Как рассчитываются сложные проценты по кредиту. Сложные проценты в MS EXCEL

Вы здесь: Женский бизнес

Россия имеет территориальные споры:а) Армения; б) Узбекистан; в) Япония; г) Белоруссия.3. Выберите верный вариант о географическом положении России:а) территория омывается водами морей трех океанов;б) общая площадь территории составляет около 22 млн. км2;в) протяженность территории с запада на восток около 3 тыс. км;г) самая северная точка находится на островах Новая Земля.4. Кавказские горы расположены вдоль границы России с:а) Турцией; б) Арменией; в) Ираном; г) Грузией.5. В каком городе самые не благоприятные природные условия для жизни населения:а) Волгоград; б) Воркута; в) Казань; г) Владивосток.6. Назовите минеральные ресурсы, сосредоточенные в основном в европейской части России:а) нефть и газ; в) оловянные руды и поваренная соль;б) каменный уголь и золото; г) железные руды и калийные соли.7. Максимальные запасы гидроэнергетических ресурсов сосредоточены в бассейне:а) Волги; б) Енисея; в) Оби; г) Амура.8. Определите основные районы размещения природных ресурсов и основные районы их потребления:а) совпадают: и ресурсы, и потребление в европейской части;б) совпадают: и ресурсы, и потребление в азиатской части;в) не совпадают: ресурсы в европейской части, потребление – в азиатской;г) не совпадают: ресурсы в азиатской части, потребление – в европейской.9. Наибольшая доля городского населения характерна для:а) Мурманской области; в) Республики Дагестан;б) Краснодарского края; г) Ставропольский край.10. Выберите неверный вариант:а) миграция – механическое движение населения;б) село – населенный пункт с численностью населения < 12 тыс. человек;в) депопуляция – рост городов;г) естественный прирост – разница между рождаемостью и смертностью.11. Выберите верные утверждения.а) русские значительно преобладают над другими народами;б) средняя продолжительность жизни в России выше, чем в Западной Европы и Японии;в) численность населения России в 2 раза больше населения США;г) татары относятся к индоевропейской языковой семье.12. Соотношение полов в России:а) примерно равное; б) незначительно преобладают мужчины;в) незначительно преобладают женщины; г) значительно преобладают женщины старшего возраста.13. Выберите диаграмму, которая правильно показывает соотношение между ТЭС, ГЭС и АЭС в выработке электроэнергии в России:14. Города-миллионеры:а) Пермь, Челябинск, Воронеж; в) Волгоград, Екатеринбург, Красноярск;б) Иркутск, Хабаровск, Владивосток; г) Омск, Казань, Челябинск.15. Найдите ошибку:а) татары – буддисты. в) чукчи – традиционные верования;б) адыгейцы – мусульмане; г) удмурты – православные;16. Укажите каменноугольный бассейн:а) Канско-Ачинский; б) Подмосковный; в) Печорский; г) Ленский.17. В каком из бассейнов добывается бурый уголь низкого качества, но себестоимость добычи самая низкая?а) Канско-Ачинский; б) Подмосковный; в) Ленский; г) Южно-Якутский.18. Выберите ГЭС:а) Смоленская; б) Рефтинская; в) Курская; г) Братская.19. Геотермальная электростанция построена на полуострове:а) Таймыр; б) Камчатка; в) Кольский; г) Ямал.20. Укажите месторождение медной руды:а) Качканарское; б) Ачинское; в) Верхний Уфалей; г) Красноуральск.21. Укажите верное сочетание «город – металл – фактор размещения»:а) Красноярск – никель – энергетический; в) Норильск – алюминий – сырьевой;б) Череповец – сталь – транспортный; г) Мончегорск – никель – потребительский.22. Выберите ошибочную схему взаимосвязей:а) бокситы > глинозем > выплавка алюминия;б) добыча фосфоритов > производство удобрений;в) лесозаготовка > сплав леса > лесопильные предприятия;г) нефть > нефтепереработка > производство калийных удобрений.23. Выделите район, благоприятный для размещения завода по производству автомобилей:а) Ростовская область; б) Камчатская область; в) Мурманская область; г) Якутия.24. Укажите верное сочетание «город – отрасль машиностроения»:а) Волгоград – автомобилестроение; в) Павлово – производство автобусов;б) Петрозаводск – энергетическое машиностроение; г) Мурманск – авиастроение.25. Укажите район оленеводства:а) Чукотский автономный округ; в) Республика Алтай;б) Республика Калмыкия; г) Вологодская область.26. Укажите верное сочетание «район – сельскохозяйственные культуры»:а) Поволжье – цитрусовые, бахчевые, рис;б) Северный Кавказ – рож, подсолнечник, виноград;в) ЦЧР – сахарная свекла, пшеница, подсолнечник;г) Дальний Восток – рис, соя, виноград.27. Установите верное сочетание «порт – важнейшие грузы»:а) Туапсе – нефть; б) Мурманск – лес; в) Дудинка – зерно; г) Владивосток – руда.

