Отзывы и жалобы. Деятельность кредитной организации

На банковском рынке существует множество банков, которые ведут конкретную борьбу за клиентов. Перед тем как выбрать конкретный банк, следует провести тщательный анализ его деятельности. Изучение информации по кредитной организации позволит избежать возможных проблем в будущем.

Общая информация о банке «Финансовый стандарт»

Банк «Финансовый стандарт» относится к категории средних банковских структур. Финансовые интересы этой организации сконцентрированы в Московской области. Банковская организация имеет более 20 офисов, которые расположены в Подмосковье и в Москве. Кредитная фирма была основана в 1990 году и именовалась на тот момент, как «Джидаагробанк». Данное финансово-кредитное учреждение первым вступило в систему по страхованию вкладов.

Сеть продаж банка включает в себя филиалы, расположенные в Севастополе, Калининграде и Новосибирске. Также кредитная организация имеет одно представительство в Крыму. Банк имеет обширную собственную сеть банкоматов.

Деятельность кредитной организации

Банк ориентирован на оказание услуг по кредитованию и осуществлению переводов по счетам для среднего и малого бизнеса, торговли, а также компаний, деятельность которых связана с посредничеством, маркетингом, транспортом и оказанием прочих услуг населению.

Банк «Финансовый стандарт» до недавних пор занимался обслуживанием тысячи частных клиентов и предприятий разных форм собственности. Банковская структура предлагала потребительские кредиты, обмен валюты, вклады, пластиковые карты и возврат такс-фри для своих клиентов.

Кредитная организация принадлежит группе частных лиц, а председателем правления является Юрий Лысенко. В числе основных участников банка выделяют пять компаний, зарегистрированных на Кипре. Главными бенефициарами являются Сергей Гальченко, Вадим Приступа, Кирилл Загайнов, Андрей Исполатов, Виктор Белянин, Лилия Аль-Нсур и Кирилл Полднев.

Основные причины несостоятельности банка

Проблемы банка «Финансовый стандарт» начались с апреля 2016 года. Центральный банк России лишил лицензии на осуществление банковской деятельности кредитной организации 8 июня 2016 года. По словам пресс-службы Банка России, подобное кредитно-финансовое учреждение производило вложение денежных средств в низкокачественные активы.

При этом руководство банка не создавало резервов, которые соответствовали бы принятым рискам. Низкое качество активов не могло генерировать перманентный и достаточный денежный поток. Поэтому кредитная организация не своевременно обеспечивала исполнение собственных обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

Проведенная оценка кредитного риска показала, что банк полностью утратил собственный капитал. Проблемы банка «Финансовый стандарт» заключаются в отрицательных финансовых показателях, а также низких значениях нормативов достаточности собственного капитала.

Это стало основной предпосылкой, которая привела к неспособности полного и своевременного удовлетворения потребностей вкладчиков. В итоге у клиентов возникли проблемы со снятием вкладов в банке «Финансовый стандарт». Центральный банк заявляет, что неоднократно применял соответствующие меры в течение одного года, которые не привели к положительному результату.

Также проблемы банк «Финансовый стандарт» стал испытывать при обнаружении проведения транзитных операций сомнительного характера. Информация была подтверждена Центральным банком. Высшее руководство кредитной организации не приняли необходимых мер по стабилизации деятельности кредитной организации. Поэтому проблемы банк «Финансовый стандарт» стал испытывать достаточно серьезные.

Компенсация вкладчикам

Центральный Банк направил в эту кредитную организацию требование о немедленном предоставлении ходатайства о прекращении работы с вкладами клиентов. Поскольку кредитная организация является участником системы страхования вкладов, компенсационные выплаты произведены каждому вкладчику в размере суммы вклада, а также начисленных процентов. Однако итоговая стоимость денежной компенсации не могла превышать 1,4 млн рублей.

Все договора банковского счета и банковского вклада, которые были заключены до применения подобных мер, не подлежат немедленному расторжению. Исключением являются только ситуации, в которых вкладчик является инициатором получения вклада в досрочном порядке.

Чего боятся населению?

Надзорный комитет Центрального банка озвучил решение о запрете на открытие денежных счетов и привлечение денежных средств в качестве депозитов. Финансовые ресурсы, которые поступили на депозитные счета в момент моратория, вернулись клиентам на их активные счета.

Незначительный период времени банк функционировал в ограниченном режиме, что позволило избежать оттока ликвидности. Однако среди клиентов появилась серьезная обеспокоенность и волнение в связи с ограничением на выдачу наличных денежных средств. Уже с апреля 2016 года Банк России запретил открытие новых счетов и прием вкладов от клиентов, поэтому деятельность банка прекратилась.

Как известно, многим известный банк «Русский Стандарт» находится под крышей некого негатива, как текущих, так и бывших клиентов. Причем уже на протяжении последних несколких лет ходят слухи, что банк Русский Стандарт закрывается и все в этом роде. Поэтому, для того, чтобы прояснить ситуацию, необходимо разобраться в ней более подробно и сделать определенные выводы о том, что будет с банком дальше на фоне банковского кризиса.

