Открыть счет в банке дистанционно. Как это было сделано

Многие банки анонсируют гарантии, удобства и возможные выгоды, завлекая клиентов заключать договора именно с ними. Самые престижные и надежные из них предоставляют услугу открытия счета с помощью интернета. Дистанционно можно посредством сервиса интернет-банкинга. Это очень удобный и несложный способ не только для открытия счета, но и для осуществления расходных операций, а также постоянного контроля над остатком денежных средств.

Работа онлайн

Проверка клиента

Еще недавно проверка на наличие плохой кредитной истории производилась в отделении банка его сотрудниками. Теперь все происходит сложнее – дистанционно центром СБ. Наличие испорченной кредитной истории может стать причиной отказа в обслуживании.

Предугадать подтверждение или отклонение запроса на открытие счета практически невозможно.

Как открыть счет в заграничном банке онлайн

Предпочитая надежность заграничных банковских структур, клиенты все чаще задаются вопросом, как открыть счет в банке через интернет за границей. Требования таковы: чтобы банк был надежным, чтобы счет открывался через интернет, без личного посещения банка.

Но уважающий себя иностранный банк с хорошей репутацией не станет иметь дело с виртуальными клиентами, так как нет возможности их проверить.

15 февраля на инвестиционном форуме в Сочи в присутствии главы Сбербанка Германа Грефа и министра промышленности и торговли РФ Дениса Мантурова состоялась первая в России онлайн-регистрация бизнеса и онлайн-открытие счета в Сбербанке. Первым предпринимателем, который дистанционно зарегистрировал ИП и открыл счет, стал создатель рязанского батутного комплекса Cosmika Вячеслав Зенин. Для обхода запрета на удаленную идентификацию лиц при открытии банковского счета было выпущено специальное постановление Правительства РФ N 1104.

Максим Блинов / РИА Новости

Как это было сделано

Для регистрации бизнеса была использована «Деловая среда» – платформа, созданная Минэкономразвития и Сбербанком для развития малого бизнеса. Возможности онлайн-регистрации бизнеса и онлайн-открытия счета в Сбербанке означают, что больше не надо лично идти к регистраторам, в налоговую и банк, чтобы начать бизнес. Зарегистрировать бизнес и открыть для него расчетный счёт теперь можно полностью удаленно. Проект в пилотном режиме начал работать в Твери, Туле и Калуге, дальше он распространится на всю Россию. На первом этапе дистанционно зарегистрировать бизнес смогут только индивидуальные предприниматели. Для этого им понадобятся: российский паспорт, СНИЛС и биометрический загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 г., и, кроме того, смартфон на Android версии 5.0 и выше с NFC-технологией.

Онлайн-регистрация происходит просто. Сначала вводятся персональные данные, которые подтверждаются в Сбербанк-онлайн. Затем выбираются вид деятельности и система налогообложения. Указываются планируемые операции по расчетному счёту, чтобы Сбербанк подобрал максимально выгодный и удобный тариф. Затем выбирается отделение, в котором будет обслуживаться счёт. Прямо на сайте платится госпошлина. Наконец, необходимо скачать специальное приложение в Google Play Market, которое позволит считать данные биометрического паспорта и выпустить электронную цифровую подпись. После ее выпуска можно подписывать документы для старта бизнеса.

Принятие решения о регистрации бизнеса принимается налоговой службой за 3 дня (без учета дня подачи сведений). После подтверждения регистрации бизнеса можно подписать документы на открытие счета.

Как заявил Герман Греф , ранее открытие ИП и счета обходилось предпринимателю в 45-50 тыс. руб., теперь же эти деньги можно сэкономить. Через портал «Деловая среда» предприниматели в дальнейшем смогут открывать расчетный счет в банке прямо из дома. В будущем возможность онлайн-регистрации и онлайн-открытия счета появится и у ООО, но только с одним учредителем.

Стоит заметить, что сегодня в России зарегистрировано 739 900 индивидуальных предпринимателей, из них 200 000 держат свои счета в Сбербанке. Поле для работы у Сбербанка, таким образом, вырисовывается довольно объемное.