Вопросы для рассмотрения:
1. Общие сведения о воде.
2. Мировой океан, свойства соленой воды.
3. Движение воды в мировом океане.
4. Подземные воды. Самостоятельная работа.

1. Общие сведения о воде.
Гидросфера - водная оболочка Земли. В ее состав входят воды суши - реки, болота, ледники, подземные воды и воды Мирового океана.

Основная масса воды на земле находится в морях и океанах - там ее почти 94 %; 4,12 % воды содержится в земной коре и 1,69 % - в ледниках Антарктиды, Арктики и в горных странах. На долю пресной воды приходится всего лишь 2 % из общих запасов воды.

Свойства воды.

Вода - это самый распространенный в природе минерал.

1. Чистая вода прозрачна, бесцветна, не имеет запаха.

2. Это единственный минерал, существующий в естественных условиях в трех состояниях - жидком, твердом и газообразном. Переход ее из одного состояния в другое происходит постоянно и обусловлена температурой воздуха.

При переходе воды из газообразного состояния в жидкое выделяется тепло, а при испарении жидкой воды тепло поглощается. В солнечные дни и летом толща воды прогревается на значительную глубину и как бы конденсирует тепло, а при отсутствии солнечного освещения или его снижении тепло постепенно выделяется. По этой причине ночью вода теплее окружающего воздуха.

При замерзании вода увеличивается в объеме, поэтому кубик льда легче кубика воды такого же объема и не тонет, а плавает.

Самой плотной и соответственно самой «тяжелой» вода становится при температуре +4 °С. Вода этой температуры опускается на дно водоемов, где такая температура сохраняется стабильно, что делает возможным существование живых организмов в замерзших водоемах зимой.

3. Вода - универсальный растворитель . Она растворяет почти все вещества, с которыми соприкасается, кроме жиров и некоторых минералов. В результате чистой воды в природе не бывает. Она всегда встречается в виде растворов большей или меньшей степени концентрации.

4. Текучесть. Будучи подвижным (текучим) телом, вода проникает в разные среды, движется во всех направлениях и выступает как транспортировщик растворов. Этим она обеспечивает обмен веществ в географической оболочке, в том числе между организмами и средой.

5. Смачивание. Вода обладает способностью «прилипать» к поверхности других тел и подниматься вверх по тонким, капиллярным сосудам. С этим ее свойством связаны циркуляция воды в почвах и горных породах, кровообращение животных, движение соков растений вверх по стеблю.

6. Вода вездесуща. Она наполняет крупные и мелкие водоемы, содержится в недрах Земли, в виде водяного пара присутствует в атмосфере, служит непременным компонентом всех живых организмов. Так, организм человека на 65 %, а тела обитателей морей и океанов на 80—90 % состоят из воды.

Происхождение воды. Вопрос о происхождении воды на Земле до сих пор остается открытым. Одни ученые считают, что вода образовалась в результате синтеза водорода и кислорода, выделяющихся из недр Земли, другие, например академик О.Ю. Шмидт, считают, что вода на Землю привнесена из Космоса при образовании планеты. Вместе с космической пылью и минеральными частицами на нарождающуюся Землю падали кусочки и глыбы космического льда. При разогревании планеты лед превратился в водяной пар и воду.

3. Мировой океан. Свойства соленой воды.
Мировой океан делят на четыре основные части: Тихий, Атлантический, Индийский и Северный Ледовитый океаны (Южный – пятый океан выдкляют условно, как прибрежные воды Антарктиды).

Объем Мирового океана составляет 1370 млн. км 3 . Средняя глубина 3795 м., наибольшая 11022 м – Марианский желоб.

Воды Мирового океана распределены неравномерно. В Южном полушарии81 % воды и 19 % суши, а в Северном61 % воды и 39% суши, что позволило называть Южное полушарие океаническим, а Северное - материковым.

Границы океанов проходят по материкам, островам, а в водных пространствах – по меридианам мысов: м. Горн – между Тихим и Атлантическим океаном; м. Игольный (Африка) между Атлантическим и Индийским, м. Южный (о. Тасмания) – между Индийским и Тихим. Граница Северного Ледовитого с Атлантическим проходит южнее северного полярного круга, а с Тихим – по Берингову проливу.

Воды Мирового океана имеют ряд общих признаков:

— соединены между собой;

— уровень водной поверхности в них практически одинаков;

— вода Мирового океана содержит значительное количество растворенных минеральных солей и имеет горько-соленый вкус, что не позволяет в естественных условиях использовать эту воду в пищевых целях.

