Кредит автомобилей для юридических лиц. На каких условиях юридическое лицо может оформить лизинг авто? Требования к машине

Так уж сложилось, что накопить на собственный автомобиль бывает проблематически. Поэтому используется другой способ получить то, что так хочется – получить авто на время или взять автомобильный кредит.

Чем они отличаются один от одного и что выгоднее взять, чтобы переплатить по минимуму? Какие особенности для физических и юридических лиц?

Что это такое

Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.

Лизинг является длительной арендой автомобилей. По нему различные промышленные, торговые и транспортные предприятия получают необходимые средства передвижения для перевозки своей продукции. Может заключаться с условием последующего выкупа, как правило, за чисто номинальную сумму.

Видео: Что выгоднее

Чем отличается

Отличие между различными способами получения транспортного средства для компании заключается в особенностях владения и количестве документов, что необходимы, чтобы вступить во владение транспортом.

Для лучшего понимания подойдёт таблица:

Существуют определённые нюансы и в случае неоплаты. Так, в случае просрочки в 30 дней при аренде автомобиль может быть конфискован. Проблемой является такая конфискация и при займе для покупки авто, но при работе с банком тому необходимо получить разрешение суда.

Хотя в целом, конфискация автомобиля не выгодное дело – ведь склады и лизинговых компаний, и банковских учреждений забиты б/у машинами. Поэтому в случае кризиса можно рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу. Но злоупотреблять просрочками уплат не следует.

Что лучше: лизинг или автокредит для юридических лиц

Говоря о выборе, который необходимо сделать юридическим лицам, следует оговориться, что временный наём авто выгоден с точки зрения минимизации налогов. Ведь в проводимой налоговой политике предусмотрено возвращение НДС с денег, что идут на такие операции.

Выбирая между различными вариантами, следует учитывать свои потребности: если существуют планы по расширению предприятия и увеличении перевозимого тоннажа, то следует задуматься о наличии взятых на время автомобилей. Это можно отнести и к необходимости иметь статусную машину, которая часто будет меняться.

Также выбор лизинга позволяет не просто получить деньги на покупку, но и решает ряд дополнительных вопросов. А минимизация работы в случае чего для предприятия будет оптимальным вариантом.

Также существует ряд более мелких преимуществ длительной аренды :

• Снижает риски относительно владения капитала;
• Так как активы такого типа не числятся на балансе предприятия, то не нужно платить налог;
• Легкость получения.

Для физических лиц

Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг. К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.

Но физические лица часто могут брать машины по такой схеме с последующим выкупом. Суть такой схемы заключается в том, что человек определённое время платит за машину и пользуется нею, но по истечению определённого периода времени и уплаты суммы денег она переходит в его собственность.

Расчет

При расчете количества денег, что вам придётся уплатить при аренде, необходимо учитывать срок, на который он предоставлен, стоимость предоставляемого объекта, плата за услуги, первичный взнос, разовую комиссию амортизацию и схему. Также необходимо выбрать, как будут происходить выплаты – по аннуитетной или стандартной схеме.

При стандартной схеме сначала необходимо платить значительную сумму, которая со временем немного уменьшается. При аннуитете вся сумма выплат делится на одинаковые части.

При расчете основного тела автомобильного кредита необходимо значительно меньшее количество основных данных. Достаточно учитывать стоимость машины, первый взнос и ставку. Всё было бы прекрасно, если бы не дополнительные уплаты. Большинство из них следует уплатить при оформлении кредита. И в последующем они не влияют на величину выплат.

Но из-за скрытого механизма одноразовых уплат может значительно увеличиваться размер первоначального взноса, необходимого для получения займа. При аренде таких «неожиданностей» нет.

Что дешевле

А теперь пришло время для главного вопроса — что лучше: лизинг или автокредит? Наиболее оптимальным является первый вариант, для физ. лиц – с последующим выкупом транспорта, для предприятий и компаний – просто долговременная аренда. Но почему выгоден именно такой вариант? Ответ на этот вопрос будет показан в сравнении с займом.

Так, чтобы взять машину в аренду вам необходимо внести меньшую сумму начального взноса. Годовое удорожание находится в более адекватных рамках (до 22%), тогда как для кредитов оно достигает значения в 27% в крупных банковских учреждениях. Но необходимо принимать во внимание, что для избегания утрат количество выплачиваемых денег лизинговые компании привязывается к курсу доллара.

