Финские банки. Депозиты Evli Bank Plc в Финляндии

Финляндия находится всего лишь в нескольких часах езды от северной столицы. Поэтому все больше россиян задаются вопросом о том, как открыть счет в финском банке. Итак, что необходимо для открытия счета в Финляндии?

Основные требования к россиянам

Открыть счет в финском банке по сравнению с Россией достаточно трудно. В этой стране очень низкий уровень коррупции, поскольку законы действительно исполняются. В отношении банков здесь строго соблюдают различные директивы ЕС. Например, все финучреждения тщательно соблюдают закон о предотвращении отмывания денег, который был принят еще в 1998 году. Согласно ему, любое кредитное учреждение в Финляндии должно тщательно проверить:

• личность клиента;
• законность происхождения тех средств, которые он планирует перевести на вклад.

Требование финских банков в отношении россиян для открытия вклада – это один из пунктов:

• обладание любой недвижимостью на территории этой страны;
• в Финляндии;
• работа по контракту;
• учеба в любом учреждении в Финляндии.

Процедура открытия вклада

При этом пополнить вклад значительной суммой даже в рамках данного договора на месте в Финляндии вряд ли получится. Для этого вам следует вернуться в Россию, обратиться в налоговую инспекцию и открыть счет в Финляндии. И только после этого пополнить его в финском банке переводом через российский.

Эта процедура кажется запутанной только на первый взгляд, и именно поэтому многих она пугает. Но она позволяет соблюсти все законные требования обоих государств в отношении .

Если сравнивать финские банки с другими – то это кредитные учреждения с достаточно высоким уровнем обслуживания. Вместе с открытием вклада вы получаете много бонусов: открытие карт, интернет-банкинг, низкие тарифы на обслуживание. Но здесь есть и свои минусы: проценты на достаточно низкие, впрочем, как и в Европе в целом.

Итак, теперь понятно, как открыть банковский счет в Финляндии. Как и в любой стране, здесь есть свои плюсы и минусы. Поэтому перед тем, как принять окончательно решение в данном вопросе, следует тщательно проработать те цели, с которыми вы планируете . Если ваши средства оправдывают открытие счета и вас не пугает запутанная процедура перевода денег через российские банки, тогда счет в финском банке – это то, что вам действительно нужно.

Как открыть счёт в финском банке

1 У меня дача в Финляндии. Могу ли я открыть счёт в финском банке, чтобы оплачивать налоги?

Не все банки сотрудничают с частными иностранными клиентами, если они не являются резидентами ЕС. Наличия недвижимости в Финляндии недостаточно для открытия счёта. Так, в Корпоративном банке Южной Карелии (OP, Osuuspankki) главное условие для частного лица — регулярный доход на территории Финляндии: зарплата или стипендия. Их размер не оговаривается. По словам представителей OP, их банк после введения новой директивы ЕС не стал закрывать счета частных российских клиентов, у которых есть дача, однако сейчас если они продают недвижимость, то и счёт после сделки закрывается.

2 Чтобы иметь счёт, нужно жить в Финляндии?

Не обязательно, однако открытие счёта нерезидентам остаётся на усмотрение банка. Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (использование карты и электронных услуг). Здесь отказом может служить отсутствие очевидной необходимости в открытии счёта (например, счёт в другом банке) или прошлое клиента.

3 А если я фрилансер и время от времени выполняю заказы разных работодателей?

Зависит от того, как часто вам платят зарплату. Получать деньги желательно не реже одного раза в месяц, а не раз в год. Также на решение может положительно повлиять тот факт, что ваш работодатель тоже является клиентом этого банка.

4 Какие документы нужны частному лицу для открытия счёта?

Паспорт и трудовой договор с финской компанией, которая платит вам зарплату. Также потребуется предоставить информацию о себе. Вас наверняка спросят, где вы платите налоги, и попросят данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на счете (для этого у банков есть шаблоны). У каждого банка своя процедура проверки, но будьте готовы раскрыть самое сокровенное и, казалось бы, не имеющее отношения к делу. Например, занимаете ли вы или ваши близкие родственники важный политический пост в другой стране.

5 Стоит ли опасаться языковых трудностей?

Клиентом банка может стать тот, кто может взаимодействовать с ним на финском или английском языке. При этом бумажные письма приходят только на финском, даже если вы выбрали языком обслуживания английский. Англоязычную версию придётся просить каждый раз отдельно. Документы, которые вы предоставляете банку для доказательства происхождения средств и т.п., тоже должны быть на финском или английском.

