Обязательное страхование недвижимости. Обязательное страхование имущества физических и юридических лиц

Доля застрахованного жилья в России невелика - всего несколько процентов. Да и то, по признанию самих страховщиков, это в основном договоры ипотечного страхования: когда граждане берут кредит на покупку квартиры или дома, а банки обязывают их эти квадратные метры страховать.

Несколько лет назад после разрушительных наводнений в Крымске и на Дальнем Востоке, с большим количеством пострадавших и огромным ущербом, власти задумались о создании системы страхования жилья, которая позволила бы сократить выплаты из бюджета и переложить часть ответственности на страховщиков и самих граждан. Разработать специальный законопроект минфину поручил премьер-министр Дмитрий Медведев.

Документ, который Госдума приняла в первом чтении в 2015 году, подразумевал, что люди, не застраховавшие жилье, лишившись крова из-за природных катаклизмов, смогут получить другое жилье только на условиях соцнайма. В новом варианте законопроекта этого пункта нет. Страхование жилья остается делом добровольным. В поправках лишь сказано, что в случае чрезвычайных ситуаций наличие договора со страховой компанией будут учитывать при оказании пострадавшим финансовой помощи и возмещении ущерба.

Страховщики уверены, что в такой конструкции будущий закон работать не будет. Эксперты менее категоричны. Они ожидают, что объемы страхования жилья в России вырастут, но массовым оно не станет. "Граждане продолжают пребывать в уверенности, что государство в случае чего им поможет. Чтобы страховать жилье, им нужен серьезный мотивирующий фактор, - говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. - Но в законопроекте его нет. Так что вряд ли ситуация со страхованием в ближайшее время кардинально изменится. Хотя подвижки, безусловно, будут".

В новой версии законопроекта нет и пункта о том, что плата за страховку может быть включена в платежную квитанцию за ЖКУ - такая практика сейчас действует в Москве и ранее приводилась в качестве примера удачно организованной системы страхования жилья. Планируется, что порядок заключения договора со страховщиками и уплаты страховой премии будут определяться региональными программами. Законопроект не обязывает регионы их разрабатывать, это будет лишь право.

Из законопроекта исчез пункт о том, что плата за страховку может быть включена в квитанцию за ЖКУ

Во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС) надеются, что регионы не будут игнорировать эту возможность. "Мы рассчитываем, что они активно включатся в эту работу, ведь такой подход позволит сохранить большую часть средств бюджетов и перераспределить нагрузку", - отметил глава ВСС Игорь Юргенс. По его прогнозам, на первом этапе реализации закона интерес к разработке таких программ, возможно, проявят те регионы, которые регулярно страдают от стихийных бедствий, в том числе от наводнений.

Обязательное страхование жилья в России может появиться в стране уже в 2014 году. Законопроект в Госстрое начали готовить еще весной и планируют «порадовать» им уже в конце года. Принцип аналогичный обязательному страхованию автогражданской ответственности — есть жилье, обязан платить за страховку. Новые правила не могут не сказаться на рынке жилья, считают эксперты.

Новый оброк

Самый главный спасатель страны — глава МЧС Владимир Пучков — очень надеется на то, что в России появится обязательное страхование жилья. Это поможет решить массу проблем, например, с погорельцами и теми, кто пострадал от природных катаклизмов. После долгого перерыва тема стала «топовой» уже во время выплаты компенсаций пострадавшим от наводнения в Крымске. Недавняя история с потопом на Дальнем Востоке только оживила разговоры.

Любопытно, что еще в октябре министерство финансов и Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства сообщили о том, что обязательное страхование жилья противоречит Конституции, Гражданскому кодексу и закону о страховом деле, поэтому оно не может быть претворено в жизнь. Но что властям протесты, когда очень надо? Обязательное страхование жилья не только обезопасит владельцев квартир и домов. Но и наполнит бюджет и обогатит страховщиков. Некоторые из них в частном разговоре шутят, что как только закон примут, нужно будет прикупить еще пару страховых компаний, потому что бизнес станет таким же рентабельным, как и торговля оружием .

Что до самой инициативы, то законопроект «Об обязательном страховании жилого фонда в РФ» предусматривает страхование недвижимости, находящейся в частной собственности россиян. К постоянно растущей квартплате добавятся страховые отчисления за жилплощадь. К слову, сейчас страхование имущества и жилого фонда является добровольным видом страхования. Единственное, на что не будут распространяться обязательства — так это на жилье с износом более 70 %, так называемое ветхое и аварийное жилье.

