ООО «Коммерческий банк «Юниаструм Банк.

• Соответствие нормативам моментальной оборачиваемости средств (Н2) - 106% при допустимых ≥ 15 %; текущей (Н3) - 274 % при мин. ≥ 50 %; долгосрочной (Н4) - 46 % при мин. ≤ 120 %.
• Обеспеченность: собственных капиталов (Н1.0) - 9.1 % при допустимом минимуме ≥ 10 %; базового капитала (Н1.1) - 7 % при мин. ≥ 5 %; основных средств (Н1.2) - 7 % при мин. ≥ 5,5 %.

Результаты объединения

Объем активов объединенной организации повысился на 40%, количество клиентов - до 40 тысяч МСБ. Кредитный портфель и гарантии по МСБ равен 60 миллиардов руб. В 2017-м планируется общее сокращение расходов 2-х финансовых учреждений на 2 миллиарда руб. и получение прибыли в 2017 году по мировым стандартам финотчетности.

Держатели акций «Восточного» и участники «Uniastrum» в ноябре 2016-го одобрили воссоединение организаций, что позволит собственникам Юниаструма получить долю в 40% от новой компании.

Совокупность остатков задолженности «Восточного Экспресса» сократилась на 26,2% - до 87 миллиардов руб. Большая доля кредитного портфеля (95,5%) основана на розничных займах, что в сумме оценивалось в 83,1 миллиардов руб.

Долговые обязательства МСБ в «Юниаструме» за 3 квартала увеличились на 10% - до 53,6 миллиардов руб. В основе портфеля (78 %) лежат ссуды, выданные представителям МСБ (50 % от общей совокупности портфеля), компаниям.

«Восточный» за 9 месяцев в 2016г. выручил 2,1 миллиардов руб. прибыли по МСФО против 6,9 миллиардов руб. убытка год назад, «Uniastrum» - 0,99 миллиардов руб. прибыли в противовес 3,9 миллиардов руб. убытка.

Непокрытая прибыль «Восточного» до воссоединения составляла 3,4 миллиардов руб. (в сравнении с периодом январь-сентябрь 2015 года убытки сокращены в 1,8 раз). «Uniastrum» за 9 мес. увеличил размер прибыли на 0,8 миллиардов руб. против 4,5 миллиардов руб. убытков, зафиксированных год назад.

Рейтинг кредитов, депозитов и активов

Размер активов «Восточного экспресса» в 2016-м составил 151,2 миллиардов руб., что позволило ему занять 47-е место в рэнкинге «Интерфакс-100», а «Юниаструм» с активами в 98 миллиардов руб. занял 61 место по данным этого рэнкинга.

По вкладам населения объединенная организация занимает 20 место, при общей сумме 146 млрд. руб. В рублевой валюте банк занял 18 место по сумме 132 млрд. руб., в иностранной валюте «Восточный» занимает 29 место, сумма - 14 млрд.

По уровню доверия со стороны бизнеса банк на 56 месте, что оценивается в 22 млрд. руб. Эксперты рекомендуют обращать внимание на показатели доверия со стороны бизнеса, так как негосударственные организации и ИП разбираются в финансовой деятельности лучше частных лиц.

По выданным кредитам банк достиг 21 позиции в рейтинге, что соответствует 67 млрд. руб.

Оценка независимых агентств 2017 года

Moody`s считает, что банк «Восточный» высоко подвержен кредитным рискам и присудил показатель «Caa1» по долгосрочным международным обязательствам. Прогноз кредитной организации негативный, что может привести к снижению рейтинга.

Компания Fitch присвоила банку показатели высокой степени спекулятивного рейтинга, что соответствует отметке «B-». По краткосрочным периодам деятельность «Восточного» банка сведена к спекулятивному уровню краткосрочной кредитоспособности, что позволяет установить показатель «B». Прогноз отрицательный.