Соленость воды измеряется в промилле. Число промилле показывает, сколько граммов соли содержится в 1 л воды. Средняя соленость Мирового океана составляет 35 ° / °° . Соленость океанов не везде одинакова (атлас). Соли в Мировом океане столько, что если ее рассыпать по поверхности суши, то она покроет все слоем в 150 м.

Морская соль состоит из 11 основных элементов. На первом месте поваренная соль (NaCl )-88%, магний, кальций, калий, сульфаты, очень мало урана, меди, серебра и золота. Морская вода горько-соленая. Соленость придают хлориды, а горечь – соли магния.

На соленость воды влияет множество факторов:

- климат (в сухом климате соленость больше, чем во влажном – идут дожди; в приполярных областях соленость выше за счет вымерзания пресной воды);

- морские течения (теплые увеличивают соленость, холодные – уменьшают);

- впадающие в океаны реки уменьшают соленость.

Кроме солей в океанской воде растворено множество газов, в том числе и кислород, который необходим для дыхания живых организмов. Чем ниже температура воды, тем больше она содержит кислорода. В южных морях кораллы используют углекислый газ, содержащийся в водах, для строительства скелетов и раковин.

Цвет морской воды зависит от факторов:

- различная способность солнечных лучей проникать в глубины: пройдя через толщу, свет теряет красные лучи, часть желтых и зеленых, а синие и ультрафиолетовые лучше других проникают в толщу, особенно в прозрачной воде до 1000 м. Зеленоватая окраска у берегов – возвращение отраженного света, содержащего часть желтых и зеленых лучей;

- наличие микроскопических живых существ – красно-бурые водоросли Красного моря;

- наличие ила и мути, принесенного реками – Желтое море;

- цвет дна, растительность.

Прозрачность определяется с помощью диска Сакки диаметром 30 см, цинковый диск окрашивают в белый цвет и опускают на веревке в воду. При погружении следят, на какой глубине он становится невидимым. Так определяется степень прозрачности.

Прозрачность морей: Белого – 6- 8 м, Балтийского – 11- 13 м, Черного – 28 м, Саргассова – 60 м.

Температура воды в океанах неодинакова и колеблется в зависимости от глубины и широты.

Поверхностные воды, куда проникает свет, хорошо прогреваются и имеют более высокую температуру. На глубине 2- 3 км во всем Мировом океане 2-4 ° С, а на дне - + 1-0 ° С.

Температура поверхностных вод на экваторе в среднем + 27-28 °С, в тропических широтах + 20-25 ° С, в полярных широтах - 20 ° С. Средняя температура +4 ° С. В умеренных широтах имеют место сезонные колебания температур от 0 до +20°С.

На температуру воды влияют океанские течения.

Воды полярных морей и океанов замерзают. Температура морской воды при замерзании – 1,8 ° С. При такой температуре вода образует пресный лед. Чем солоней вода, тем ниже температура замерзания.

Замерзание воды происходит так: кристаллы льда на поверхности постепенно срастаются, покрывая море белым слоем – ледяным салом. Льдинки слипаются,и принимают вид плавающих тарелок – блинчатый лед. Если погода тихая, блинчатый лед смерзается, образуя сплошной ледяной покров. Сильное волнение дробит ледяной покров на ледяные поля. Под влиянием ветров они наталкиваются друг на друга, образуя торосы до 5 м высотой.

Отколовшиеся участки полярных ледников образуют айсберги.

Граница ледяного покрова проходит от берегов Ньюфаундленда к западному побережью Гренландии, далее к берегам Шпицбергена и Кольского полуострова. В Тихом океане эта граница опускается южнее и проходит от северной части полуострова Корея к острову Хоккайдо и далее через Курильские острова к берегам Америки. В Южном полушарии граница ледяного покрова поднимается до 40—45° ю. ш.

Океан имеет способность медленно нагреваться и медленно остывать, снабжая летом сушу прохладой, а зимой – теплом. Такая способность позволяетснизить зимние температуры в умеренных широтах. Если этого не было, то температура нашей зимы был бы на 36 ° С больше.

Измерение глубин осуществляется путем эхолокации – с помощью ультразвука. Посылаемая звуковая волна отражается от дна и в зависимости от времени ее движения высчитывают расстояние от поверхности до дна океана.

Воды Мирового океана, вдаваясь в сушу, образуют моря и заливы .

Море - это относительно изолированная часть океана, отличающаяся от него соленостью и температурой воды, а иногда наличием течения. Так, соленость Балтийского моря колеблется от 3 до 20 ° / °° , а Красного - более 40 ° / °° .

Заливы меньше изолированы от океана, их воды мало отличаются по свойствам от вод тех океанов или морей, к которым они относятся.