Судя по всему, закон будет действовать следующим образом: страховщик оценит квартиру или дом и назовет страховую сумму, с которой и будет начисляться процент по страховым выплатам. Эту сумму проект предлагает установить в размере «50 % от остаточной восстановительной стоимости на начало календарного года». Причем стоимость будет рыночной. То есть если ваша «двушка» в Красноярске оценена в 3 млн руб., максимум, что вы сможете получить при страховом случае — 1,5 млн.

А вот что насчет тарифов, то они пока не ясны. Скорее всего, полагают эксперты, цифры не будут сильно отличаться от нынешних тарифов страховых компаний — 0,3-2 % от общей страховой суммы. Получается, что все за ту же «двушку» придется платить от 4,5 до 30 тыс руб. в год .

Комментарии:

Сергей Бинчуров, адвокат:

В настоящее время закон отозван из Госдумы, поэтому ознакомиться с его текстом нельзя. Однако, исходя из информации в интернете, полагаю, что документ не может быть принят, так как он действительно противоречит положениям Гражданского кодекса РФ, который устанавливает, что страхование жизни и здоровья, а также личного имущества осуществляется в добровольном порядке, если к этому не обязывает действующее законодательство в интересах третьих лиц.

Многие сравнивают этот закон с законом об ОСАГО. Однако, это сравнение не корректно, так как ОСАГО — это страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами на случай причинения им вреда. Здесь же предлагается страхование именно имущества, то есть жилья. Можно понять, если страховать свое жилье заставят собственника квартиры. А как быть с теми, кто проживает в квартире по договору социального найма или по договору аренды?

С юридической точки зрения страховое возмещение может получить только собственник, то есть в случае муниципальной собственности — государство (муниципальное образование). А как быть с теми, кто проживает в этих помещениях? Помощь им может быть оказана тем же государством, ответственность которого разработчики этого закона хотят частично переложить на страховые компании. И все становится на круги своя только в пределах страховых выплат, которые, как правило, осуществляются в размерах, значительно меньших реального ущерба.

Мне представляется, что наиболее оптимальным вариантом было бы принять закон о страховании ответственности ремонтных и эксплуатационных организаций, обслуживающих жилой фонд. Поскольку практически все респонденты говорят о том, что жилой фонд крайне изношен, коммунальные сети давно требуют капитального ремонта, а обслуживающие организации не желают тратить на это деньги.

Если ущерб причинен стихийным бедствием, о чем также говорят разработчики этого закона, то здесь тоже могут быть виновные лица, в частности, чиновники, ответственные за меры по предотвращению или минимизации вредных последствий стихийных бедствий.

Принятие закона об обязательном страховании жилья, как объекта собственности, будет элементарным дополнительным налогом на имущество.

Ирина Комаровская, заместитель генерального директора агентства недвижимости «Аревера»:

Меня, как собственника, никто не может заставить страховать жилье. Я слышала, что предполагается сделать обязательное страхование приобретателя прав на жилье при долевом строительстве. И платить будет застройщик. Если так случится, разумеется, это скажется на цене. По итогу платить будет все равно потребитель, потому что сумма страховки будет зашита в цену квартиры. Если суммы вырастут на долевое, это шлейфом поднимет стоимость недвижимости и на вторичном рынке. Однако не думаю, что повышение станет существенным.

Алексей Ильин, специалист страховой компании «Согласие»:

Я работаю в направлении автогражданской ответственности, и мне кажется, что закон об обязательном страховании жилья очень похож на ОСАГО. Для страховых компаний новый обязательный вид страхования — это всегда увеличение объемов, штата сотрудников и расходов. Если на заре ОСАГО на рынке было 500 компаний, то сейчас многие предпочитают сужать деятельность и скидывать объемы — стоимость ремонтных работ увеличивается, а ставки давно не менялись. Думаю, что при включении нового обязательного вида страхования жилья, в первые годы действия закона страховые компании смогут что-то заработать, их самих станет больше, соответственно борьба за доли рынка будет серьезной. Через три-четыре года рынок станет уменьшаться.

Определение понятия договора имущественного страхования содержится в Гражданском Кодексе РФ. Если говорить языком понятным, имущественное страхование заключается в простом процессе: страховщик за определенную плату-взнос обязан в случае наступления страхового случая, возместить ущерб страхователю.