Оценка «Юниаструма» по данным ЦБ (до объединения в 2016 году)

В 2016-м при оценке надежности «Юниаструма» особого внимания заслуживали активы кредитных учреждений и количество депозитов физлиц. По статистике надежности наблюдаются темпы роста:

• В 2015-м «Юниаструм» занял 86 позицию по активам-нетто. Но в ноябре 2016 эти показатели позволили достигнуть положительной тенденции, заняв 67 место.
• До объединения кредитное учреждение вошло в ТОП-100 коммерческих организаций, заняв 71 место в рейтинге надежности (вместо 88 позиции).
• Отведена 34 позиция в рейтинге по депозитам, общий размер которых равен 67 млрд. руб. Что на 12 млрд. преувеличивает показатели в начале 2016г.

«Юниаструм» - независимая оценка экспертов

Другая компания RAEX положительно охарактеризовала работу банка и указала на стабильную оценку «В++». Этот показатель сообщает о неизменности и устойчивости учреждения, содержащего достаточное количество ресурсов для расчета по текущим обязательствам в заданные сроки. Этот критерий остается неизменным на протяжении 3 лет, несмотря на отсутствие стабильности в 2012-2015 годах.

В 1-м полугодии 2016г., кредитная организация вошла в список 20 крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих ссуды для МСБ. Рейтинг создавался в начале 2016 г.

Международная компания Moody’s оценивала деятельность банка по общей картине кредитоспособности, исключая прогрессы и структурные изменения. По долгосрочным вкладам в зарубежной и отечественной валюте Саа1 показатели отрицательные. Финансовая устойчивость также оценивается негативно «Е». По нацданным отмечается высокий риск «Baru».

Популярность среди населения

Удобство и многообразие кредитных линий, работа с ц/б и поддержка малых предпринимателей, большой выбор депозитных программ - эти и другие показатели позволили достигнуть 30 места в ТОП узнаваемых кредитных организаций по народному рейтингу. Негативные мнения вызваны низким уровнем подготовки персонала по обслуживанию клиентов.

Что нужно знать о «Юниаструме»?

За время функционирования кредитной организации (с 94-го), специалисты зафиксировали 4 кризиса (95, 98, 2004, 2008-09 г.г.). В 2016 году статус главного акционера передан А. Д. Аветисяну, что привело к изменению специализации кредитной организации, нацеленной на поддержку МСБ.

Более 18 тыс. предпринимателей сделали свой выбор в пользу «Uniastrum». Размер собственного капитала достиг 13 млрд. руб. По кредитным линиям отмечено повышение показателей на 58%. Эти значения сообщают о положительных результатах смены политики кредитной организации, что позволяет повысить стоимость активов и гарантию безопасности в выбранной сфере деятельности.

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ
ЮНИАСТРУМ БАНК

«Юниаструм Банк» был основан в марте 1994 года как акционерное общество закрытого типа. При этом уставный капитал нового банка составил 200 тысяч рублей. Начальными акционерами «Юниаструм Банка» являлись ЗАО «Интеринжиниринг», ОАО «Ипромашпром», Московский авиационный институт, Углегорский целлюлозно-бумажный завод и Московский авиационный институт. В 2000 году банк перерегистрировали в общество с ограниченной ответственностью. Тогда же банку была выдана лицензия на работу с драгоценными металлами, в 2005 году – генеральная банковская лицензия.

Президентом банка является Гагик Закарян. В течение долгого периода банк считался «банком для знакомых» или банком представителей армянской диаспоры, поскольку большинство VIP-клиентов банка по национальной принадлежности армяне, ведущие бизнес в РФ.

«Юниаструм Банк» является создателем системы денежных переводов «Юнистрим», которая теперь стала отдельным самостоятельным банком – ООО АКБ «Юнистрим». Эту систему функционально используют граждане стран СНГ, приезжающие на работу в Российскую Федерацию. В 2008 году ее оборот приблизился к 4,91 млрд. долларов. Система заняла 30-35% рынка денежных переводов. Согласно информации Банка Армении, с использованием системы «Юнистрим» в эту страну приходят 60% переводов. Также при активном участии «Юнистрима» была организована Международная ассоциация систем денежных переводов (IAMTN), которая объединила под своей эгидой основных игроков этого рынка со всей планеты. Возглавляет Ассоциацию Гагик Закарян.

