Открыть расчетный счет дистанционно. Как открыть расчетный счет без визита в банк

Многие деловые люди активно пользуются банковскими услугами в юрисдикциях, расположенных за рубежом и предлагающих комфортные финансовые и налоговые условия. Справиться со сложностями, которые могут возникнуть при первом обращении в иностранный банк, а также максимально облегчить процесс открытия и ведения иностранных счетов может проверенная специализированная фирма-посредник.

«Инфинити Групп» быстро ответит на вопросы клиента, а также поможет решить все формальности и подобрать оптимальный вариант сотрудничества. Открытие иностранного счета дает огромное количество преимуществ - естественно, если иметь дело именно с зарубежной финансовой структурой, а не с представительством российского банка в другой стране.

Эта услуга может понадобиться тем, кто планирует вести дела с иностранными партнерами, пользоваться более высокими, чем в России, процентными ставками по вкладам и преференциями, доступными в конкретной стране.

Особенности и преимущества открытия счетов в иностранном банке

Важный плюс такого решения - удобство использования и безопасность. В подавляющем большинстве обязательства банков по страхованию финансовой безопасности вкладчиков закреплены юридически. Возможностью открытия счетов в иностранном банке могут воспользоваться и юридические, и физические лица. Их можно условно поделить на виды:

• накопление;
• инвестирование;
• проведение международных операций и торговых сделок;
• ведение зарплатных проектов и прочее.

Этапы открытия счета в зарубежном банке

1. Выбор страны. В зависимости от целей открытия счета нужно определить подходящую юрисдикцию. В каких-то странах банковская система больше подходит для расчетно-кассового обслуживания, в других выгоднее оформлять депозиты.
2. Регистрация или покупка бизнеса. Этот пункт актуален для клиентов, которые еще не успели стать владельцами оффшорной компании. Им необходимо пойти на этот шаг для открытия счета в иностранном банке.
3. Выбор зарубежного банка. Здесь также есть тонкости, разобраться с которыми помогут специалисты «Инфинити Групп».
4. Оформление заявки.

Мы предлагаем помощь в организации этого процесса. Специалисты «Инфинити Групп» возьмут на себя решение всех организационных вопросов при открытии счета в иностранном банке.

На сегодняшний день российское законодательство прямо запрещает банкам открывать счета физическим лицам без личного присутствия. Чтобы открыть вклады в нескольких банках, клиент должен явиться в офис либо встретиться с представителем каждой кредитной организации. Но в ближайшем времени все может кардинально измениться.

Соответствующий пакет поправок и предложений уже разработан рабочей группой при Федеральной службе по финансовому мониторингу, и до лета его планируется представить на рассмотрение Госдумы. Об этом на форуме финансовых инноваций FinNext рассказал Виктор Достов, председатель ассоциации «Электронные деньги».

«Мы сейчас готовим революцию в банковском деле - поправки в 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Мы мечтаем о том, чтобы российские банковские сервисы действительно стали дистанционными», - сказал Достов.

По его словам, достаточно будет только один раз пройти физическую идентификацию, например, получить зарплатную карту или взять кредит. При обращении клиента в другой банк, подтверждение идентификации будет запрашиваться у первоначального банка или в бюро кредитных историй.

Дистанционное открытие счетов в мире достаточно распространено. Как правило, удаленную идентификацию клиентов проводят банки, не имеющие собственной филиальной сети.

Идентификация на почте или с помощью ID -паспорта

Немецкий , работающий исключительно в интернете, использует три варианта идентификации: один для тех, кто переводит небольшие суммы, и два - для открытия полноценного банковского счета. В первом случае идентификация проводится по номеру мобильного телефона. Клиент получает доступ к p2p-сервису FidorPay и может отправлять и получать средства на свой электронный кошелек, но не более 2500 евро в год - законодательное ограничение для неперсонифицированных переводов.

Чтобы подтвердить личность для открытия банковского счета, клиенту нужно заполнить форму на сайте, распечатать ее и предъявить в ближайшем почтовом отделении вместе с удостоверяющим документом. Кроме того, удостоверить личность можно онлайн с помощью ID-паспорта.

Американские виртуальные банки при регистрации просят для проверки ввести персональный номер социального страхования. Так, к примеру поступают и .

Вторичная идентификация

В голландском банке проблема идентификации решается благодаря тому, что для первоначального пополнения счета надо совершить перевод со счета, открытого клиентом в другой кредитной организации. Банк сравнивает полученную при переводе информацию с данными, предоставленными клиентом.