Чтобы разобраться в текущей ситуации с банком и какова устойчивость банка в настоящее время, необходимо внимательно рассмотреть динамику финансовых показателей банка, а также обратить внимание на рейтинги банка от различных рейтинговых агентств. Поэтому, приступим и вынесем на обозрение главные проблемы в банке на декабрь 2015 года:

• Очень низкая ликвидность, она у банка неустойчива, как текущая ликвидность, так и мгновенная, а также имеет тенденцию к явному падению (просим не путать с простым снижением). Причем также стоит отметить, что коэффициенты ликвидности, мягко говоря, не дотягивают до оптимальных значений. В целом это говорит о том, что у банка практически отсутствуют первоклассные ликвидные средства
• Просто огромная зависимость от привлеченных средств (показатель не ниже 70%), то есть банк существует в основном за счет средств клиентов, если их не будет, банк сразу обанкротится
• Критический запас прочности (банк не сможет справится с любым оттоком средств в виде текущих обязательств, не даром, в интернете есть отзывы, что банк не может сразу в день обращения выплатить вклады, это говорит о том, что «где-то ищут деньги на выплаты»)
• Надежность банка неустойчива и постоянно уменьшается без явных признаков восстановления
• Высокая доля просроченных ссуд, которая за 2015 год была наращена. Это говорит о том, что банк не располагает на данный момент надежностью для клиентов
• У банка растет доля резервирования по потерям по ссудам, причем признаков к ее уменьшению никаких нет и это еще раз показывает о том, что банк не надежен
• Непостоянство в динамике по привлечению вкладов от физ-лиц, причем в марте, апреле, мае, октябре и ноябре 2015 года были зафиксированы оттоки вкладов
• У банка низкие рейтинги от аккредитованных агентств Moody“s и S&P с высокой подверженностью кредитным рискам и со слабым уровнем кредитоспособности. В целом, прогнозы от агентств негативные с возможностью понижения оценок
• Низкие резервы на возможные различные потери по обязательствам, ценным бумагам, ссудам
• Высокая доля просроченных ссуд - около 30% (примерно 60 млн. рублей из общего показателя ссуд в размере примерно 204 млн. рублей)
• У банка рисковая политика ведения бизнеса (банк специализируется на розничных продажах, как правило, потребительских кредитов, а также банк почти 50% своих активов вкладывает в ценные бумаги)
• Банк Русский Стандарт имеет очень высокий коэффициент рефинансирования, который за ноябрь 2015 года вырос аж вдвое, то есть банк зависим от межбанковских кредитов, которые предоставляют другие банки
• Низкий показатель краткосрочной ликвидности по «Базель 3». Это говорит о том, что банк критически не надежен. Заметное ухудшение ситуации замечено в сентябре 2015 года и восстановления пока не замечено

Но не спешите делать вывод о том, что банк находится в предбанкротном состоянии!

Позитив в банке Русский Стандарт

Несмотря на то, что финансовые показатели у банка, мягко говоря, не очень, так как деятельность банка убыточна, банк держат на плаву, оказывая ему солидную финансовую поддержку.

Так, в августе 2015 года стало известно, что банк Русский Стандарт получит от государства до 5 млрд. рублей через ОФЗ (облигации федерального займа). Средства будут выделены из ФНБ (Фонд Национального Благосостояния). Об этом официально сообщило правительство Российской Федерации.

В целом, если бы государство не оказало банку поддержку, то у него бы уже в конце 2015 года, либо в начале 2016 года лицензию бы отозвали, либо бы банк санировали другие банки. Но поддержка от государства есть и банк является очень крупным в России, потому что входит в топ-40 по активам. И исходя из этого можно сделать вывод о том, что банк будут держать на плаву.

Однако есть и другая сторона медали - нельзя банку все время оказывать господдержку и вполне возможен такой сценарий, когда у банка финансовые показатели не выправятся в лучшую сторону и его уже будет решено либо ликвидировать через отзыв лицензии, либо санировать. И скорее всего так это и будет - банк не сможет выйти в положительную динамику в виде прибыли и ЦБ начнет жестко контролировать деятельность банка. Вопрос лишь во времени. Когда это именно произойдет - сказать сложно.

Общий вывод по банку Русский Стандарт

Советуем закрывать банковские вклады и не делать новых, так как деятельность банка в целом находится в неудовлетворительном состоянии и оказываемая помощь от государства не в счет. Особенно это касается крупных вкладчиков, которые хранят на вкладах больше 1,4 миллиона рублей. Лучше переложить средства в более надежный банк.

Однако, если Вы располагаете широкими финансовыми возможностями, то хранить миллион рублей в банке в виде вклада все же можно, так как банк находится в системе страхования вкладов и если банкротство банка все же случится, страховая выплата до 1,4 млн. рублей будет осуществлена в полном объеме.

Почему не стоит делать вклады в банках?

Если Вы не знали, то мы Вам скажем, что сейчас, особенно во времена кризиса, банковские вклады открывают только с головой не дружащие люди, особенно это заметно на пенсионерах, да и среди работающего населения таких тоже предостаточно.

