Кредит под залог авто восточный экспресс банк. Получение автокредита в банке восточный экспресс

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу .

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП , чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем . Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц . Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу :

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
• выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год .

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения .

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц . Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации .

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет , но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк» . Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы .

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20% , процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой» . Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто» .

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту . В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие , потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых . Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита . По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита .

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший . Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО , но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет , но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан : как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса» .

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года . Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых ).

Госпрограмма льготного автокредитования доступна любому российскому банку – государство лишь выделяет дополнительные средства, которые используют кредитные организации.

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга . Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику . Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Условия

Основные условия кредитования для юридических лиц:

Главный недостаток получения автокредита юридическим лицом – большое количество документов, которые требует банк.

Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам .

Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита .

Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку . При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте , особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки , пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию .

Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике : можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
2. Что требуется от заемщика.
3. Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
• Выписка из (или );
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

Условия автокредитования ООО

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

1. Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
4. Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

• ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
• деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
• процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
• при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
• обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
• подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами. Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности. Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

• собственник ООО должен быть гражданином РФ;
• возраст дебитора от 25 - 65 лет;
• успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
• прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

1. Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
2. Возраст авто – до 5 лет;
3. Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
2. Получение согласия от кредитора;
3. Сбор документации;
4. Подписание кредитного договора;
5. Оформление страхового полиса;
6. Открытие лицевого счета в банке;
7. Получение займовых средств;
8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

• протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
• свидетельство о регистрации компании;
• лицензия на осуществление деятельности ООО;
• копии удостоверения личности соучредителей;
• бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода ;
• справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
• справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

На любом предприятии рано или поздно возникает необходимость в приобретении нового автомобиля. Это связано, как правило, с развитием производственной деятельности. Однако не всегда у юр. лица имеется достаточно средств для покупки машины. В этом случае предприниматели охотно прибегают к услугам кредитных учреждений. На сегодняшний день оформить автокредит для юридических лиц можно практически в любом банке, и Сбербанк не исключение. Главное – выбрать программу с приемлемыми условиями кредитования. А для юрлиц они несколько иные, чем для физических.

Если юридические лица являются клиентами банка или вызывают у него доверие, условия предоставления займа могут быть весьма выгодными:

• низкая процентная ставка;
• бонусные программы кредитования;
• снижение стоимости авто.

Прежде чем оформлять заем, следует внимательно ознакомиться с перечнем документов, которые нужно будет предоставить. Также необходимо выяснить, обязательно ли поручительство других юридических или физических лиц и что нужен ли залог. Кроме того, важно учесть, что понадобиться некоторая сумма средств на оформление договора автострахования. В некоторых банках можно взять кредит только на покупку легковых авто, поэтому если предприниматель ищет специальную технику, ему лучше обратиться к лизинговой компании.

Особенности приобретения в лизинг

Суть лизинговой покупки в том, что предприятие берет автомобиль в аренду с последующим его выкупом. Оформление такой сделки достаточно оперативное, при этом лизинговые компании предлагают самую разную технику: от сельскохозяйственной до прицепов. Срок договора составляет три года, в течение этого времени можно рассчитаться за автомобиль, став его полноправным хозяином. Достоинство лизинговой сделки в том, что юридическое лицо может приобрести практически любую технику, включая специализированную и грузовую.

По условиям оформления транспортного средства в лизинг первоначальный взнос составляет от 10 до 45%. Размер первого платежа зависит от стоимости авто. Все сделки проводятся в рублях, и если сумма покупки до 3 млн рублей, поручительство не требуется. Поскольку лизинг – это все-таки аренда, то сумму страховки и налог на транспортное средство выплачивает лизинговая компания. Она также занимается и оформлением документов в ГИБДД.

Правда, в таком приобретении есть и свои минусы. Поскольку юр. лицо только арендует авто, лизинговая компания может в любую минуту расторгнуть договор, возвратив технику себе. Кроме того, она имеет право следить за тем, как предприниматель эксплуатирует машину. Иногда посещение фирмы представителями лизинговой компании стоит стольких нервов, что ставит под сомнение выгоду такой покупки.

Заем на покупку авто в ОАО «Сбербанк»

Несмотря на то, что многие предприятий предпочитают приобретать автомобили через лизинговые компании, стоит более внимательно изучить кредитные программы банков. Иногда их выгода очевидна. Особенно для тех юридических лиц, которые имеют давние партнерские отношения с кредитным учреждением. Для таких клиентов Сбербанк предлагает .

Одним из условий, предъявляемых к заемщику – юридическому лицу, значится открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Еще одно требование учреждения – годовой доход юр. лица не должен превышать 150 млн рублей. Но если он будет выше, вряд ли такой стабильно работающей компании откажут.

Следует помнить, что за займом в Сбербанк может обратиться юридическое лицо, которое работает на рынке более полугода. Срок, на который выдается кредит, определяется в индивидуальном порядке, но не может превышать пяти лет. ОАО «Сбербанк» может выдать ссуду в размере 80% от стоимости машины. Правда, понадобится поручительство владельцев компании, которая . И еще одно: комиссия в банке составит 1%.

Срок рассмотрения заявки

Можно взять автокредит, подав заявку на получение через сайт банка. Например, такую услугу предоставляет своим клиентам Сбербанк. На рассмотрение заявления может уйти до 5 дней. Однако существуют специальные программы, например, “Автоэкспресс”, по которым можно получить ответ в течение 1-3 часов. В этом случае лучше всего обратиться непосредственно в офис банка. Если решено взять автокредит по программе “Автоэкспресс”, следует учитывать, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Оценить свои финансовые возможности юридическое лицо может, воспользовавшись виртуальным калькулятором.Чем больше граф предлагается заполнить, тем точнее будет определена сумма первоначального взноса за авто. Здесь же можно рассчитать и ежемесячный платеж, который нужно будет вносить, взяв автокредит.

