Кредит информирование почта банк. Потребительский кредит наличными от «Почта Банк»

Для большинства категорий населения ипотечный заем – единственный шанс получить крышу над головой в собственность. Высокая стоимость жилья диктует свои условия. Рядовому россиянину не обойтись без кредитной поддержки банков. Сбербанк — один из лидеров банковского сектора экономики, в кредитном портфеле которого имеется несколько вариантов ипотеки.

Потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с линейкой жилищного кредитования на интернет-ресурсе или в офисах Сбербанка. Ипотечные кредитные программы рассчитаны на клиентов с различным уровнем доходов. Заемные средства могут быть предоставлены не только на покупку жилища, но и на все этапы строительства собственного жилья. Участие банка в ипотечных госпрограммах позволяет предоставлять кредитный продукт отдельным заемщикам с учетом льгот.

Разнообразие ипотечных программ Сбербанка

Заемщику, который принял решение, что ипотека в сбербанке в 2013 году будет ему по силам, предлагаются базовые программы и специальные. Сбербанк поможет клиенту воплотить мечты о собственном жилище в реальность уже сейчас, а не под старость.

Базу кредитного портфеля в сфере ипотечных займов представляют продукты:

1.Готовое жилье (первичное, либо вторичное).

2.Жилье в стадии строительства.

3.Постройка жилого дома.

Специальные продукты в кредитном портфеле представлены программами:

1.Загородные постройки.

2.Гараж (строительство или готовый объект).

3.Рефинансирование ипотеки – кредит на гашение ипотеки в другом кредитном учреждении.

4.Ипотека с привлечением финансов материнского капитала.

6.Военная ипотека – льготная программа с господдержкой.

Ипотека в Сбербанке в 2013 году – общие условия

Стандартные условия выдачи ипотечных кредитов, гарантированные Сбербанком в текущем году: предоставляется залоговое имущество, кроме кредитуемой недвижимости; обязателен первоначальный платеж — в зависимости от программного займа может составить минимум 10%; рублевые ставки начинаются от 10,5%, валютные – от 8,8%. От первоначального платежа будет зависеть и ставка по кредитному продукту. Чем больше первый платеж, тем лояльнее ставка.

Заемщик должен будет представить документ с подтверждением уровня доходов, страховку на залог и страховку своей жизни и трудоспособности, оформить документацию на залоговое имущество. Кредит под большинство программ может быть выдан на выбор в трех валютах: европейской, американской или российской.

Наибольшим спросом среди россиян пользуются кредиты в рублях, так как долгосрочный прогноз на изменение курса валюты делать проблематично. К тому же погашать кредит удобнее в той валюте, в которой заемщик получает доход. Ставка может быть снижена для тех заемщиков, кто участвует в зарплатном проекте Сбербанка.

Максимум по сроку кредита, на который может рассчитывать заемщик в этом году, составляет не более трех десятков лет. Банк ставит ограничение — предельный возраст заемщика 75 лет. Оформить ипотеку можно лишь с 21 года. Традиционное условие от Сбербанка – действующий трудовой договор заемщика не менее полугода, общий рабочий стаж должен составлять хотя бы год.

Некоторые отличительные особенности программ

Две программы жилищных займов – для молодой ячейки общества и военных – имеют минимум первоначального платежа в размере десятой части стоимости жилья. Сбербанк предоставляет возможность привлечения трех созаемщиков, что автоматически увеличивает размер выдаваемых на ипотеку кредитных средств.

Молодым семьям предоставляются преференции при заключении кредитного соглашения. Чтобы попасть в категорию молодой семьи, достаточно, чтобы хоть кто-то из семейной пары не достиг 35-летия. Если в семье имеется ребенок, то первоначально допускается внесение всего 10% средств. Если ребенок был рожден, пока еще не погашена ипотека, то возможно предоставление отсрочки выплаты основной суммы или увеличение срока кредитного договора, пока малыш не достиг 3 лет. Возможность привлекать к этой программе до шести созаемщиков – несомненный плюс.