Проблема удаленной идентификации

Удаленное открытие банковского счета – одна из самых сложных проблем в онлайн-банкинге. Открытие счета без физической встречи с представителем банка запрещено «антиотмывочным» законом. И вот Сбербанк сделал первый практический шаг, чтобы стать полностью онлайновым – хотя бы для индивидуальных предпринимателей нескольких городов России. Было выпущено специальное правительственное постановление N 1104 от 29 октября 2016 г. «О проведении эксперимента в 2016-2018 гг. в целях обеспечения направления электронных документов для государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и открытия ими счетов в кредитных организациях с использованием защищенной автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей усиленной квалифицированной подписи, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи». Участники эксперимента – Минсвязи, Минэкономики, ФНС, ФСБ, Федеральная служба по финансовому мониторингу, ЦБ, Сбербанк «Деловая среда».

Электронная квалифицированная подпись в мобильном приложении позволяет Сбербанку снять щепетильный вопрос идентификации и аутентификации пользователя. Закрытый ключ электронной подписи хранится на серверах удостоверяющего центра, подписание документов осуществляется там же. По расчетам Сбербанка, усиленная квалифицированная электронная подпись позволит бизнесу сэкономить 3,938 млрд руб.

Но Сбербанк – не единственный, кто работает над созданием сервиса удаленного открытия счета.

Догнать Грефа

На основе биометрических данных в России это делает Тинькофф Банк, у которого нет клиентских офисов: свои карты банк доставляет клиентам через сотрудников. При этом карты выдаются только после проверки получателей системой распознавания лиц VisionLabs. Систему идентификации клиентов с помощью видео-собеседования Block Notary для Сбербанка и систему мобильного эквайринга Pay me делал разработчик блокчейна Ethereum Игорь Баринов . Но российским заказчикам продукт не понадобился; в итоге лицензию на Block Notary продали второму по величине испанскому банку BBVA.

Росевробанк объявил о запуске пилотного проекта удаленной идентификации клиентов на блокчейне Ethereum. Пилот будет готов в 2018 г. Первой компанией, услугами которой удаленно смогут воспользоваться клиенты Росевробанка, станет государственная АИЖК. Но Минкомсвязи настаивает на том, чтобы российские компании использовали только российские средства шифрования, поэтому перейти на блокчейн-платформу Ethereum для хранения зашифрованных данных о клиентах Росевробанка вряд ли получится. Скорее всего, подобной платформой сделают Мастерчейн (подробнее о принципе его работы читайте – ред. ).

Банк России разрабатывает систему удаленной идентификации пользователей банковских услуг на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). ЕСИА будет работать через портал Госуслуги и содержать паспортные данные граждан, их адреса, ИНН и СНИЛС, телефонные номера и другие персональные данные. Кроме того, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса, чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации. ЕСИА позволит клиентам идентифицироваться и проводить транзакции онлайн, когда соответствующий законопроект пройдет одобрение в Госдуме.

Несомненно, система удаленной идентификации клиента способна привести к сокращению сотрудников банковских отделений и числа офисов, поскольку большинство операций будут осуществляться онлайн; причем есть вероятность, что происходить подобное часто будет вопреки предпочтениям клиентов.

В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации - привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают . Преимущества услуги:

• Высокая скорость оформления.
• Экономия времени на посещении отделения.
• Удобство изучения услуг учреждения.
• Возможность контроля остатка и удобство пополнения.
• Наличие дополнительных возможностей.

Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет , чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.

Как действовать?

Перед тем как открыть счет в интернете , заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:

• Адрес прописки (проживания).
• Номер телефона (рабочий, домашний).
• E-mail.

Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:

• Место работы.
• Уровень ежемесячной прибыли.
• Предполагаемый объем операций (транзакций) каждый месяц.

После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.

Дополнительные услуги

Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет , получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости - пополнять, снимать деньги или производить другие операции.

Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:

• Зайти на ресурс банка.
• Пройти процедуру регистрации.
• Авторизоваться в кабинете и пользоваться возможностями.

При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.

Зная, как открыть счет в интернете , и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:

• Внесение коммунальных платежей.
• Открытие и пополнение депозитов.
• Оплата услуг мобильных операторов.
• Погашение кредитов.
• Перечисление средств на текущие счета.
• Совершение покупок в интернет-точках.

