Кредит на стартап без залога. Кредиты сбербанка на бизнес с нуля

Для старта нового бизнеса не всегда достаточно оригинальной идеи. Наиболее актуальный вопрос, где взять кредит на открытие бизнеса? Недостаток финансов стопорит многие проекты, но есть различные варианты, чтобы получить нужную сумму.

Как получить кредит – руководство для начинающих предпринимателей

Банки предлагают интересные программы, позволяющие получить кредит для бизнеса с нуля. Но требования банков к заемщикам достаточно жесткие. Это объясняется желанием банкиров снизить свои риски при выдаче крупных сумм.

Банки обычно выдвигают следующие условия по кредиту для бизнеса с нуля:

• наличие грамотного подробного бизнес-плана;
• справка о доходах форма 2-НДФЛ;
• владение недвижимостью или иным ценным имуществом;
• отсутствие текущих задолженностей;
• привлечение поручителя (ФЛ или ЮЛ) с хорошей кредитной историей.

Дополнительные условия для получения положительного ответа: постоянная прописка, возраст от 30 до 45 лет, стационарный телефон и т. д.

Финансовая организация кредитор может проверить количество иждивенцев и ваши ежемесячные расходы: коммунальные платежи, выплаты по алиментам и прочее.

Оценка заемщика происходит двумя методами:

• экспертный – это заключение, основанное на мнении инспекторов или экспертов;
• автоматический – автоматизированная оценочная система «скоринг» обрабатывает данные и выдает результат. В основе этой системы лежит математическая модель, работающая с введенными в нее данными о заемщике.

Программы Сбербанка России

Один из самых больших банков России Сбербанк – это первая инстанция, куда стоит обратиться. Доверие населения к этому банку высокое и разработаны специальные программы выдачи кредита малому бизнесу с нуля.

Программа кредитования бизнеса с нуля в Сбербанке называется «Бизнес-старт». Условия:

• сумма до 3 млн рублей;
• ставка 18,5% годовых;
• первый взнос 30% от суммы кредита;
• срок до 42 месяцев.

Пошаговое руководство по оформлению кредита для нового проекта:

• зарегистрироваться как ИП и получить выписку из ЕГРИП;
• встать на учет в налоговой инспекции;
• обратиться в Сбербанк с паспортом РФ;
• сообщить о желании получить кредит на условиях «Бизнес-Старт»;
• изучить и выбрать существующие программы франчайзинга от партнеров Сбербанка;
• подготовить бизнес-план, а также документы: копии страниц паспорта, выписки из ЕГРИП и ИНН;
• подать заявку на кредит под бизнес-план;
• после получения одобрительного ответа нужно внести 30% в качестве стартового взноса по кредиту.

Полезная инфрмация! Франчайзинг или франшиза – это особый способ начать бизнес с нуля под опекой более крупного партнера.

Сбербанк дает больше вероятности на получение кредита под франчайзинг, поэтому нужно заранее продумать такой вариант. Партнеры, предоставляющие франшизу, имеют свой ряд условий к ИП. По их запросу Сбербанк может запросить дополнительные данные, в частности, те, которые касаются анализа рынка, где планируется открыть бизнес.

Программы ВТБ 24 для малого бизнеса

Банк ВТБ предлагает клиентам кредитные средства для старта нового проекта и расширения существующего предприятия.

Предложения ВТБ 24 для малого бизнеса с нуля – это кредит «Инвестиционный» для покупки недвижимости, ремонта или строительства, приобретение авто и т. д. Условия: ставка 14,5 %, сумма от 850 тыс. рублей, сроком до 10 лет. Кредит предусматривает залог в виде товаров, оснащения, транспортных средств, недвижимости или залог третьего лица.

Бонусы программы: отсрочка выплат по основному долгу до 6 месяцев, возможность 15% суммы не обеспечивать залогом. Отсрочка дает хороший запас времени для получения первой прибыли, позволяющей погашать долг.

Обратите внимание! Из вариантов обеспечения кредита – поручительство от фонда поддержки малого бизнеса.