Специфика кредитного продукта, в основе которого лежит капитал материнства, обеспечивает первоначальный платеж за счет использования средств, подтвержденных сертификатом гособразца.

Если ипотека выдается на объект, находящийся в стадии строительства, то здесь отличием будет только оформление залога. Залогом может стать любая другая недвижимость, ставка при этом останется неизменной на срок действия договорных отношений. Залоговая недвижимость, находящаяся на этапе строительства увеличивает процент за кредит.

Кредитование загородных объектов недвижимости распространяется только на постройку садовых либо дачных объектов или на инвестицию в земельный участок. Сумма кредита не больше, чем 85 % от предполагаемой цены. Кредит можно обеспечить не только недвижимостью, но и ценным имуществом.

В текущем году лидирующие позиции Сбербанка на рынке ипотечного кредитования останутся непоколебимы, благодаря разнообразию программ и индивидуальному решению жилищной проблемы каждого заемщика.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ заявило о подорожании ипотечных кредитов на 0,5-1% в 2013 году: в результате средняя процентная ставка составит 13-13,5% годовых.

Как это скажется на объемах жилищного кредитования в стране? Мнения участников рынка разделились, отмечают специалисты. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в компании "Мегаполис-Сервис", одни считают, что сумма выданных займов останется на уровне 2012 года - примерно 1 трлн. рублей и, возможно, превысит его, другие высказывают опасения, что даже существующие темпы удастся сохранить с трудом и, скорее всего, ипотека пойдет на спад. Ряд экспертов уверены, что цены на недвижимость, а не процентные ставки по кредитам будут управлять ипотекой в следующем году.

"Уходящий 2012 год характеризовался устойчивым ростом процентных ставок по жилищным кредитам, - аргументировали эту точку зрения аналитики. - Начиная с мая сначала госбанки, а затем и остальные игроки рынка стали повышать проценты по ипотечным займам. Прибавив за год в общей сложности 0,7%, средневзвешенные ставки остановились на отметке 12,3%. Основная причина - дорожающее фондирование для банковских структур. Однако эксперты не считают такой прирост критичным для ипотеки в стране". "Увеличение средней ставки на 0,5-1% прибавит к ежемесячному платежу сумму менее 1000 рублей в зависимости от размера займа, что вряд ли может кардинально повлиять на решение той или иной семьи об улучшении жилищных условий, - пояснил президент "Мегаполис-Сервиса" Сергей Власенко. - По крайней мере, для Московской области прибавка несущественная. К тому же, рост цен на жилье в Подмосковье, стабилизировавшийся в последние два месяца, скорее всего, продолжится и в следующем году, что, как минимум, позволит сохранить существующие объемы ипотеки в столичном регионе".

По предварительным оценкам, подмосковное вторичное жилье за год прибавило в цене около 12%, напомнили эксперты. Темпы роста, хотя и далекие от докризисных 30-40% в год, но при этом стабильные, что на протяжении всего 2012 года поддерживало деловую активность на рынке недвижимости на уровне выше средней. Для сравнения: за 10 месяцев 2012 года Росреестр по Московской области зарегистрировал 428 126 сделок по купле-продаже жилья, а за весь 2011 год было заключено 361 708 сделок. На фоне растущих цен люди активно продавали и покупали квартиры. Достаточно вспомнить прошедшее лето, когда валютные колебания привели к росту цен предложения от 2 до 10%, что вызвало небывалый ажиотаж у населения, отмечают специалисты. "Именно в этот период доля заемных средств увеличилась с 30-40% до 60%. Граждане стремились вложить свои средства в дорожающие активы, либо торопились решить жилищный вопрос, чтобы в дальнейшем в меньшей степени зависеть от экономической конъюнктуры. И размер ставки по кредиту в этой ситуации не играл большой роли", - пояснили авторы исследования.