Идя в банк, особенно с крупными суммами, и делая там вклад, Вы сразу совершаете одну крупную ошибку, причем видимо не понимая, что риск потерять деньги есть везде, даже в любом банке.

Кроме того, стоит также отметить, что на рынке есть прекрасные альтернативы банковским вкладам, которые имеют такой же риск, но с гораздо вышей доходностью. И именно такими альтернативными возможностями мы и советуем всем пользоваться, потому что капиталы из банков постепенно сводятся к нулю и рано или поздно денег в банках не останется вообще, и этот процесс происходит в данное время и будет происходить, пока количество банков не уменьшится в разы.

Если Вы не знали, то сейчас бизнес не идет за кредитами в банки их там им просто не дают. Бизнес идет за капиталами к людям, через так называемый крауд-инвестинг, когда бизнес финансируют физические лица и за этим будущее. Банки постепенно изживают себя и уходят в прошлое.

По этой причине, мы рекомендуем ознакомиться с информацией о том, "?", так как известно, что в дальнейшем в банках никто денег уже толком не заработает, что означает, что уже нужно заниматься реальными инвестициями, чтобы жить на проценты и получать постоянный пассивный доход.

Кроме того, следует отметить и понимать, что более 30% капитала миллионерами инвестируется в бизнес-проекты!

И именно по такого рода причинам, с банками сотрудничать в плане развития бизнеса, а также сохранения капитала и его приумножения уже не нужно.

Инвестируйте деньги в бизнес и другие финансовые инструменты - это гораздо доходнее и надежнее.

Без оценки

Обращаюсь к руководству банка: Прекратите нарушать гражданское законодательство и ущемлять права потребителей! Банк в свои тарифные условия вкладов с физическими лицами включает условия об одностороннем изменении условий договора: "В одностороннем порядке изменить настоящие Условия (в том числе условия в части пополнения Вклада) с предварительным уведомлением об этом Вкладчика не менее чем за 10 (Десять) календарных дней до даты введения их в действие (если иное не предусмотрено настоящими Условиями) путем размещения соответствующей информации на Интернет-сайте Банка, а также в операционном зале Банка. Условия с вступившими в силу изменениями распространяются на Вкладчиков, заключивших с Банком Договор банковского вклада до внесения таких изменений".

При этом банк на все претензии ссылается на положение ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не допускается одностороннее сокращение Банком срока действия договора, уменьшение процентной ставки, установление комиссионного вознаграждения по операциям, за исключением случаев, установленных законом. Однако банк умалчивает о положении ст. 310 ГК РФ.

Статья 310 ГК РФ Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Администратор портала 15.03.2016 17:23

Финансовый Стандарт 01.03.2016 19:34

Уважаемый kfyf52007!

Благодарим за отзыв. КБ "Финансовый стандарт" поясняет, что условия банковского вклада о возможности внесения в них изменений в одностороннем порядке рассматриваются в корреспонденции с нормами абзаца второго пункта 2 ст. 310 ГК РФ.

Управление клиентского обслуживания КБ "Финансовый стандарт" (ООО)

Банк России объявил о запрете на привлечение вкладов и открытие новых счетов физлиц в КБ "Финансовый стандарт" (ООО, Москва), ссылаясь на закон о страховании вкладов физических лиц в банках.

В частности, в сообщении регулятора отмечается, что в соответствии с частью 3 статьи 48 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" комитетом банковского надзора Банка России 26 апреля 2016 г. принято решение о введении с 27 апреля 2016 г. коммерческому банку "Финансовый стандарт" запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц.

"На обслуживании в нашем банке находится более 2500 организаций различных форм собственности, более 700 индивидуальных предпринимателей и около 27 тыс. физических лиц", - сообщается на сайте КБ "Финансовый стандарт", где также указывается, что банк имеет филиалы в г. Калининград, г. Новосибирск и г. Севастополь.

Банком владеют 5 компаний, зарегистрированных на Кипре, согласно информации сайта КБ.

"Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с физическими лицами до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора", - уточняет Банк России.

Также в предписании регулятору указывается, что "Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению физического лица перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов".

Согласно информации на сайте банка "Коммерческий банк "Финансовый стандарт" (Общество с ограниченной ответственностью) зарегистрирован Банком России 03 декабря 1990 г. До февраля 2000 г. банк носил имя КБ "Джидаагробанк", а затем, до августа 2003 г., - ООО "Банк "Бурятия".

Банк действует на основании лицензий, выданных Банком России на осуществление банковских операций с физическими и юридическими лицами в рублях и иностранной валюте за № 1053 от 17.05.2012 г.

Банк включен в систему страхования вкладов, положительное заключение вынесено 17.02.2005 г.

Банк является профессиональным участником рынка ценных бумаг, действуя на основании лицензий, выданных ФСФР на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами.

Банк является участником системы межбанковских расчетов S. W. I. F. T. и дилинговой системы Reuters Dealing.