Идентификация при закрытии счета

Европейский Axa Bank позволяет открыть счет в интернет-банке без идентификации. После регистрации и заполнения анкеты на сайте клиент в течение суток получает по электронной почте номер счета и доступ к личному кабинету. Ему доступен ограниченный набор операций, в частности, он может открыть депозит. Но чтобы снять деньги со счета нужно пройти идентификацию в банковском отделении.

Курьерские службы

Наиболее популярный способ удаленной идентификации - выезд курьера на дом к клиенту. Клиент заполняет анкету на сайте банка, курьер привозит ему договор, а заодно проверяет документы. В частности, такой способ использует австрийский ING DiBa, российский ТКС-банк.

Текущая политическая и экономическая ситуация, обесценивание национальной валюты и прочие факторы заставляют задуматься о выводе капиталов в более надежное место.

Зачастую выбор падает именно на европейские банки. Неудивительно, ведь банковская система Европы славится надежностью, хорошей организацией и высоким качеством обслуживания.

Мы предлагаем открытие корпоративного и личного банковского счета для нерезидентов в самых лучших европейских банках.

Открыть счет в европейском банке без личного присутствия - прекрасное решение для тех, кто ценит свое время и деньги.

Как открыть счет в европейском банке удаленно?

Открыть счет в европейском банке нерезиденту можно двумя способами:

Первый способ предполагает открытие счёта через местный филиал банка (если таковой имеется) без обязательного выезда за границу. Для этого бенефициару необходимо посетить отделение банка в своей стране/городе и предоставить специалистам необходимые документы в электронной форме. После этого вас пригласят на “собеседование” в одном из представительств банка. Отметим, что речь в данном случае идет преимущественно о кипрских и латвийских банках, которые после американского аудита больше не относятся к числу лояльных. При этом стоимость сопровождения в открытии счета в этих учреждениях одна из самых низких по сравнению с другими юрисдикциями.

Второй вариант предусматривает открытие счета в европейском банке полностью дистанционно, то есть без личной встречи с представителем финучреждения. Скажем честно: с каждым годом реализация подобной схемы становится все сложнее. Открытие банковского счета на компанию без личного присутствия на сегодняшний день скорее прерогатива оффшорных юрисдикций, нежели престижных европейских банков. Тем не менее, нет ничего невозможного. Если вы желаете открыть банковский счет в Европе удаленно, вам необходимо предоставить документы, заверенные нотариусом (в случае открытия личного счета) или Апостилем (в случае открытия корпоративного счета) и переведенные на обозначенный банком язык. Кроме того, в некоторых случаях потребуется пройти скайп-собеседование с представителем банка.

Мы занимаемся открытием как корпоративных, так и личных счетов в европейских банках.

Дистанционное открытие личного счета в европейском банке - преимущества

Открытие личного счета нерезидентом в банке Европы, прежде всего, дает возможность:

приобретать недвижимость на территории ЕС и совершать другие дорогостоящие покупки

пользоваться депозитным и кредитным счетами

оплачивать аренду жилья и коммунальные услуги

переводить и получать деньги от владельцев счетов в других юрисдикциях.

Дистанционное открытие корпоративного счета в европейском банке - преимущества:

удаленное управление банковским счетом при помощи интернет-банкинга

возможность вести местный или международный бизнес на территории Европы.

Следует отметить, что на сегодняшний день открытие корпоративного счета на оффшорную компанию в Европе без личного присутствия - процедура достаточно сложная и долгая. При этом важно, чтобы у компании была простая структура - без номинальных юридических лиц на позициях директора, секретаря и т.п. Такие меры связаны с борьбой Европейского союза против отмывания денег. Они основаны на принципе KYC - “знай своего клиента”. Одним словом, банки хотят понимать, кто их конечный бенефициар.

Если же вы желаете открыть банковский счёт анонимно, советуем прежде всего начать с регистрации компании и выяснить, какие из стран имеют закрытые списки (например, Белиз, Ирландия), а какие - открытые списки бенефициаров.

Документы, необходимые для открытия корпоративного счета в европейском банке для нерезидентов:

полный комплект регистрационных документов компании

личные документы владельца компании и управляющего по счету

письмо от местного отделения банка (опционно)

биография бенефициара (опционно)

некоторые банки также требуют подтверждение происхождения средств и наличия местных бизнес-партнеров.

Какой банк выбрать для дистанционного открытия корпоративного счета в Европе?

Выбирая банк для открытия счета в Европе нерезиденту стоит обратить внимание на специализацию финучреждения.

Например, одни банки больше подходят для хранения средств на депозитных счетах, другие - для совершения международных транзакций и т.д.

Владельцам бизнеса подойдут банковские учреждения, предоставляющие возможность осуществлять большое количество текущих расчетов. Именно у таких банков, как правило, имеется удобный электронный кабинет для удаленного управления корпоративным счетом.