"Никакими процентными ставками "ипотечника" на рынок не заманить, если недвижимость дешевеет, - отметил Власенко. - Кроме того, на фоне растущего рынка россияне готовы брать и более дорогие кредиты, чем предлагают банки, об этом свидетельствует практика различных потребительских кооперативов: ЖНК, КПК, ПИК и прочих".

Таким образом, пока ипотека в России - единственный инструмент для приобретения жилья, то она всегда будет востребована, за исключением кризисных ситуаций на рынке недвижимости и в экономике страны в целом, констатировали аналитики. К тому же, недвижимость - самый надежный инвестиционный актив в России, пока еще не один вид вложения средств в нашей стране не дает такую высокую доходность. Например, разовый доход при инвестировании в новостройку даже с учетом потраченных на ремонт денег может составить около 30% годовых. В случае если вся недвижимость города или области дорожает, то этот доход может равняться и 50%. Для сравнения: размещение средств на банковских депозитах под 8-12% в рублях или 5-8% в валюте, позволяет лишь уберечь свои сбережения от инфляции, резюмировали эксперты.

Как известно, банковская система всегда была подвержена атакам хакеров и прочих злоумышленников. Все эти атаки инициируются лишь с одной целью – попыткой завладеть чужими средствами и получить выгоду. Такая ситуация и повлияла на то, что системы защиты банков, банковских систем и продуктов, из года в год совершенствуются. Так, в свое время, и была придумана система СМС-информирования, являющаяся на сегодняшний день, хоть и одним из самых простых, но и одним из самых надежных способов сберечь свои средства, хранящиеся на депозите, на карте или просто в банке, от рук и действий злоумышленников.

Сегодня в рамках нашей статьи мы хотим обсудить информацию о функции SMS-контроля, доступной клиентам «Почта Банка».

Что такое SMS-информирование

Для начала давайте разберемся в том, что же характеризуется термином СМС-информирования, чтобы понимать, о чем вообще идет речь.

Услуга информирования клиента посредством SMS-месседжей – это защитно-информационная опция современных банковских и финансовых учреждений, направленная не только на информирование клиента о состоянии счета, баланса, кредитного займа, но и обеспечения безопасности проводимых транзакций, подтверждения таковых. Защита посредством SMS производится в режиме реального времени, что является беспрецедентным и неоспоримым плюсом в случае сотрудничества с банками. Естественно, единственным необходимым средством для обеспечения такого контроля и информирования, является наличие мобильного телефона с установленной в нем сим-картой, ранее подключенной к конкретному номеру договора или банковской карты в банке.

СМС информирование «Почта Банка»

Новый участник российского рынка банковских услуг, «Почта Банк», также, разумеется, предлагает своим клиентам возможность использования всех преимуществ системы SMS-информирования и обеспечения безопасности производимых транзакций.

Данная услуга от «Почта Банка» подразумевает систематическое информирование клиентов о:

• Новостях компании;
• Акционных предложениях;
• Новых предложениях на рынке кредитования;
• Транзакциях, проводимых по клиентским картам и счетам;
• Кодах для подтверждения инициированных операций;
• Состоянии счетов;
• Необходимости внесения платы по кредиту;
• Кредитных лимитах и состояниях заявок на оформление займов/вкладов.

Услуга «Смс-информирование» от «Почта Банка» является неоспоримым преимуществом для тех клиентов, которые её активировали, однако она имеет один недостаток – опция предлагается для подключения не бесплатно, и подразумевает необходимость внесения абонентской платы за использование в ежемесячном режиме.

Стоимость услуги «СМС-Информирование» от «Почта Банка»

Что касается стоимости использования услуги, то она, в среднем, составляет 49 рублей в месяц. Однако следует знать о некоторых важных нюансах:

• Размер абонентской платы может отличаться, в зависимости от типа используемых карт и предложений от банка;
• Первые несколько месяцев использования услуги информирования для некоторых тарифов предлагаются бесплатно.