Обратитесь к официальным дилерам, которые подскажут, с какими банками они имеют партнерские отношения и на каких условиях выдается кредит. У каждого есть свои особенности в предоставлении ссуды. А в рамках партнерских программ производитель может снизить стоимость автомобиля, предложить участие в акции или использование бонусов. В любом случае в выигрыше остается юр. лицо.

Очень многим компаниям необходим собственный автопарк: это касается не только служб такси или грузоперевозок, практически любой организации необходим собственный транспорт. Стоят коммерческие авто дороже, чем обычные легковые автомобили, и не каждая компания, особенно начинающая, может себе позволить сразу вывести из оборота крупную сумму.

В этом случае приходится искать заёмные средства в банках или прибегать к альтернативным решениям. Одним из них является лизинг. Важно решить, что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?

Основные условия приобретения машины в лизинг

Автомобили в лизинг для юридических лиц предоставляют специализированные компании, иногда эту услугу предлагают крупные банковские структуры. Лизинг является разновидностью аренды имущества, предполагающей в дальнейшем выкуп транспортного средства в собственность.

От простой аренды он отличается тем, что лизинговая компания специально покупает автотранспорт у производителя для передачи лизингополучателю. Очень часто этим занимаются крупные автосалоны, ищущие новые возможности для сбыта продукции.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц по многим причинам оказывается выгоднее, чем кредитная покупка: многие банки готовы работать только с организациями с большим стажем, потребуется крупный первоначальный взнос, будет проверяться кредитная история.

Основное отличие лизинга – машина переходит в собственность не после первого, а после итогового платежа, поэтому она в любом случае становится гарантией выплат. Если договор просрочен, лизингодатель имеет право забрать собственный автомобиль, и для этого не нужно решение суда.

Однако условия лизинга для юридических лиц оказываются выгоднее кредитной программы и по нескольким другим причинам:

• Лизинг автомобиля для юридических лиц по бухгалтерскому учёту не требует дополнительных расходов. Поскольку машина не является собственностью, она не числится на балансе компании, и за неё не нужно платить налоги. Если приобретается сразу несколько грузовиков, это очень серьёзная экономия, которой можно пользоваться в течение всего договора лизинга.
• Авто в лизинг юридическим лицам получить намного проще, чем кредитную машину. Банки очень серьёзно проверяют платёжеспособность компании, поднимая финансовую отчётность за несколько лет.

Если будет обнаружен спад прибыли, в кредите откажут, и не получится поправить дела улучшением автопарка. Лизинг – менее рискованная форма работы, поэтому требования к компаниям ниже.

• Получить машину таким образом можно намного быстрее. После обращения в лизинговую компанию пройдёт всего несколько дней, и автомобиль окажется в распоряжении лизингополучателя.
• Это возможность с небольшими тратами получить в пользование сразу несколько транспортных средств и постепенно за них расплатиться. Если максимально возможная сумма займа в большинстве банков ограничена, условия лизинговых компаний позволяют заключать крупные сделки.

Машина, взятая в лизинг, сразу станет источником дохода, и из увеличенной прибыли можно будет постепенно погашать её стоимость. В конце срока будет назначена дата символического выкупного платежа, в договоре указывается, что после него машина переходит в собственность компании со всеми правами и обязанностями.

В течение срока лизинга обслуживанием транспортного средства и его необходимым ремонтом должен заниматься владелец, то есть лизинговая компания. Это дополнительная экономия для лизингополучателя.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц позволяют расторгнуть договор в любое время. Если транспортное средство окажется бракованным, маломощным или просто не подходящим для работы, договор можно разорвать и вернуть машину владельцу. При этом уже уплаченные взносы возвращены не будут, так как они считаются арендными платежами за пользование машиной.

Однако и сама лизинговая компания тоже может расторгнуть договор очень быстро, если клиент не исполняет свои обязанности по выплатам. Автомобиль при этом будет арестован и возвращён владельцам. Особенно обидно, если проблемы с выплатами возникают в конце срока, когда большая часть денег за машину уже передана компании.

В итоге автомобиль в лизинг для юридических лиц может стать выгодным и недорогим приобретением, но свои возможности нужно будет рассчитывать заранее. Такая система активно используется в западных странах, где большая часть коммерческих авто приобретается именно в лизинг.

Как оформляется договор?

Чтобы оформить договор лизинга, потребуются учредительные документы компании, чаще всего требуется бухгалтерская отчётность и паспорт руководителя. Клиент обращается в лизинговую организацию и заказывает автомобиль. Последовательность оформления сделки:

• Лизингополучатель выбирает машину в салоне и вносит за неё первый взнос в компанию.
• Лизингодатель приобретает машину у дилера, после чего оформляется договор. В нём указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, ответственность сторон и многие другие условия.
• Автомобиль должен быть обязательно застрахован. Вопрос со страховкой решается по-разному: чаще всего за неё платит получатель, но в некоторых случаях она остаётся обязанностью лизингодателя.
• Машина передаётся в пользование клиента. При этом он должен гарантировать аккуратное обращение с авто и своевременное прохождение техобслуживания.
• Лизингополучатель в течение установленного срока выплачивает взносы за машину. Они состоят из её стоимости и арендной платы, которую взимает компания за свои услуги.
• Когда срок подходит к концу, машина окончательно выкупается, и данные нового владельца вписываются в ПТС. Срок аренды может достигать 3-5 лет.

При необходимости договор лизинга может быть продлён. Лизингодатели обычно не возражают против увеличения срока, так как в этом случае увеличивается сумма выплат. Получатель обладает возможностью снизить размер платежа с увеличением срока.