Также интересная программа «Овердрафт», которая дает возможность снять с кредитной карты больше 50%, чем там имеется. Это поможет тем, у кого есть стартовая сумма на открытие бизнеса, но ее недостаточно. Это краткосрочный кредит от 850 тыс. рублей на 1 год, но срок непрерывной задолженности не дольше 60 дней. Бонусы программы: отсутствие залога и комиссии при выдаче.

Кредитные программы без залога

Многих начинающих предпринимателей интересует, где взять кредит без предоставления залогового имущества? Нужно понимать, что в таком случае банк будет тщательней рассматривать данные заемщика, сроки погашения короче и ставка процента существенно выше.

Подобные варианты кредита на старт бизнеса для ИП предлагают:

• Альфа-банк : сумма до 6 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 19% и комиссия 2% от общей суммы. Данный банк требует открытие счета в их организации для получения кредита;
• Сбербанк: сумма до 3 млн рублей, срок до 3 лет, ставка 18,5%, но без комиссии. Оформить свой расчетный счет в этом банке также необходимо;
• Промсвязьбанк : сумма до 1 млн на развитие бизнеса, срок до 3 лет, ставка от 17% до 21%, комиссия 2%.

Другие источники финансирования

Если банки отказываются выдавать вам кредит под бизнес-план с нуля, то существуют и другие способы:

• потребительское кредитование;
• займы под недвижимость;
• помощь от организаций по развитию малого бизнеса.

Последний пункт предполагает, что вы имеете четкий бизнес-план, сделанный на основе реальных данных и расчетов. Организации по способствованию развития бизнеса отбирают лучшие проекты и финансируют ИП.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

• Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
• Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
• Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
• Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
• Стороннего физического лица как поручителя.
• Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

• ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
• Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
• Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
• Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
2. Подобрать подходящую программу кредитования.
3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
5. Выбрать подходящую франшизу.
6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Многие люди в наше непростое время хот бы раз задумывались начать своё дело. Останавливало их отсутствие средств на развитие. В России кредитование микро и малого бизнеса практически не развито по сравнению с западными странами. На долю финансирования предпринимателей приходится от 1% до 2% всех выданных кредитов. В этой статье рассказывается где, кому и на каких условиях деньги дают.

Кредит банка

Банкам не выгодно давать деньги взаймы начинающим предпринимателям. Есть риск того, что бизнес не пойдет, и предприятие обанкротится. Несмотря на это, некоторые кредитные учреждения все же финансируют малое предпринимательство.

Первое, что надо сделать человеку, желающему начать свой бизнес – это зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. Второе – изучить предложения банков, ссужающих деньги под развитие, на предмет более выгодных условий. Третье – составить подробный бизнес-план, в котором будет указан срок окупаемости вложений и доходность.

Подавая заявку, имеет смысл, по возможности, предоставить какое-либо имущество в залог. Тогда вы будете иметь больше шансов на положительное решение. Как залог рассматривается следующее имущество: недвижимость, машины, оборудование, товары в обращении, арендные права. Банки также обращают внимание на кредитную историю физического лица, подавшего заявку на финансирование своего бизнеса. Она должна быть безупречной, иначе с кредитом можно расстаться.

Наличие еще одного источника дохода, поручителя, стартового капитала повышает шансы получения ссуды.

Ссуда частных инвесторов

Существуют Интернет площадки, на которых бизнесмены находят потенциальных инвесторов для своих проектов. Это так называемое взаимное кредитование (Р2Р). Кредитуется бизнес, малые предприятия и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка по ссудам немного выше, чем в банке, но всегда можно рассчитывать на положительное решение.

Отличительным моментом взаимного кредитования от банковского является то, что вы можете получить деньги не от одного инвестора, а от нескольких. На разных площадках различные условия по минимальной сумме, сроке возврата и процентным ставкам.

Чтобы подать заявку на получение ссуды необходимо зарегистрироваться на одном из сайтов взаимного кредитования, представить презентацию вашего проекта и пакет документов. Далее, инвесторы видят заявку, и, если проект им интересен, они подтверждают свою готовность к финансированию. Вам остается выбрать из предложений лучшее. После того, как вы согласились на сотрудничество, заключается договор.

Субсидирование

Существует государственная программа поддержки малого предпринимательства. В рамках программы создаются Фонды, которые оказывают помощь начинающим бизнесменам. Она заключается в оценке бизнеса, составлении бизнес-плана, выделении консультанта-профессионала для сопровождения, кредитовании. В качестве стартового капитала можно получить от 200 тыс. руб. до 750 тыс. руб. Не требуется залог. Льготная ставка. Есть ограничения по сферам деятельности.