100% акций банка находятся в собственности компании «БОК РАША (Холдингз) Лимитед». В конце 2008 года 80% акции данной компании выкупила «Публичная акционерная компания Банка Кипра» (Bank of Cyprus Public Company Ltd/ Никосия, Кипр), по размеру своих активов занимающая 276 место в мире (33,166 млрд. долларов) и по объему капиталов первого уровня – 306-е (ТОС, 1,783 млрд. долларов). По оценкам экспертов, величина сделки равнялась 576 млн. долларов. При этом по 10% акций компании «БОК РАША (Холдингз) Лимитед» находятся в собственности топ-менеджеров Георгия Пискова и Гагика Закаряна. АКБ «Юнистрим» оказался не вовлеченным в сделку по покупке «Юниаструма» «Публичной акционерной компанией Банка Кипра».

В настоящее время банк в первую очередь занимается развитием розничного бизнеса в регионах – коммерческого, потребительского и ипотечного кредитования. Сеть филиалов «Юниаструма» стала одной из самых разветвленных в России – 43 филиала в 45 регионах Российской Федерации и 220 точек продаж. Вклады и текущие счета частных клиентов составляют 55% пассивов. Банком выпущено 600 тысяч пластиковых карт.

Среди активов «Юниаструм Банка» ведущее место занимает кредитный портфель, составляющий 67% активов-нетто. Среди коммерческих кредитов преобладают частные лица, недвижимость и торговля. Десять самых крупных заемщиков составляют 18% кредитного портфеля. Банк с ноября 2006 года становится на рынке МБК нетто-донором. В подразделениях банка работает более 4 тысяч сотрудников, тем не менее, результаты его активности в сфере финансов не очень впечатляющи.

К середине 2009 года «Юниаструм» был поставлен на 61-еместо в рэнкинге банков России с активами-нетто в 56,8 млрд. рублей, наряду с «Транскапиалбанком» и «Сургутнефтегазбанком».

Юниаструм Банк - это один из коммерческих банков, который достаточно уверенно развивается в банковской сфере с 1994 года. Исходя из двадцатилетней истории и учитывая общую динамику развития банка, можно сделать вывод, что Юниаструм не только уверенно держится в банковской сфере, но и развивает новые направления, способствующие росту чистой прибыли этой банковской организации. Существуют разные оценки доверия, присвоенные банку. Давайте рассмотрим рейтинг наиболее крупных агентств.

Оценка банка от Центробанка

В 2016 году при определении надёжности банка особое внимание акцентировали на активах финансовых организаций и количестве вкладов физических лиц. Изучая статистику надежности этой организации, составленную ЦБ РФ, заметны значительные темпы роста:

• В 2015 году Юниаструм Банк занимал 86 место исходя из объёмов активов-нетто. Однако по данным за ноябрь 2016 рейтинг этого банка значительно увеличился, заняв 67 место;
• На данный момент входит в ТОП-100 российских коммерческих банков и занимает 71 место в рейтинги по объёму собственного капитала, поднявшись с 88 места по данным за ноябрь 2015 года;
• Занимает 34 место в рейтинге по вкладам, которые в общем составляют почти 67 миллиардов. Что на 12 миллиардов больше по состоянию на начало 2016 года.

Оценка других рейтинговых агентств

Если в целом рассматривать оценки рейтинговых агентств, то они весьма различаются. Это обосновано разными критериями в мониторинге организаций банковской сферы. Например, Национальное Рейтинговое Агентство(НРА) присвоила 24.02.2016 Юниаструм Банку рейтинг А(прогноз стабильный), опираясь на кредитоспособность банка и затрагивая другие сферы обслуживания данной организации.

