Объективные данные о банке югра. В чём была проблема

В 1990 году был основан частный российский банк «Югра». Рейтинг у этой организации весьма высокий. Он находится на 29-м месте среди Федерации. Впрочем, о его достижения и услугах можно рассказать более подробно.

Вкратце об организации

Как уже было сказано выше, банк «Югра» рейтинг имеет достойный. И он неустанно растёт. Всё большее количество людей доверяет банку свои средства. На данный момент объём активов банка «Югра» составляет 323 280 466 000 рублей. При том, за последний месяц, с ноября, прибыль увеличилась на 4.41% - на 13.65 миллиона.

Основан он был в Тюменской области. Штаб-квартира находится в Москве. Интересно, что изначально «Югра» возник как своеобразное «дополнение» к "Промстройбанку" СССР. Однако в 1992 году организацию преобразовали в отдельное предприятие, которое стало известно, как акционерный коммерческий банк. Спустя 3 года, в 1995-м, «Югра» присоединился к SWIFT - международной межбанковской системе совершения платежей и передачи информации. И с 1999 года организация начинает выпускать собственные банковские карточки Cirrus/Maestro и Eurocard/Mastercard.

Но настоящий динамичный «скачок» в росте случился в 2013-м. В том году активы банка возросли в 38 раз. Естественно, у организации «Банк Югра» рейтинг тоже взлетел - с 261-го на 28-е место. А поспособствовали этому, преимущественно, физические лица, активно начавшие совершать вклады.

Награды

Как можно видеть, рейтинг банка «Югра» по надежности (по данным Центробанка) весьма впечатляющий. И уровень кредитоспособности у организации солидный - «А». К тому же, она является обладательницей многих наград в финансовой сфере.

Так, например, в 2015 году ей вручили премию «Финансовая элита России» в номинации «Банк Года». В 2014-м «Югра» тоже был приглашен. Но тогда он получил премию в другой номинации, которая называлась «Динамика развития».

Также банку вручили национальную премию в области бизнеса «Компания года» за потенциал и перспективы. А ещё «Югра» выиграл в номинации «Региональный банк». Но это была другая премия, известная под названием «Финансовый Олимп».

Вложить и заработать

Именно с такой целью многие люди отправляются в банк «Югра». Рейтинг у этого банка отличный, а значит, и доверять ему можно. К тому же клиентам предлагаются очень выгодные тарифы.

Взять, к примеру, вклад «Доходный год». Доступен в трёх валютах - в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма вложений - 100 000 рублей (1 500 $ или 1 000 €). Выгоднее всего открывать вклад на 367 дней. Тогда процент выше. Для рублёвых вкладов он составляет 8.4% годовых (если человек положил на счет менее 300 000 р) и 8.5% (если сумма вклада более 300 т.р.).

А ещё есть тариф «Максимум». Он выгоден для более состоятельных клиентов. Минимальная сумма вклада должна составлять полтора миллиона рублей, а максимум - 20 млн. Самое выгодное решение - открывать его на 151-180 дней. В этом случае предлагается самая выгодная ставка - 9.2% годовых. Если, допустим, человек вложил 20 000 000 на 180 дней, то по истечению полугода (если округлить) он получит чуть меньше 920 000 рублей прибыли с процентов. Что действительно является неплохим пассивным доходом.

Ипотека

Поскольку жильё нужно каждому человеку, но необходимой суммы на его приобретение хватает не у всех, многие решают взять ипотеку. Немалое количество людей обращается в банк «Югра». Рейтинг надежности внушает доверие, да и условия прозрачные.

Людям предлагается покупка, как готового, так и строящегося жилья. Первоначальный взнос - от 20 процентов. Если покупку совершает индивидуальный предприниматель, то его размер увеличится до 50%. Оформиться ипотека может на срок от трёх лет до тридцати. Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, максимальная - 10 миллионов. На досрочное погашение мораторий отсутствует, но обязательно страховать приобретаемый объект недвижимости.

Банк «Югра» рейтинг надежности в плане предоставления ипотеки имеет неплохой. Эта организация участвует в реализации региональных и федеральных программ по обеспечения граждан жильём, так что нет поводов ей не доверять. А требования к заёмщикам - как и везде. Российское гражданство, регистрация по месту пребывания, совершеннолетие (21 год), как минимум среднее образование, минимальный годовой стаж, и на последнем месте - 6 месяцев.