Краудфандинг

Суть данного варианта состоит в том, что вы свою идею выставляете на суд большого количества людей — пользователей Интернета. Происходит это, как и в случае с взаимным кредитованием, на площадках краудфандинга. В случае заинтересованности людей в вашей идее, они оказывают финансовую помощь в обмен на какие-нибудь бонусы после осуществления проекта.

Потребительский кредит

Как один из вариантов получения средств на развитие в бизнесе, можно рассматривать потребительское кредитование. Однако, по сравнению с предыдущими, он проигрывает.

• большой пакет документов;
• высокие проценты;
• срок кредитования до 5 лет.

Инструкция «Как создать бизнес с нуля»:

1. Родиться в богатой семье.

Попробуем разобраться, что делать, если с первым пунктом не срослось, а идеи и желание имеют место быть. Анализ рынка финансовых услуг позволил выявить банковские программы, дающие надежду и деньги начинающим предпринимателям.

«Стартап 24» от ВТБ 24

Кредит выдаётся на приобретение франшизы. Последняя позволяет развивать бизнес в своем регионе под уже раскрученным брендом. Так, например, работают известные нам рестораны быстрого питания: KFC, Макдональдс, Бургер Кинг и прочие. Подобный бизнес имеет существенное преимущество: «стартапер» получает известную торговую марку, к которой сформировано доверие со стороны потребителей. Поэтому проблема поиска клиентов фактически отсутствует.

У каждого франчайзера (владельца бренда) свои требования, которым должен соответствовать открывающийся ресторан или магазин – от площади и расположения до внешнего вида сотрудников и ценовой политики.

За работу под франшизой может быть предусмотрен как разовый паушальный взнос, так и ежемесячные отчисления – роялти; также распространено наличие обоих выплат одновременно. ВТБ24 не ограничивает заёмщиков в выборе франчайзера и готов выделить до 10 млн руб. на такую затею. Для получения денег обязательно предоставление бизнес-плана и наличие документов о готовности франчайзера к сотрудничеству. Необходим залог.

«Start-up» от банка Центр-инвест

Ссуда доступна как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП) или организациям, зарегистрированным не более 12 месяцев. Средства можно направить на закуп товара, приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для последующего использования в бизнесе, участие в аукционах. От цели кредита зависит его максимальный срок. Расчеты с поставщиками и участие в аукционах банк готов профинансировать на один год, а заём на приобретение основных средств подлежит возврату в течение трёх лет. Услуга предоставляется в форме разовой выдачи или кредитной линии.

Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн руб., ставка – от 13% годовых. Требуется обеспечение. К основным плюсам продукта можно отнести:

• возможность отсрочки выплаты основного долга;
• возможность обеспечения кредита за счет фондов поддержки предпринимательства.

Подобные фонды существуют практически в каждом регионе страны. Обычно за определённую плату они выступают гарантом и поручаются за заёмщика при оформлении сделки (если заёмщик соответствует установленным требованиям).

«Молодёжный бизнес»

Ещё одна программа от Центр-инвеста. Кредит предоставляется предприятиям (включая ИП), зарегистрированным и работающим в Ростовской области. Максимальная сумма – 300 тысяч рублей, но по привлекательной ставке в 12% годовых. Продукт достаточно специфичный, предусматривает следующие требования:

• возрастные ограничения в отношении заёмщика (руководства, учредителей) – от 18 до 35 лет;
• обязательное предоставление бизнес-плана;
• наличие положительного решения Экспертного совета программы «Молодежный бизнес России» в Ростовской области.