Еще одно российское рейтинговое агентство Эксперт РА присвоила данной банковской организации положительную и стабильную оценку В++. Эта отметка раскрывает нам банк со стороны неизменной и устойчивой организации, имеющей достаточно ресурсов для реализации своих финансовых обязательств в положенные сроки. К слову, данный критерий оценки банк сохраняется неизменным в течении трёх лет, не смотря на нестабильное положение 2012-2015 годов. Так же, Юниаструм Банк входит в ТОП 20 банков по размеру кредитов, выделенных для субъектов малого и среднего бизнеса. Рейтинг составлялся в первом полугодии 2016 года, ждем аналогичного рейтинга за 2017 год.

Международное рейтинговое агентство Moody’s не столь лояльно к этому коммерческому банку. Данное агентство затрагивало общую картину кредитоспособности по национальной шкале. Не затрагивая прогресс и изменения структуры банка, Moody’s составило такой рейтинг:

• Рейтинг по долгосрочным депозитам в иностранной и национальной валюте Саа1 (прогноз негативный);
• Рейтинг финансовой устойчивости Е (прогноз негативный);
• Национальный долгосрочный кредитный рейтинг Baru (существенный риск);

Данные по состоянию от 23.10.2012.

Затрагивая общую статистику можно сказать об уверенном и стабильном развитии Юниаструм Банка. Если брать во внимание число кризисов международных и внутри страны, то твердо можно сказать, что данный банк достаточно рационально распределяет нагрузку на капитал своей организации, продолжая развивать новые направления в банковской сфере.

Народный рейтинг

Рассказывая о рейтинге среди населения страны, стоит заметить, что кредитная организация пользуется популярностью. Это обосновано рядом лояльных подходов к несхожим спросам населения. Обеспечение удобства и разнообразия кредитных продуктов и вкладов; работа с ценными бумагами и поддержка малого предпринимательства, и многое другое. Благодаря разносторонней политике, банк замыкает ТОП-30 банков народного рейтинга.

Встречаются, конечно, и негативные отзывы о банке, но это в большей степени в связи с отсутствием грамотной работы с населением и недостаточной подготовки персонала. Наряду с негативными отзывами, большое количество положительных откликов.

То, что необходимо знать, изучая рейтинг Юниаструм Банка

За время существования банка (с 1994 года) банк пережил четыре кризиса, коснувшихся банковской сферы(1995, 1998, 2004, 2008-2009 годов), не так давно произошла смена главного акционера. За сменой акционера, им стал Артем Давидович Аветисян, последовала смена главной специализации банка, нацеленной на поддержание малого и среднего бизнеса (МСБ).

Более 18 000 предприятия малого и среднего бизнеса выбрали «Юниаструм Банк» для обслуживания своей финансовой деятельности. Собственный капитал банка также увеличился и достиг 13 миллиардов рублей. По кредитам - рост на 58%.

Данные цифры говорят о положительной динамике изменений в политике банка, которые ведут к повышению стоимости активов и безопасности дальнейшей работы данного банка.

А что думаете Вы? Имели ли дело с данным банком? Понравилось обслуживание и сервис организации? Делитесь в комментариях!

Кредитная организация была основана в 1994 г. с уставным капиталом, составлявшим двести тысяч рублей. Свою деятельность она начала в качестве АОЗТ. В число ее первых акционеров вошли «Юниаструм холдинг», ряд организаций, работавших в сферах промышленности, а также высшее учебное заведение МАИ.

В 2000 г. организационная форма банка была изменена на ООО. В том же году ему была выдана лицензия на проведение операций с драгоценными металлами. В 2005 г. он обрел генеральную лицензию на ведение банковской деятельности. В течение длительного времени кредитное учреждение носило имидж закрытого банка, клиентами которого становились по знакомству.

