убытков, суммы заявленных, но не урегулированных убытков, заработанной страховой премии;

Г) размера страховой суммы по договорам страхования отчётного периода.

8.9. Резервы предупредительных мероприятий это:

А) финансы, предназначенные для инвестиционной деятельности страховщика;

Б) финансы, предназначенные для предупреждения наступления страховых случаев;

В) средства для оплаты вознаграждения агентов;

Г) средства для покрытия операционных расходов страховщика.

8.10. Страховщик не имеет права расходовать страховые резервы на:

А) приобретения золота;

Б) приобретение объектов недвижимости;

В) оплату труда своих работников;

г) внесение в уставный (складочный) капитал.

Страховщиками признаются юридические лица любой органи­зационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Рос­сийской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельно­сти (страховые организации и общества взаимного страхования) и полу­чившие в установленном Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Законо­дательными актами Российской Федерации могут устанавливаться огра­ничения при создании иностранными юридическими лицами и ино­странными гражданами страховых организаций на территории Россий­ской Федерации.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятель­ность.

2. Юридические лица, не отвечающие требованиям, предусмотрен­ным пунктом 1, не вправе заниматься страховой деятельностью.

3. Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале бо­лее 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхо­вание, имущественное страхование, связанное с осуществлением поста­вок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а так­же страхование имущественных интересов государственных и муници­пальных организаций.

В случае если размер (квота) участия иностранного капитала в ус­тавных капиталах страховых организаций превышает 15%, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отно­шению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале бо­лее 49% *.

Указанный выше размер (указанная выше квота) рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным ин­весторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организа­ций.

Страховая организация обязана получить предварительное разреше­ние федерального органа исполнительной власти по надзору за страхо­вой деятельностью на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностранных инвесторов и (или) их дочерних обществ, на отчуждение в пользу иностранного инвестора (в том числе на продажу иностранным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале), а российские акционеры (участники) - на отчуждение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов и (или) их дочерних обществ.

В указанном предварительном разрешении отказывается страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношенкю к иностранным ин­весторам (основным организациям), либо имеющим долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%, либо становящимся таковыми в результате указанных сделок, если установленный настоя­щим пунктом размер (квота) исчерпан или будет превышен при их совер­шении.

Оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (до­лей в уставных капиталах) страховых организаций производится исклю­чительно в денежной форме в валюте Российской Федерации.

Лица, осуществляющие функции единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера страховой организации с иностранны­ми инвестициями, должны иметь гражданство Российской Федера­ции.

4. Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по от­ношению к иностранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет яв­ляется страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, соз­данных на территории Российской Федерации.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капи­тале более 49%, могут открывать свои филиалы на территории Рос­сийской Федерации, участвовать в дочерних страховых организациях после получения на то предварительного разрешения федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельно­стью. В указанном предварительном разрешении отказывается, если превышен размер (квота) участия иностранного капитала в страхо­вых организациях Российской Федерации, указанный в п. 3 настоя­щей статьи.