Исторически сложилось так, что некоторые типичные моря называют заливами. Таковы, например, Бенгальский, Гудзонов, Мексиканский заливы. Некоторые части океана названы морями условно в связи с особенностями их природы. Таково, например, Саргассово море.

По степени обособленности и особенностям выделяют внутренние (Черное, Белое), окраинные (Баренцево, Охотское) и межостровные (Яванское, Банда).

Моря и океаны соединяются между собой проливами — более или менее узкими участками воды, расположенными между частями суши. В проливах обычно имеется течение. Некоторые проливы очень обширны и несут огромные массы воды (пролив Дрейка), другие — узкие, извилистые и мелководные (Босфор, Магелланов пролив).

3. Движение воды в Мировом океане.

Вода в Мировом океане находится в постоянном движении, образуя волны. Волны возникают по разным причинам: из-за Солнца и ветра, быстрой перемены атмосферного давления, колебания земной коры, силы притяжения Луны и Солнца.

Волна имеет гребень, склон и подошву . Расстояние между гребнем и подошвой по вертикали называется высотой, а между двумя гребнями - длиной волны. Период – промежуток времени, в течение которого каждая точка перемещается на расстояние, равное длине волны. Чем сильнее ветер, тем крупнее волны. В отдельных случаях они достигают высоты до 20 м и даже до 1 км. С глубиной волны затухают.

Выделяют три вида движений: волновые (колебательные), поступательные и смешанные.

Волновые движения возникают под воздействием ветра и охватывают только поверхность океана. Под напором ветра в верхней части волны частицы воды движутся в направлении движения волны, а в нижней — в противоположном направлении, совершая путь по круговым орбитам. По этой причине предметы, находящиеся на воде и не имеющие парусности, не движутся по горизонтали в направлении ветра, а колеблются на месте.В пространстве перемещается лишь форма волны. Морская волна, разрушающаяся на подступах к берегу, называется прибоем .

Разновидностями волн являются зыбь, мертвая зыбь, буран, тягун, сейши и цунами.

Зыбь – волны возникают, когда ветер ослабевает или приходят из области, где ветер дует в другом направлении. Могут быть предвестниками шторма.

Мертвая зыбь – волны, распространяющиеся в полном безветрии. Суда теряют возможность быстро передвигаться, как бы вязнут, чтобы выбраться, прибавляют скорость.

Сейши – возникают в больших озерах и заливах. Эти волны никуда не перемещаются, а лишь совершают колебательные движения вверх-вниз. Причина – изменение давления, осадки на одном конце водоема. Высота волны может достигать 2 м (Женевское оз.).

Сейсмические волны. При подводных землетрясениях возникают цунами, которые охватывают всю толщу воды. Длина этих волн очень велика и составляет несколько десятков километров. Эти волны очень пологие, и встреча с ними в открытом океане не опасна. Их высота около 2 м. Скорость перемещения волны цунами достигает 900-1300 км/час. При приближении к берегу в результате трения волны о дно океана скорость ее падает, волна стремительно укорачивается, но при этом растет в высоту, достигая иногда 30 м. Вода сначала прибывает, а потом отступает, оголяя морское дно на несколько десятков метров. В следующие мгновения поднимается 30-метровая стена воды, обрушившаяся на побережье. Эти волны производят опустошительные разрушения в береговой зоне.

Поступательные движения огромных масс океанской воды приводят к появлению морских или океанических течений. Такие течения возникают на разных глубинах, в результате чего вода перемешивается.

Причина возникновения течений — постоянные ветры, дующие в одном направлении, вращение Земли. Такие течения называют дрейфовыми. Они вовлекают в движение массу воды глубиной до 300 м, а шириной в несколько сотен километров. Этот гигантский водный поток в океане, движется со скоростью от 3 до 10 км/час. Протяженность таких «рек» может достигать нескольких тысяч километров. Например, течение Гольфстрим, начинаясь в Мексиканском заливе, имеет протяженность более 10 тыс. км и достигает острова Новая Земля. Это течение переносит в 20 раз больше воды, чем все реки земного шара, взятые вместе.

Течения различают поверхностные , глубинные и противотечения .

Вода, поступившая из экваториальных и тропических широт на север, постепенно охлаждается и становится плотнее. Она опускается на дно, а легкая поднимается вверх. Она течет в обратном направлении к экватору, компенсируя отток. Так в простой схеме можно представить механизм противотечения. Но он намного сложнее.

Среди поверхностных дрейфовых течений Мирового океана в первую очередь следует назвать северные и южные пассатные течения, имеющие общее направление с востока на запад, вызванные пассатами — постоянными ветрами, дующими к экватору со скоростью 30-40 км / час. Встречая на своем пути препятствие в виде материков, течения изменяют направление движения и движутся вдоль берегов материков на юг и север.