В 2001 г. фининститутом была разработана собственная система денежных переводов - UNIStream, которая в течение многих лет составляла значительную часть его бизнеса. В 2006 г. платежная система продолжила работу в форме отдельной структуры «КБ «Юнистрим» (ОАО). Сегодня она является одним из ведущих участников рынка денежных переводов. Юнистрим приняла личное участие в создании Международной ассоциации систем денежных переводов, в которую вошли ведущие представители этого вида бизнеса из разных стран мира.

В конце 2004 г. Юниаструм Банк присоединился к системе страхования вкладов. 100% акций финансового института принадлежит холдингу BoC Russia. Последний прежде находился под контролем публичной акционерной компании банка Кипра (Bank of Cyprus Public Co. Ltd.), владевшей 80% его капитала; остальная часть была поровну распределена между бывшими топ-менеджерами банка Г. Закаряном и Г. Писковым (которые в настоящее время являются ключевыми собственниками кредитной организации «Юнистрим»).

В 2015 г. распространилась информация о сделке между BoC Russia и бизнесменом А. Аветисяном, в ходе которой последним был выкуплен полный пакет акций Юниаструм Банка. Сейчас Аветисян выступает единственным бенефициаром финучреждения.

Сеть банка представлена 8 филиалами в различных городах России, 55 дополнительными офисами, 5 операционными кассами и 44 операционными офисами. В организации работает примерно четыре тысячи сотрудников. Для держателей банковских карт установлено свыше 500 банкоматов.

В кредитном учреждении имеется богатый выбор решений для как для частных лиц, так и для представителей бизнеса. Физлицам предлагается:

• Размещение вкладов
• Потребительское кредитование
• Ипотека
• Кредиты на приобретение автомобиля
• Оформление пластиковых карт
• Сервис денежных переводов
• Удаленное обслуживание (интернет-банк) и др.

Юрлица могут воспользоваться следующими услугами:

• Предоставление кредитов
• Размещение депозитов
• Оформление корпоративных карт
• Лизинг
• Эквайринг
• Зарплатные проекты и др.

Приоритетные направления организации:

• Депозиты
• Обслуживание счетов
• Кредитование
• Выдача банковских гарантий
• Расчетно-кассовое обслуживание

С момента приобретения 100% капитала банка новым собственником некоторые средства массовой информации заговорили о планах руководства по внесению изменений в деятельность фининститута. В частности, сообщалось о том, что планируется сосредоточить его работу на представителях МСБ и финансировании реального сектора экономики.

На протяжении своей деятельности коммерческий банк Юниаструм Банк переживал разные времена, как хорошие, так и ознаменовывавшиеся определенными проблемами и шатким положением на рынке предоставления банковских услуг. Однако возникшие неприятности были нивелированы и 2015 год стал в очередной раз достаточно благоприятным для этой банковской организации. На каком месте видят положение банка крупнейшие рейтинговые агентства?

Главный критерий при оценке надежности банка для ЦБ РФ - это достаточность собственного капитала, поддерживающего устойчивость организации и отвечающего за обеспечение обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

В 2015 году по данным Центробанка Российской Федерации Юниаструм Банк занимал следующие позиции в рейтинге:

• Входил в ТОП-200 рейтинга российских банковских организаций, занимая в нем 88 позицию по объему собственного капитала. Его капитал оценивался в размере 55,35 миллиарда рублей (ноябрь 2015 года).
• Занимал 86 место исходя из объемов активов-нетто. В течение года было зафиксировано увеличение объема активов на 3,9 процента, в результате чего величина показателя составила 66,86 миллиарда рублей. Однако, в то же время по итогам года рентабельность активов-нетто сократилась с -1,33 процента до -9,91 процента (декабрь 2015 года).
• Занимал 59 позицию по депозитам индивидуальных клиентов (февраль 2015 года).
• Получил 63 место в рейтинге отечественных банков по объему кредитования населения, хотя по сравнению с предыдущей статистикой показатель оказался сниженным (февраль 2015 года).

