Кредитная зависимость лечение. Кредитная зависимость

Тем, кто погряз в долгах!

Тем, кто запутался в куче кредитов, и никак не может из них выбраться!!

Тем, чья зарплата почти полностью уходит на погашение кредитов!!!

Предлагаем простой алгоритм избавления от кредитной зависимости.

Шаг первый

Настроиться на серьёзную работу.

Кредитная удавка - это не мошенничество банков, не проклятие небес. Кредитная удавка - это ошибка, которую Вы когда-то совершили. Вы не рассчитали свои силы и набрали непомерно много кредитов.

Признайтесь себе честно, мол, я ошибся. А раз есть ошибка, значит, есть способ её исправить.

Простой способ. Действенный способ. И если к нему прибегнуть, то можно погасить все кредиты. Речь идёт не о волшебной палочке. Необходимо спокойно и методично навести порядок в своих финансах. Приготовьтесь к серьёзной работе над своей жизнью. И выполняйте рекомендации.

Шаг второй

Больше никаких кредитов

До тех пор, пока наведёте порядок в своих финансах и не расплатитесь по долгам, новых кредитов брать не надо. Иначе получится, что одной рукой мы решаем проблему, а другой усугубляем. "Заморозьте" текущую задолженность. Не наращивайте долгов.

Шаг третий

Начать экономить

Экономия не означает перебиваться с хлеба на воду. Экономия означает разумное использование денег.

Для начала избавьтесь от вредных привычек. Есть смысл избавиться от "пижонских" привычек. Например, каждый день заказывать доставку пиццы. Дорогие мои, домашняя пища обходится гораздо дешевле. Третий резерв для экономии - развлечения. Платить деньги, что бы тебе помогли убить время - непозволительная роскошь, если не сказать - глупость.

Каждый человек имеет резервы для экономии. Я не призываю Вас становиться скрягами, а призываю к благоразумию. Иначе по долгам Вы будете расплачиваться до старости.

Шаг четвёртый.

Начните больше зарабатывать

Найдите ещё один источник дохода. Не щите дополнительную работу с зарплатой в несколько десятков тысяч рублей. Если вдруг найдёте - ура и хорошо. А, вообще, Вас интересует любая возможность подзаработать. Очевидно, что нынешней зарплаты на погашение долгов не хватает. Поэтому хватаемся за любой приработок.

Шаг пятый.

Сосредоточить усилия на одном кредите

Из всех своих кредитов выберите один. Желательно, самый дорогой в обслуживании - с самыми высокими процентами. Если самый дорогой из Ваших кредитов - ипотека, или что-то другое, столь же "массивное". То выберите кредит помельче. Сосредоточьте на выбранном кредите внимание. Платите по нему с опережением. Но сначала выясните, позволяет ли банк гасить этот кредит досрочно. Это написано в кредитном договоре. Если нельзя платить досрочно, то сосредотачивайтесь на другом займе.

Благодаря экономии и дополнительному заработку у Вас появятся некая дополнительная сумма. Ею оплачивайте выбранный кредит с опережением. По всем остальным кредитам платите минимальные взносы. А по этому одному-единственному платите по максимуму всё, что возможно.

Шаг шестой: гасим досрочно первый кредит и выбираем следующий

Благодаря тому, что вы избавились от одного кредита, у Вас уменьшилась сумма обязательных ежемесячных платежей. От зарплаты Вам останется больше денег. Уфффф. Теперь выбираем следующий кредит для досрочного погашения. Критерии те же. Он должен быть самый дорогой из оставшихся и иметь опцию досрочного погашения. Сосредоточьте все финансовые усилия на нём. По остальным кредитам продолжайте платить минимально допустимые взносы.

Шаг седьмой

Постепенно гасим все кредиты

Чем меньше будет оставаться кредитов, тем быстрее они будут погашаться. С уменьшением суммы задолженности уменьшаются ежемесячные процентные платежи, что тоже облегчает финансовое бремя.

Постепенно и по очереди выплачивайте по предложенной схеме все кредиты. Каждый последующий будет даваться всё проще и проще.