В зависимости от температуры воды течения бывают теплыми , холодными и нейтральными . Воды теплых течений имеют температуру более высокую по сравнению с прилегающей океанской водой, холодные - более низкую, нейтральные - одинаковую.

Значение течений на Земле огромно. Они служат то «отопительными батареями», то «холодильными камерами» для прилегающих частей океана и материка. Течение Гольфстрим, например, имеет температуру 20-26 ° С, чего вполне достаточно для того, чтобы «отапливать» Западную Европу и обогревать Баренцево море. В то же время холодное Лабрадорское течение обуславливает суровый, холодный климат полуострова Лабрадор, расположенного на широте Франции.

Кроме того, морские течения обеспечивают водообмен и перемешивание экваториальных, тропических, умеренных и полярных водных масс, способствуют перераспределению морских животных и растений. Там, где встречаются теплые и холодные течения, органический мир океана намного богаче и продуктивнее.

Компенсационные течения образуются в тех случаях, когда ветры с материка отгоняют поверхностные воды. На место этих вод, компенсируя их недостаток, поднимается вода из глубин. Она всегда холодная. По этой причине у жарких берегов Западной Сахары, Калифорнии, Чили проходят холодные Канарское, Калифорнийское и Перуанское течения.

Стоковые течения образуются из-за нагона воды дрейфовыми течениями, выносом речных вод или сильного испарения воды.Например, благодаря стоку из Мексиканского залива появилось течение Гольфстрим.

Плотностные течения образуются в том случае, когда два морских бассейна, вода которых имеет разную плотность, соединяются проливом. Например, более соленая и плотная вода Средиземного моря вытекает в Атланти ческий океан по дну Гибралтарского пролива, а навстречу этому потоку по поверхности пролива идет стоковое течение из океана в море.

К смешанным движениям океанских вод относят приливы и отливы, возникающие в результате притяжения Луной и Солнцем водной поверхности океана и вращения Земли вокруг оси. Возникают приливно-отливные волны .

В течение суток приливы и отливы наступают дважды, через каждые 6 ч. В открытом океане эти волны незаметны, т. к. высота их около 1,5 м, а длина очень велика. Распространяется они со скоростью 1100 км/ч и обходят Землю по экватору за 36 ч.

Приливы бывают сизигийные (Солнце, Земля и Луна находятся на одной линии – максимальный прилив) и квадратурные (Солнце противостоит Луне на 90 ° ).

У берегов, особенно скалистых, длина волны сокращается, а т. к. масса воды остается прежней, высота волны стремительно растет. Например, в заливе Фанди (Канада) высота приливной волны достигает 20 м, в Охотском море превышает 13 м. В некоторых реках наблюдается обратный ток воды (Амазонка).

Во время прилива крупные океанские суда могут входить в морские порты, недоступные для них в другое время. Приливные волны несут огромную энергию, которую используют для строительства приливных электростанций (ПЭС), например, в России в Кислой губе на Баренцевом море.Являются экологически чистыми. 4. Минеральные источники и гейзеры.

Выход водоносного слоя на поверхность называют родником (источником, ключом). Обычно они находятся в оврагах, балках, речных долинах. Иногда родники можно встретить и на равнинах — в небольших понижениях или на склонах возвышенностей и холмов.

Подземные воды, заключенные между двумя водонепроницаемыми слоями, обычно находятся под давлением, поэтому их называют напорными или артезианскими. Обычно они встречаются на больших глубинах — в понижениях изгибов водонепроницаемых пластов.

Глубинные подземные воды, находящиеся вблизи магматических очагов, дают начало горячим источникам. В России они встречаются на Камчатке, Северном Кавказе и в других местах. Температура воды в них достигает 70—95 °С. Фонтанирующие горячие источники называются гейзерами. В Долине гейзеров на Камчатке открыто более 20 крупных гейзеров, среди них Великан, выбрасывающий воду на высоту 30 м, а также множество мелких. За пределами нашей страны гейзеры распространены в Исландии, Новой Зеландии, США (Иел-лоустонский национальный парк).

Проходя через различные горные породы, подземные воды частично растворяют их — так образуются минеральные источники. В зависимости от химического состава выделяют серные (Пятигорск), углекислые (Кисловодск), щелочно-солевые (Ессентуки), железисто-щелочные (Железноводск) и другие источники. Они используются в лечебных целях. В местах их выхода строят курорты.

«отопительной системой» планеты. Действительно, средняя температура воды в океане + 17°С, в то время, когда — только +14°С. Океан является своеобразным аккумулятором тепла на Земле. Вода значительно медленнее нагревается из-за своей низкой теплопроводности, по сравнению с твердой сушей, но и очень медленно расходует тепло, при этом обладая очень большой теплоемкостью.