Страховые расходы у них одинаковы, за исключением небольшого нюанса: при оформлении договора аренды, с вас будет взята однопроцентная государственная пошлина для нотариального удостоверения заключаемого договора. Относится как к займу, так и к лизингу.

Также разница есть и при определении с первоначальной суммой. При взятии автомобиля по займу вам придётся потратиться на значительное количество одноразовых платежей, что увеличивает сумму первого взноса на машину.
Процентная ставка в 2019 году

Лучшим вариантом будет тот, который предлагает самые выгодные условия. В качестве первоочередного условия, которое интересует людей, называют ставку, что не удивительно.

И вашему вниманию предлагается таблица, в которой указаны проценты при взятии автомобильного кредита:

Стоило бы ещё привести ставки для долгосрочной аренды, но здесь свои нюансы. Дело в том, что после кризисной ситуации подобный инструмент финансирования был заморожен. И крупные игроки на рынке перестали их выдавать. Продолжают заниматься работой по схеме лизинга только малые компании, указывать которые бессмысленно ввиду небольшой зоны их действия.

Что выгоднее уменьшить: сумму или срок

Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.

• Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
• Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.

Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.

Необходимо оплатить заём в 100 000 рублей под 12%:

Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.

Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.

Хочется подвести итог двумя пунктами :

• Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
• Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Если суммы не хватает, представитель организации могут обратиться в банк и получить автокредит для юридических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Практика показывает, что, если учреждение получает займ впервые, лучше подавать заявление на получение займов в банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Фирмы, уже имеющие кредитную историю, могут обратиться в компании, с которыми уже взаимодействовали.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

• займ выдается на срок до 5 лет ;
• кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
• транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Иногда компании-получателю займа потребуется подтвердить необходимость приобретения автомобиля для развития бизнеса. Большинство кредитных организаций взимает комиссию за выдачу денежных средств.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года . Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

• учредительные;
• бухгалтерские;
• информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

• устав организации;
• документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
• протокол собрания учредителей;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации;
• свидетельство о постановке на учет.

Некоторые финансовые организации требуют приложить к пакету учредительных документов копии паспортов главного бухгалтера, директора и учредителей.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

• справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• бухгалтерский баланс;
• информацию о дебиторской задолженности;
• оборотную ведомость;
• налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

• копии договоров с клиентами;
• документы о наличии недвижимости в собственности;
• бумаги об аренде.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц

Дополнительные преимущества

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные . Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

• срок кредитования: до 5 лет;
• сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
• в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
• в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
• обычно за взимается единовременная комиссия;
• автокредиты погашаются равными платежами.

Чаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

• срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
• обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы — если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.

При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р. работающим не менее полугода. Срок кредита — до 96 месяцев, процентная ставка — от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос — от 20%. Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за .

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита — от 0,3%.

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Очень многим компаниям необходим собственный автопарк: это касается не только служб такси или грузоперевозок, практически любой организации необходим собственный транспорт. Стоят коммерческие авто дороже, чем обычные легковые автомобили, и не каждая компания, особенно начинающая, может себе позволить сразу вывести из оборота крупную сумму.

В этом случае приходится искать заёмные средства в банках или прибегать к альтернативным решениям. Одним из них является лизинг. Важно решить, что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?

Основные условия приобретения машины в лизинг

Автомобили в лизинг для юридических лиц предоставляют специализированные компании, иногда эту услугу предлагают крупные банковские структуры. Лизинг является разновидностью аренды имущества, предполагающей в дальнейшем выкуп транспортного средства в собственность.

От простой аренды он отличается тем, что лизинговая компания специально покупает автотранспорт у производителя для передачи лизингополучателю. Очень часто этим занимаются крупные автосалоны, ищущие новые возможности для сбыта продукции.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц по многим причинам оказывается выгоднее, чем кредитная покупка: многие банки готовы работать только с организациями с большим стажем, потребуется крупный первоначальный взнос, будет проверяться кредитная история.

Основное отличие лизинга – машина переходит в собственность не после первого, а после итогового платежа, поэтому она в любом случае становится гарантией выплат. Если договор просрочен, лизингодатель имеет право забрать собственный автомобиль, и для этого не нужно решение суда.