6 Что делать, если мне отказали, а счёт все равно нужен?

У разных банков разные условия, и можно попробовать обратиться в другой банк. Либо попытаться узнать причину отказа у самой финансовой организации, хотя банк не обязан объяснять, на каком основании он принял такое решение.

7 Может ли банк в одностороннем порядке закрыть счёт?

Банк может инициировать закрытие счёта, если возникают сомнения в прозрачности и законности транзакций и происхождении средств. Например, если счёт используется не для тех нужд, о которых изначально заявлял клиент. В таких случаях банк обычно просит разъяснений и документов, которые бы снимали подозрения. Поэтому запросы банка лучше не игнорировать.

8 Какой банк наиболее лоялен к россиянам?

Nordea стал очень строг к клиентам после того, как был оштрафован за недостаточный контроль за отмыванием денег. Больше шансов у россиян в OP, Säästöpankki и Handelsbanken, говорят бизнес-консультанты.

9 Как стать коммерческим клиентом банка?

У вас должна быть зарегистрированная в Финляндии компания. Важно, что генеральный директор фирмы должен проживать на территории Финляндии (к соучредителям это не относится). Без местного счёта компания в принципе не может работать в Суоми. Прежде всего нужно связаться с конкретным банком и получить от него форму для заполнения лично или по электронной почте.

10 Какие документы и информацию я должен предоставить о своей компании?

Потребуются копии удостоверений личности фактических бенефициаров компании. Банк также попросит сведения о собственниках. Если они инвестируют собственные средства, то необходимо предоставить доказательства их законного происхождения. Трудности могут возникнуть, если инвестором выступает оффшорная компания — о ней тоже придётся отчитаться. Обязательно представить информацию о бизнесе и его объёмах и бизнес-план, рассказать, чем компания будет заниматься на территории Финляндии.

11 Что должно быть в бизнес-плане, чтобы банк его принял?

Помимо описания перспектив компании в будущем в вольной форме банки требуют сведения о расходах, таких, например, как зарплата работникам, оборот и доход, размер инвестиций и т. п. Подробные инструкции по составлению бизнес-плана для кредиторов можно найти Банки уверяют, что правила у них свои и для отечественных, и для зарубежных фирм. Но негласно предпочтение отдаётся уже работающим компаниям, которые имеют или хотят открыть производство в Финляндии, нежели мелким стартапам.

12 На каких условиях банк предоставляет финансирование компании?

Прежде всего нужно рассказать о компании, владельцах акций и их кредитной истории, отношениях руководства и лиц, принимающих решения, предоставить информацию о текущей деятельности (продукции, услугах, клиентах, персонале, партнёрах, помещениях), а также доказать потребность в денежных средствах и объяснить, на что вы планируете их потратить. Как правило, это должен быть конкретный проект, с детальным описанием и убедительными доводами в пользу его успеха. Банк просит предоставить бюджет на ближайшие три года, чтобы оценить эффективность, а если компания уже имеет за плечами опыт работы — то и финансовую отчётность за последние 3 года (включая данные о доходах, инвестициях, зарплатах сотрудников и налогах), промежуточный финансовый отчёт или помесячный отчёт.

От компаний требуют инвестиционный план и план финансирования. При этом доля собственного финансирования должна быть не менее 40%.

Нужно доказать свою платёжеспособность и предоставить максимум возможных гарантий и поручительств (это может быть залог недвижимости или объекта, акции, страхование вкладов, залог компании, целевые гарантии и обеспечение задолженности, поручительства фонда Finnvera или владельцев, клиентов, материнской компании).

Важно, чтобы и бизнес осуществлялся на территории Финляндии. Предпочтение отдаётся компаниям, которые имеют положительные перспективы и умеренный долг. Если вам удастся убедить банк в платёжеспособности, то можно получить кредит под 5 — 6%.

Финляндия - одно из самых высокоразвитых мировых государств. Здесь практически искоренена коррупция, благодаря чему юрисдикция считается одной из самых привлекательных для хранения вкладов и ведения бизнеса. Для поддержания высокого статуса на мировом рынке банковских услуг финские кредитно-финансовые организации предъявляют завышенные требования к оформлению банковских услуг не только иностранцам, но и местным жителям. Чтобы открыть счет в банке Финляндии понадобиться затратить немало сил и времени. Специалисты компании UraFinance готовы водрузить на себя бо́льшую часть процессов получения банковского аккаунта.