Для корпоративных клиентов

Им предлагается кредитование, рассчетно-кассовое, депозитарное, брокерское и дистанционно банковское обслуживание, валютный контроль, эквайринг, документарные операции и оформление карт с особыми тарифами. Последняя услуга особенно востребована. Банковские карты - отличный способ контролировать корпоративные расходы. Благодаря им нет необходимости хранить и инкассировать деньги, а также вести детальный учет представительских и командировочных расходов предприятия. Есть три проекта - зарплатный (для выплаты награждения работникам), корпоративный (для управления расходами компании), и инкассаторский (зачисление крупных средств на счета ИП и юридических лиц с использованием банкомата).

Прочие услуги

Также стоит отметить, что многие финансовые институты обращаются в банк «Югра». Какое место в рейтинге банков имеет данная организация - было сказано выше. И такому высокому уровню верят даже финансовые институты. Им предлагается привлечение и размещение средств на денежном рынке (как в российской, так и иностранной валюте), 2-сторонние котировки финансовых инструментов, открытие корреспондентских счетов, депозитарное обслуживание, брокерские услуги, операции с ценными бумагами, и многое другое.

Банк «Югра» на самом деле может предложить ещё много всего полезного. Каждая услуга по-своему выгодна и хороша. Но, что самое главное - данной организации действительно можно доверять. И то, что десятки тысяч людей пользуются её услугами - прямое тому подтверждение.

Банк Югра функционирует уже более 20 лет на финансовом рынке России и является одним из старейших банков России. Банк основан в 1990 году. Регион создания — Тюменская область, г. Мегион.

Основное направление Банка — обслуживание предприятий и организаций, работающих в различных отраслях экономики. Также Югра предоставляет полный комплекс финансовых услуг населению. В арсенале Банка различные программы и услуги от принятия платежей до кредитования и депозитного обслуживания.

Банк имеет возможность выполнять все свои финансовые обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе деятельности в краткосрочной перспективе в полном объеме. Что касается среднесрочной перспективы, то на возможность исполнения обязательств будут значительно влиять макроэкономические и рыночные показатели.

Развивающийся прогноз был подтвержден благодаря переносу сроков докапитализации Югры в условиях роста кредитного портфеля и снижения достаточности основного капитала. Эксперты утверждают, что если планы по наращиванию капитала не будут выполнены до конца марта, на рейтинг будет оказано сильное давление и он может измениться.

Финансовый рейтинг надежности Банка Югра

На сегодняшний день Банк Югра считается достаточно надежным партнером. Это подтверждают его финансовые рейтинги. Он не входит в первую десятку банков России, но демонстрирует стабильные и достаточно высокие показатели. А именно:

1. Активы-Нетто . Данный показатель отражает рыночную стоимость активов за вычетом долговых обязательств. Это реальная стоимость имущества Банка. По этому показателю Югра находится на 43 позиции с количественным выражением 204 046 856 тысяч рублей. Он вырос на 0,72 %, а Банк поднялся на 2 ступеньки.
2. Собственный капитал. Это стоимость фондов и нераспределенная прибыль. Банк занимает 18 место с показателем в 53 764 972 тысяч рублей. Рост на 29,80% поднял организацию на 5 позиций.
3. Прибыль . По этому показателю Югра занимает 14 место среди российских банков.
4. Кредитный портфель. Объем кредитов физических лиц в марте поднял Банк с 29 на 31 место.
5. Объем просрочки в кредитном портфеле. 115 место — 860976 тысяч рублей в портфеле 139 147 109 тысяч рублей.
6. Депозитный портфель . Югра находится на 28 месте с приростом на 7,07%.

Все показатели демонстрируют рост, что свидетельствует о развитии Банка Югра и высоком рейтинге надежности финансового учреждения.

Награды Банка

Банк Югра является обладателем следующих наград:

• Лауреат премии «Финансовая элита России 2014» (номинация «Динамика развития»);
• Лауреат премии «Компания года» (премия в области бизнеса под патронажем Торгово-Промышленной Палаты) в номинации «Потенциал и перспектива»;
• Лауреат премии «Финансовый Олимп» (номинация «Региональный банк», категория «Динамика и эффективность»).