Температура воды в океане зависит прежде всего от географической широты, чем дальше от экватора, тем температура воды будет ниже, однако, не стоит думать, что во всей толще океана вода имеет одинаковую температуру. Из-за низкой теплопроводности солнцем нагреваются только поверхностные воды, в то время как с увеличением глубины в океан поступает все меньше солнечного света, а температура воды понижается. Глубже 3-4 км она постоянна во всем океане и примерно равна 3°С. Эта температура на дне океана также неслучайна. Дело в том, что плотность воды меняется в зависимости от температуры нелинейно. То есть, при охлаждении плотность воды сначала увеличивается и, когда температура воды опускается до +4°С — становится максимальной, при дальнейшем охлаждении плотность снова начинает расти, при температуре 0°С вода превращается в лед, а плотность льда, как известно, уже на столько ниже плотности окружающей его жидкой воды, что он плавает по её поверхности. Именно поэтому в океане образуются плавучие льды и айсберги, образующиеся в приполярных областях планеты. Однако, стоит заметить, что океаническая вода замерзает не при нулевой температуре, а при значениях около -2°С, так как вода в океане соленая.

Соленость воды в океане измеряется в ‰ (промилле). Средняя соленость Мирового океана — 35‰. Это значит, что 35/1000 массы океанической воды составляет чистая соль, а в одном килограмме воды будет содержаться 35 граммов соли. Большую часть от этой соли составляют хлориды (Cl-) — 88%, около 11% приходится на сульфаты (SO42-) и около 1% на карбонаты (CO32-) и прочие вещества. Соленость Мирового океана зависит от ряда факторов:
впадающие в океан реки и большое количество осадков снижают соленость, разбавляя воду, большое испарение и образование льда увеличивают концентрацию соли. Поэтому соленость океана меняется с географической широтой. На экваторе из-за большого количества впадающих рек и обильных осадков соленость достаточно низкая. В тропиках соленость воды на планете самая высокая — испарение идет очень активно, но осадки при этом не образуются, и дождей очень мало. В умеренных широтах соленость очень низкая, так как с падением температуры при удалении от экватора испарение с поверхности океана уменьшается, а дождей здесь выпадает много. У полюсов соленость имеет средние значения, так как при низком количестве осадков и образовании льдов, активно идут процессы их таяния, распресняющие воду в океане.

Прозрачность вод Мирового океана уменьшается при удалении от экватора. С понижением растет количество растворенного в ней кислорода, что приводит к увеличению числа микроорганизмов, населяющих океан. Тем не менее, в полярных морях она снова возрастает из-за низких температур. Поэтому самым прозрачным морем является море Уэделла в . Для измерения прозрачности используется диск Секки — это диск черно-белой окраски, опускаемый в воду, при этом для определения прозрачности фиксируется глубина, на которой он исчезает. В море Уэделла он исчезает на глубине 79 м. Вторым по прозрачности является Саргассово море — 66 м. Теоретически в дистиллированной воде диск Секки должен исчезать на глубине 80 м.

Рассмотрим Сложный процент (Compound Interest) – начисление процентов как на основную сумму долга, так и на начисленные ранее проценты.

Немного теории

Владелец капитала, предоставляя его на определенное время в долг, рассчитывает на получение дохода от этой сделки. Размер ожидаемого дохода зависит от трех факторов: от величины капитала, предоставляемого в кредит, от срока, на который предоставлен кредит, и от величины ссудного процента или иначе процентной ставки.

Существуют различные методы начисления процентов. Основное их различие сводится к определению исходной суммы (базы), на которую начисляются проценты. Эта сумма может оставаться постоянной в течение всего периода или меняться. В зависимости от этого различают метод начисления по и сложным процентам.

При использовании сложных ставок процентов процентные деньги, начисленные после каждого периода начисления, присоединяются к сумме долга. Таким образом, база для начисления сложных процентов в отличие от использования изменяется в каждом периоде начисления. Присоединение начисленных процентов к сумме, которая послужила базой для их начисления, называется капитализацией процентов. Иногда этот метод называют «процент на процент».

В файле примера приведен график для сравнения наращенной суммы с использованием простых и сложных процентов.

В этой статье рассмотрим начисление по сложным процентам в случае постоянной ставки. О переменной ставке в случае сложных процентов .

Начисление процентов 1 раз в год

Пусть первоначальная сумма вклада равна Р, тогда через один год сумма вклада с присоединенными процентами составит =Р*(1+i), через 2 года =P*(1+i)*(1+i)=P*(1+i)^2, через n лет – P*(1+i)^n. Таким образом, получим формулу наращения для сложных процентов:
S = Р*(1+i)^n
где S - наращенная сумма,
i - годовая ставка,
n - срок ссуды в годах,
(1+ i)^n - множитель наращения.