Не распыляйте свои финансовые ресурсы. И не берите новых кредитов, пока не расплатитесь по старым.

На будущее.

Кредиты сами по себе вреда не причиняют и они безопасны. Проблемы начинаются, когда кредитов набирается слишком много. Есть простое правило, как определить максимум кредитной нагрузки. Берите кредиты так, что бы совокупный ежемесячный платёж по всем кредитам не превышал половины ежемесячного заработка. Если платить больше, то начнутся проблемы.

И, конечно же, кредитами надо пользоваться осмотрительно, не прибегать к ним без насущной необходимости. И, желательно, не накапливать, вообще.

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент» . Детям 4-6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

• Старайтесь получать эмоцию радости из альтернативных источников, а горе и тревогу проживать, а не отыгрывать. Самая простая проективная методика — рисование.
• Психотерапия поможет развоплотить мысль о том, что этот мир плох, что плохи вы сами, что хорошо где-то в другом месте, а все, что сейчас с вами происходит, недостойно проживания.
• Найдите сообщество себе подобных. Групповая терапия (в том числе анонимных должников) появилась и в России. Также помогает открытое заявление о своей проблеме и выбор нового сценария жизни в присутствии других людей.
• Научитесь генерировать ощущение счастья. Звучит как «научитесь магии», однако существует несколько методик самонастройки. Одна из них, например, описана в бестселлере Михая Чиксентмихайи «Поток. Психология оптимального переживания».

Что делать, если ситуация с кредитами все же вышла из-под контроля

1. Не прячьте голову в песок и не скрывайте проблему — расскажите о ней надежным друзьям.
2. Вместо чтения в интернете ужасных историй о кредитах, которые случились с другими, изучайте возможность признания сделки недействительной по медицинским основаниям и закон о банкротстве физического лица — оказалось , что россияне редко пользуются возможностями, которые дает этот закон.
3. Не берите очередной кредит, чтобы расплатиться с предыдущим, и не отдавайте долг чужими руками.
4. Не бойтесь коллекторов и судебных исполнителей. Звонки от них придется терпеть, но надо понимать, что цель звонящих — вогнать вас в панику и заставить найти любые средства, чтобы погасить существующую задолженность как можно скорее и не размышляя. Научитесь отвечать на звонки спокойно и по четкому плану, или, если совсем не получается, найдите того, кто сможет вам в этом помочь. Помните, что деятельность коллекторских структур сегодня четко регулируется законом.
5. Сходите на консультацию к юристу. Потом сходите к другому, потом к третьему. Вы поймете, что советов столько, сколько есть юристов. Рано или поздно у вас сложится понимание того, что надо делать, а что нет.
6. Если у вас есть недвижимость, накопления, собственность — это все может уйти на погашение задолженности. Проштудируйте все возможные инструкции по тому, как обезопасить имущество, и сделайте это как можно более оперативно.
7. Поищите психолога или терапевтическую группу, которые поддержат вас в тяжелый период. Главное — сохранить себя. К тому же часто выхода из положения не видно, потому что человек продолжает смотреть с одной точки. Сменить фокус, посмотреть на проблему с другого угла вам поможет другой человек или группа.
8. Не думайте о сложившейся ситуации как о тупиковой. Отныне ваша мантра: «Выход есть, его не может не быть».

Сегодня кредитная зависимость становится актуальной проблемой для большого числа клиентов банков и МФО. Доступность легких денег сыграла свою роковую роль. Заемщики привыкли жить на широкую ногу, при этом особо не задумываясь о последствиях и забывая о том, что рано или поздно придется нести ответственность по своим долговым обязательствам. В данном материале мы разберемся в причинах возникновения этой проблемы и подскажем эффективные способы ее разрешения.

Неприятности начались незаметно

Как любые неприятности, кредитная зависимость приходит незаметно и все больше проникает в вашу жизнь. Сначала деньги остро нужны на покупку уже давно лелеемой мечты. Как правило, основная часть суммы уже скоплена, но очень уж хочется стать счастливым обладателем немедленно, а не спустя еще пару месяцев. До зарплаты нужно ждать несколько дней, подзанять у родственников или знакомых не получается.