Уточнять стоимость услуги для каждого конкретного случая рекомендуется непосредственно в банковских отделениях или у специалистов службы технической поддержки банка по номеру

Как отключить СМС-информирование «Почта Банка»

Бесспорно, учитывая факт необходимости внесения ежемесячной абонентской платы за использование услуги СМС-информирования от Почта Банка, многие клиенты задумываются об отключении данной опции. К счастью, такая возможность доступна всем, и с целью деактивации предложения, необходимо воспользоваться любым из представленных ниже способов на выбор:

• При обращении в контактный центр банка по номеру телефона, указанному выше;
• При обращении в офиса банка в любом городе и заполнения там заявления стандартной формы.

Почта Банка

Преображенская площадь, д. 8, г. Москва, 107061

8 800 550-0770

Столкнулась с интересной функцией "Кредитное информирование". Договор первоначально оформлен с "Лето Банк" и ни про какое информирование вообще ни слова, по договору просроченный день 30 р. В январские праздники не удалось погасить вовремя кредит, и получилось на 2 дня позже. При уточнении у сотрудника по горячей линии говорили, что просроченный день исходя от суммы 25 р. день. Далее решила погасить заранее кредит - при распечатке данного кредита 4000 р штрафа. Оказывается, если я оплачиваю день в день, они присылают кредитное информирование - и снимают 500 р. Будьте осторожнее с данным банком, и не верьте, о чем говорят сотрудники по горячей линии. Если уж взяли, оплачивайте за 3 дня до даты кредита.

Банк пока не ответил на этот отзыв.

ПОПУЛЯРНЫЕ ОТЗЫВЫ
О ПОЧТА БАНКЕ

Доверяй, да проверяй

Добрый день, являюсь клиентом "Лето Банка" с августа 2014 года (взяла товарный кредит). До настоящего времени меня все устраивало. В феврале 2016 года сотрудник банка позвонил и предложил мне как клие...

Банк отказчик

Хочу рассказать вам о бывшем "Пробизнесбанк", ""Лето банк"- а сейчас он называется Почта банк- это банк группы ВТБ. Оказалось в затруднительной ситуации, так что срочно потребовались денежные средства...

Лучше обратиться в другой банк.

Здравствуйте, дорогие читатели моего отзыва!
Хочу немного рассказать о Почта-банке, который не так давно появился в нашей стране.
Началось все с того, что мне срочно нужно было купить в подарок дост...

Не секрет, что банковские учреждения, реализуя свои продукты, зачастую практикуют «навязывание» потребителю дополнительных услуг. Иногда подключение к ним и последующее предоставление происходит даже и без ведома самого клиента. Такие действия со стороны финорганизации противозаконны. Из статьи вы узнаете доступные пути отказа от ненужной и необязательной, но «навязанной» банком услуги.

Как банк заставляет вас подписывать договор страхования

Заключению любого договора займа сопутствуют требования банка о необходимости страховки. Как правило, кредитор настаивает на оформлении следующих ее видов:

• жизни и здоровья;
• на случай нетрудоспособности либо потери работы;
• КАСКО;
• залогового имущества, передаваемого в обеспечение по займу.

Согласно действующему законодательству только последний вид из данного списка является обязательным. Однако на практике большинство кредиторов, фактически перевели добровольное страхование в разряд обязательного. Банки не просто настоятельно «рекомендуют», а иногда практически требуют оформления всевозможных страховок. При этом на решение потребителя влияет информация, что без таковых получить заем не удастся.

Законодательно финучреждение не вправе навязывать потребителю дополнительные страховки. Вместо этого оно должно предлагать различные варианты ссуды с сопоставимыми условиями как с оформлением полиса, так и без такового. Кредитор обязан уведомить клиента о существующем праве выбора. Да и в таких случаях банк находит действенный способ влияния на клиента, предлагая в виде альтернативы продукт с повышенной ставкой.

Широкое распространение получило присоединение суммы страховки к телу самого займа. Еще одна уловка кредитора – это включение в договор обязательного страхования залога, например, и личного страхования потребителя. Также распространено введение банком в кредитное соглашение пункта о присоединении заемщика к условиям договора коллективного добровольного страхования. Финорганизации зачастую не ставят клиента в известность об этом. Соответственно потребители, рискуют впоследствии понести существенные дополнительные расходы.