Однако условия лизинга для юридических лиц оказываются выгоднее кредитной программы и по нескольким другим причинам:

• Лизинг автомобиля для юридических лиц по бухгалтерскому учёту не требует дополнительных расходов. Поскольку машина не является собственностью, она не числится на балансе компании, и за неё не нужно платить налоги. Если приобретается сразу несколько грузовиков, это очень серьёзная экономия, которой можно пользоваться в течение всего договора лизинга.
• Авто в лизинг юридическим лицам получить намного проще, чем кредитную машину. Банки очень серьёзно проверяют платёжеспособность компании, поднимая финансовую отчётность за несколько лет.

Если будет обнаружен спад прибыли, в кредите откажут, и не получится поправить дела улучшением автопарка. Лизинг – менее рискованная форма работы, поэтому требования к компаниям ниже.

• Получить машину таким образом можно намного быстрее. После обращения в лизинговую компанию пройдёт всего несколько дней, и автомобиль окажется в распоряжении лизингополучателя.
• Это возможность с небольшими тратами получить в пользование сразу несколько транспортных средств и постепенно за них расплатиться. Если максимально возможная сумма займа в большинстве банков ограничена, условия лизинговых компаний позволяют заключать крупные сделки.

Машина, взятая в лизинг, сразу станет источником дохода, и из увеличенной прибыли можно будет постепенно погашать её стоимость. В конце срока будет назначена дата символического выкупного платежа, в договоре указывается, что после него машина переходит в собственность компании со всеми правами и обязанностями.

В течение срока лизинга обслуживанием транспортного средства и его необходимым ремонтом должен заниматься владелец, то есть лизинговая компания. Это дополнительная экономия для лизингополучателя.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц позволяют расторгнуть договор в любое время. Если транспортное средство окажется бракованным, маломощным или просто не подходящим для работы, договор можно разорвать и вернуть машину владельцу. При этом уже уплаченные взносы возвращены не будут, так как они считаются арендными платежами за пользование машиной.

Однако и сама лизинговая компания тоже может расторгнуть договор очень быстро, если клиент не исполняет свои обязанности по выплатам. Автомобиль при этом будет арестован и возвращён владельцам. Особенно обидно, если проблемы с выплатами возникают в конце срока, когда большая часть денег за машину уже передана компании.

В итоге автомобиль в лизинг для юридических лиц может стать выгодным и недорогим приобретением, но свои возможности нужно будет рассчитывать заранее. Такая система активно используется в западных странах, где большая часть коммерческих авто приобретается именно в лизинг.

Как оформляется договор?

Чтобы оформить договор лизинга, потребуются учредительные документы компании, чаще всего требуется бухгалтерская отчётность и паспорт руководителя. Клиент обращается в лизинговую организацию и заказывает автомобиль. Последовательность оформления сделки:

• Лизингополучатель выбирает машину в салоне и вносит за неё первый взнос в компанию.
• Лизингодатель приобретает машину у дилера, после чего оформляется договор. В нём указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, ответственность сторон и многие другие условия.
• Автомобиль должен быть обязательно застрахован. Вопрос со страховкой решается по-разному: чаще всего за неё платит получатель, но в некоторых случаях она остаётся обязанностью лизингодателя.
• Машина передаётся в пользование клиента. При этом он должен гарантировать аккуратное обращение с авто и своевременное прохождение техобслуживания.
• Лизингополучатель в течение установленного срока выплачивает взносы за машину. Они состоят из её стоимости и арендной платы, которую взимает компания за свои услуги.
• Когда срок подходит к концу, машина окончательно выкупается, и данные нового владельца вписываются в ПТС. Срок аренды может достигать 3-5 лет.

При необходимости договор лизинга может быть продлён. Лизингодатели обычно не возражают против увеличения срока, так как в этом случае увеличивается сумма выплат. Получатель обладает возможностью снизить размер платежа с увеличением срока.

Индивидуальные предприниматели рискуют столкнуться с тем, что в кредитной организации к ним могут отнестись как к физическому или юридическому лицу .

Это касается и получения займов, в том числе, автокредита. Связано это с тем, что банки могут не прописывать условия кредитования для тех или иных лиц.

При этом гораздо больше шансов оформить автокредит для ИП , чем на физическое лицо, хотя последнему для оформления займа достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить паспорт, водительское удостоверение и автостраховку.

Рассмотрим схемы, по которым можно взять автомобиль в кредит, оформив займ в качестве юридического лица.