Обратите внимание: в некоторых европейских банках работают русскоговорящие менеджеры, что упрощает решение возникших вопросов в процессе пользования счетом.

Открыть счет на нерезедентную компанию в европейском банке можно в таких странах, как Чехия, Словакия, Польша, Венгрия, Черногория, Швейцария, Люксембург, Австрия, Мальта, Словения, Хорватия, Лихтенштейн, Латвия, Литва, Эстония, Германия, Кипр и Болгария.

Еще недавно наиболее популярными среди всех юрисдикций были банки Кипра и Латвии. Но как упоминалось ранее, после американского аудита они стали менее лояльными и, соответственно, менее привлекательными для учредителей бизнеса. На смену им пришли банки Чехии. Однако процедура открытия счета в чешских банках усложнилась после для нерезидентных компаний и партнерств. При этом открыть счет в банке Чехии по-прежнему намного проще, чем в учреждениях Австрии или, к примеру, Германии.

Отдельно стоит упомянуть о таких юрисдикциях, как Черногория и Сербия. Эти страны не входят в число подписантов Соглашения об автоматическом обмене информацией о владельцах банковских счетов. У нас также есть предложениях по открытию банковских счетов в Черногории и Сербии.

И в заключение: сейчас ситуация на мировой банковской арене динамично меняется, и мы готовы в частном порядке проконсультировать каждого, кто желает дистанционно открыть счет в европейском банке.

Современные коммерческие банки с целью привлечения максимального количества клиентов предлагают свои услуги удаленно через интернет. То есть, сегодня чтобы стать клиентом банка необязательно посещать его отделение, отстаивать очереди и заполнять множество бумаг, намного проще получить требуемый сервис не выходя из своего дома с помощью интернета. Так, сегодня можно открыть счет как юридическим, так и физическим лицам дистанционно. Впрочем, стоит рассмотреть, как открыть банковский счет онлайн без посещения банка, и где собственно это можно сделать.

Банковские услуги онлайн

Для многих банковских клиентов не секрет, что управлять услугами кредитно-финансовых организаций можно не выходя из своего дома. Например, все потенциальные заемщики знают, что взять в кредит можно с помощью онлайн-анкеты, владельцы пластиковых карт могут управлять своими средствами, а также открывать вклады и брать кредиты с помощью личного кабинета в онлайн-системе банка. Значит, аналогично, можно открыть счет онлайн без личного присутствия, и действительно банки такую возможность представляют.

Здесь сразу стоит отметить, что каждая кредитно-финансовая организация имеет индивидуальный подход к обслуживанию клиентов, соответственно дистанционные услуги могут быть доступны в одном банке и недоступны в другом. Приведем пример, Сбербанк обслуживает своих клиентов дистанционно с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, если вы являетесь карточным клиентом банка, то есть вы имеете возможность открывать вклады и счета удаленно с помощью личного кабинета в системе дистанционного обслуживания. В противном случае, вам нужно будет в любом случае идти в банк, чтобы открыть воспользоваться одной из многочисленных услуг. А вот юридические лица могут открывать расчетные счета дистанционно, по крайней мере, оставить на него заявку. Другой банк – Тинькофф банк не имеет собственных отделений по всей стране, но предоставляет полный перечень финансовых услуг для физических и юридических лиц, здесь вполне можно открывать счета, вклады, брать кредиты удаленно с помощью онлайн-заявок.

Оформление заявки через интернет

Итак, как открыть банковский счет онлайн. В первую очередь вам нужно выбрать финансовое учреждение, в котором вы хотите открыть банковский счет, при этом стоит обратить внимание на то, оказывает банк услугу или нет. Если она имеет место быть, то вам нужно будет заполнить анкету. Для физических лиц анкета будет довольно короткая, в ней лишь нужно указать некоторые данные:

• фамилия, имя, отчество;
• адрес и контактные данные;
• данные паспорта.

Это обязательные для заполнения данные для того чтобы воспользоваться финансовой услугой банка. После того как анкета будет отправлена на рассмотрение, банковский сотрудник связаться с заявителем, чтобы уточнить некоторые детали вашего счета, а также ваши персональные данные. После, он должен объяснить вам, как вы сможете получить доступ к своему счету и его реквизиты.

Открытие счета в Альфа-банке онлайн

Обратите внимание, что некоторые кредитные финансовые организации запрашивают дополнительные сведения о своих клиентах, например, номер ИНН, страхового пенсионного свидетельства или даже место работы.