В рассмотренном выше случае капитализация производится 1 раз в год.
При капитализации m раз в год формула наращения для сложных процентов выглядит так:
S = Р*(1+i/m)^(n*m)
i/m – это ставка за период.
На практике обычно используют дискретные проценты (проценты, начисляемые за одинаковые интервалы времени: год (m=1), полугодие (m=2), квартал (m=4), месяц (m=12)).

В MS EXCEL вычислить наращенную сумму к концу срока вклада по сложным процентам можно разными способами.

Рассмотрим задачу : Пусть первоначальная сумма вклада равна 20т.р., годовая ставка = 15%, срок вклада 12 мес. Капитализация производится ежемесячно в конце периода.

Способ 1. Вычисление с помощью таблицы с формулами
Это самый трудоемкий способ, но зато самый наглядный. Он заключается в том, чтобы последовательно вычислить величину вклада на конец каждого периода.
В файле примера это реализовано на листе Постоянная ставка .

За первый период будут начислены проценты в сумме =20000*(15%/12) , т.к. капитализация производится ежемесячно, а в году, как известно, 12 мес.
При начислении процентов за второй период, в качестве базы, на которую начисляются %, необходимо брать не начальную сумму вклада, а сумму вклада в конце первого периода (или начале второго). И так далее все 12 периодов.

Способ 2. Вычисление с помощью формулы Наращенных процентов
Подставим в формулу наращенной суммы S = Р*(1+i)^n значения из задачи.
S = 20000*(1+15%/12)^12
Необходимо помнить, что в качестве процентной ставки нужно указывать ставку за период (период капитализации).
Другой вариант записи формулы – через функцию СТЕПЕНЬ()
=20000*СТЕПЕНЬ(1+15%/12; 12)

Способ 3. Вычисление с помощью функции БС().
Функция БС() позволяет определить инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки, т.е. она предназначена прежде всего для расчетов в случае . Однако, опустив 3-й параметр (ПЛТ=0), можно ее использовать и для расчета сложных процентов.
=-БС(15%/12;12;;20000)

Или так =-БС(15%/12;12;0;20000;0)

Примечание . В случае переменной ставки для нахождения Будущей стоимости по методу сложных процентов БЗРАСПИС() .

Определяем сумму начисленных процентов

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит 150 000 р. на 5 лет с ежегодным начислением сложных процентов по ставке 12 % годовых. Определить сумму начисленных процентов.

Сумма начисленных процентов I равна разности между величиной наращенной суммы S и начальной суммой Р. Используя формулу для определения наращенной суммы S = Р*(1+i)^n, получим:
I = S – P= Р*(1+i)^n – Р=P*((1+i)^n –1)=150000*((1+12%)^5-1)
Результат: 114 351,25р.
Для сравнения: начисление по простой ставке даст результат 90 000р. (см. файл примера ).

Определяем Срок долга

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит некую сумму с ежегодным начислением сложных процентов по ставке 12 % годовых. Через какой срок сумма вклада удвоится?
Логарифмируя обе части уравнения S = Р*(1+i)^n, решим его относительно неизвестного параметра n.

В файле примера приведено решение, ответ 6,12 лет.

Вычисляем ставку сложных процентов

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит 150 000 р. с ежегодным начислением сложных процентов. При какой годовой ставке сумма вклада удвоится через 5 лет?

В файле примера приведено решение, ответ 14,87%.

Примечание . Об эффективной ставке процентов .

Учет (дисконтирование) по сложным процентам

Дисконтирование основывается на базе концепции стоимости денег во времени: деньги, доступные в настоящее время, стоят больше, чем та же самая сумма в будущем, вследствие их потенциала обеспечить доход.
Рассмотрим 2 вида учета: математический и банковский.

Математический учет . В этом случае решается задача обратная наращению по сложным процентам, т.е. вычисления производятся по формуле Р=S/(1+i)^n
Величину Р, полученную дисконтированием S, называют современной, или текущей стоимостью, или приведенной величиной S.
Суммы Р и S эквивалентны в том смысле, что платеж в сумме S через n лет равноценен сумме Р, выплачиваемой в настоящий момент. Здесь разность D = S - P называется дисконтом.

Пример . Через 7 лет страхователю будет выплачена сумма 2000000 руб. Определить современную стоимость суммы при условии, что применяется ставка сложных процентов в 15% годовых.
Другими словами, известно:
n = 7 лет,
S = 2 000 000 руб.,
i = 15% .

Решение. P = 2000000/(1+15%)^7
Значение текущей стоимости будет меньше, т.к. открыв сегодня вклад на сумму Р с ежегодной капитализацией по ставке 15% мы получим через 7 лет сумму 2 млн. руб.