Банк Югра имеет высокий рейтинг надежности и динамично развивается, что ведет к положительным перспективам роста. Внедрение инновационных методов обслуживания и новых программ делает его востребованным среди населения и предприятий региона.

Проблемы банка Югра.

В конце 2014 года в некоторых отделениях банка Югра возникли проблемы со снятием вкладов, но эта ситуация носила временный и локальный характер, связанный с высокой волатильностью курса рубля и нестабильной обстановкой в экономике страны. В настоящее время ситуация нормализовалась и банк работает в обычном режиме.

Многих граждан Российской Федерации вполне резонно интересует состояние банковской системы и надёжность банков, в которых они получают обслуживание. Ведь очень важно быть уверенным в организации, в которую ты собираешься отдать свои деньги, рассчитывая получить доход.

Если вас интересует надёжность Банка Югра, и есть ли проблемы на сегодняшний день, то вы зашли по адресу. Из статьи на сайте сайт вы сможете узнать, как составляется рейтинг надёжности банка, как производится процедура лицензирования и отзыва лицензии, а также основные причины прекращения деятельности многих банков.

В настоящий момент эта организация входит в число крупнейших в России по о
бъёму своих активов. Одно только это может говорить в пользу компании. Ведь именно объём собственных средств у финансовой организации является основополагающим фактором при составлении рейтингов.

Вполне ожидаемо, что подобные вопросы по отношению к банку будут возникать в виду того, что в начале 2016 года у граждан возникали проблемы со снятием собственных средств с депозитов, однако здесь скорее вина именно вкладчиков, нежели банка. Ведь объём хранилищ весьма ограничен, да и по некоторым регламентам не положено иметь крупную сумму наличных непосредственно в отделении. Однако на волне панических настроений многие стали закрывать счета, опасаясь обесценивания российского рубля и скупая валюту.

Однако в настоящий момент вопроса о надёжности БанкаЮгра, есть ли проблемы на сегодняшний день, и стоит ли опасаться проблем с закрытием счетов, не стоит. В настоящее время населению предлагают широкий выбор программ вкладов на выгодных условиях.

Как можно самому оценить надёжность банка

Даже не являясь специалистом в банковской сфере, можно довольно точно спрогнозировать, будет ли банк по-прежнему надёжным, или стоит позаботиться о закрытии вкладов до наступления проблем. Имеет ли смысл забрать свои средства или наоборот, вложить ещё больше.

1. Займитесь изучением состояния активов банка за последний год
2. Проверьте количество филиалов на сегодняшний день и, скажем, полгода и год назад
3. Ознакомьтесь со сводками крупнейших рейтинговых агентств
4. Проверяйте информацию на официальном ресурсе организации
5. Регулярно проверяйте отзывы о деятельности организации в интернете, однако учитывайте, что многие из них могут быть «заказными», написанными сотрудниками самого банка

Конечно, частные лица и средства массовой информации не являются истиной в последней инстанции, ведь вы не можете быть уверенны в их компетентности на сто процентов. Поэтому проверяя надёжность Банка Югра и есть ли проблемы на сегодняшний день, важно самому знать, на какие показатели стоит обращать внимание, при анализе состояния организации.

1. Падает или растёт объём чистых активов банка
2. Растёт ли уровень риска
3. Динамика привлечённых и выданных средств
4. Динамика роста капитализации
5. Упоминания организации в новостях рейтинговых агентств в негативном ключе, а также участие банка в сомнительного рода финансовых операциях
6. Вхождение в ТОП-100 рейтинга надёжности ЦБ РФ

Проанализировав эти показатели, вы можете сделать собственные умозаключения. Конечно, можно и не утруждать себя подобным, а обратиться за советом к экспертам. Например, задать вопрос нашим консультантам по поводу состояния организации на текущий момент. Так как данные постоянно меняются, то подобные статьи требуют постоянного обновления. Гораздо проще просто подать заявку, и получить консультацию экспертов по каждому конкретному случаю, а также выслушать рекомендации.

На момент написания статьи мы можем утверждать, что у вас нет поводов для сомнений в надёжности банка, и вы можете разместить свои средства, воспользовавшись одной из программ, предлагаемых населению.