Подавая заявку, не скрывайте, что являетесь индивидуальным предпринимателем . Во-первых, служба безопасности банка может воспринять это как сокрытие информации, во-вторых, сотрудникам финансовой организации будет проще предложить услуги, подходящие именно вашему статусу.

Обычно, ставки по автокредиту для юридического лица ниже, чем для физических лиц . Также некоторые банки сотрудничают с автосалонами, предлагая различные варианты приобретения автомобиля в кредит.

Среди минусов выделим большой список документов, который придётся собрать юридическому лицу :

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе;
• выписка из ЕГРИП.

Придётся раскрыть и финансовое состояние фирмы – предоставить в налоговую службу отчётность за последний год .

Достаточно одной декларации при упрощённой системе налогообложения .

В противном случае придётся оформлять балансы и формы за пять отчётных периодов, расшифровывать обороты финансовых средств, собирать справки из финансовых организаций, предоставить кредитную историю.

Имея положительную кредитную историю в каком-либо банке, гораздо проще оформить новый кредит, чем обращаться в другую организацию.

Выбор банка

Финансовые организации в борьбе за рынок предлагают широкий выбор автокредитов для юридических лиц . Всё чаще банки применяют опыт зарубежных коллег, в частности, европейских компаний.

Заёмщики, недавно начавшие бизнес, должны обратить внимание на программы автокредитов со сроком пролонгации .

Как правило, молодое предприятие имеет небольшую прибыль в первые годы работы, а значит, выгодно оформить займ на транспорт с малыми выплатами.

Некоторые банки предлагают автокредиты сроком до 7 лет , но сейчас такие предложения встречаются всё реже.

Многолетние займы на покупку автомобилей доступны клиентам таких банков, как «Российский капитал», «Россельхозбанк», «Первобанк» и «Инвестсбербанк» . Разумеется, переплата будет значительной, но такая форма автокредита удобна именно для юридических лиц.

Если воспользоваться специальной программой, можно оформить кредит с минимальной переплатой. «ЮниКредит», к примеру, кроме указанных удобств, предоставляет бонусы .

В «Росбанке» размер первоначального взноса составляет от 10% до 20% , процентная ставка начинается от 9,5%-10% годовых. Максимальный размер займа – не более 9 млн рублей. Транспортное средство выступает в качестве залога. Юридическим лицам доступны в автокредит легковушки, коммерческий транспорт, спецтехника.

«ВТБ 24» разработал предложение «Бизнес-экспресс. Целевой» . Этот кредитный пакет предлагает оформить автозайм, суммой не более 4 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 14,5% годовых.

Специальное предложение для бизнесменов разработали и в «Сбербанке» — здесь этот продукт получил название «Экспресс-авто» .

Юридические лица могут взять автокредит в «Сбербанке» на легковушки, грузовики, коммерческий транспорт, спецтехнику.

Ограничение размера займа – до 5 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,5%-17,5% годовых. Первоначальный взнос – от 10%.

Популярный российский банк – «Альфа-банк» — не имеет специальных предложений по автокредиту . В основном, юридические лица могут оформить здесь займ на общих условиях, то есть, без разницы от конечной цели кредитования (покупка автомобиля или что-то другое).

Годовые ставки довольно большие , потому что не предусматривают обеспечения. Есть возможность предоставления автомобиля в залог и обсуждения условий кредитования.

«Уралсиб» выдаёт автокредиты по ставке от 10,75% годовых . Ещё один банк с небольшой переплатой – «Металлинвестбанк», где годовая ставка не превышает 11%.

Большинство банков при оформлении автокредита взимают комиссию за оформление и выдачу займа: её размер составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы кредита.

Ограничения по типу, количеству автотранспорта и сумме

Обычно финансовые организации не устанавливают ограничения по количеству автотранспорта и сумме автокредита . По крайней мере, в большинстве российских банков нет строгих правил, связанных с этими условиями.

Однако зачастую сумма автокредита для юридических лиц составляет не более 10 млн рублей. Среднее ограничение – от 5 до 7-8 млн рублей.

Совсем иначе обстоят дела с типом автомобиля. В большинстве банков модель и возраст машины влияют на сроки автокредита .

Например, иномарки в среднем ценовом сегменте можно оформить на больший срок, а российские легковушки – на меньший . Наименьший срок кредитования предоставляется для подержанных автомобилей.

При покупке б/у автомобилей действуют определённые ограничения по возрасту транспортного средства на момент выдачи и погашения кредита. Например, машине должно быть не больше трёх лет в момент покупки, и не больше семи лет при закрытии кредита.