Возможен и другой сценарий, обусловленный радужным стартом. Вам повезло, вы нашли интересную высокооплачиваемую работу, не за горами карьерный рост и панорамный вид на сладкую жизнь. Вот на семейном совете вы решаете взять крупный кредит на покупку квартиры, хороший автомобиль, роскошную дачу.

Начало конца

Пребывая в состоянии эйфории, вы тянете лямку, с легким сердцем отдавая львиную долю зарплаты в счет погашения кредитов. Помогают справляться микрозаймы, которые благодаря вашему стабильному доходу, МФО выдают быстро и охотно. С минимальным пакетом документов, вы можете на льготных условиях оформить займ на карту, заем наличными или заем на киви кошелек.

Как гром среди ясного неба, на еще совсем недавно успешного человека вдруг начинают сыпаться невзгоды. Любимому клиенту банков и МФО в два раза урезают зарплату, а то и вовсе увольняют. Возникают первые просрочки, как следствие, конфликты с заимодавцами и назойливые звонки от коллекторов. Пытаясь выбраться из западни, горе-заемщик начинает набирать новые кредиты, которыми гасит старые.

Этот бесконечный процесс запускает цепную реакцию, и клиент тонет в безысходности. Сумма его долгов нарастает, как снежный ком. День ото дня заемщик все глубже погружается в дефолт, и ситуация становится катастрофической. При этом клиент совершенно беспомощен, не обладает навыками контроля бюджета, не представляет, как решить проблему, предпочитает плыть по течению и подсаживается на кредитную иглу.

Что делать?

Медицинский постулат гласит: осознание и принятие болезни - это первый шаг к выздоровлению. Первым делом следует взять листок бумаги и трезво оценив собственные возможности, подробно расписать финансовое положение и составить план спасения. Не стоит рассчитывать на доброго дядюшку, если вы, конечно, не крестник Ротшильда. Действовать нужно решительно и быстро.

Ищете причину безденежья

Во-вторых, вам необходимо разобраться, что является источником ваших несчастий. Вариантов может быть масса. Если вы бездумно растрачиваете деньги, то нужно взять себя в руки и запретить себе посещать магазины, рынки и распродажи, переложив сию приятную миссию на кого-то из близких. Либо ходить за покупками в случаях крайней необходимости с четким списком, от которого нельзя отклоняться ни на один пункт. Предварительно можно подыскать в интернете акции на продукты питания. И никто не станет возражать, что так называемые овощные и разгрузочные дни полезны для здоровья, пару-тройку дней можно прожить без парной телятины и осетрины.

В-третьих, задумайтесь, нравится ли вам ваша работа? Вы трудитесь не покладая рук, без выходных, по 12 часов в сутки и получаете копейки? Возможно, нужно поискать что-то более подходящее. Проанализируйте, что вы умеете делать лучше других и что приносит вам моральное удовлетворение. Можно и обычное хобби превратить в прибыльный бизнес, а еще можно самостоятельно научиться конструировать сайты, выучить китайский язык, писать курсовые, рисовать шаржи, гулять с соседскими собаками, вязать забавных зверюшек и прочее. Главное - не сидеть на месте.
Приобретайте полезные привычки

Приобретайте полезные привычки. Например, вам важно начать вести книгу учета доходов и расходов. Записывать туда абсолютно все денежные операции, будь это 2,5 рубля, на которые вы купили спички, или 300 рублей, которые вы сэкономили, отказавшись от поездки на такси и решив пройтись пешком.

И еще один полезный совет: заведите отдельную карту, которая работает только на пополнение, то есть, скажем, в течение трех лет, с нее нельзя будет снять ни копейки. И как только у вас появится в руках пусть даже небольшая свободная сумма, то тут же кладите ее на счет. Научитесь пользоваться сайтами, которые предлагают товары с солидными скидками, порой до 90%. Если отовариваться таким образом могут только оптовые покупатели, то скооперируйтесь с друзьями, соседями и единомышленниками, которых
также можно найти в соцсетях.