Если звёзды сошлись удачно и «стартапер» соответствует всем позициям, к его услугам:

• бесплатное открытие расчетного счета и льготное обслуживание в первый год;
• возможность отсрочки погашения основного долга до 3-х месяцев;
• частичное либо полное досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Залог и поручительство не требуется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование . Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• Финансовые результаты

  Доходы банка «Таврический» выросли почти в 3 раза

  В 2018 году банк «Таврический» заработал почти 900 млн рублей. За год показатель вырос в 2,7 раза. Работающие активы финансовой структуры подросли на четверть – до 71,4 млрд рублей, в том числе за счёт привлечения новых корпоративных клиентов. Ссудный портфель банка увеличился почти на треть – до 17,4 млрд.На конец года розничные клиенты

  25 фев 2019

• Аналитика

  Энергобанк: ипотека – драйвер рынка розничного кредитования

  По данным Энергобанка, ипотечное кредитование становится драйвером розничного кредитного рынка России. В 2018 году все банки страны выдали гражданам на улучшение жилищных условий более 3 трлн рублей. Рост финансового показателя относительно данных 2017 года составил около 50%. Всего было заключено почти 1,5 млн ипотечных кредитных

  12 фев 2019

• Новый продукт

  Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

  Интерпромбанк предлагает всем желающим воспользоваться сервисом рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Программа реализуется ИПБ совместно с банком «ДОМ.РФ». Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 10,5% годовых. Скрытые комиссии и дополнительные условия получения средств отсутствуют. Ссуду

  05 фев 2019

• Аналитика

  Россияне должны банкам почти 15 трлн рублей

  Кредитные обязательства граждан перед банками за минувший год выросли на 22,8% (против 13,2% в 2017 году) и достигли 14,9 трлн рублей. Такие данные приводит Центробанк в аналитическом материале «О развитии банковского сектора в 2018 году».Регулятор подчёркивает, что столь высоких темпов роста в банковском кредитовании не было с 2013 года.

  31 янв 2019

• Есть чем гордиться

  Реклама «Уралсиба» признана «Креативом года»

  Жюри премии Retail Finance Awards высоко оценило качества рекламной кампании банка «Уралсиб», озаглавленной утверждением «В своём доме можно всё», и признало рекламную активность победителем в сегменте «Креатив года».Ролики «Уралсиба» рекламируют ипотечные сервисы финансового учреждения. В рекламных видео юмористически обыгрываются

  29 янв 2019

• Банковские дискуссии

  Центробанк: после суда увеличивать долг по «потребам» не стоит

  Регулятор рекомендует поднадзорным организациям не начислять проценты и неустойки на сумму просроченной задолженности после вынесения судебного решения о взыскании долга. Соответствующее информационное письмо опубликовано на портале Центробанка.Согласно действующим нормам, кредитные организации (МФО, банки, ломбарды) имеют

  22 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Задумывая собственное дело, необходимо определить, будет ли задуманный проект выгодным, начнёт ли приносить прибыль. Нужно найти, кому и как продавать продукт, как его продвигать. Кроме этого, требуется подобрать офис и набрать сотрудников. Отдельную статью препятствий составляют проблемы финансового характера. Для большинства начинающих предпринимателей денежные вопросы стоят на первом месте, потому что зачастую стартаперы не располагают капиталом, который позволил бы уверенно реализовывать проект. Даже если средств хватило на запуск бизнеса, в дальнейшем они потребуются в ещё большем объёме для того, чтобы успешно и эффективно раскручивать и продвигать дело. Поэтому многим стартаперам требуется кредит на бизнес-стартап.

Согласно с официальным мнением, государство радеет за активное развитие предпринимательства, поэтому предпринимает меры, обеспечивающие помощь в получении кредита для стартапа.

Как же получить кредит на бизнес-стартап при открытии нового дела?

Чаще всего человек, решивший организовать собственное дело, обращается к собственным сбережениям, а также просит займ на стартап у родственников или друзей. Этот источник финансов можно назвать самым простым, доступным и надёжным, а, кроме этого, ещё и самым выгодным. Ведь в этом случае средства, как правило, предоставляются без взыскания процентов. Даже если определённая плата за пользование сбережениями и предусматривается, то ставка однозначно устанавливается гораздо ниже той, по которой работают банки. Также, кредит для стартапа у знакомых не предполагает сбора документов, их проверки, одобрения и прочих процедур. Прекрасно, если начинающий предприниматель знает, к кому можно обратиться, чтобы получить нужную ему сумму на открытие дела под честное слово. Однако состоятельные друзья есть далеко не у всех.