Рейтинговые агентства: мнения

• Мнение об уровне кредитоспособности и финансовой устойчивости банка высказало российское рейтинговое агентство Эксперт РА, оценившее банк отметкой B++ с позитивным прогнозом. Присвоенный уровень говорит о приемлемом уровне кредитоспособности организации и предполагает возможность банка реализовать все свои финансовые обязательства в краткосрочной перспективе.
• Международным рейтинговым агентством Moody’s определен кредитный рейтинг на уровне Ba3.ru, который говорит о существенном кредитном риске оцениваемой организации в пределах Российской Федерации, но речь идет именно о долгосрочном кредитном рейтинге по национальной шкале.

Ранее, в мае 2013 года, рейтинг банка по определению агентства Moody’s достигал уровня «Caa2». Решение агентство Moody’s приняло в виду ослабления ликвидности Юниаструм банка, а также того, что депозиты его клиентов по-прежнему оставались уязвимыми после событий на Кипре. На тот момент не ослабла его зависимость от своего родителя - Банка Кипра (его рейтинг финансовой устойчивости достигал неблагоприятного уровня E, который свидетельствовал о необходимости внешней финансовой поддержки, а также банк получал рейтинг Ca/Not Prime - еще один отрицательный показатель ) . Однако в результате плодотворной работы банка показатель вновь был повышен до удовлетворительного уровня.

Народный рейтинг

По результатам народного рейтинга, размещенного в рамках проекта Банки.ру, Юниаструм банк замыкает ТОП-30, то есть занимает средние позиции (всего рейтинг «высшей лиги» включает в себя 50 наименований банковских организаций). Однако, нельзя не отметить, что в конкретном упомянутом рейтинге он оставил позади себя гигантов российского банковского сектора, в том числе и таких как Сбербанк России и Газпромбанк. Как показывает статистика отзывов клиентов банка, которыми и был сформирован народный рейтинг, средняя оценка деятельности организации составила 2.55 из 5. Хотя встречается выражение недовольства в связи с отсутствием организации грамотной работы с клиентами, выдерживается баланс с отзывами клиентов, высоко оценившими работу банка.

Дополнительный финансовый анализ

Дочерний иностранный банк Юниаструм Банк показал рост объема высоколиквидных активов с 7,35 до 12,47 миллиарда рублей по итогам 2015 года. Изменение показателя произошло в основном благодаря значительному увеличению объема межбанковского кредитования (займы, размещенные на срок до 30 дней) и высоколиквидных ценных бумаг РФ.

Однако, также увеличился и отток денежных средств: за 2015 год показатель вырос с 7,18 до 7,50 миллиарда рублей. Впрочем, соотношение высоколиквидных активов и предполагаемого оттока актуальных обязательств составляет 166,18 процента, что обозначает хороший запас прочности банка в вопросе преодоления вероятного оттока средств клиентов.

Текущее финансовое состояние и уровень надежности могут быть оценены как удовлетворительные.

Немного истории

Юниаструм Банк был основан в 1994 году и за время своей работы был удостоен ряда престижных премий в сфере бизнеса и финансов, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте банка. Является участником АРБ (Ассоциации Российских Банков), международных платежных систем VISA International и Master Card World Wide. Разветвленная филиальная сеть обеспечивает работу в 45 регионах страны в около 200 офисах и с помощью сети банкоматов, состоящей из 700 устройств. Председателем правления является Алла Цытович, а услугами банка пользуются более 1 миллиона российских граждан.

Некоторая проблематичность положения Юниаструм банка, образовавшаяся в 2013 году, была связана с вероятностью поддержки российской «дочкой» своего «родителя» — Bank of Cyprus, когда тот столкнулся с проблемами. Во избежание оттока капитала возник риск наложения определенных ограничений, но в течение некоторого времени проблема была урегулирована.

Важно, что последний год ознаменовался сменой собственника (акционера) банка. Новым владельцем стал предприниматель Артем Аветисян, который рассчитывает на развитие кредитования малого и среднего бизнеса на базе Юниаструм Банка и не исключает полное сворачивание розницы.