Открыть банковский счет в Финляндии

Высокий уровень банковских услуг в Финляндии обусловлен строгими требованиями к регистрации. Наряду со стандартным перечнем документов для получения банковского аккаунта необходимо доказать отсутствие причастности к мафии зарубежом. Для этого менеджеры финских банков могут затребовать справку об отсутствии судимости с места прописки.

Для того чтобы в финском банке нерезиденту также необходимо уточнить цель регистрации. Условием оформления может быть:

1. Владение финской недвижимостью;
2. Ведение бизнеса в стране по условиям местного законодательства и оплаты налогов в бюджет Финляндии;
3. Контрактная работа;
4. Учеба в финском высшем учебном заведении.

Для открытия инвестиционного или сберегательного счета иностранцу понадобится доказать легальность происхождения средств. Это могут быть выписки из других банков или любой нотариально заверенный документ.

Финляндия входит в состав Евросоюза, в связи с чем требования к оформлению банковских счетов согласуются с общепринятыми европейскими правилами. Поэтому финские кредитно-финансовые учреждения открывают все виды банковских счетов резидентам и нерезидентам.

Высокий уровень развития банковского сектора в скандинавском регионе позволил распространиться популярности безналичных транзакций в стране. Личные банковские счета применяются для получения зарплаты, оплаты бытовых счетов, пользования кредитными средствами, денежных переводов и многого другого. В свою очередь, корпоративные счета являются обязательным условием ведения бизнеса в стране.

Документы для физического лица

• Паспорт;
• Виза и информация, касающаяся целей пребывания в Финляндии;
• Письменное разъяснение о целях регистрации банковского аккаунта;
• Справка с места работы;
• Выписка со всех банков, в которых заявитель является клиентов;
• Кредитная история;
• Справка о налоговых счетах государства-подданства нерезидента;
• Письменное разъяснение о дальнейших целях использования денежных средств на счету;
• Подтверждение легальности происхождения денег (может быть справка о доходах, чеки о реализации недвижимости, автомобиля и т.п.).

Некоторые финские банки могут затребовать дополнительную информацию о финансовой ситуации родственников заявителя (например, справка о доходах жены).

Документы для юридического лица

• Свидетельство о регистрации ;
• Выписка из торгового реестра;
• Устав корпорации;
• Документ, подтверждающий решение руководителей компании вести деятельность в Финляндии;
• Документы идентификации учредителей и акционеров (условия некоторых финских банков предусматривают обязательное наличие открытого личного счета в Финляндии у одного или всех директоров корпорации);
• Документы идентификации сотрудника компании, в обязанности которого будет входить управление банковским аккаунтом.

Стоит отметить, что все предоставляемые копии менеджеру банка должны быть нотариально заверены «мокрой» печатью.

Особенности владения банковским аккаунтов в Финляндии

1. Открыть счет можно в долларах, евро и любой другой валюте, действующей на территории ЕС.
2. Обслуживание клиентов ведется на финском или шведском языках.
3. Высокий уровень конфиденциальности.
4. Высокий уровень обслуживания.
5. Обязательное страхование вкладов.
6. Необходимость подтверждения легальности получения средств даже при крупных суммах вкладов.
7. Практически все банки предоставляют услугу интернет-банкинга.

Популярные банки Финляндии

Nordea - самый известный финский банк, предоставляющий полный спектр банковских услуг. Обслуживание клиентов доступно при помощи интернет-банкинга. Нордеа пользуется популярностью среди резидентов и нерезидентов благодаря лояльному отношению к клиентам, проявляющимся в проведении различных программ поддержки.

Osuuspankki - обслуживает частных и корпоративных клиентов на территории страны. Отличается повышенными требованиями к регистрации, но при этом безупречным уровнем безопасности и конфиденциальности. Характеризуется выгодными ставками для депозитных счетов.

Danske Bank - популярный банк Финляндии, предоставляющий традиционные финансовые услуги. Среди клиентов организации характеризуется лояльностью в кредитовании малого и среднего бизнеса.

S-pankki - в стране известен как наиболее лояльный банк при выдаче кредитов. Характеризуется низкими тарифами и безупречным качеством обслуживания.

Помощь в открытии счета в Финляндии

Строгие условия регистрации банковского счета практически не позволяют оформить его самостоятельно. Сотрудники компании UraFinance имеют достаточно опыта для безотказного получения счета в любом банке страны. Для получения подробной информации необходимо позвонить по указанным номерам телефонов.