При этом необходимо доказать, что данная платная услуга была навязана учреждением, т.е. у потребителя отсутствовал вариант оформления ссуды без страховки. Доказательствами могут служить, например:

• запись консультаций с кредитным инспектором при обсуждении ссуды. Сотрудники большинства финучреждений открыто заявляют, что без оплаты страховки не подлежит оформлению даже заявка на ссуду;
• копия анкеты-заявки на заем, в параметрах которой потребитель указал свой отказ от оформления страхования. Для электронных форм заявок – скриншот отправленного документа;
• сам кредитный договор, в типовую форму которого кредитором изначально включены условия о страховании, что по своей сути свидетельствует о навязывании услуги.

Как составить претензию по навязыванию страховки

Утвержденной формы претензии нет. Примерный текст документа показан в следующем образце.

Не лишним будет также продублировать , уполномоченные повлиять на недобросовестного кредитора.

Лишние платные услуги

Большинство финучреждений практикует навязывание потребителям дополнительных платных услуг, прописывая их в типовой форме кредитного соглашения. Например, это доставка ежемесячных выписок по счету, СМС-рассылка, и т.п. При заключении основного договора такие услуги автоматически активируются, что ведет к увеличению расходов клиента.

Добросовестные финорганизации предусматривают подключение дополнительных опций по желанию потребителя. Часто такие сервисы предоставляются клиентам бесплатно, иногда – при соблюдении определенных условий.

Нужны ли вам дополнительные услуги

Удобство многих дополнительных услуг является неоспоримым фактом. Например, функциональные возможности сервисов интернет- и банкингов позволяют пользователям проводить необходимые операции в удаленном режиме. А услуга «SMS-информирование» дает возможность в любое время контролировать состояние счета.

Необходимость той или иной услуги напрямую зависит от личных потребностей конкретного клиента. Если он не нуждается в дополнительных сервисах, то вправе отказаться от них, даже если они были подключены автоматически. Для этого необходимо подать соответствующую заявку на отключение ненужной платной услуги в устном виде, обратившись в отделение или колл-центр учреждения, либо же письменно.

Финорганизации используют различные способы продвижения своих продуктов. Многие клиенты, например, сталкивались с рассылкой кредиток по почте или же получали предложение оформить карту на выгодных условиях при открытии депозита.

Часто вкладчики и участники зарплатных проектов получают письма/СМС-рассылку из своего банка с предложением по оформлению кредитного «пластика» на льготных условиях. также имеет место и в случае, когда при подаче заявки на обычную ссуду наличными кредитор настаивает на оформлении «пластикового» продукта.

Навязывание школой услуг конкретного банка

Многие учебные заведения переходят на безналичные расчеты по приему родительских платежей, например, за детское питание в столовой. Некоторые родители сталкиваются с тем, что администрация школы не предоставляет права выбора финучреждения, требуя использования «пластика» конкретного банка. При этом в дирекции родителям говорят, что оплата картами иной организации возможна с применением комиссий. Такие действия руководства школы не законны.

Установка администрацией заведения POS-терминала, принимающего без комиссии «пластик» конкретного банка, должна происходить по согласованию с органом общественного управления – родительским комитетом. Кроме этого, родители должны понимать, что проводить оплату обедов своих детей они вправе как наличным, так и безналичным способом. При этом второй вариант возможен в любом удобном для них банке.

Отказ от навязанной услуги

Потребитель вправе свободно и самостоятельно выбирать необходимый пакет сопутствующих дополнительных услуг. Поэтому он вправе отказаться от конкретного сервиса в случае его навязывания либо же подключения без ведома клиента. Необходимо подать соответствующую заявку/претензию.

При отказе от навязанной кредитки, например, полученной по почте, кроме самого уведомления о решении следует также потребовать от банка:

• закрыть картсчет, привязанный к продукту;
• выдать справку об отсутствии каких-либо обязательств по карте.