Особенности для юридических лиц

Как открыть счет в банке через интернет , если вы - юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно - резервирования счета онлайн. Для этого требуется:

• Заполнить анкету на сайте выбранного банка.
• Получить номер счета (до «бумажного» оформления будет работать только на зачисление).
• Передать бумаги в банке и ждать завершения процедуры оформления (срок - до пяти суток).

Чтобы открыть банковский счет через интернет , предприниматель предоставляет такие бумаги:

• Протоколы решений компании.
• ОГРН.
• Устав.
• Лицензию.
• Приказы (на бухгалтера и руководителя).
• Листы записки (при наличии таковых).
• Выписку.

Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.

Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:

• Теоретическое время оформления для юрлица - 1-2 часа, но на практике - 1-2 дня.
• В этот период запрещено снимать или переводить деньги, Счет активен только на пополнение.
• Проверка клиента производится дистанционно, через центр СБ. Наличие негативной кредитной истории - повод отказать клиенту.

Что в итоге?

Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное - четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.

Дистанционное открытие и обслуживание счетов

Осознавая важность предоставления высококачественных банковских услуг клиентам не только в Армении, но и за рубежем, мы разработали специальное предложение, которое дает возможность открыть счет в Америабанке дистанционно, без необходимости посетить банк.

Дистанционное открытие счетов предназначено для тех физических лиц, которые:

1. Проживают за пределами Армении
2. Имеют действующий банковский счет*

*Следует учесть, что в зависимости от страны, где находится клиент или его банковский счет, и уровня риска Банк вправе отклонить заявку на дистанционное открытие счета.

Как осуществляется процесс дистанционного открытия счета?

1. Клиент скачивает необходимые документы с сайта Банка, заполняет и подписывает их. Далее, клиент сканирует все документы и удостоверение личности и отправляет их по электронной почте на адрес .

2. Получив необходимые документы от клиента, контактное лицо Америабанка информирует клиента о времени и порядке проведения видеозвонка с Банком (посредством Skype).

3. Для клиентов, прошедших идентификацию посредством видеозвонка, открывается счет, действия по которому ограничиваются до выполнения клиентом условий следующего пункта.

4. Счет клиента размораживается после денежного перевода с действующего счета в другом банке на счет, открытый на имя клиента в Америабанке, и получения Банком данного перевода. Сумма денежного перевода должна быть не менее 50 долларов США 1 . После размораживания счета сумма становится доступной клиенту.

5. На их основе клиенту предоставляется доступ к услуге интернет/мобайл банкинга, с помощью которой он может далее распоряжаться своим счетом и предъявлять заявки на другие услуги.

1 При активации других услуг к сумме прибавляется также данной услуги/продукта.
2 По стандартным тарифам интернет/мобайл банкинга

Необходимые документы

Для дистанционного открытия счета Вам необходимо:

• Инструкция по способу связи между Банком и Клиентом

Для дистанционного управления счетом Вам будет предоставлен доступ к услуге интернет/мобайл банкинга 1. Бумаги, необходимые для активации услуги, будут отправлены Вам после идентификации. Если у Вас есть гражданство или вид на жительство в США, или если Вы являетесь резидентом США или в других предусмотренных законом случаях «персоной США2», Вам необходимо также заполнить одну из нижеуказанных форм3, в зависимости от Вашей категории. 2 Вы можете получить дополнительную информацию о соответствии финансовых организаций требованиям закона США о налогообложении иностранных счетов (FATCA) по следующей ссылке: 3 Подробная информация о «персонах США» доступна по ссылке :

В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.

ТОП-4 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка

Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.

В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.

Как открыть расчетный счет без визита в банк

Преимущество услуги в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.

Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:

1. Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице.
2. Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов.
3. Вы получаете номер р/с.
4. Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор.
5. Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт.

Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.

Какие документы понадобятся

Для ООО перечень следующий:

• учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя;
• сведения об учредителях с долей владения более четверти УК;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС;
• паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации;
• лицензии;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• копии бухгалтерских документов, если они уже есть.

Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:

• справка из ЕГРИП;
• лицензия или патент;
• СНИЛС;
• справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
• копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность.

Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.

Например , для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).

Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.