Процесс страхования недвижимости достаточно прост. Но при заключении договора следует быть особенно внимательными, дабы не наткнуться на подводные камни.

Страхование недвижимости предполагает, естественно, подписание договора, согласно которому страхуются имущественные интересы хозяина недвижимости. В случае если дом (дача, гараж, магазин и пр.) повреждены частично или полностью уничтожены, страховщик выплачивает хозяину имущества определенную сумму, оговоренную в договоре.

Страховые случаи бывают разными. Часть из них прописывается в договоре изначально: они самые распространенные и вероятные, их нужно учитывать в первую очередь.

Кстати, именно процент от самых распространенных страховых случаев составляет большую часть суммы взноса, который клиент компании платит за страховку.

Остальные, менее распространенные случаи вписываются в договор в индивидуальном порядке. При этом учитываются различные факторы риска: особенности производства (если вы страхуете юридическое имущество), особенности местоположения строения.

Осуществляется от самых разных случаев: это и пожары, и наводнения или прорывы труб водоснабжения, и урон, нанесенный третьими лицами (грабеж, вандализм). Прежде чем составлять договор обязательного страхования объектов недвижимости, реально оцените ситуацию, свои возможности и риски.

Почему страхование называется обязательным?

Обязательное страхование недвижимости - своего рода профилактика возможных трудностей граждан.

С увеличением числа катаклизмов, стоит задуматься об обязательном страховании, дабы обезопасить себя и свою семью от проблем.

Обязательное страхование объектов недвижимости предполагает, что любое строение, любое имущество гражданина должно быть застраховано от большинства непредвиденных ситуаций, будь то природные катаклизмы, действия людей, направленные на причинение вреда или разрушение недвижимости, непредвиденные ситуации, требующие ремонта или полного восстановления здания.

Кстати, на сегодняшний день рассматривается поправка в законопроект о страховании недвижимости. Вместо добровольного, планируется ввести обязательное страхование. Так государство пытается сократить свои расходы на возмещение ущерба гражданам после чрезвычайных ситуаций.

С одной стороны, обязательное страхование имущества стоит рассматривать как гарантию безопасности, надежности. С другой - с введением такого закона, нарушается право человека на свободу выбора.

Так или иначе, обязательное страхование распространяется на целый ряд предметов имущества и строений как физических, так и юридических лиц.

Что можно застраховать?

Обязательное страхование объектов недвижимости подразумевает под собой не просто страховку от разрушения. Договор, в зависимости от вашего решения может включать в себя несколько отдельных пунктов, по которым вы страхуете свое имущество.

Помимо самого здания, страхуются также несущие конструкции: фундамент, целостность стен и перекрытий, отделка здания, его крыша, цокольный этаж. Под отделкой в разных случаях подразумевается покрытие стен, потолка, пола, двери и окна.
. Страхуется оборудование, которое находится в помещениях: как у физических, так и у юридических лиц это аппаратура снабжения горячей и холодной водой, отопление, телекоммуникации, пожарные сигнализации и пр. например, страховым случаем будет считаться падение элементов отделки потолка на оборудование, в результате которого оно было повреждено.
. Вы можете застраховать, конечно, не в обязательном порядке, мебель, которая находится в ваших владениях, бытовую технику, аудио и видео системы.

На простом примере рассмотрим, что можно застраховать в обычной квартире.

В первую очередь, конечно, несущие стены. В случае значительного повреждения стен или перегородок, страховая компания обязана выплатить вам компенсацию.

Далее по списку отделка. Внутренняя отделка комнат: напольное покрытие, обои, навесные потолки и прочее. Естественно, пролитая на ламинат чашка кофе не считается страховым случаем. А вот если вас затопят соседи, и вам потребуется ремонт квартиры, страховая компания в этом вам поможет.

Не обязательно, но вполне реально застраховать то, чем заполнена квартира. Это мебель и предметы интерьера, техника, кухонные приборы, обстановка санузла.

Отдельно нужно сказать о страховании предметов старины и антиквариата. Перед процедурой страхования такие предметы оценивают специалисты, чтобы определить их реальную стоимость.

Стандартную вам оформит любая рядовая страховая компания. Впрочем, компанию, которой вы доверяете свой дом и его страховку, тоже нужно доверять с умом.

Как оформить договор на страхование объектов недвижимости?

Предположим, вам удалось выбрать компанию-страховщика, которая подходит под все ваши требования. Самое время составить и подписать договор. Как это сделать?