Вместе с этим, автокредит на б/у машину всегда предусматривает большой первоначальный взнос и высокие процентные ставки.

Кредитный автомобиль оформляется в качестве залогового имущества, то есть, должен быть застрахован в пользу финансовой организации по «АвтоКАСКО».

Конечно, существуют и такие банки, которые предлагают взять автокредит без КАСКО , но стоимость такого займа гораздо больше по сравнению с классическими предложениями.

Ограничений по типу автотранспорта для юридического лица, зачастую, тоже нет , но заёмщик должен осуществлять деятельность, предусматривающую наличие автотранспорта, купленного в кредит.

Если банк одобрит займ, юридическое лицо может приобрести грузовые, легковые и пассажирские машины. Количество автотранспорта, приобретаемого в кредит, обговаривается индивидуально.

Льготы

С 1 апреля 2015 года в России выдают льготные автокредиты для всех категорий граждан : как физических, так и юридических лиц. Всего на эти цели государство выделило 4 млрд рублей.

Но, самое главное, программа рассчитана на поддержку отечественного производителя – воспользоваться льготным автокредитом можно только для покупки отечественного автомобиля, который должен быть выпущен в 2015 году, стоить не дороже 1 млн рублей, весить не тяжелее 3,5 тонн, и никогда ранее не стоять на регистрационном учёте.

Как сообщил Денис Мантуров, министр промышленной торговли РФ, данная программа создаёт «уникальное предложение для покупателей на отечественном авторынке в условиях кризиса» .

Чиновник заявил, что положительный эффект, который создадут льготные кредиты на покупку автомобилей, почувствуют все участники рынка: банки, производители и покупатели.

Ссуды предоставляются до конца 2015 года сроком на 3 года . Минимальный первоначальный взнос – не менее 20%.

В качестве залога, ожидаемо, выступает сам автомобиль. Под программу финансировании попадают лишь те кредитные продукты, ставка по которым не превышает ключевую ставцу Центробанка на 10 п.п. (не более 15% годовых ).

Госпрограмма льготного автокредитования доступна любому российскому банку – государство лишь выделяет дополнительные средства, которые используют кредитные организации.

До конца года кредитные организации получат 1,5 млрд рублей в рамках реализации проекта. При этом банки сами будут определять, на какие модели автомобилей распространится действие программы.

Помимо автокредитов, государство предложило программы льготного лизинга . Заёмщик оформляет договор аренды машины на год и вносит аванс в размере от 10% до 50%. Всё это время автомобиль находится в собственности лизинговой фирмы.

Благодаря гибкому графику платежей, заёмщик, который не может более платить, просто возвращает автомобиль собственнику . Это позволяет избежать накопления просроченных процентов. Проект также доступен для юридических лиц.

Условия

Основные условия кредитования для юридических лиц:

Главный недостаток получения автокредита юридическим лицом – большое количество документов, которые требует банк.

Необходимо предоставить свидетельства об учреждении фирмы, право на руководство предприятием, стабильность финансового положения компании.

Также банкиры интересуются долгосрочными планами предприятия: нужно составить стратегию развития и показать её финансистам .

Величина процентной ставки зависит от объёма предоставляемого кредита, оценки финансового состояния компании и срока займа. Также взимаются единоразовые комиссии за оформление автокредита .

Транспортное средство становится предметом залога, который в случае неуплаты кредита переходит банку . При этом пользоваться автомобилем предприятие может с момента подписания контракта о займе.

В основном, автокредиты оформляются в рублёвой валюте , особенно сейчас, когда курс рубля пошатнулся.

Большую часть на рынке занимают финансовые организации, принадлежащие автопроизводителям – им выгоднее финансировать кредиты для юридических лиц.

Из-за этого другие кредитные организации снижают процентные ставки , пытаясь привлечь клиента, и не предъявляют жёстких требований к юридическим лицам, желающим взять автомобиль в кредит.

Как можно заметить, взять автокредит юридическому лицу вполне возможно: для этого придётся собрать немало документов, потратить много времени и оплатить комиссию .

Такие займы выгодны как крупным, так и малым транспортным предприятиям, которые нуждаются в технике : можно приобрести новые машины, существенно не сокращая бюджет, так как небольшие ежемесячные выплаты намного удобнее для компании, чем единый крупный платёж.