Специализированные центры по поддержке предпринимательства тоже могут предоставить кредит малому бизнесу. Стартап в этом случае должен пройти проверку в таком центре, потому что организация оставляет за собой право самостоятельно определять, кому оказывать финансовую поддержку. Такие учреждения довольно распространены. Как правило, они получают средства за счёт крупных банковских займов, а затем предоставляют их предпринимателям на более выгодных для себя условиях. Обязательным условием успешного сотрудничества с такой организацией является наличие профессионально разработанного бизнес-плана, в котором предельно объективно и чётко прописаны перспективы и прогнозы относительно планируемого проекта. Рассчитывать на кредит для стартапа в таком месте вполне реально, но процент за использование средств при этом будет несколько выше, чем банковская ставка.

Получить кредит на бизнес-стартап через союз предпринимателей

Попытать счастья в получении денег на собственный бизнес можно, обратившись за помощью в союз предпринимателей. Эта организация пользуется поддержкой государства и оказывает помощь бизнесу, кредитуя перспективные проекты, обещающие высокую прибыль. Если ваш проект достаточно хорош, то вы имеете шанс получить до 70% необходимой для запуска суммы. Но для этого потребуется пройти конкурс, предоставить бизнес-план, подтверждающий очевидную рентабельность проекта. Шанс, что удача выпадет именно вам, в этом случае составляет примерно 1:50.

Кредитование стартапов осуществляется и банками, однако стартаперы не спешат занимать очередь в кредитный отдел. Этот способ считается одним из наименее предпочтительных. Причиной тому являются и высокие ставки, и сложность процедуры оформления всех необходимых документов. Банки не слишком расположены выдавать средства под открытие нового дела, так как в этом случае риски невозврата кредита довольно высоки. Если ваше дело функционирует уже несколько месяцев, то вероятность одобрения кредита на его развитие гораздо выше, чем если вы только собираетесь открывать бизнес.

Тем не менее кредитование стартапов на этапе открытия всё-таки осуществляется. Для этого нужно разработать бизнес-план и обеспечить банку гарантии возврата денег. В качестве последних может выступать имущество предпринимателя, поручительство. Например, если в качестве залога предоставить недвижимость, то шанс получить от банка деньги на бизнес существенно возрастает, а также сокращается срок рассмотрения заявки и принятия решения. Есть ещё один способ взять кредит на стартап. Залог оборудования может стать выходом из непростой ситуации, когда предприниматель не располагает никаким ценным имуществом, чтобы предоставить его в качестве гарантии возврата средств банку.

Такие меры со стороны банка вполне объяснимы, особенно если принять во внимание статистику успешности новых бизнес-проектов. Считанные единицы проектов успешно реализуются и начинают приносить доход. Подавляющее же большинство проектов так и не достигают успеха, а средства, пущенные на их запуск, оказываются потраченными впустую. В этом случае предприниматель остаётся без дохода, на которых он рассчитывал, беря кредит под стартап, а банк рискует остаться без полагающихся ему выплат и понести убытки.

Получить кредит на стартап в банке через поручительство компании

Получить кредит под стартап можно, имея поддержку рентабельной крупной компании. В этом случае такая поддержка рассматривается банком как поручительство. То есть, если новый проект не состоится, то компания, которая высказалась в его поддержку, выплатит его долг банку.

Таким образом, есть несколько способов получить средства от банка на стартап. Кредит без залога и поручительства крайне маловероятен, особенно если речь идёт об открытии нового проекта. Но если предприниматель может предоставить недвижимость в качестве залога или получить поддержку крупной компании, то его сотрудничество с банком может сложиться вполне успешно. Хотя проценты для кредитов на новый бизнес всё равно остаются более высокими, чем ставка для займов на развитие уже существующей компании.

Кредитование бизнеса банками всегда сопряжено с рядом тонкостей, оценка которых влияет на принятие решения о предоставлении средств. Банк оценивает совокупность факторов, а не только самые основные их них. Например, имеет значение, сколько собственных средств вложит предприниматель в проект. Теоретически этот пункт в анкете можно опустить, но если графа останется пустой, то шанс на кредит на стартап без залога и поручителей практически сводится к нулю.

Подводя итоги, можно сказать, что поддержка нового бизнеса в стране носить номинальный характер. Остаётся надеяться, что развитие стартапов даст толчок к улучшению ситуации в этой сфере.