После того как счет на ваше имя в банке будет открыт, вы можете заказать себе пластиковую дебетовую карту, которая будет являться ключом к вашим средствам. То есть, для того, чтобы оплатить какие-либо свои покупки или снять наличные, вам необходима будет пластиковая карта. Кроме того, после того как вы стали клиентом банка вы имеете возможность пользоваться его дистанционными сервисами, например, удаленно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и многое другое, или получать переводы на свой банковский счет.

Расчетный счет для юридических лиц

Как видно, открыть дистанционно счет для физического лица будет не так сложно. Аналогичным образом расчетный счет могут открыть и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Здесь также стоит обратить внимание на то, что далеко не все кредитно-финансовые организации такую услугу предоставляют, поэтому для начала нужно выбрать банк. Кроме того, юридическому лицу открыть расчетный счет будет намного сложнее, и здесь нельзя обойтись без посещения банка, даже, несмотря на то, что заявку можно отправить в режиме онлайн. Онлайн-заявка на открытие расчетного счета должна содержать в себе несколько важных сведений:

• идентификационный код налогоплательщика;
• ОГРН;
• паспорт учредителя.

Это, конечно, далеко не весь перечень необходимых документов для открытия расчетного счета в банке. Причем стоит отметить, что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо обязано предоставить оригиналы всех документов непосредственно в банк, в том числе устав предприятия. Кроме всего прочего, банки крайне осторожно относятся к открытию счета для юридических лиц и частных предпринимателей, поэтому сроки могут достигать 30 дней.

Обратите внимание, что открытие расчетного счета возможно только после предоставления полного пакета документов, а если вы предоставляете копии документов, они обязательно должны быть заверены нотариально.

Таким образом, открытие счета в банке онлайн имеет множество особенностей. В первую очередь стоит учитывать, что многие кредитные учреждения требуют личного присутствия клиента в банке, для проверки подлинности его документов. К тому же банковское обслуживание осуществляется на основании договора, который клиент в любом случае должен лично пописать, поэтому онлайн можно только подать анкету. В дальнейшем сотрудник банка разъяснит вам дальнейшие действия.

Дистанционное открытие счета должно привлечь дополнительные средства в банковский сектор. Подобный инструмент с привлечением пассивов через вклады нужен банкам, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы его внедрять, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Дистанционное открытие счета

На фоне положительного решения Совета Федерации по закону, внедряющего механизм удаленной идентификации физических лиц, Центробанк анонсировал запуск дистанционного открытия счетов в банках уже с лета 2018 года. В ближайшие шесть месяцев будет сформирована технологическая инфраструктура, а банки смогут подготовить свои информационные системы и инфраструктуру к сбору биометрических данных и проведению удаленной идентификации.

«Каких-то серьезных сложностей с удаленной идентификацией клиентов возникнуть не должно. На мой взгляд, отдельные банки с высокой вероятностью улучшат свои предложения, например, увеличат процентную ставку или введут какие-то дополнительные стимулирующие меры по вкладам, так как происходит сокращение расходов на привлечение такого вида фондирования. Этот вопрос крайне актуален для российской экономики.

Согласно отчетности ряда банков растут медленнее, чем кредиты. И хотя сейчас такое соотношение не является проблемой, но в обозримом будущем может ей стать, потому что банки могут лишиться источника пассивов. Если ставки по депозитам продолжат снижаться, то интерес населения к ним как к финансовому инструменту исчезнет. Банки будут вынуждены жертвовать собственной процентной маржой, повышая ставки, и сейчас как раз наступил хороший момент, чтобы внедрять новые подходы», - уверен эксперт ФБА «Экономика сегодня» .

Снижение издержек и бюрократических преград

В ЦБ в свою очередь считают, что дистанционное открытие счета позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения. Кроме того, по мнению регулятора, такой подход способствует развитию конкуренции на рынке.

«Напомню, что имея регистрацию на госуслугах, уже сегодня можно дистанционно открыть брокерский счет, то есть аналогичные технологии уже апробированы на брокерском рынке. Похожим образом выстраивает свою работу с клиентами и ряд высокотехнологичных банков, когда для оформления документов на встречу с клиентом приезжает курьер. Подобный способ привлечения пассивов в дальнейшем попытаются использовать все большее количество банков», - предполагает Тимур Нигматуллин.

Если внедрение механизма удаленной идентификации физлиц пройдет удачно, то он будет распространен и на другие сферы финансового рынка, в том числе страхование и микрофинансирование, отмечают в ЦБ.

Но как считает наш собеседник, о полном и окончательном переходе банков на диджитал-платформу пока говорить рано. Для этого потребуется достаточно серьезный объем инвестиций. Речь скорее идет о снижении законодательных и бюрократических преград на пути открытия банковских счетов. Издержки в связи с подобным подходом также будут снижаться.