Тот же результат можно получить с помощью формулы =ПС(15%;7;;-2000000;1)
Функция ПС() возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции и .

Банковский учет . В этом случае предполагается использование сложной учетной ставки. Дисконтирование по сложной учетной ставке осуществляется по формуле:
Р = S*(1- dсл)^n
где dcл - сложная годовая учетная ставка.

При использовании сложной учетной ставки процесс дисконтирования происходит с прогрессирующим замедлением, так как учетная ставка каждый раз применяется к сумме, уменьшенной за предыдущий период на величину дисконта.

Сравнив формулу наращения для сложных процентов S = Р*(1+i)^n и формулу дисконтирования по сложной учетной ставке Р = S*(1- dсл)^n придем к выводу, что заменив знак у ставки на противоположный, мы можем для расчета дисконтированной величины использовать все три способа вычисления наращения по сложным процентам, рассмотренные в разделе статьи Начисление процентов несколько раз в год .

Используя формулы расчета процентов по кредиту, многие интересуются, в чем же разница между ставками простыми и сложными? Давайте разбираться с самого начала. Сегодня большая часть всех ссуд погашается путем внесения аннуитетных платежей, т.е. одинаковых ежемесячных сумм.

В банковской практике подобное начисление принято называть простым. В случае с займом каждый месяц клиент погашает и часть основной суммы, и частичную долю (%) за пользование. Это вполне законная схема сотрудничества.

Как правило, все условия начисления ставки указываются в самом соглашении между двумя сторонами. При этом ключевое значение всегда имеют такие факторы как срок договора, капитализация %, размер ставки (годовой), а также порядок выплаты.

Кроме размера ставки на конечную сумму влияет отсутствие/наличие процентов по условиям договора капитализации. Сама капитализация – процесс регулярного добавления определенных начислений к основной сумме. Это всегда приводит к тому, что одна и та же ставка, что была начислена в первый период и в последующий на самом деле разная, так как база для ее вычисления растет со временем. Это и есть так называемый сложный процент.

Формула расчета простых процентов

Формула расчета процентов по кредиту аннуитет достаточно сложная. По своей сути такие платежи включают не только основной долг, но и ставку на оставшуюся сумму главного займа. Со временем сумма главного долга становится меньше, а значит и размер суммы, начисляемой на нее, существенно снижается. Итак, для вычисления суммы основного долга можно использовать такую формулу:

ВД=ПСК/СК

Где ПСК – первоначальный размер средств, взятых в займы, СК – термин, на который все эти средства берутся, ВД является возвратом основного долга. После этого можно использовать формулу расчета простых процентов по кредиту. Интересно, что позиции финансовых учреждений, касательно подсчета, достаточно разные. В принципе, все зависит от того, на какой период вы оформляете соглашение.

12 месяцев = один год — позиция №1. Формула будет выглядеть таким образом:

СНП= ООД*ПГС/12

Где ООД является остатком основного долга, что существует на момент расчета, ПГС –ставка (годовая), СНП – ставка, что начисляется.

365 дней = один год — позиция №2. Формула будет выглядеть таким образом:

СНП = ООД*ПГС*КДМ/365

Где ООД является остатком основного долга, что существует на момент расчета, ПГС –ставка (годовая), КДМ – календарные дни в 1 месяце (как правило, от 28 до 31) ,СНП – ставка, что начисляется.

Расчет сложных процентов

Подсчитать ставку в данном случае еще труднее. Использование формулы расчета сложных процентов по кредиту – распространенная практика в финансовой сфере. Такая формула используется тогда, когда ставка не выплачивается ежемесячно, а прибавляется к основной задолженности, являющейся базой для начислений. Если займ длится больше года, то часто клиента банка сталкивается с проблемой неплатежеспособности.

Исходя из этого, можно сказать, что такие платежи включают две суммы – основного долга, а также начислений на него.

Формула выглядит следующим образом:

РАП=ПСК*ПГС/1-(ПГС+1)1-СК

Где ПСК является первоначальным размером займа, ПГС – это процентная ставка (годовая), СК – срок соглашения, РАП – размер платежа. Такую формулу также называют формулой полной стоимости. Она является классическим вариантом, поэтому ее и придерживаются многие надежные банки.

Обратите внимание, что основа для начисления такой ставки постоянно будет увеличиваться, базируясь на каждом периоде начисления: расчет в данном случае называется начислением «процентов на проценты».

Если вы подсчитаете все ставки заранее, поинтересуетесь условиями программы и убедитесь в том, что у вас есть возможности погашать ссуду, избегая штрафных санкций, тогда вы можете быть уверенны в том, что финансовое благополучие будет сопровождать вас еще долго.

Подробнее о карте