В конце концов что-то из вышеперечисленного обязательно выстрелит, ваша активность принесет плоды, и вы сможете расплатиться с долгами. Не упустите возможность рефинансировать кредиты. Подробнее в материале «Как закрыть все свои долги и платить одному кредитору?»

В будущем не поддавайтесь на искушения и вдумчиво подходите к вопросу о целесообразности кредитов лично для вас. Иногда лучше подождать год, но купить супербайк на свои кровно заработанные, чем снова оказаться в числе кредитозависимых.

В наше время рынок с каждым годом предлагает все больший и больший ассортимент различных товаров и услуг. Всем знакомо это чувство, когда заходишь в магазин, а глаза разбегаются от обилия и разнообразия представленного на витринах и выставочных залах товаров. И так много хочется всего и сразу. Но, увы, не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями. Вот тут нам «на помощь» и приходят банки с предложением взять у них кредит.
Кредит, как явление, все больше и больше укореняется в нашей жизни. Но если на Западе с этим понятием знакомы уже давно, то у нас оно появилось относительно недавно. Из-за отсутствия «определенного» опыта много людей при взятии кредита совершают очень много ошибок. Одним из таких людей оказался и я.
В этой статье не будет описано то, как правильно брать кредит. Подобной информации с избытком хватает на бескрайних просторах интернета. Я просто на своем примере покажу читателям МирСоветов, как не попасть в кредитную зависимость.

P.S. Я не утверждаю, что вообще не стоит брать кредиты. Это очень удобная и нужная услуга. Просто нужно брать его с умом, а если не получается, то вообще не брать. И когда берете кредит, не стоит забывать уже заезженную, часто повторяемую, но в тоже время до боли правильную мысль: «Берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда!»

С экранов телевизоров и компьютеров, страниц модных журналов нам обещают красивую жизнь: путешествия, гаджеты, дорогой ремонт, автомобили, новую дорогую одежду. Казаться успешным гораздо проще, чем быть им на самом деле.

В итоге покупатель уже не видит свою жизнь без покупки в кредит новых вещей, потому что он хочет соответствовать созданному образу. Ведь ему просто необходим смартфон последней модели или дизайнерские туфли. Он берет заем за займом, не задумываясь о том, как будет отдавать долги, и оказывается в ситуации, когда выплаты по кредитам превышают заработную плату в несколько раз. Это кредитная зависимость.

Причины возникновения кредитной зависимости

• Желание выглядеть «круче» в глазах окружающих . Главная причина того, что люди берут кредиты на вещи, которые не могут себе позволить. Заем может быть очень удобным финансовым инструментом: например, если срочно требуются деньги на лечение, вышел из строя холодильник (в этом случае можно купить холодильник б/у подешевле или взять его бесплатно, воспользовавшись объявлениями из категории «отдам даром»). Но когда на первый план выступает желание «жить хорошо прямо сейчас», не думая о будущем, это может обернуться катастрофическими последствиями.
• Воздействие рекламы . Реклама действует убедительно. А на людей с плохо развитым критическим мышлением, которые склонны к зависимостям, она оказывает схожее с гипнозом действие. И вот уже человек считает, что ему действительно необходим именно этот автомобиль, хотя по уровню доходов и задачам ему вполне бы подошла модель в три раза дешевле.
• Шопоголизм и склонность к импульсивным покупкам . Зависимость от кредитов часто идет рука об руку с зависимостью от шоппинга. Такие люди сначала покупают вещи, чтобы поднять себе настроение, а потом чувствуют, что этого мало. Они не могут остановиться.
• Отсутствие «финансовой подушки». Если человек не умеет откладывать хотя бы 10 % от дохода, любые непредвиденные расходы для него оборачиваются кредитованием. Эксперты советуют всегда иметь в запасе сумму, которая равняется минимум трем зарплатам.
• Неумение распоряжаться финансами . Регулярно не хватает до зарплаты денег не тем, кто мало зарабатывает, а тем, кто не умеет грамотно вести бюджет.

Склонны ли вы к кредитной зависимости?