В настоящий момент вниманию населения представлено шесть программ:

1. Стабильный рост
2. Особый клиент
3. Социальный выбор
4. Максимум
5. Доход вперёд
6. Управляемый процент
7. До востребования

Какую программу выберете вы, зависит от целей, которые поставлены вами. К слову, если вы сомневаетесь в надёжности Банка Югра и есть ли проблемы на сегодняшний день, или может они предвидятся в будущем, вы можете разместить свои сбережения по программе, называемой «Доход вперёд». В этом случае вы получите свой доход в самом начале срока вклада. А уж за сохранность ваших средств и их возврат вы можете не переживать. Даже если что-то случится, ваши деньги вам вернут. Ведь банк участвует в программе страхования вкладов.

Такая программа выгодна для тех, кто не хочет ждать конца срока действия договора, а получить прибыль прямо сейчас. В случае досрочного расторжения договора по вашей инициативе, процентная ставка будет пересчитана, и вам вернут не все средства.

«Банк Югра» занял 23 место по размеру собственного капитала в списке 596 финорганизаций, и 28 позицию по активам, относительно соблюдения нормативов ЦБ зафиксированы следующие показатели:

• Мгновенная ликвидность (Н2) - 73 % (общепринятый минимум ≥ 15 %).
• Текущая ликвидность (Н3) - 58 % (≥ 50 %).
• Долгосрочная ликвидность (Н4) - 88% (≤ 120 %).
• Достаточность собственных средств (Н1.0) - 15.2 % (≥ 10 %).
• Базового капитала (Н1.1) - 6 % (≥ 5 %).
• Основного капитала (Н1.2) - 1.3 % (≥ 5,5 %).

Рейтинг независимых экспертов

Кредитоспособность по данным RAEX соответствует показателю «В++» (удовлетворительные прогнозы), но руководители финансовой организации предпочли воспользоваться правом конфиденциальности данных, и компания отозвала результаты. До этого кредитная организация длительное время поддерживала высокие показатели кредитоспособности «А». Агентство подчеркнуло наличие хорошего баланса по займам и минимальное количество долговых обязательств, это свидетельствует об отсутствии высокого риска политики руководства.

В январе 2017 года НРА отметило достаточность кредитоспособности, соответствующей первому уровню BBB+. Для получения максимально точных данных о состоянии активов специалисты рекомендуют обратиться к агентству Forbes.

Важно знать об основных нюансах:

• Не бывает однозначно «правильного» мнения экспертов.
• Реальность отображена за счет объективных показателей и их динамики.
• Средние показатели в рейтингах (ТОП-100 и ТОП-50) сообщают об осторожности и стабильности организации.
• Резкие «скачки» капитала, кредитов, процентов по депозитам сообщают о высокой рисковой политике руководства банка, отрицательно сказывающейся на надежности.
• Отказ банков от оценки независимых агентств обоснован отсутствием популярности в финансовой среде.

Состояние ликвидности

ПАО «ЮГРА» - финансовый гигант Росси (1990 года), занимающий 28 место по активам-нетто. В начале 2017 года их параметры достигли 325.47 миллиардов рублей. Зафиксировано уменьшение за год на -12,41%, что негативно отразилось на рентабельности оборотных средств ROI: она упала с 2.67% до -9.73%.

По роду деятельности банк выбрал направление, связанное с привлечением клиентских денег (физлиц) и размещением в кредитные программы для юридических лиц. Это позволяет ему присвоить статус розничной и корпоративной кредитной организации.

Для проведения краткого обзора «предполагаемого оттока средств», следует оценить состояние ликвидных средств:

Небольшие изменения по сумме потерпели средства на счетах в российском банке, что в процентном соотношении составило 33/61%. Ощутимый спад отображен в графе ликвидных ценных бумаг кредитных организаций и стран на 26 млн. руб. Поступления в кассу уменьшились в сумме почти вдвое, что отразилось на разнице в 4%.

Видны отрицательные изменения по корсчетам НОСТРО в финансовых организациях (чистых) и межбанковским займам сроком до 30 дней, высоколиквидным ц/б РФ. Одновременно ликвидные активы с дисконтами и корректировками (по Указу №3269-У от 31.05.14) пошли на спад с 20.6 до 12.1 миллиардов рублей.