Может ли обычный россиянин открыть счет в финском банке?
Многих, в т.ч., например, в Санкт-Петербурге, этот вопрос очень интересует, благо Финляндия рядом, сел и поехал. В общем страна доступная, а как же обстоят дела с финскими банками? Я и сам заинтересовался вопросом открытия счета в Финляндии, и вот что удалось выяснить.

Счёт в финском банке россиянину открыть не легко, как впрочем и в большинстве стран Евросоюза. В Финляндии банки строго выполняют «Закон о предотвращении отмывания денег» (Laki rahanpesun estamisesta ja selvittamisesta) от 30.1.1998/68, в соответствии с которым любое кредитное учреждение должно тщательно проверять личность клиентов, а также законность происхождения имеющихся у них средств. Кроме того, банки Финляндии руководствуются различными директивами ЕС.

Самые известные и популярные сегодня банки Финляндии это:

• Nordea — www.nordea.fi
• Osuuspankki — www.op.fi
• Danske Bank — www.danskebank.fi
• S-pankki — www.s-pankki.fi

По некоторым отзывам в интернет финский Nordea менее «приветлив», а Osuuspankki — наоборот, более лоялен к российским гражданам.

У каждого банка имеются свои требования по открытию банковского счета, но все они сходятся в главном правиле. Чтобы открыть счет, необходимо проживать, учиться, владеть недвижимостью или обладать постоянным доходом на территории страны.

Практически сегодня финский банк откроет счет россиянину лишь после того, как тот захочет стать или станет собственником недвижимого имущества на территории Финляндии, откроет свою фирму в Финляндии, устроится работать по контракту, либо будет учиться в Финляндии. Поэтому в зависимости от ситуации, кроме паспорта с действующей визой вам нужно будет предъявить соответствующий документ (договор купли-продажи, контракт, студенческий билет, и т.д.).

Некоторые банки (например Nordea, Osuuspankki) помимо паспортов могут также попросить и номер социального страхования (henkilötunnus), а возможно и адрес пребывания в Финляндии.

Что такое Henkilötunnus
Henkilötunnus (известный также как KELA ID или HETU) — личный идентификационный код, выдаваемый финскими властями обязательно каждому жителю Финляндии. В Финляндии henkilötunnus требуется указывать везде — при обращении в социальные службы, налоговую инспекцию, банки и т.д., при заполнении бланков заявлений и т.п. Henkilötunnus указывается в большинстве документов, в том числе в карточке социального страхования KELA-kortti и водительском удостоверении.

Негражданам его иметь необязательно, он оформляется по желанию (необходимости). Но фактически иногда без него трудно обойтись, например, в тех же банках. Кредит без него точно не оформить.

По рассказам знакомой, при открытии счета ей давали заявление на получение такого номера соцстрахования прямо в банке, она его заполнила и отнесла в магистрат. Примерно через месяц номер социального страхования был готов. Но счет открыли сразу.

На что еще следует обратить внимание. При открытии счета вы должны будете пополнить свой счет. И, как правило, это наличные. Вы должны быть готовы к тому, что от вас могут попросить письменно подтвердить легальность происхождения этих средств, заполнив специальную форму. Естественно, что при заполнении этой формы следует сообщать правдивые сведения о том, являются ли эти деньги частью вашей зарплаты, полученной от определенной компании и облагаемой налогом (обязательно указать, в какой стране – в России или в Финляндии), либо наследством, либо личными сбережениями, доходом от продажи недвижимости и т.п.

От вас могут попросить и копии документов, подтверждающие происхождение этих средств. Также нужно иметь ввиду, что иногда финские банки требуют эти документы с переводом на финский язык и заверенные нотариально! Некоторые банки, бывали случаи, довольствовались копиями на русском языке, нужно уточнять в конкретном банке.

При открытии счета для покупки недвижимости, на мой взгляд, вообще все сложнее. Вам смогут открыть счет только под конкретную покупку, т.е вы должны будете прийти в банк уже с договором купли-продажи недвижимости! Открыть счет с перспективой покупки в будущем у вас не получится.

Пополнить счет большой суммой наличными (в сумме договора) у вас также вряд ли получится, поэтому вам придется пополнять открытый счет со своего счета в российском банке. А для того, чтобы сделать такой перевод, необходимо вернуться в Россию (!), обратиться в налоговую инспекцию с извещением об открытии счета за рубежом. Многих это пугает… Хотя на самом деле ничего страшного в этом нет. Но это необходимо, иначе ни один российский банк не возьмется за перевод ваших средств за границу.