• Определить это очень просто. Ответьте на предложенные вопросы:
• Планируете ли вы свои расходы на ближайшие несколько месяцев?
• Часто ли вам не хватает денег до зарплаты?
• Часто ли вы занимаете деньги у друзей и знакомых?
• Если вы заняли деньги, можете ли отсрочить их возвращение ради развлечений или спонтанных покупок?
• Есть ли у вас сбережения?
• Брали ли вы в кредит вещи, которые не являются необходимыми?
• Приходилось ли вам брать кредит, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами?
• Занимали ли вы деньги, рассчитывая на случайный заработок, а не на постоянный уровень дохода?
• Тратите ли вы на развлечения и шоппинг более 10 % вашей зарплаты?
• Оплачивали ли вы счета за коммунальные услуги или связь с задержкой или в последний момент?
• Бывали ли у вас просрочки по кредитам?

Если большая часть утверждений справедлива, значит, вы потенциально зависимы от кредитов.

Как вылезти из бесконечных долгов?

Первый шаг – это проведение аудита своих долговых обязательств. Запишите все имеющиеся на данный момент долги, размер ежемесячных платежей по ним и срок, который остался до конца выплат.

Подсчитайте также общую сумму обязательных выплат и узнайте, какой процент ежемесячных доходов уходит на них. Если это – около 25 % дохода, то ситуация не совсем критична. Если больше 50 %, то вам ни в коем случае нельзя брать новые займы, даже чтобы погасить старые. Стоит найти дополнительные источники дохода.

Пронумеруйте кредиты начиная с того, который можно погасить быстрее всего.
Если вы должны физическим лицам – договоритесь о том, чтобы отдавать долг не сразу, а постепенно, и выделяйте на это небольшую сумму каждый месяц.

Кредит, который можете погасить быстрее всего, постарайтесь погасить досрочно. Для этого ежемесячно вносите больший платеж, чем необходимо: пусть это будут 500 рублей, но все равно это поможет закрыть долг на несколько месяцев раньше.

После досрочного погашения первого кредита, у вас освободятся средства, которые ежемесячно уходили на выплаты по нему. С их помощью вы сможете быстрее закрыть следующий кредит. Действуете так до тех пор, пока долгов не останется.

Помните о том, что это невозможно осуществить без планирования бюджета. Определите примерную сумму доходов и расходов. Постарайтесь сделать так, чтобы разница между доходами и расходами как минимум равнялась нулю, а как максимум – сумма доходов превышала сумму затрат.

Финансовое планирование также предполагает отказ от спонтанных покупок. Причем, если бюджет подробно расписан, сделать это гораздо проще даже при наличии зависимости: больше определенной суммы на руках у вас просто не будет в момент похода по магазинам. Разумеется, при этом стоит избегать магазинов, которые предоставляют кредиты.

Многие банки также предоставляют услугу рефинансирования займов: при наличии нескольких кредитов их можно объединить в один и выплачивать под меньший процент.

Бывает, что банки отказывают в этой процедуре при наличии плохой кредитной истории. В этом случае ее можно исправить: взять небольшой заем на маленький срок и погасить.

По возможности физические действия по устранению долгов следует сочетать с посещениями психотерапевта, поскольку зависимость от кредитов имеет тот же механизм, что и любая другая, например, игромания или алкоголизм.

Чтобы избавиться от долгов, необходимо провести аудит выплат по кредитам и планировать расходы

Что дальше?

Жизнь в постоянном напряжении ради того, чтобы избавиться от кредитной зависимости, не лучшим образом сказывается на психологическом состоянии, очень велик риск сорваться. Поэтому после погашения очередного кредита следует осуществить позитивное подкрепление – сделать себе приятный подарок.

Помимо того, что перечисленные выше методы помогут вам быстрее рассчитаться с долгами, вы приобретете еще один приятный бонус: умение распоряжаться собственными средствами. Когда вы погашаете долги досрочно, то привыкаете к тому, что каждый месяц отдаете деньги. Когда вы расплатитесь по всем кредитам, сохраните эту привычку: она поможет откладывать на приятные нужды и обеспечить себе стабильное финансовое будущее, благодаря чему очередной заем или кредит вам уже не потребуются.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь и предоставить !

С уважением, компания Altenge.