По текущим обязательствам «Банк Югра» представил следующие данные:

Относительно ресурсной базы, отображено небольшое уменьшение депозитов физических лиц сроком от 1 года (на 2 миллиарда рублей), что потерпело разницу в процентах на 9% пунктов. В рамках доверия юридических лиц отмечается увеличение общей суммы краткосрочных депозитов. По межбанковским кредитам сроком до 30 дней движения не наблюдается, но видно двойное увеличение остальных депозитов физических лиц (в т.ч. ИП) сроком до 1 года.

На протяжении года росли обязательства по погашению кредитов и процентных начислений, имелись просрочки. Одновременно уменьшились потоки текущих средств компаний (без ИП), корреспондентских счетов ЛОРО банков, собственных ц/б, а показатели ожидаемого оттока денег повысились с 28.95 до 36.81 миллиардов рублей.

В рассматриваемом промежутке времени ликвидные средства в соотношении с возможным оттоком текущих обязательств достигают показателя 33.06%. Это позволяет судить о критических запасах прочности, недостаточных для решения вопроса с возможным оттоком клиентских денег.

По текущим (Н3) и мгновенным (Н2) показателям высоколиквидных средств (15% и 50% соответственно), банк занимает устойчивые позиции.

Как менялись нормативы на протяжении отчетного периода:

По медианной методике (исключая резкие скачки): мгновенная ликвидность Н2 на протяжении года стабильно повышалась, но в ноябре и декабре были признаки резкого снижения. Текущие параметры Н3 на протяжении года почти не менялись, но в конце отчетного периода имели тенденцию к снижению, аналогично экспертной надежности.

Собственные средства

Для оценки достаточности собственных средств служат следующие показатели:

Собственные капиталы изменились за год на 28.4% в меньшую сторону. Вместе со снижением размера уставного и добавочного капитала увеличились резервы банка. Отрицательные показатели отображены по неиспользованной прибыли (убытку), при этом выросли непокрытые убытки прошлых периодов.

Краткие характеристики по форме 123:

Капитал банка на 01.01.2017 составляет 45.32 миллиардов рублей. Тенденции роста наблюдаются по основным средствам, снижения - по дополнительным резервам.

Другие нормативы:

Капитал Н1 на протяжении отчетного периода стремительно достигал высот, но в январе 2017 отображен резкий спад. Базовый капитал имеет тенденцию к снижению. Основные средства увеличены вдвое, а источники собственных средств уменьшены на 8 пунктов.

На протяжении 2016 года в банке сохранился полный состав акционеров, и его деятельность не приводила к повышению ФОР, средний коэффициент фонда обязательных резервов равен 0.53. Это определяет 1-ю, 2-ю или 3-ю группу надежности. Устойчивость банка по отношению к внешним факторам имеет «удовлетворительную» оценку.

ПАО БАНК «ЮГРА» - универсальный коммерческий Банк, оказывающий полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Банк основан в 1990 году в г. Мегион Ханты-Мансийского АО Тюменской области (Генеральная лицензия Банка России № 880 от 28.10.2016 г.). Банк работает на российском рынке банковских услуг 26 лет, обеспечивая своим клиентам надежный, доступный и качественный сервис. Головной офис кредитной организации находится в г. Москве. Региональная инфраструктура Банка насчитывает 111 офисов, расположенных во всех федеральных округах России. По ключевым показателям Банк «ЮГРА» входит в число крупнейших российских кредитно-финансовых учреждений.

Управление банком

На 2014 год:

Совет директоров: Анатолий Фомин (председатель), Сергей Алафинов, Алексей Белолуцкий, Владимир Кишенин, Алексей Нефедов, Дмитрий Тищенко, Юрий Гусев .

В сообщении сказано, что банки-агенты выбраны для ускорения процесса выплат и создания комфортных условий получения возмещения вкладчиками. АСВ также уточняет, что выплаты вкладчикам «Югры» начнутся не позднее 24 июля 2017 года.

ЦБ ввел в банке «Югра» временную администрацию

2016: ЦБ предписывает банку ограничить привлечение сбережений населения

21 марта 2016 года стало известно, что Банк "Югра", лидирующий по привлечению сбережений населения, по указанию ЦБ РФ ограничил прием вкладов, сообщают "Ведомости". Операционная модель банка внушает опасения.

Центробанк вводит эту меру, когда видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, пояснял в феврале 2016 года первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

В это время "Югра" – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За 2015 год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за 2015 год депозиты населения выросли на 29%, у "ВТБ 24" – на 36%.