Прежде чем подписывать договор, определитесь с количеством и особенностью рисков, от которых вы страхуете свою недвижимость. Стандартные пакеты страховых случаев включают в себя самые распространенные случаи: пожары, взрывы и теракты, умышленное или неумышленное негативное воздействие третьих лиц.

Но гораздо выгоднее будет проанализировать и составить собственный пакет. К примеру, если в округе нет ни одной реки, едва ли стоит страховать помещение от наводнения. Проконсультируйтесь со специалистами и определите приоритетные направления страхования.

Однако пакет рисков все же лучше делать максимально большим, чтобы безопасность вашего имущества была на высоте.

Вы вправе выбрать, нужен ли осмотр помещения перед заключением договора, или нет. Комплексное страхование сделок с недвижимостью не включает в себя обязательный осмотр помещений. Но вы должны понимать, что в этом случае вы не можете требовать от страховщика отдельных категорий услуг, которые в этот пакет не входят.

Если вы решили произвести оценку своего имущества с помощью эксперта страховой компании, знайте о том, что такая процедура включает в себя фото или видеосъемку, реальную оценку стоимости здания.

Единого подхода к вопросу безопасности страхуемого имущества у страховщиков нет. Но будьте готовы к тому, что компания выдвинет определенные требования к безопасности вашего дома или квартиры. Это могут быть обязательные решетки на окнах, замена входной двери на более прочную, установка сигнализационной системы.

Это делается для того, чтобы сократить количество страховых случаев. Согласитесь если дверь в помещение надежная, избежать ограбления гораздо проще. Об этом и говорит страховая компания, выдвигая свои требования.

Если случилось ЧП

Естественно, каждый человек страхует свое имущество и недвижимость, чтобы в будущем, в случае неприятностей, иметь гарантию возмещения ущерба.

Увы, и с этим не все так просто. Конечно, если ваше строение полностью разрушено, не подлежит восстановлению, страховую сумму вам выплатят. С небольшими суммами же, при наступлении страхового случая, будет сложнее.

Обратите внимание на пункт договора, указывающий на наличие франшизы страховки. Эта минимальная удерживаемая страховой компанией сумма страховки, которая и не позволит сделать, например, мелкий ремонт.

Оценку ущерба недвижимости производит профессионал. Даже если при заключении договора вы не стали точно оценивать свое строение. Ущерб оценивается, фиксируется, и уже исходя из этого, рассчитывается сумма денег, которую вам выплатят.

Обязательное страхование объектов недвижимости - это не прихоть государства. С увеличением числа чрезвычайных ситуаций, и учитывая нестабильную ситуацию с террористическими актами, страховка дает вам надежду, что вы не останетесь без крыши над головой.
Введение закона об обязательном страховании освобождает государство от ответственности в возмещении ущерба гражданам, потерявшим жилье от несчастного случая. При этом вся ответственность ложится на плечи страховой компании и самого страхователя.

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

Страховка при ипотеке - это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

Нужно ли страховать квартиру в ипотеке

Если берется обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать. Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку. Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

Есть Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. Согласно ему, всю недвижимость необходимо страховать, чтобы минимизировать риски.

Без оформления страховки финансовое учреждение формально не имеет права отказать в кредите, но на практике выставляются такие проценты, что человек сам отказывается брать деньги на таких условиях. Банк обязан предоставить клиенту выбор, в какой страховой компании он будет проводить страхование квартиры в ипотеке, но отказаться от этой финансовой операции вы не можете.

Размер страховки зависит от состояния самого жилья. Если вы решите страховать и собственную жизнь, как того просит банк, то будет учитываться состояние вашего здоровья. Нюансов страхования при ипотеке очень много. Разберемся по порядку.

Страхование квартиры по ипотеке. Особенности и нюансы

Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте. Необходимо ознакомиться с этим списком.

Виды страхования в ипотеке

Существует несколько видов страхования квартиры в ипотеке. Особенности каждого мы рассмотрим ниже, а сначала их перечислим:

Объект страхования;

Здоровье и работоспособность заемщика;

Титул жилья;

Страхование ответственности заемщика.

Потери работы.

Понятно, что объект страхования, то есть сам дом или квартира, страхуется в обязательном порядке. Внезапный пожар или разбой и вандализм — все эти факторы, что имеют место в нашей жизни, невозможно предотвратить. При назначении суммы страховки играет роль, новое это жилище или старое, есть ли в нем деревянные перекрытия, износ. Застраховать нестандартное жилище, например тайнхаус, будет дороже, чем обычную квартиру.

Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

Работоспособность лучше застраховать, когда у вас слабое здоровье или есть уже хронические болезни.

Страховка титула

Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, совершенно не нужно.

Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.

Сколько заплатит страховая фирма? Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.

Стоимость такой страховки - приблизительно 0,5% от общей суммы не больше. Срок выплаты страховки в рамках закона не может превысить 3 лет.

Страхование жизни

Главное отличие такого полиса - это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

Застраховаться можно на такие случаи:

Временная потеря трудоспособности;

Инвалидность;

Смерть клиента.

Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано.

Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?

Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком. Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже. Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в "ВТБ 24" или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в "ВТБ 24", можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при "ВТБ 24", вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Стоимость полиса в этой организации зависит от того, какую программу выберет клиент. Клиент также может выбрать один из предложенных видов имущественного страхования:

1. Потеря права собственности.
2. Намеренное или ненамеренное причинение ущерба жилью третьими лицами.
3. Риск от участия в долевом капитале на этапе строительства.

И захочет ли он комплексную страховку? Для комплексного страхования все коэффициенты ставок уменьшены. Выбрать программу страхования возможно прямо на официальном сайте компании.

А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2017 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

При расчете стоимости страховки квартиры, взятой на условиях ипотеки, учитываются следующие факторы:

Требования вашего банка;

Размер кредита;

Состояние жилья (технические характеристики);

Общий срок страхования;

Наличие предыдущих сделок.

Можно значительно сэкономить, приобретая полис, в котором предусмотрено комплексное страхование. "ВТБ 24" предлагает экономить именно так. То есть одновременно застраховать все виды страхования, предлагаемые кредитной организацией.

А вот Сбербанк сделает скидку на процент в том случае, если клиент оформит Если в какой-то организации уже застраховано ваше здоровье и трудоспособность, обратитесь в нее и застрахуйте жилье там. Вам обязательно дадут скидку. Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях. Но, несмотря на все скидки, страхование квартиры по ипотеке - все-таки очень затратное капиталовложение.

Пролонгация договора страхования

Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

Страхование жилья. Необходимые документы

Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

Перечень документов в большинстве случаев одинаков и включает:

Ваш ИНН;

Заявление;

Подписанный ипотечный договор;

Паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность;

Документы, подтверждающие право собственности жилья;

Акт на землю, если вы покупали дом на участке.

После подачи и проверки всех документов клиент оплачивает страховку и первый взнос. Бывает, что удобно подписать трехсторонний договор. Сторонами в нем будут ваш банк, вы и страховая компания.

Для того чтобы страховая вернула деньги, когда страховой случай все же произошел, необходимо выполнить следующие условия:

1. Принести требуемые документы, указанные в вашей копии контракта.
2. Вовремя платить взносы.
3. Сообщить агентству о наступлении того или иного происшествия, если оно указано в вашем контракте.

Страховая фирма вправе отказать в выплате, если не вовремя был оплачен хоть один взнос.

Стоимость страховки

Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в "ВТБ-24", даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

В формулу расчета страховки закладывается процентная ставка по кредиту и остаток задолженности. Также учитываются другие нюансы.

Оплата взноса производится всего раз в год. Но если клиент, например, начал ремонт в купленной квартире и не в силах оплатить эту сумму за раз, можно договориться о ее разбивке. Тогда взнос делится на 4 равные части и платится поквартально.

Страховые случаи

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Проблемы с водопроводными трубами (потоп);

Грабеж со взломом;

Стихийные бедствия;

Вандализм;

Проседание грунта;

Наводнение при подъеме почвенных вод.

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Страховое возмещение

Договор страхования человек подписывает одновременно с ипотечным. Все условия, в том числе и условия возмещения ущерба, должны быть указаны в подписанном вами контракте.

Что касается страхования жизни, то страховка должна покрывать всю оставшуюся сумму платежа. Если клиент заболел или получил травму, из-за которой не может работать, то страховая фирма должна в это время выплатить вашему заемщику от 50 до 70% положенной суммы.

Возврат денег

Если клиент уже выполнил все свои финансовые обязательства перед банком, может ли он получить назад часть страховки, ведь платится страховка в начале года, за все 12 месяцев? Если страховались в "ВТБ", то это возможно. Для этого просто нужно разорвать договор досрочно, и вам вернут часть денег.

С прошлого (2016) года есть законная возможность потребовать через суд возврата денег, если какую-то страховку банк вам навязал.